+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Содержание

Открытие расчетного счета — нюансы и рекомендации

Выбираем банк для открытия расчетного счета

В этой статье редакция портала «24Direktor» рассмотрит особенности и порядок открытия расчетно-кассового обслуживания в России, а также поделится своими наблюдениями.

Итак, что же такое расчетно-кассовое обслуживание предприятий (РКО)? Если кратко, то это комплексный пакет услуг банка по открытию и ведению счета организации, осуществлению расчетов, кассовому обслуживанию и прочие операции.

Рано или поздно перед любым предпринимателем встает вопрос: «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП / ООО». Что касается обязательности, то оформление РКО — это не обязанность, а право.

Из законодательства РФ следует, что предприниматель, прошедший процедуру государственной регистрации ИП или ООО, имеет право выбрать банк для открытия расчетного счета.

Следовательно, ни один государственный орган не вправе требовать открыть расчетный счет.

Однако, в процессе предпринимательской деятельности необходимость открытия счета, скорее всего, возникнет. Это связано с тем, что без счета предприниматель не в праве принимать безналичный расчет (использовать для этого личный счет физического лица запрещено), не сможет принять оплату по банковской карте или выставить счет организации.

Порядок открытия счета в банке

Когда вы решите открыть расчетный счет, перед вами встанет вопрос выбора банковской организации. Мы подготовили перечень особенностей, на которые следует обратить внимание при подборе банка.

1. Подбираем банк


Поиск банка стоит начать с анализа его рейтинга в банковской системе на основе:

  • Как давно работает на рынке;
  • Насколько ТОПовый банк;
  • Не находится ли под санацией («оздоровлением»). Можно проверить — на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • Также стоит обратить внимание на тип собственности банка (частные, с государственным участием, иностранные);
  • Изучить последние новости о финансовом учреждении. При этом не стоит особо заострять внимание на отзывах в интернете, т.к. многие из них являются «заказными», которые легко и дешево заказываются на так называемых биржах по «накрутке».

Офисная и банкоматная сеть
Немаловажным моментом является наличие разветвленной сети операционных офисов и банкоматов в городе. Согласитесь, куда удобнее работать с кредитным учреждением, у которого несколько офисов и банкоматов в разных районах города.

Стоимость открытия счета
Может варьироваться от 0 до 15 000 руб, но в среднем по рынку около 1500 руб. При этом многие банки не закладывают в стоимость открытия счета следующие обязательные процедуры:

  • Копирование и заверение копий документов; заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати.Как правило, эти услуги оказывают непосредственно в самом банке (иначе необходимо идти к нотариусу);
  • Предоставление доступа к интернет-банку;
  • Регистрация сертификата ключа подписи и выдача USB-токена (у многих банков это обязательное условие).

Ведение счета
Крупнейшие банковские учреждения, не всегда могут похвастаться «вкусными» условиями РКО, однако за надежность приходиться платить.

Стоимость ведения счета может колебаться в диапазоне от 0 до 6000 руб/месяц, но в среднем по рынку около 1000 руб/месяц. Имейте ввиду, что зачастую банки в тарифах отдельно прописывают стоимость ведения счета и стоимость пользования интернет-банком.

У некоторых кредитных учреждений в качестве бонуса не берётся абонентская плата за ведение счета, если нет движения по счету.

Комиссия за денежные переводы
На этот параметр необходимо обратить пристальное внимание при подборе и сравнении банков, т.к.

если у Вас планируется большой объем платежек, то за счет порой «конской» комиссии, месячные расходы на РКО могут «влететь в копеечку». В таком случае стоит рассмотреть предлагаемые пакеты РКО (не у всех банков).

Но, а для тех, у кого переводов будет мало, то чаще всего лучше подключиться к базовому тарифному плану.

У большинства банковских организаций переводы в «бюджет», а также переводы внутри банка проходят без комиссии (например, если Ваш контрагент имеет счет в этом же банке или, если делаете платеж как ИП на свою банковскую карту, оформленную в этом же кредитном учреждении).

Интернет-банк
Чаще всего банки используют готовые решения интернет-банков от ведущих разработчиков банковского программного обеспечения. Вот некоторые из них:

  • iBank2
  • ДБО BS-Client
  • Faktura

Более подробнее об этих платформах — читайте в нашей статье.

Также многие ТОПовые кредитные учреждения предлагают клиентам интернет-банки собственной разработки. Это не значит, что они менее безопасные или не удобные. Напротив, в большинстве случаев такие платформы имеют очень удобный и понятный интерфейс с высокой степенью безопасности.

На что следует обращать внимание:

  • Не все интернет-банки способны работать в любых браузерах на компьютере. Так, например, приличная доля интернет-банков может беспроблемно работать лишь в браузере Internet Explorer, что, конечно, очень неудобно.
  • Не все интернет-банки имеют мобильное приложение (мобильный банк). А те банки, которые и имеют его — зачастую предлагают ограниченный функционал (например, без возможности подписывать платежки и отправлять их в банк).

Стоит отметить, что многие банки предлагают клиентам услугу интернет-бухгалтерии, которая внедрена в интернет-банк и, которая поможет избавиться от бухгалтерской рутины. Например: «Небо», «Контур.Бухгалтерия», «ServiceCloud», «Моё дело». Что касается «Моё дело», то вот здесь нами был представлен обзор возможностей данного сервиса.

SMS-информирование
Стоимость SMS-информирования по операциям зачастую не прописывается в тарифах, но эта услуга в большинстве банков есть и чаще всего платная (может составлять до 700 рублей/месяц, но в среднем по рынку около 300 руб/месяц).

Депозит
Некоторые банки предлагают для своих корпоративных клиентов положить «излишки» денег под процент (депозит). При этом все денежные манипуляции можно проводить в интернет-банке.

Страхование расчетного счета
Средства, размещенные на расчетном счете или депозите ИП — являются застрахованными государством (до 1,4 млн руб), если банк входит в систему страхования вкладов. Ознакомиться с перечнем банков-участников можно — на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Важно! Средства, размещенные на счете/депозите юридического лица — НЕ являются застрахованными государством. Но данный законопроект уже активно обсуждается и вероятно с 2019 года счета юрлиц также будут страховаться.

Более подробнее про страхование счетов и как быть ИП и юриками, если отозвали лицензию — читайте здесь.

Валютные операции
Если планируются валютные переводы с вашими иностранными контрагентами, то стоит заранее поинтересоваться комиссией за такие операции.

Экварийнг
Если Вы планируете сейчас (или будущем) принимать к оплате банковские карты, то стоит поинтересоваться комиссией эквайринга и какие его виды предлагаются. Более подробнее о видах эквайринга — читайте в нашей статье.

Зарплатный проект
Если у Вас есть в штате сотрудники, то стоит обратить внимание на условия зарплатного проекта. Тут отметим, что многие банки интегрируют зарплатный проект в функционал интернет-банка, что очень удобно централизованно контролировать как операции РКО, так и выплаты зарплат сотрудникам.

Так как в России банков достаточно много, то среди их предложений достаточно сложно выбрать подходящее для вашего бизнеса, чтобы минимизировать издержки на обслуживание счета. Помочь вам в этом может наш каталог банков.

С помощью него вы сможете отфильтровать кредитные организации по критериям, которые для вас важны, а также сравнить заинтересовавшие вас банки по основным параметрам и тарифам.

2. Готовим пакет документов

Когда банк выбран, настает пора собирать документы для открытия расчетного счета. Перед тем, как пойти в банковское учреждение, уточните заранее список необходимых документов, т.к. в каждой кредитной организации он может отличаться. Кроме того, например, не все банки принимают нотариально заверенные копии документов.

Чтобы не терять время в банке на заполнение заявления на открытие счета и опросного листа, то можно заранее скачать с сайта кредитного учреждения необходимые бланки и заполнить их в своем офисе или дома.

Сразу стоит отметить, что с 01.01.2017 г.

при регистрации ИП/ООО вместо «Свидетельства о государственной регистрации» выдаётся так называемый «Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ», который и нужно предоставить в банк.

Также при наличии у банка технической возможности «Лист записи», а также «Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе» – могут быть самостоятельно получены банком через сайт налоговой.

В большинстве банков минимальный пакет документов следующий…

Документы на открытие расчетного счета для ИП:

  1. Паспорт РФ;
  2. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя / Лист записи ЕГРИП;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  5. Печать.

Документы на открытие расчетного счета для ООО:

  1. Паспорт РФ руководителя;
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица / Лист записи ЕГРЮЛ;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Все имеющиеся учредительные документы (устав, договор об учреждении юр лица, приказ о назначении руководителя);
  5. Документы о местонахождении компании (свидетельство о праве собственности или договор аренды/субаренды);
  6. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  7. Печать.

Открытие расчетного счета по доверенности:

  • ЦБ предоставил банкам возможность самим принимать решения: каким образом проводить идентификацию клиентов, а также какие документы требуются для открытия расчетного счета. Таким образом, банк вправе отказать принимать документы по доверенности.

3. Подаём заявку на открытие счета

Рассмотрение заявки на открытие расчетного счета в каждом банке занимает различное время, но, если все документы подготовлены корректно, то, как правило, счет будет открыт в течение 1–3 рабочих дней.

Какие «плюшки» предлагают некоторые банки:

  • Быстро открыть расчетный счет для ИП и ООО (за один день). На самом деле таковых банков немного, но они есть.
  • Открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО. Есть кредитные организации, предлагающие упрощенный порядок:
    • На сайте банка подаётся онлайн заявка на открытие расчетного счета, где необходимо будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов;
    • После чего банк назначает время для обращения в офис;
    • Стоит отметить, что многие банковские учреждения имеют услугу онлайн-бронирования реквизитов счета, так что указать их контрагентам в договоре можно будет еще до посещения банка.

Такой способ открытия счета в банке через интернет значительно упрощает процесс и экономит время. В качестве «поощрения» некоторые банки даже снижают стоимость открытия счета при соблюдении этой процедуры.

Отдельно отметим, что с мая 2014 для ИП и юрлиц отпала необходимость подавать уведомление об открытии расчетного счета в налоговые органы и внебюджетные фонды, теперь банк обязан это сделать самостоятельно. Но если счет был открыт за пределами РФ, то уведомить всё же придется (в течении месяца).

Как закрыть расчетный счет ИП или ООО

Закрытие счета в банке для ИП или юридического лица не представляет сложностей и, как правило, состоит из следующих шагов:

  • Прийти в банк с паспортом и написать заявление;
  • Погасить задолженность перед банковской организацией (например, по абонентскому обслуживанию);
  • Вывести остаток;

Никого уведомлять о закрытии счета также не нужно (за исключением тех случаев, если счет находился за пределами РФ).

Редакция «24Direktor.ru» надеется, что в этой статье вы нашли ответы на свои вопросы, и она стала для вас путеводителем по заключению договора на открытие РКО.

Источник: https://24Direktor.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta.html

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера.

Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников.

Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента.

Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели.

С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип или ооо | топ-5 банков

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Mnogo-Kreditov.ru › Сервисы

15.02.2018

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим.

О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчетного счета в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

  • стоимость открытия расчётного счёта;
  • месячная стоимость его обслуживания;
  • минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
  • удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
  • начисление процента на остаток средств;
  • высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Ниже будет представлен рейтинг банков для открытия расчётного счёта, отличающихся самыми лучшими показателями соответствия вышеперечисленным критериям.

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Сбербанк

Этот банк является самым надёжным и крупным на территории РФ. Он имеет самую обширную сеть отделений по всей стране. Начинающий предприниматель, открывший здесь счёт, может не переживать за сохранность собственных средств. А огромное количество отделений позволит обратиться и устранить любую возникшую проблему в кратчайшие сроки, что немаловажно в ведении бизнеса.

Для открытия расчётного счёта здесь имеется четыре пакета услуг. Рассмотрим основные особенности каждого:

  1. «Лёгкий старт». Главной отличительной особенностью этого тарифа является бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети Сбербанка в адрес юридических лиц. Бесплатно можно осуществить только три внешних платежа (с четвёртого придётся отдать по 100 руб. за платёж). Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,15%.
  2. «Минимальный+». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 990 руб. Имеется пять бесплатных платежей, с шестого вводится плата в 50 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 30 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,3%.
  3. «Базис+». Стоимость этого пакета — 2100 руб. в месяц. В тариф включено 20 бесплатных платежей, с 21 платёж будет стоить 11 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 100 тыс. руб., далее — 0,3% от суммы.
  4. «Большие возможности». За данный пакет придётся платить по 8 тыс. руб. в месяц. В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 100 руб.), бесплатные платежи в адрес физических лиц до 300 тыс. руб., снятие/внесение наличных через банкомат до 500 тыс. руб. (без комиссий).

Для каждого пакета услуг действует бесплатное открытие расчётного счёта.

Также на сайте есть возможность подбора наиболее подходящего тарифа, исходя из количества месячных платежей, вносимой/снимаемой суммы за месяц.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти здесь.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-servisy/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo/

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета ООО?

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Все чаще встречается мнение, что открытие р/с — обязательно для ООО, а его отсутствие — путь к получению штрафных санкций или ликвидации компании. Но в законодательстве нет требований к открытию р/с ООО.

Чем же обусловлено заблуждение? В статье 861 ГК РФ прописано, что проведение расчетов в бизнес-деятельности осуществляется только через р/с.

Остается решить дилемму, в каком банке открыть расчетный счет ООО.

С чего начать?

Получение р/с в банковском учреждении открывает множество возможностей и опций. Предлагаемые услуги рассчитаны на среднего клиента или на отдельных пользователей:

  • Небольшие предприятия.
  • Упрощенная форма ИП.
  • Представители среднего бизнеса.
  • Крупные предприятия.

Чтобы определить, в каком банке открыть счет ООО, стоит сделать следующее:

  • Реально оценить возможности компании (в первую очередь финансовые).
  • Проанализировать, каких операций будет больше — расходных или приходных.
  • Совместить эту информацию с предложениями, которые уже представлены на рынке.

Общие критерии оценки

Решить, в каком банке лучше открыть счет для ООО несложно. Главное — ориентироваться на следующие критерии:

  • Ежемесячный расходы на обслуживание р/с.
  • Цена открытия р/с.
  • Сроки, которые уходят на оформление услуги.
  • Онлайн-банкинг, а также стоимость пользования услугой.
  • Мобильный банкинг и СМС-информирование. Если такие услуги предусмотрены, какова их цена.
  • Продолжительность операционного дня.
  • Размер комиссии по безналичным выплатам юрлицам.
  • Возможность внесения наличных средств и их получения через банкомат (в том числе комиссия).
  • Число доступных бесплатных карт.
  • Удобство перевода денег на счета обычных граждан.
  • Величина процента на остаток.Пример некоторых цен на ведение счета можно посмотреть в статье — Обслуживание счета

Как соответствовать требованиям банка?

Определяясь, в каком банке открыть счет ООО, важно изучить запросы финансового учреждения. Потенциальные «придирки» к клиентам:

  • учредительных бумаг на факт соответствия нормам законодательства.
  • Наличие арендного договора (правильность его оформления), если адрес офиса не расходится с юридическим местоположением.
  • Предоставление бумаг, которые бы подтверждали соответствие процедур организации собрания членов ООО. В документе должна быть информация о полномочиях руководителя и распорядителей р/с.
  • Правильность заверки и оформления бумаг ООО.
  • Формулировки в документах, касающиеся назначения (избрания) на должность или наделение лиц определенными полномочиями в плане управления расчетным счетом.

Выявленные банком оплошности должны быть устранены. Альтернатива — обратиться в другое учреждение, где требования менее жесткие.

Открыть счет онлайн можно у наших партнеров — Партнеры

В каком банке открыть расчетный счет ооо?

Вопрос, какой финансово-кредитной организации отдать предпочтение, тревожит многих предпринимателей. Кроме уже указанных критериев, стоит обратить внимание на:

  • Количество отделений (филиалов).
  • Надежность.
  • Спектр банковских услуг.
  • Уровень клиентской и техподдержки.

По заверению специалистов в ТОП банков входят:

В каком банке открыть расчетный счет ООО? Здесь у предпринимателей имеется широкий выбор:

  • Банки из ТОП-5.
  • Совкомбанк.
  • Modulbank
  • Альфа-Банк.
  • НОМОС-Банк.
  • Банк Москвы.

Признаки качественного банковского учреждения:

  • Большое число неаффилированных клиентов.
  • Высокая прибыль.
  • Выгодность обслуживания.

Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, которые заслужили уважение и предлагают выгодные условия сотрудничества.

Обзор предложений банков читайте в рубрике — Банки  

С каким банком не стоит работать?

Выбирая, в каком банке лучшее открыть счет для ООО, важно помнить о рисках. Не рекомендуется сотрудничество с учреждениями:

  • Работающими в большей части с наличными, когда деньги с р/с приходится снимать через кассу.
  • Отличающиеся «непрозрачной» деятельности. Главный признак, когда заработная плата выплачиваться «в конверте».
  • Не гарантирующие отсутствие рисков при решении вопросов с ПФР, налоговой инспекций или исполнителями судебных инстанций в вопросах, касающихся ограничения движения денег на счету или ареста р/с.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-ooo/

Выбор банка для ООО, ИП: где лучше откзыть расчетный счет

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Добавлено в закладки: 0

Начиная собственное дело, предприниматель столкнется с необходимостью  открытия расчётного счета в банке. Подойти к действию нужно внимательно.

От правильности совершения манипуляции частично зависит дальнейший успех компании. Расчётный счёт, необходим для совершения безналичных операций с партнерами и клиентами.

Управлять большими суммами, хранящимися в офисе компании, сложно. Совершение безналичных операций ускорит проведение действия.

Выполняя команды владельца счета, банки взимают комиссии за проведение манипуляций. Плата берется и за обслуживание. Поэтому важно выбрать банк, предоставляющий доступ к расчетному счету на выгодных условиях.

Выбор банка

Открыть расчетный счет готовы практически все финансово-кредитные учреждения. Факт усложняет выбор. Подбирая фирму, нужно принять во внимание следующие советы:

  1. Не стоит отдавать предпочтение первой понравившейся организации. Большие фирмы не всегда предоставляют выгодные условия. Юридические лица и предприниматели – группы клиентов, для которых тарифы на обслуживание и предоставление услуг в крупных учреждениях имеют высокую стоимость.
  2. Сэкономить поможет выбор малой компании. Организации внимательно относятся к клиенту и  предлагают ведение расчётного счёта по приемлемой цене.
  3. Начинать анализ компании стоит с изучения отзывов. Они помогут составить представление о честности фирмы.

Чтобы выбрать банк для открытия расчётного счета, нужно ставить на место определяющего фактора не размер и авторитетность банка, а стоимость и отзывы реальных клиентов о сервисе и тарифах учреждения.

Стоимость ведения расчётного счёта

Начать выбор компании нужно с анализа доступных предложений. Лучше изучить полный перечень действующих тарифных планов. Манипуляцию легко выполнить через интернет. Условия сотрудничества с банками представлено на их официальных страницах.

Чтобы получить интересующую информацию, клиенту потребуется:

  1. Зайти на сайт кредитного учреждения.
  2. Перейти на вкладку, носящую название «бизнесу», «частному бизнесу», «корпоративным клиентам» и др.
  3. Нажать на пункт меню, отвечающий за расчётно-кассовое обслуживание.
  4. Ознакомиться с представленными банковскими тарифами.

В первую очередь нужно обращать внимание на стоимость открытия счёта. Процедура может быть бесплатной, но стоит подготовиться к дополнительным комиссиям. Из размер за открытие составляет минимум 1 000 рублей.

Интернет позволяет контролировать средства на расчётном счету удаленно. Для проведения манипуляции требуется программа Клиент-Банкинг. Чтобы она работала, потребуется USB-токена. Его потребуется купить. На приобретение придется потратить больше 1 000 рублей. Банк готов информировать клиент о состоянии расчетного счета. Данные будут приходить по смс. За услугу взимается дополнительная плата.

В компаниях периодических проходят акции. Став участником одной из них, владелец бизнеса может бесплатно открыть расчётный счёт. Банки время от времени стараются проводить подобные мероприятия.

За ведение счета взимается дополнительная плата. Обычно она имеет фиксированный размер. Стоимость услуги различается во всех учреждениях. Банки могут обязать клиента платить от 500 до 2 000 рублей.

Интернет-банкинг – самый дешёвый способ ведения операций с р/с. Некоторые компанию повышают плату за ведение счета с количеством проделанных манипуляций.

Документы, необходимые для открытия счета

Разные учреждения могут требовать различный набор документов. Но существует обязательный набор бумаг для открытие и ведения р/с, которые нужно предоставлять во всех компаниях. В перечень обязательной документации входят:

  • паспорт и его копии, заверенные у нотариуса;
  • свидетельство о госрегистрации ИП
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой (ИНН);
  • лицензий на осуществление деятельности, если они требуются для ведения бизнеса;
  • копии патентов;
  • 2 экземпляра договора, подписанного в банке;
  • карточка, содержащая образцы печати и подписи;
  • доверенность с подписью и печатью, если счет открывает представитель предпринимателя.

Документы должны быть заверены в налоговой. Чтобы уточнить перечень бумаг, можно связаться с представителями банка. Выполнить манипуляцию можно, лично посетив учреждение, или обратившись по телефону.

Источник: https://biznes-prost.ru/vybiraem-bank-dlya-otkrytiya-scheta-ip-ili-ooo.html

Пять лучших банков для ИП в 2018 году

Выбираем банк для открытия расчетного счета

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2018 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Дано:

  • г. Москва;
  • вид деятельности – розничная торговля одеждой;
  • внесение наличных в месяц – 500 000 рублей;
  • внешние платежи в месяц – 5;
  • проведение оплаты через интернет.

Банк и
тариф

Альфа 
«На Старт»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк 
«Лёгкий старт»

ВТБ «Бизнес старт»

Открытие
«Промо»

Открытие счёта

0

0

0

1500

0

Подключение к онлайн-банкингу (единоразово)

1770

0

0

250

0

Обслуживание в месяц

490

0*

0

1200

590

Стоимость электронной платежки

3 платежа бесплатно, далее 50 р.

3 платежа бесплатно, далее 49 р.

до 3 платежей бесплатно, далее 100р

до 5 платежей бесплатно, далее 100р.

до 3 платежей бесплатно, далее 79р.

Внесение наличных

0,20%

0

0,15%

До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%

0,30%

Итого в год (рублей), с учетом расходов на открытие

20 850

3 626*

11 400

37 210

26 976

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
После окончания льготного периода цена по-прежнему останется самой низкой среди представленных банков – 490 р. в месяц, 4900 при оплате на год вперёд.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.