+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Возврат денег ИП при ликвидации банка

Содержание

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Возврат денег ИП при ликвидации банка

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

  1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
    • работниками самого банка;
    • физическими лицами, сделавшими вклады;
    • юрлицами-клиентами и др.
  2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года.

Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных.

Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций».

Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

  • сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
  • финансовое положение банка на текущий момент;
  • можно ли предъявлять требования и какие именно;
  • порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность.

ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов.

Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

  1. Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
  2. Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
  3. Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
    • платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
    • платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
  4. Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.

ВНИМАНИЕ! Если вы уплатили налог, а он не прошел через банк и завис на коррсчете, по закону он все равно уплачен. Чтобы это доказать, нужно предоставить в налоговую платежное поручение и выписку со счета, объяснив, что платеж им не виден из-за отзыва лицензии у банка.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/chto-delat-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Возврат денег ИП при ликвидации банка

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Требование о возврате денег.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию

Возврат денег ИП при ликвидации банка

Студентка подрабатывала переводчицей в совместной фирме. Получала по 300 долларов, что было в несколько раз больше, чем институтская зарплата родителей.

Она откладывала все до цента на теплую и легкую дубленку для мамы, обменивала на рубли и относила в банк.

Вот только после «черного августа» ей бы никто и кармана от этой дубленки не продал, банк заморозил ее вклад, а фирму щедрый работодатель закрыл. Это происходило в 1998 году.

Семья сельских врачей продала родовое гнездо, чтобы перебраться в город поближе к дочери. Солидную сумму, вырученную от продажи усадьбы, отнесли в банк, решили внуку подарить на совершеннолетие. А потом глава семейства пережил сердечный приступ в толпе штурмующих банковское отделение. Это случилось в 2004 году.

В вашей семье нет грустной истории о сгоревших сбережениях, доверенных банку? Вам повезло, многие с болью вспоминают потери в каждом таком кризисе.

Сейчас более или менее понятно, что деньги из банка вкладчику вернут, даже при его банкротстве – государство гарантирует это.

Частные вклады застрахованы, а что со счетами ИП?

Про защиту накоплений частных лиц Агентство по страхованию вкладов знают многие. Фраза «Все вклады застрахованы» уже примелькалась в рекламных роликах и на билбордах.

Но когда на практике происходит страшное – теряет лицензию банк, где хранятся все ваши деньги, вопросов вылезает множество. На них нельзя найти ответы в рекламе.

Вот, например, что происходит с деньгами предпринимателя, которые находятся на счету в этом самом банке?

Бизнесменов только недавно приравняли к обычным гражданам. С 2014 года при отзыве лицензии у банка они могут рассчитывать на первоочередное возмещение в пределах 1,4 млн. рублей. Если сумма на расчетном счету ИП была меньше, то он получит ее полностью от АСВ. Если же средств в банке у предпринимателя больше, то он встает в очередь кредиторов, чтобы получить сверхлимитную сумму.

Причем в расчет предельной суммы возмещения (1,4 млн. рублей) принимаются самые разные счета в одном банке:

· расчетные счета для осуществления предпринимательской деятельности;

· срочные рублевые и валютные вклады, размещенные предпринимателем на свое имя;

· карточные счета – дебетовые и овердрафтные карты, оформленные на имя бизнесмена.

То есть АСВ все еще смешивает личные деньги предпринимателя и его бизнес-активы. Однако при грамотной диверсификации капиталов можно вернуть не только свои «кровные», но и вытащить из закрывающегося банка деньги своей фирмы, хотя бы частично.

Именно поэтому рекомендуется открывать счета в разных банках, они могут пригодиться.

Что делать ИП при проблемах у банка?

Как только начинаются задержки платежей и отказы в проведении расходных операций, стоит позаботиться о сохранении своих денег. Чаще всего «зависают» те платежки, которые предполагают увод денег из проблемного банка, а в пределах «своей» территории еще можно что-то решить.

Есть этап, когда межбанковские платежи уже затруднены, но внутрибанковские переводы еще производятся. Этим можно воспользоваться, рассчитавшись с контрагентами по предварительной договоренности, выплатив премии на зарплатные карты сотрудникам, предоставив парочку займов особо ценным кадрам и подготовив соответствующие документы.

Уже на следующей стадии могут быть проблемы.

Операции по досрочному погашению кредита в том же банке, массовая выдача денег сотрудникам внепланово, крупный перевод средств другому ИП или частному лицу по надуманному поводу (нетипичной платежке) могут быть также признаны недействительны в преддверии отзыва лицензии. Такие сделки могут «отмотать» назад и мало шансов раздробить средства и вытащить по отдельности для их спасения.

Но можно этот запрет обойти, направив деньги налоговикам – в адрес госструктур и бюджетных фондов деньги банк старается отправлять до последнего, когда переводы юридическим лицам и частникам уже остановлены. Не запрещается с запасом внести страховые взносы и уплатить налоги, чтобы потом провести сверку и получить обратно излишне зачисленные средства или учесть их в счет будущих обязательств.

В конечном итоге деньги могут до налоговиков и не дойти, зависнув на коррсчете при межбанковском переводе, но это они уже сами разберутся, главное документально подтвердить, что вы все уплатили и принести платежку банка с отметкой о том, что деньги с вашего счета списаны. Есть вероятность, что огромные платежи (несоизмеримые с обычными вашими фискальными тратами) в адрес налоговых органов, будут оспорены, поэтому – без фанатизма.

Что будет с другими платежами «в пути»?

Скорей всего они потеряются, но если успеют дойти до счета:

· юридического лица, то оно будет обязан выполнить свои обязанности по договору, вне зависимости от того успеет средствами воспользоваться или нет;

· частного лица, которое не успеет снять деньги с карты, то потом оно легко заберет сумму в пределах страхового лимита в ходе выплаты возмещений от АСВ.

Любой платеж в переломный для банка момент может оказаться в картотеке неисполненных обязательств, рисковать и делать резкие движения не стоит.

Что происходит при наличии у ИП кредита в закрываемом банке?

Деньги на счетах и задолженность по кредиту в одном и том же банке не могут при отзыве лицензии «пойти взаимозачетом».

Право требования заемных средств переходит к другому кредитору, а выплатами средств клиентов заведует АСВ. Это – совсем разные денежные потоки.

Но отображаются они в одной базе и там видно, сколько клиент должен и сколько должны ему. Сумма возмещения рассчитывается как разница встречных требований.

Если вы должны полмиллиона банку, а на счетах у вас был миллион, то получить в рамках возмещения сразу можно лишь 500 тысяч рублей. Обязательства по кредиту при этом не исчезают. Вы все еще остаетесь должны полмиллиона и пока не погасите эту задолженность, не сможете вернуть оставшиеся средства со своих счетов.

Если в кредит вы брали 2 миллиона, а на счету был всего 1 миллион рублей, то вы вовсе ничего не сможете получить до тех пор, пока не рассчитаетесь по кредитному договору.

Важно: не держите счета и вклады в тех банках, где берете кредиты, иначе при отзыве лицензии возникнут сложности с получением страхового возмещения, даже если сумма денег на счету ИП не превышает лимит в 1,4 млн. рублей.

Что делать ИП сразу после отзыва лицензии у банка?

Не услышали тревожных звоночков и потеря банком лицензии стала неожиданностью? Сделайте так, чтобы для других это не стало откровением. Оперативно предупредите своих партнеров, поставщиков, клиентов об изменении реквизитов, чтобы их платежи не «болтались», уйдя в уже закрытый банк на ваш несуществующий счет.

Новый запасной счет для осуществления предпринимательской деятельности должен быть у вас уже под рукой (кстати, теперь не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, банки сами справляются с этой задачей).

Своих сотрудников тоже надо уведомить, что они не смогут снять деньги с зарплатных карт, а все, что там было станет доступно лишь через пару недель, когда АСВ начнет выплаты. Оповестите работников, куда нужно обращаться за возмещением. В компании нужно:

· решить вопрос с выдачей следующей зарплаты или аванса наличными;

· подобрать новый зарплатный проект в другом банке;

· оформить новые карточки;

· внести изменения в базы бухучета и договора.

Агентство по страхованию вкладов дает себе и банкам-агентам две недели, чтобы подготовиться к выплате возмещений физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Затем нужно подать заявление на получение средств в пределах лимита.

А при превышении лимита – требование о внесении в реестр кредиторов. На сайтах Центробанка и АСВ публикуются все новости относительно очередного банка-неудачника и там можно получить актуальную информацию по выплате возмещений для ИП.

Мария

Источник: http://vbiznese.org/bankovskoe-delo/depozit-vklady/chto-budet-s-dengami-ip-esli-bank-poteryaet-litsenziyu.html

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия

Возврат денег ИП при ликвидации банка

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов.

Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей.

Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ.

ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит.

Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Также прочитайте: Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк0от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-v-banke-s-otozvannoj-licenziej-kak-zakryt.html

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

Возврат денег ИП при ликвидации банка

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

  • Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
  • Переданы банку в доверительное управление;
  • Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого бизнеса).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

  • Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
  • Берем с собой паспорт + можно заранее заполнить заявление, которое можно взять тут (см. раздел «Бланки документов»).
  • АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Начисленные проценты по депозитам также будут выплачены.
  • Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
  1. В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
  2. Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Нюансы:

  • Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
  • Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
  • И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Для юридических лиц ход действий следующий:

  • Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»);
  • Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
  • Направляем требование кредитора временной администрации банка.
  • Два варианта исхода ситуации:
  1. Идеальный вариант — процедура ликвидации банка — вам вернут деньги.
  2. Негативный вариант — процедура банкротства — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

  • Распечатать выписку по счету;
  • Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
  • Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

  • Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
  • Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

  • Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
  • ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.