+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

РСХБ запускает кредитный продукт «Стань фермером»

Содержание

Как получить кредит на выгодных условиях для начинающих фермеров

РСХБ запускает кредитный продукт «Стань фермером»

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить льготный кредит для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным.

Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году

Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях. Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

  • гранты;
  • субсидии;
  • единоразовые выплаты;
  • заем;
  • кредит.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.

Условия кредитования

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая помощь малому бизнесу от государства в 2018 году на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  • экономический расчет суммы субсидии;
  • документальное подтверждение отсутствия кредитов;
  • выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  • кредитный договор с банком;
  • платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Размер кредита для фермеров

Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства.

Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи.

В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение.

Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы.

Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить субсидии малому бизнесу от государства в 2018 году может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Где выгоднее взять кредит. Обзор банков

Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • «Возрождение»;
  • «Агропромкредит»;
  • «Россельхозбанк».

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство.

Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%.

Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Оформление кредита для фермера

О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.

Стандартный перечень, предоставляемый в отделения банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • свидетельство о регистрации фермерства;
  • лицензия о специализации хозяйства;
  • документальное подтверждение статуса главы фермерского хозяйства;
  • сведения о доходах;
  • документы на залоговое имущество;
  • при наличии поручителя – бумаги, подтверждающие его личность и сведения о доходах.

В случае если обращаетесь к процедуре поручительства – оформляется отдельный документ, в котором прописываются обязанности перед банком.

Залог при кредите фермерам

Залог – обязательное условие выдачи кредитных сумм на развитие хозяйства. Если рассматривать кредит фермерам «Россельхозбанка», то чаще под залог попадает имущество в виде оцененного урожая будущего года, сельскохозяйственная техника, строения для выращивания молодняка.

Если заем выдается для покупки земельного участка, то под залог попадает покупаемая земля.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/lgotnyj-kredit-dlya-nachinayushhih-fermerov-na-razvitie-kfh.html

Россельхозбанк: кредит для малого бизнеса с нуля

РСХБ запускает кредитный продукт «Стань фермером»

Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу.

Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке.

Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.

Особенности программы кредитования малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как ипотечный кредит россельхозбанка, заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.

Кредит для малого бизнеса с нуля. Россельхозбанк. Программы, предложения

Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.

Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.

Программа кредитования малого бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»

Программы кредитования малого бизнеса

Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.

Условия программы:

  • максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
  • сроки: 15 лет;
  • 13% – процентная ставка;
  • комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.

Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).

Данный кредит для малого бизнеса с нуля россельхозбанк выдается как кредитная линия без возобновления. Погашение ежемесячно/ежеквартально.

Кредитору, для того чтобы получить одобрение на кредитование малого бизнеса с нуля,  необходимо предоставить бизнес-план и документы об участии в региональной или государственной программе поддержки, подтверждение о том, что клиент – представитель хозяйственного общества.

Наличие в КФХ двух специалистов с высшим/средним специальным образованием в данном профиле, с положительным опытом более года, а также разрешений (например, на строительство), обязательно.

Программа «Персональный овердрафт»

Программа для любых целей. Условия займа:

  • максимальная сумма – 10 млн. рублей РФ (до 50% от чистого кредитного оборота за 6 мес.);
  • сроки: до 6 мес.;
  • до 30 дней непрерывной задолженности;
  • 11%-12% – процентная ставка;
  • комиссия: за оформление – 0,8%, обслуживание – 0,5%;
  • без залога имущества; поручительство как в предыдущей программе.

Данный овердрафт с фиксированным (или плавающим с ежемесячным пересмотром) лимитом предлагает автоматическое списание финансов для погашения.

Погашение процентов ежемесячно. Тело кредита гасится в течение 5 дней с момента подписания контракта. Задолженностей быть не должно. Существование бизнеса более 1 года.

Кредитная программа для малого бизнеса «Под залог покупаемого оборудования или/и техники»

Условия программы кредитования малого бизнеса:

  • цель кредита – покупка сельхозоборудования, транспорта;
  • максимальная сумма – до 85% от стоимости покупки;
  • сроки: до 7 лет;
  • 13,5%-14% – процентная ставка;
  • 0,8% – комиссия за оформление;
  • залог – имущество, купленный товар.

Возможна отсрочка погашения. Новая техника – 12 мес., б/у техника – 9 мес., оборудование возрастом до 3–4 лет – 6 мес. Погашение каждый месяц/квартал.

Программа «Стань фермером»

Программа кредитования под залог техники

По сути – это программа кредитования малого бизнеса, однако есть другие програмы выгодного кредитования, например, когда выдается очередникам социальная ипотека москва 2015. Ее главные характеристики:

  • диапазон кредита 500 тыс. – 15 млн. рублей РФ (не более 90% от стоимости проекта, 1 млн. без обеспечения);
  • сроки: 3 мес. — 10 лет;
  • 10% собственных средств;
  • комиссия при обслуживании – 0,5%; при оформлении займа – 0,1%;
  • имущество и поручительство выступают залогом.

ДляЮЛ в Россельхозбанке предусмотрена отсрочка платежа: полгода – обеспечение текущих потребностей, до 1,5 лет – для инвестирования. Погашение ежемесячно/ежеквартально. График рассчитывается с учетом сезонности бизнеса в индивидуальном порядке.

Клиент обязан иметь идеальную кредитную историю; являться объектом целевой программы для фермеров и главой (членом) КФХ.

Для первоначального взноса принимаются средства, перечисленные заемщику по гранту помощи от государства.

Программа «Доступный заем», «Рациональный заем»

Общие черты:

  • комиссия при оформлении – 0,8% от обговоренной суммы;
  • торговое предприятие должно просуществовать 3 месяца, ИП и ЮЛ – полгода.

Отличительные характеристики «Рационального займа»:

  • диапазон займа 1 – 30 млн. рублей РФ;
  • 5 лет для возврата суммы;
  • залог третьего лица, корпоративное/личное имущество;
  • поручительство: 25% доля собственников или акционеров, для ИП: супруги.

Отличительные характеристики «Доступного займа»:

  • диапазон займа – 200 тыс. – 3 млн. рублей РФ;
  • 3 года для возврата суммы;
  • без обеспечения;
  • поручительство: владелец акций или доли в уставном капитале.

При повторном займе подобного кредита возможно увеличение максимальной суммы займа в 3 раза от суммы, занимаемой в прошлый раз.

Возраст ИП клиентов 21-60 лет.

«Экспресс» — программа кредитования бизнеса

Условия программы:

  • сумма: 100 тыс. – 1 млн. рублей РФ;
  • сроки: на текущие потребности — до 2-х лет, инвестирование — 3 года;
  • наличие собственных финансов 10%;
  • без комиссий;
  • без залога;
  • поручители – супруги.

Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику.

Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства.

В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить погашение ипотеки досрочно в сбербанке, когда у вас есть свободные финансовые средства.

Со стороны заемщика требуется военный билет (документ об отсрочке/освобождении от службы (для мужчин до 27 лет)), анкета, положительная кредитная история, отсутствие судимостей, наличие движимого имущества (или недвижимого).

В заключение необходимо отметить, что система кредитования, на самом деле, еще не совершенна. И, в некоторых случаях заемщику отказывают в ссуде, но расстраиваться не стоит, так как есть такие, как Россельхозбанк с наиболее лояльными требованиями к клиентам и условиями кредитования малого бизнеса.

Источник: https://creditoskop.ru/rossel-hozbank-kredit-dlya-malogo-biznesa-s-nulya/

Кредитный продукт «Стань фермером» от Россельхозбанка: для тех, кто хочет работать

РСХБ запускает кредитный продукт «Стань фермером»

  • Введение
  • Условия
  • Документы
  • Конкуренты
  • Отзывы
  • Заключение

Введение

Кредитный продукт Россельхозбанка «Стань фермером» представляет собой программу кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в сфере сельского хозяйства.

Условия

К преимуществам данной программы можно отнести:

  • Отсутствие требований относительно минимального срока осуществления заёмщиком хозяйственной деятельности;
  • Возможность получения крупных денежных сумм на финансирование развития бизнеса;
  • Отсутствие требования о предоставлении имущественного обеспечения возврата полученной от Банка суммы;
  • Длительные сроки кредитования;
  • Возможность получения до 90% стоимости проекта собственного бизнеса;
  • Возможность внесения собственного вклада в развитие бизнеса в минимальном размере, составляющем 10% цены проекта, причём эта сумма может быть внесена не только в денежном, но и в имущественном выражении;
  • Возможность учёта в качестве своего вклада учитываются средств гранта, перечисленных клиенту в рамках государственной поддержки бизнеса;
  • Возможность установить индивидуальный график возврата займа с учётом технологических особенностей сельскохозяйственной деятельности заёмщика, в том числе сезонности производства, а также особенностей, с которыми формируются денежные потоки;
  • Возможность пользования льготным периодом кредитования продолжительностью до полугода по займам на финансирование текущих целей и до полутора лет по займам на цели, связанные с инвестированием – в этот период основная задолженность не уплачивается;
  • Предоставление субсидирования части затрат клиента, связанных с уплатой процентных начислений, с учётом целей и сроков кредитования, на основании постановления Правительства РФ от 4 февраля 2009 года № 90.

Займы предоставляются в сумме от 500 000 до 15 000 000 рублей.

Договор с Банком заключается на срок от трёх месяцев до десяти лет с учётом целей получения займа.

В качестве обеспечения возврата полученной суммы могут выступать оформление залога на имущество клиента или привлечение в качестве поручителя физического или юридического лица.

Проценты уплачиваются посредством внесения ежемесячных или ежеквартальных платежей.

Основная сумма задолженности возвращается в соответствии с установленным индивидуальным графиком исходя из особенностей бизнеса заёмщика.

Документы

Для получения данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:

  • Наличие регистрации в качестве крестьянского (фермерского) хозяйства (для юридических лиц) или главы крестьянского (фермерского) хозяйства (для физических лиц);
  • Наличие статуса участника целевой ведомственной программы Министерства сельского хозяйства РФ «Поддержка начинающих фермеров на 2012-2014 годы», а также документального подтверждения получения гранта как меры государственной поддержки в рамках указанной программы;
  • Наличие готового бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта;
  • Наличие своих средств в размере не менее 10% стоимости реализации проекта на инвестиционной стадии создания базы для деятельности крестьянского (фермерского) хозяйства(в денежном или натуральном выражении);
  • Отсутствие по состоянию на дату принятия решения по заявке и условиях предоставления займа перед бюджетом, внебюджетными фондами, а также кредитам в Россельхозбанке и других кредитных организациях продолжительностью свыше пяти дней по каждому кредиту и более тридцати дней по всем займам в общей сложности в течение предшествующего обращению в Банк года;
  • Отсутствие картотеки расчётных документов по текущим счетам, которые не были оплачены в срок;
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате;
  • Отсутствие исполнительных листов;
  • Наличие договоров о реализации, поставке или купле-продаже продукции, произведённой клиентом.

Для заключения договора требуется предъявление следующих документов:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие регистрацию в качестве крестьянского (фермерского) хозяйства или подтверждающие статус главы такого хозяйства;
  • Свидетельство о наличии статуса участника программы поддержки начинающих фермеров;
  • Бизнес-план деятельности;
  • Подтверждение финансовой состоятельности;
  • Налоговая отчётность за предшествующий период;
  • Договоры о реализации или поставке продукции своего предприятия.

Конкуренты

Кредиты на развитие бизнеса в области сельского хозяйства представляют собой достаточно редкое предложение на рынке банковских услуг. В большинстве кредитных организаций выдаются займы для организации предпринимательской деятельности в иных областях. Наиболее известными банками являются Сбербанк России, РайффайзенБанк и Банк ВТБ24.

В Сбербанке России предоставляется кредит «Бизнес-старт». Сумма займа может составлять от 100 000 до 3 000 000 рублей. Величина процентной ставки равна 18,5% годовых. Денежные средства выдаются на срок до 3,5 лет. Стартовый капитал за счёт предоставленных средств составляет до 80% стоимости проекта клиента.

Для открытия бизнеса может быть выбран известный на рынке бренд или типовой бизнес-план, разработанный партнёрской компанией. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 20 и не старше 60 лет, наличие собственных средств, необходимых для финансирования не менее 20% затрат на реализацию проекта.

комиссия при предоставлении кредита не взимается. Обеспечением могут выступать привлечение в качестве поручителей физических лиц, или организации, являющейся партнёром Банка, а также оформление залога на имущество клиента или приобретаемые им на кредитные средства активы.

Предмет залога обязательно страхуется на срок действия договора с Банком.

В РайффайзенБанке можно взять «Инвестиционный кредит» в сумме от 300 000 до 100 000 000 рублей. Величина процентной ставки рассчитывается в индивидуальном порядке. Комиссия при выдаче и обслуживании займа не взимается.

Обеспечением могут быть поручительство физических лиц или организаций, поручительство лиц, имеющих бизнес в собственности, оформление залога на имущество, принадлежащее заёмщику или третьим лицам, а также товары, находящиеся в обороте. Доля финансирования Банка может достигать 100% затрат на реализацию проекта. Срок действия кредитного договора может составлять до 10 лет.

Возврат полученных средств осуществляется равными периодическими платежами. Предусмотрена отсрочка выплаты основной задолженности продолжительностью до полугода. Кроме того, сумма займа может быть возвращена досрочно без ограничений и санкций.

Помимо «Инвестиционного кредита» возможна выдача займов «Коммерческая ипотека» и «Бизнес-авто», первый из которых направлен на приобретение недвижимости для предпринимательской деятельности, а второй – на приобретение транспортных средств для бизнеса. Оба кредита предоставляются на срок до пяти лет.

В Банке ВТБ24 выдаётся «Инвестиционный кредит» в сумме от 4 000 000 рублей до 85% затрат на реализацию бизнес-проекта. Договор с Банком заключается на срок до семи лет. Процентная ставка составляет от 11,1% годовых.

Предусмотрена возможность использования отсрочки возврата основной суммы задолженности длительностью до полугода. При оформлении договора взимается комиссия в размере 0,3%. Обеспечением выступает оформление залога на имущество заёмщика.

Для получения займа клиент должен иметь средства в размере не менее 15% стоимости проекта.

Отзывы

Отзывы о кредите «Стань фермером» от Россельхозбанка преимущественно положительны, что обусловлено индивидуальным подходом к клиенту, крупными суммами и длительными сроками предоставления займов.
Непонимание у заёмщиков вызывает отсутствие критериев определения процентной ставки и необходимость обсуждения в отделениях Банка ряда существенных моментов кредитного договора.

Заключение

Кредит «Стань фермером» от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления Банком финансирования затрат клиентов на открытие бизнеса в сельском хозяйстве. Предусматриваются индивидуальный подход при определении целей кредитования, размера средств и графика их возврата. Одновременно с этим необходимо уделить внимание условиям кредитования и требованиям к заёмщику.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Длительные сроки;
  3. Индивидуальный подход.

Недостатки кредита:

  1. Неопределённость процентной ставки;
  2. Неясность некоторых условий кредитования.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/stan-fermerom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.