+7(499)495-49-41

Отзыв от инвестора площадки Город Денег

Содержание

P2P-кредитование: место встречи инвестиций и бизнеса | Rusbase

Отзыв от инвестора площадки Город Денег

P2P-кредитование (от peer-to-peer – «друг другу») начало активно развиваться в 2005 году.

Наиболее яркими представителями этого рынка являются британская компания Zopa и американский сервис Lending Club — последний уже является публичной компанией с оценкой $5,4 млрд, а если учитывать акции, которые будут выпущены в рамках программ вознаграждения сотрудников, капитализация Lending Club возрастает почти до $7 млрд.

Что такое P2P-кредитование?

Это финансовый онлайн-сервис для равноправных заемщиков и инвесторов, без участия банков или кредитных организаций. Это интернет-площадка, которая дает возможность инвесторам и заемщикам найти друг друга и договориться о взаимовыгодных условиях сотрудничества напрямую.

Важно понимать, что, интернет-площадка не принимает на себя кредитных рисков: все займы выдаются за счет денежных средств одного или нескольких инвесторов. Специалисты онлайн-сервиса проводят скоринг заемщиков, проверяя их надежность и платежеспособность.

Многие P2P-площадки оказывают дополнительные услуги по финансовому и юридическому сопровождению сделки, документообороту и т.д. Естественно, за все эти услуг P2P-сервисы берут комиссии или фиксированные платежи, как с инвесторов, так и с заемщиков.

В итоге для своих клиентов P2P-компании предлагают полный пакет услуг по всему циклу сделки: от размещения проекта на платформе до полного погашения долга перед инвестором.

P2P в России: препарация компании «Город Денег»

В этом материале мы рассмотрим площадку «Город Денег», которая позиционирует себя как «Место встречи инвестиций и бизнеса». Компания нацелена только на поддержку малого бизнеса и не собирается развивать финансирование потребительских займов, займов до зарплаты или работать в сегменте МФО.

Что это и кто это делает

Проект «Город Денег» стартовал в конце 2013 года. На сегодня портфель компании составляет более 500 миллионов рублей. Компания АО «Город Денег» входит в состав холдинга General Invest, который специализируется на финансовой и инвестиционной деятельности и объединяет ряд компаний, расположенных в Италии, Люксембурге, Швейцарии, России и Беларуси.

Как это работает

Для начала работы с площадкой необходимо зарегистрироваться. Форма регистрации единая, как для заемщика, так и для инвестора. Регистрация занимает около 3 минут, далее идет авторизация через адрес электронной почты и выбор роли на площадке: «Инвестор» или «Заемщик».

Интерфейс сайта у «Города Денег» достаточно простой и понятный: небольшое количество основных разделов, внутри каждого раздела представлены продукты компании, а также калькулятор, который позволяет наглядно оценить свои возможности и выгоды.

Раздел «Дать заем» предназначен в основном для инвесторов, там можно посмотреть информацию об актуальных и уже профинансированных проектах, а также с помощью фильтра, в котором указаны такие параметры, как « надежности», «Регион присутствия заемщика», «Сумма», «Ставка» и «Срок займа», выбрать наиболее привлекательный проект.

Взгляд изнутри или разговор по душам

Для того чтобы понять, как работает площадка, есть раздел «Как это работает». Тут — ролик-инструкция, «Вопросы и ответы» и онлайн-чат.

Чтобы разобраться в нюансах работы площадки, мы обратились с вопросами к Елизавете Карпиловской — генеральному директору АО «Город Денег».

Как проходит скоринг и финансовый анализ заемщика? Кто и как определяет рейтинг надежности? Сколько времени занимает эта процедура?

Скоринг проводят аналитики площадки на основании данных, предоставленных заёмщиком, а также полученных из бюро кредитных историй и других открытых источников.

Заёмщик должен предоставить документы, которые подтверждают статус индивидуального предпринимателя или юридического лица, а также содержат информацию для подготовки аналитической справки по его финансовому состоянию.

Помимо анализа документов, кредитный аналитик с нашей стороны посещает место непосредственного ведения бизнеса, осматривает залоговое обеспечение, подтверждает реальное существование и деятельность бизнеса, а также осуществляет проверку тех доходов, которые декларирует потенциальный заёмщик. Так оценивается возможность обслуживать требуемый заём.

После всего этого проекту присваивается рейтинг надежности, и заявка публикуется на площадке. В целом процесс рассмотрения и публикации заявки со стороны нашей площадки занимает от 1 до 4 дней — срок зависит от готовности клиента оперативно предоставить необходимую информацию и договориться о встрече.

Сколько стоят услуги площадки?

Стоимость услуг площадки складывается из комиссии, а также оплаты дополнительных услуг (по желанию сторон). Например, дополнительно можно оплатить помощь в регистрации залогового обеспечения или мониторинг платежей заемщика.

Никаких скрытых или дополнительных комиссий на интернет-площадке не существует.

Вы сказали про залог. Всегда ли нужно его оформлять и для чего?

Любое имущество, оформляемое в качестве залога, остаётся в распоряжении залогодателя без каких-либо ограничений на использование объекта залога в бизнесе или личных целях. Необходимо понимать, что речь идёт не о продаже имущества. Залог — это всего лишь гарантия возвратности займа.

Нужно ли пересылать какие-то бумажные договоры, кто берет на себя почтовые расходы?

Если инвестор и заемщик находятся в разных городах, то нужно переслать договоры от заемщика к инвестору и обратно. Можно выбрать услугу «экспресс-доставка» за 1000 рублей. Если пользователь не выбрал «экспресс-доставку», то договора пересылаются «Почтой России» (оплата услуг «Почты» входит в комиссию, дополнительно платить не нужно).

Если заемщик и инвестор из одного города, то они могут присутствовать при подписании документов и сразу получить на руки свои экземпляры договоров. Кроме того, в ближайшее время на сайте «Города Денег» появится возможность подписания документов посредством КЭП (простой и квалифицированной электронной подписи), но это не исключает возможности обмена договоров на бумажном носителе.

Должен ли предприниматель отчитываться о целях, на которые он берет заем? Это должно быть обязательно создание чего-то нового (открыть филиал, запустить производство), или можно взять средства на рефинансирование дебиторской задолженности?

Договоры займа предусматривают целевое использование денежных средств. На этапе анализа проекта (до публикации на портале) с каждым заёмщиком уточняется цель вложения средств для формирования оптимальной структуры сделки: срока, источника погашения займа и т.д.

В перспективе специалисты компании планируют рассматривать различные варианты графиков погашения, в зависимости от цели инвестирования. Ведь предпринимателю, открывающему новую торговую точку или модернизирующему производство, целесообразно предоставить небольшую отсрочку погашения основного долга.

Но итоговое решение всегда остаётся за инвестором и заёмщиком.

Какой процент из всех заявок на площадке в итоге получает финансирование? Заявки из каких сфер бизнеса чаще всего получают средства?

Большинство опубликованных на площадке проектов (прошедших проверку) получают полное или частичное финансирование. Компания работает со всеми сферами экономики: производство, услуги, торговля, электронная коммерция и т.д.

Когда средства поступают на счет компании? Нужно ли открывать новый счет, привязанный к площадке? Вычитается ли комиссия за перевод средств из суммы займа?

После того как заемщик набрал финансирование от одного или нескольких инвесторов, он выбирает необходимые услуги на площадке и оплачивает комиссию, еще до подписания договоров. Отдельный счет открывать не нужно.

Инвестор перечисляет денежные средства только после подписания договоров заемщиком и его поручителями, электронные копии подписанных договоров выкладываются в личном кабинете пользователей площадки «Город Денег».

Дополнительная комиссия не взимается.

Как происходит сопровождение займа?

Заемщики в своем личном кабинете прикрепляют оплаченные квитанции, а инвестор в своем — отмечает оплату в графике поступления платежа.

Заемщику заблаговременно на электронную почту и в личный кабинет отправляется напоминание о предстоящем очередном платеже.

Если платеж просрочен, то инвестор через свой личный кабинет инициирует автоматическое направление уведомления заемщику о просроченном платеже с расчетом пеней.

Из скольких городов России приходят заявки на финансирование? Могут ли отправить заявку компании из стран СНГ?

Сейчас это Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону, Волжский, Казань, Уфа, Челябинск, Астрахань, Екатеринбург и т.д. Представительства компании открыты более чем в 20 российских городах. Со странами СНГ «Город Денег» пока что не работает, так как сегодня отсутствует единая база кредитных историй по СНГ. Но в будущем не исключаем такую возможность.

Спасибо!

На площадку «Город Денег» может обратиться любой предприниматель или компания, чтобы получить финансирование на развитие бизнеса. Здесь вы можете быстро найти одного или нескольких инвесторов на решение конкретных задач в своем бизнесе. «Город Денег» уже опубликовал займы на сумму 500 млн рублей.

Площадка сводит инвесторов и заемщиков, давая им возможность самим определять условия сотрудничества. Хотя компания не берет на себя ответственность за займы, она дает следующие преимущества:

  • Экспертиза и всесторонний анализ, как заемщика, так и инвестора. На площадке публикуются только качественные проекты.
  • Экономия времени. И инвестору, и предпринимателю не нужно никуда ехать.
  • «Город Денег» — площадка полного цикла, то есть она сопровождает и поддерживает своих клиентов на протяжении всего цикла сделки.

P2P-кредитование может в ближайшее время стать достойной альтернативой банкам, по крайней мере, для малого бизнеса точно.

На правах рекламы.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/story/town-money/

Где бизнесу взять деньги кроме банков? Площадки для поиска инвестиций

Отзыв от инвестора площадки Город Денег

Независимый финансовый советник обычно работает с физическими лицами и помогает в вопросах личных финансов. И все же люди иногда ко мне обращаются по поводу бизнеса.

Уже пятый раз мне встречается вопрос: “Где можно найти инвестиции кроме банковского кредита?”. В этом посте я хочу собрать все свои ответы воедино.

Также буду благодарен, если кто-то из читателей подскажет дополнительные варианты.

Мы не будем тут рассматривать стандартные возможности: друзья, родственники, партнеры. Этот вариант обычно и так приходит первым на ум многим. Из стандартных вариантов следует упомянуть ещё кредитного брокера, который подает вашу заявку сразу в несколько банков.

Брокер лучше знает условия кредитов в различных банках и может служить репутационным звеном при получении кредита. Приступим. Ещё одна оговорка – рассмотрим в этой записи только российские наиболее популярные сервисы и сайты.

В большинстве случаев Вы можете выступать с одной стороны заемщиков, с другой стороны инвестором.

Краудинвестинговые площадки

Краудинвестинговые площадки – это сервисы коллективного инвестирования. Каждый инвестор получает долю. Эту долю при определенных условиях можно продать, также инвестор может получать дивиденды от деятельности объекта инвестиций.

  1. Simex – платформа для инвестиций в бизнес и стартапы. Перейти на сайт.

В 2016 году наблюдалось оживленное развитие площадки. Сейчас я смотрю, что активность спала.

Для кого: для небольшого бизнеса и стартапов;

Суммы инвестиций: от 197 тысяч рублей до 8,55 миллионов рублей (разброс проектов на текущий момент);

2. Aktivo – площадка для инвестиций в коммерческую недвижимость. Перейти на сайт.

Компания по крупным инвестициям в коммерческую недвижимость. Основателем и президентом является известный среди бизнесменом Оскар Хартманн.

Для кого: для собственников коммерческой недвижимости;

Суммы инвестиций: от 40 миллионов рублей до 2 миллиардов рублей.

3. StartTrack – краудинвестинговая площадка, созданная при поддержке Фонда Развития Интернет-Инициатив. Перейти на сайт. 

С помощью StartTrack инвесторы находят действительно интересные проекты, а стартапы максимально быстро привлекают инвестиции.

После регистрации на StartTrack стартап попадает в фокус внимания инвесторов и получает всю необходимую для привлечения раунда помощь.

После аккредитации на StartTrack инвестор получает доступ к бизнес-показателям проектов и становится членом одного из самых быстрорастущих и активных венчурных сообществ.

Для кого: для бизнеса и стартапов;

Суммы инвестиций: нет точных данных, в среднем около 20 миллионов в проект.

4. Tugush – стратегические инвестиции в реальный сектор экономики. Перейти на сайт.

Цитата с сайта: “Мы предлагаем первый в России сервис, объединяющий акционерный краудфандинг, прямое кредитование бизнеса и долевое владение недвижимостью.

Мы объединяем людей, которым необходимы средства для реализации своих целей, и инвесторов, которые желают вкладывать свободные средства и зарабатывать на этом”.

У истоков компании основатели Boomstarter, что придает проекту сразу же хорошую репутацию.

Для кого: для бизнеса, стартапов и для собственников недвижимости;

Суммы инвестиций: от 500 тысяч рублей до 80 миллионов рублей (на сайте пока 2 проекта на февраль 2017).

Краудфандинговые площадки

Краудфандинговые площадки – это сервисы коллективного сбора средств под различные идеи. Это могут быть социальные проекты, творческие замыслы, тестовые образцы и другие. Взамен инвестор получает обычно какой-то бонус от такого пожертвования: возможность побывать бесплатно на концерте, фирменная футболка, книга с автографом и другие подарки.

  1. Planeta.ru – российская краудфандинговая платформа. Перейти на сайт.

Площадка для реализации самых смелых идей. Пионеры в краудфандинге в России. Уже не просто площадка для финансирования, а экосистема нового поколения.

Для кого: для творческих и смелых личностей, идеи которых могут быть не поняты в других финансовых институтах;

Суммы финансирования: от 20 тысяч рублей до 15 миллионов рублей.

2. Boomstarter – российская краудфандинговая площадка. Перейти на сайт. 

Похожа на предыдущую площадку. На сайте уже есть тоже много всего из мира краудфандинга. Достаточно удобный и функциональный сайт.

Для кого: для реализации нестандартных проектов из любой сферы;

Суммы финансирования: от 10 тысяч рублей до 3,5 миллионов рублей.

3. Начинание – сервис коллективного финансирования социальных инициатив. Перейти на сайт.

Миссия площадка – реальная поддержка добрых дел. Новый для меня ресурс, о нем рассказал один из читателей блога.

Для кого: для социальных проектов, очень много религиозных и традиционных тем;

Суммы финансирования: от 10 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

P2P-кредитование

Этот вид привлечения инвестиций очень похож на первый. Основное отличие – здесь сразу есть фиксированные условия по инвестициям. Инвесторы предоставляют кредит, бизнес берет кредит на оговоренных заранее условиях.

В краудинвестинге бизнес может получить финансирование просто за долю с незафиксированными обязательствами. Вообще грань очень тонкая. Иногда эти два способа очень похожи друга на друга.

Сейчас начали часто появляться площадки по такому виду кредитования, обозначу опять же основные.

  1. Fundico – совместное кредитование. Перейти на сайт.

Механизм прямого совместного кредитования. На сайте информация, что кредитуют бизнес с 1997 года. Теперь используют новые технологии.

Для кого: действующий от 2 лет бизнес;

Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 800 тысяч рублей.

2. Nimfamoney – закрытое сообщество предпринимателей-заемщиков и инвесторов. Перейти на сайт.

Сообщество, где собраны предприниматели и инвесторы. На сайте достаточно понятно описан механизм работы. Сервис развивается, ещё 3 месяца назад сайт выглядел по-другому. Теперь он стал лучше.

Для кого: действующий от 3 лет бизнес;

Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

3. Поток – физические лица выдают займы бизнесу. Перейти на сайт.

Сервис от Альфа-Банка. Наличие банка внушает больше доверия по сравнению с предыдущими площадками. Банк здесь выступает в качестве большого такого ментора.

Для кого: действующий от 10 месяцев бизнес;

Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Сейчас такие площадки стали расти, как грибы. Ещё в 2015 году ЦБ РФ планировал о составлении белого списка таких сервисов. Такого списка я не смог найти до сих пор. Надеюсь, что в скором времени он появится. Сейчас перечислю ещё площадки просто в виде списка:

4. Credberry;

5. Loanberry;

6. ВДолг.ру;

7. Город денег.

Будем ждать появления белого списка от ЦБ РФ.

Сайты и форумы

В этой секции будут сайты и форумы, где тоже можно найти инвестиции под ваш проект.

  1. Avito.ru – сайт объявлений. Здесь Вы уже сами решаете, кому подойдет этот сайт. То же самое можно сказать и о сумме финансирования. Сомнительный канал, так как лично я ещё ни разу не встречал человека, кто нашел деньги таким способом. Но лучше попробовать, возможно, у кого-то и выстрелит.

Источник: http://www.finvavilon.ru/dengidlyabiznesa/

26.06.2017

Взаимное кредитование – отличное решение для тех заемщиков, которым отказали в банке или для тех, кто не хочет переплачивать лишние проценты. Инвесторов привлекает доходность значительно выше депозита и многих бумаг при меньшем уровне риска.

Кроме того, площадка взаимного кредитования «Город Денег» предлагает исключить возможность посредников из работы.

Отзывы в сети о площадке, в основном, положительные, но мы все же решили сделать её подробный обзор, это позволит проверить все ли так хорошо, как кажется на первый взгляд…

Знакомство с Р2Р кредитованием

Под р2р кредитованием понимается взаимодействие между обеими сторонами напрямую, без посредников в виде банков, МФО, различных агентств. Это позволяет упразднить лишние расходы и отвечает интересам обеих сторон.

Но при этом встает вопрос, как это сотрудничество организовать? Нужно обеспечить правовую составляющую, гарантировать инвестору возврат средств, а заемщик должен быть уверен, что инвестор не явится через месяц с требованием погасить весь заем досрочно.

То есть нужна площадка, на которой обе стороны могли бы найти друг друга. Таких сервисов на сегодняшний день немало, если оценивать по количеству привлеченных средств, то «Город Денег» входит в лидеры. Как пример конкурента можно привести Альфа-Поток от Альфа-Банка.

Теперь о преимуществах «Города Денег»:

• инвестор получает доход больше, чем банковский процент, а вторая сторона – более выгодные условия погашения кредита;

• процент отказа минимален. Если подавая заявку в банк человек до последнего момента не уверен в успехе, то здесь благодаря четко выписанным правилам он заранее имеет представление о шансах получить кредит;

• просрочка на уровне 4,5% – рекорд в этой области;

• минимум бюрократии. Для получения займа/инвестирования даже не нужно ехать в офис компании – набор документов будет доступен после регистрации, можно работать через интернет, используя электронно-цифровую подпись для работы с документами.

Немного статистики – по состоянию на 2016 год в рамках р2р- кредитования в «Городе Денег» более 180 проектов смогли найти инвесторов, всего было привлечено свыше 180 млн рублей.

На данный момент на площадке зарегистрировано 23021 кредиторов и 4000 инвесторов, а суммарная стоимость опубликованных на площадке проектов, составляет свыше 1 млрд. рублей.

Подробнее со статистикой работы можно ознакомиться на сайте https://townmoney.ru.

Что предлагает проект

В зависимости от того, в какую категорию попадает человек – заемщик или инвестор, разнятся и предложения.

Для заемщика доступны услуги:

• классическое p2p-кредитование (о тарифах поговорим позже) отметим лишь, что кредит можно получить на сумму до 15 млн рублей на условиях гораздо более выгодных, чем те, которые предоставляют банки или МФО. При этом площадка проводит выездную проверку бизнеса заемщика, анализ его финансовых и налоговых документов, а также проверяет наличие заемщика в различных базах и кредитных бюро – как в банке. 

• без посредников – в этом случае уплатив 2000 рублей заемщик получает право на 2-недельное размещение самостоятельно подготовленного проекта. Сопровождение сделки специалистами компании не ведется, выездная проверка заемщика тоже не проводится.

• кредит «наОборот» – им бизнесмен может воспользоваться при нехватке оборотных средств. Лимит установлен на уровне 1 млн рублей, а срок погашения – до 1 года, при этом специальная комиссия оперативно оценивает бизнес и только по результатам оценки выдает окончательное решение. Отзывы о Городе Денег говорят, что такая услуга пользуется популярностью;

Инвестор может:

• вкладывать в портфельные проекты. Суть этого метода заключается в том, что необходимая сумма состоит из множества небольших вкладов. За счет этого деньги можно вкладывать в сотни разных проектов одновременно.

Это, конечно, создает большой объем работы с документами (с каждым заемщиком свой договор), зато значительно снижает риски – если один заемщик попадет в дефолт, десять остальных обеспечат портфелю нужную доходность.

• работать с обычным p2p кредитованием, инвестируя все средства в 1-2 проекта.

Отличие схемы «Без посредников» и обычного р2р-кредитования заключается в том, что когда заемщик готовит презентацию самостоятельно, то «Город Денег» проверяет только состояние кредитной истории заемщика, а бизнес не проверяется. Это более рискованный вариант инвестирования, но и ставки по нему обычно высокие.

Коротко по условиям:

• при стоимости менее 1 млн рублей минимальный порог инвестирования составляет 50000 рублей, если эта сумма превышена, то минимальный порог для вложений вдвое выше;

• размер комиссии с инвестора составляет 2% от величины инвестированной суммы, списывается только если обе стороны достигнут согласия;

• инвестор будет платить налог с полученного дохода. Для физлиц уплатить придется 13%, для юрлиц и ИП ставка будет зависеть от выбранной схемы налогообложения.

По итогам финансового анализа площадка предлагает рекомендуемую ставку по займу, но инвестор может сделать предложение с любой ставкой – выше или ниже, а заемщик согласиться или отвергнуть его. Обычно предложения для заемщика в личном кабинете выглядят так:

И самое интересное – конечно же ставки. Сколько инвестор может заработать в «Городе Денег»? 

Ставки выглядят высокими – от 20 до 40%, однако не нужно забывать, что реальная доходность может быть ниже, так как заемщик выбирает аннуитетный платеж (тогда процент начисляется на уменьшающееся тело займа), а также с дохода нужно заплатить комиссию площадке (2%), НДФЛ для физлиц или другие налоги для ИП или ООО. Для расчета реального дохода инвестора на сайте есть калькулятор https://townmoney.ru/investors/.

Кстати, если вы хотите, чтобы было безопасно, как в банке – можно оформить «Гарантию Города Денег».

Она недешева (это минус) – 6% от суммы кредита, но если ваш заемщик дефолтнется, площадка обещает возместить вам всю сумму займа.

И даже при покупке этой дорогой гарантии, доходность (30% средняя по площадке – 2% комиссия – 6% гарантия) * (1 – 13% НДФЛ) составит = 19%. А в банках (по данным banki.ru на июнь 2017 года) вы получите максимум 9%.

Тарифы

На официальном сайте площадки есть 2 документа, в которых все расписано детально. Мы коротко рассмотрим часть тарифов, чтобы клиент имел представление о суммах, которые придется потратить.

Для заемщика:

цифра – комиссия за получение займа 6%, выплачивается после получения предложений от инвесторов. Это, конечно, немало и это минус площадки. Однако для проверенных заемщиков, обращающихся повторно, эта комиссия снижается, поэтому многие компании ходят в «Город Денег» за деньгами довольно часто. 

Кроме того, предусмотрены дополнительные платежи за различные юридические действия, например, составление индивидуальных договоров. Однако без них вполне можно обойтись.

Список тарифов для заемщика:

(кликните по изображению, чтобы увеличить)

Для работы по схеме «Без посредников» придется отдать 2000 рублей за публикацию проекта на 14 дней, столько же за продление.

Список тарифов для инвестора:

(кликните по изображению, чтобы увеличить)

На официальном сайте можно ознакомиться с тарифами подробнее. Отметим, что здесь они одни из самых малых в отрасли. Снизить тарифы администрация смогла благодаря большому количеству проектов и кредиторов.

Как это работает?

Сперва рассмотрим работу проекта с точки зрения заемщика, весь процесс до момента зачисления средств на его счет можно разделить на 6 этапов:

• регистрация на сайте и получение доступа в личный кабинет – для этого нужно просто заполнить форму на сайте https://townmoney.ru/business/#register.

• оформление предложения. Тут можно воспользоваться помощью менеджера компании, а можно работать по схеме «Без посредников» и подготовить презентацию самостоятельно;

• проверка – кредитный менеджер площадки оценивает ваш бизнес, на основании проверки присваивается кредитный рейтинг; Кроме того, «агент Города Денег» выезжает к вам в офис на склад или производство, чтобы проверить, что все указанное в документах реально существует.

• проект загружается в систему, с этого момента все участники могут знакомиться с ним, все это напоминает аукцион. Чем более привлекательные условия вы предложили, тем более вероятно, что деньги найдут вас. На решение влияет также привлекательность идеи бизнеса и полученный рейтинг;

• оплата комиссии площадки, если финансирование набрано;

• оформление договоров с инвесторами, предложения которых вас устроили. Со списком стандартных документов можно ознакомиться на сайте компании. При необходимости в них можно внести любые изменения;

• средства от инвесторов поступают на ваш счет в безналичной форме.

Инвестору работать проще, нужно лишь зарегистрироваться и выбрать из базы проектов стоящий, на его взгляд, вариант для инвестирования.

По каждому проекту в личном кабинете инвестора отображается его детальное описание, срок, на который автор хочет получить кредит, его рейтинг, предоставляется ли залог.

(кликните по изображению, чтобы увеличить)

Там же можно видеть предложения других инвесторов и задавать вопросы заемщику.

В разделе https://townmoney.ru/market есть краткое описание проектов, которые ожидают инвестиций.

(кликните по изображению, чтобы увеличить)

Обе стороны не имеют возможности контактировать друг с другом вне площадки до завершения торгов. Это ставит всех в равное положение.

Насколько безопасно p2p кредитование в Городе Денег?

Напомним, что компания является лишь площадкой, на которой взаимодействуют заемщик и кредитор. Вопросу безопасности уделяется особое внимание.

Отметим следующее:

• перед одобрением заявки происходит оценка бизнеса, так что кредитный рейтинг отражает реальное состояние дел, ему можно верить;

• есть возможность приобрести гарантию «Города Денег». Причем купить ее могут обе стороны, придется заплатить 6% от суммы займа, если страховку одобрит администрация, то инвестор получит обратно свои деньги даже если выплаты прекратятся по какой-то причине.

Страховка распространяется на суммы от 100 тыс до 500 тыс рублей, при этом если ее приобретает инвестор, то в договоре будет пункт, по которому в случае досрочного погашения займа (в первые полгода) заемщик обязан будет возместить и стоимость страховки кредитору;

• все договоры заключаются не между «Городом Денег» и одной из сторон, а напрямую между ними. На данный момент площадка не собирается закрываться, но если допустить это в теории, то все договоры все равно останутся в силе.

В отзывах инвесторов «Города Денег» случаев неплатежей упоминается мало, однако они есть. Так что при инвестировании нужно тщательно оценивать риск заемщика – изучать описание его бизнеса и финансовые показатели. Помните, что чем выше ставка, тем выше доходность, но и риск проблем с заемщиком возрастает.

Город Денег – отзывы реальных клиентов

С мнениями клиентов можно ознакомиться на сайте компании, есть группа (https://.com/townmoney) с историями успеха и впечатлениями о работе с площадкой. В сети на ресурсах, посвященных инвестированию, также обсуждается работа компании.

Заемщики отмечают:

• возможность привлечь деньги в сжатые сроки на достаточно выгодных условиях;

Инвесторам нравятся:

• выгодные проценты – есть предложения, по которым предлагается порядка 40%, но если соблюдать баланс между риском и прибылью, то в диапазоне 25-30% можно найти неплохие предложения;

• низкая комиссия, которую берет сама площадка;

• возможность страхования инвестиций;

Есть и отрицательные отзывы о Городе Денег, но связаны они, в первую очередь, с тем, что кому-то не удалось привлечь деньги, хотя это даже плюс для инвестора, так как видно, что площадка отсеивает откровенно ненадежные проекты. 

Кроме того, есть инвесторы недовольные просрочками со стороны заемщиков, но на площадках взаимного кредитования всегда есть риск и заемщиков нужно тщательно выбирать, а также не гнаться за максимальной ставкой. Средняя просрочка по всем займам, по данным самой площадки составляет 4,5%.

Заключение

«Город Денег» предлагает р2р кредитование на весьма выгодных условиях, за счет этого и обеспечивается такой рост привлеченных средств. Для сравнения – если на декабрь 2014 года суммарная стоимость размещенных проектов ненамного превышала 100 млн рублей, то по итогам 2016 года она превысила 1 млрд. рублей – десятикратный рост чуть более, чем за 2 года.

Если говорить об инвесторе, то у площадки, конечно, есть недостатки – высокая стоимость гарантии, большой и сложный документооборот для портфеля займов, необходимость следить за платежами заемщиков.

Но на сегодня «Город Денег» – один из немногих инструментов, которые дают реальную доходность 20-30% для инвестиций меньше 1 млн рублей и так, чтобы не заниматься управлением этими инвестициями каждый день.

Источник: http://real-investment.ru/publ/gorod_deneg_obzor_portala_vzaimnogo_kreditovanija_i_otzyvy_klientov/1-1-0-321

P2P кредитование как инструмент для инвестирования и обзор компании «Город Денег»

Отзыв от инвестора площадки Город Денег

Приветствую! Надоело «сливать» деньги на ПАММ-счетах и «скамиться» вместе с хайпами? Согласен, звучит, как в дешевой рекламе очередной финансовой пирамиды. А если серьезно — сегодня в Сети можно найти массу способов вложить деньги под высокие проценты, не рискуя потерять всю сумму за одну минуту.

И сегодня в центре нашего внимания — P2P кредитование с точки зрения инвестора.

Что это такое?

Р2P кредитование – это когда конкретный Петя кредитует Васю напрямую своими деньгами. Выражение «peer-to-peer» с английского переводится как «друг другу».

Заемщики получают заемные средства под меньший процент, чем в банке или МФО. А кредиторы-инвесторы зарабатывают на таких займах гораздо больше, чем на вкладах и других консервативных инструментах.

В общем, Р2P кредитование – очень интересный вариант и для заемщика, и для инвестора!

Интересные факты

  1. Первым сервисом P2P-кредитования стала британская компания с неприличным названием Zopa. С момента своего создания (2005 год) частные инвесторы сервиса выдали ссуд на сумму более 500 млн.

    евро!

  2. Выделяют три типа P2P-кредитования:— потребительское (на ремонт дома, оплату отпуска/свадьбы или на рефинансирование кредитов)— малого и среднего бизнеса (необеспеченные ссуды или обеспеченные собственностью компании).

    Такие кредиты, как правило, используются для покупки активов или развития

    — недвижимости (для приобретения коммерческой недвижимости или жилья)

  3. Займы при P2P-кредитовании дробятся на маленькие кусочки (от $25). Такой нюанс снижает риски кредитора. Ведь в случае невозврата отдельных микрозаймов качество общего портфеля серьезно не пострадает
  4. Каждый месяц через p2p-платформы проходят миллионы долларов. Ожидается, что к 2016 году объем рынка займов «человека к человеку» в Великобритании составит 5 млрд. евро, в США — $30 млрд., а во всем мире преодолеет планку в $60 млрд
  5. Кредиты через p2p обходятся дешевле, чем обслуживание задолженности по кредитной карте
  6. В целом, инвестирование в p2p сервисы менее рискованно, чем вложения на фондовом рынке. Это подтверждает опыт 2008-го года. В начале финансового кризиса фондовый рынок США просел на 53%, а сектор p2p-кредитования потерял всего 3%
  7. Больше всего прибыли приносят ссуды на рефинансирование долга и кредиты на организацию свадеб, переездов и… отпусков

Интернет-площадка займов «Город Денег»

«Город Денег» — это крупнейшая российская интернет-площадка в сегменте P2P , на которой встречаются заемщики и инвесторы.

Акционерное общество входит в состав холдинга General Invest (финансовая и инвестиционная деятельность). Интернет-портал объединяет несколько компаний в России, Люксембурге, Италии, Швейцарии и Беларуси (в Украине проект не представлен).

Важно! В качестве заемщиков привлекаются только коммерческие организации и предприниматели. Другими словами, кредит на отпуск в Египте или на обучение в Оксфорде здесь получить не удастся.

Займы в «Городе денег» делят на три типа:

  • Под залог транспортного средства
  • На Startup
  • На развитие бизнеса

Заемные средства на площадке можно получить на:

  • Покупку, модернизацию или ремонт оборудования, недвижимости или авто
  • Рефинансирование кредитов (одного или нескольких)
  • Выкуп доли в бизнесе

В качестве обеспечения рассматривается ликвидное имущество заемщика (оборудование, спецтехника, недвижимость, ТС или поручительство третьих лиц). Все проекты на получение займов поступают в открытый доступ только после тщательной оценки по технологии ЕБРиР. Эксперты сервиса лично оценивают бизнес, выезжая на место его ведения.

В первую очередь, анализируется доходность и стабильность бизнеса, а также уровень обеспеченности и возвратности займа. Договор займа заключается между заемщиком и инвестором напрямую. Участники проекта могут свободно общаться друг с другом на площадке и даже вести торги по ставкам.

В роли инвестора может выступить, кто угодно: и физическое, и юридическое лицо.

Минимальная сумма инвестиций от одного кредитора составляет 10 000 рублей, а ограничений по максимальной сумме нет вовсе. При этом финансировать проект можно либо полностью, либо частично.

Как только заявка заемщика собирает нужную сумму, на электронную почту инвесторов придет уведомление об окончании торгов с подробными условиями займа и формой оплаты комиссии «Города Денег».

После оплаты комиссии площадки (банковской картой или переводом через банк) договор займа и обеспечения подписывается в офисе «Города Денег» (присутствует заемщик и представитель сервиса).

Дальше оригинал документов доставляется инвестору по почте. Ну, а дальше нужно лишь подписать договор со своей стороны, выслать его в офис и перечислить деньги заемщику.

Пара цифр

На конец ноября 2015 в сервисе было зарегистрировано почти 10,5 тысяч заемщиков, а инвесторов – больше 4 тысяч. За все время работы площадки было одобрено займов на сумму более 522 млрд. рублей!

Процентные ставки по займам в «Городе Денег» варьируются в диапазоне от 25% до 100% годовых. Дополнительно прямые инвесторы оплачивают 1% комиссии сервису. Площадка работает круглосуточно в режиме 24/7/365.

Мое мнение: «Город Денег» — один из самых надежных сервисов в данном сегменте. Во всяком случае, его однозначно можно рассматривать с точки зрения диверсификации своих инвестиций. Да и отзывы об этой площадке в Сети, по большей части, приличные.

На мой взгляд, площадку выгодно отличает приличная потенциальная доходность в сочетании с приемлемым уровнем риска. Тем более на фоне бесконечно любимых в интернете  ПАММ-счетов и хайпов.

А как Вы относитесь к нише p2p-кредитования? И конкретно, к сервису «Город Денег»?  и делитесь самыми интересными постами с друзьями в соцсетях!

Источник: http://capitalgains.ru/vybor-finansovyh-instrumentov/dostupnoe-p2p-kreditovanie-obzor-kompanii-gorod-deneg.html

Добрый день всем!

Сегодня у нас в обзоре один очень интересный проект. Это площадка P2P-кредитования, которая позволяет владельцам бизнеса искать займы для своих проектов, а инвесторам — давать им деньги под процент. Именно о том, как работает эта система я и расскажу в сегодняшней заметке.

Речь пойдет о сайте «Город денег», обзор которого я сделаю сегодня. Рассматривать я его буду с точки зрения инвестора, т.к. это ближе и мне, и моим читателям.

«Город Денег» общая информация

«Город Денег» называет себя площадкой Р2Р-кредитования. Что это значит? Сам вопрос P2P-кредитования мы рассмотрим более подробно далее, но суть изложим сейчас. Допустим, у вас есть свой бизнес. Уже пошли первые продажи, клиенты, но … не хватает денег, чтобы в полной мере реализовать затеянное.

Где же взять денег? Вариантов несколько: банк, знакомые, семья. Каждый из них имеет как свои преимущества, так и недостатки. Есть еще вариант: занять денег для своего проекта у частных инвесторов.

Для этого вы можете найти в своем городе инвесторов, которые дают займы под расписку, а можете пойти на биржу Р2Р-кредитования, там разместить информацию о проекте и привлечь инвестиции от частных инвесторов со всей России.

Именно так работает «Город Денег». Он дает возможность привлекать инвестиции в бизнес и инвестировать в него. Ниже вы можете посмотреть видео, в котором показывается, как это все работает.

Что такое Р2Р-кредитование?

Р2Р-кредитование (от английского «peer-to-peer credit») — вид займов, при котором деньги идут от человека к человеку напрямую, исключая привычные финансовые институты такие, как кредитные союзы, банки и т.д.

Как правило, такой вид кредитования хорошо представлен в интернете на специальных сайтах. Возможны варианты, когда человек в разных проектах выступает как заемщиком, так и кредитором.

Сами же компании-посредники в Р2Р-кредитовании получают доход от платежей с обеих сторон. То есть работают как биржа.

Думаю, суть Р2Р-кредитования вы уловили. Теперь давайте посмотрим, как эту идею реализовали в «Городе Денег».

«Город Денег» инвестиционное предложение

«Город Денег» также, как и «Альфа-поток» от Альфа-Банка, дает возможность инвестировать только в бизнес, причем этот бизнес должен проработать, как минимум, 6 месяцев и иметь оборот не менее 1,5 млн рублей. Минимальная сумма для инвестиций — 50 000 рублей. При этом доходность колеблется около 30% годовых. Это выше, чем в банке, но ниже, чем в хайпах, но и надежнее, т.к.

ваши деньги работают в реальном секторе экономики, а заемщик практически всегда дает поручительство и оставляет залог (авто, квартиру или оборудование), которые, если что, можно взыскать и продать. Но мы понимаем, что процедура взыскания долга с заемщика непростая и требует денег и времени на беготню по судам.

Однако «Город Денег» сообщает, что процент таких (дефолтных) займов у него всего 4,5%.

Как начать инвестировать в «Городе Денег»?

Для того, чтобы начать инвестировать при помощи этой площадки, необходимо зарегистрироваться в ней в качестве инвестора. Далее нужно будет добавить свои персональные данные и отправить их на проверку. После этого вы сможете инвестировать в проекты.

Вот так, кстати, выглядит типичный проект для инвестиций:

Здесь вы можете видеть основные параметры займа: его срок, доходность и требования к сумме. Также видно, сколько денег было собрано и какую ставку предлагают другие инвесторы, а также готов заемщик ее платить или нет. Кликнув по ссылке, вы можете ознакомиться с инвестиционным предложением более детально:

Там же вы можете оставить свое предложение (сумма и % кредита). Если оно подойдет заемщику, то вы получите одобрение и сможете начать процедуру подписания договоров, «болванки» которых предоставляет площадка.

Вы можете финансировать проект полностью, либо частично.

После того, как он наберет необходимую сумму, на вашу почту придет уведомление об окончании торгов с обозначением всех условий займа и форма для оплаты комиссии площадки.

Перед подписанием договора вы должны будете оплатить комиссию площадки — инвестор платит 2% от суммы выданного займа. Оплату можно произвести банковской картой на сайте, либо сформировать платёжное поручение для оплаты через банк.

После получения оплаты происходит процесс подписания договоров займа и обеспечения с заёмщиком и поручителями с последующей доставкой оригиналов всем сторонам.

Далее необходимо будет выслать площадке подписанные вами экземпляры договоров и можно переводить деньги заемщику.

Договор, кстати, может быть подписан как в бумажной копии, и тогда добавятся расходы на пересылку его от заемщика к инвестору и обратно, так и при помощи электронной подписи, которую бесплатно предоставляет площадка.

Последнее выглядит круто, но часть инвесторов на форумах жаловалась, что их банки не хотели принимать договор, подписанный ЭП как основание платежа и приходилось долго с ними ругаться. Так что надежнее делать по-старинке.

Это если говорить вкратце о том, как работает процесс инвестиций. Теперь об интересных моментах:

Доходность инвестиций в «Городе Денег»

Самое важное и интересное тут – сколько можно заработать на инвестициях в P2P-кредитование. Ставки по займам на площадке «Город Денег» находятся в диапазоне 25-35% годовых, хотя есть и 40%, и даже 45%. Понятно, что чем выше ставка — тем больше риск невозврата в проекте.

Но в реальности доходность будет меньше ставки:

Во-первых, влияет график платежей. Если вы договариваетесь с заемщиком об аннуитете, то он возвращает вам каждый месяц и проценты, и кусок самого займа.

Проценты при этом начисляются на уменьшающийся с каждым месяцем остаток и в реальности доходность может быть вдвое меньше ставки, но меньше и риск.

Можно выбрать возврат основного займа в самом конце срока, тогда вы получите полную ставку, но понятно, что риск очень велик. Я бы не стал доверять заемщикам, которые хотят работать по такой схеме.

Во-вторых, из дохода вычитается комиссия площадки, как я уже писал, 2% от суммы займа.

В-третьих, нужно будет заплатить НДФЛ – 13%, но не от суммы, а только дохода по займу. По российскому законодательству НДФЛ за инвестора обычно платит заемщик, если он ООО или ИП. А инвестор получает справку, что налог уплачен и проценты за вычетом 13%.

Риски в инвестициях

Как и в любом инвестиционном предложении, в «Городе Денег» есть риски. Это просрочка и невозврат платежей. Вот как сама площадка борется с этим:

Специалистами площадки, по запросу инвестора, может проводиться работа по ежемесячному контролю за своевременным погашением займа – в форме платёжного мониторинга и путём телефонного напоминания даты и суммы платежей. Площадка также имеет право при выявлении серьёзных проблем в бизнесе и/или невозможности установить контакт с заемщиком, передать работу по возврату займа в агентство по взысканию задолженности.

Вы можете проинформировать специалистов интернет-площадки «Город Денег» о факте просрочки. Также рекомендуем связываться по факту просрочки напрямую с заемщиком.

Конечно, если что, вы будете иметь поручительство и документы на залог, но чтобы выбить деньги, вам придется лично гоняться за заемщиком по судам и приставам.

Это стоит денег и времени, особенно если заемщик живет черти-где, залог «потерял», а суд будет идти по месту регистрации его компании. Тот же «Город Денег» готов взять на себя суд с заемщиком за 5 тыс. рублей за заседание.

Ну или можно продать договор займа коллекторам, но те заплатят не больше половины суммы займа.

Для инвестиций до 500 тыс. рублей у «Города Денег» есть свой продукт – «Гарантия «Города Денег». За 6% от суммы займа они возьмут на себя все риски и, если заемщик перестанет платить, вернут всю сумму инвестору.

В принципе, на этом даже можно построить безрисковую схему – давать под 30% годовых с гарантией «Города Денег» и возвратом займа в конце срока.

Реальная ставка будет 30% — 6% — НДФЛ = 21% — вдвое больше, чем в банке и при этом минимум риска.

«Город Денег» личное впечатление

Сама идея для выдачи кредитов малому бизнесу далеко не нова. Но, как мне кажется, в условиях инфляции и того, что банки снижают ставки по депозитам, такие площадки как «Город Денег» имеют место быть.

Конечно, минимальная сумма в 50 000 рублей отсеивает «школьников» и им подобных, но не надо забывать, что здесь инвестиции идут в реальный бизнес, следовательно, это вложение более надежное, чем хайпы и иные финансовые пирамиды.

Как видно из динамики привлеченных инвестиций, дела идут, и заработать здесь можно. Чем в скором времени, возможно, и займется ваш покорный слуга.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: http://Richinvest.biz/investicii/gorod-deneg-zarabatyvajte-na-vydache-zajmov-biznesmenam

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.