+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Содержание

Как малому бизнесу получить кредит под поручительство госфондов

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Свой первый фитнес-клуб Gym-gym предприниматель Александр Голубин открыл в Ростове-на-Дону в ноябре 2015 г. А второй – в марте этого года в Москве, для чего ему понадобилось 15 млн руб. на закупку спортивного оборудования.

Банк оценил это оборудование в качестве залога почти с 50%-ным дисконтом и кредит мог выдать только на сумму не более 7,5 млн руб.

Но выход нашелся – под поручительство Московского гарантийного фонда предпринимателю дали ссуду в полном размере по ставке 14% годовых.

Основная проблема малого бизнеса – нехватка залога. Но предприниматели могут воспользоваться инструментами льготного кредитования – либо гарантией Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (МСП), либо поручительством гарантийных фондов. «Ведомости» выяснили, что удобнее для заемщика.

В 2008 г. вступил в действие закон 209-ФЗ о поддержке малого и среднего предпринимательства. В регионах стали появляться государственные фонды, которые выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Сегодня их 82, самый крупный – Московский гарантийный фонд с капиталом 9,19 млрд руб. Он основан в 2006 г. и за 10 лет выдал поручительств на сумму 43,89 млрд руб.

Ссуды предоставляют более 60 аккредитованных банков-партнеров. Сначала заемщик обращается в один из них, и, если у него недостаточно залога, кредитор направляет заявку на поручительство в фонд. Предпринимателю в этом случае ничего дополнительно делать не надо.

Он лишь готовит пакет документов, один и тот же для банка и гарантийного фонда. Московский гарантийный фонд рассматривает ее в течение трех дней и, если одобряет, подписывает договор с банком и заемщиком. Но помощь стоит денег.

Комиссия фонду составляет 0,75% от суммы поручительства. Она равна для всех. Ее можно оплачивать сразу или в рассрочку. Лимит поручительства на одного заемщика – 100 млн руб., но средняя сумма в 2016 г. была гораздо меньше – 6–7 млн руб.

, говорит исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов.

В гарантийных фондах, как и в банках, работают риск-менеджеры. Они изучают присланные банком документы о заемщике и дополнительно, по своим критериям, оценивают платежеспособность предпринимателя.

Так, Московский гарантийный фонд использует более 20 параметров для количественного анализа кредитной нагрузки предпринимателя и 15 параметров для оценки риска банкротства предприятия. Большое количество критериев в скоринговых моделях делает «подгонку» финансовой отчетности нереальной, говорит Купринов.

Получить поддержку московского фонда могут не только малые предприятия (к таковым закон относит фирмы с выручкой до 800 млн руб. в год и штатом до 100 человек), но и средние и индивидуальные предприниматели, поясняет он. Фонд готов поручиться за кредит в размере до 70% суммы (вместе с процентами).

Обязательных условий немного: фонд помогает всем, кто не торгует водкой и другими подакцизными товарами и кто своевременно уплачивает налоги и сборы.

Естественный отбор

Заемщики проходят жесткий отбор в банке. Одно из главных требований – рентабельность. Для каждого бизнеса она своя: в производстве – 2–5%, в торговле – 15–25%, в услугах – 20–30%, поясняют в Промсвязьбанке.

Специалисты фонда так же, как и специалисты банка оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик: если на него зарегистрированы убыточные предприятия, ему могут отказать в поручительстве. Фонд изучает информацию о предпринимателе из открытых источников, вплоть до новостей о правонарушениях.

Риск-политика гарантийного фонда может отличаться от кредитной политики банка. Если кредитная организация одобрила сделку, риск-менеджер фонда может заявку отклонить, говорит представитель Промсвязьбанка.

Желанный заемщик

Фонд готов поддержать некоторые компании, даже если те испытывают временные трудности. Преимущество получают те, кто занимается приоритетными для Москвы видами деятельности: производственные, строительные предприятия и технопарки, а также социально значимый бизнес и те, кто выиграл государственный тендер.

«Им мы помогаем более охотно, реже отказываем», – говорит Купринов.

Москва поддерживает малый и средний бизнес города, не стремясь жестко определять приоритеты, но в целом предпочтение отдается компаниям инновационным и высокотехнологичным, добавляет представитель пресс-службы департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.

Если две компании динамично развиваются, имеют положительные финансовые результаты, демонстрируют устойчивость и надежность, фонд выдаст поручительства и той, что работает в неприоритетной для Москвы отрасли (например, торговле), и той, что работает в отрасли приоритетной, говорит Купринов.

Однако фонд целенаправленно информирует о своей деятельности заемщиков из приоритетных отраслей, проводя для них семинары и круглые столы, замечает он. Как итог, с 2014 по 2016 г.

по объему выданных московским фондом поручительств выросла доля компаний из приоритетных отраслей (с 20 до 40%) и упала доля торговых предприятий (с 75 до 50%).

Фонды или корпорации

Фонды стали появляться с 2009 г., а Корпорация МСП была создана в 2015 г., и она тоже начала выдавать гарантии и поручительства по кредитам малому бизнесу. У банков появился выбор.

«У нас доля сделок с участием гарантийных фондов составляет почти 50% от кредитного портфеля малого бизнеса, и она постоянно растет», – рассказывает начальник управления партнерских программ среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Алена Сокова. Банк «ВТБ 24» предоставил в 2016 г. малому бизнесу кредитов на сумму 116 млрд руб., из них 50 млн руб. – под поручительство фондов.

У Сбербанка объем кредитов, выданных малым и средним предпринимателям в 2016 г., составил 874 млрд руб., из них под обеспечение фондов – лишь 5,8 млрд руб., а под гарантии Корпорации МСП и «МСП банка» – 7,2 млрд руб.

И банкиры, и финансовые консультанты говорят, что по небольшим сделкам удобнее работать с Корпорацией МСП. Размер ее гарантии не ограничен, а объем поручительства фонда, как правило, не превышает 15% от его капитала, говорит Андрей Филиппов, старший партнер консалтинговой компании FilippFinance.

При гарантии Корпорации МСП размер обеспечения составляет до 60–70% от общей суммы кредита, а большинство региональных гарантийных фондов могут предоставить поручительство максимум на 50–60%, продолжает Филиппов.

Он обращает внимание и на то, что у Корпорации МСП фиксированный размер комиссии за предоставление гарантии (0,75%), у фондов же размер гарантии может доходить до 3% и зависит от того, в какой отрасли работает заемщик: приоритетной для региона или нет.

Представитель Сбербанка отмечает, что у фондов более длительные сроки рассмотрения заявок: у Корпорации МСП минимальный срок – три дня, у фондов в среднем – пять дней.

По словам Купринова, за 2016 г. фонд подписал 571 договор поручительства, а за все 10 лет он заключил 8431 договор.

Предприниматель Андрей Аликевич, у которого в Рязанской области предприятие по производству деталей для спецтехники, оформлял ссуды в 2015 г. на 15 млн руб. и в 2016 г. на 12,5 млн руб. Он предложил банку под залог оборудование, которое, по его мнению, стоит 100 млн руб.

Но банк оценил залог в 10 раз дешевле и предложил Аликевичу взять кредит либо под поручительство фонда, либо под гарантию Корпорации МСП. Предприниматель доверился мнению специалистов банка: в 2015 г. он воспользовался гарантией корпорации, а в 2016 г. – поручительством Московского гарантийного фонда.

Аликевич говорит, что разницы между двумя этими инструментами нет – по стоимости кредиты получились одинаковыми. Но выгода в том, что, если бы не поручительство и не гарантия, предприятие вовсе не стало бы брать кредит.

Предлагать в качестве залога личную недвижимость не захочет ни один малый предприниматель, рассуждает Аликевич.

Особняком стоит «Программа 6,5», разработанная Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она так называется, потому что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых.

Сейчас ставка по кредитам для средних предпринимателей составляет 9,6%, а для малых – 10,6% годовых. В 2016 г. Корпорация МСП выдала по «Программе 6,5» 2327 поручительств.

По данным Единого реестра малого и среднего предпринимательства, в стране около 270 000 малых предприятий и более 20 000 – средних.

Раздел территорий

С 2015 по 2017 г. и гарантийные фонды, и Корпорация МСП занимались одним и тем же, но с этого года правила изменились. Теперь обеспечение, выдаваемое на сумму до 25 млн руб., перешло в ведение фондов, а Корпорация МСП выступает согарантом фондов по договорам от 25 млн руб.

Такое разделение ввели, чтобы государственные организации не конкурировали между собой, поясняет Купринов. Объем кредитования малого бизнеса под поручительство фондов все равно вырастет, считает представитель Сбербанка.

Сейчас Корпорация МСП разрабатывает единые для всех фондов процедуры оценки и требования к заемщикам, говорит он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2017/04/05/684218-predprinimatelyu-ne-hvataet

Бизнес получит кредиты и госгарантии

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Марат Абулхатин/Фотослужба Государственной Думы

Освободить небольшие банки от излишнего надзора и отчётности, а также переориентировать их на работу с малым и средним бизнесом призван проект нового закона, который посвящён организационной реформе в финансово-кредитной сфере России.

Переориентировать банки, прежде всего региональные, на работу с малым и средним предпринимательством (МСП) и призван новый законопроект с рабочим названием «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части создания многоуровневой банковской системы).

Этот документ, разработанный осенью в Комитете Госдумы по финансовому рынку, уже прошёл первое чтение. В рамках подготовки ко второму чтению, намеченному на конец апреля, комитет провёл парламентские слушания на тему «Законодательный аспект создания многоуровневой банковской системы».

В регионах денег меньше, а запросов больше

Давно возникла необходимость реформировать банковскую сферу с тем, чтобы придать ей системность, отражающую многоукладность российской экономики и учитывающую интересы разнообразных экономико-организационных структур — от индивидуальных предпринимателей до мощных компаний, объединённых в группы.

Не секрет, что мелкому предпринимателю практически невозможно взять кредит в банке из первой рейтинговой двадцатки, неинтересно им заниматься с мелкими по их  масштабам миллионами заёмных рублей. К примеру, по данным рейтингового агентства АКРА, Сбербанку России невыгодно заниматься кредитованием малого и среднего бизнеса, прибыльности нет.

Суть реформы — создание двухуровневой системы классификации банков. Банки первого уровня с капиталом не менее 300 миллионов рублей получат базовую лицензию.

Банки второго уровня, имеющие не меньше миллиарда собственных средств, станут обладателями универсальной лицензии.

В особую группу будут выделены системообразующие банки первой двадцатки, которые будут находиться под особым надзором Центробанка.

Что это даст экономике и зачем затевать перестановки в весьма чувствительном финансовом секторе?  Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку и один из авторов законопроекта, сформулировал цели нововведения так: малый и средний бизнес получит адекватную систему кредитования для своих нужд, а региональные власти — финансовую основу для того, чтобы максимально активизировать предпринимательство, расширив налогооблагаемую базу и нарастив местный экономический потенциал.

Банки с базовой лицензией смогут оперативно кредитовать государственные и муниципальные предприятия, покупать ценные бумаги, извлекая дополнительную прибыль.

Для того чтобы базовые банки получили мощный импульс для развития кредитования, Аксаков предложил распространить на депозиты малого бизнеса в этих банках государственные страховые гарантии.

Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев. Марат Абулхатин/Фотослужба Государственной Думы

Эти предложения практически полностью поддерживает и Центробанк. Заместитель председателя ЦБ России Василий Поздышев отметил востребованность малых и средних банков, которые закроют нишу рынка кредитования, куда громадные столичные преимущественно банки в силу организационно-финансовых особенностей не заходят и вряд ли зайдут.

Заслон финансовой контрабанде

Но для такого рода местных кредитных операций нет необходимости соблюдать сложные контрольно-отчётные процедуры в соответствии с международными критериями Базель-3, которые отечественная кредитно-финансовая система обязана соблюдать. Потому Центробанк будет применять упрощённые процедуры по отношению к базовым банкам, освободив их от необходимости соблюдать пять базельских нормативов. Соответственно, упростится и отчетность.

Но выход из-под требований Базеля означает и существенные ограничения возможностей работы на международном уровне, где эти требования обязательны: базовая лицензия предполагает, что банки не смогут кредитовать нерезидентов, сохраняя все остальные функции и виды операций.

В реальной практике такое ограничение означает, что вывести средства законно или полузаконно из региональных банков в офшоры станет невозможно. Тема весьма актуальная, если вспомнить информацию Росфинмониторинга о том, что в прошлом году было обнаружено 12 площадок, объединяющих как раз небольшие банки, через которые выводили десятки миллиардов теневых рублей за рубеж.

«Недобанков» не будет

Очевидно, такие перспективы и ограничения не всех устраивают, потому Василий Поздышев удивился тому, что будущие банки с базовой лицензией называют банками «второго сорта» и «недобанками». И делают это публично, как подчеркнул банкир,  сами представители банковского сообщества, имея в виду Ассоциацию российских банков, на чьей недавней конференции звучали подобные выводы.

По словам Игоря Дивинского, первого заместителя председателя Комитета по финансовому рынку, базовые банки обладают неоспоримыми конкретными преимуществами сравнительно с банками универсальными: они более мобильны, меньше затрачивают средств на обслуживание кредитов, лучше знают конъюнктуру региональных рынков и качество заемщиков. Эти особенности крайне важны, чтобы  не только придать устойчивость местным бюджетам, но и развивать государственную политику импортозамещения, поддержав отечественных производителей.

Читайте по теме Разумеется, новые масштабные изменения в банковском законодательстве требуют выверенных формулировок. Об этом говорили юристы, присутствующие на слушаниях.

В частности, Людмила Ефимова, доктор юридических наук, заведующая кафедрой банковского права МГЮА, подчеркнула необходимость корректных формулировок  в определении клиентской базы, чтобы избежать обвинений в дискриминации по имущественному признаку, когда законоположения могут трактоваться так, что мелкий предприниматель не имеет права кредитоваться в универсальном банке и, напротив, крупная компания получит отказ в обслуживании в банке с базовой лицензией.

Но в целом, как сказал исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев, такой закон крайне нужен и остро востребован предпринимательским сектором. Экономический эффект он принесёт  ощутимый. Критические замечания и пожелания, прозвучавшие в ходе парламентских слушаний, будут учтены в тексте законопроекта ко второму чтению.

Источник: https://www.pnp.ru/politics/2017/04/03/biznes-poluchit-kredity-i-gosgarantii.html

Сбербанк – кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год.

По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продуктаМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, тыс. рубл.Годовой процент, %Цель кредитованияДополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»1003000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000)17 – 18,5ЛюбаяТребуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт100300015,5Покрытие кассовых разрывовПродукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог300500016 – 19ЛюбаяПредоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот1503000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)13,8 – 16,5Пополнение оборотных средствТребуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт2001700012,73Устранение кассовых разрывовЗа открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направленияВозможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Приобретение коммерческой недвижимостиВозможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие100500015,5 – 17,5ЛюбаяПоручительство физического лица
Бизнес-проект250020000011,8 – 14,5Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направлениеПоручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые.

Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления.

Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная).

    ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой.

    При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.

  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий.

    При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов.

    По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР).

    Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.

  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика.

    По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.

  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе.

    При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством .

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.

Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru).

Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия.

Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса.

Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета.

Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея В. — он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц.

Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Но аренда помещения и покупка оборудования обходились в существенную сумму — к такому Алексей не был готов. Он пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя.

Решение пришло с неожиданной стороны — поручителем по кредиту бизнесмена готово было выступить государство.

Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит — слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.

Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.

Кому дают гарантии?

Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;
  • нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
  • не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
  • предприятие не банкрот.

Кредиты с государственной гарантией не выдают: 

  • представителям игорного бизнеса;
  • тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
  • тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;
  • кредитным организациям;
  • страховым организациям;
  • инвестиционным фондам;
  • негосударственным пенсионным фондам;
  • ломбардам;
  • брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

На что можно взять кредит с гарантией?

Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.

Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.

Есть другие особые условия?

По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.

За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.

Кто выдает гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС).

В нее входят Корпорация «МСП» (она выдает гарантии под крупные проекты — от 100 млн рублей), «МСП Банк» (гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей) и региональные гарантийные организации (РГО, они выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей).

Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.

Можно сразу подать заявку на кредит в один из  банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.

Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте « Бизнес-навигатор МСП». 

Корпорация «МСП», «МСП Банк» или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.

Какую еще поддержку можно получить от Корпорации «МСП»?

У Корпорации «МСП» есть большой список программ поддержки предпринимателей.

Льготные кредиты

Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию «МСП» можно одолжить деньги по ставке от 9,6% годовых.

Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы даже под меньший процент — от 6,5%.

Подробнее об этом можно узнать в материале «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».

Льготный лизинг

По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.

Требования к бизнесу при этом несложные:

  • бизнес зарегистрирован в России;
  • он существует не менее 12 месяцев.

Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на  сайте Корпорации «МСП».

Подробнее о том, что такое лизинг и чем он может быть полезен предпринимателю, читайте в нашей статье. На эту тему был также проведен вебинар.

Обучение

Корпорация «МСП» организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации «МСП» в разделе программ обучения.

Подробнее о том, чем полезно участие в госказупках для малого и среднего бизнеса и что нужно для работы с ними, читайте в статье « Госзакупки: краткий гид начинающего поставщика».

«Бизнес-навигатор МСП»

У Корпорации «МСП» есть специальный онлайн-портал « Бизнес-навигатор МСП». Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.

В «Бизнес-навигаторе МСП» вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.

Источник: https://fincult.info/articles/privlech-dengi/kak-malomu-biznesu-poluchit-kredit-pod-gosgarantiyu/

Сбербанк предлагает линейку кредитов для среднего и крупного бизнеса

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Сбербанк предлагает широкую кредитную линейку отраслевых продуктов, позволяющую учитывать потребности бизнеса: кредитование строительной сферы, агропромышленного комплекса, индустриальных парков и промзон, освоения недр, розничной торговли.

Сбербанк предлагает представителям важнейших отраслей российского среднего и крупного бизнеса взаимовыгодное сотрудничество по кредитованию текущей деятельности. Эксперты банка хорошо разбираются в специфике нишевых отраслей.

А отработанная концепция готовых, гибко настраиваемых под потребности потенциального заемщика решений, помогает заемщику определиться с приоритетами, а также дает возможность получить финансирование на специальных условиях.

Сбербанк РФ предлагает широкую кредитную линейку отраслевых продуктов1, позволяющую учитывать потребности бизнеса клиента с учетом перспектив развития: кредитование строительной сферы, агропромышленного комплекса, индустриальных парков и промзон, освоения недр, розничной торговли.

В помощь строительным компаниям

Первый блок нишевых кредитных решений Сбербанка связан со строительной сферой. Это в первую очередь кредитование деятельности подрядчиков и контрактное кредитование2.

Кредит может быть выдан застройщикам с хорошей репутацией, реализовавшим не менее двух аналогичных контрактов и имеющим соответствующую материально-техническую базу.

При выполнении определенных требований к исполняемым контрактам и деятельности заемщика возможно кредитование без имущественного залога. В качестве обеспечения выступает сам контракт, что удобно как для банка, так и для подрядчика.

Для компаний-застройщиков в сфере коммерческой недвижимости (торговые центры, офисы, склады и так далее) банк предлагает долгосрочное кредитование и возможность выбора удобной для клиента валюты кредита. В рамках рассмотрения заявки на кредит банк самостоятельно проведет строительную экспертизу проекта и предложит наиболее подходящие в конкретном случае кредитные инструменты.

Для развития розничной торговли

Финансирование текущей деятельности предприятия розничной торговли является востребованным продуктом банка. Владельцам розничного бизнеса удобно использовать заемные средства для решения локальных задач, в частности под закупку товаров.

У данного кредитного предложения3 есть ряд весомых преимуществ: возможность получения необеспеченных/частично необеспеченных кредитов, упрощенный порядок рассмотрения заявки (по сравнению со стандартным кредитованием юридических лиц), а также рефинансирование непросроченной задолженности по кредитам других банков.

Среди требований к заемщикам в рамках данного продукта:

— трехлетний опыт работы на рынке;

— положительная кредитная история, если клиент уже привлекал заемные средства;

— умеренная долговая нагрузка;

— наличие счета в Сбербанке, через который будет проходить выручка продавца, являющаяся основным источником возврата кредитных средств.

В поддержку агропромышленной сферы

Еще один блок кредитных решений4 ориентирован на долгосрочное сотрудничество с представителями агропромышленной сферы: проектное финансирование АПК, кредитование животноводства и кредитование сезонно-полевых работ.

Все эти программы уже существуют, но Сбербанк постоянно работает над их улучшением. Особое внимание стоит обратить на программу проектного финансирования АПК.

Она разработана для проектов с господдержкой (когда государство субсидирует процентную ставку или предоставляет гарантии исполнения обязательств).

В рамках финансирования проектов строительства и реконструкции предприятий мясного и молочного скотоводства Сбербанк предлагает длительные сроки кредитования, увеличенные сроки предоставления отсрочки по погашению основного долга и льготы по расчетным коэффициентам финансовой состоятельности проекта.

Новая индустриализация

Для представителей бизнеса, которым нужны средства для развития индустриальных парков и промышленных зон, Сбербанк предлагает линейку кредитных продуктов5 в рамках проекта “Новая индустриализация”.

Инвестиции в высокотехнологичный производственный бизнес, как правило, окупаются долго, и без доступных кредитов по приемлемой ставке развиваться сложно.

Именно эти “длинные” деньги готов предложить Сбербанк на привлекательных условиях.

Программа “Индустриальный парк” — это новые кредитные продукты, нацеленные на финансирование проектов по созданию и развитию инфраструктуры индустриальных и технопарков. Данные кредиты являются долгосрочными и предлагаются застройщикам, владельцам или управляющим компаниям индустриальных парков.

Для освоения недр

Рассчитывать на кредитную поддержку Сбербанка могут и представители бизнеса, связанного с добычей драгметаллов. В разработке этих кредитных продуктов6 учитывается специфика отрасли, изучается масштабность бизнеса и возможности для работы, а также предложения клиентов.

Основываясь на анализе клиентских предпочтений, Сбербанк предлагает привлекательные условия по кредитам, в рамках которых представлена возможность финансирования будущего сезона добычи и предусмотрена возможность кредитования без обеспечения. В любом случае представители банка всегда готовы вступить в диалог с клиентом, в котором его профессиональное мнение будет обязательно учтено.

Богатейший опыт кредитования различных отраслей экономики, погруженность в проблематику и анализ перспектив того или иного бизнес-направления позволяет банку разрабатывать специальные нишевые решения с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Подавая заявку на отраслевой кредит в Сбербанке, вы получаете партнера, который может помочь реализовать стратегию развития вашего бизнеса.

1 Линейка отраслевых кредитов ОАО “Сбербанк России” включает следующие продукты: “Кредитование предприятий строительной отрасли”, “Кредитование предприятий розничной торговли”, “Кредитование предприятий АПК”, “Кредитование Индустриальных парков”, “Кредитование недропользователей, добывающих драгоценные металлы”.

2 В рамках продукта “Кредитование предприятий строительной отрасли”.

3 В рамках продукта “Кредитование предприятий розничной торговли”.

4 В рамках продукта “Кредитование предприятий агропромышленного комплекса”.

5 “Кредитование Индустриальных парков”.

6 “Кредитование недропользователей, добывающих драгоценные металлы”.

Предложение по оформлению отраслевых кредитов ОАО “Сбербанк России” действительно для юридических лиц — резидентов РФ на всей территории РФ Существуют ограничения по видам и срокам деятельности, а также по финансовому состоянию заемщика.

Подробную информацию об условиях кредитования и документах, необходимых для оформления отраслевого кредита, Вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, у своего персонального менеджера, по телефону Контактного центра 8 (800) 555-55-50 или на сайте банка. Условия действительны на 01.10.2014 до соответствующего изменения или дополнения.

Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой.

ОАО “Сбербанк России”. Генеральная лицензия Банка России №1481 от 08.08.2012.

На правах рекламы

© Предоставлено пресс-службой Сбербанка России

Логотип Сбербанка России

Источник: https://ria.ru/economy/20141119/1033876737.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.