+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Содержание

Вклады в золото: обзор, плюсы и минусы, выбор банка, детали

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Сейчас политическая и экономическая ситуация такова, что заставляет нас задумываться о стабильности будущего, а это значит о стабильности своего финансового положения. На протяжении многих веков люди искали возможности накопить средства и сохранит их с выгодой.

В основном, в целях заботы не только о своем будущем, но и будущем своих детей. Вкладывают в разные формы: валюту, деньги, недвижимость. Один из проверенных форм сохранения своих накоплений – вложить деньги в золото.

Золото – это, пожалуй, единственный уникальный металл, ценность которого постоянна, и ассоциируется он с богатством, надежностью и уверенностью. Это металл, практически не поддающийся коррозии, а также очень мало представленный в природе.

Цена золота стабильна и практически всегда растет, а не падает, в отличие от рубля, который имеет свойство обесцениваться, и валюты, которая также подвергается колебаниям курса и зависит от разных факторов (например, от политических событий, ситуации на фондовой бирже и др.).

Поэтому стоить задуматься о вкладе в золото в банке, который поможет снизить все дополнительные риски такого сбережения средств. Но выбирая вклад в золото, стоит сравнить и проанализировать возможности сбережения средств в других формах.

Что такое вклад в золото?

Чтобы принять решение о вкладе в золото, нужно внимательно изучить особенности процесса и преимущества такого вложения средств.

Золотой депозит можно отрыть двумя способами:

  1. Реальный вклад. Вы приходите в банк с «физическими» слитками или покупаете их сразу в банке за деньги. Также нужны соответствующие документы: удостоверение личности, один из документов – паспорт или водительское удостоверение, идентификационный номер налогоплательщика, заявление об открытии золотого вклада (выдаётся непосредственно в банке); договор с подписями с обеих сторон, в котором прописаны дата открытия/ закрытия вклада, условия по вкладу, процент, обязанности и т.д.
  2. Виртуальный вклад. В этом случае вы покупаете виртуальное золото. Вы приходите без «физических» слитков, но на деньги по имеющемуся курсу вы покупаете средства в виде граммов золота (унций), которые поступают на ваш специально открытый для этого счет. Это называется обезличенным металлическим счетом, и он наиболее удобен и оптимален. Единственное, что если вы захотите получить золото, то должны помнить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на это, с такого варианта счета не взимается налог. Если вы владелец такого счета, то ваше право – купить или продать золото в любой момент по котировкам банка.

Золотой вклад: плюсы и минусы

У металлических депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ, хотя имеется и несколько минусов.

Итак, преимущества такого вклада:

  • Надежность. Не нужно хранить золото дома, это считается очень ненадежным в наше время. Даже самое потаенное место можно найти, а сейф вскрыть. Кроме того, установка сейфа, сигнализации требует дополнительных средств.
  • Бесплатность. Не нужно хранить золото в банковской ячейке, которые также считаются очень дорогостоящими. Золото бесплатно хранится на металлическом счету.
  • Дополнительный доход. С металлического счета в золоте вы получаете определенный доход. Проценты не такие большие – около 4-6 % (в зависимости от условий вклада). Здесь есть свои нюансы. На процентную ставку влияют два фактора: вес драгоценного металла; срок депозита (месяц, полгода, год и больше). Если срок больше, то выгода от вклада также больше. Специалисты советуют, выбирать долгосрочные вклады, ведь суть вкладов в золото – в долгосрочной перспективе и выгоде. Золоту не подвластно время в прямом смысле слова. Стоимость любого драгоценного металла менялась всегда в лучшую сторону. Так, например, в 2000 гг. стоимость 31,1 грамма золота была 280 долларов, то сегодня его цена— 1667 долларов. Это рост на 600 процентов.
  • Средства, переведенные в металлический счет, не подвергаются инфляции, в отличие от денег. Особенно популярны вклады в золото в кризисные периоды, когда цена золота растет из-за роста спроса. Так называемый, эффект толпы, когда во время кризиса люди начинают скупать золота.
  • Такие металлические счета можно использовать как залог при получении кредита, что также очень удобно. При этом банки лояльно относятся к клиентам, имеющим золотые депозиты.

Минусов такого вклада совсем немного:

  • Экспертиза золота, которое отправляют на проверку подлинности, причем оплачивает экспертизу и получение сертификатов сам вкладчик (при условии, что вы захотите получить его на руки).
  • Возможное снижение процентной ставки при открытии счета (при условии, что золото куплено в другом банке).
  • Удержание НДС 18% (также при условии получения слитков на руки).

Вас может заинтересовать:  Всё о золоте в Дубае: где и как можно купить?

В каком банке вклад в золото лучше?

Если вы решили открыть вклад в золоте, то сразу напрашивается вопрос: какой банк выбрать для этого. Сейчас множество банков предлагают свои услуги по операциям с драгоценными металлами.

В этом случае необходимо тщательно изучить условия и репутацию банков в этом вопросе, так как закон о страховании вкладов не применяется на золотые вклады.

Если банк банкротиться, то все ваши сбережения в золоте пропадают. Поэтому банк должен быть надежный и осуществляющий свою деятельность не один десяток лет.

На первом месте по операциям с вкладами в золоте находится Сбербанк. Что подтверждает его надежность и доверие среди клиентов.

Здесь вкладчик имеет возможность покупки золота, но без «физического» приобретения – открытие обезличенного металлического счета.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте?

Во-первых, это лицензия на данную деятельность. Во-вторых, должно иметься надежное специальное хранилище.

В-третьих, обратите внимание на профессионализм сотрудников, осуществляющих данные операции, операции по золоту должны находиться в компетенции отдельных менеджеров. В-четвертых, в банке должен быть в наличии высокоточный измерительный прибор.

Естественно, что спрос по таким вкладам растет, и вкладчикам нужно смотреть и на другие моменты, например, на выгодные условия. Вклад в золото в сбербанке, на сегодня, считается одним из выгодных, как по условиям, так и по тому, какой курс золота в сбербанке.

Чтобы открыть золотой вклад в Сбербанке:

  • обратитесь в удобное вам отделение, где осуществляют операции по драгоценным металлам;
  • получите консультацию специалиста;
  • выберите способ вложения средств;
  • внимательно изучите все условия вклада, договор, учтите текущий курс и сумму вклада;
  • подпишите договор на открытие металлического счета;
  • после всех процедур получите сберегательную книжку, там у вас будет показано, сколько золота вы приобрели в граммах.

Помните, если вы закрываете вклад, вы продаете банку золото по текущему курсу на момент закрытия вклада.

Такой вклад можно открыть ребенку, начиная с 14 лет, но средства удастся снять только по достижении совершеннолетия.

Есть возможность открыть такой вклад «до востребования», его можно закрыть в любой момент по необходимости.

И еще немного о золоте

Таким образом, вклад в золото является выгодным и имеет смысл при нескольких условиях:

  1. Долгосрочности вклада – невыгодно вкладывать деньги в золото, например, сроком до года, чтобы действительно заработать на золоте, нужно ждать динамики курса золота до нескольких лет, поэтому чаще такой вклад открывают состоятельные люди, у которых есть свободные средства.
  2. Достаточности средств – чем больше сумма, вложенная в золото, тем вкладчику выгоднее.
  3. Надежности банка – обязательное условие при выборе банка – его репутация, так как при банкротстве денежные средства, хранящиеся в золоте, не возвращаются.
  4. Условий вклада – процентная ставка и выбор способа вклада также имеют значение, здесь наиболее оптимальный способ – выбрать обезличенный металлический вклад золото.

Помните, что, делая вклады в золото, а не храня его под подушкой, вы защищаете свое будущее на долгосрочную перспективу. А золотой вклад считается среди финансовых экспертов одной из самых прибыльных и безопасных форм инвестирования.

О надежности такой формы инвестирования свидетельствуют и многочисленные отзывы вкладчиков, которые таким образом не только сберегли вложенные средства, но еще и получили доход, так как с каждым годом стоимость драгоценных металлов только растет, как растет и спрос на золото.

Вам также может понравиться…

Источник: http://VseoZolote.ru/investicii/vklad-v-zoloto.html

Особенности вкладов в золото

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Инвесторы могут не только вкладывать свои активы в валюту и зарабатывать на ней. Существуют и другие методы инвестирования. Одними из наиболее эффективных являются вклады в золото для получения прибыли. Однако не стоит забывать, что таким методом необходимо пользоваться с особой осторожностью.

Золото – одно из главных ценностей в мире. Этот металл популярный уже множество веков. Многие люди зарабатывают на нём. Минимальный риск вкладов – это банк, который поможет получить прибыль. Драгоценные металлы являются гарантией в завтрашнем дне. Как прибыльно вкладывать деньги в золото читайте в статье.

Перспективы инвестирования

Вклад денег во время кризиса в золото – эффективная защита в моменты финансовых потрясений. Вкладывать средства в золото безопасней всего.

В таких ситуациях с лёгкостью можно приумножить свой капитал. Самое важное положительное качество этих инвестиций – защита от инфляции.

Однако, выгодное вкладывание средств происходит только тогда, когда инвестирование долгосрочное, а не на месяц или два.

Виды инвестирования

Есть много вариантов, куда вкладывать деньги. «Как лучше это сделать? Ведь вкладывать деньги в золото рискованно» скажете вы. Однако это ошибочное мнение. В долгосрочной перспективе инвестиции в золото одни из самых надежных. Вариантов вкладов денег в золото несколько.

Акции

Финансы можно вкладывать в акции золотодобывающих компаний. Клиент получит дивиденды (процент от прибыли компании). Чем лучше компания будет развиваться, тем больше можно зарабатывать.

Самые надёжные золотые вклады предлагают банки. Необходимо выбирать такое учреждение, где процентная ставка более высокая. В этом случае вы заключаете договор, где указан оговоренный заранее процент. Если банковское учреждение потерпело крах и потеряло все свои активы, клиенту возвращаются деньги драгоценным металлом.

Слитки и монеты

В банках можно купить слитки и монеты (исторические и инвестиционные). Первые стоят намного дороже.

Например, в сбербанке находится самая дорогая коллекционная монета весит около килограмма и стоит 2600000 рублей, при том что на сегодняшний день 1 килограмм золота стоит 1600000.

Это происходит потому, что монета обладает исторической и коллекционной ценностью — именно из-за этого её стоимость значительно выше.

Украшения

Деньги не всегда вкладывают в банковское золото. Есть ещё огромное количество золотых и антикварных украшений. Из них иногда можно извлечь неплохую прибыль. Однако не стоит забывать, что это может быть подделка или более дешёвый сплав, чем утверждает продавец. Этот способ – один из лёгких. Пришёл в ювелирный магазин, купил интересное и красивое изделие, ушёл. Легко и просто.

Однако необходимо помнить о минусах:

  • Как только вы вышли из магазина, цена на золотое украшение сразу падает на 15-27%;
  • Ювелирные изделия очень часто изготавливают с добавлением примесей в отличии от слитков и инвестиционных монет.

В стоимость изделия входят: услуги специалистов, посредников, рекламы и др. То есть, в ювелирном украшении вы переплачиваете большой процент. Вкладывание денег в украшения не лучший вариант, потому в золото инвестировать средства нужно, но с умом, следовательно, покупка «ювелирки» — сомнительный вариант.

Торговля на бирже

Золотом можно торговать через брокеров. Это один из сложных вариантов. Человеку необходимо изучить всю работу биржи. Однако есть в этом большой плюс. Зарабатывать на золоте можно не только при росте цен, но и при их понижении.

ОМС

Обезличенный металлический счёт. Он выгоден тем, что вместо денег золото хранится в обезличенном эквиваленте, и исчисляется в граммах или килограммах. Вы вносите определённую сумму в банк, а те их сразу же конвертируют по курсу на золотой счет.

Обезличенные металлические счета и конвертация не облагаются налогом, поэтому ничего не теряете. Если решите получить золото на руки, тогда с вас будут удержаны 18% НДС, а также вам нужно будет оплачивать проверку и сертификаты для драгоценного металла и другие необходимые услуги.

Подробная информация о вкладах размещена на сайтах банковских структур. В общем и целом, ОМС — наиболее удобный вариант инвестирования в золото.

Выгодно ли инвестирование?

В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.

Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»

Получение прибыли

Инвестиции в ювелирные украшения наименее выгодный способ. При покупке изделия переплачиваете за работу ювелира, рекламу и т. д. Если вы в будущем захотите отнести драгоценный металл в ломбард, то получите за него на 40-50% меньше, чем при приобретении.

Покупать золотые слитки и хранить их дома также невыгодно. Они облагаются налогом и инвестору придётся выплатить немало лишних средств за «физический» металл. Такой золотой вклад, как оказывается, не самый выгодный.

Обезличенный металлический счёт не облагается налогом, поэтому платить лишнее не придётся. Этот вариант считается самым выгодным, так как недостатков практически нет. Клиент, который владеет этим счётом, имеет право купить или продать золото по котировкам банка в любой момент.

Есть определённая выгода в покупке инвестиционных монет. На них цена никогда не падает, а только растёт.

Необходимо обратить внимание, что, если купить слиток 1 кг. он будет стоить несколько дешевле, чем 2*500 гр. При оптовой покупке от 10 шт. даже банки делают скидки.

В итоге становится понятно – задумываюсь о выборе золотого вклада, лучше отдать предпочтение ОМС.

Условия открытия вклада

Многие клиенты не знают, как открыть вклад в банке в золоте и условия подобного вида вложений. Для этого и существуют эксперты, которые подскажут, с чего начать.

Для этого нужны следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение);
  2. Справка с налоговой – идентификационный код о постановке на учёт;
  3. Заявление о том, что вы открываете золотой вклад (выдаётся в учреждении);
  4. Договор, подписанный обеими сторонами. В нём указаны: дата открытия, закрытия вклада, условия, процент, обязанности и мн. др.

Драгоценный металл на счет зачисляется тот, что приобретён в банке, где открывался вклад или тот, который принадлежит вам в физическом обличье. Для такой процедуры необходимо предоставить соответствующие документы на слитки.

При любом вкладе вы должны помнить о своей выгоде, поэтому следует обращать внимание на курс, процент и на ликвидность.

Для золотого вклада могут потребоваться и другие документы, которые необходимы банковскому учреждению.

Процентные ставки по золотым вкладам

Всем понятно, что чем выше процент по вкладам, тем он выгоднее. А в золото вкладывать ещё лучше, ведь оно всегда в цене. Одни банки предлагают о.6% годовых, другие – 2%.

Процентная ставка зависит от 2-х основных факторов:

  • Веса драгоценного металла;
  • Срока вклада (золото можно вкладывать на 1 месяц, полгода, год и более).

Чем срок больше – тем вклад выгодней.

Стоимость драгоценных металлов меняется в лучшую сторону. Если в 2000 году 31,1 грамм золота стоил 280 долларов, то на сегодняшний день цена выросла на 600% — 1667 дол.

Изменение курса золота 10 лет (USD/1 тройская унция, лондонский фиксинг):

Процентные ставки по золотым вкладам могут быть разнообразные. Всё зависит от банковских учреждений.

Заключение

Основная роль вкладов в золото – это защита вашего будущего. Только долгосрочные инвестиции принесут вам высокую и стабильную прибыль. Вклады в золото – самая прибыльная и безопасная форма инвестирования. Отзывы покупателей и клиентов только положительные о вышеперечисленных методов инвестирования. Благодаря постоянному спросу регулярно увеличивается стоимость драгоценных металлов.

Источник: http://golden-inform.ru/investicii/vklady-v-zoloto/

Золотой вклад: обезличенные вклады, банки, как открыть, перспективы

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Золотой вклад представляет собой один из видов обезличенных металлических счетов или металлических депозитов, особенность которого заключается в том, что вносимые на данный счёт его держателем денежные средства конвертируются и в последующем исчисляются в тройских унциях или граммах жёлтого драгоценного металла. О специфике открытия такого счёта в российских, украинских и белорусских банках, а также об особенностях получения прибыли с него мы поговорим в этой статье.

Основные понятия и сущность ОМС

Обезличенный металлический счёт в золоте, золотой депозит, золотой вклад – три термина, обозначающие одно понятие, суть которого мы раскрыли во вступительном абзаце к этой статье.

ОМС в золоте может, как правило, открыть любой желающий, однако для эффективности инвестиций в обезличенный жёлтый драгоценный металл инвестору необходимо обладать специальными знаниями, а именно:

А знаете ли Вы, что обезличенные металлические счет по сути своей являются аналогом рублёвого счёта физлица, на котором хранятся драгметаллы.

«Валюта» обезличенного металлического счёта — слитки драгоценных металлов

Покупка драгоценного металла в обезличенном виде производится по действующим на момент заключения сделки котировкам конкретного драгметалла. Покупка обезличенного драгметалла не подразумевает выдачу физического металла покупателю.

При заключении такой сделки совершается так называемый обмен: клиент банка вносит в кассу оговоренную сумму денежных средств, которая, конвертируясь согласно действующему курсу золота (или серебра, или платины, или палладия) в данном банке, зачисляется в виде граммов драгоценного металла на обезличенный металлический счёт клиента.

Это важно! Каждое банковское учреждение определяет условия работы с обезличенными счетами самостоятельно, а также отдельно устанавливает котировки драгоценных металлов по ОМС два раза в день.

Благодаря такой процедуре установления цен на обезличенный драгметалл у вкладчиков появляется возможность выбора оптимального момента для проведения операций по счёту, что, в свою очередь, в разы повышает эффективность инвестиций в ОМС.

Вместе с тем, некоторые банки предоставляют своим клиентам индивидуальные, особенно выгодные условия покупки и продажи обезличенного драгоценного металла в том случае, если объём сделок в золоте превышает одну тысячу граммов.

Для зачисления граммов драгоценного металла на обезличенный счёт необходимо совершить одно из альтернативных действий (возможность осуществления их регламентируется внутренними актами банковского учреждения):

  • купить слитки у банка, то есть внести денежные средства — стоимость оговоренного количества слитков конкретной массы на счёт банка;
  • принести свои слитки в банк, где будет произведена их проверка и оценка;
  • осуществить перевод денежной массы с одного ОМС на другой.

Доходность ОМС обуславливается, в частности, выбором драгоценного металла. Так, для золотых обезличенных счетов характерны следующие особенности:

  • ОМС в золоте являются наиболее популярными вкладами;
  • инвестиции в золотые ОМС выгодны исключительно в долгосрочной перспективе;
  • цена на золото растёт, как правило, в кризисные периоды;
  • для получения высокой доходности по ОМС лучше всего синтезировать в них несколько драгоценных металлов.

Это важно! По оценкам экспертов, за последние 5-6 лет доходность вкладов в драгоценных металлах в России составила:

  • в золоте – 25%;
  • в серебре – 26%;
  • в платине – 6%;
  • в палладии – 31 %.

Преимущества и недостатки

Вклады в золоте, как и любая другая форма инвестиций в жёлтый драгоценный металл, имеют ряд преимуществ и недостатков, с которыми мы хотим Вас ознакомить.

Инвестиции в ОМС имеют как преимущества. так и недостатки

К основным преимуществам инвестиций в золотые ОМС следует отнести:

  • отсутствие налогообложения на операции с обезличенным драгоценным металлом;
  • приближённость цены обезличенного золота к стоимости драгметалла на мировом рынке;
  • отсутствие дополнительных расходов на хранение слитков банковского золота;
  • гибкие условия открытия и ведения обезличенного счёта в золоте (как правило, данные услуги предоставляются банками на бесплатной основе);
  • отсутствие ограничений относительного минимального размера первоначального и дополнительного взносов;
  • быстрота операций – зачисление обезличенного золота на счёт производится в день обращения клиентом в банк;
  • возможность перевода золота между счетами одного клиента, открытого в одном банке, без уплаты дополнительных комиссий, пошлин, налогов.

Советуем почитать:  Котировки ОМС: риски инвестиций

Несмотря на такой большой перечень преимуществ инвестиций в золотые вклады, данная форма обладает также рядом недостатков:

  1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов.
  2. Наличие, как правило, довольно высокого спрэда между стоимостью покупки и продажи обезличенного драгоценного металла.
  3. Наличие у Вас вклада в золоте не делает Вас фактическим владельцем драгоценного металла.
  4. В случае необходимости снятия со счёта физического металла в форме слитков Вам придётся заплатить восемнадцатипроцентный налог на добавочную стоимость.
  5. Проценты по срочным обезличенным вкладам облагаются тринадцатипроцентным налогом.

Золотые вклады в России

На территории Российской Федерации осуществляет свою деятельность множество банков, львиная доля которых предоставляет своим клиентам услугу открытия обезличенного металлического счёта в золоте.

Классифицировать данные банковские учреждения можно по нескольким признакам.

Мы же систематизировали их в одну таблицу, исходя из того, устанавливает ли данное учреждение минимальный неснижаемый остаток на ОМС в золоте.

Наименование банкаМинимальный неснижаемый остаток на ОМС в золоте в граммах
«Сбербанк России»не установлен
«ВТБ24»не установлен
«Россельхозбанк»не установлен
«Азиатско-Тихоокеанский Банк»не установлен
«Промсвязьбанк»не установлен
«Связь-Банк»не установлен
«Татфондбанк»1
«Альфа-Банк»1
«Энерготрансбанк»10
«Газпромбанк»50
«Зенит»100
«Петрокоммерц»100
«Всероссийский банк развития регионов»300
«Номос-Банк»3 000

Банк «Уралсиб» является одним из перспективных российских банков в отношении золотых вкладов

Также банковские учреждения России можно классифицировать в зависимости от того, предоставляют ли они услугу начисления процентов по ОМС. Соответственно, здесь можно выделить две группы банков. К первой из них относятся все банковские учреждения, которые не предоставляют данную услугу, а вторую на сегодняшний день составят всего три банка  с такими показателями:

  • «Уралсиб» – от 0,2% до 1% годовых;
  • «Номос-Банк» – от 0,5% до 1% годовых;
  • «Газпромбанк» – 1% годовых.

Это важно! Только «Сбербанк России» осуществляет приём драгоценного металла для зачисления на обезличенный металлический счёт в виде слитков.

Наибольшей популярностью у российских вкладчиков пользуется «Сбербанк России»

Выдачу драгоценного металла в виде слитков с ОМС осуществляют только 4 банковских учреждения:

  1. «Сбербанк России».
  2. «Уралсиб».
  3. «Банк Москвы».
  4. «Номос-Банк».

Советуем почитать:  Котировки ОМС в Сбербанке в октябре

Также важным моментом инвестиций в золотые ОМС в России является вопрос классификации вкладов в золоте. В соответствии с общепринятой классификацией выделяют два вида обезличенных металлических счетов:

  1. Вклады до востребования.
  2. Срочные вклады.

Вклад до востребования являются разновидностью банковских вкладов, универсальной особенностью которых является предоставление возможности вкладчику закрыть счёт полностью или частично в любое время, для чего ему необходимо обратиться с соответствующим требованием в отделение банка.

Срочные вклады – вид банковских вкладов, открытых на определённый срок, указанный в договоре.

Большая часть банковских учреждений предлагает своим клиентам открыть срочный обезличенный металлический счёт, а именно:

  1. «ВТБ24».
  2. «Газпромбанк».
  3. «Сбербанк России».
  4. «Альфа-Банк».
  5. «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
  6. «Зенит».
  7. «Номос-Банк».
  8. «Петрокоммерц».
  9. «Промсвязьбанк».
  10. «Росбанк».
  11. «Россельхозбанк».
  12. «Связь-Банк».
  13. «Татфондбанк».
  14. «Уралсиб».
  15. «Энерготрансбанк».

Однако есть и банки, которые предлагают вклады в драгоценных металлах (в том числе и в золоте) до востребования:

  1. «Банк Москвы».
  2. «Всероссийский банк развития регионов».
  3. «Газпромбанк».
  4. «Номос-Банк».
  5. «Уралсиб».

В целом, если говорить об эффективности и потенциальных рисках инвестиций в обезличенное золото в России, то важно отметить, что при минимальных рисках инвестор в ОМС может получить больше доходов, чем, например, при инвестировании в валюту с использованием инструмента обыкновенных депозитных вкладов.

Вклады в золоте в Беларуси

Банк «БелВЭБ» — один из немногих белорусских банков, который предоставляет услугу ОМС в золоте

А знаете ли Вы, что на территории Республики Беларусь открыть обезличенный металлический счёт в золоте можно только в двух банковских учреждениях:

  1. «БПС-Сбербанк».

  2. «БелВЭБ».

Отличительной особенностью установления котировок драгоценных металлов по ОМС в банке «БПС-Сбербанк» является так называемая двойная тарификация – котировки устанавливаются в двух валютах:

  • белорусские рубли;
  • доллары США.

Сегодня ценовые показатели по обезличенном золоту в этом банке выглядят следующим образом:

  1. Стоимость покупки одного грамма обезличенного золота составляет 37,67 долларов США или 543 580 белорусских рублей.
  2. Стоимость продажи одного грамма обезличенного золота составляет 38,82 долларов США или 567 940 белорусских рублей.

В «БПС-Сбербанке» можно открыть ОМС в золоте

Открыть ОМС в золоте в «БПС-Сбербанке» можно путём:

  • приобретения у банка обезличенного металла за наличные денежные средства;
  • списания средств с текущего или вкладного счёта.

Минимальная масса покупки обезличенного золота в «БПС-Сбербанке» составляет 10 граммов для первоначальной сделки, и 1 грамм – для последующих сделок.

Ещё один белорусский банк «БелВЭБ» предлагает своим клиентам разместить жёлтый драгоценный металл в виде обезличенного металлического счёта до востребования, согласно установленным банком тарифам, и получать прибыль в зависимости от динамики котировок драгоценного металла, которые также устанавливаются банком.

Важным моментом здесь является минимальный порог вносимого на счёт драгметалла, который для первоначальной сделки составляет 5 граммов обезличенного золота, а для всех последующих сделок – 1 грамм.

В целом, вклады золотом являются одним из самых перспективных инвестиционных направлений в сфере вложений в драгоценные металлы. Однако инвесторам всегда следует учитывать такие моменты:

  1. Перспективность инвестиций.
  2. Доходность.
  3. Условия банка.

Совокупность данных компонентов может сделать инвестиции в золотые ОМС привлекательными.

  • Александра
  • Распечатать

Источник: http://inzoloto.ru/metallicheskie-scheta/osobennosti-vkladov-zolotom

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов.

Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход.

Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов.

В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Полезно знать:

Источник: http://onlinevbank.com/vklady/v-zoloto-plyusy-i-minusy-sberbank.html

Вклад в золото в Сбербанке России

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Инвестирование в драгоценные металлы — это очень целесообразное решение в контексте необходимости получения хорошей прибыли. Вклады в золото в Сбербанке лучше всего себя проявляют в долгосрочной перспективе.

Такая тенденция обусловлена тем, что положительная динамика прослеживается только по истечении определенного промежутка времени после оформления вклада.

Расходы на хранение и комиссия за проведение приходно-расходных операций уменьшают чистую прибыль вклада.

Особенности золотых вкладов

Вклад в золото, который можно оформить в Сбербанке, имеет некоторые особенности. При открытии такого депозита на счету клиента финансового учреждения будут не денежные средства, а драгоценные металлы.

В качестве последних может выступать палладий, платина, серебро и золото. При этом следует отметить, что за проведение целого ряда операций владелец золотого счета должен уплатить комиссию разного размера.

Дополнительные платежи предусмотрены за проведение следующих действий:

  • открытие счета;
  • закрытие счета;
  • зачисление денежных средств;
  • трансфер сбережений в другое финансовое учреждение;
  • хранение.

Потенциальный вкладчик может использовать золотые слитки, приобретенные непосредственно в банке. Также для открытия счета можно предоставить собственный слиток.

Преимущества золотых вкладов

Золотой вклад, который предлагает Сбербанк, можно оформить при использовании минимального первоначального взноса. Низший порог для такого депозита в России не установлен. Максимальная сумма вклада определяется индивидуальными условиями конкретной программы.

Собственник счета может забрать доход в виде слитка золота. Однако при этом вкладчик обязуется уплатить налог на добавленную стоимость. По условиям традиционных вкладов клиент банка не может забрать прибыль в виде золота.

На величину дохода золотого вклада оказывает непосредственное влияние рост цен на драгоценные металлы. Возможную прибыль от денежных депозитов просчитать практически невозможно, так как колебание валютного курса — достаточно непредсказуемое явление.

Как открыть вклад в золоте в Сбербанке?

Вклады в золото можно открыть двумя способами. Суть первого из них заключается в стандартном приобретении слитков.

Второй способ — открыть обезличенный металлический счет с дальнейшим внесением на него определенной денежной суммы, которая пересчитывается в граммы золота, по курсу банка.

Впоследствии клиент банка получает прибыль, представленную в виде чистой стоимости драгоценного металла в конкретный промежуток времени. Кроме этого может начисляться небольшой процент — от 0,5 до 3% годовых.

Такой вариант хорошо подходит для тех вкладчиков, которые привыкли иметь дело с наличными денежными средствами. Еще одним плюсом ОМС является то, что не надо уплачивать НДС. На начальном этапе сотрудничества между сторонами заключается договор о совершении купли-продажи драгоценного металла. Для этого потенциальный вкладчик должен предоставить следующий пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • идентификационный номер;
  • заявление;
  • письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов.

Заявление составляется по установленному образцу. После этого стороны заключают договор о дальнейшем сотрудничестве.

Если предполагается покупка золота, то вкладчик должен дополнительно оплатить расходы на хранение и экспертизу драгоценного металла, на основе которой делается вывод относительно итоговой стоимости слитка.

По истечении срока действия депозитного договора вкладчик может забрать слиток, однако при этом возникает необходимость в уплате налога на добавленную стоимость. Его размер составляет 18% от всей стоимости слитка.

На что следует обращать внимание при открытии золотого вклада?

Золотой вклад имеет множество особенностей. При оформлении данной вариации вклада следует помнить, что зачисление слитков драгоценного металла может производиться исключительно тем финансовыми учреждениями, которые располагают соответствующим измерительным оборудованием.

Целесообразнее всего, если открытие и дальнейшее хранение драгметалла будет осуществляться в одном банке. Это позволит минимизировать дополнительные расходы на трансфер счета.

Золото принимается на хранение в банк только в виде стандартных слитков. Дополнительно к драгоценным металлам должен прилагаться паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий качество продукта. При зачислении также отмечаются основные характеристики металла, к которым относится проба, класс и серийный номер золота.

Предварительно сотрудниками банка проводится осмотр инвестируемого продукта. Драгоценный металл должен строго соответствовать установленным международным стандартам.

Драгоценный металл в Сбербанке России не может выступать в качестве средства обеспечения кредита.

Собственник золотого счета может в любое время потребовать выдачи драгоценного металла и в дальнейшем использовать его по собственному усмотрению.

По истечении установленного срока, который прописывается в договоре о сотрудничестве, клиент банка может забрать слиток. Однако для совершения такой операции он должен заплатить налог в размере 18% от всей суммы вклада.

Что в итоге?

Инвестирование в золото полностью оправдывает себя только в долгосрочной перспективе. Данное капиталовложение позволяет не только сохранить, но и приумножить собственные сбережения.

Такой банковский продукт пользуется большой популярностью среди вкладчиков с большим капиталом , так как золото не подвержено резким колебаниям курса. Если вы не обладаете крупной суммой денег, то лучше всего обратить внимание на обычные банковские вклады.

Подобрать лучшие условия по вкладам вы можете с помощью нашей формы поиска.

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dragmet/zolotoj-vklad-v-sberbanke-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.