Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

Содержание

Отмена ипотеки с господдержкой будет безболезненной для покупателей, считают эксперты

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

МОСКВА, 2 февраля — РИА Недвижимость. Отмена программы господдержки ипотеки не приведет к росту ставок, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость. По их мнению, тенденция к улучшению условий ипотечного кредитования продолжится и в 2017 году, а спрос на первичном и вторичном рынке жилья сбалансируется.

Запас под снижение

По итогам 2016 года доля ипотечных сделок в общей структуре операций с недвижимостью составила 50%, подсчитала директор ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева. При этом во второй половине года данный показатель уверенно держался в пределах 52-54%.

По мнению собеседницы агентства, отмена программы льготной ипотеки не скажется на востребованности ипотеки у покупателей. Доля ипотечных сделок по-прежнему останется высокой.

«Реальные доходы населения за время сложной экономической ситуации снизились, накопления сократились, следовательно, необходимость в заемных средствах крайне велика», — объясняет она.

С этим соглашаются эксперты Сбербанка, заявляя, что тенденция улучшения условий кредитования вряд ли будет прервана даже после окончания программы господдержки.

Что касается ставок по ипотеке, то они также останутся комфортными для покупателей, полагает Гусева. Сейчас они начинаются от 10,8%. В среднем ставки по базовым ипотечным продуктам составляют 12,5%-13,5%. При этом в рамках льготной ипотеки в некоторых банках ставки составляли 11%.

Кстати, на прошлогоднее снижение ключевой ставки ЦБ банки отреагировали быстро и стали предлагать ипотечные кредиты по процентным ставкам ниже, чем было по госипотеке, напоминает первый заместитель председателя правления корпорации «Баркли» Александр Красавин.

«Ставка по госипотеке составляла 12%. Сегодня в среднем банковские предложения находятся у отметки 11,5%, с учетом ключевой ставки 10%. То есть, теоретически, у них имеется «запас под снижение». Дальнейшее повышение или понижение ипотечных ставок будет зависеть от политики ЦБ, в том числе ключевой ставки, общеполитической и экономической ситуации в стране», — рассуждает Красавин.

Безболезненный переход

Как объясняет старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов, программа господдержки ипотеки работала при уровне ключевой ставки выше 9,5%, а сейчас она уже составляет 10%. При этом есть большая вероятность того, что в первом квартале 2017 года ключевая ставка ЦБ будет снижена, добавляет эксперт.

«Полагаю, что к концу 2017 года мы вполне сможем увидеть ставки на уровне 12% без господдержки. И это будут абсолютно нормальные рыночные условия», — считает Осипов.

А вот заместитель председателя правления ипотечного банка «Дельта Кредит» Ирина Асланова уверена, что минимальная ставка, к которой рынок может прийти к концу года, снизится до 11% годовых. «В среднем ипотечная ставка в первом полугодии будет колебаться в диапазоне 11,75-12,25% годовых. Верхнюю границу мы увидим в первом квартале, нижнюю — во втором», — объясняет она.

Риелторы также не ожидают ощутимого роста ставок после завершения программы ипотеки с господдержкой.

«Уровень ставок и после отмены программы с господдержкой останется на комфортном для заемщиков уровне. На спросе на первичном рынке это отразиться значительно не должно.

Такого существенного изменения ставок, как в случае повышения ключевой ставки до 17%, не произойдет, поэтому переход на стандартную ипотеку должен пройти максимально «безболезненно», — считает руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Поддержка «вторички»

Эксперты также обращают внимание на то, что отмена господдержки по ипотеке сбалансирует спрос на недвижимость на квартиры в новостройках и на вторичном рынке, уверена начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

«В целом, ставки по стандартным ипотечным программам сейчас почти равны ставке по программе с господдержкой, что предполагает и дальнейшее развитие рынка набранными темпами», — рассуждает собеседница агентства.

Директор департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома отмечает, что одной из главных тенденций уходящего года можно считать противостояние первичного и вторичного сегментов жилья — и во время этой «неравной схватки» вторичный рынок потерял часть покупателей, которых новостройки переманили к себе благодаря вышедшим на рынок новым проектам и льготной ипотеке.

Однако в 2017 году борьба за покупателя будет продолжаться, и определенным подспорьем для «вторички» станет отмена субсидированной ипотеки. Кроме того, при снижении ключевой ставки ЦБ и, соответственно, ипотечных ставок в целом по рынку до ожидаемого потребителями уровня в 10%, ипотечные условия, возможно, будут не слишком сильно отличаться от условий по субсидированной ипотеке.

Сейчас разница в ставках в целом фактически нивелирована. При этом в отдельных случаях ставки по программам на «вторичке» оказались даже ниже, чем в сегменте новостроек, продолжает Шлома.

«Возможен небольшой отток части покупательского спроса в сторону вторичного жилья, так как ранее в связи с комфортными ставками по льготной ипотеке некоторые покупатели приобретали квартиры в строящихся домах, отказываясь от покупки, например, в уже готовом доме, где льготная ипотека уже не действовала. Сейчас же по базовым программам ставки на первичную и вторичную недвижимость будут практически равны», — соглашается с коллегой Гусева.

По ее мнению, сейчас по-прежнему наблюдается высокая заинтересованность в совместных продуктах застройщиков и банков. Необходимость в акциях все еще остается в условиях высокой конкуренции между застройщиками. В ближайшее время, скорее всего, будет увеличиваться количество таких предложений на рынке.

«Интересно то, что сейчас застройщики и банки предлагают все более заманчивые предложения на рынке, например, сниженную ставку не только на первые 1-2 года, но и на весь срок кредитования. Такие предложения, конечно, будут интересны покупателям.

Также сейчас увеличивается количество продуктов с нулевым первоначальным взносом. Следовательно, в 2017 году стоит ожидать большего разнообразия ипотечных продуктов на рынке, такой же высокой доли ипотечных сделок в общей структуре», — говорит Гусева.

Роста доли вторичного рынка жилья ожидают и банкиры. «В 2017 году рост рынка ипотеки планируется, в первую очередь, за счет отложенного спроса на ипотечные кредиты, плавного восстановления экономики и роста покупательской способности.

Также в следующем году мы ожидаем восстановления рыночного спроса на вторичный рынок, и, соответственно, роста его доли», — заключает заместитель руководителя департамента, руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.

Источник: https://ria.ru/economy/20170202/1487036092.html

Отмена господдержки ипотеки

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

С 1 января 2017 г. прекратила существование программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотеке, с помощью которой было профинансировано свыше 25 млн. кв. м. жилья, и которая получила статус самой эффективной антикризисной мерой поддержки жилищного строительства. Это вызвало тревогу у всех участников рынка: как у девелоперов, так и у покупателей.

Но есть ли повод беспокоиться, и какие новые механизмы ипотечного кредитования могут вступить в действие? Эти вопросы обсуждались на конференции «Недвижимость 2016/17: смогут ли девелоперы перейти Рубикон?», организованной ИД «Коммерсант».

Почему отменили господдержку?

Сейчас наступила ситуация, когда банки и сами, без господдержки, могут делать ипотеку дешевле, чему способствует, в том числе, политика ЦБ.

«Мы вводили эту программу, когда ключевая ставка Центробанка составляла 17%, — рассказывает заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин. — Соответственно банки могли выдавать ипотечные кредиты только по запредельным ставкам 20-21%.

В последние же несколько месяцев разница, которую финансировали за счет государства, была минимальная. Субсидировать покупку жилья при падении экономики — неправильно, лучше направлять средства на оптимизацию затрат застройщика. Первоначальный взнос в среднем по стране — 34,5 %, что означает, что люди «достали деньги из-под матраса».

Генеральный директор бизнес единицы «Москва», ГК «Пионер» Артем Эйрамджанц утверждает, что в большинстве случаев эти «госсуммы» используются на этапе завершения строительства, и как правило, клиенты используют эти средства минимально. По наблюдениям Эйрамджанца, покупатели предпочитают зафиксировать для себя минимальную цену входа в квартиру, взяв кредит, а потом все равно через какое-то время погашают досрочно, не дожидаясь этой ссуды.

Вырастет ли ставка?

У экспертов разные прогнозы на этот счет, хотя даже пессимистические варианты не отличаются особой критичностью.

«Ключевая ставка может достигнуть к концу нынешнего года 9,7-9,8%, — утверждает Никита Стасишин. — Тем более, мы не видим поводов по увеличению ставки сейчас, без господдержки.

Ставки двух основных банков, Сбербанка и ВТБ-24 — составляют уже менее 12%. В 2014 году, когда число сделок по ипотеке было рекордным, средняя ставка равнялась 12,6%. Это комфортная ставка.

Текущее положение позволит увеличить конкуренцию между банками при выдаче ипотеки».

Руководитель аналитического отдела Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг прогнозирует, что к концу года ставки по ипотеке снизятся до 11%, а к 2018 году могут появиться ставки на уровне 10% и ниже.

Директор департамента кредитных продуктов и процессов Сбербанка Сергей Бессонов более осторожен в этом вопросе: «Риска повышения ставок нет, однако отмена мер господдержки способна на 5-10% снизить объем потенциальных покупателей. В некоторых регионах — это критическая черта, после которых ряд проектов начнет валиться, что может привести к «затовариванию» рынка».

Пессимистично настроена Елена Воронина, член правления «Лидер Инвест», которая считает, что ставка может подняться приблизительно на 2%, и причина этому — ужесточение политики банков и падение доходов населения на 20-30%.

Никита Стасишин призывает не раскачивать рынок: «Если в какой-то момент ставка у одного банка станет 13%, то у нас есть ВТБ 24 — это 80% рынка. Это банк никогда не пойдет на это… если что-то не произойдет, … а если произойдет, мы сразу включим программу обратно».

В любом случае, эксперты признают, что даже при незначительном росте ставки, основной удар придется на регионы, а в Москве и Санкт-Петербурге это будет не столь ощутимо.

Что взамен?

«Считаю, что рынок уже пережил отмену программы по субсидированию, — говорит зампред правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова.

— Тем более что вся «социалка» — госслужащие, военные, врачи — показала в 2016 году увеличение доходов. При этом мы видим изменение образа работодателей, готовых «субсидировать» сотрудников.

По сути, это завуалированное увеличение заработной платы, и это хороший тренд».

В настоящее время некоторые крупные банки производят оживление рынка ипотеки. Например, уже есть программы, где деньги на строящиеся объекты выдаются частями. Также вводятся программы ипотеки апартаментов с той же ставкой, что по квартирам.

С помощью ипотечного кредитования можно теперь приобрести не только жилье, но и машиноместа. «В нашей программе кредитования ипотечного машиномест есть условие, чтобы застройщик либо проживал в этом доме, либо где-то рядом, — рассказывает Татьяна Ушкова. — Пока было только два обращения по этой программе».

Интересно, кстати, насколько оживит рынок «уберизация» о которой все чаще говорят эксперты: сделки все чаще будут проходить в он-лайн режиме, что сделает получение ипотечного кредита более быстрым и менее стрессовым.

Конечно, остались еще и другие инструменты покупки: военная ипотека, программа «Молодая семья», материнский капитал. Впрочем, использование маткапитала — при покупке жилья является сейчас тяжелой и бумажной процедурой, и было бы хорошо облегчить ее для физических лиц.

Саму программу маткапитала, вопреки бродящим иногда слухам, отменять никто не собирается, правда есть инициатива разбить его по платежам, возможно по ежемесячным. Хотя как это можно использовать при покупке жилья, не совсем понятно. На вопрос же, о том, когда пенсионные деньги, согласно давним разговорам на эту тему, смогут «пойти в ипотеку», у чиновника пока нет ответа.

В багдаде все спокойно?

Эксперты отмечают, что за последнее десятилетие отечественный рынок ипотечного кредитования вырос в 22 раза, и стал намного более доступным.

«В прошлом году ипотека превысила 40% в общем объеме кредитования в России, — говорит Михаил Гольдберг. — А в среднесрочной перспективе эта доля имеет все шансы достигнуть 70%».

Генеральный директор АИЖК Александр Плутник сообщает, что по итогам 2016 года объем выданных ипотечных кредитов составил около 1,5 трлн. руб., а объемы ипотечного кредитования в период с 2004 по 2016 год выросли в 27 раз. Согласно прогнозам агентства, в 2017 году выдача ипотеки может достичь 1,8 трлн. руб., что превысит показатели рекордного 2014 года.

При этом Плутник называет российских заемщиков одними из самых надежных в мире, благодаря низкому уровню просрочки. Так, доля просрочки по ипотеке свыше 90 дней на 1 января 2017 года составила 2,8% по сравнению с 3,1% в прошлом году.

«40% россиян испытывают сейчас потребность в улучшении жилищных условий. Пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Ведь ипотека — основной инструмент, с помощью которого люди приобретают жилье, — добавляет Михаил Гольдберг. — Надо при этом учитывать, что у нас еще очень молодой рынок — в развитых странах эти показатели выше».

«Сейчас я вижу на рынке два интересных тренда, — говорит Татьяна Ушкова. Застройщик «помолодел» на 10 лет, а площадь квартир, выходящих на продажи, уменьшилась. Хорош ли или плох последний тренд — я не знаю».

Никита Стасишин отмечает, что «вся Европа считает благосостояние населения не количеством метров, а количеством спален. Соответственно, наш рынок подстроился под возможности гражданина. Желательно, конечно, чтобы в дальнейшем «квадратура» увеличивалась. Ведь и себестоимость маленьких квартир больше для застройщика».

Что ждет застройщика

Кредитная история — дело не только покупателя, но и девелопера и застройщика. Сейчас при выдаче средств банки более пристально анализируют качество застройщика и изучают вопрос, будет ли акционер вкладывать собственные деньги или рассчитывает обойтись средствами банков и дольщиков. Есть и некоторые бюрократические моменты, осложняющие жизнь заемщиков.

«Когда получаешь положительное решение по кредитному комитету, подписание этого документа занимает у всех банков от 1 до 1,5 месяцев, а вместе со всеми процедурами — 2,5 месяца, — говорит Елена Звонкова. — А через 2,5 месяцев кредит может быть и не нужен».

В целом, отмена субсидированной ипотеки не несет катастрофических последствий для российского рынка недвижимости. В этом уверены многие ведущие игроки. А, значит, продажи не просядут, и застройщики смогут реализовать построенное жилье.

Источник: https://www.kvartirazamkad.ru/magazine/otmena-gospodderzhki-ipoteki

Отмена ипотеки с господдержкой не приведет к росту ставок, считают эксперты

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

МОСКВА, 2 февраля — РИА Недвижимость. Отмена программы господдержки ипотеки не приведет к росту ставок, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость. По их мнению, тенденция к улучшению условий ипотечного кредитования продолжится и в 2017 году, а спрос на первичном и вторичном рынке жилья сбалансируется.

Ипотека-2017: не время для финансовой романтики

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

07:00, 01.03.2017 Сюжет: ООО Банк «Аверс»

По данным Банка России, в 2016 году в Татарстане объем выданных ипотечных жилищных кредитов превысил уровень 2015 года на 22%.

Сохранится ли такой интерес к ипотеке в 2017 году после отмены государственной программы субсидирования и ждать ли от банков снижения ипотечных ставок, а также на что надо обращать внимание при выборе ипотечного кредита? На эти вопросы «Реальному времени» ответили представители известных агентств недвижимости Казани – АН «Счастливый дом» и АН «Флэт», а также представитель ООО Банк «Аверс».

По словам начальника отдела партнерских продаж ООО Банк «Аверс» Алии Фахрутдиновой, в прошлом году в Татарстане было выдано 35,84 тыс. ипотечных кредитов, по сравнению с 2015 годом рост составил 22%.

Общий объем ипотечных жилищных кредитов увеличился на 29% до 48,61 млрд рублей.

Эта тенденция характерна и для всего российского рынка: по итогам 2016 года, по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), объем выданной ипотеки в России увеличился почти на 30% и составил 1,475 трлн рублей.

По итогам 2017 года АИЖК прогнозирует, что объем выдачи ипотечных кредитов в 2017 году увеличится на 15—20% и достигнет рекордных 1,8 трлн рублей.

Разделяют ли эту точку зрения продавцы недвижимости? Руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гиззатова отмечает, что отмена программы субсидирования не оказала негативного влияния на рынок, чего опасались риелторы. Во многом, произошло это потому, что процентные ставки многих банков снизились.

Но супернизкие ставки, которые озвучивают некоторые банки, могут действовать только в отношении ограниченного числа застройщиков или содержат какие-то дополнительные взносы или комиссии.

Руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гиззатова отмечает, что отмена программы субсидирования не оказала негативного влияния на рынок жилья

«У меня нет ощущения, что господдержка закончилась. Потому что поток клиентов даже вырос, причем именно по первичному жилью, — согласна руководитель отдела кредитования АН «Флэт» Венера Евстратова.

— Трудно даже сказать, почему это происходит. Нельзя сказать, что банки сильно снизили ставки. Может быть, объекты стали интересны для клиентов, потому что находятся на более высокой степени готовности».

Не «просядет» ли ипотека на первичном рынке без программы господдержки? Анастасия Гиззатова отмечает, что количество сделок по новостройкам не должно сократиться: «Думаю, соотношение будет 50 на 50, а в дальнейшем «первичка» даже увеличит свою долю на рынке». По ее мнению, к концу 2017 года будет завершено много жилых комплексов. Возникнет конфликт интересов первичного и вторичного рынков. И вторичный рынок будет переживать кризис в конце 2017 года.

Венера Евстратова также уверена, что первичный рынок не «просядет», потому что и без программы господдержки клиентов меньше не стало. Ведь в республику приезжает много людей из других регионов, и многие родители покупают в Казани жилье для детей-студентов.

Поэтому лишнего жилья в республике нет. Алия Фахрутдинова, в свою очередь, отмечает роль банков в поддержке рынка жилья: «Создают спрос и совместные акционные программы застройщиков с банками. Ставки по ним у некоторых банков могут начинаться от 8,5—9%».

Снижение ставок — минимальное

Руководитель АН «Счастливый дом» считает, что рынок жилья Татарстана затоварен. «Ежегодно в республике вводится порядка 2,5 млн кв. м в год. Это очень много. Рынок не может поглотить такого количества предложений. В 2016 году опять будет введено много жилья, особенно квартир эконом-класса на периферии. Это приведет к снижению цен», — прогнозирует риэлтор.

Можно ли ожидать снижения ставок по ипотеке в Татарстане? В АИЖК прогнозируют, что уже к концу 2017 года ставки по ипотеке опустятся до 11%, а в 2018 году впервые будут ниже 10%. «Процентная ставка по ипотеке зависит от внешнего рынка, — напоминает Анастасия Гиззатова. — Я не вижу реальных экономических факторов для снижения ставки.

Скорее, это будут какие-то искусственные действия со стороны правительства РФ. Но для субсидирования ипотеки государством сейчас нет дополнительных средств и резервов. Сказать, что ставка сильно упадет, я не могу, потому что реальная инфляция не упала так, как уверяет Минэкономразвития России.

Снижение может иметь или кратковременный эффект, или должно быть подкреплено улучшением экономической ситуации, чего мы не наблюдаем».

Руководитель отдела кредитования АН «Флэт» Венера Евстратова полагает, что снижение процентной ставки по ипотечным кредитам скорее может произойти на вторичном рынке

Венера Евстратова полагает, что снижение процентной ставки по ипотечным кредитам скорее может произойти на вторичном рынке: «Несколько лет назад, когда не было программ господдержки, ставки по ипотеке на вторичном рынке были гораздо ниже — от 8%. Думаю, в этом году произойдет снижение на 1—1,5%».

Финансовая грамотность = экономия

«Сегодня на рынке недвижимости возник интересный тренд, — делится наблюдениями Анастасия Гиззатова. — С одной стороны, люди хотят приобретать жилье и просят ввести программы без первоначального взноса.

С другой — есть те, кто покупает квартиру с максимальным первоначальным взносом, чтобы получить посильную ипотеку. Меньше стало финансовых романтиков. Люди рассматривают предложения банков, изучают их на предмет скрытых комиссий и выбирают банк с лучшими условиями.

Финансовая грамотность населения, которая вызвана экономией, стала достаточно высокой».

Финансово грамотные люди знают о программе рефинансирования ипотечных кредитов. К примеру, в банке «Аверс» такая программа называется «Перезагрузка 2.0». Заемщик освобождается от долга одному банку и становится должен другому, но на более выгодных условиях. Можно снизить процентную ставку по кредиту, и, таким образом, сократить нагрузку на семейный бюджет.

Сейчас в рамках акции процентная ставка — от 12,0% годовых (при условии добровольного страхования жизни (ДСЖ). При отсутствии ДСЖ процентная ставка возрастает на 3% годовых.Размер суммы предоставляемого кредита от рыночной стоимости закладываемого имущества составляет от 70%. Минимальный срок обслуживания долга у первичного кредитора должен быть шесть месяцев.

По рефинансируемой задолженности не должно быть просрочек. Также надо предоставить в банк в течение 10 рабочих дней со дня выдачи нового кредита справку от первичного кредитора о полном погашении задолженности.

И в течение 15 рабочих дней со дня выдачи нового кредита перевести обеспечение (либо предоставить расписку о сдаче договора залога в Росреестр на регистрацию) под вновь заключаемому договору.

«Программа рефинансирования для нас очень интересна даже как для физических лиц, потому что мы такие же покупатели недвижимости, — рассказывает глава АН «Счастливый дом».

— Наши сотрудники прошли рефинансирование в банке «Аверс», потому что нам понравилось, как быстро проходит эта процедура и насколько существенная экономия средств получается.

Многие отказываются от такой возможности, потому что думают, что надо нести дополнительные финансовые затраты или собирать большой пакет документов, но это не так.

Какие возможности предоставляет рефинансирование?

«Во-первых, кредит «похудеет» на несколько процентов», — говорит начальник отдела партнерских продаж ООО Банк «Аверс» Алия Фахрутдинова, — во-вторых, благодаря индивидуальному порядку рассмотрения заявки, банк учтет ваши пожелания и жизненную ситуацию при составлении нового договора.

Например, если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж еще больше, можно будет увеличить срок кредитования до двух лет с момента окончания «старого» договора. В-третьих, можно изменить состав участников сделки по любому кредиту.

Если со времени заключения договора по ипотеке в вашей жизни произошли изменения в семейном или карьерном плане, и вы, соответственно, хотите поменять состав участников, сотрудники банка пойдут вам навстречу».

Алия Фахрутдинова: «За счет рефинансирования кредит «похудеет» на несколько процентов»

Советы опытных специалистов:

Прежде чем оформить ипотеку:

  • Проанализируйте все кредитные предложения банков, обращая внимание на размер первоначального взноса, процентную ставку, ежемесячные платежи, скрытые комиссии, размер страховки и пр.
  • Обратите внимание на размер платы за обслуживание счета, перевод денег застройщику.
  • Сразу сделайте расчет всех возможных расходов за весь период кредитования.
  • Выясните, каков порядок досрочного погашения кредита. Изменится ли срок кредита или можно уменьшить ежемесячный платеж? В Банке «Аверс» идут навстречу в обоих случаях.

Евгения Газизова

На правах рекламы

Источник: https://RealnoeVremya.ru/articles/57782-posle-otmeny-gospodderzhki-ipoteka-ne-prosela

Отмена ипотеки с господдержкой: а готов ли рынок недвижимости?

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

В марте 2015 года на фоне рекордного увеличения Центробанком ключевой ставки до 17% правительство запустило программу государственной поддержки граждан при покупке новостроек. Суть программы:

  • граждане оформляют ипотеку по ставке 11,4-12% в коммерческих банках, а государство компенсирует последним разницу между фактической ценой (возросшим в соответствии с повышением ставки ЦБ) и лояльной;
  • доступ к льготным условиям получают те, кто готов единоразово уплатить аванс в размере не менее 20%
  • программа ограничивает список банков-участников (их перечень определяется согласно уровню надежности).

Что дает господдержка ипотеки рынку сегодня?

Если коротко, то государство обеспечивает продажи в кредит квартир в новостройках под «старые» проценты без ущерба для банков (вот, что это значит ипотека с господдержкой). Для многих такая возможность оказалась своевременной и нужной:

  • за полтора года спрос на новое жилье вырос на 4% (по Москве) и сохранился на прежнем уровне в регионах;
  • в сезон пиковых продаж (осень и начало года) порядка 80-90% всех ипотечных сделок на квартиры в новостройках заключались при господдержке;
  • некоторые банки уверены, что лишь благодаря государственной субсидии им удалось сохранить динамику ипотечных портфелей.

Есть и другая сторона. Во-первых, наличие программы господдержки вносит сумятицу на рынке недвижимости. Льготы доступны только при оформлении новых квартир, но спрос на вторичное жилье остается более высоким.

Во-вторых, ситуация со ставкой ЦБ нормализовалась еще в конце 2015 года. В июне 2016 она уже установлена на уровне 10,5%, что позволяет кредитору и без господдержки установить адекватный процент по ипотеке (и не только на новостройки).

Эти обстоятельства в комплексе уже приводили к поднятию вопроса об отмене господдержки ипотечников при покупке новой квартиры. Что спровоцировало в феврале 2016 года «бум» кредитов на квартиры в малоэтажном строительстве.

Тогда Минстрой настаивал на сохранении льготной программы, руководствуясь статистическими данными:

  • 95% сделок в начале 2016 года (проект должен был закрыться в марте) проводились с субсидированием банков;
  • при действующих котировках цена кредита оставалась высокой (13-15% в январе-феврале);
  • в сложных условиях банки вынуждены были для нельготников поднимать размеры первоначальных взносов (35-42% вместо предусмотренных по госпрограмме 20%).

Решение представлялось очевидным, и было принято в пользу сохранения поддержки по кредитам на жилье до марта 2017 года. Теперь снова зазвучали вопросы об отмене, но в этот раз Минфин настроен более жестко.

Чего ждет Минфин от отмены господдержки кредитования новостроек?

И глава Минстроя Михаил Мень уверен, что отмена льготных кредитов в 2017 году неизбежна.

  1. На фоне высоких расходов на социальную сферу правительство рискует не найти денег на новые выплаты банкам.
  2. Текущая ставка ЦБ давно позволяет коммерческим компаниям и застройщикам предложить рассрочку, не отвлекая государственные средства.
  3. И при небольшой разнице между действующей ставкой банка и 11,4-12% (по такой стоимости ипотека должна быть доступна гражданам) финансовая нагрузка на госфонд остается значительной, поскольку речь идет о долгосрочном субсидировании на срок от 10 до 25 лет.

Что будет, если господдержку отменят/оставят?

Участники рынка – девелоперы, застройщики, банкиры – отмечают, что данное заявление ожидаемо. В текущих условиях сохранять господдержку ипотеки нет резона.

Во-первых, она мешает естественному развитию конкурентной борьбы, которая стала возможной в условиях относительной стабилизации рынка. Во-вторых, она несправедлива в отношении покупателей вторичного жилья. В-третьих, рынок (не весь, но программ становится все больше) уже сам способен предложить заемщику аналогичные условия без привлечения государственных субсидий.

Потенциальные покупатели квартир в новостройках придерживаются несколько иного мнения. Многие считают, что данное заявление – новый стимул для заемщиков. Как и в прошлом году, в ожидании отмены ипотеки с господдержкой, многие семьи поторопятся с ее оформлением, что может спровоцировать искусственный рост цен.

Прогнозы на 2016-2017 годы от субсидирования ипотеки зависят мало

Чем рынку грозит уход от государственной программы? Как считают независимые эксперты, эффект может оказаться двусторонним.

  1. Типичным для российского финансового рынка является паника при любых колебаниях. В этот раз она тоже может проявиться в форме небольшого подорожания кредитов на жилье. Но специалисты считают, что на фоне поступательного снижения ставки ЦБ (первый зампред Игорь Шувалов прогнозирует ее на уровне 7-8% к 2018 году) цены на кредиты все равно пойдут вниз.
  2. Что до стоимости новых квартир, то она от сохранения или отмены господдержки ипотеки не зависит. Если котировки мирового рынка на нефть продолжат рост, стоимость недвижимости сохранится на текущем уровне или будет падать. В обратном случае вырастут расходы застройщика, а с ними и цена жилья.

Со вторичным сегментом ситуация иная. Здесь объективно имеет место повышение спроса на объекты, что логичным образом будет провоцировать их удорожание.

Некоторые аналитики допускают, что в 2017 году российский рынок недвижимости будет наблюдать интересную картину: цены на новострой будут падать, а на готовые объекты – расти.

Ипотека для обоих типов объектов должна выровняться (опять же, с поддержкой государства или без).

Осенью 2016 года риелторы, застройщики и банки ожидают ажиотажа от покупателей. Во-первых, это неизбежно на фоне разговоров о закрытии программы ипотечного субсидирования. Во-вторых, это сезонное явление в сегменте (люди стараются успеть переехать в новый дом) до Нового года.

Источник: https://www.mtk.ru/articles/ipoteka-s-gospodderjkoj--chto-budet--esli-programmu-zakrout--/

Как девелоперы готовятся к отмене ипотеки с господдержкой

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

Введение в марте 2015 г. ипотеки с господдержкой сильно потеснило с первичного рынка Московского региона другие кредитные продукты

А. Гордеев / Ведомости

Программы «банк плюс застройщик» были востребованы еще пару лет назад, но сейчас теряют популярность. Рекламируя их, девелоперы указывали ставки по «специальной» ипотеке в 8–9% годовых в рублях.

Но, как правило, пониженная ставка предлагалась только на первый год, максимум первые два года пользования кредитом, затем она резко поднималась, нередко выше среднерыночной.

К тому же, выбирая спецпрограмму, клиент не мог рассчитывать на скидку от девелопера, говорит директор ипотечного центра «Миэль-новостроек» Татьяна Гусева, фактически эти деньги уходили от застройщика банку как компенсация пониженной процентной ставки.

Клиент же сейчас, по ее словам, хочет понимать, сколько именно он платит за квартиру, сколько экономит в случае дисконта и какова будет переплата в случае ипотеки. «При использовании совместных ипотечных программ получить четкий ответ на эти вопросы сложно из-за многочисленных расчетов и условий», – объясняет Гусева.

Введение в марте 2015 г. ипотеки с господдержкой сильно потеснило с первичного рынка Московского региона другие кредитные продукты. По наблюдениям аналитиков АИЖК, половина всех ДДУ в Москве и 45% в Подмосковье в 2016 г. было оплачено с помощью ипотеки и почти 100% этих ипотек выдано по программе субсидирования.

Популярные кредиты

Ипотека с господдержкой перекроила ландшафт банков-кредиторов. «По мере снижения стоимости фондирования усилилась конкуренция между участниками, что привело к снижению доли Сбербанка. Заметно нарастил свою долю Райффайзенбанк, он раньше других предложил заемщикам наиболее привлекательные условия», – отмечают аналитики АИЖК.

В общероссийском масштабе Сбербанк потерял более 10%, в Московском регионе – 7%. Тем не менее он и «ВТБ 24» по-прежнему отвечают в России за подавляющее большинство выданных ипотечных кредитов (49,2 и 19,7% соответственно за январь – август 2016 г.).

Доля Райффайзенбанка выросла до 2,1%, он пока проигрывает Россельхозбанку (4,4%) и «Дельтакредиту» (3%). Частные банки из топ-15 ипотечных кредиторов выдали от 0,5 до 1,4% в общероссийском масштабе. Данные крупнейших кредиторов таковы: с января по сентябрь 2016 г. Московский банк ПАО «Сбербанк» выдал ипотечных кредитов на сумму 62,301 млрд руб.

За девять месяцев 2016 г. общий объем выдач ипотечных кредитов розничного бизнеса банка ВТБ – почти 14 000 на сумму более 28,3 млрд руб. В Московском регионе за семь месяцев 2016 г. всего было выдано 50 200 кредитов на 159,3 млрд руб. (данные АИЖК со ссылкой на ЦБ РФ).

Если в численном выражении эти кредиты распределились между Москвой и областью почти поровну (26 800 против 23 400), то в денежном столица сильно обогнала Подмосковье (97,9 млрд против 61,3 млрд руб.).

«Все ипотечные займы, которые привлекали наши клиенты, – в линейке банковских программ «Ипотека с господдержкой». В большинстве случаев клиенты ориентированы на Сбербанк, который предлагает ставку 11,4%», – говорит Ольга Новицкая, директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» (группа работает в основном в Подмосковье).

«Почти 100% ипотечных сделок в «Тушино 2018» проходит по программе господдержки. Популярен Промсвязьбанк, который предлагает ставку от 11% годовых при первоначальном взносе 20% от стоимости квартиры на срок до 25 лет.

Также есть программа со ставкой от 10,75% от АИЖК, на которую могут рассчитывать семьи с тремя и более детьми», – рассказывает Артем Ржавский, директор по продажам АО «Тушино 2018» (московский проект). Почти все опрошенные «Ведомостями» застройщики Московского региона подтвердили: если покупатель приносит кредитные деньги, то почти всегда эти деньги взяты в долг по программе субсидирования.

«Единицы наших клиентов брали ипотеку без господдержки, – признался Андрей Колочинский, управляющий партнер ГК «Векторстройфинанс». – Только если не было достаточно денег на первый взнос (меньше 20%) или сумма кредита превышала 8 млн руб.».

Разные ожидания

На вопрос, что станет с продажами, если действие этой программы прекратится, девелоперы отвечали по-разному. Кто-то прогнозировал сильный спад.

«В случае отмены ипотеки с господдержкой можно ожидать снижения продаж более чем на 20%», – уверен Сергей Ильясаев, гендиректор Rezidential Group, девелопер ЖК «Пироговская ривьера».

«Мы прогнозируем снижение продаж на 30–50% в зависимости от класса недвижимости, что негативно скажется на строительной отрасли в целом. В комфорт-классе снижение составит около 35%», – еще более категоричен Леонард Блинов, заместитель гендиректора Urban Group.

Меньше вносят

«С 2012 г. размер первоначального взноса, вносимого нашими покупателями, стремительно уменьшается. Как следствие, растет средний чек ипотечного кредита. Если в 2012 г.

средний размер первоначального взноса среди клиентов нашей компании составлял 56%, то сейчас – только 24%.

Как правило, клиенты стараются вносить минимально возможную сумму», – говорит Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ Тekta Group.

Кто-то надеется, что отрасли помогут действия Центробанка. «Если ЦБ продолжит снижение ключевой ставки в 2017 г., то банки и без государственного субсидирования смогут понизить ставки по ипотечным программам до текущего уровня», – считает Павел Тимошенко, руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер».

Кто-то рассчитывает сохранить хотя бы нынешний уровень. «Отмена господдержки не должна привести к спаду продаж.

Специальные акции могут быть значительно выгоднее для клиентов, чем разрекламированная господдержка», – полагает Евгений Клец, начальник управления продаж «Вектор инвестментс».

Недавно эта компания заключила с «Абсолют банком» соглашение о предоставлении покупателям квартир в «Пятницких кварталах» ипотеки со ставкой 5,5% годовых на весь срок кредита – до 25 лет.

По своей программе

Есть на рынке и девелоперы, которые, как, например, «Эталон-инвест», предлагают клиентам собственные программы рассрочки. В 2016 г. доля ипотечных продаж в четырех проектах компании в Московском регионе составила немногим более 16% (год назад была 9%), в то время как в рассрочку продали 65% квартир.

«Клиенту нужно предлагать разный продукт. Рассрочка для потребителя в итоге выходит дешевле, чем ипотека.

Предлагая длительную рассрочку, мы расширяем спрос и становимся менее зависимыми от ипотечных факторов, что неоднократно помогало нам при изменениях рынка», – рассуждает Даниил Селедчик, гендиректор «Эталон-инвеста».

У Sezar Group в этом году на рассрочку пришлось примерно 40% сделок, сообщила Ирина Зорина, директор департамента недвижимости компании. Однако первоначальный взнос по этой программе должен быть не менее 50% от стоимости квартиры.

ГК «Пионер» активно развивает совместный финансовый продукт с «ВТБ24-лизингом» – беспроцентную рассрочку с авансовым платежом от 35% и сроком погашения от 3 до 24 месяцев.

Пока доля этого инструмента продаж составила 8% от числа всех кредитных сделок.

«Но это позволяет компании продавать не только жилье, но и коммерческую недвижимость», – сообщил Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер».

Специальная акция «Рассрооочище» помогла «Химки групп» в июле и августе показать уровень продаж, сопоставимый с летом 2014 г., рассказал ее представитель Дмитрий Котровский. Клиентам предлагали приобрести квартиру в «Новогорске», внеся за нее минимум 15%, с беспроцентной рассрочкой до 60 месяцев без скрытых платежей по процентам.

«Если отменят господдержку ипотеки, на нашем спросе это скажется как раз положительно – та деформация спроса, которую мы получили «благодаря» субсидируемой ипотеке, будет нивелирована, потенциальный ипотечный покупатель не будет уходить в более низкий ценовой сегмент, – полон надежд Котровский.

– Застройщики во всех ценовых классах вернутся в равные условия при рыночных ипотечных ставках»

Источник: https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2016/11/02/662211-developeri-gotovyatsya-otmene-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.