+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Содержание

Узнай, как построить бизнес на терминалах оплаты

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Бизнес на платежных терминалах — выгодный вариант пассивного дохода. Успешное ведение дел возможно без больших капиталовложений и временных затрат. Достаточно приобрести терминал, установить его и позаботиться об обслуживании. Конкуренция в сфере высока, но перспективы не менее привлекательны. Аппараты оплаты пользуются популярностью у людей и приносят хорошую прибыль владельцу.

В чем заключается бизнес?

Бизнес на терминалах оплаты уже не нов. Машины принимают денежные средства без участия человека.

Доход предпринимателя это комиссия с суммы, внесенной в терминал плюс бонусы компаний на чей счет произведен платеж. Получатель возвращает 1-3% от поступившей на счет суммы.

Не менее 98% платежей приходится на долю сотовых операторов. Второе место по популярности занимают оплата штрафов и коммунальные платежи.

Плюсы коммерции с использованием оборудования заключаются в следующем:

  • требует разумных первоначальных вложений;
  • мобильность;
  • простота обслуживания аппаратов;
  • нет необходимости поиска персонала, платежные терминалы могут обслуживаться владельцем;
  • стабильный доход независимо от времени года.

Виды оборудования, стоимость

Платежные терминалы по-другому киоски оплаты упростили жизнь человека в сфере товарно-денежных отношений. Благодаря им услуги оплачиваются легко и быстро.

Рынок оборудования насыщен разновидностями терминалов. Предлагают уличные варианты и для помещений. По конструкции различают:

  • С сенсорным экраном: оснащен 17-дюймовым монитором с подсказками о способе оплаты и поэтапными инструкциями.
  • С кнопочной клавиатурой киоски внешне похожи на банкоматы и устанавливаются в местах приема банковских платежей.

Терминалы с клавиатурой больше похожи на банкоматы, устанавливают их обычно в местах приема платежей

Платежные терминалы различаются даже способом установки:

  • Навесные не занимают много места. Крепятся к стене.
  • Напольные. Монтируются в торговых центрах, салонах связи.
  • Встроенные. Помещаются в специальной нише.

Набирают популярность киоски с дополнительными функциями. Некоторые имеют второй экран для непрерывной трансляции рекламы, за что владелец получает дополнительный доход. Встречаются со встроенным копиром и печатью фото. Все аппараты устойчивы к вандализму, способны выдерживать перепад температуры от -40 до +40 градусов.

Делая выбор следует отдать предпочтение аппаратам для которых характерно:

  • наличие всех комплектующих;
  • наличие антивандального покрытия на сенсоре и корпусе;
  • наличие простого для понимания пользователя программного обеспечения;
  • наличие большого гарантийного срока.

Стоимость аппарата зависит от вида, дополнительных функций и компании производителя. Подробную информацию по ценам на платежные терминалы можно узнать тут http://www.vsekioski.ru/catalog/terminal/.

Где установить?

Ежедневно в крупных торговых точках, в небольших магазинах, нам встречаются платежные терминалы. Организовывая бизнес необходимо продумать место установки аппарата.

Учитывается:

  1. Количество людей проходящих через терминал за единицу времени.
  2. Их интерес в оплате услуг через терминал.
  3. Платежеспособность клиента.

Чаще всего люди пользуются терминалами в магазинах, на вокзалах и в ВУЗах

Неплохой доход приносят автоматы, установленные в магазинах, вузах, на вокзалах. Рентабельны аппараты установленные на улицах, в местах движения людей на работу, учебу, школу, детские сады, в подземных переходах.

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

  • диагностика неисправностей;
  • ремонт и техническое обслуживание;
  • мониторинг состояния;
  • устранение сбоя ПО, переустановка;
  • оценка ущерба при страховом случае;
  • очищение ремней, замена роликов и элементов;
  • исправление ошибок, установка обновлений ПО;
  • смена блоков (принтер, картридер, монитор);
  • извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
  • выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 — 5000 рублей).

С чего начать: план действий, расчет затрат

Действие Стоимость
Открытие ИП 4000 руб
Покупка оборудования: новое б/у 80 — 160 тыс. руб 40 — 80 тыс. руб
Договор аренды (место под терминал) От 1000 руб и выше
Выбор платежной системы, открытие счета 0 руб
Открыть депозитный счет в банке (минимальная сумма на 1 аппарат) 40-150 тыс рублей

Установка платежных терминалов в начале деятельности может ограничиться 1-5 аппаратами. Использование бывших в употребление устройств обойдется в 2 раза дешевле. Выйти из положения в случае нехватки средств можно путем приобретения оборудования в лизинг на 1-2 года. Банки предоставляют этот кредитный продукт на условиях первоначального взноса не менее 30%.

Внимание!!! Код ОКВЭД рекомендуют использовать «72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий»

Минимальная сумма на депозитном счете для бесперебойной работы одного киоска варьируется 40-150 тыс. рублей. Если сумма исчерпана клиент не проведет оплату пока владелец терминала не пополнит депозит.

Стоимость договора аренды зависит от места установки терминала. В больших городах аренда одного многолюдного места составляет не менее 8000 рублей. Однако есть возможность найти площадь с высокой посещаемостью и платой за аренду не более 2000 рублей.

Стоимость аренды варьируется в зависимости от того, людное место, или нет

Выбирая платежную систему для обслуживания терминала, следует остановиться на одной из следующих: E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT.

Расчет окупаемости — бизнес-план платежного терминала

Доход предпринимателя зависит от места расположения платежного киоска и может составлять 1000 — 4000 рублей в день. Он включает две позиции:

  • Процент на клиентский платеж, который устанавливается по усмотрению владельца терминала. Как правило, ставка равна 7-10%.
  • Процент, предоставляемый платежной системой. Бонус не превышает 1-2% от суммы платежей.

Допустим, что размер среднедневной выручки равен 4000 рублей в день. Исходя из этой суммы составим бизнес-план платежного терминала.

Единовременные затраты:

  • Приобретение аппарата — 60000 руб.
  • Фискальный регистратор — 20000 руб.
  • Регистрация ИП — 4000 руб.
  • Расходы на транспортировку — 2000 руб.

И того: 96000 рублей.

Ежемесячные затраты:

  • Аренда площади под терминал — 1500 рублей.
  • Расходы на связь — 150 рублей.
  • Приобретение чековой ленты — 100 рублей.

И того: 1750 рублей

Прибыль грязная:

4000 (среднедневная выручка) * 30 (количество календарных дней) * 10% (процент владельца) = 12 000

Прибыль чистая:

12 000 — 1750 = 10250 руб в месяц.

Период окупаемости:

86000 / 10250 = 8 месяцев 2 недели.

Таким образом, окупаемость аппарата продлится 8 месяцев.

Какую систему налогообложения выбрать?

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

  1. Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
  2. Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
  3. Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
  4. Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
  5. Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы — расходы».

Источник: http://ladyideas.ru/kak-postroit-biznes-na-terminalah-oplaty-01/

Какую прибыль приносит платежный терминал, какая выгода владельцу терминала

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Доходность платежных терминалов прямо пропорциональна потоку денежных средств, проходящих через терминал . При этом доходность варьируется в значительных пределах. Соблюдение простых правил позволяет значительно увеличить вашу прибыль.

Количество платежей в день (шт.)406080100150200
Ваш доход в день, руб.400600800100015002000
Ваш доход в мес., руб.120001800024000300004500060000

Доход платежных терминалов во многом зависит от правильности выбора места их установки. Перспективность тех или иных вариантов оценивается еще на начальных этапах реализации таких проектов.

При этом, чтобы понять, какая выгода владельцу от платежных терминалов, учитывается не только посещаемость каждого конкретного места, но и финансовое благосостояние его посетителей.

В этих местах заработок будет максимальным.

Достаточно часто, чтобы максимально заработать на платежных терминалах, используют результаты специальных исследований. Как правило, они основаны на определении целевой аудитории, а также изучении маршрутов ее перемещения. Т.е. терминалы зарабатывают, используя повседневный образ жизни своих клиентов.

При этом следует учесть наличие поблизости от места установки терминалов аналогичных аппаратов других терминальных сетей, а также величину арендной платы. Зачастую эти факторы приводят к значительной потере прибыли. Существует несколько способов решить данную проблему, не прибегая при этом к значительным финансовым вложениям.

Цвет терминала

Прежде всего, это окраска платежного терминала в яркие цвета. Лучше других подходят оранжевые и красные оттенки.

Они привлекают, по нашему опыту, больше внимания, чем традиционные для таких аппаратов синие цвета.

При этом можно обойтись без перекрашивания уже имеющихся аппаратов, использовав вместо этого яркую аппликацию, т.е. обклеив уже существующий терминал оранжевыми или красными наклейками.

Рекламные ролики

Еще одним популярным способом привлечь дополнительное внимание к терминалу является динамическая реклама, которая непрерывно демонстрируется на его мониторе до тех пор, пока аппарат бездействует. Кроме того, можно приобрести терминал с двумя мониторами.

Один из них используется для выполнения платежных операций, а второй – исключительно для демонстрирования рекламной информации, т.е. для привлечения внимания людей.

При этом сама реклама может служить дополнительным источником дохода, либо использована для других целей, например, для налаживания взаимовыгодного сотрудничества с арендодателем.

Комиссия

Чтобы понимать, какую прибыль приносит платежный терминал, нужно знать, как определяется комиссия, взимаемая с клиентов за его использование. Ее размер определяется владельцем аппарата, исходя из собственных соображений. Большинство из них, как правило, ориентируются на стоимость терминала и издержек при его эксплуатации, а также на комиссию у конкурентов.

Кроме того, существует несколько способов увеличить ее, сохранив конкурентоспособность. Прежде всего, это минимальный размер комиссии в виде незначительной для клиента суммы, что создает у него иллюзию выгодности использования именно вашего терминала.

Еще одним способом поднять доходность при помощи комиссии является ее различный размер в зависимости от времени суток. В ночное время она, конечно же, должна быть больше. Ведь ночью найти место для оплаты, например, мобильной связи значительно сложнее, чем днем и поэтому большинство припозднившихся клиентов искать более выгодное место оплаты не будут.

Платежные системы

Размер прибыли от терминалов зависит и от условий сотрудничества с платежными системами. Эти расходы можно компенсировать не только за счет комиссии, взимаемой с клиентов. Наиболее популярными вариантами являются бонусы от компаний, платежи которых поступают на их счет с терминала, а также реклама, размещаемая, как непосредственно на самом аппарате, так и на его экране.

В первом случае прибыль от платежного терминала обеспечивается посредством его установки непосредственно в месте ведения предпринимательской деятельности. Еще одним преимуществом работы такого аппарата является увеличение посещаемости, отсутствия расходов на аренду места для его установки. Кроме того, не нужно тратиться на инкассацию, которая проводится своими же сотрудниками.

Автоматическая касса

Замена вашего кассира платежным терминалом. Клиенты оплачивают покупки в через платежный терминал. Исключение человека из этого процесса позволяет существенно снизить затраты, как за счет отсутствия необходимости в разработке специального ПО и платить зарплату кассиру, так и благодаря тому, что ответственность за допущенные при заполнении данных платежа ошибки несет клиент.

Узнать больше о электронном кассире

Источник: http://www.avtomaty.ru/business/dohod/

Отзывы платежных терминалах, как о бизнесе

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем.

Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов.

Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.

Отзывы владельцев терминалов

Отзыв пишет житель города Новосибирск.

Продавцы платежных терминалов, как и прежде в своих рекламных статьях твердят про ненасыщенный рынок и про этот бизнес как про «поставил и ничего не делай, получай деньги». И алгоритм действий у них выглядит проще некуда. Нужно найти место. А ведь должно бы быть всем ясно, что давно хорошие места все разобрали.

А если строится новый бизнес-центр или торговый комплекс, то тут нужно заранее бегать, и вполне вероятно что заплатить придется намного раньше, чем автомат поставишь и до того, как здание будет построено, что еще и не факт. Но народ думает что вот купит один автомат, заработает с его помощью на второй и так далее. дело пошло.

На практике покупают автомат и потом, когда увидят выручку и прибыль, начинают думать, кому бы его продать.

Андрей. Начинающий предприниматель, 25 лет

Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург

Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая.

Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит.

Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.

Евгений

Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала

Расходы:

  1. Покупка терминала: от 60 000 рублей.
  2. Аренда терминала от 2500 рублей в месяц.
  3. Оплата платежной системе и банку за проведение платежей.
  4. Налогообложение: 6% с оборота, однако под оборотом подразумевается лишь комиссия, которую берут за платежи.
  5. Оплата интернета, электричества.

Доходы:

  1. Комиссия за платежи. Ее целесообразный размер зависит от оборота прежде всего.
  2. Бонусы от поставщиков услуг, которые в большинстве случаев покрывают расходы на интернет и электричество.
  3. Доходы от рекламных баннеров на дисплее платежного терминала.

Если место хорошее, то прибыль от одного автомата может составлять до 100 000 рублей в месяц. Но об этом уже давно мечтать и не стоит. Реально рассчитывать на 5000-15000 рублей в месяц чистой прибыли от одного терминала.

Владимир

Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.

Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент.

А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал.

А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.

Андрей

Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.

Пишите свои отзывы.

Мнения других людей

Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников.

Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.

Helen

Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.

Екатерина В

Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.

Soma

Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Damch

Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.

tchernichko

Автор статьи очень тонко и правильно подметил все плюсы и минусы, но хотелось бы кое-что добавить:
  1. Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.
  2. Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.
  3. Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.

Ostrovitjanin

В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.

Dimcha

Dimcha.

k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…».

Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.

Ostrovitjanin

где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин.

Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика.

Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.

Dimcha.

k

Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.

tonny

Источник: http://businesslike.ru/business/platezhnyie-terminalyi-kak-biznes

Бизнес план платежных терминалов – как заработать на терминалах оплаты

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Платежный терминал – это устройство для обработки платежей, состоящее из аппаратной и программной частей. Такие аппараты работают автоматически, принимая платежи от населения: за коммунальные услуги, по кредитам, оплату мобильной связи или интернета и т.д.

Их приобретение и установка представляют собой выгодный бизнес. Платежные терминалы в совокупности составляют сеть аппаратов, для качественной работы которой требуется наладить постоянное техническое обслуживание.

Кстати, ранее мы уже рассматривали вендинговый бизнес, в частности бизнес на кофейных автоматах.

На начальном этапе открытия подобного бизнеса от владельца потребуются минимальные усилия. Во-первых, ему не обязательно иметь специальные навыки, умения или многолетний опыт.

Во-вторых, вполне по силам в одиночку заниматься подобной деятельность и обслуживать до пяти аппаратов. В-третьих, от владельца не потребуется иметь лицензию на осуществление деятельности по установке и обслуживанию терминалов.

Все, что нужно для старта — это регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (подать заявку на оформление на сегодня можно и через интернет).

Где лучше устанавливать аппараты

Для того, чтобы в дальнейшем иметь успешный бизнес, терминалы оплаты следует устанавливать в правильных местах. Стратегия планирования занимает важную часть организации такой деятельности.

Выбор места при установке терминала, как правило, падает на точки наибольшего скопления людей.

  Если судить с экономической точки зрения, наиболее эффективным становится размещение аппаратов по автоматическому приему платежей в крупных супермаркетах, торговых комплексах, на вокзалах или в метро, а также на рынках и в других торговых площадях.

Однако, по причине постоянного роста числа владельцев этого бизнеса в людных местах и возрастания конкуренции, на сегодня также стало выгодно размещать эти терминалы как в магазинах спальных районов мегаполисов, так и в торговых точках на территории пригородов и небольших населенных пунктов. В таких местах конкуренция пока минимальна, при том, что востребованность сервиса по приему платежей среди местного населения по-прежнему высока.

Выбор платежной системы

Следующий важный шаг при организации бизнеса на терминалах оплаты — это выбор платежной системы. При выборе лучше остановиться на фирме, предлагающей как можно более обширный список услуг, в том числе:

  • сервисы сотовой связи;
  • телевидение;
  • интернет, виртуальный хостинг и приобретение доменов;
  • услуги банков;
  • игры онлайн;
  • системы электронных платежей (виртуальные деньги WebMoney, Яндекс.Деньги и др.);
  • социальные сети и службы знакомств;
  • платежи за коммунальные услуги;
  • благотворительность, лотереи и т.д.

Как работает бизнес на терминалах оплаты

Система построена по следующему принципу:

  1. Сначала клиентом вносятся денежные средства в терминал, затем машина печатает чек.
  2. Сведения о платеже по каналам связи передаются на главный сервер, где обрабатываются.
  3. Полученные денежные средства во внесенном размере подлежат списанию со счета владельца.
  4. Комиссия с платежа в качестве вознаграждения поступает на счет владельца терминала.

Организация бизнеса

В качестве организационно-правовой формы ведения деятельности подойдет регистрация индивидуального предпринимателя (ИП). Слежение за текущим состоянием сервиса, мониторинг обслуживания и инкассация – эти виды работ ИП может производить самостоятельно, по крайней мере на начальном этапе становления бизнеса.

Контролировать работу терминала можно удаленно с помощью специального программного обеспечения. Такое ПО позволяет получать информацию обо всем процессе работы в режиме реального времени, а также отслеживать баланс каждого терминала.

Инкассация (как и бухгалтерский учет, сдача периодической отчетности) также может проводиться самостоятельно – ее частота зависит от величины гарантированной суммы на счету (чем она меньше, тем чаще должна проводиться инкассация).

Расходы и окупаемость платежных терминалов

Платежные терминалы окупаются со скоростью, которая зависит от их места размещения. Как правило, когда рассматривается окупаемость в отношении: расходы/доходы, то в первоначальные расходы включаются затраты на приобретение аппаратов, а также размер гарантированной суммы на счету.

Обратите внимание: Вы можете скачать готовый бизнес план платежных терминалов у наших партнеров с гарантией качества!

Если аппараты размещаются в местах с повышенной проходимостью, сумма на счету должна быть больше – это будет обеспечивать их бесперебойную работу.

Величина арендной платы сильно разнится, в среднем она может составлять 2-3 тыс. руб. в небольших магазинах и 10-20 тыс. руб. – в крупных торговых комплексах и гипермаркетах.

Сумма ежемесячных затрат на содержание аппаратов по оказанию платежных услуг будет складываться из расходов:

  • на аренду торговых площадок;
  • на услуги интернета;
  • на инкассацию;
  • на налоги;
  • на покупку термопленки для печати чеков.

Ежемесячные доходы от их содержания будут включать:

  • внешнюю комиссию (устанавливается владельцем в размере нескольких процентов от суммы платежа), которую оплачивает клиент терминала;
  • внутреннюю комиссию платежной системы от работы сети платежных терминалов (выплачивается уже непосредственно поставщиком услуг в размере нескольких процентов от суммы платежа);
  • доходы от рекламы, выплачиваются рекламодателями при размещении баннеров партнеров на экране платежных устройств.

Итак, если суммировать вышеизложенные данные, предприниматель может зарабатывать в месяц на одном лишь аппарате до 5-7 тысяч рублей (при эксплуатации терминалов в людных и прибыльных местах величина заработка может составлять до 10-15 тысяч рублей. В среднем, окупаемость бизнеса на терминалах оплаты может составить полгода-год.

Плюсы и минусы бизнеса

В числе достоинств работы с платежными терминалами стоить отметить:

  • отсутствие необходимости в лицензировании такого вида деятельности;
  • для старта бизнеса требуются минимальные суммы первоначальных средств;
  • отсутствие необходимости иметь штат высококвалифицированных рабочих;
  • автономность таких аппаратов, как и их мобильность;
  • минимальные требования по площади.

Также важно знать недостатки, которые имеет такой бизнес на платежных терминалах:

  • подвержены риску вандализма;
  • расходы и окупаемость сильно зависят от места их расположения;
  • зависимость от конкуренции;
  • необходимость заморзить определенную сумму средств. 

Предприниматель может столкнуться с повышенными расходами на аренду или возникновением рисков вытеснения владельцами, предлагающими более высокую цену за размещение терминалов.

Также имеет место повышенный износ оборудования, —  так, размещенные в более прибыльных местах аппараты будут принимать повышенную нагрузку, что увеличивает скорость износа.

Стоит браться за такое дело, просчитав все риски заранее, однако только метод проб и ошибок позволит максимализировать доходы с минимизацией рисков на конкуренцию и износ.

Источник: https://ktovdele.ru/kak-zarabotat-na-platezhnyx-terminalax.html

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

советы, терминал оплаты

21Дек 2008

Первые терминалы оплаты сотовой связи появились в Екатеринбурге чуть больше года назад. Сейчас их около 300. Этот вид бизнеса привлекает легкостью: автомат все делает сам и ежедневно приносит деньги. Владельцы терминалов говорят, что поработать все-таки придется. Но и отдача не заставит себя ждать — вложения окупятся практически за год.

С какой системой работать?

Прежде чем покупать аппарат, необходимо выбрать платежную систему (ПС). От нее зависит, какие виды платежей сможет принимать автомат.

Через терминалы в Екатеринбурге переводят деньги за связь, Интернет, за коммунальные услуги, платное телевидение, осуществляют денежные переводы. В ближайшем будущем платежные системы обещают ввести опции погашения кредита и оплаты штрафов ГИБДД.

Число провайдеров, например операторов сотовой связи, тоже зависит от вида ПС. И наконец, система диктует процент комиссии, которую получит собственник терминала.

Платежные системы делятся на открытые, работающие на федеральном уровне, и локальные. По оценке CNews Analytics, лидеры российского рынка — «Киберплат», ОСМП (Объединенная система моментальных платежей) и e-port (см. «Рынок »). У всех трех есть дилеры в Екатеринбурге.

«На самом деле нет особой разницы, к какой открытой системе подключаться, — убежден Риф Файдров, индивидуальный предприниматель, владелец сети из 35 аппаратов. — Все они предоставляют примерно одинаковые условия по тарифам и договорной базе. Можно просто зайти на сайты в Интернете ( www.x-plat.ru, www.osmp.ru, www.e-port.ru ), сравнить, найти адрес уральского представительства».

С платежной системой или ее региональным дилером предприниматель заключает агентский договор сроком на один год.

Локальные платежные системы обычно создаются местными компаниями под себя: чужие терминалы к ним не подключаются. Преимущество таких ПС в том, что они могут расширить перечень принимаемых платежей за счет договоров с местными продавцами услуг.

Через аппараты ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» (62 терминала, собственная ПС) можно перевести деньги за коммунальные услуги. «Для возможности приема этих платежей необходимо, чтобы компания или ее филиал находились в городе. Средний платеж по коммунальным услугам раз в десять выше, чем за сотовый телефон.

А значит, и ответственность в десять раз больше, — убежден Сергей Кузнецов, генеральный директор ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург». Создание собственной ПС стоит 3,5-5 млн руб. На разработку и отладку программного обеспечения уходит около года. Затраты на содержание ПС сопоставимы с расходами на саму сеть терминалов.

У локальных систем есть ограничение — меньший охват поставщиков услуг, не работающих в Екатеринбурге.

Какой аппарат купить

Каждая система предлагает свои терминалы: программное обеспечение автоматов уже настроено на работу именно с ней. Сами аппараты различаются дизайном корпуса, степенью вандалостойкости, комплектацией, габаритами и потребляемой мощностью. Выбрать подходящий помогут представители ПС.

Стоимость агрегата колеблется от 68 до 200 тыс. руб. «У нас стоят терминалы, цена которых 95 тыс. руб., — рассказывает коммерческий директор сети платежных автоматов «МОБИОНИКА» (62 терминала) Игорь Константинов. — У них вандалоустойчивые корпуса, сенсорные экраны, мониторы рассчитаны на миллионы нажатий.

Купюроприемник канадского производства с электромагнитной, механической и оптической системами защиты от подделок, чековый принтер японского производителя». Такой автомат весит 80 кг, его потребляемая мощность 125 Вт·ч. Компания «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» использует более дорогие терминалы.

Стоимость каждого 160-180 тыс. руб. На цену влияет комплектация, допустим, вместо чековых принтеров в терминалах установлены кассовые аппараты.

«Мы с самого начала планировали работу в тесном сотрудничестве с банками и аппараты проектировали таким образом, чтобы они проводили банковские операции (например, прием платежей в счет погашения кредитов) и при этом не нарушались требования ЦБ к безопасности», — поясняет Сергей Кузнецов.

Механизм работы терминала прост. Человек кладет деньги в автомат, тот отправляет сигнал об этом в платежную систему, она переводит средства на счет, например, оператора связи. Чтобы цепочка функционировала, владельцу терминала необходимо положить деньги на депозит в ПС. Пополняют его за счет сумм, накопившихся в автомате. Сумма на депозите равна средней дневной выручке (около 20 тыс. руб.).

Совет от ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург»:

«При выборе комплектации терминала не стоит экономить на купюроприемнике. Дешевый отбраковывает до 30% поступающих купюр и может принять фальшивку, а дорогой в 99,9% случаев правильно распознает купюры.

Если вы планируете внешнюю инкассацию, купюроприемник должен быть со стекером — это кассета, куда укладываются деньги. Она закрыта и опломбирована.

Ни одна фирма не возьмется за инкассацию неопломбированных денег — никто не станет пересчитывать их возле аппарата».

Как выбрать место?

Три критерия правильного определения места — проходимость, техническая возможность установки терминала, безопасность.

Собственники терминалов ищут точки большого скопления людей: торговые центры, станции метро, вокзалы, вузы. «Проходимость должна быть около 1000 человек в день, — говорит Игорь Константинов. — По статистике, из них услугой воспользуются 250-300 человек».

Сергей Кузнецов приводит более скромные данные: «Даже по московским меркам 10% от прохожих — очень хорошо, а у нас этот показатель ниже». Важнее не число посетителей выбранной торговой точки, считает г-н Кузнецов, а их платежеспособность.

«Вероятно, что людей пройдет не так много, но на счет они положат крупные суммы», — предполагает он.

К месту установки терминала должно быть подведено электричество, сделано заземление. Необходим Интернет или зона покрытия сети GPRS. Требуемый температурный режим от +5 до +50. Несмотря на то что почти все терминалы вандалоустойчивые, лучше, если место будет под охраной.

Договор аренды заключается на 1 м2 — такую площадь занимает терминал вместе с рядом стоящим клиентом. «Стоимость варьируется, — подчеркивает Игорь Константинов. — В среднем по Екатеринбургу можно ориентироваться на 2,5 тыс. руб. в месяц».

Договор аренды администрация торговых точек заключает на 11 месяцев. В контракте обычно прописано, что через полгода вероятен пересмотр ставки. Расценки, отмечают предприниматели, могут как остаться на прежнем уровне, так и возрасти в разы.

«Сейчас идет борьба за место под платежный терминал, — утверждает Сергей Кузнецов. — Администрация крупных торговых сетей начинает проводить тендеры и смотрит, кто больше предложит за квадратный метр, кто способен закрыть все возможные точки установки своими терминалами.

Иногда, кроме объективных факторов, действуют личные симпатии, связи».

Совет от сети платежных автоматов «МОБИОНИКА»:

«Не гонитесь за крупными продуктовыми сетями, есть места, где аренда низкая — сотни рублей. В том числе это площади в маленьких магазинах возле остановок или в остановочных павильонах.

Нередко их хозяева сами хотят поднять посещаемость за счет предоставления клиентам дополнительного сервиса — оплаты связи.

Рядом с магазинчиком поставьте штендер или растяжку, что здесь без риска опоздать на автобус можно сделать платеж».

Нужен ли персонал?

Владельцы терминалов сходятся во мнении, что, купив один автомат, тратиться на персонал экономически нецелесообразно. Лучше самому заниматься техническим обслуживанием, инкассацией и приемом звонков абонентов. Но если это не входит в планы хозяина автомата или он владеет сетью из пяти и более терминалов, то потребуется оператор.

Он будет сидеть в офисе, следить через Интернет за всеми платежными операциями, отвечать на звонки и разбираться с платежами, если клиенту не поступили деньги на счет. Техник требуется для замены кассовой ленты и ремонта при поломках. В целом автоматы надежные, отмечают игроки рынка.

Но бывает, что клиенты отправляют в купюроприемник не деньги, а бумагу. Приходится разбирать устройство. Инкассацию операторы рынка советуют отдавать на аутсорсинг — специализированным охранным агентствам или банкам. «Одна инкассация стоит около 300 руб., — сообщает Сергей Кузнецов. — Собирать наличность необходимо в среднем раз в два дня.

Периодичность зависит от емкости купюроприемника и проходимости точки».

Совет от ИП Файдров:

«Человека на должность оператора следует подбирать по принципу психологической устойчивости. С каждого терминала в день поступает до 30 звонков. 90% обращений связаны с ошибкой в номере при оплате телефона. Остальные — из-за задержек платежа, когда повиснет сеть. Оператор вынужден все объяснять клиенту и исправлять ситуацию».

Когда окупятся вложения?

90% платежей через терминал — это оплата сотовой связи. Владелец аппарата зарабатывает на процентах от проведенных транзакций. Размер процентов диктует платежная система. Обычно они делятся на две составляющие: это вознаграждение от ПС за проведенную операцию (в среднем 2% за платеж) и дополнительная комиссия.

Последнюю назначает сам владелец терминала, но в рамках, указанных системой (в среднем также около 2%). Деньги при этом удерживаются с клиента, о чем обязательно предупреждает терминал. Некоторые провайдеры услуг выплачивают меньшее вознаграждение, но разрешают увеличить комиссию до 5%.

Хотя ряд операторов связи, например «МегаФон» и «Уралсвязьинформ», запрещают начислять комиссию на платежи своих абонентов.

Составляя бизнес-план, собственники автоматов ориентируются на то, что за день через терминал пройдет 200 транзакций. По наблюдениям владельцев, средний чек достигает 100 руб. Соответственно за один день в терминале скапливается 20 тыс. руб.

Из них лишь 4% — чистый доход предпринимателя. «Сколько денег приносит терминал, зависит от того, удачно ли он расположен», — замечает Сергей Кузнецов.

Как сообщил г-н Кузнецов, сумма, которую ежедневно «зарабатывает» автомат, варьируется от 5 до 50 тыс. руб.

«При правильно выбранном месте вложения окупятся за четыре месяца, — убежден Игорь Константинов. — А место выбрано удачно, если за первый день работы терминал принес 10 тыс. руб.». Риф Файдров считает, что держать один аппарат невыгодно. Он полагает, что сеть должна состоять из десяти (как минимум) терминалов.

Тогда на этапе запуска бизнеса выручка от одного высокодоходного аппарата будет компенсировать низкие доходы от другого. Кроме того, удастся сэкономить на персонале: невыгодно нанимать техника и оператора для обслуживания одного-двух терминалов.

Сергей Кузнецов называет более длительные сроки: «У нас дорогие аппараты, поэтому сеть окупается в течение года-полутора. Мы сразу работали с прицелом на перспективу».

Детали

На чужих ошибках

Игорь Константинов – коммерческий директор сети платежных автоматов «МОБИОНИКА»

«Мы ошибались с выбором места: пока не оправдывает себя практика установки автоматов в строительных супермаркетах. Проходимость там большая, а ожидаемого эффекта нет. Вероятно, дело в психологии.

Люди относят расходы на телефон к постоянным нуждам. Сотовая связь также необходима современному человеку, как пища. Поэтому оплату чаще производят через терминалы в продуктовых супермаркетах.

А в строительные идут за разовыми покупками, здесь все мысли посвящены обоям, кафелю».

Риф Файдров – индивидуальный предприниматель

«Я сразу купил десять автоматов по достаточно высокой на то время цене. Это оказалось ошибочным. Расходы можно было бы оптимизировать. Взять партию поменьше, посмотреть, как работают, как устроены, а остальные собрать самому. Все комплектующие продают по отдельности, они сертифицированы. При работе с сетью терминалов это ощутимая экономия».

Сергей Кузнецов – генеральный директор ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург»

«Мы чуть было не совершили промах накануне выходных: банки не работают в эти дни, владельцы автоматов не могут пополнить баланс.

Если на депозите закончатся деньги, автомат перестанет принимать платежи. Поэтому в четверг-пятницу необходимо положить побольше денег на счет: сумму дневной выручки умножить на два или три.

Это позволит спокойно жить до понедельника. Потенциальный доход не будет утерян».

Итоги

Цена входного билета

Расчет для пяти терминалов, каждый работает на 1 м2 арендованной площади. В день через аппарат проходит 200 платежей, средний чек равен 100 руб. Выручка изымается раз в два дня, используется внешняя инкассация

Источник: http://realcommerce.ru/set-platezhnyx-terminalov-okupaetsya-za-13-mesyacev/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.