+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Содержание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) – это система, включающая в себя действия, направленные на организацию обслуживания счетов клиентов банков и предоставление всевозможных услуг.

Можно даже уточнить, что к РКО относятся все действия банковских служащих, направленные на удовлетворения нужд владельцев банковских счетов. Сюда входят самые разнообразные услуги, без которых невозможно представить современное полноценное обслуживание клиентов финансовых учреждений.

При этом использование РКО обязательно потребует от малого бизнеса некоторых расходов, тесно связанных с необходимым предпринимателю пакетом услуг. Избежать данных трат владельцам расчетных счетов точно не удастся, но зато их вполне можно сделать минимальными, если подойти к ним с должным вниманием.

Современные банки стараются бороться за своих клиентов и готовы идти на самые серьёзные уступки. Бизнесменам остаётся лишь правильно пользоваться предоставляемыми им возможностями и разумно подходить к РКО.

При этом важно отметить, что правильная организация расчётно-кассового обслуживания способна заметно снизить возможные хлопоты, с которыми может столкнуться малый бизнес. Многие банки готовы сделать жизнь своих клиентов намного проще, а само РКО значительно удобнее. Предпринимателю останется лишь следить за тем, чтобы между удобством и экономией был сохранён разумный баланс.

Что входит в РКО?

Организация рассчётно-кассового обслуживания в каждом банке может иметь собственные черты и важные особенности. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступны для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и иных юридических лиц.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта.

В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице. Словом, все затраты, связанные с основными операциями по содержанию расчетного счёта клиентов, включены в данную группу.

Во вторую группу РКО входят все безналичные операции. В их числе оказываются абсолютно все денежные переводы и платежи, которые совершает бизнесмен.

В том числе это относится и к оплате налогов, сборов, пошлин и выплате зарплаты своим сотрудникам. В эту же группу входят и платежи по инкассовому поручению клиентов.

Да и вывод денег при закрытии счёта иногда так же относится к безналичным операциям, совершаемым обслуживающим банком.

Следующая масштабная группа содержит в себе различные операции, которые требуют кассового обслуживания. В целом подобных услуг сейчас не так много, но все они довольно важны.

Сотрудники банка по желанию клиентов могут внести или выдать деньги, завести обратившемуся чековую книжку, разменять деньги, имеющиеся у ИП, заменить ветхие и непригодные для использования купюры и просто отправить на экспертизу те банкноты, которые вызывают у предпринимателя серьёзные сомнения в подлинности.

Последнюю группу составляют услуги, связанные с документами. При этом данными документами могут оказаться как различные бумаги, касающиеся торговых операций клиентов, так и заверенные копии разных свидетельств и иных документов, важных для деятельности юридических лиц.

Пакеты услуг РКО

Тот факт, что большая часть банковских услуг требует от малого бизнеса затрат, не может вызывать радость. Конечно, стоимость каждой услуги зачастую оказывается довольно доступной.

Но в тех случаях, когда предприниматель пользуется данными услугами РКО довольно часто, общий размер расходов становится достаточно солидным.

И тогда перед малым бизнесом остро становиться вопрос сокращения трат на банковское обслуживание.

Хорошим выходом в подобных ситуациях оказываются предоставляемые кредитными учреждениями для своих клиентов пакеты услуг. Правильная организация расчётно-кассового обслуживания обязательно требует от юридических лиц подключения подобных пакетов.

В каждом банке имеются свои пакеты услуг, но в целом все пакеты объединяют два способа снизить финансовую нагрузку на клиентов. Первая из них заключается в том, что некоторые часто совершаемые услуги становятся бесплатными.

При этом количество бесплатных операций может быть ограниченным условиями тарифа или же вовсе не иметь каких-либо рамок. Второй способ удешевить РКО состоит из льготных тарифов на важнейшие для ИП и юридических лиц операции.

При этом важно помнить, что использование подобных пакетов даже для наиболее важных клиентов бывает не бесплатным. Обычно расходы составляют от полутора до пяти тысяч рублей.

А это означает, что выбирать их стоит с максимальной осмотрительностью, чтобы затраты на РКО действительно снизились, а сам пакет услуг оказался наиболее выгодным.

И уж точно недопустимо, чтобы расходы на рассчётно-кассовое обслуживание клиентов вдруг выросли.

Самоинкассация

Довольно полезной услугой для клиентов банков может быть самоинкассация. Правильная, современная организация рассчётно-кассового обслуживания без неё практически невозможна. Данная услуга позволяет предпринимателям избавиться от необходимости нести деньги в банк лично и помогает лишиться забот, связанных с хранением наличности.

Сама услуга представляет собой действия клиентов банка по внесению полученной выручки на свой расчетный счёт. Сделать это можно в некоторых банках. При этом возможны некоторые незначительные ограничения по операции, связанные в первую очередь с возможностями работы банкомата.

Расходы, которые понесёт юридическое лицо при самоинкасссации, обыкновенно меньше, которые указаны в существующих для клиентов банков тарифах РКО. Комиссия окажется не больше, чем при внесении денег через кассу.

Правда, стоит помнить, что иногда банками устанавливаются минимальные суммы, которые будут списаны в счёт комиссии.

Нужно учитывать их размер и следить, чтобы самоинкассация была выгодной и действительно избавляла от забот, связанных с использованием рассчётно-кассового обслуживания, а не увеличивала траты.

Банковские карты для юридических лиц

Прекрасным инструментом для сокращения расходов малого бизнеса и повышения удобства ведения предпринимательской деятельности являются корпоративные банковские карты. В совокупности с правильным подбором рассчётно-кассового обслуживания они могут серьёзно упростить ведение бизнеса и даже помочь сэкономить на некоторых услугах.

Первым делом, заводя корпаративную банковскую карту, стоит знать, что она обязательно будет связана с расчетным счётом предпринимателя. Каждая покупка или услуга, оплаченная картой, повлечёт списание потраченной суммы со счёта.

С этим же связано то, что использование карты обязано быть тесно связано с бизнесом: допускается лишь оплата покупок, необходимых для эффективной деятельности бизнеса.

Помимо этого допускается оплата ею услуг, связанных с командировками.

Должно быть крайне важным для клиентов банков и то, что к данной карте могут быть выпущены несколько дополнительных, которыми будут пользоваться некоторые сотрудники компании.

При этом необходимо знать, что выгода, связанная с получением карты, тесно связана с выпустившим её банком. Это же можно указать и при рассмотрении вопроса расходов, связанных с выпуском и обслуживанием карты.

То есть предоставляемые банком бонусы и имеющиеся у кредитных учреждений тарифы заметно разнятся в зависимости от того, какая организация выпустила карту.

В некоторых случаях выпуск и обслуживание карты способен оказаться абсолютно бесплатным, а иногда ежегодная плата может достигать 3-4 тысяч. То же касается и оплаты картой услуги разнообразных товаров: иногда она может быть для клиентов совсем бесплатной, а иногда комиссия достигает 2-3% от потраченной суммы.

При этом наиболее приятной услугой, которую предоставляют для клиентов некоторые банки, может быть автоматическое списание со счёта в нужные сроки денег, необходимых для оплаты кредитов и иных чеков и квитанций. Это заметно упрости существование бизнеса и ведение бухгалтерии.

Интернет-банк

Важной частью РКО, значительно упрощающей жизнь банковских клиентов, является интернет-банкинг. Он позволяет в кратчайшие сроки совершать многие важнейшие операции, получать нужные документы и просто внимательно следить за состоянием счёта.

Обыкновенно данная услуга входи в базовое расчётно-кассовое обслуживание и является его важнейшей, неотъемлемой частью.

Но, если по каким-либо причинам владелец счёта ещё не пользуется возможностями онлайн-банка, он может легко его подключить. Для этого не придётся делать абсолютно ничего особенного.

Зачастую всё ограничивается одним визитом в кредитное учреждение и заполнением формальной анкеты или заявки.

Говоря о стоимости обслуживания и тарифах на данную услугу, в очередной раз приходится указать, что многое зависит от обслуживающего счёт банка. Обычно она не требует от клиентов каких-либо трат и приятно дополняет иное расчётно-кассовое обслуживание.

Говоря о возможностях, которые предоставляет интернет-банкинг, первым делом стоит упомянуть об оплате покупок и услуг и переводе денег на счета иных лиц. Но удобство онлайн-банка заключается в не только в этом.

Одним из основных его плюсов для клиентов можно указать возможность работы с документами: их пересылку, получение и даже создание и сохранение шаблонов.

Помимо этого заметной положительной стороной окажется и возможность получения информации абсолютно обо всех совершённых операциях и общем состоянии счёта.

Ну и, описывая онлайн-услуги, невозможно не сказать о степени защищённости банковских клиентов. Даже имеющаяся у банков базовая защита зачастую обеспечивает высочайший уровень охраны всей информационной базы.

Но предприниматели, которые рассчитывают на наиболее качественное обслуживание, могут надеяться на более высокую степень защищённости.

Правда, её обеспечение потребует дополнительных трат, обыкновенно не входящих в рассчётно-кассовое обслуживание.

Источник: https://malyybiznes.ru/raschetnyj-schet/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-rko.html

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Подробности Категория: Подборки из журналов бухгалтеру : 21.10.2017 00:00

Источник: http://www.klerk.ru/buh/

Что случилось?

В последние годы Центробанк чистит банковский сектор и останавливаться не собирается.

У банков, которые допускают нарушения, лицензии быстро отзывают. В 2016 году без лицензии осталось 110 банков, в 2017 году – уже 18. Клиенты ищут надежные, честные и удобные в работе банки для расчетно-кассового обслуживания.

Причина № 1: «Нужен банк понадежнее, с хорошей репутацией. Оставаться в старом рискованно: ЦБ постоянно лишает лицензии банки»

ЦБ делает списки значимых и надежных банков. Вот, например, один из таких:

банков составляют и банковские аналитики. Например, “Коммерсант”.

У арбитражных судей можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует ли кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Но можно и самостоятельно убедиться в надежности и показателях банка с помощью сайта ЦБ. Рассказываем, как:

1. Заходим на сайт Центробанка в этот раздел и забиваем название банка в поисковую строку.

Выйдет информация с кодом – либо «лик» (ликвидирован), либо «Б П С».

В нашем примере у «Промсвязьбанка» стоит примечание «Б П С». На этой же странице Центробанк приводит расшифровку значений. «Б» – месячная балансовая информация, «П» – квартальные данные о прибылях и убытках. «С» означает, что банк включен в систему страхования вкладов.

2. Нажимаем на наименование банка на этой же странице. Сначала будет общая информация о банке.

Находим ниже Отчет о финансовых результатах на последнюю дату. В нашем примере – 1 апреля.

3. И в конце отчета находим прибыль (после налогообложения). В надежном банке она будет больше миллиарда. В примере с «Промсвязьбанком» данные такие (в тыс. руб.).

Алгоритм действий для компании, чей банк лишили лицензии

  • 1. Как можно скорее открыть расчетный счет в другом банке.
  • 2. Провести сверку с налоговой и фондами.
  • 3. Рассчитаться с сотрудниками. Пока оформляется счет в другом банке, можно выдать и имеющимися наличными. Это лучше, чем потом платить проценты за просрочку зарплаты.
  • 4. Проверить бухгалтерский учет.
  • 5. Сообщить контрагентам реквизиты нового расчетного счета. Крупные банки дают шаблоны таких писем.
  • 6. Направить в АСВ требование кредитора по выплатам ликвидированного банка.

По каким признакам можно предугадать скорое лишение банка лицензии:

  1. Снизился рейтинг банка.
  2. Банк закрыл филиал сократил количество банкоматов.
  3. Сменились собственники банка.
  4. У банка снизились активы.
  5. Банк судится с клиентами.
  6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.

Причина № 2 «У нашей компании потребность в N-ном количестве наличности. У нашего банка не всегда она есть»

У некоторых банков часто нет нужного для клиента объема наличности. Причем это может быть вовсе не крупная сумма.

Например, компания столкнулась с тем, что даже для выплаты зарплаты персоналу в 100 000 рублей надо заранее заказывать сумму.

А это неудобно – можно забыть заранее забронировать деньги или руководитель вдруг назначил выплату досрочно – до праздников. И если банк отказывает в нужной сумме один, два, три раза, многие задумываются о смене банка.

Причина № 3 «Банк постоянно меняет тарифы на обслуживание. Мне сложно уследить за повышением тарифов»

Высокие и непонятные тарифы банка на обслуживание – важный аргумент для смены кредитного учреждения. Посмотрим на цифрах. Скажем, за перевод денег банк берет 3 процента от суммы перечисления средств.

Если в месяц компания переводит бизнес партнерам до 3 млн рублей, за обслуживание придется заплатить 90 000 рублей. А за перевод свыше 3 млн рублей, тариф выше в 1,5 раза. Так что если сумма перевода составит 3 млн и 1 рубль, банк снимет с компании 135 000 рублей.

Но многие банки снижают тарифы для крупных клиентов. И это часто становится решающим аргументом в пользу смены кредитной организации.

А бывает, что банк часто меняет тарифы. И компания перестает понимать, почему с нее сняли ту или иную сумму. Клиенты уходят туда, где прозрачные тарифы на обслуживание.

Причина № 4 «Банк мешает росту моего бизнеса»

Если компания или предприниматель расширяют бизнес, им могут потребоваться новые банковские услуги.

Многие региональные банки ориентируются на мелкого предпринимателя и не дают необходимых опций, если, например, он решает вырасти от ИП до солидной компании.

Например, у мелких банков нет защищенного онлайн-банкинга. Или он постоянно буксует. Это тоже становится частым поводом, чтобы сменить кредитное учреждение.

Причина № 5 «У меня счет в одном очень Большом банке. Но я не чувствую себя комфортно. Такое ощущение, что на клиентов с оборотом 5-10 млн в год им просто наплевать»

Плохое обслуживание – классическая причина для смены не только банка, но и любого другого поставщика. До оператора не дозвониться, ответы дают не сразу и некомпетентно. Клиентам нужна сильная консультационная поддержка при возникновении проблем.

Если ее нет – банк решают сменить.

Некоторые банки относятся с вниманием только к бизнес-гигантам. И даже для объективно крупных клиентов не открывают ВИП- обслуживаниея и не делают льготных тарифов.

В итоге клиенты ищут банк, который будет уважать клиента таким, какой он есть: с имеющимся оборотом.

Причина № 6 «У банка мало интересных и бесплатных услуг»

Сейчас банки бьются за клиентов, привлекая их новыми, а часто еще и бесплатными услугами. Например, дают целый пакет важных опций: бесплатно выпускают корпоративные карты, оформляют зарплатные проекты и даже проверяют контрагентов клиента.

Если бизнес обслуживают в банке, который не предлагает новые и удобные схемы обслуживания, клиенты уходят. Здесь часто срабатывает сарафанное радио: «Мой банк предлагает такие и такие услуги бесплатно, а у вас такого нет? Странно».

И клиент начинает задумываться, а почему бы тоже не перейти в банк, в котором обслуживается компания супруга или друга.

Алгоритм перевода расчетного счета в другой банк

Сейчас многие банки предлагают услугу по легкому переводу к ним расчетного счета из другого банка. По сути, старый расчетный счет закрывают и открывают новый в другом банке. Действуйте по алгоритму:

  1. выбираете другой банк;
  2. обратитесь в него, чтобы узнать условия перевода расчетного счета из другого банка;
  3. уточните, какие бумаги для этого нужны и сколько времени займет такой перевод;
  4. дождитесь уведомления о возможности предоставления услуги;
  5. заключите договор на обслуживание в новом банке;
  6. получите образец письма, который надо заполнить и разослать деловым партнерам с новыми реквизитами счета.

Перевести счет не получится, если он находится под арестом или компания задолжала своему банку.

Во многих банках услуга переноса расчетного счета не предусмотрена. Тогда алгоритм действий в этом случае такой:

  1. обратиться в банк, где планируется открыть расчетный счет и передать туда полный пакет бумаг;
  2. дождаться уведомления о возможности предоставления услуги;
  3. закрыть старый счет, после чего указать реквизиты для перевода остатка средств;
  4. взять выписку о закрытии расчетного счета из старого банка;
  5. поставить в известность контрагентов об изменении расчетного счета.

Источник: https://otchetonline.ru/art/buh/66257-shest-prichin-smenit-bank-dlya-raschetno-kassovogo-obsluzhivaniya.html

Смена расчетного счета: условия и порядок действий для ООО и ИП

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

В статье поговорим о том, как происходит смена расчетного счета ООО и ИП. Мы подготовили для вас порядок действий при смене счета и перечень необходимых документов в новый банк. Вы узнаете, на каком этапе стоит отправить письмо контрагентам и нужно ли уведомлять налоговые органы.

Для чего нужна смена расчетного счета

Причины для смены расчетного счета ИП или фирмы могут быть разными.

Наиболее часто он меняется из-за необходимости оптимизации расходов на РКО или получения выгодного предложения по кредитованию в другом финансовом учреждении (с условием перевода денег в новый банк).

Может стать причиной для смены расчетного счета и переезд самой фирмы или предпринимателя, а также ликвидация обслуживающей кредитной организации.

Как сменить расчетный счет ИП

Процедура смены счета ИП довольно хорошо отработана как финансовыми учреждениями, так и бухгалтерскими сотрудниками.

Один из самых сложных шагов в этом процессе — выбор нового обслуживающего банка, ведь нужно сравнить не только тарифы, но и такие параметры, как надежность финансового учреждения, скорость обработки платежей и т. д.

После выбора нового банка можно приступать непосредственно к процедуре смены расчетного счета.

Рассмотрим по шагам, как поменять расчетный счет ИП с одного банка на другой:

  1. Выбрать новый банк и подготовить комплект документов.
  2. Подать заявку на открытие нового счета.
  3. Дождаться открытия счета и получить уведомление от кредитной организации.
  4. Разослать уведомления поставщикам и клиентам.
  5. Закрыть расчетный счет в старом банке (необязательно).

Обычно предпринимателю несложно подготовить комплект документов для открытия нового счета. Понадобятся:

  1. Паспорт предпринимателя и выданные ему лицензии.
  2. Заявление, опросный лист, анкета, которые оформляются согласно требованиям конкретного банка.
  3. Свидетельства ОГРНИП и ИНН.
  4. Копия финансовой отчетности или налоговой декларации.

В отдельных случаях банки требуют от потенциального клиента-предпринимателя представить также письменные отзывы от других клиентов этого кредитного учреждения или от других банковских организаций.

Как поменять расчетный счет ООО

Решив сменить расчетный счет, руководство фирмы должно заранее позаботиться о выборе нового банка и подготовке пакета документов. Это позволит ускорить процесс, снизить возможные риски и потери. Очень редко смена расчетного счета ООО происходит безболезненно для организации, и нужно проявлять внимательность на каждом этапе операции.

Рассмотрим по шагам процедуру смены расчетного счета ООО:

1

Выбираем подходящее предложение банка и при необходимости проводим предварительные переговоры с менеджером. Последнее действие необязательно, но позволит учесть ряд нюансов, которые могут играть важную роль для конкретного бизнеса.

2

Собираем и передаем комплект документов в новый банк при посещении отделения или личной встрече с менеджером у себя в офисе.

3

Дожидаемся открытия счета, получаем соответствующее уведомление. Это может потребовать от 1 часа до 5-7 дней и более. Во многом скорость открытия нового счета зависит от полноты комплекта документов, представленного клиентом в банк.

5

Закрываем старый расчетный счет (если нужно).

Список документов, которые потребуются ООО для открытия счета, будет несколько иным, чем для предпринимателя:

  • Свидетельства ОГРН, ИНН и все лицензии, выданные фирме.
  • Документы о назначении руководителя, а также Устав и учредительный договор (если имеется).
  • Документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения по адресу юридического лица.
  • Паспорт руководителя.
  • Финансовая отчетность (при ведении деятельности более 1 года).

Банк может запросить дополнительно различные отзывы или другие документы, необходимые для проведения проверки службой безопасности и анализа клиента.

Важные рекомендации

Смена расчетного счета может показаться довольно простой операцией, справиться с которого легко и просто. Но на практике далеко не всегда она происходит гладко, особенно при большом количестве партнеров по бизнесу.

Бухгалтера говорят, что обязательно находятся клиенты, которые забывают о смене реквизитов или не получают соответствующего уведомления. В результате еще долгое время часть контрагентов продолжает перечислять средства на старый расчетный счет. Это может приводить к неприятным ситуациям и задержкам в поступлении средств, если договор с предыдущим банком уже расторгнут.

Специалисты советуют несколько месяцев, а лучше год, сохранить в работе оба счета, чтобы все клиенты успели внести изменения.

Еще одной проблемой может стать выплата зарплаты. Большинство работодателей открывают расчетный счет и зарплатный проект в одном банке. Но не стоит одновременно менять счет и переводить зарплатный проект в другой банк. Большой объем документации может привести к путанице, и лучше все делать поэтапно.

Надо учитывать увеличение срока выплаты зарплаты при ее переводе из другого банка, иначе можно нарушить обязательства перед коллективом.

Долгое время ИП и предприятия при смене счетов должны были уведомлять налоговую инспекцию и социальные фонды. На текущий момент законодательство освободило их от этой обязанности, и занимаются этим процессом сами банковские учреждения.

(2 3,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/smena-raschetnogo-scheta-dlya-ooo-i-ip.html

Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

  • регистрация;
  • хранение;
  • перемещение;
  • перерасчет;
  • инкассация;
  • учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия.

Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами.

Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

  • транзитный;
  • текущий;
  • счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

  • покупка и продажа (по поручению организации);
  • продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
  • конверсии;
  • регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

  • закрытие и открытие счета;
  • начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
  • выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
  • выдача процентов по вкладам;
  • осуществление денежных переводов;
  • перевод по поручению;
  • осуществление операций по доверенности;
  • создание и выдача справок по проведенным операциям;
  • прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

  • получать заработную плату, пенсию или стипендию;
  • осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
  • снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
  • совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
  • вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

  • быстрое и безопасное выполнение поручений;
  • оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
  • создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны.

На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия.

Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица.

При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций.

Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

  • установки специального оборудования;
  • урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
  • поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

  • компания составляет договор с банком;
  • на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
  • клиент заполняет форму для совершения транзакции;
  • банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
  • оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

  • доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
  • разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
  • наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет.

Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом.

Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Причины, когда предпринимателю необходимо изменить банк для РКО

Шесть причин сменить банк для расчетно-кассового обслуживания

Происходящая в последнее время «чистка» банковского сектора только набирает обороты. За весь 2016 год лишились лицензии 110 банков, за два первых квартала 2017 года такая судьба постигла уже 24 банка.

Закрытие банка влечет за собой фактическую приостановку операций по всем счетам, что парализует весь бизнес целиком. Более того, возникает немаловажный вопрос, как вернуть свои деньги. Именно поэтому необходимо отслеживать последние новости о банках и не открывать счет в априори ненадежном учреждении.

Кроме того, бизнесу важно качество обслуживания счета. Если ваш банк не предоставит необходимых условий, например, возможность расчета с контрагентами, то переносить счет в другой банк или открывать дополнительный накануне важной сделки – совсем не дело.

Специалисты ABF Group указывают на 6 признаков того, что банк, где у вас открыть расчетный счет, пока менять.

Причина 1. Ваш банк стал ненадежным

ЦБ регулярно отбирает лицензии у банков с сомнительной репутацией, приостанавливая все действия по их счетам. Поэтому необходимо изначально выбирать кредитно-финансовое учреждение с хорошей репутацией. АБФ Груп советует вам предпочесть банки из верхних позиций различных рейтингов.

Наиболее авторитетным рейтингом является список Центробанка, который регулярно определяет список системно значимых банков, последний вариант расположен здесь: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=30092016_101942ik2016-09-30t10_19_00.htm.

Компания Аудит Бизнес Финанс Груп взаимодействует с большинством крупнейших банков, в том числе входящими в список самых надежных по версии Центробанка. Открыть в них счет, вы можете быть уверенными, что ваш бизнес не парализует из-за проблем банка.

Как дополнительно проверить надежность банка? Есть хороший способ, связанный с официальным сайтом Центрального банка. Алгоритм таков:

  • нужно зайти на сайт ЦБ по адресу http://www.cbr.ru/credit/main.asp и ввести в поисковой строке наименование интересующего вас банка;
  • появится информация о банке – либо «лик.» с датой ликвидации, либо буквенное сочетание «Б П С», свидетельствующее, что банк работает (Б – информация о месячном балансе, П – сведения о прибыли и убытка, С – банк имеет членство в АСВ);
  • нажмите на названии банка – осуществится переход на страницу с общей информацией о банке и отчетами о финансовом состоянии организации.

Понятно, что для подробного анализа банка необходимо обладать специальными знаниями, но даже беглого просмотра динамики размера прибыли хватает, чтобы прикинуть финансовое «здоровье» организации. Надежный банк обладает стабильным доходом на уровне 1 млрд рублей в год.

Признаками того, что с банком скоро может произойти беда (отзыв лицензии и принудительное закрытие) являются:

  • снижение рейтинга по международной или российской шкале (явным сигналом будет систематическое понижение рейтинга или опускание его ниже уровня BB–);
  • банк постоянно производит сокращения и реорганизацию, уменьшает количество филиалов и банкоматов;
  • произошла смена собственников банка без веских причин;
  • снизился размер собственного капитала и количество активов;
  • в кредитном портфеле банка появились сомнительные активы (иными словами, банк начал кредитовать кого угодно);
  • всё чаще банк становится участником судебных процессов;
  • появляются негативные отзывы в СМИ, на тематических порталах (Банки.ру, Сравни.ру и др.).

Каждый такой признак по отдельности не свидетельствует о грядущей бури, однако появление нескольких сигналов – тревожный признак.

Если уж так случилось, что банк потерял лицензию, необходимо сразу же открыть р/с в другом банке. Наша компания ABF Groupнайдет вам замену в максимально короткие сроки, а также поможет провести оперативно следующие  мероприятия:

  • сообщить контрагентам о новых реквизитах, чтобы платежи «не зависали» в старом банке;
  • проверить баланс и произвести сверку с фискальной службами и фондами, чтобы избежать штрафов за неуплаты;
  • рассчитаться с сотрудниками (скорее всего, наличкой), чтобы не платить пени за невыплату зарплаты;
  • направить в агентство по страхованию вкладов требование по выплатам, чтобы вас включили в список кредиторов.

Причина 2. Отсутствие нужного объема наличности в банке

Если в вашем банке регулярно отсутствуют наличные средства, это повод задуматься о смене кредитно-финансового учреждения. Речь идет не о кредитах, а именно о наличных средствах, причем не обязательно крупного размера.

В практике ABF Group был такой случай, когда компания не могла заказать 150 тыс. рублей для выплаты заработной платы персоналу. Каждый месяц это становилось проблемой, так как банк постоянно подводил с выплатами. Более того, когда сумма требовалась заранее – до праздников, так как по закону зарплату нужно платить до их наступления – в банке почти никогда не было наличных средств.

Чтобы узнать, не столкнетесь ли вы с такой проблемой ликвидностью, попробуйте несколько раз заказать наличность.

Причина 3. Необоснованное повышение тарифов

Когда предприниматель организовывает бизнес, он делает предварительные расчеты и закладывает в них определенные расходы. Неприятно, если банк регулярно поднимать стоимость своих услуг, так что предпринимателю каждый раз приходится либо изымать деньги из оборота, либо пользоваться средствами кредитной линии.

Надежный банк будет извещать своих клиентов о повышении тарифов заранее. Кроме того, это будет достаточно редко. Считается оптимально, если банк понимает стоимость обслуживания 1-2 раза в год. При этом большинству прежних клиентов предоставляет время на «перестройку» – т.е. какое-то время они платят по прежним тарифам.

Важно и прозрачное ценообразование. Клиент должен понимать, за что он платит. Например, при переводах партнерам на сумму до 1 млн рублей действует комиссия в 1%, а на сумму свыше 1 млн рублей – 1,5%.

Так, при переводе 1 млн рублей придется заплатить банку 10 тыс. рублей, а при переводе 1 млн и хотя бы еще 1 рубля – уже 15 тыс. рублей, т.е. больше в 1,5 раза.

Необходимо, чтобы это было разъяснено заранее, тогда предприниматель сможет разбить свой перевод на несколько транзакций.

Специалисты АБФ Груп не просто предложат вам банки с относительно недорогим и безусловно качественным РКО, но и пояснят все непонятные места в тарифах и подберут подходящий для вас план.

Причина 4. Отсутствие возможности роста

Многие региональные банки или банки, «заточенные» исключительно под онлайн-обслуживание, ориентируются в основном на небольших предпринимателей и фирмы с небольшим оборотом.

В результате, когда ИП расширяется и возникает необходимость в дополнительных банковских услугах, например, в получении крупной кредитной линии или в международных переводах, банк будет тормозить их развитие, потому что… не предоставляет эти услуги вообще или предоставляет, что называется, «со скрипом».

Также беда многих мелких региональных банков – отсутствие интернет-банка или его некачественная работа, отсутствие интеграции с системами удаленной бухгалтерии, короткий операционный день и невозможность произвести платеж за его пределами и т.д.

Если вы понимаете, что ваш нынешний банк не сможет достойно обслуживать вашу компанию, когда вы сделаете качественный рывок, то лучше смените место «адреса» вашего расчетного счета. А мы подберем вам подходящий банк.

Причина 5. Наплевательское отношение

К сожалению, это беда части средних и крупных банков, которые не рассматривают мелких предпринимателей (с оборотом до 10 млн рублей в год) как свою целевую аудиторию, и делают акцент на обслуживании крупных корпоративных клиентов. В результате у начинающих предпринимателей может сложиться ощущение, что банк уделяет им недостаточное внимание. Так, к классическим примерам относятся:

  • длительное ожидание ответа на запрос, т.к. большую часть времени служба поддержки уделяет вниманию работе с крупными клиентами и VIP;
  • отказ в выделении кредитных средств;
  • сложности с получением налички;
  • дорогие тарифы на нечасто применяющиеся услуги (например, обмен поврежденных купюр);
  • ограничения при работе в онлайн-банке.

Еще один признак негативного отношение к новичкам в бизнесе – отсутствие для них льготных тарифов. Как правило, банки готовы предоставлять скидки только крупным клиентам со значительным оборотом.

Если вы столкнулись с наплевательским отношением банка – нужно срочно менять его, мало ли когда вам понадобится помощь, а вы ее не дождетесь. Наша компания ABF Group взаимодействует с целым рядом банков, которые специализируются на обслуживании мелкого и среднего предпринимательства. Обращайтесь, поможем найти подходящий тариф.

Причина 6. Мало бесплатных услуг

В банковском мире давно стало хорошим тоном предоставлять своим клиентам достаточно большое количество бесплатных услуг. Некоторые из них, например, выпуск корпоративных карт или подключение к зарплатному проекту, предоставляются без платы всем новым клиентом, однако большинство становится бесплатными при подключении пакета услуг. Чаще всего это:

  • некое бесплатное количество платежных поручений в месяц;
  • перевод или обналичивание средств на определенную сумму в месяц без комиссии;
  • бесплатный доступ в интернет-банк;
  • льготный период при использовании заемных средств и т.д.

Если ваш банк старается брать деньги буквально за каждый чих – некоторые умудряются брать комиссию даже за перевод между своими счетами – лучше поищите другой, где сможете значительно сэкономить на обслуживании. Специалисты ABF Group вам помогут.

В целом перевод счета с одного банка в другой выглядит так:

  • обратитесь в компанию АБФ Груп, подберите подходящий банк;
  • мы уточним, какие документы необходимы для перевода счета, и поможем вам их подготовить;
  • если всё в порядке, нам придет уведомление о возможности перевода счета;
  • вы подпишите в нашем офисе новый договор на обслуживание в другом банке;
  • мы организуем рассылку писем с новыми реквизитами вашим контрагентами.

Если банк не разрешает перенести расчетный счет, мы:

  • передадим документы в новый банк;
  • дождемся приема бумаг и откроем новый р/с;
  • закроем счет в прежнем банке, указав сотрудникам реквизиты для перевода денег на новый счет;
  • получим и передадим вам справку, что счет в прежнем банке закрыт.

АБФ Груп имеет за плечами огромный опыт в закрытии даже самых проблемных счетов. Мы можем помочь, даже если ваш счет арестован или находится в банке, у которого отозвали лицензию. Обращайтесь!

Источник: https://abfgroup.moscow/novosti/362/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.