+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему россияне не планируют свой бюджет?

Содержание

Как планировать бюджет так, чтобы можно было позволить себе всё

Почему россияне не планируют свой бюджет?

Ежедневно мы прилагаем массу усилий к тому, чтобы улучшить свое благосостояние: ходим на работу, на которой получаем зарплату, и порой вполне высокую, добиваемся премий и повышений. Но при этом, большинство людей постоянно испытывает нехватку денег. Почему так происходит, и как можно разорвать этот круг?

Все дело в планировании. Реализация любых планов требует финансов, но главное, уметь правильно ими распорядиться. Взяв на вооружение приведенные ниже правила, вы сможете быстро упорядочить свои финансовые дела и ощутимо улучшить качество жизни.

Чтобы не испытывать недостатка в деньгах, научитесь планировать бюджет. Большинство россиян пренебрегает таким планированием. У нас почему-то принято считать, что уделять финансам много внимания – это плохо, что бережливость – это что-то порочное, и считать мелочными людей, которые с этим не согласны. На самом деле, планирование – это очень полезное занятие.

Именно планирование является основой любого успешного бизнеса. Серьезный предприниматель всегда знает, какой цели он хочет достичь, и что для этого нужно. Подход к личному (семейному) бюджету должен быть таким же.

В конце каждого года следует уделять время планированию личного бюджета на следующий год, по возможности, с учетом долгосрочных затрат на 3–5 лет вперед.

Приучите себя записывать свои доходы и расходы, не надейтесь на свою память, ведь запомнить все просто нереально. Создав даже простейшую табличку в Word или Excel, вы значительно упростите для себя задачу планирования.

2. Финансовый план: детали имеют значение!

Годовой финансовый план должен быть максимально детальным. Недостаточно просто внести в него расходы на крупные покупки (например, автомобиль), нужно не забыть и о других крупных затратах, способных оставить брешь в бюджете. Это может быть празднование Нового года, путешествие, подарки для близких на дни рождения и юбилеи. Все это нужно учитывать, составляя список затрат на год вперед.

3. Часть финансов направляем на извлечение пассивного дохода

Планируя бюджет, нужно помнить, что работать в полную силу всю жизнь человек не может. Но в молодости мало кто думает о пассивном доходе. Хочется рисковать и вкладывать в бизнес все имеющиеся средства, чтобы не упустить хорошие возможности.

Однако, со временем у нас появляется семья, дети, дальше – возникают проблемы со здоровьем. И тогда приходит понимание того, что настанет тот час, когда возможности работать с большой отдачей уже не будет, например, в пожилом возрасте.

Поэтому, часть заработанных средств нужно направлять на инвестиции, связанные с получением пассивного дохода. Выбор конкретного инвестиционного инструмента при этом – личное дело каждого.

Кто-то больше доверяет депозиту в банке, кто-то считает более выгодной покупку инвестиционной квартиры, или коммерческой недвижимости, которая может приносить неплохой доход при сдаче в аренду.

При этом, вы сможете получать такой доход без особых трудозатрат, доверив управление объектом специализированной управляющей компании.

4. Распределяем финансы с учетом своих приоритетов

Обычно мы тратим деньги на все, что считаем нужным, а уже то, что остается, откладываем и инвестируем. Такой подход является в корне неверным. Расчет затрат нужно производить, опираясь на приоритеты, которые у всех являются разными.

Список приоритетов, например, может выглядеть так:

  • первое место — инвестиции в развитие (образование);
  • второе место — долгосрочные инвестиции (вложения, которые будут приносить пассивный доход в течение длительного времени);
  • другие траты, включая покупки.

Если покупки будут занимать у вас в этом перечне первую позицию, то вряд ли удастся разорвать замкнутый потребительский круг, когда вы с трудом дотягиваете от зарплаты до зарплаты.

5. Экономим без крайностей

Не нужно делать бюджет излишне жестким. Конечно, чтобы изыскать средства для накопления и инвестирования, придется экономить. Но сведение дебета и кредита не должно стать целью всей вашей жизни.

Во-первых, нужно подумать о создании подушки безопасности в виде свободных наличных средств или банковского депозита, ведь спланировать все траты невозможно. Никто не застрахован от болезни, потери работы или других непредвиденных ситуаций в виде пожара, аварии и т.д. Жизнь богата на сюрпризы.

Во-вторых, финансовый план – это не повод отказываться от «внеплановых» покупок для получения положительных эмоций и хорошего настроения. Главное, не тратить деньги бездумно, постоянно нарушая план.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-planirovat-byudzhet-tak-chtobyi-mozhno-byilo-pozvolit-sebe-vsyo/

Почему мы останемся бедными

Почему россияне не планируют свой бюджет?

Фраза о том, что «низкие доходы граждан России являются главным препятствием для экономического роста страны» стала своего рода мантрой. По данным Росстата, за прошедший месяц среднедушевой доход в России составил 23 534 рубля.

В номинальном выражении он даже вырос на 336 рублей, или 2,9%.

В последнем релизе, опубликованном ведомством, говорится, что «реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом обязательных платежей, скорректированных на индекс потребительских цен в январе 2018 года… не изменились по сравнению с январем 2017 года».

Правда, оптимистичное заявление статистиков сопровождается трогательной в своей искренности оговоркой.

Мол, соотнесение доходов нынешнего января с доходами января прошлогоднего не учитывает «единовременной денежной выплаты пенсионерам в январе 2017 года в размере 5 тыс. рублей».

Чтобы рассчитать динамику доходов с учетом пятитысячной милостыни пенсионерам хватит знания математики в объеме неполной средней школы. Доходы, натурально, снизились — процентов на семь.

Рассуждая о росте доходов в России, необходимо говорить о росте зарплат. Почему? Потому что других официальных доходов, кроме зарплат и социальных выплат, у россиян нет.

Накопленное состояние 94% взрослого населения России не превышает $10 000. При этом большая часть этого состояния — малоликвидная. В первую очередь, это единственная квартира, используемая для проживания.

Извлечь из нее какой-то дополнительный доход нереально. А доля социальных выплат в структуре доходов россиян составляет 19,2%. Это даже больше, чем было в позднем СССР: в 1985 году доля социальных выплат в общих доходах населения чуть превышала 18%. К слову, в 2007 году этот показатель достигал 11,6%.

Зато Росстат фиксирует рекордно низкую долю доходов от предпринимательской деятельности в общих доходах населения — 7,8% (рекордно высоким этот показатель был в 1993 году — 18,6%).

А вот доля зарплат в структуре доходов населения стабильно держится на уровне 63—65% (по данным Росстата, включая «серую» зарплату).

Странное противоречие

С зарплатами вообще любопытная история. С 1 мая 2018 года минимальный размер оплаты труда должен вырасти до прожиточного минимума.

Сейчас МРОТ составляет 9489 рублей, что соответствует 85% прожиточного минимума за второй квартал 2017 года. То есть минимальная зарплата в стране сейчас не достигает прожиточного минимума.

Таким образом, власти признают, что на минимальную зарплату в стране жить нельзя.

Зачем же тогда устанавливать такой показатель? Ну, вам ответят, что МРОТ — в наших условиях — это показатель не социально-экономический, а фискальный. Именно от этого показателя рассчитывается минимальная сумма налогов, которые должен отчислить работодатель, официально трудоустроивший сотрудника.

Кстати, почему бы не повысить МРОТ до уровня, превышающего прожиточный минимум? Ну хотя бы потому, что уровень налогообложения фонда оплаты труда в этом случае вырастет настолько, что ряду предприятий проще будет закрыть бизнес, чем нанимать сотрудников официально.

И в любом случае даже самый неквалифицированный российский работник получает больше, чем МРОТ. Хотя бы и неофициально.

Но тогда возникает странное противоречие. Будьте внимательны.

Низкие доходы граждан — главное препятствие для экономического роста, говорит начальник. Основные доходы наших граждан — это зарплаты. Давайте повысим зарплаты? Если повысить зарплаты — предприятия не смогут их выплачивать, и вынуждены будут закрываться. Это приведет к остановке экономического роста.

Вам не кажется, что в этом рассуждении что-то сильно не так?

Российский экономист Максим Миронов однажды сделал исключительно интересное наблюдение. Он заметил, что номинальный ВВП России на душу населения (по данным Росстата за 2016 год) составляет $9930.

Это в 5,8 раза меньше, чем аналогичный показатель в США. Почему бы не предположить, говорит Миронов, что и российский МРОТ должен быть меньше американского в те же 6 раз.

В действительности минимальная оплата труда в России в 12 раз ниже, чем в Штатах.

МРОТ ведь представляет собой очень любопытное экономическое явление. Такой знаток человеческой рациональности, как нобелевский лауреат Гэри Беккер, выступал последовательным противником регулирования МРОТ.

Что говорил Беккер? Если мы повысим МРОТ, то предприятиям будет невыгодно нанимать работников низкой квалификации, претендующих на такую минимальную зарплату.

В итоге вместо маленькой зарплаты они не получат никакой.

Петр Саруханов / «Новая газета». Перейти на сайт художника

Что-то не так

Но за какую работу должна платиться минимальная зарплата? Как вы думаете?

По идее, минимальная зарплата должна платиться там, где от сотрудника требуется минимальный набор навыков и где предъявляются минимальные требования к его образованию.

Там, где достаточно выполнять набор несложных действий, соблюдая регламент. Никакого простора для творчества, никаких действий за рамками инструкции.

Не надо даже знать язык — есть картинки, которые помогут тебе объясниться жестами.

В США даже существует специальный термин «макджоб», означающий тяжелый труд, не требующий большой квалификации, за «минимальную зарплату». Свое название «макджоб» получил по имени знаменитой сети фастфудов, той самой, где трудятся минимально квалифицированные работники, получающие тот самый американский почасовой МРОТ, на порядок превышающий российский.

И вот тут начинается самое интересное. Та же самая система фастфудов существует и в России. Требования к квалификации «члена бригады ресторана», очевидно, должны быть одинаковы в обеих странах. Но российский «макджоб» обещает (и выплачивает) своим сотрудникам двадцать пять, тридцать и более тысяч рублей (причем официально) — на уровне (чуть ниже) средней зарплаты по конкретному городу.

Это вполне логично — безработица в России невелика, фастфуд конкурирует с другими предприятиями за рабочую силу, и если он вздумает предложить работнику «российский МРОТ», то некому будет кричать «свободная касса». Никто не говорит, что это большие деньги.

Но — внимание! — зарплата сотрудника фастфуда в России соответствует не минимальной, а средней зарплате по региону. 

Тут что-то опять не так. Получается, что квалифицированный специалист в России может претендовать на зарплату, сопоставимую с той, которую получает человек, освоивший работу на аппарате для жарки картофеля.

То есть вы хотите сказать, что российский рынок труда оценивает все эти ваши дипломы, справки, свидетельства о прохождении курсов повышения квалификации на том же уровне, как и навыки мытья пола в фастфуде?

«Тридцатка — нормальная зарплата!» — спокойно скажет российский наниматель претенденту на работу. Люди и за меньшие деньги работают. Что тебе не нравится?

Одно из двух. Или что-то не так с российским рынком труда. Или что-то не так со всеми вашими знаниями и умениями. Еще раз: или ваши знания специалиста ничего не стоят, или вам за них сильно не доплачивают.

Главный работодатель

Посмотрим на российский рынок труда повнимательнее.

Если, как говорит Федеральная антимонопольная служба, государство прямо или косвенно контролирует семь десятых российской экономики, очевидно, что его можно считать и главным работодателем.

Но разве этот работодатель не может быть заинтересован в росте доходов своих же граждан? Ведь именно о необходимости роста доходов постоянно вещают государственные люди?

Нет, в росте доходов государство как работодатель не очень заинтересованно. Общемировая статистика свидетельствует, что прибыльность государственных предприятий примерно на 30% уступает прибыльности частных фирм, куда же еще и доходы сотрудников повышать?

Власти могут тревожиться о росте зарплат только в случае, когда основу бюджета составляют налоги на доходы, имущество и потребление граждан. Но в нашей ситуации это совсем не так.

85% доходов бюджета власти прямо или косвенно получают от добычи и продажи нефти и газа (косвенно — в том смысле, что облагают таможенными пошлинами и НДС импорт, купленный на выручку от продажи тех же нефти и газа). Пенсионные взносы покрывают половину расходов Пенсионного фонда, а социальные взносы едва обеспечивают «социалку».

Существует представление, что рост доходов граждан приведет к росту потребительского рынка. Разбогатевшие россияне начнут покупать отечественные товары, тем самым давая толчок к экономическому росту. Мысль верная, но в первую очередь расти будет не производство, а торговля, в которой у государства почти нет интересов. Зачем это нужно начальству?

За последние 25 лет россияне делом доказали, что при малейшем росте доходов они в первую очередь предъявляют спрос на импортные вещи и на наличные доллары. А значит, золотовалютные резервы Центробанка (истинный фетиш власти, которая не забывает 1998-й год) будут перетекать в карманы рядовых граждан вместо того, чтобы служить негласной гарантией по кредитам для строителей мостов и стадионов.

Чудес не бывает

Кроме того, случись чудо и начни увеличиваться зарплаты, государству придется поднимать жалование своим служащим — в противном случае, самые компетентные, энергичные и перспективные работники уйдут с государственной службы в частный бизнес (или компенсируют недостаток своих официальных доходов неофициальными).

Кроме золотовалютных резервов, у начальства есть и другой фетиш — «возрождение производства». Что является главным конкурентным преимуществом российских товаропроизводителей на мировом рынке? Правильно, сравнительно квалифицированная и относительно дешевая рабочая сила.

Что произойдет, если стоимость этой рабочей силы вырастет? Снизится рентабельность государственных концернов и — внимание! — снизится мотивация инвесторов к созданию новых производств.

Если нет дешевой рабочей силы, то при существующем уровне рисков для бизнеса в России производство проще и выгоднее открыть в другой стране.

Поэтому государственное «производство» объективно нуждается в бедности своих трудящихся. Разумеется, для своего «возрождения».

Тем более что в пересчете на рубль выручки российские государственные компании платят в бюджет меньше, чем частные. А уж там, где государство является единственным работодателем, оно видит прямой интерес в том, чтобы удержать уровень доходов своих работников на минимуме.

А что вообще может двинуть вверх зарплаты (то есть стоимость труда)? Только одно — рост спроса на трудовые ресурсы со стороны бизнеса. В этом случае предприниматели начинают конкурировать друг с другом за работников, используя как инструмент конкуренции рост зарплат и улучшение условий труда.

Схема здесь такая: предприниматель, чтобы «перекупить» самых квалифицированных работников назначает им повышенную зарплату.

Теоретически для того, чтобы иметь возможность платить больше, такой бизнесмен «вкладывается» и в инновации, повышающие производительность труда своих сотрудников, одновременно предъявляя спрос на «навыки и знания». Лучшие работники переходят к нему.

Тогда их прежний наниматель вынужден повысить зарплату оставшимся сотрудникам и также «вложиться» в повышение производительности. Кроме того, он вынужден нанять кого-то на место уволившихся — таким образом снижается уровень безработицы.

В свое время Генри Форд платил рабочим на своем конвейере пять долларов в день — огромные деньги по тому времени. Но у будущего автомобильного короля не было выхода: в начале ХХ века количество людей, готовых стоять у конвейера восемь часов, в точности выполняя предписанные операции, было сравнительно невелико.

При этом Форд хотел нанять лучших, рассудив, что в этом случае его конкуренты будут довольствоваться теми, кто останется. Именно тогда, кстати, появился и восьмичасовой рабочий день — опытным путем было установлено, что после восьми часов у конвейера количество ошибок у рабочего начинает расти по экспоненте.

Но если конкуренции нет, и допускать ее власти не планируют, тогда нет, и не может быть мотивации к действительному увеличению доходов. Начальники могут говорить, что угодно: там, где экономика находится под контролем и управлением государства, властям объективно нужны не богатые труженики, а бедные.

Дмитрий Прокофьев, экономист, специально для «Новой»

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2018/02/25/75602

Как правильно планировать семейный бюджет

Почему россияне не планируют свой бюджет?

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот. 

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам. 

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму.

Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей.

И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

22.04.2017

Источник: http://fincult.ru/stat-i/5-sovetov-kak-pravilno-planirovat-semeinyi-biudzhet-lichnyi-biudzhet/

Печальный итог. Почему в России нет денег и реальных успехов в экономике. Фото | Бизнес

Почему россияне не планируют свой бюджет?

Это тот случай, когда правительство записывает себе в актив рост числа пользователей мобильного интернета с 20 млн до 66 млн человек.

Видимо, это правительство предприняло все усилия, чтобы у населения появились доступные по цене устройства, позволяющие мобильным интернетом пользоваться, а операторы сотовой связи долго отказывались, но под давлением правительства согласились получить лицензию на 3G/4G и инвестировать в развитие инфраструктуры.

Инфографика наталкивает на вывод, что не так все и плохо в стране, судя по выбранным правительством ключевым индикаторам. Но хотелось бы видеть реальные изменения.

Есть такие: рост продолжительности жизни, снижение смертности, расширение сети образовательных и лечебно-профилактических учреждений и так далее.

Хотелось бы и анализ достижений в разрезе регионов — премьер же на всю Россию работал.

О чем молчит премьер

О каких цифрах умолчал Дмитрий Анатольевич? Не сказано, сколько создано рабочих мест, какова в их числе доля высокопроизводительных и экономически оправданных, сколько этих мест заняли трудовые мигранты, сколько их приехало в Россию, как выросли реальные доходы населения в разрезе территорий и профессий. Нет сведений и о том, какова цена отпуска в Сочи или покупки стиральной машины в пересчете на среднюю заработную плату. Сколько лесов в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке сгорело, а сколько вырубили китайские партнеры (легально и нелегально) и т. д.

Но это все следствия, мы же вернемся к причинам.

Объем промышленного производства в натуральном выражении в 2017 году превысил величину 2011 года всего на 4,1%. Это крайне мало, и кризис — лишь оправдание.

Вычтем из этого инерционный рост (который можно условно записать в актив предыдущего кабмина), что тогда будет в сухом остатке? При этом за тот же период потребление электроэнергии в стране (всеми потребителями) выросло на 1,8%.

Наблюдаемый скромный рост энергоэффективности во многом является заслугой индивидуальных потребителей, тогда как значительного роста энергосбережения, то есть модернизации, в промышленности не произошло.

Череда макроэкономических потрясений имеет в своей основе неэффективную структуру экономики, которая за 2012–2017 годы не изменилась, хотя начиная с 2008 года ежегодно с высоких трибун звучат призывы это сделать.

В частности, доля обрабатывающих производств в ВДС составляет неизменные 13,2% (13,4% в 2011 году), а удельный вес добычи полезных ископаемых даже подрос с 9,5% до 10,4%.

При этом доходы федерального бюджета почти наполовину обеспечены именно полезными ископаемыми. Вполне ожидаемое открытие.

Где рост экономики

Почему нет роста? Потому что инвестиции в основной капитал в 2017 году составили всего 106% от величины 2011 года (в натуральном выражении). Где рост? Рост по-прежнему в добыче полезных ископаемых, на долю которых в 2017 году приходилось 25,1% (13,9% в 2011 году) инвестиций в основной капитал (142,4% от физического объема 2011 года).

На этом фоне инвестиции в сельское хозяйство (99,6% от объема 2011 года) и в обрабатывающее производство (100,4% от объема 2011 года) выглядят угрожающе маленькими.

Почему так обстоят дела? Потому что таковы достижения финансово-экономического блока: по итогам 2017 года лишь 4% инвестиций в основной капитал было профинансировано за счет банковских кредитов (8,6% в 2011 году).

Это очень наглядно демонстрирует доступность кредита в стране. Денег нет, но ставки держатся.

Именно поэтому производить в России все еще невыгодно. Импортировать, правда, тоже стало невыгодно. Значит, надо продолжать экспортировать то, что можно добывать, а не производить, — сырье. Но и экспорт по итогам 2017 года в натуральном выражении составил 95,7% экспорта 2011 года. Шесть лет мы активно теряли рынки сбыта.

Есть у правительства и достижения со знаком плюс: в сфере развития транспортной, социальной инфраструктуры и в тех сферах, которые в значительной степени зависят от бюджетных вливаний (авиастроение, ВПК).

Условия ведения бизнеса тоже улучшились, если рассматривать их на уровне интегральных показателей, какими оперирует Всемирный банк в рейтинге Doing Business.

Хотя Москва и приблизилась к Гонконгу и Сингапуру в данном рейтинге, Иркутск и Петрозаводск, например, ощутили прогресс лишь частично.

Нельзя не упомянуть и про вынужденные успехи в импортозамещении: импорт в натуральном выражении по итогам 2017 года составил 83% от объема 2011 года, в основном за счет продукции АПК, основа импортозамещения в котором была заложена значительно раньше — в эпоху приоритетных национальных проектов.

Следует ли винить кризис 2014–2016 годов в отсутствии экономически осязаемых успехов? Однозначно при имеющихся ресурсах можно было сделать больше. В какой-то момент стабилизация нефтяных котировок на уровне $50 стала вселять надежду, что экономику придется перестраивать, и даже санкции казались неким стимулом.

Вот и премьер согласен, что «…мы не просто выжили, мы начали развиваться, как бы нам ни пытались помешать извне». Новые проекты в несырьевом сегменте были и есть, многие успешны, но их количество не соответствует ни масштабу экономики, ни численности населения, ни расстояниям между западными и восточными границами.

И главное — не соответствует существующему уровню технологического отставания страны.

Мораль выступления такова: российская экономика устала от «стабильности по Медведеву», при которой хочется любых перемен, инспирированных изнутри, а не извне.

Остаться в новом правительстве у Медведева шансов мало, а если и придется — кризис доверия власти получит новый импульс, потому что еще одну «пятилетку старого режима» экономика не выдержит.

Вот место в парламенте или госкорпорации — это да, вполне возможно. Может, Анатолия Чубайса сменит?

Источник: http://www.forbes.ru/biznes/360011-pechalnyy-itog-pochemu-v-rossii-net-deneg-i-realnyh-uspehov-v-ekonomike

Тотальная заморозка: россияне не хотят тратить и брать кредиты

Почему россияне не планируют свой бюджет?

МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Наталья Дембинская. Повсеместное сокращение трат – такой модели поведения придерживаются сейчас большинство российских потребителей.

Несмотря на приближающиеся новогодние праздники, население отказывается от крупных покупок, констатируют эксперты ВЦИОМ. 61% опрошенных заявили, что не намерены покупать дорогостоящие товары. Еще меньше желания у населения жить в долг.

Почти 80%  россиян уверены: чтобы брать кредиты в банках, время сейчас совсем не подходящее.

Копят на “черный день”

Две трети (65%) россиян убеждены, что в нынешних условиях надо тратить по минимуму,  и откладывать на будущее как можно больше.

Курс на жесткую экономию россияне взяли еще в октябре. Тогда Росстат зафиксировал ускорение падения реальных доходов граждан и рост безработицы.

По подсчетам “Ромир”, в ноябре в годовом выражении средний чек “похудел” на 8% в городах-миллионниках и стотысячниках, и почти на 17% — в пятисоттысячниках. Аналитики констатировали: в городах с населением от 0,5 млн.

человек значение среднего чека никогда не было таким низким, как сейчас.

В ноябре среднестатистический россиянин за один поход в магазин потратил 548 рублей: эта цифра по-прежнему уступает значениям даже трехлетней давности.

Параллельно снижаются траты и на онлайн-покупки. Если в первом полугодии 2015 года сумма, потраченная за 3 месяца в интернет-магазинах, составила 8956 руб, то сейчас она  сократилась до 7697 рублей, подсчитали в Ipsos Comcon.

Аналитики предупреждают: на пороге нового года экономные потребители могут не оправдать надежд ритейлеров. Предпраздничный всплеск трат может оказаться весьма умеренным.

Положить или снять?

Покупка в интернете с помощью кредитной карты

“Второй год подряд расходы россиян падают быстрее, чем доходы. Это значит, что население активно создает финансовые резервы”, — прокомментировал потребительские настроения эксперт ВЦИОМ Олег Чернозуб.  

По его словам, важно, чтобы эти резервы не оказались “под подушкой”, а были вложены в развитие экономики. А вот стоит ли доверять банкам — здесь мнения разделились. Более трети россиян (38%) — считают, что свободные деньги лучше хранить в банках.

Интересно, впрочем, что ровно столько же респондентов уверены в том, что если в банке есть деньги — их лучше оттуда забрать и положить “под матрас”.

Мужчина убирает кошелек

Надоели “чайники”

Сокращение трат дополняется растущим нежеланием брать в долг у банков. В частности, все меньше россияне стремятся брать в кредит суммы до 30 тыс. рублей, стремясь обойтись собственными средствами.

Эксперты называют эти заимствования кредитами “на чайники”, и признают: они  – скорее признак финансовой безответственности и неумения планировать свой бюджет.

Волны резкого роста спроса на потребительские кредиты, в том числе и на мелкую бытовую технику, пришлись на 2005-2007 годы и на 2012-2013 годы.

Сейчас же, констатируют в Национальном бюро кредитных историй, спрос на мелкие кредиты снижается. По подсчетам НБКИ, за год доля заемщиков с самыми небольшими кредитами снизилась до одной четверти от их общего числа.

© РИА Новости / Сергей Венявский

Перейти в фотобанк

Продажа бытовой техники

“Люди все более разумно подходят к планированию бюджета, и не занимают у банков, если можно обойтись своими силами”,  – отмечает Елена Докучаева, президент “Секвойя Кредит Консолидейшн”, специализирующейся на управлении просроченной задолженностью банков.

“Тертые” заемщики извлекли урок

Растущий консерватизм в отношении кредитов обусловлен увеличением количества людей, которым все сложнее выполнять свои кредитные обязательства. Но проявляют его в основном заемщики в возрасте от 35 до 50 лет. 

Эти люди, как отмечают в “Секвойя Кредит Консолидейшн”, пережили бум кредитования середины и конца 2000-х, когда набирали и по несколько кредитов. Но затем грянул сначала один кризис, а спустя несколько лет – и  второй.

Некогда беспечные заемщики, жертвы кредитного “бума”, извлекли урок, испытав всю полноту и тяжесть кредитной нагрузки. Серьезной проблемой для многих стали валютные кредиты: с падением курса рубля их стало практически невозможно обслуживать.

Девушка разрезает пластиковую карту

Платежная дисциплина растет

Эксперты констатируют: процент злостных должников  среди людей возрасте 40+ практически не растет.

“Если человек не испытывает уверенности в своем финансовом завтрашнем благополучии, то влезать в долговую нагрузку скорее неуместно, и люди старшего возраста это понимают, —  указывает Докучаева.

Рост платежной дисциплины подтвердили и в Объединенном кредитном бюро. По итогам третьего квартала этого года доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов снизилась до 17,5%.

Самое заметное снижение просроченных кредитов  – в сегменте кредитных карт и кредитов наличными. А вот количество ипотечных кредитов с просрочкой платежей в силу объективных причин выросло.

Смартфоны разорили молодежь

Но если опытные заемщики научились соизмерять свои желания с возможностями,  о молодежи этого не скажешь. В “Секвойя” подсчитали: к концу 2016 года доля должников по кредитам в возрасте от 18 до 25 лет выросла сразу на 50%.

Аналитики объясняют: не имеющие негативного опыта молодые люди охотно влезают в долги, стремясь заполучить последние технические новинки. При этом, не имея стабильного заработка, они регулярно пополняют ряды должников. 

“Молодые заемщики отличаются легкостью в принятии решений, и плохо представляют себе, что такое финансовая ответственность”,-  указывает Докучаева.  – А с учетом того, что они еще не “стопроцентные” работники, при сокращениях это первые кандидаты на вылет”. 

Придержать темп 

В Ассоциации российских банков уже заявили: финансовые организации страдают от низкого качества заемщиков – слишком слабая сейчас способность населения обслуживать даже скромные кредиты. 

С одной стороны, сберегательная модель поведения отнюдь не способствует увеличению платежеспособного спроса – одному из ключевых драйверов экономического роста.

Тем не менее, еще в октябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила: темпы потребительского кредитования не должны расти слишком бурно, чтобы не обгонять доходы населения страны.

Это создает риски закредитованности и инфляции. В январе-октябре 2016 года реальные доходы жителей России снизились на 5,3%. На будущий год прогнозы властей более оптимистичны.

 В 2017 году, доходы, как ожидается, вырастут на 0,2-1,2%, а заработная плата – на 0,4-1,7%.

Источник: https://ria.ru/economy/20161214/1483627262.html

Почему россияне не считают, сколько денег тратят и зарабатывают

Почему россияне не планируют свой бюджет?

В исследовании Высшей школы экономики (ВШЭ) “Правила игры. Что мы знаем о финансовой грамотности россиян” рассматриваются следующие вопросы: 

  • Умеют ли люди обращаться с деньгами?
  • Планируют ли бюджет или не замечают, сколько и куда тратят?
  • Знают ли, где государство дает гарантии, а где — нет?

Автор исследования, профессор ВШЭ Ольга Кузина, выделяет пять наших вредных и полезных финансовых привычек, объясняет, почему это так. И рассказывает, как некоторые из устойчивых привычек менялись за последние десять лет.

Факт первый. Россияне считают себя финансово неграмотными

Почти каждый второй россиянин считает свой уровень финансовой грамотности — неудовлетворительным.

Респонденты отвечали на вопрос “Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?”, выставляя себе баллы от 1 до 5, как в школе, где 1 — это полное отсутствие знаний, а пять — отличное понимание предмета.

19% опрошенных ответили оценили свои знания на единицу, а 27% — на двойку. Большая часть — 41% респондентов — считает, что разбирается в личных финансах на тройку.

“Хорошистами” считают себя 12%. И только 1% опрошенных сказали, что отлично понимают, как обращаться с деньгами.

За последние десять лет “троечников” стало заметно больше. Десять лет назад на 7% меньше россиян назвали свои знания “удовлетворительными”. И у “единичек” и “пятерок” выбыло по 1%. “Двоечников” было на 3% больше. “Хорошистов” — на 2% меньше. Из этого следует, что финансовая грамотность россиян немного подросла.

“В России работает государственная система страхования накоплений. Людям возмещают их потери в некоторых случаях. На что именно распространяются эти гарантии?” — такой вопрос исследователи задавали респондентам.

Почти треть россиян (32%) знает, что государство защищает банковские вклады. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн рублей в случае, если у банка отзывают лицензию.

Большинство — 49% — сказали, что не знают даже приблизительно, какие гарантии им дают.

А 12% опрошенных уверены, что государство поможет вернуть деньги из любой организации, которая принимает вклады.

Факт третий. Только 12% населения записывает свои траты

12% россиян сказали, что у них дома ведется письменный учет всех доходов и расходов.

11% сказали, что учет не ведется и неизвестно сколько денег поступило, а сколько было потрачено. Большинство (56%) ответили, что не записывают, но знают, сколько денег поступило, а сколько было потрачено. 17% сообщили, что записывают, но не все доходы и расходы. 

Интересно, что десять лет назад самых дисциплинированных “бюджетников” — записывающих все траты и доходы — было вдвое больше (24%). Больше половины из них перестали так вести бюджет в послекризисном 2009 году (11%). И в этой группе не вернулись к полезной привычке даже в 2012 году, когда предприниматели радовались потребительскому буму: тогда записывали траты те же 11%.

Исследователи предполагали, что люди не записывают сколько получают и тратят, потому что их доходы не так велики, они вполне способны делать это в уме. Но гипотеза не подтвердилась.

Если бы это объяснение было верным, объясняет автор, семьи с высокими доходами чаще бы вели бюджет, чем семьи с низкими доходами. А такой зависимости нет: во всех группах доля тех, кто ведет письменный учет, — одинакова.

Почему же так происходит? Исследователи выяснили, что люди просто не видят смысла в ведении бюджета. У них нет долгосрочных финансовых стратегий — они не рассчитывают, что нужно накопить на покупку дачи, а для этого надо пять лет откладывать такую-то сумму в месяц.

И обнаружилась следующая зависимость: семьи, которые рассчитывают деньги на долгий срок, чаще ведут письменный учет.

“У домохозяйств, которые планируют на 6–12 месяцев, вероятность ведения бюджета почти в два раза выше, чем у тех, кто планирует на месяц. У тех, кто рассчитывает бюджет от года до трех лет, — в 2,2 раза.

А если горизонт планирования больше трех лет — в 3,6 раза”, — говорится в исследовании.

Факт четвертый. Люди планируют до следующей зарплаты

“Как далеко вы смотрите при принятии решений о том, сколько денег потратить, а сколько отложить?” — спрашивали у респондентов.

Оказалось, что только 14–16% россиян планируют свои финансы более чем на год. Самая большая группа — 27% россиян — ответила, что рассчитывает на месяц и меньше. 21% опрошенных сказали, что их временной горизонт — один-три месяца. 12% думают о деньгах на полгода вперед. 1% на срок более десяти лет. 13% — затруднились ответить.

Это парадокс, подчеркивает автор исследования, но в компетенции “жить по средствам”, где россиян сравнивали с жителями других стран, оказалось, что у нас один из самых высоких баллов.

Максимальное значение по этому параметру означает, что после всех трат у респондентов остаются деньги, они не одалживают, чтобы купить еду или отдать ранее сделанные долги. При этом у них или нет долгов, или долги не обременительны для бюджета домохозяйства.

Россияне, согласно выводам исследования, умеют рассчитывать лучше, чем жители стран СНГ, например, Таджикистана и Армении, или стран Латинской Америки. 

Источник: https://tass.ru/obschestvo/5487983

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.