+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Содержание

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Юлия Чистякова

23 июля 2018 в 16:06

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете.

Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д.

И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat.html

Топ 10 банков россии по надежности в 2018 году

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Топ 10 банков россии по надежности в 2018 году

2.9 (57.14%) 7 votes

Хороший банк – практически член семьи. Без него ни за коммуналку не заплатишь, ни квартиру или машину в кредит не возьмешь. Мы решили составить ТОП-10 лучших банков России по состоянию на 2018 год. В основу рейтингов легли мнения двух «действующих лиц» – Центробанка России и населения, которое делает вклады, берет кредиты и пользуется другими банковскими услугами.

ТОП-10 банков России по надежности 2018: данные Центробанка

Центральный банк РФ постоянно составляет рейтинги надежности разных финансовых учреждений.

Ему это необходимо, чтобы знать, какой банк можно кредитовать в случае необходимости, а какому собственные средства доверять нельзя.

Обычно в составленный его сотрудниками ТОП-10 российских банков входят компании, суммарная доля которых на финансовом рынке страны составляет 60% и более. Так что мнению этой организации смело можно доверять.

Контрольным пакетом акций банка владеет государство. Еще около 25% акций принадлежат иностранным инвесторам. На территории страны работает около 15000 подразделений, открыто 14 дочерних банков.

Самый крупный по размерам уставного капитала банк РФ. Государству принадлежит почти 61% акций компании.Банк входит в 500 крупнейших компаний мира, Европы и развивающихся стран. В 2014 году он занял 66-е место в мире по величине капитала (по версии The Banker).Неудивительно, что в ТОП-1 банков по вкладам и надежности ВТБ банк всегда находится на ведущих позициях.

3. Газпромбанк

Банк ориентирован на работу с предприятиями газовой отрасли, но сотрудничает и с компаниями из других отраслей промышленности – химической, машиностроительной, атомной и др.

Клиентами банка являются около 45 тыс. юридических лиц и около 3 млн физических.

Финансовых мощностей компании достаточно для кредитования и финослуживания известных межгосударственных проектов (например, «Голубой поток»).

4. ВТБ 24

Дочерняя структура ВТБ банка, задача которой – сотрудничество со средним и малым бизнесом, а также розничные операции. В регионах РФ открыто более 1050 филиалов этой коммерческой структуры. Ожидается, что ВТБ 24 полностью сольется с ВТБ банком 01.01.2018 года.

5. ФК «Открытие»

75% акций компании принадлежит собственным структурам. Компания ориентирована на обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов, работает с физическими лицами. Клиентами группы являются более 220 тыс. юридических и около 4 млн физических лиц.

6. Россельхозбанк

Крупная коммерческая структура, ориентированная на кредитование сельскохозяйственных предприятий страны, которая стабильно входит в российский ТОП-10 банков по вкладам и надежности.

В последнее время банк выдает около трех четвертей кредитов, необходимых для ведения сезонных полевых работ.

Около 55% корпоративного кредитного портфеля структуры составляют выданные малому и среднему бизнесу кредиты.

7. Альфа-банк

Универсальная структура, обслуживающая и юридических (около 280 тыс.), и физических (около 14 млн) лиц. Структура ведет активную деятельность в образовательной сфере, занимается благотворительностью, является официальным банком Кубка конфедераций 2017 и Чемпионата мира 2018, организованных FIFA.

8. Национальный клиринговый центр

Компания проводит безналичные расчеты на финансовом, фондовом, товарном, срочном и некоторых других рынках. Она является центральным контрагентом, т. е. выступает посредником между покупателями и продавцами. На 01.07.2017 г. эта деятельность принесла компании около 7 млрд руб. прибыли.

9. Московский кредитный банк

Коммерческий банк, который ведет свою деятельность преимущественно в Москве и области. Компания ориентирована на выдачу кредитов юридическим и частным лицам. В рейтинг надежных банков Центробанк включает ее за стабильно высокие финансовые показатели.

10. Промсвязьбанк

Структура входит в десятку системно значимых банков страны. Надежность банка гарантирована большим собственным капиталом и развитой сетью налаженных деловых связей. Банк обслуживает потребности более 230 тыс. юридических и более 4 млн физических лиц. Возможность воспользоваться услугами банка есть у 88% населения РФ.

Читайте по теме: Самые выгодные ставки по депозитам в банках Москвы

ТОП-10 банков по вкладам и надежности: а что думают люди?

Если мнения экспертов о надежности банков базируются на детальном анализе их финансовых показателей, то мнения клиентов этих структур чаще всего субъективны. Поэтому ТОП-10 банков России по надежности 2018, составленный на основании отзывов довольных и не очень клиентов, несколько отличается от составленного аналитиками Центробанка.

1. Тинькофф банк

Работа сотрудников банка в онлайне и офлайне заслуживает самых высоких оценок пользователей. Свои отзывы о работе этого банка клиенты оставляют чаще всего. Им нравятся разнообразные бонусы и поощрения, которые банк предоставляет постоянным клиентам, высокие процентные ставки по депозитам и оперативная работа колл-центров.

2. Банк «Санкт-Петербург»

Клиенты банка утверждают, что здесь самые уютные отделения и максимально вежливый персонал.

3. ВТБ 24

Специалисты банка отвечают на онлайн-запросы клиентов в среднем в 1,5 раза чаще, чем в других организациях. Клиенты отмечают хорошее отношение компании, удобное расположение отделений, понятное предоставление информации. Недовольные отзывы оставляют люди, которым заблокировали карту или не предоставили нужную информацию в срок.

4. Промсвязьбанк

Посетители отделений высоко ценят профессионализм менеджеров, которым приходится время от времени устранять возникающие в программном обеспечении ошибки и сбои. В целом впечатления о работе отделений банка у посетителей остаются приятные, но бывают и вопиющие исключения.

5. Уральский банк реконструкции и развития

Клиенты отмечают, что в целом банк к ним настроен лояльно. Однако их возмущают некоторые рабочие моменты, например, автоматическое снятие с карты кредитных выплат или волокита при снятии крупных сумм с депозитных счетов.

6. Ренессанс кредит

Клиенты довольны прозрачностью и широким перечнем предоставляемых услуг. Но бывают ситуации, когда менеджеры предоставляют неточную информацию по особенностям потребительских кредитов.

7. Московский кредитный банк

Москвичи отмечают, что в этом банке им предлагают выгодные тарифы на обслуживание, много разноплановых финансовых услуг и удобный график работы отделений. Отдельных похвал заслуживают огромное количество отделений, банкоматов и терминалов. Случается, что менеджеры предоставляют клиентам устаревшую информацию.

8. Бинбанк

Пользователям банковских услуг этой организации нравятся выгодные процентные ставки и удобные схемы обслуживания. Однако им хотелось бы, чтобы в отделениях банка менеджеры уделяли их проблемам больше внимания.

9. Азиатско-тихоокеанский банк

Клиенты считают, что это один из самых солидных и достойных уважения банков РФ. Правда, значительная часть из них недовольна высокими процентными ставками по кредитам и недостаточным, по их мнению, профессионализмом сотрудников.

10. Киви банк

Пользователи отмечают, что банк предоставляет нужные и удобные услуги, а его сотрудники постоянно на связи. Однако они устали от рекламных звонков и нестыковок с оформлением и выдачей карточек.

Как видим, перечень финансовых учреждений, которым жители России готовы доверить свои вклады, существенно отличается от ТОП-10 банков в 2018 году, составленного Центробанком. Например, самый «государственный» банк страны Сбербанк вообще не вошел в клиентский ТОП-10. Причина в том, что рядовые граждане оценивают не работу учреждения в целом, а то, как относится организация именно к ним:

  • возникновение проблем и оперативность их решения;
  • внимательность персонала;
  • отсутствие навязчивой рекламы;
  • удобство пользования услугами;
  • количество отделений, банкоматов и качество их работы;
  • условия обслуживания юридических и физических лиц;
  • выгодные процентные ставки и другие условия по кредитам и депозитам.

Таким образом, раздраженный кредитный менеджер, плохо работающий кондиционер, отсутствие лавочек в отделении и «съеденная» банкоматом пенсионная карта заставляют граждан считать банк ненадежным и обходить его стороной, даже если его активы – самые большие в Европе. Пишите, как на самом деле работают банки России – наш ТОП-10 ждет именно ваших отзывов!

Источник: http://toption.info/top-10-russian-banks/

Топ-5 банков России

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Оглавление

  • Сбербанк
  • Юникредит
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк
  • Ситибанк
  • Заключение

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Многие трудоспособные граждане на сегодняшний день пользуются самыми разнообразными услугами финансовых учреждений. В них входят и вклады на депозитные счета рублей, иностранных валют и даже металлов, кредитование как отдельного человека, так и целого бизнеса, простое консультирование по различным вопросам и прочее.

Год от года количество клиентов у различных банков не только не убавляется, но становится всё больше, несмотря на тяжёлое экономическое положение России и многие другие факторы, которые, по идее бы, наоборот урезали это число.

С другой стороны самих банков уже столько, что среди них обычному гражданину будет легко запутаться при выборе того самого. Ведь каждый из них предлагает самые выгодные условия, самое лояльное отношение и много чего ещё самого, что должно подтолкнуть потенциального клиента выбрать какое-то конкретное финансовое учреждение.

Поэтому в этой мы поговорим про банки: топ 5 лучших в Российской Федерации, на которые вы можете без проблем положиться. А заодно и пробежимся по их немногочисленным минусам, чтобы у вас было полное представление об этих организациях.

Сбербанк

Начнём, пожалуй, с самого крупного и популярного участника нашего топа, который давно завоевал популярность среди населения страны и присутствует практически в каждом даже самом отдалённом и мелком городке в виде различных отделений и представительств.

На данный момент доля денежных активов в этой организации составляет порядка 30% от общего числа, а кредитный портфель находится на уровне 14 миллиардов рублей.

Эта сумма довольно-таки внушительна, особенно, если учитывать тот факт, что это как минимум в три раза больше, чем у его ближайшего конкурента в нашем списке.

При этом надо понимать, что данная структура является государственной, а это значит, что у вкладчиков нет повода бояться за свои средства из-за какого-нибудь отзыва лицензии, так как это в принципе никогда не произойдёт.

Из важнейших плюсов можно выделить достаточно низкую процентную ставку по ипотеке, довольно разветвлённую сеть представительств, а также интересную и весьма продуманную бонусную систему по вкладам и кредитованию.

Что касается минусов, то на Сбербанк чаще всего жалуются из-за низкой культуры обслуживания, наличия огромных очередей практически в каждом отделении и затруднений в работе с их программным обеспечением.

Юникредит

Второй в нашем топе самых благонадёжных организаций. Отличается грамотной системой работы как с физическими лицами, так и с малым и средним бизнесом. Помимо этого данную организацию отличает от прочих интересное пакетное обслуживание по депозитам и ссудам.

Кроме того, сервисом этого учреждения каждый день пользуются до миллиона граждан Российской Федерации и около 25 тысяч компаний, а доля в процентном соотношении депозитов тут составляет приблизительно 8.5-8.9 процентов.

И снова начнём с положительных сторон. Во-первых, хочется отметить проработанные специальные бонусные программы, которые пригодятся желающим открыть депозитный счёт.

Помимо этого не стоит забывать о гигантском количестве отделений банка в крупных городах нашей необъятной родины и качественно проработанное управление своим счётом через интернет.

К отрицательным сторонам я бы приписал такое же неудовлетворительное качество обслуживания клиентов, как и в предыдущем случае. Помимо этого, насколько много представительств этого банка в крупных городах, например в Москве или Питере, настолько же их мало в средних и мелких, что тоже не очень хорошо сказывается на рейтинге этой организации.

Росбанк

Ещё один претендент на то, чтобы вы выбрали его в качестве вашего партнёра в финансовых вопросах. Вообще данное учреждение является дочерним предприятием французского объединения Societe Generale.

Однако не нужно опасаться того, что вы доверяете свои кровно заработанные деньги какому-то иностранному агенту. Дело в том, что наше государство тоже вложило в него свои активы. Кроме того это делает шанс отзыва лицензии буквально ничтожным.

Помимо этого банк работает по самым разнообразным направлениям с обычными гражданами и представителями бизнеса, как среднего и малого, так и крупного, а кроме того предлагает воспользоваться кредитами с минимально возможными процентными ставками.

Теперь поговорим о важных достоинствах. Во-первых, это, как я уже только что сказал, реально выгодные условия выдачи ссуды. И это касается не только простых потребительских, но и тех, что касаются развития или вообще создания собственного бизнеса.

Также стоит выделить тот факт, что учреждение официально поддерживается государством, а это гарантирует вам минимальные риски по вложениям и прочим инвестиционным процедурам.

К минусам я отнесу, судя по отзывам в сети, крайне непрофессиональное отношение сотрудников к нынешним и потенциальным клиентам, которое может неплохо отпугнуть их от сотрудничества.

Райффайзенбанк

Также представитель европейской бизнес школы, а также один из ведущих банков России. Регулярно занимает самые высокие места в рейтингах финансовых структур.

Выделяются гибкими условиями выдачи займов, предоставления депозитных счетов и отлаженной работой с физическими и юридическими лицами. Помимо этого радует отлично оптимизированная и удобная в использовании онлайн-версия.

Из качеств, за которые надо ценить этого претендента, можно отметить связь с одним из самых уважаемых и конкурентоспособным учреждением на европейском континенте, лояльные условия кредитования и проработанная до мелочей система самообслуживания.

Что касается минусов, то здесь я бы обратил особое внимание на некомпетентность многих сотрудников в региональных отделения, но это, как вы уже поняли, проблема, встречающаяся практически у каждого участника топа.

Ситибанк

Ещё один представитель зарубежной финансовой группы, но на этот раз уже американской под предводительством CityGroup. Но это только на пользу данному экземпляру, так как вместе с этим мы имеем качественную и надёжную инфраструктуру, а также проработанную систему самообслуживания.

И хотя специализация этого банка – это в основном обслуживание транснациональных корпораций, он предлагает и вполне выгодные условия сотрудничества с обычными гражданами.

Плюсы. Поддержка иностранным капиталом, удобная процедура управления средствами практически из любой точки мира и интуитивно понятный интерфейс онлайн-банкинга.

Минусы. Критически малое количество отделений в небольших городах и довольно посредственное качество работы некоторых филиалов, но тут уже, как повезёт.

Пять лучших банков для ИП в 2018 году

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2018 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Дано:

  • г. Москва;
  • вид деятельности – розничная торговля одеждой;
  • внесение наличных в месяц – 500 000 рублей;
  • внешние платежи в месяц – 5;
  • проведение оплаты через интернет.
Банк итарифАльфа «На Старт»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Бизнес старт»Открытие«Промо»
Открытие счёта00015000
Подключение к онлайн-банкингу (единоразово)1770002500
Обслуживание в месяц4900*01200590
Стоимость электронной платежки3 платежа бесплатно, далее 50 р.3 платежа бесплатно, далее 49 р.до 3 платежей бесплатно, далее 100рдо 5 платежей бесплатно, далее 100р.до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Внесение наличных0,20%00,15%До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%0,30%
Итого в год (рублей), с учетом расходов на открытие20 8503 626*11 40037 21026 976

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
После окончания льготного периода цена по-прежнему останется самой низкой среди представленных банков – 490 р. в месяц, 4900 при оплате на год вперёд.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

ТОП-10: Лучших и надежных российских банков, рейтинг на 2018 год

ТОП 5 лучших банков и карт по отзывам клиентов

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур.

Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ, основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

НазваниеДенежный актив в рубляхГодовая ставка по депозитам в рубляхГодовая ставка по кредитам в рублях
Сбербанк22 336 млрд.4-5,6 %12,9-14,5 %
ЮНИКРЕДИТ БАНК1 196 млрд.До 9,8 %13,9-15 %
РОСБАНК786 млрд.

6-8,3 %12-16 %
РАЙФФАЙЗЕНБАНК768 млрд.6,5-7,9 %12,9-17,5 %
СИТИБАНК442 млрд.6,5-9 %14-15 %
БАНК ИНТЕЗА59 млрд.6,5-8,5 %13,9-17 %
Газпромбанк5 478 млрд.

6,3-8,9 %11-14 %
ВТБ Банк Москвы9 220 млрд.4,1-7,4 %14,5-16,5 %
Россельхозбанк2 898 млрд.6,4-8,5 %13-20,5 %
ВТБ 243 462 млрд.

4,1-7,4 %14,5-16,5 %

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно.

Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента.

Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии.

У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;
  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2. «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.
  • Низкий уровень обслуживания;
  • Малое количество отделений в небольших городах страны.

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков.

Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные.

Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

  • Выгодные кредитные предложения;
  • Наличие государственного капитала;
  • Поддержка заграничных банков.
  • Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом.

Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения.

По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.
  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%.

Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц.

Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.
  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo».  Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом.

Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации.

Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы
  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа.

Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы.

Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;
  • Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
  • Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ.

Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный.

В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

  • Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
  • Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.
  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами.

Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания.

Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

  • Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент.

Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы.

В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

Источник: https://TruTop.ru/rejting-samyh-luchshih-nadezhnyh-bankov-rossijskoj-federacii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.