+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Сферы применения факторинга и его преимущества

Содержание

Факторинг – что это такое простыми словами + виды

Сферы применения факторинга и его преимущества

Что такое факторинг? В чем его преимущество? Какие виды факторинга бывают и как правильно выбрать факторинговую компанию новичку?

Добрый день! С вами Эдуард Стембольский. Я больше десяти лет проработал финансистом в различных отечественных компаниях. Сегодня мы с вами поговорим о факторинге.

Мой профессиональный профиль – оптимизация дебиторской задолженности. Факторинг очень часто позволял мне избежать кассовых разрывов и нормализовать денежный поток предприятия.

Итак, если вы хотите, чтобы ваши деньги не «оседали» у контрагентов в самый неподходящий момент – читайте дальше.

1. Что такое факторинг — полный обзор понятия для новичков

В узком смысле, факторинг – это особый формат торгового кредитования. Более обширно понятие факторинга звучит следующим образом:

Факторинг — это беззалоговое предоставление денежных (оборотных) средств поставщику в ответ на переуступку им денежного требования к покупателю (возникающего в момент отгрузки товара или оказания услуги).

Новым собственником прав на востребование оплаты становится факторинговая компания (фактор). Важный момент – фактор получает «дебиторку», по которой не фиксировались нарушения условий оплаты. В противном случае он являлся бы коллектором. А это принципиально иное направление деятельности!

Более широкая трактовка понятия факторинга включает в себя также процессы оценки и страхования рисков неплатежей, которые зависят от того, насколько надежна компания-покупатель.

История возникновения факторинга

История факторинга берет свое начало в эпохе античности. Об этом, в частности, говорит происхождение термина от латинского facio, буквально переводящегося как «тот, кто делает».

Базовая причина формирования потребности в факторинге – развитие мировой торговли, предполагавшей существенный временной промежуток между отгрузкой продукции и оплатой.

В России факторинг получил развитие в начале «нулевых». Основными компаниями-факторами выступают отечественные банки. Российский факторинговый оборот в настоящий момент не превышает 0,5% от ВВП (в экономиках западных стран это показатель составляет от 2% до 20%).

2. Зачем нужен факторинг и каковы его главные преимущества

Итак, выше мы разобрались с тем, что это такое «факторинг». Если дать определение факторингу простыми словами, то оно будет звучать следующим образом:

Факторинг – это получение денег поставщиком от фактора в срок, который короче чем тот, что предусмотрен контрактом на поставку товара.

Чаще всего фактор одномоментно выплачивает около 90% от стоимости товара. Остальная сумма поступает после того, как покупатель подтвердит получение продукции и отсутствие каких-либо претензий или осуществит оплату.

Разумеется, что условия факторинга предполагают оплату услуг фактора (в виде некоторой комиссии).

Потребность в подобной схеме может возникнуть в случае форс-мажора. Очень часто быстро нарастить оборотный капитал оказывается дешевле, используя различные схемы факторинга, чем прибегая к краткосрочным кредитам. А в отечественной практике доступ малых предприятий к заемным средствам существенно затруднен.

Но может ли факторинг изначально закладываться в финансовые планы предприятия? Ответ утвердительный. Многие компании вынуждены прибегать к факторингу, работая в условиях «рынка покупателей».

Отсрочка платежа выступает как конкурентное преимущество, а повышение оборачиваемости оборотных средств достигается благодаря факторингу.

В отечественной практике факторинг часто встречается при оформлении поставок товаров и услуг от небольших фирм в адрес гигантских корпораций.

Крупные юридические лица нередко проявляют негибкость при договорной работе и готовы сотрудничать, лишь используя некое «шаблонное» соглашение на поставку.

Добиться изменения условий оплаты практически невозможно, этому противостоит бюрократия корпораций-гигантов, не желающая допускать прецедент изменения устоявшейся практики.

Распространенная проблема в подобном случае – возникновение налоговых обязательств раньше поступления выручки, так как реализация признается по факту отгрузки товара.

Факторингу присущи еще несколько преимуществ:

  • в отличие от кредита, он не требует использования залога;
  • факторинговая компания фактически проводит инкассацию задолженности клиента;
  • договор факторинга – это в некотором смысле страховка от риска неплатежа.

Основные преимущества и недостатки факторинга представлены в таблице ниже. Анализ проведен на основе сравнения с банковским кредитом.

3. Основные виды факторинга и их особенности

Существуют множество разновидностей факторинга в зависимости от потребностей клиентов.

Основные виды факторинга следующие:

  • открытый и закрытый;
  • с регрессом и без регресса;
  • внутренний и международный.

Ниже, я расскажу вам о каждом более подробно.

С точки зрения информирования участников факторинговой сделки о ее заключении различают открытый и закрытый (конфиденциальный) факторинг.

В первом случае покупатель получает информацию о том, что поставщик заключил договор с компанией-фактором. При этом счет-фактура оформляется соответствующим образом (делается запись о необходимости перечислить средства в пользу фактора).

Во втором, означает, что плательщик не уведомляется о том, что заключен факторинговый договор. Должник перечисляет средства в адрес поставщика, а тот, в свою очередь, выплачивает их фактору.

С позиции распределения рисков бывает факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

Факторинг с регрессом, т.е. право регресса означает, что в случае нарушения должником условий контракта, фактор может вернуть поставщику неоплаченные счета и потребовать возврата кредита. В реальных условиях данное условие очень редко предусматривается в договорах.

Факторинг без регресса предусматривает, что фактор не только берет на себя риски неоплаты, но и обязуется покрыть все издержки своего клиента, сопряженные с взысканием долга (включая судебные).

С точки зрения резидентности участников факторинговой сделки выделяют внутренний факторинг и внешний (международный).

При внутреннем факторинге и поставщик, и покупатель, и фактор зарегистрированы в одной стране.

При международном факторинге участники сделки – резиденты разных стран. Для внешнего факторинга характерны долгосрочные договоры, предполагающие передачу фактору всей дебиторской задолженности какого-либо покупателя или все покупателей-резидентов конкретной страны.

4. Как работает факторинг — 3 этапа факторинга

С позиции поставщика факторинговая сделка довольно проста. Учитывая невысокие риски, один из базовых критериев – расценки на услуги компании-фактора. Впрочем, некоторые нюансы мы рассмотрим ниже. Этапы факторинга с точки зрения факторинговой компании выглядят по-другому.

Этапы и схема работы факторинга:

Этап 1. Оценка потенциального клиента

На этом этапе анализируется работа потенциального клиента. Наибольшее внимание уделяется финансовому состоянию его дебиторов. Это сопряжено с тем, что основной риск фактора – невыполнение покупателем своих обязательств.

В процессе этой работы от поставщика запрашивается информация:

  • о контрагентах;
  • об условиях поставок и оплат;
  • о фактах нарушений договорных обязательств.

Служба безопасности фактора должна проверить достоверность полученных данных. Также рассматривается кредитный рейтинг покупателей. По возможности исследуется информация о своевременности погашения им кредитов, полученных в банках.

Условия договора на поставку анализируются на соответствие условиям других подобных договоров, заключаемых на рынке. В случае наличия существенных отклонений анализируются их причины (это позволяет минимизировать вероятность возникновения злоупотреблений).

Также компания-фактор должна оценить вероятность возникновения рекламаций (претензий), исследовать подобные случаи и понять их причины.

Этап 2. Оформление факторинговой сделки

Заключение договора проводится после того, как фактор принимает решение обслуживать всю дебиторскую задолженность клиента или некоторую ее часть.

В договоре обязательно отражаются:

  • условия и порядок финансирования,
  • механизм передачи прав на дебиторскую задолженность,
  • стоимость услуг и порядок расчетов.

Одновременно с этим фактор может принять решение о страховании риска неисполнение покупателем своих обязательств.

Этап 3. Контроль факторингового договора

Это очень важная часть деятельности факторинговой компании.

Постоянно ведется работа по ряду направлений:

  1. Анализ исполнения участниками сделки своих обязательств и формирование претензий в случае их нарушения.
  2. Мониторинг соответствия активов, задействованных при реализации договора факторинга, требованиям фактора, отраженным в договоре.
  3. Периодическая переоценка как самого клиента, так и его дебиторов. Особенно это касается тех предприятий, которые относятся к проблемным секторам национальных экономик.

5. Как правильно выбрать факторинговую компанию — 5 советов от эксперта

Ниже я расскажу вам, как правильно выбрать факторинговую компания, которой можно доверить работу с вашей дебиторской задолженность.

5 золотых советов для новичков:

  1. Определитесь, для чего вам нужны услуги факторинга. Если основная задача – решить проблему с конкретным контрагентом, то вам подойдет и достаточно узкий перечень услуг. В противном случае ищите того фактора, который согласится обслуживать всю вашу дебиторскую задолженность и работать с нестандартными поставками. Возможно, что это обойдется чуть дороже, но вы гарантированно не останетесь без оборотных средств.
  2. Не «зацикливайтесь» на банках, особенно если ваш оборот невелик. К сожалению, отечественные банкиры могут предоставлять крупным и мелким клиентам услуги разного качества. Понимая, что на вашем обороте не заработать много, они будут слишком долго рассматривать предоставляемые вами документы. В этом смысле небольшие факторинговые компании могут работать значительно более оперативно.
  3. Не ленитесь собрать отзывы о компании в «мировой паутине». Но не паникуйте, наткнувшись на негативные впечатления какого-либо одного клиента. Психология человека устроена так, что, оставшись недовольным обслуживанием, он получает значительно более мощную мотивацию «наследить в Интернете».
  4. Оцените стоимость услуг. Два основных вопроса в данном случае – это размер комиссии фактора и существование или отсутствие комиссии за просрочку платежа покупателем.
  5. Поинтересуйтесь возможностью использовать электронный документооборот и электронную подпись. На практике это может ускорить поступление денег на несколько дней.

6. Заключение

Итак, в этой статье мы ознакомились с вами с таким инструментом как факторинг, разобрались с тем, как с его помощью улучшить процесс управления оборотным капиталом и сформулировали положения, которые помогут выбрать факторинговую компанию для сотрудничества.

Однако при формировании денежного потока может использоваться еще ряд механизмов, повышающих эффективность работы предприятия. Следите за выходом новых статей на нашем сайте. Со временем мы расскажем про каждый из них.

И в заключении предлагаю вам посмотреть интересное видео о том, как работает факторинг на примере промо-ролика компании Лайф Факторинг.

Источник: http://HiterBober.ru/beginners/chto-takoe-faktoring-prostymi-slovami.html

Что такое факторинг простыми словами: виды, услуги

Сферы применения факторинга и его преимущества

Сегодня, в данной статье, мы затронем такую тему, как факторинг.

Организовать и развить бизнес сегодня практически невозможно без дополнительных финансовых вливаний. Самое распространенное финансирование в бизнесе – инвестирование, основанное на кредитовании. Одной из стремительно развивающихся схем кредитования является факторинг, основанный не на инвестировании, а на финансировании текущих доходов бизнеса. Услуги факторинга включают в себя обслуживание клиента в комплексе и подходят для небольших организаций, находящихся на начальных этапах развития. к оглавлению ↑

Что такое факторинг?

Понятие факторинга являет собой форму предоставления кредита, выдаваемого под совершенные продажи, полученные товары, предоставленные услуги. Допустим, некая компания желает приобрести товар, но в данный момент не имеет на это необходимых финансов. Тогда она вправе заключить договор факторинга с банком, который оплатит покупки и получит отсрочку в платеже.

Всего стандартная схема факторинга вмещает 3 стороны:

  1. Поставщик – организация, у которой планируется закупать товары/услуги;
  2. Покупатель – сторона, желающая сотрудничать с поставщиком, но нуждающаяся в финансировании;
  3. Факто́р – организация, практикующая факторинг, и предоставляющая кредит для сотрудничества покупателя и поставщика.

Международный факторинг объединяет поставщиков и покупателей, территориально располагающихся в разных государствах.

Факторинг позволяет покупателю и поставщику снизить риски, возникающие при кредитовании без привлечения факто́ра.

Банки и факторинговые компании не требуют предоставления гарантий на сделки, внесения залога, процентные ставки ниже, чем в стандартном кредитовании — что в совокупности делает факторинг еще более привлекательным.

Еще один бонус факторингового кредитования – длительные сроки возмещения займов, дающие отсрочку покупателю.

В мире современный факторинг обзавелся невероятной популярностью по целому ряду причин:

  • Учет интересов всех участников сделки. Поставщик хочет побыстрее продать товары и получить оплату, покупатель хочет отсрочить момент оплаты, а факто́р поддерживает баланс между этими сторонами, давая им обеим желаемое – в этом состоит сущность факторинга.
  • Схема факторинга удобна при экономической нестабильности в компании – ведь кредит не потребует поиска поручителей и наличия гарантий.
  • При отсутствии предыдущего опыта сотрудничества у покупателя и поставщика, растет уровень доверия, если используется факторинг.
  • Договор международного факторинга не редко играет на руку недобросовестным участникам сделки, играющим на различиях в законах разных стран.
  • Хлопоты по взысканию долга с покупателя снимаются с поставщика и переходят к посреднику.

Преимущества факторинга очевидны, что продвигает популярность этой системы кредитования, предоставляя банкам все больше новых клиентов среди организаций малого и среднего бизнеса.

к оглавлению ↑

Виды факторинга

Современный факторинг изменяется, подстраиваясь под нужды клиентов, образует новые схемы. Виды факторинга разнообразны, позволяют учитывать интересы всех сторон сделки, но в разной степени.

Клиенту нужно выбрать подходящий, а затем получить кредит:

  1. Факторинг с регрессом – популярная форма кредитования, предполагающая некоторое снижение риска для факто́ра. Такой договор факторинга принято считать классическим. Факто́р оплачивает товар покупателя на 90%, а после ожидает возмещения.

    После окончания срока ожидания, факторинг с регрессом позволяет факто́ру запросить средства у клиента. После получения всей суммы по договору, факто́р перечисляет остаток – 10% на счет поставщика и сделка считается завершенной. Если взыскание долга проваливается, кредитор вправе переложить долг назад на поставщика.

    По этой причине факторинг с регрессом сводит риски кредитора к возможному минимуму, используется в основном при работе с клиентами, обладающими положительной кредитной репутацией у факто́ра. Факторинг с регрессом удобен для кредитных организаций, но оставляет некоторое неудобство поставщику – после определенного срока взыскивать долг ему, возможно, придется самостоятельно.

  2. Вторая схема факторинга – с отсутствием регрессивной возможности. В отличие от первого варианта, все риски ложатся только на плечи факто́ра, а поставщик останется в стороне, просто получая свой доход сразу после поставки товара, затем, после взыскания всей суммы долга.

     Факторинг без регресса облагается высокими процентными ставками для оплаты рисков факто́ра. Используется преимущественно в сделках, где поставщик и покупатель сотрудничают впервые.

  3. Внутренний факторинг подразумевает одинаковое гражданство у участников сделки, ограничивается пределами одной страны.

  4. Международный факторинг затрагивает клиентов и факто́ров, являющихся гражданами разных стран. Характеризуется наличием двух факто́ров при заключении сделки – каждый предоставляет свою сторону. Распространено также такое понятие, как экспортный факторинг, при котором в сделке участвуют товары, продающиеся из одной страны в другую.

     Современный факторинг в РФ редко выходит на мировую арену, развиваясь в основном только в пределах страны.

  5. Открытый факторинг подразумевает информированность всех сторон сделки об их существовании. При этой схеме должник ставится в известность о том, что его задолженность оплачена посредником — факто́ром, как и о сроках выплаты, процентной ставке и т.д.

    Он полностью прозрачен для всех участников.

  6. Закрытый факторинг, напротив, оставляет наличие факто́ра в сделке в тени. Сущность факторинга закрытого типа заключается в том, что покупатель не знает о перепродаже своей задолженности, полагая, что должен перечислить средства поставщику.

  7. Реверсивный факторинг – одна из молодых схем кредитования, обладающая рядом особенностей. Одно из главных отличий от обычных факторинг-схем заключается в том, что клиентом факто́ра становится не поставщик, а покупатель, ищущий значительной отсрочки по выплате. Реверсивный факторинг предоставляет значительный срок взыскания долга, при этом поставщик получает свою оплату в стандартном режиме, оставаясь удовлетворенным сделкой. Факторинг с реверсией имеет несколько названий – обратный, или закупочный факторинг.

Таковы основные виды факторинга, практикующиеся и в России, и во всем мире. к оглавлению ↑

Факторинг и форфейтинг

Существует аналогичная система кредитования под дебиторские задолженности – форфейтинг. Чтобы сравнить факторинг и форфейтинг, и выбрать, какая схема подходит организации, требуется разобраться в определениях и сравнить основные принципы заключения сделок при обеих схемах.

Факторинг основан на помощи в реализации товаров, услуг с отсрочкой платежа. Факто́р способен сложить с себя риски и при уклонении покупателя от выплаты переложить долг обратно на поставщика.

Форфейтинг обеспечивает полную защиту поставщика, а все риски перекладываются на плечи форфейтера. Кредитор выкупает задолженности не только по поставкам, но и любые другие крупного размера, от 1 млн. руб.

Основные различия кредитных схем:

  • Факторинг позволяет снизить риск по кредиту, оставляя за кредитором право вернуть долг поставщику, форфейтер полностью берет риски на себя.
  • Длительность возврата долга при форфейтинге – несколько лет, факторинг допускает срок возмещения задолженности не более полугода.
  • Форфейтинговые сделки предполагают полное возмещение задолженности поставщику, факторинг допускает возмещение в 60-90% от задолженности при заморозке остатка долга до момента возврата средств от должника.
  • Никакие виды факторингане позволяют передавать долговые обязательства, форфейтинговые задолженности могут перепродаваться между кредиторами несколько раз.

к оглавлению ↑

Что нужно учитывать, готовясь к факторинговой сделке

Чтобы использовать функции факторинга с максимальной пользой для себя, клиент может дополнительно обратить внимание на несколько факторов, существенно влияющих на рентабельность сделок.

При подготовке к сделке с поставщиком и выборе факторинг-кредитования, важно правильно выбрать факто́ра. По закону, финансовым агентом в сделке способна выступить любая кредитная коммерческая организация.

 Банковский факторинг особенно распространен, так как банк обычно является структурой, имеющей достаточно средств для выдачи кредита.

Перед заключением сделки желательно ознакомиться с рейтингом кредитора на факторинг-рынке для исключения риска у поставщика и покупателя.

Еще большую значимость имеет репутация факто́ра при международных сделках. Чем выше доверие к кредитору – тем больше вероятность успешного кредитования. При сотрудничестве с крупными факто́рами, имеющими стабильно положительные отзывы, даже международные сделки позволительно заключать без привлечения дополнительных кредиторов. к оглавлению ↑

Преимущества факторинга

Факторинг, хотя и находится еще на стадии развития в РФ, имеет ряд неоспоримых преимуществ для каждой из сторон, принимающих участие в сделке. Преимущества факторинга:

  • Поставщику факторинг удобен тем, что он получает почти всю сумму задолженности сразу. Отпадает необходимость ожидать выплат от покупателя, зато увеличивается денежный оборот в компании.
  • Покупатель получает нужный товар для реализации, дополнительно имея к тому же отсрочку по выплате. Факторинг не требует залога и гарантий, подходит для малых организаций.
  • Факто́ру достается вознаграждение в виде комиссий и процентов по кредиту. Факторинг длится меньше, чем многие другие сделки по кредитам, улучшая финансовое состояние кредитной организации.
  • Скорость рассмотрения и подписания факторинг-сделок намного выше, чем при других схемах кредитования. Длительным бывает лишь ожидание составления юридически верного договора, увеличивающегося из-за большего, чем обычно, числа сторон-участников.

Факторинг прочно обосновался в кредитной системе в мире и в России. Гибкая схема кредитования, выплат и видов предоставления средств позволяет обращаться к факто́рам руководству даже небольших организаций со скромным бюджетом.

По сути, факторинг является выкупом долга одной организации перед другой.

 Факторинг несомненно увеличивает возможности к развитию у малого и среднего бизнеса, а также выгоден всем сторонам сделки, так как учитывает интересы участников.

Источник: http://business-poisk.com/factoring.html

Факторинг. Что Нужно О Нем Знать? Преимущества И Недостатки Факторинга

Сферы применения факторинга и его преимущества

Вы уже слышали о таком понятии как факторинг, но до сих пор не используете его в своем бизнесе?

Но ведь это поможет вам стабилизировать рабочие процессы и держать капитал в непрерывном обороте. Только представьте, скольких проблем можно лишиться, устранив все недочеты финансового оборота.

Интересно? Тогда переходим к работе…

Многим предпринимателям приходилось сталкиваться с проблемой нехватки оборотных средств. Деньги, которые должны идти на продолжение производства, не выплачиваются продавцам вовремя.

Это происходит из-за того, что партия товара, которую заказывал клиент, уже отгружена, но плата за нее еще не проведена. А денежные средства нужны для продолжения «жизнедеятельности» бизнеса, закупки новых материалов/товаров, начисления заработной  платы сотрудникам, расчета по долгам и так далее. Стоит целый ряд затрат, которые должен провести предприниматель.

Именно в таких случаях факторинг помогает исправить ситуацию.

Что такое факторинг?

Это слово походит от английского «factoring», что означает «разновидность агентирования». Таким образом, фактор – это финансовый агент.

Факторинг – это комплекс услуг для производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки.

Фирмы, предоставляющие такие услуги, помогают клиентам получить деньги за уже отгруженный товар намного раньше указанного срока. Задержка выплаты при работе с факторингом исключена. Несколько лет назад подобные услуги предоставляли в основном финансовые институты. Сегодня же на рынке широко распространены автономные факторинговые агентства.

Их преимущество заключается в том, что каждому клиенту предоставляются индивидуальные сотрудники, которые ведут основную работу по выплатам и взиманию долгов.

Схема работы со стандартным факторинговым агентством представлена ниже:

Как видите, поставщик в таком случае контактирует с клиентом только при поставке товара. Все финансовые процедуры предоставляются «фактору».

Особенность работы с факторинговым агентством

Вы часто встречались с клиентами, готовыми купить большую партию товара по хорошей цене, но просят отсрочку платежа на месяц или 2? Казалось бы, нельзя терять покупателей, которые с радостью заказывают большое количество вашей продукции, но ведь деньги вам нужны прямо здесь и сейчас, не так ли?

Дело в том, что фактор по стандартным условиям обязуется выплачивать 90% стоимости отгруженной продукции в течение 3-х дней. Независимо от того, сколько времени будет идти основной платеж от клиента, вы получите основную часть своих денег практически сразу.

Далее работники такой компании связываются непосредственно с вашим клиентом и обсуждают сроки выплаты. Возможно, вам будут предложены несколько другие условия сотрудничества.

Например, сразу вы получите только 50%, а остальные деньги – только когда клиент погасит задолженность перед фактором.

В таком случае вы задаете точный срок покупателю, а в случае задержки платежа, представители фактора связываются с ним самостоятельно и автономно решают все проблемы.

После обсуждения вопроса с должником, сотрудники могут обратиться к вам для уточнения нового срока платежа.

Плюсы и минусы факторинга

Преимущества:

  • Непрерывный оборот капитала;

Это является главным преимуществом, поскольку дает толчок к развитию бизнеса, получению прибыли. Что самое главное – непрерывный финансовый оборот делает бизнес стабильным и надежным.

Поскольку проблема с дебиторской задолженностью становится проще, появляется возможность сосредоточиваться на других моментах развития бизнеса. К примеру, время, которое вы тратили на «выпрашивание» долгов у клиентов, можно потратить на построение стратегии масштабирования бизнеса.

  • Хорошие отношения с клиентами;

Часто случается так, что между поставщиком и потребителем возникают дружеские отношения, которые, увы, портятся из-за постоянных проблем с финансами. Теперь все денежные вопросы решает фактор, поэтому вы можете продолжать общение с крупными заказчиками и постепенно превращать их в постоянных клиентов.

Недостатки:

По сравнению с кредитованием, факторинг является достаточно дорогим. Дело в том, что фактор, не имея никаких гарантий возвращения своих средств, старается минимизировать риск и взимает достаточно высокий процент за предоставление кредита.

  • Большой пакет документов;

Факторинговые компании вступают в сотрудничество далеко не со всеми компаниями. Возможно, вам придется долго собирать нужную документацию, чтобы воспользоваться такими услугами.

Конечно же, есть большой риск неоплаты. Когда должники не возвращают положенных сумм фактору, он может потребовать компенсацию от поставщика.

  • Невозможность осуществить разовую сделку;

Отгрузки по дебиторам должны происходить постоянно.

Чем отличаются современные факторинговые компании?

Основная проблема в том, что на русскоязычном рынке такое понятие появилось относительно недавно.

Например, в США, где подобные услуги практикуются довольно давно, существуют стандартные атрибуты факторов, по которым и работают все агентства.

В странах СНГ сегодня практически каждая компания задает собственные стандарты, поэтому как условия сотрудничества, так и сами услуги могут значительно отличаться.

Как выбрать факторинговую компанию?

При первом контакте с консультантом факторингового агентства, обязательно обратите внимание на следующие особенности:

  • Условия предоставления основной услуги – уступка дебитерской задолженности или ее покупка.
  • Точная стоимость услуг. Как правило, такие компании предлагают не фиксированную стоимость, а работают за определенный процент от ваших продаж. Например, годовая ставка может составлять 12%. Во время изучения факторингового договора обязательно определите, может ли меняться ставка по каким-либо причинам. Попав на не самую лучшую фирму, вы можете заметить, что при задержке платежа со стороны вашего клиента ставка составляет уже 24%. Обсуждайте этот вопрос сразу, во избежание недоразумений.
  • Поинтересуйтесь самим процессом работы компании. Узнайте среднюю скорость работы, ознакомьтесь с используемыми ресурсами. Возможно, вы сможете ознакомиться с готовыми кейсами, если попадете в хорошее агентство.

Отталкиваясь именно от этих показателей, нужно делать свой выбор.

Выгоден ли факторинг для вашего бизнеса?

Если вы работаете лишь с несколькими крупными заказчиками, тогда будет проще урегулировать все вопросы напрямую с покупателями. В случае, когда приходится часто отгружать большие партии товара – да, эти услуги могут быть очень даже выгодными, но для этого стоит знать атрибуты качественных фирм:

  • Адекватность цены;
  • Гарантированный и стабильный оборот капитала, что способствует улучшению бизнеса;
  • Хорошая репутация на рынке.

Заключение

Факторинг – комплекс услуг, которые обеспечивают постоянный денежный оборот крупным компаниям. Услуги особенно востребованы в B2B-сегменте. Конечно, факторинг имеет свои преимущества и недостатки, разобравшись с которыми, вы поймете, нужно ли вам обращаться в такие агентства.

А вы все еще работаете с клиентами напрямую? Пишите в комментарии, давайте вместе обсудим особенности такого сотрудничества.

Хотите знать, Как Найти Самый Выгодный Источник Трафика для Вашего Бизнеса, Используя Google Analytics [Руководство для Начинающих]? Читайте статью уже сейчас!

Источник: https://geniusmarketing.me/lab/faktoring-chto-nuzhno-o-nem-znat-preimushhestva-i-nedostatki-faktoringa/

Факторинг – в чем его преимущества и недостатки? – PR-Credit.RU – все про кредиты и займы

Сферы применения факторинга и его преимущества

Когда прямые взаиморасчеты покупателя и продавца затруднены по разным причинам, помощь чаще всего оказывают банки. Если покупателю не хватает собственных денег, но товар очень нужен – он может взять кредит, а когда продавец крайне заинтересован в стимулировании сбыта – становится актуальным применение факторинга, наряду с иными инструментами.

В этом случае сделка заключается тремя сторонами, с участием банка. Суть ее в том, что поставщик сразу получает оплату (или большую ее часть, в зависимости от условий договора), покупатель – необходимый товар, а банк – процент за предоставленное финансовое обеспечение.

Перспективы совершенствования факторинга

В разной степени проблемы развития факторинга решаются уточнениями обязательств сторон. Например, банк может предложить договор с регрессом – т.е. правом переуступки долга поставщику при неоплате в срок. В этом случае продавец принимает на себя часть риска, что дебитор окажется недобросовестным партнером, однако и факторинг обходится существенно дешевле.

Получение денег сразу после отгрузки товара, пусть и от банка, за процент, позволяет снизить дебиторскую задолженность, увеличить объем располагаемых ресурсов.

При нестабильности курсов валют это дает возможность оперативной конвертации – и, как следствие, сбережения денег от обесценивания. Данное обстоятельство особенно важно для организаций с внешнеэкономическим профилем деятельности.

Если для пополнения оборотных средств брать кредиты, возникает риск повышения процентной ставки – т.е. удорожания займов. При факторинговой сделке банк обязуется не менять условий обслуживания в течение определенного периода времени, что позволяет продавцу осуществлять планирование своей деятельности в кратко- и среднесрочной перспективе.

Банк не только кредитует поставки, но и следит за дебиторской задолженностью, систематически извещая продавца об оплате реализованных товаров. Это облегчает ведение бухгалтерии: сведения о продажах и статистике платежей поступают в календарной привязке, так проще отслеживать задолженности.

Если срок оплаты истек, а деньги за поставленный товар так и не поступили на счет – с должником разбирается не продавец, а банк. С другой стороны, покупатели нередко опасаются факторинговых сделок именно потому, что партнером оказывается не продавец, а влиятельная организация (если это солидный банк).

Во избежание недоразумений, займодатель может потребовать оформление приложения к основному договору, где фиксируется согласие покупателя оплатить поставку на определенный банковский счет.

Проблемы факторинга

Преимущества и недостатки факторинга взаимосвязаны. Главный минус – финансовый: такой способ реализации товара обходится дороже обычных продаж. Изготовитель тратит время и деньги на организацию сбыта, делит прибыль с банком, гарантирующим оплату поставок – но при затруднениях и рисках сбыта традиционным способом это лучше, чем его отсутствие.

Услуги банка оплачиваются по нескольким составляющим, комплексно и неоднократно. Основная комиссия за факторинговые займы дополняется платой за обслуживание сделки (обработку документов и пр.), процентом по кредиту.

Кредит в данном случае – предоставленные банком деньги (перечисленные на счет продавца) сразу после предъявления документов о совершенной отгрузке и вплоть до момента оплаты товара покупателем.

В банке учитывают, много ли дебиторов у продавца и каков относительный объем сбыта (если продукция поставляется напрямую от изготовителя) по факторинговым сделкам. Эти обстоятельства влияют на условия договора и размер комиссии.

Факторинг действительно стимулирует продажи и повышает эффективность использования оборотных средств, но это лишь один из возможных вариантов. В каждом случае следует анализировать ситуацию – возможно, выгоднее окажется продавать товар с предоплатой или взять кредит.

Многое зависит от обстоятельств – бывает так, что заманчивая перспектива расширения доли рынка, благодаря стимулированию сбыта, откладывается ради финансирования текущих потребностей.

Источник: https://pr-credit.ru/faktoring-v-chem-ego-preimushhestva-i-nedostatki/

Что такое факторинг?

Сферы применения факторинга и его преимущества

Факторинг (от английского слова «фактор» — торговый агент, посредник) – это комплекс услуг, связанный с финансированием, покрытием риска, вытекающего из предоставления товарного кредита, а также с востребованием дебиторской задолженности. Он предоставляется поставщикам, работающим со своими клиентами с условием отсрочки платежа.

Суть факторинга состоит в том, что поставщик (производитель, продавец) получает большую часть средств практически по факту поставки. Покупатель получает товар с правом оплатить его позднее, а компания, оказывающая такую услугу, получает комиссионные.

В процессе проведения факторинга присутствуют три стороны. Это поставщик (кредитор), покупатель (дебитор) и посредник (факторинговая компания), который обеспечивает поставщику возможность получить деньги за товар сразу. Иногда факторинговые услуги оказывают обычные банки, но суть сделки от этого не меняется.

Основной услугой, которую оказывают факторинговые компании (ФК), является предоставление средств на оплату поставленного товара, что, по сути, является кредитованием с целью пополнения оборотных средств.

Однако такой способ привлечения финансов имеет ряд преимуществ перед обычным банковским кредитом или овердрафтом. Вот список некоторых из них:

  1. Не требует залога имущества.
  2. Отсутствие скрытых комиссионных.
  3. Отсутствие бюрократических проволочек.
  4. Позволяет увеличивать объем кредитования в зависимости от потребностей. Для получения средств достаточно предъявить документ подтверждающий факт поставки.

ФК не имеют права ограничиваться только финансированием поставок товара. Такие организации, согласно законодательству, должны оказывать не менее двух услуг из приведенного ниже списка:

  1. Финансирование под уступку денежного требования.
  2. Страхование возможных рисков неплатежа.
  3. Ведение бухгалтерии поставщика.
  4. Сбор дебиторской задолженности.

Таким образом, факторинг способен обслуживать всю товарную цепочку в плане финансовой логистики.

Типичный механизм действия факторинга заключается в том, что поставщик предоставляет в ФК товарные документы, подтверждающие факт осуществления поставки. После чего он имеет возможность сразу получить 80-90% от суммы осуществленной отгрузки.

Далее покупатель в оговоренные сроки выплачивает полную стоимость товара, переводя деньги на счет компании оказывающую факторинговую услугу, и поставщик получает остальную сумму, за минусом комиссии. Размер комиссионных зависит главным образом от величины отсрочки платежа.

Юридически такая операция выглядит как акт передачи дебиторской задолженности со всеми вытекающими последствиями. Хотя фактически она имеет ряд особенностей.

Существующие виды

Существуют два основных вида факторинга. Это факторинг с регрессом и без регресса.

В первом варианте ответственность за неоплату задолженности дебитором лежит целиком на кредиторе. Если задолженность не будет погашена покупателем в установленный срок, то ее обязан погасить поставщик товара.

При заключении договора об оказании факторинговой услуги без регресса, ответственность за взимание долга с дебитора берет на себя ФК. Такой способ выглядит более привлекательным, но в связи с повышенным финансовым риском отличается более высокими комиссионными.

Факторинг также бывает внутренним и внешним. Внутренний это когда все операции производятся в пределах одного государства. Внешний, его еще называют международный (international factoring), происходит, когда ФК и поставщик находятся в разных странах.

Услуга факторинга может быть оказана с уведомлением дебитора. В таком случае факторинг называют открытым. Если дебитору не сообщают об услуге, то такой факторинг называют закрытым.

С развитием цифрового документооборота появился электронный факторинг. Он выгодно отличается от традиционного тем, что позволяет моментально и в автоматическом режиме осуществлять операции на основании электронных документов.

Применение в банковской сфере

В рейтингах ведущих факторов России в первых рядах находятся специализированные компании. Однако, если разобраться, можно увидеть, что большинство из них входят в финансовые группы, возглавляемые банком. Например:

  • ВТБ Факторинг — ВТБ;
  • ГПБ-Факторинг — Газпромбанк;
  • РБ Факторинг — Группа Росбанка.

Тем не менее, многие банки оказывают услуги финансирования в обмен на дебиторскую задолженность без создания для таких целей отдельных структур. Так поступают следующие организации:

  • Альфа-Банк;
  • Петрокоммерц;
  • ЮниКредит;
  • Металлинвестбанк;
  • Промсвязьбанк и др.

Разница в качестве обслуживания между банком и специализированной структурой невелика. Но у клиента, сотрудничающего с банком по факторингу, в будущем больше шансов получить выгодный кредит и более оперативное обслуживание.

О том, что такое факторинг и какие существуют его виды, расскажет председатель правления банка «Национальная факторинговая компания» Р. В. Огоньков в данном видеосюжете:

Преимущества и риски

Преимущества факторинга более чем понятны каждому предпринимателю. Оплата поставки без задержки позволяет более точно планировать финансовые потоки, ускорить оборот капитала, а следовательно, повысить уровень доходности.

При равных начальных условиях факторинг позволяет повышать товарооборот в два раза быстрее, чем в случае кредитования на пополнение оборотных средств.

ФК при условии наличия соответствующей договоренности способна брать на себя значительную часть финансовых рисков. Однако в таких случаях стоимость ее услуг будет несколько выше. Очень часто такой подход оправдан, поскольку освобождает кредитора от забот по получению оплаты от проблемных покупателей.

В случае факторинга с регрессом имеется риск того, что покупатель не покроет вовремя дебиторскую задолженность. Тогда придется возмещать ФК недостающие денежные средства самостоятельно. Поэтому, работая на таких условиях, необходимо тщательно подбирать покупателей.

Примеры

Рассмотрим пример факторинга без регресса.

Фирма «А» продает партию продуктов питания фирме «В» с условием отсрочки платежа на 3 недели. Факторинговая компания оценивает свои услуги в 2% за каждую неделю отсрочки. Следовательно, процесс оказания услуги будет выглядеть так:

  1. Фирма «А» отгружает товар фирме «В» и передает документ, подтверждающий факт передачи товара в ФК.
  2. ФК сразу же переводит на счет компании «А» 90% от стоимости товара.
  3. Компания «В» спустя две недели производит оплату за полученный товар.
  4. ФК перечисляет на счет фирме «А» недостающую сумму, за вычетом 6% комиссионных.

В случае если фирма «В» откажется от выполнения обязательств, то фирма «А» принимает все расходы на себя.

Когда заключается договор о факторинге с регрессом, в случае неуплаты за полученный товар ФК берет на себя функцию коллекторной компании. После возвращения задолженности компания-поставщик получает недостающую сумму в соответствии с условиями, прописанными в договоре о предоставлении факторинга.

В Российской Федерации факторинг был признан на официальном уровне в 1992 году, когда вышел закон «О банках и банковской деятельности» и этот вид услуг был включен в состав банковских операций и сделок.

Понятие факторинг закреплено на законодательном уровне. Все операции, связанные с данным видом услуг, регулируются главой 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования».

Учитывая несомненную пользу, которую приносит экономике государства этот прогрессивный способ кредитования, законодательство постоянно совершенствуется и обновляется в соответствии с международными стандартами.

В России существует профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга (АФК). Около 91% оборота рынка факторинга приходится на данное объединение.

Ведущими компаниями, предоставляющими услугу на отечественном рынке, считаются:

  • ВТБ Факторинг;
  • Лайф Факторинг;
  • ООО «СБЕРБАНК ФАКТОРИНГ»;
  • Банк «Национальная факторинговая компания».

С 01.03.2015 Россия является членом Конвенции УНИДРУА, что подкреплено законом №86-ФЗ и позволяет российским компаниям производить факторинг по внешнеэкономическим контрактам.

Поможет разобраться с преимуществами и рисками факторинга, а также раскроет механизм действия факторинга генеральный директор «Русской факторинговой компании» Елена Гладких в следующем интервью:

Часть 1:

Часть 2:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/startup/sovety/faktoring.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.