+7(499)495-49-41

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

Содержание

Стоит ли вкладывать деньги в золото – Торговые стратегии

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

Стоит ли вкладывать деньги в золото сейчас? Этот вопрос интересует многих жителей нашей планеты. Почему, именно, в золото и почему все-таки сейчас?

Стоит ли вкладывать деньги в золото

Для того, чтобы ответить на вопрос стоит ли вкладывать деньги в золото с целью сохранения и приумножения своих сбережений, необходимо разобраться и понять почему все так пекутся о золоте, зачем все это нужно всем?

Как все мы с Вами прекрасно знаем, золото на протяжении столетий, да и даже тысячелетий считалось одним из  самых котируемых товаров. И египтяне в далекие времена до нашей эры, и древние римляне, и греки столетия назад,  все они по какой-то причине, известной только им самим ценили прежде всего только золото. Минуло много столетий, даже тысячелетий, но ничего не изменилось, неправда ли?

Конечно, большинство из Вас скажут, прошлое уважать, чтить и знать важно, но стоит ли вкладывать деньги в золото сегодня? Вопрос, разумеется не из простых, простые, к кстати, на нашем сайте и не обсуждаются.

Все мы с Вами в подавляющем большинстве обыкновенные люди, по большей части живущие от зарплаты до зарплаты, и когда скопив небольшие накопления, все мы хотим их правильно и разумно вложить, чтобы со временем получить хоть какую-то столь вожделенную прибыль.

Почему все-таки наши умы волнует собственно этот вопрос — стоит ли вкладывать деньги в золото? Ведь мы можем вложить свои деньги в другие столь же привлекательные торговые инструменты: валюта (доллары, евро, юани, швейцарский франк, фунт стерлингов); драгоценности; недвижимость и т.д.

Альтернатива золоту

Стоит ли вкладывать деньги в золоту или поищем альтернативу? Сейчас попробуем разобраться в этом. Начнем с валюты. Валюта — это обычные деньги, просто напечатанные иностранным государством. Собственно говоря, это просто «бумажки», они стоят сегодня что-то, но а завтра могут полностью потерять свою стоимость.

Может случиться кризис в совершенно в любой стране мира. США, Европа или Китай, здесь не исключение. И у сильных мира сего случаются экономические катаклизмы. В результате кризиса может произойти полное обесценивание денег той или иной страны.

Уверен, что все Вы слышали о таком понятии, как гиперинфляция, и к чему она по традиции приводит…

Стоит ли вкладывать деньги в золото или в ювелирные изделия? Драгоценности, принято считать, очень неплохим способом вложения собственных средств. Но так ли это на самом деле? Драгоценности — это абсолютно любые ювелирные изделия из драгоценных металлов (золото, платина, серебро), т.е.

всевозможные колье, кольца, браслеты, часы и т.д. Однако, цена ювелирных изделий формируется не только из стоимости используемых драгоценных металлов, а также за счет стоимости работ ювелира. Допустим, Вы купили ювелирное изделие по цене 100-150 тысяч рублей в подарок супруге или супругу на юбилей, ну, что-то в этом роде.

Все прекрасно, вторая половинка счастлива до безумия.

Но, в один совершенно не прекрасный день, в семью приходят экономические проблемы, наступают трудности с деньгами.

Вы решаете сдать или заложить это ювелирное изделие, чтобы хоть как-то сгладить сложную ситуацию, предположим, что в тот же ломбард.

В ломбарде Вам ни при каких обстоятельствах не дадут более 30 % реальной стоимости ювелирного изделия, уж поверьте мне. В итоге Вы получаете лишь мизерную сумму, отдав свое ювелирное сокровище почти даром.

В расчет не берутся ювелирные изделия, которые делаются под заказ лучшими ювелирами мира, так как стоимость таких изделий начинается, как минимум, с 10-15 тысяч долларов. Такие редкие штучки и при перепродаже теряют очень незначительно от своей первоначальной стоимости.

К сожалению, мы с Вами в большинстве своем не можем себе позволить столь шикарные ювелирные изделия, поэтому приходится довольствоваться тем, что мы имеем.

И, что получаем в итоге: вкладывать денежки в ювелирные изделия массового производства с ценой порядка до 200 тысяч рублей с целью инвестирования, нет никакого смысла, сплошные лишь разочарования.

А теперь поговорим о недвижимости. Стоит ли вкладывать деньги в золото или же лучше выбрать недвижимость? Недвижимость — одно из немногих действительно разумных вложений. На рынке недвижимости, конечно, тоже случаются колоссальные обвалы и падения, а как же без них. Однако, эти обвалы гораздо реже и меньше, чем на валютных рынках.

По этой причине все состоятельные люди вкладывали, вкладывают и будут вкладывать определенную часть своих средств в недвижимость. Но входной билет в инвестирование в недвижимость не 200-500 тысяч рублей, а миллионы рублей, а то и десятки миллионов.

Но если у Вас все же есть определенная сумма накоплений, то вкладывайте ее в недвижимость, не пожалеете.

Разумеется, не стоит покупать избушку на курьих ножках в Центральной Сибири среди сосен и елей на все свои сбережения. Как вариант, можно присмотреться к новостройкам на окраинах городов-миллионников нашей страны (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург).

Как показывает практика — по прошествии 3-5 лет квартиры в новостройках этих городов дорожают в среднем на 30-60 процентов. Согласитесь, неплохая прибыль за 3 года.

При этом, купив такую квартиру, допустим, в Московской области, Вы можете сдавать ее в аренду за 20-35 тысяч рублей в месяц, а это совсем немалые дивиденды, Вы получаете стабильный пассивный доход.

Стоит ли вкладывать деньги в золото? Ответ: стоит

Вернемся к золоту. Стоит ли вкладывать деньги в золото, допустим, открыв вклад в банке, или выгоднее покупать валюту? Попробуем разобраться. В далеком 1944 году лидеры ведущих стран мира подписали договор о привязке доллара к золоту, так называемый «золотой стандарт», т.е. 1 тройская унция золота приравнивалась 35 долларам США.

Об этом я писал ранее в статье «Выгодно ли покупать доллары».  Теперь нам понадобится математика и немного поднапрячь свои мозги. 1 тройская унция составляет приблизительно 31,1 грамм золота. Разделив 35 долларов на 31,1 грамм, получаем сколько стоил 1 грамм золота — 1,125 доллара США, но опять-таки это в 1944 году.

Со временем привязку доллара США к золоту отменили, и что получилось в итоге?

На сегодняшний день 1 тройская унция золота на мировой бирже стоит примерно 1200 долларов США. Снова считаем: 1200 долларов делим на 31,1 грамм, получаем 38,585 долларов за 1 грамм золота.

Расчеты окончены, а удивлению нашему нет конца: 1944 год — 1 грамм золота стоил 1,125 долларов США, 2016 год — 1 грамм золота уже стоит 38,585 долларов. Золото подорожало почти в 35 раз по сравнению с 1944 годом, нет, золото не подорожало, это доллар США просто обесценился в 35 раз.

Вы только задумайтесь — в 35 раз. А весь мир до сих пор называет доллар США резервной валютой мира, но это так — к слову. Ответ на вопрос стоит ли вкладывать деньги в золото — стоит, и это вовсе не вопрос, а факт.

Если Вы хотите сохранить свои накопления и сбережения покупайте золото в слитках или открывайте металлические счета (депозиты) банках, не прогадаете ни при каких обстоятельствах.

Уверен, что данный материал, посвященный столь актуальной теме, дал Вам определенный ответ на такой непростой и жизненный вопрос — стоит ли вкладывать деньги в золото в 21 веке.

Если Вас интересует золото, и как в него выгодно вкладывать, то возможно Вам будет полезна информация о том, как проверить золото на подлинность в домашних условиях.

Удачи Вам!

Похожее

Источник: http://forex-recipe.ru/investicii/metally/stoit-li-vkladivat-dengi-v-zoloto/

Куда выгодно вкладывать деньги перед и во время кризиса, дефолта?

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

Начнём с ситуации перед кризисом, дефолтом, серьёзной девальвацией.

Если вам удалось спрогнозировать предстоящие сложности — подготовьтесь: хорошая подушка в виде инвестиций, которые можно быстро обналичить поможет вам на следующем этапе.

  1. Как показывает практика первой волны кризиса, накрывшей экономику всех стран, перед кризисом имеет смысл вкладывать деньги в драгоценные металлы.
  2. Неурядицы в экономике делают вложения в валюту не выгодными, из-за высокого риска инфляции. Даже разместив средства в разных валютах, сохранив их в наличном виде, их покупательская способность будет все равно снижаться, за счет общей инфляции. Ещё по теме: в какой валюте хранить деньги?
  3. Вложение в недвижимость так же имеет смысл. Но надо быть готовым к тому, что в кризис падение цен на недвижимость может достигать 50%.
  4. Размещение в банках на депозите, не даст серьезной прибыли. А при размещении на длительный период, полученные проценты могут не покрыть потерь, вызванных инфляцией. К тому же риск потерять средства в кризис увеличиваются, из-за разорения финансовых структур.
  5. Одним из надежных средств вложения остается инвестирование в антиквариат.
  6. Бизнес во время кризиса может использовать время для капитализации.
  7. Вложение средств в акции надежны только в тех случаях, когда вкладчик точно просчитывает рост той или иной компании в условиях кризиса. В противном случаи, риск все потерять высок. Поскольку в такие времена падают фондовые рынки. Вовремя уйти, чтобы потом вернуться и купит на минимуме перед ростом.

цель любых инвестиций перед кризисом: сохранить имеющийся капитал.

В период паники много средств перетекает в строительство и недвижимость, как в одни из наиболее стабильных инструментов в долгосрочной перспективе.

Куда вложить деньги во время кризиса, при дефолте?

Кризис — явление безусловно отрицательное, но инвестор отличается от окружающих тем, что даже в самые сложные времена ищет варианты для приумножения капитала. Кризис даёт много возможностей, которые надо уметь увидеть и использовать. Разумеется в рамках нравственности и закона. Кстати, много вопросов вызывают кредиты во время кризиса и возможное падение цен на недвижимость.

Кризис, дефолт, девальвация — явления которые надо рассматривать в динамике, поэтому мы ведём большую подборку по годам на тему: кризис в последние несколько лет — обязательно прочтите разделы про дефолт, про валюты.

Если Вы задаётесь таким вопросом, то у вас, наверняка, есть какие-то сбережения. И Вы желаете их сохранить, а может быть, даже и приумножить. Безусловно, 100% гарантии прибыли не даст вам ни один из следующих вариантов, но рассмотреть стоит их все.

Вложение в недвижимость.

Преимущество этого способа в том, что стоимость недвижимости не так подвержена быстрым скачкам, её практически невозможно потерять, и даже при самом глубоком кризисе она представляет собой финансовые активы.

И хотя в краткосрочной перспективе недвижимость — не самое лучшее вложение, то при долгосрочном планировании это самый перспективный способ сохранения сбережений. Кроме того, дом или квартиру можно сдавать, получая дополнительный доход.

Вложение в золото. Здесь нужно различать три варианта – вложения в ювелирные драгоценности, в слитки или открытие металлического вклада.

  • вложение в «ювелирку». Бессмысленный способ. Стоимость драгоценностей при покупке будет значительно выше стоимости продажи. Тем более, что обычно продажа украшений идёт по цене лома.
  • вложение в слитки. Достаточно надёжный способ в плане физической сохранности. Но имеет недостаток – при покупке Вам придётся выплатить НДС, который при продаже слитка никто не вернёт.
  • вложение в обезличенные металлические счета. Хотя «физически» потрогать такие слитки будет невозможно, зато они не будут облагаться НДС. И поэтому, в среднесрочной перспективе это достаточно хороший способ сохранить свои сбережения. Обезличенные металлические счета не принесут Вам быстрого дохода, а потому делать ставку на них в краткосрочной перспективе не имеет смысла.

3) Покупка акций. Самый ненадёжный способ. Как проиграть, так и выиграть здесь можно с равной вероятностью. Если уж Вы выбрали его, то следует обратить внимание на акции крупных предприятий, поддерживаемых государством. В период кризиса цены на их акции непременно упадут, но при выходе из него государство непременно поддержит крупные концерны.

4) Вложения в собственное образование и здоровье. Хороший способ, который наверняка принесёт прибыль. В отличие от всех других способов, он не подвержен инфляции, гарантирует сохранность вклада и поможет увеличить свой доход.

5) Банковские вклады. Здесь важно чтобы инфляция не съела ваши деньги, подробнее: когда невыгодно вкладывать в банк. И важное: как выбрать надёжный банк во время кризиса.

6) Покупка сайтов. В кризис интернет-проекты сильно теряют в цене, поэтому имея запас средств, в кризис можно удачно купить проекты, которые после будут приносить прибыль.

Какой бы из перечисленных способов Вы бы не выбрали: помните, что самый худший вариант – это положить деньги под матрац. Деньги должны работать, а не пролёживать, «худея» с каждым днём.

Дополнительно: как сохранить деньги при девальвации и как сохранить деньги во время кризиса и куда потратить рубли, чтобы не потерять на девальвации.

Экономический кризис — явление периодическое, поэтому думайте, ловите волну.

Раньше кризис можно было изобразить на графике как провал, теперь же это скорее синусоида: нет больших провалов но ситуация периодически улучшается/ухудшается. Многие эксперты уже употребляют эпитет перманентный. Поэтому мы объединили 2 материала об инвестициях: до и во время, поскольку сейчас один кризис может стать преддверием другого.

Продолжая тему — опрос: во что вы вкладываете деньги сегодня?

Кризис и спрос: какие бизнесы теряют в кризисы, а какие растут?

В сложные периоды многие опасаются инвестировать в бизнес, предполагая падение спроса.

  • Важно понимать: меняется структура спроса. Необходимо сориентироваться в перераспределении интересов и финансов потребителей.
  • Падает спрос на вещи среднего класса.
  • Преимущество у договечности перед престижем.
  • Люди продают ненужные вещи — Авито и региональные доски объявлений. Если в вашем городе такой доски нет, вот и идея для бизнеса с небольшими вложениями.
  • Растут сбережения — средства выведенные из экономической жизни.
  • Зелёные технологии и инновации — дотации государства, без дотаций — нерентабельно.

Продолжая тему, куда вложить деньги при санкциях?

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kuda-vyigodno-vkladyivat-dengi-pered-krizisom/

Как спасти свои деньги в смутное время?

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

Допустим, что у вас появилось энная сумма свободных рублей. Хранить деньги дома под матрасом или в стеклянной банке не стоит, постольку ежегодная инфляция в 9−10% ровно на одну десятую часть облегчит ваш капитал.

Если ничего не придумали, то идите в банк, где вам предложат 9−11% годовых. Это позволит вам почувствовать себя обладателем той же суммы деревянных через год.

Правда, ни одной копейки прибыли к первоначальному капиталу вы не поимеете.

Можно инвестировать кровно заработанные в какой-нибудь проект, в развитие предприятия или компании. Главное, чтобы не промахнуться, потому что с банкротством оных ваши деньги могут превратиться в воздух.

Можно найти какую-нибудь компанию и доверить ей свой капитал. Специалисты помогут разместить ваши средства наиболее выгодным способом.

Кроме того, они должны иметь какие-то гарантии, чтобы вывести ваши средства из инвестиций в любой момент, как только вы пожелаете это сделать.

Но помните, любая компания — это не Господь Бог, и 100% гарантии сохранности и приумножения ваших денег она дать не сможет.

Вы являетесь обладателем евро

Долговой кризис в Европе зашел уже очень далеко. В печати появилась информация о том, что некоторые крупные международные компании начали серьезную подготовку к возможному краху евро. А что делать рядовым гражданам России, многие из которых хранят свои сбережения именно в этой «самой надежной валюте»?

Надо держать ушки на макушке и нос по ветру. Времени на раздумья практически нет, нужно действовать, поскольку события с евро имеют два сценария развития: плохой и очень плохой.

Решения о судьбе евро могут оказаться весьма быстрыми и неожиданными, и тогда времени для защиты ваших сбережений может практически не остаться.

Например, один немецкий финансист предлагает в день Х явочным порядком без предварительного оповещения выйти из зоны евро, заморозить все счета и начать переход на немецкие евро, при этом деньги будут обмениваться только для владельцев счетов в местных банках. Естественно, интересы держателей евро за пределами Германии в расчет не принимаются.

Если ваши сбережения хранятся в евро, стоит перевести их в другую валюту. Лучше это сделать сегодня, завтра можно не успеть. Если вы все-таки опоздаете с обменом евро-денег, то при резком понижении курса лучше не ждать его восстановления, а менять их на более надежные.

Вы доверяете доллару?

США продолжает бодро печатать зеленые бумажки с портретами президентов. Они уже давно надежно не подкреплены. Доллар быстро обесценивается на мировом рынке.

Например, еще в 2009 году директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Доминик Стросс-Кан заявил, что дни доллара США как единственной глобальной эталонной резервной валюты сочтены.

К этому заявлению стоит отнестись со всей серьезностью.

Вероятно, нежелательно хранить свои деньги в одной валюте. Весьма надежными валютами к настоящему моменту представляются британский фунт и швейцарский франк.

Какая мировая валюта ждет нас впереди?

В последние годы в мире появилось огромное количество держателей китайского юаня. Его интернационализация набирает обороты, с течением времени инвесторы намерены уделять все больше внимания этой денежной единице. Если присмотреться к темпам роста китайской экономики, то юань заслуживает внимания в качестве одной из будущих мировых валют.

В прессу просочилось сообщение, что министерству финансов Японии поручено разработать вопрос о создании азиатской региональной валюты. Инициатором выступил премьер страны Юкио Хатояма. Он полагает, что курс американской валюты может резко упасть, если в мировых финансовых кругах появится новая расчетная валюта, вызывающая доверие.

Как будет выглядеть новая международная валюта: будет это юань, иена или какая-нибудь иная денежная единица? Поживем — увидим.

Как реально спасти свои денежки?

Многие сразу подумали, что хорошо бы на свободные деньги прикупить золотишка. Вы мыслите в верном направлении. Золото, в отличие от валюты и акций, не дешевеет даже в самые смутные времена.

Вы уже поняли, что вклады даже в самом надежном банке не сохранят ваш капитал. А если, не дай Бог, изменится власть, то и вовсе апеллировать будет не к кому.

А золото, зарытое вами в тайном месте, в случае лихих времен можно сменять на кусок хлеба с маслом. Ну, это на самый крайний случай…

Для многих россиян вложение денег в драгметаллы — это способ сохранить свои сбережения в смутные времена. В мировом финансовом рынке платина, золото и серебро являются самыми устойчивыми инструментами. Такой способ вложения денег — один из наиболее эффективных методов защиты от финансовых потерь в условиях мирового кризиса.

Как можно вложить свои сбережения в золото, например? Каждый может себе купить слиток золота на ту сумму, которая при себе есть. Слитки золота выпускаются весом от 1 до 1000 граммов. За покупку золота вам придется заплатить 18% НДС.

Можно вложить свои деньги в коллекционные монеты из драгметаллов. Но следует помнить, что в стоимость монеты включена цена металла, себестоимость ее изготовления и ее уникальность. Скорее всего, покупка таких монет — все-таки удел коллекционеров.

Самым популярным способом хранения денег являются обезличенные металлические счета. Банк, открывая такой счет, учитывает количество золота, которое оплатил клиент.

По такому счету предусмотрены годовые проценты. Когда счет закрывается, банк выплачивает вкладчику стоимость хранящихся граммов.

При этом не надо платить НДС, а доход, полученный с такого вклада, не облагается налогом на физических лиц.

Теперь вы владеете информацией о том, какими способами можно спасать ваши деньги. Решать, как это сделать лучше, стоит исходя из своей конкретной ситуации.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/55199/

Золото или доллар: что спасёт от дальнейшей девальвации рубля в 2016 году?

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

Девальвация национальной российской валюты, которая началась еще в 2014 году, продолжается до сих пор. За два года рубль обесценился более чем вдвое, экономическое положение в стране и во всем мире является крайне нестабильным, что внушает серьезные опасения.

Очевидно, что хранить деньги в рублях далеко небезопасно, ценность национальной валюты постепенно снижается, поэтому необходимо найти иной, более надежный инструмент для хранения капитала.

В этой статье мы поговорим о том, что является наилучшим решением в плане размещения капитала на 2016 год – золото или доллар США.

Способы хранения капитала в 2016 году

Для начала необходимо определить наиболее оптимальный способ хранения капитала в долларах или золоте. От выбора способа зависят «накладные» и конвертационные расходы, которые придется нести для обеспечения сохранности денег, а также — безопасность хранения.

С долларами все обстоит более или менее просто – можно приобрести наличные или хранить деньги в банке на долларовом счете. В случае с золотом несколько больше вариаций – золото можно хранить в банке на обезличенных металлических счетах (ОМС), можно приобретать «банковский металл» в виде слитков с пробами, вкладывать деньги в золотые украшения или коллекционные монеты.

Для тех же инвесторов, кто хочет не просто сохранить свои сбережения, а реально приумножить их, может быть интересен такой инновационный способ, как бинарные опционы — www.OtzivyBinaryOptions.com. Но в этой статье, все же, сфокусируемся на двух видах инвестиций — доллар и золото.

Безопасность хранения золота и долларов в 2016

Физически максимальную безопасность хранения может обеспечить банк (счета, банковские ячейки).

Однако у банка могут появиться непреодолимые трудности (отзыв лицензии, банкротство), в результате чего держатель капитала может лишиться своих накоплений.

Вероятность подобного заметно ниже у крупных банков с государственным участием, кроме того, в случае возникновения у банка неприятностей государство компенсирует физическим лицам потери в размере 1,4 млн. рублей (не относится к ОМС).

Если капитал хранится в наличных долларах (золотых слитках, украшениях, монетах), держатель сам несет ответственность за хранение, не получает процент за хранение и теряет только на курсовой разнице при обмене. Впрочем, наличные доллары (как и украшения, слитки, монеты) вполне можно  хранить и в депозитной ячейке, такую услугу предлагают крупные банки, но это стоит порядка 5000р./год (текущие тарифы Сбербанка).

Накладные расходы хранения

Теперь о расходах, которые необходимо нести, чтобы обеспечить сохранность капитала, вложенного в доллары или золото. Собственно, этих расходов может не быть вообще, даже наоборот, если деньги (или золото в ОМС) находятся на счетах, банк выплачивает вкладчику процент, и за несколько лет (особенно, если процентные выплаты реинвестировать) набежит приличная сумма.

Однако при конвертации долларов или золота в рубли необходимо платить налог (НДФЛ) в размере 13%, так как речь идет о возможном получении прибыли в виде добавленной стоимости (за счет роста курса).

В случае с обменными операциями по валютам механизм действия закона пока не работает (никто и ничего не декларирует), а вот в случае с ОМС такая практика существует.

Поэтому обменивая рубли на золото нужно помнить, что обратный обмен будет сопряжен с некоторыми расходами – часть прибыли, которая составляет разницу между ценой покупки и ценой продажи, придется отдать государству.

Приобретая банковское золото (слитки), необходимо учесть, что, во-первых, продать этот слиток можно в тот банк, который вам его продал, а, во-вторых, стоимость покупки и продажи будет существенно отличаться.

Кроме того, при продаже золотого слитка, согласно законодательству гражданин обязан заплатить налог (НДФЛ) в размере 13%. Таким образом, золото в виде слитков подходит только для очень продолжительного хранения.

Несмотря на то, что в долгосрочной перспективе золото постоянно дорожает, только за 5 – 10 лет курс может вырасти настолько, чтобы покрыть перечисленные издержки (но этого может и не произойти).

Цена украшений и монет включает не только стоимость металла, но и расходы на изготовление (прочие расходы), а также коллекционную и художественную ценность. С течением времени указанные предметы могут более существенно вырасти в цене, чем золото.

Однако, во-первых, для этого должно пройти много лет, а, во-вторых, быстро реализовать ценности такого рода (по реальной стоимости) не получится – нужно сначала найти того, кто был бы заинтересован в приобретении.

И, в-третьих, довольно сложно предугадать, какое именно изделие будет более ценно с течением времени.

Итак, с точки зрения накладных расходов наименее затратным вариантом хранения капитала (в течение ближайших 3 – 5 лет) представляется сбережение капитала на банковских счетах, то есть – долларовые депозиты или ОМС.

Итак, накладные расходы, возникающие при хранении денег в долларах, отсутствуют, а при хранении в золоте (ОМС) необходимо заплатить налог.

Последнее, впрочем, нельзя считать накладными расходами, поскольку при отсутствии прибыли этот налог не платится.

Расходы при конвертации

Теперь рассмотрим расходы, которые связаны с прямой и обратной конвертацией капитала в доллары или золото. Предполагается, что для хранения сбережений необходимо перевести капитал в доллары США и затем поместить их на счет.

Если предполагается хранить капитал в золоте (ОМС), то за рубли необходимо купить металл (фактически, пересчитать по курсу, предложенному банком), и после пересчета «виртуальный металл» уже окажется на счете. Однако полная схема хранения капитала предполагает не только размещение денег на счете, но и обратный перевод в рубли.

Валютой, в которой (согласно законодательству) осуществляются все расчеты на территории РФ, является рубль, поэтому, чтобы реализовать капитал (или его часть), придется совершить обратную конвертацию.

Потери при конвертации будут ограничены разницей обменного курса, установленного банком. Посчитаем и сравним конвертационные потери, которые придется понести в случае размещения капитала в долларах или в золоте (ОМС).

Доллар США при девальвации

Представим такой (маловероятный) сценарий – с момента размещения долларового депозита или приобретения наличных долларов и до момента обратной конвертации (допустим, для совершения важной покупки), обменный курс не изменился. Возьмем для примера текущий курс Сбербанка: покупка 64р. и продажа 71р., таким образом, потери на конвертации составят 7р.

на каждый доллар. То есть – примерно 10% капитала теряется при обмене, поэтому нет смысла переводить рубли в доллары для непродолжительного хранения. А вот в долгосрочной перспективе курс может измениться достаточно сильно (как показывает практика — именно это зачастую и происходит), поэтому потери при конвертации с лихвой окупятся за счет разницы курса.

Золото и рубль в 2016 году

Теперь по золоту — перед тем, как деньги попадут на ОМС, происходит перерасчет по курсу, установленному банком для покупки и продажи золота. Для примера возьмем, опять-таки, текущий курс Сбербанка: покупка 2596,00р. (за грамм) и продажа 3109,00р.

(за грамм). В этом случае разница между покупкой и продажей составляет 17%. То есть, именно такой процент капитала теряется при обратной конвертации, а для того, чтобы просто «отбить» потери, необходимо, чтобы золото подорожало на 17% по отношению к рублю.

Таким образом, потери при конвертации золота выглядят более существенными, чем потери при конвертации доллара (17% и 14% соответственно).

Кроме того, если на «золотом» вкладе образуется прибыль, часть ее уйдет в качестве налога (13%).

Теперь необходимо оценить потенциал золота и доллара к удорожанию, это позволит получить более точное представление о перспективах хранения капитала в том или ином инструменте.

Динамика изменений курса доллара США и золота

Рассмотрим динамику изменений курса доллара к рублю, вот график:

Итак, за последние два года рубль подешевел более чем вдвое, однако в течение, по крайней мере, предшествующих четырех лет, национальная валюта была достаточно стабильной и находилась примерно на одном уровне по отношению к доллару. Теперь смотрим график курса золота к рублю:

За последние два года картина примерно такая же – стоимость золота к рублю повысилась вдвое. Но при этом, в течение предшествующих четырех лет стоимость золота выросла, как минимум, втрое по отношению к рублю.

Описываемая картина относится, главным образом, не к росту стоимости доллара и золота как активов (самих по себе), а к снижению стоимости рубля по отношению к этим активам.

Сравнительный анализ говорит о том, что, если бы мы хранили капитал в долларе, мы бы смогли уберечь деньги от обесценивания, но не смогли бы заработать.

А если бы мы хранили сбережения в золоте (ОМС), мы бы могли достаточно серьезно преумножить свой капитал (примерно в 5 – 6 раз).

Графики показывают, что любые расходы (как накладные, так и конвертационные) были бы компенсированы ростом курса, и в этом случае вложения в золото были бы куда более выгодными, чем сбережение капитала в долларах.

Причины отличий динамики роста доллара и золота

А сейчас посмотрим, как изменялась цена золота по отношению к доллару:

Итак, очевидно, что цена золота по отношению к доллару (фактически, собственная стоимость золота) планомерно росла с 2006 по 2011 год. То есть, данный инструмент являлся более интересным с точки зрения долгосрочных вложений. Стоимость доллара, в свою очередь, снижалась, хотя курс валюты Соединенных Штатов оставался неизменным по отношению к российскому рублю.

С 2011 года цена золота стала снижаться относительно доллара и несколько снизилась относительно рубля. С чем это было связано? В первую очередь, с тем, что золото всегда было стабильным «резервным» активом, который дорожает тогда, когда ценность валют, ценных бумаг и прочих активов снижается.

То есть, тогда, когда в экономике какой-либо страны ситуация обостряется, национальная валюта дешевеет, а стоимость золота растет (инвесторы переводят капиталы в золото).

А с 2011 года и вплоть до 2014 год экономика США и большинства развитых стран мира переживала период подъема, поэтому деньги выводились из золота и перетекали в более доходные активы, поэтому цена золота понижалась.

Прогнозы изменения курса доллара США и золота

Сейчас мы наблюдаем несколько иную картину, состояние глобальной экономики нельзя диагностировать иначе, чем состояние кризиса, который углубляется. Экономика США близка к рецессии, гигантские темпы роста экономики Китая сменились обвалом фондового рынка.

Собственно, именно с замедления темпов роста мировой экономики и началось падение цен на нефть, которое обернулось серьезным уроном для российской экономики и привело к обвалу рубля.

Таким образом, в ближайшей перспективе нельзя исключать возможности снижения стоимости доллара, а также прочих валют по отношению к золоту.

Вот как можно проиллюстрировать (возможно, уже сейчас происходящую) смену тренда с помощью графика (доллар/золото):

Профильные эксперты, комментируя возможность роста цены золота, пока достаточно сдержаны в прогнозах, и такая сдержанность вполне оправдана, поскольку как будут развиваться события в ближайшем будущем – предположить довольно сложно. Однако на данный момент предположить, что в 2016 году произойдут сколько-нибудь значительные изменения в позитивном направлении, также достаточно непросто.

Осторожные прогнозы банкиров и золотодобытчиков относительно цен на золото, которые были сделаны в конце 2015 года, говорят о том, что золото вряд ли будет дешеветь, однако сильного подорожания ждать не приходится. Инвесторы предполагают, что золотые котировки будут изменяться внутри диапазона $1000 — $1250 (и даже $1000 — $1500) за тройскую унцию. Что, собственно, мы уже начинаем наблюдать.

Теперь относительно долларовых вложений – нельзя исключать, что курс доллара по отношению к рублю также будет расти (несмотря на то, что стоимость самого доллара может несколько снизиться).

Российская экономика переживает далеко не лучшие времена, внутренние экономические потрясения (например, дефицит бюджета, рост безработицы) дополняются геополитическими факторами на международном уровне (нефтяные котировки, давление санкций).

Поэтому профильные эксперты не исключают дальнейшее снижение рубля.

Итак, текущая ситуация и прогнозы говорят о том, что, как долларовые вложения, так и «золотые» вклады в ОМС являются весьма перспективными способами хранения капитала.

Что же касается выбора – в свете вышесказанного золото представляется более выигрышным активом, несмотря на то, что накладные и конвертационные расходы, связанные с хранением, значительно выше, чем аналогичные расходы при размещении долларового вклада.

Источник: http://www.kurszolota.ru/zoloto-i-rubl-2016.html

Как сохранить сбережения во времена кризиса

Юань, золото или доллар: как спасти деньги в кризис?

21.01.2016

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

*

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

  • Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
  • Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
  • Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции.

Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%.

Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать в условиях обесценивания и надвигающегося кризиса?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях

  • Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги.

    Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

  1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли.

    Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.

  2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.
  • Приобретение золотых изделий.

    В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

  1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения.

    Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.

  2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.
  • Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады.

    Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести.

    Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

  1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
  2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги.

    Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

*

Вариант второй – сбережения в валюте

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

  • Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том как лучше выбирать банки уже говорили.
  1. Минусы – деньги не принесут дохода.
  2. Плюсы – высокая сохранность и доступность вклада.

Вложения в золото. Обмен валюты на золотые слитки, в данном случае говорим именно о слитках, вопрос интересный и вместе с тем достаточно рискованный в короткой перспективе.

Большинство прогнозов говорят о том, что золото как средство сбережения будет пользоваться все большей популярностью и в будущем будет только расти в цене.

Но такой прогноз оправдан только в горизонте 3-5 лет, если деньги понадобятся раньше, то инвестиции в него не принесут прибыли, а возможно даже потери за счет комиссионных расходов.

  1. Плюсы – высокая сохранность и доходность такого вложения.
  2. Минусы – убыточный вариант в перспективе 1-2 лет.
  • Вложения в недвижимость. Покупка недвижимости сейчас это непозволительная роскошь для человека имеющего сбережения в валюте. Почему? Дело в том, что на сегодня кризис не «расцвел» в полной мере (хотя может его вообще не будет) и цены на недвижимость пока не отражают негативных тенденций, то есть падания. При негативном сценарии, цены на недвижимость пойдут в низ, конечно в валютном исчислении (в рублевом они будут расти). И уже тогда можно будет покупать недвижимость за наличку и получать свои дивиденды в виде 10-25%, а может и больше после восстановления.
  1. Плюсы – возможность не только сохранить, но и приумножить за счет разности цен.
  2. Минусы – необходимо четко понимать рынок недвижимости и разбираться в реальной стоимости объектов инвестирования.

На этом реальные возможности и пути сохранения сбережений в условиях надвигающихся штормов заканчиваются.

Правда, часто пишут еще о нескольких моделях сбережения собственных денег, сейчас кратко рассмотри несколько, а еще 14 вариантов для вложения денег в 2016 году рассмотрели тут.

Вклады в банках или проще депозиты. В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой.

Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов.

Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит.

Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают.

Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Как сохранить сбережения во времена кризиса Ссылка на основную публикацию

Источник: http://pilotbiz.ru/sberezheniya-krizisa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.