+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Специальная программа Приобретение основных средств в лизинг

Финансирование

Специальная программа Приобретение основных средств в лизинг

Лизинг — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями.

По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом правом собственности лизингополучателю.

Преимущества:

— приобретение основных средств в форме лизинга, позволяет снизить налоговую нагрузку предприятия. В частности, платежи по лизинговым договорам уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль (являются затратами);
— в Российской Федерации лизинг позволяет применять ускоренную амортизацию.

Наиболее распространенные условия договоров лизинга:

— авансирование 20-30%;
— срок лизинга от 1 до 5 лет;

Согласно опыта, удорожание продукции, включающее в себя стоимость обязательного страхования имущества и различные дополнительные платежи, при действии договора лизинга в течение 3 лет, составляет примерно 25%.

4. ЗАО “ЕВРОПЛАН”

(812) 332-12-22

Обращаем Ваше внимание на то, что приведенный выше перечень организаций, не является исчерпывающим. Вы, как Покупатель и Лизингополучатель, вправе самостоятельно выбирать любую, наиболее удобную Вам, лизинговую компанию.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности.

1. ОАО “РОСТ” банк

КРЕДИТ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 8 (800) 250-88-88 +7 952-359-75-60 +7 921-974-70-34

— процентная ставка от 8,9%; — сумма кредита от 100 000 до 10 000 000 руб.;

— срок кредита от 6 месяцев до 7 лет;

2. Кредит ОАО «Россельхозбанк» на приобретение техники в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»

(812) 335-06-35 (800) 200-02-90 (звонок по России бесплатный)

— сумма кредита — до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования. — срок кредитования — до 7 лет (в зависимости от вида приобретаемой техники/оборудования). — основной обеспечение по кредиту — залог ТОЛЬКО приобретаемой техники/оборудования.

— погашение основной суммы долга и уплата процентов — ежемесячными или ежеквартальными платежами.

— льготный период по погашению основной суммы кредита: для новой техники — до 12-ти месяцев, для бывшей в употреблении техники: возрастом 2–3 года — 9 месяцев, 3–4 года — 6 месяцев.

3. Кредит ОАО «Сбербанк России» «На приобретение техники белорусского производства» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – конечных потребителей техники.
8 (800) 555 55 50 (звонок по России бесплатный)

Льготный кредит на приобретение техники предоставляется на следующих условиях:

— размер аванса 15 – 20% от стоимости приобретаемой техники; — срок кредита 5 лет; — под залог приобретаемой техники; — вид графика платежей по кредиту убывающий – погашение основного долга равными частями плюс проценты, начисляемые на остаток задолженности; — кредит предоставляется в российских рублях.

— возможность субсидирования процентных ставок по кредитам, в размере до 100% ставки рефинансирования Центрального Банка России, установленной на дату выдачи кредита.

(812) 332-17-02

Для компании, решившей воспользоваться услугой факторинга, основным документом будет договор факторинга, где устанавливаются взаимоотношения между Фактором, предоставляющим данную услугу, и компанией-клиентом. Главный предмет данного договора – уступка Поставщиком Фактору денежного требования к Покупателю для получения финансирования.

Схема факторинга включает в себя следующие этапы:

— подписание договора поставки (в данном процессе участвуют Покупатель и Поставщик); — заключение договора между Фактором и Поставщиком (при этом Покупателя оповещают о том, что он переходит на работу с использованием факторинга) Именно на этом этапе начинается оплата всех товаров в адрес Фактора, которому предстоит заниматься выполнением взаиморасчетов с Поставщиком;

— денежные средства в размере 100% от суммы поставки выплачиваются Фактором на счет Поставщика, а Покупатель по истечении отсрочки платежа должен перечислить на счет Фактора ту сумму, которая полностью покроет стоимость товара или оказанных услуг.

Преимущества факторинга:

— отсрочка платежа до 180 дней; — не требуется залог; — оперативное согласование финансирования по факторингу (получить всего за неделю, в отличие от долгого согласования предоставления кредита); — сохранение оборотных средств предприятия; — возможность увеличение объемов закупок без привлечения дополнительного капитала;

— ставка от 9,5%;

Такая схема используется достаточно активно, так как она позволяет привлечь капитал и ускорить оборот денежных средств, причем как со стороны покупателей, так и со стороны поставщиков. Благодаря привлечению Фактора, налаживается работа торговых компаний, и расширяются сферы их деятельности.

Субсидии на возмещение части затрат на приобретение сельскохозяйственной техники, специализированного транспорта, изделий автомобильной промышленности, оборудования и спецтехники для сельскохозяйственного производства предоставляются Комитетом по агропромышленному и рыбохозяйственному комплексу Ленинградской области за счет средств областного бюджета Ленинградской области.

Более подробную информацию Вы можете получить по телефону

(812) 271-77-61

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ТЕХНИКИ, ПРОИЗВОДСТВА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ (совместно с Правительством Республики Беларусь) (8 (800) 100-74-74 (Бесплатный звонок по России)

Между Правительством Республики Беларусь и ОАО “Московский Индустриальный Банк” заключен договор об условиях выдачи кредитов для покупки в РФ Белорусской техники. В соответствии с Договором Правительство Республики Беларусь производит субсидирование процентной ставки по кредитам в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент предоставления кредитных средств.

Пример:

— действующая процентная ставка 22%; — ставка рефинансирования ЦБ РФ на сентябрь 2015 г. – 8,25%;

ставка по кредиту с учетом применения СПЕЦИАЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ — 13,75%

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ:

— Заемщиками могут являться юридические лица и ИП – резиденты РФ; — Срок ведения Заемщиком основной хозяйственной деятельности – не менее 12 мес.

; — Финансирование предоставляется в RUR в форме единовременного кредита или кредитной линии с лимитом выдачи в размере до 80% от стоимости товара; — Размер собственных средств заемщика при оплате приобретаемой техники – не менее 20%; — Срок кредитования от 1 года до 5 лет; — Порядок погашения основного долга: ежемесячно или по индивидуальному графику; — Возмещение части процентной ставки по кредиту осуществляется Министерством финансов Республики Беларусь на протяжении всего срока действия договора;

— Выдача кредитов по данной Программе осуществляется до 31.12.2016 г.;

По всем вопросам, связанным с реализацией техники по Программе льготного кредитования, обращаться по тел.: 
8 (800) 100-74-74 (Бесплатный звонок по России)

Источник: https://www.belmtz.ru/financing.html

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

Специальная программа Приобретение основных средств в лизинг

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Субсидирование лизинга – государственная программа, Минпромторг

Специальная программа Приобретение основных средств в лизинг

Все чаще при покупке техники и оборудования клиенты вынуждены искать дополнительные источники финансирования. Одним из популярнейших способов привлечения средств является лизинг. Этот вариант позволяет получить различные преференции, одним из которых является субсидирование.

Что это такое

Стремясь поддержать российские компании и частных лиц, Минпромторг постоянно развивает различные программы субсидирования. На текущий момент рассчитывать на субсидирование лизинга могут представители малого и среднего бизнеса.

Частным и юридическим лицам доступна также программа субсидирования лизинга на приобретение автомобильного транспорта. Она доступна до конца 2018 года и распространяется только на новые машины.

По программам субсидирования государство возмещает часть затрат лизингополучателя при соблюдении определенных условий. Это делается с целью поддержки российского бизнеса.

Замечание. Для отдельных видов бизнеса доступны специальные условия по субсидированию лизинга. Это предложение касается, например, сельхозпроизводителей, ЖКХ, спортивных организаций и других сфер деятельности.

Благодаря государственному субсидированию лизинга у клиентов есть возможность приобретать более дорогое имущество.

В некоторых регионах, например, Москве работают собственные программы субсидирования лизинга. Обычно они отличаются только увеличенным размером компенсации по сравнению с условиями для всей страны.

Условия договора государственной программы

Обязательным условием получения государственных субсидий является заключение договора с российской лизинговой компании. При приобретении оборудования и техники с привлечением иностранных организаций получить субсидии нельзя.

Лизинговая сделка должна обязательно проводиться в российских рублях. При этом минимальный срок договора должен составлять 12 месяцев. Если предусматривается возможность досрочного выкупа, то она должна быть допустима минимум через 1 год.

Первоначальный взнос составляет по программам с субсидированием минимум 10% и не более 50%. Максимальный размер субсидий на одного лизингополучателя составляет 15 млн. рублей.

При покупке транспортного средства максимум за счет субсидий можно сэкономить 500 тысяч рублей на одно транспортное средство.

Основные условия лизингового договора при этом существенно не меняются, приведем их для наглядности в следующей таблице.

Срок договораМинимум 1 год
Размер субсидийДо 15 млн. рублей на одного лизингополучателя, до 500 тысяч на одно транспортное средство
Удорожание в годОт 5-8%
БалансодержательЛизингополучатель или лизингодатель по соглашению сторон
СтрахованиеОбязательно от рисков утери, кражи, угона, повреждения и пр.
Первоначальный взносМинимум 10%

Как оформить субсидированый лизинг?

Процедура оформления субсидирования достаточно проста. Клиенту, который  решил  подать заявку на субсидирование необходимо будет составить специальную заявку и передать ее вместе с пакетом документов в лизинговую компанию.

Заявка обычно включает в себя следующие пункты:

  • наименование организации или ФИО частного лица;
  • контактные телефоны и адреса;
  • информацию об имуществе, которое планируется приобрести в лизинг;
  • желаемый срок договора;
  • данные о доходах и расходах.

При необходимости от клиента могут запросить любую другую информацию, которая покажется компании существенной для заключения сделки.

После подачи заявки компания проверит клиента, отправит необходимые запросы в государственные органы и проведет финансовый анализ. Если все условия соблюдены, то сделка будет одобрена в течение 3-7 рабочих дней.

Когда принято положительное решение, то стороны должны заключить лизинговое соглашение и договор купли-продажи. После этого клиенту остается только внести аванс и получить имущество от поставщика.

Предложения для физических и юридических лиц

Лизинговые компании активно развивают бизнес на территории России, постоянно совершенствуя условия и технологии оформления. Государственная программа делает услугу еще более выгодной для лизингополучателя.

Предложений, предусматривающих субсидирование лизинга на рынке достаточно много. Каждое из них предусматривает определенные особенности.

При сравнении различных предложений необходимо учитывать следующие параметры:

  • имущество, на которое распространяется программа;
  • размер удорожания;
  • максимальная сумма субсидирования;
  • размер аванса;
  • возможные сроки договора.

Приведем таблицу с самыми популярными предложениями по лизингу с государственным субсидированием.

КомпанияПродукты на которые распространяются субсидииРазмер удорожания, в годСроки договораРазмер авансирования
РосагролизингТрактора, комбайны, автотехника, сельхозоборудование, племенная продукция, животноводческое оборудованиеОт 1,8-2,4%До 10 летОт 7%
Major ЛизингАвтомобили отдельных марокОт 5-8%До 5 летОт 20%
СОЛЛЕРС-ФИНАНСЛегковые, грузовые, коммерческие автомобили, спецтехникаОт 5-7%От 20%

Критерии клиента (лизингополучателя)

Лизинговые компании обычно отличаются от банков более мягкими требования. Для каждой категории клиентов в различных компаниях набор требований может несколько отличаться, но в целом они очень похожи.

Физические лица могут приобрести имущество в лизинг с государственной поддержкой, если соответствуют следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18-20 лет;
  • наличие постоянной регистрации и дохода;
  • отсутствие отрицательных данных в БКИ.

Для юридических лиц главным требованием будет ведение бизнеса более 6-12 месяцев и наличие прибыли, достаточной для выплаты лизинговых платежей.

Лизинговые компании лояльней к клиентам, чем банки. Но это не означает, что с помощью них приобрести имущество могут абсолютно все. Обязательно компания сделает запрос в бюро кредитных историй и проверить информацию о клиенте по собственным базам данных.

В любом случае решение компании всегда можно обсудить с кредитным комитетом. Но менять позицию организации могут, только если разговор идет о достаточно крупной сделке.

Список документов

Для оформления сделки необходимо обязательно представить в лизинговую компанию полный пакет документов. Он будет несколько различаться для различных категорий клиентов.

Приведем таблицу с основными пакетами документов для удобства их сравнения.

Тип документовСписок необходимых документов в зависимости от категории клиента
Частные лицаОрганизацииИП
РегистрационныеПаспорт, СНИЛС или праваУстав, свидетельство о регистрации и постановке на учет, выписка ЕГРЮЛ, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтераПаспорт, СНИЛС или права, ИНН, ОГРНИП, выписка ЕГРИП
ФинансовыеСправка с места работы, копия трудовой книжкиБухгалтерская и налоговая отчетность полностью, выписка с расчетного счетаДекларации, выписка с р/с, договора с ключевыми контрагентами

Требования к приобретаемому имуществу

Лизинговые компании позволяют приобрести практически любое имущество. Но программы государственной поддержки распространяются главным образом на транспортные средства, спецтехнику, предпочтение при этом отдается российским производителям.

Важно! По программам, предусматривающим государственное субсидирование нельзя приобретать подержанное имущество.

Приведем таблицу с основными требованиями к приобретаемому имуществу в рамках программ с государственной поддержкой.

ТипАвтомобили, спецтехника, племенная продукция, сельхозтеника, оборудование
СостояниеНовое
МаркаЛюбые
Модель
Комплектация

Сроки

В России лизинг рассматривается главным образом, как источник долгосрочного финансирования. Обычно договор лизинга можно заключить минимум на один год.

Максимальный срок соглашения зависит от типа приобретаемого имущества:

  • автомобили – до 5 лет;
  • оборудование – до 7-10 лет;
  • недвижимость – до 10-20 лет;
  • сельхозтехника – до 10 лет.

Погашение

Лизинговые компании обычно индивидуально подходят к заключению каждой сделки.

Клиенту предлагается на выбор несколько вариантов графика выплат:

  • сезонный;
  • убывающий;
  • равномерный;
  • индивидуальный.

Согласовав удобный график платежей, клиент может спокойно оплачивать ежемесячные взносы даже в период снижения дохода. Это особенно удобно для представителей малого бизнеса, которым сложно аккумулировать значительные суммы резервов.

Плюсы и минусы

Многие организации и частные лица уже успели оценить преимущества лизинга с государственной поддержкой.

Рассмотрим основные плюсы этих продуктов:

  • быстрое принятие решения;
  • возможность снизить налоги (для организаций;
  • гибкий график платежей с учетом пожеланий клиента;
  • невысокие ставки;
  • лояльное отношение к клиентам.

Из минусов можно отметить минимальный срок финансирования в 12 месяцев и обязательный мораторий на досрочное погашение в течение первого года.

Лизинг с государственной поддержкой – реальная возможность приобрести новое оборудование и технику с минимальными первоначальными вложениями и без высоких процентов.

Правда прижаться смириться с мораторием на досрочный выкуп, но лизинг в РФ обычно рассматривается как долгосрочное финансирование и больших проблем с минимальным сроком не возникает.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/subsidirovanie-lizinga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.