+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности кредитования малого бизнеса

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Особенности кредитования малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса отличается не только от потребительского кредитования, но и от выдачи займов крупным компаниям. В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности кредитования малого бизнеса в России.

В первую очередь следует обратить внимание на отличие с кредитованием крупного бизнеса.

Для малого бизнеса в банках разработаны специальные продукты со своими условиями отбора и созданные под определенную категорию потребителей.

И если хотя бы по одному условию потенциальный заемщик не проходит, то банк либо сразу же в кредите отказывает, либо направляет документы для рассмотрения в центральный офис.

Однако и в последнем случае положительный исход маловероятен. Ниже мы приведем несколько критериев, которые принимаются во внимание кредитными отделами большинства банков при принятии решения о выдаче займа либо отказе:

  1. Решающие слово остается за риск-менеджером, то есть, если этот специалист наложит вето, то заявка  не дойдет и до кредитного комитета;
  2. Требуется обязательное поручительство всех аффилированных компаний, если таковые имеются;
  3. Учредители обязаны быть прописанными или временно зарегистрированными по месту обращения в данную кредитную организацию;
  4. Ежемесячный платеж по займу не должен быть больше тридцати процентов от месячной выручки компании (в разных банках могут быть разные пропорции, но условие это есть практически везде);
  5. Имущество, предоставляемое залог, должно быть расположено не далее чем в 200 километрах от офиса, где клиент кредитуется;
  6. Более тщательно заемщик проверяется и по линии безопасности – и даже если у вас просто не полностью оплачен транспортный налог, заявку могут отклонить. Если сравнивать с кредитованием крупного бизнеса, то при уплате просрочки, заявку все-таки пропустят. Это говорит, прежде всего, об отношении к малому бизнесу – кредитная история предприятия и его собственника часто расценивается как взаимосвязанные вещи;
  7. Процентные ставки по кредитам малому и крупному бизнесу также чаще всего различаются. И если для первого это от 15 до 19 процентов годовых, то для крупного бизнеса доступны кредиты под 11-16 процентов.

Другие особенности кредитования предприятий малого бизнеса

Малому бизнесу получить кредит достаточно сложно, несмотря на то, что банки предлагают различные программы для таких клиентов. Так, для предпринимателей сейчас доступны и коммерческая ипотека, и инвестиционный кредит, и авто кредит, и многие другие продукты.

Однако часто проблема заключается уже в том, что управленческая деятельность малого предприятия просто не устраивает банк. Ведь, как зачастую ведется отчетность? Не всегда даже заключаются договора и выписываются платежные документы.

Между тем, небольшие компании хотели бы получить долгосрочный кредит, который позволит встать на ноги, а такие продукты обычно доступны лишь в крупных кредитных организациях, например в Сбербанке.

Вот только, чем крупнее банк, тем более систематизирован в нем подход к коммерческому кредитованию.

Более того, здесь при принятии решения даже в меньшей степени задействован человеческий фактор, и часто на первом этапе заявку отклоняет специальная программа, которая занимается скорингом.

А потому потенциальный заемщик обычно не доходит и до собеседования со специалистом кредитного отдела. Все это говорит о том, что принцип «не рубить с плеча» к небольшим предприятиям банки склонны применять редко.

Еще одной особенностью кредитования малого бизнеса в России является то, что, несмотря на то, что чуть ли не каждый день появляется реклама нового кредитного продукта для предпринимателей от какого-либо банка, новые решения редко когда действительно приживаются и находят своего потребителя.

Все дело в том, что каким бы привлекательным не было название нового банковского продукта, практически всегда условия остаются прежними – «мы вам кредит – вы нам залог». А решение на первом этапе всегда остается за риск-менеджментом.

Кредитование малого бизнеса: особенности и перспективы

Нельзя не сказать и еще о нескольких особенностях, которые не облегчают, а затрудняют жизнь малым предприятиям. Первая заключается в небольшой сумме выдаваемых кредитов. Так, по статистике в среднем по стране такой банковский продукт выдается на суммы от 50 до 300 тысяч рублей. На такие деньги серьезное производство точно не откроешь.

Более того, деньги редко выдаются на длительные сроки – не более пяти лет. Если же предприниматель хочет получить лучшие условия и большие суммы, то должен предоставить полный пакет документов, залог и отличную кредитную историю.

Вторая особенность – это сложность процедуры. Уже сам пакет запрашиваемых банком подтверждающих документов часто ставит предпринимателя в тупик. Ведь иногда такая подробная отчетность в компании и не ведется, но банк проблемы его клиента обычно волнуют в последнюю очередь.

Ситуация на этом рынке в данный момент не очень хорошая. Малые предприятия все меньше доверяют банкам, а последние не особенно стремятся переломить эту тенденцию из-за серьезных рисков. Если верить опросам общественного мнения, то более 40 процентов предпринимателей назвали именно проблему залога и поручительства главной, почему им было отказано в займе.

А еще 30 процентов просто отказались от кредита из-за высоких процентных ставок. Само собой, что далеко не каждый банк сегодня решится кредитовать стартап, этой категории предпринимателей приходится хуже всего.

В свете всего вышесказанного, пожалуй, единственной надеждой остается помощь государства. Уже несколько лет правительство финансирует специальные фонды поддержки малого и среднего бизнеса. Помощь заключается как в выдаче льготных займов и поручительстве со стороны государства, так и в выдаче безвозмездных субсидий и грантов, в том числе, и на стартапы. 

Источник: http://AliansCo.ru/biznes-kredit/kredit-dlya-malogo-biznesa/osobennosti-dlya-malogo

Кредитование малого бизнеса (6)

Особенности кредитования малого бизнеса

Сохрани ссылку в одной из сетей:

2.2.Проблемы кредитования малогобизнеса…………………………………….25

3.Перспективы, тенденции развитиякредитования малого бизнеса в России…30

Заключение………………………………………………………………………….33

Списокиспользованной литературы………………………………………………35

Введение

В работе дается характеристикасущности кредитования малого бизнесав России, отмечены положительные аспектыих деятельности. Рассмотрены причинымешающие развитию малых предприятий.

Приведены фактические данные,характеризующие влияние малогопредпринимательства на экономическоеи социальное развитие государства.

Целью работы – кредитование малогобизнеса в России, оценка влияния даннойчасти экономики на общее социально-экономическоеположение страны, определение перспективразвития, выявление проблем и поискпутей их решения.

Экономический интерес, энергияи изобретательность предприимчивыхлюдей активно содействовали прогрессуво всех областях человеческойжизнедеятельности. Поэтому абсолютноебольшинство развитых государстввсемерно поощряет их деятельность иособенно, в создании новых, разнообразныхпо специализации и направлениям малыхпредприятий.

Как показывает опыт развитыхстран, малое и среднее предпринимательствоиграет весьма и весьма большую роль вэкономике, его развитие влияет наэкономический рост, на ускорениенаучно-технического прогресса, нанасыщение рынка товарами необходимогокачества, на создание новых дополнительныхрабочих мест, то есть решает многиеактуальные экономические, социальныеи другие проблемы.

Во всех экономически развитыхстранах государство оказывает большуюподдержку малому предпринимательству,которому свойственны цивилизованныечерты. Дееспособное население все большеи больше начинает заниматься малымбизнесом.

Для экономики вцелом деятельность малых компанийоказывается важным фактором повышенияее гибкости. По уровню развития малогобизнеса специалисты судят о способностистраны приспосабливаться к меняющейсяэкономической обстановке.

Малый бизнес в большинстве странпользуется поддержкой государства. Такнапример, в нашей стране действует закон«О государственной поддержке малогопредпринимательства в РоссийскойФедерации», который определяет меры постимулированию развития малогопредпринимательства. Вышесказанноеподтверждает актуальность даннойпроблемы, и обосновывает выбор даннойтемы для курсовой работы.

В связи с этим можно выделитькруг задач, необходимых для раскрытияданной темы.

1.Сущность, виды, условия и правовой аспекткредитования малого бизнеса в России;

2.Анализ кредитования малого бизнеса ,его специфика, проблемы и пути их решенияна сегодняшний день;

3.Перспективы и тенденции развитиякредитования малого бизнеса в Россиина современном этапе.

1.1. Понятие кредитования малогобизнеса

Кредитованиемалого бизнеса –это услуга для предприятий, индивидуальныхпредпринимателей, представителей малогобизнеса, осуществляющих свою деятельностьв сфере производства, торговли илипредоставления услуг. Данная услугапредоставляется кредиторами, какправило, банками и банковскими структурами.

Кредитдля бизнесапредоставляется на самые различныецели: открытие или развитие бизнеса,пополнение оборотных средств,диверсификация производства, дляприобретения оборудования, покупкиавтотранспорта, движимого или недвижимогоимущества и т.д.

Обычно предпринимателиполучают кредит под обороты, залогкоммерческого имущества или под залогимущества третьих лиц. Также банкипредлагают воспользоваться поручительствомдругих более крупных компаний илиразличных фондов содействия кредитованиябизнеса.

Иногда возможны варианты ибеззалогового кредитования, но все этиварианты очень индивидуальны и зависятот многих факторов: суммы кредита длябизнеса, кредитной истории заемщика ит.д.

Все-таки приоритетным видом залоговогообеспечения пока остается недвижимостьв виду ее высокой ликвидности.

Кредитованиемалого бизнесанаиболее приоритетное направлениедеятельности банков. Так или иначе,суммы кредитов, взятые для малогобизнеса, на порядок выше остальныхцелевых кредитов, будь то кредит на автоили ипотечное кредитование.

Именнопоэтому банки предъявляют к своимклиентам жесткие требования: наличиединамично развивающегося бизнеса исобственного капитала.

Еще однойособенностью кредитования малогобизнеса является более сложная процедураполучения кредитадля бизнеса, посколькубанки всегда стремятся минимизироватьсвои риски при работе с предприятиями.

Банки запрашивают объемные пакетыдокументов, перечень которых может бытьиндивидуальный у каждого банка. Но, какправило, в него входят: анкета-заявлениена предоставление кредита для бизнеса,предоставление финансовой и налоговойотчетности, списки дебиторов и кредиторов,копии договоров с покупателями иподрядчиками и т.д.

Кредитованиемалого бизнесапредставляет для государства значительныйинтерес, поскольку развитый малыйбизнес являетсяобязательным условием развития реальногосектора экономики.

Малыйбизнес выполняетряд социально-экономических задач:обеспечение занятости население,развитие конкуренции, увеличенияналоговых поступлений в госбюджет ит.д.

Таким образом, государство обязанопринимать всевозможные меры, чтобыкредитованиемалого бизнеса сталодоступным широкому кругу предпринимателей.

Надо все-таки отметить, что государственныйбанк «Сбербанк» является одним из самыхкрупнейших игроков на рынке кредитованиямалого бизнеса, темпы роста ссуднойзадолженности которого постоянноувеличиваются. В остальных видахкредитования«Сбербанк» также занимаетодно из ведущих мест.

Наличиеразвитого сектора малого бизнесаявляется обязательным условием успешногофункционирования национальной экономики.В экономически развитых странах малыепредприятия выполняют ряд важнейшихсоциально-экономических функций, таких,как обеспечение занятости, формированиеконкурентной среды, поддержаниесоциальной стабильности и др.

Так, вгосударствах – членах Евросоюза в секторемалого бизнеса работает порядка 60 – 70%населения, а в ряде стран этот показательдоходит до 80% (Ирландия, Греция).

Национальные власти высокоразвитыхстран придают огромное значение малымпредприятиям, так как их владельцысоставляют основу среднего классаобщества, который служит гарантомстабильного развития государства.

Именно спреимущественного развития малого исреднего бизнеса осуществлялсяэкономический рывок в некогда отсталыхстранах (Испании, Португалии, Греции,Южной Кореи, Тайване). Сегодня во многомза счет небольших предприятийобеспечивается ускоренное развитиеэкономики Китая.

Расчеты показывают,что в этих странах наблюдалась прямаязависимость между динамикой экономическогороста и числом малых предприятии, а доляпоследних в производстве ВВП составлялаот 40 до 70%.

И лишь на более поздних стадияхподъема крупные предприятия начиналииграть значимую роль в экономическомразвитии, принимая эстафету у малого исреднего бизнеса.

Малый бизнесвыполняет важную функцию и в формированииинновационной экономики, инвестируясредства в становление новых направленийнауки и техники.

Венчурная специализацияхарактерна для значительной части малыхпредприятий (около 20%) в экономическиразвитых странах мира. Многиевысокотехнологичные концерны мировогомасштаба начинали свое существованиев виде небольших венчурных фирм.

Поимеющимся оценкам, в России только 4 -5% малых предприятий занимаютсяинновационной деятельностью.

В настоящеевремя перед Российской Федерацией остростоит задача диверсификации национальнойэкономики с акцентом на развитиеобрабатывающих и высокотехнологичныхотраслей.

Нынешняя сырьевая ориентациястраны приводит к сильной зависимостиотечественного хозяйства от мировойконъюнктуры цен, не позволяя тем самымрассчитывать на планомерный рост вбудущем.

Создание развитого секторамалого бизнеса приведет к увеличениючисла наукоемких предприятии, укрепитинновационный вектор развития российскойэкономики, будет способствоватьструктурной перестройке народногохозяйства.

Сегоднядостаточно широко распространено мнениео неразвитости малого бизнеса в Россиипо сравнению со странами Евросоюза.Однако подобные оценки не совсемкорректны с точки зрения методикианализа и расчетов.

Согласно российскомузаконодательству к субъектам малогобизнеса (предпринимательства) относятсямалые предприятия в форме юридическихлиц, частные предприниматели и фермерскиехозяйства. При этом эксперты в своихрасчетах, как правило, оперируют лишьмалыми предприятиями в форме юридическихлиц, сильно занижая тем самым значенияпоказателей развития малого бизнеса.

По результатам исследования, выполненногов рамках европейской программы TASIS в2003 г., уровень развития МБ в Россииуступает среднеевропейскому, однакоразрыв этот не столь велик (табл. 1).

Таблица 1

Сравнительнаяхарактеристика уровня развития

малогобизнеса в России и странах Евросоюза

Очевидно,что при использовании одинаковых методиквыделения малых и средних предприятийуровень развития МБ в России вполнесопоставим со средними значениями постранам Евросоюза.

Низкий налоговыйвклад МБ в консолидированный бюджетРоссии и ВВП во многом объясняется ненизкой степенью его развития, афункционированием значительной частималых предприятий в сфере теневойэкономики.

Около 60% предпринимателейрегулярно занижают размеры прибыли имасштабы торгово-производственнойдеятельности, что приводит к значительномусокращению налогооблагаемой базы малогобизнеса. По приблизительным оценкам,теневой оборот МБ в России составляетот 30 до 50 млрд. долл. США.

Источник: https://works.doklad.ru/view/fmhqp00iGk0.html

Кредитование бизнеса: особенности, документы и рекомендации

Особенности кредитования малого бизнеса

Кредитом называют денежные средства, предоставленные банком физическому или юридическому лицу на конкретный период. Сделка подтверждается договором, по которому заемщик должен вернуть долг. Для многих кредит является единственным способом получения крупной суммы. Предприниматели тоже нуждаются в средствах на открытие или развитие собственного дела.

Кредитование бизнеса – удобная услуга для приобретения техники, сырья. Получить деньги не так просто, как может показаться. Чтобы оформить сделку, необходимо ознакомиться со всеми особенностями. Ведь при открытии своего дела важно быть уверенным в получении положительного результата.

Банковские продукты

Кредитование бизнеса поддерживается государством. Кредитным учреждениям выдаются квоты и указания о предоставлении денег организациям. Если фирма существует больше полугода, то есть возможность получения средств на развитие.

Чем больше работает предприятие, тем больше вероятность открытия кредитной линии и расширения коммерческой ниши. Выполнить это самостоятельно и не потерять капитал практически нельзя. Чтобы все сделать правильно, предприниматели обращаются в банк, где есть финансовые продукты для всех сфер деятельности.

Получение средств на малый и средний бизнес

С развитием собственному делу необходимы денежные средства, поэтому редитование малого и среднего бизнеса является нужной услугой. Деньги, выданные банком, используются для улучшения оборота и инвестиций фирмы:

  • приобретение и ремонт оборудования;
  • улучшение товарооборота;
  • открытие новой сферы деятельности.

Не все начинающие бизнесмены используют личные деньги, поэтому они пользуются заемными средствами. Это небольшие суммы, и по ним не требуется отчет. Если предприниматель берет в банке заемные средства, то становится постоянным его клиентом. Возможность значительного увеличения прибыли дает кредитование бизнеса. Банки предлагают клиентам различные продукты, имеющие сходства и отличия.

Для предпринимателей это считается самой удобной услугой. Средства перечисляются на расчетный счет организации, у которой появляется обязанность возврата средств с процентами в установленный срок. Обычно банкам не нужно подтверждение целевого применения денег, но требуют предоставить залог или пригласить поручителей.

Кредитование бизнеса позволяет за короткое время приобрести необходимое оборудование, транспорт, улучшить товарооборот. В качестве залога предоставляется:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • товар.

Пока заключен договор у организации есть возможность изменения залога, но только при согласии банка. Если заем берется на долгий период, то получится взять деньги на крупную сумму. А с малым сроком есть возможность сэкономить на процентах.

Особые условия

Кредитование бизнеса имеет некоторые особенности. Средства выдаются в рублях, долларах и евро. Ставка определяется от суммы, срока и валюты. Для постоянных клиентов банки снижают ставки. К особым условиям относят:

  • некоторые организации обладают сезонным характером работы, поэтому для них банки предоставляют индивидуальные графики внесения платежей;
  • у некоторых предпринимателей нет имущества, и тогда банки требуют поручителей.

Решение о выдаче кредита иногда принимается аналитиками на основе бизнес-плана. Если он рабочий, то дается положительный ответ на предоставление денег.

Кредитная линия

Кредитование среднего бизнеса осуществляется с помощью залога. Банком определяется период кредита, после чего на счет компании приходят средства, но не полностью, а по мере необходимости. Проценты начисляются только на траты. Этот вид кредитования удобен для приобретения небольших партий товаров.

Кредитная линия обладает 2 параметрами:

  • лимитом выдачи: сумма средств за время действия линии, но некоторые банки начинают проценты и за неиспользованные деньги;
  • лимитом задолженности: клиенту предоставляется ограниченная сумма, выше которой деньги не выдаются.

Преимущества кредитной линии для бизнеса:

  • быстрота расчетов;
  • увеличение лимита;
  • пользование средствами длительное время;
  • оплата процентов только за использованные средства.

Овердрафт

Кредитование среднего бизнеса может осуществляться с помощью овердрафта. Эта услуга доступна при наличии расчетного счета, и для этого не нужен залог.

Средства предоставляются на достаточно выгодных условиях. Банк выполняет анализ движения денег на счете. В итоге устанавливается сумма, которая будет выдана клиенту при надобности.

Когда счет пополняется новыми средствами, они долг закрывается.

Работа фондов

Существует фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который значительно облегчает положение предпринимателей. Организация выступает в роли поручителя, помогая заемщикам получить кредит. Содействие кредитованию малого бизнеса осуществляется благодаря сотрудничеству фондов с банками.

Бизнесмену надо подать заявку на кредит, указав, что у него есть желание иметь поддержку от государственной организации. Банк рассматривает ситуацию, учитывая необходимые детали. После этого составляется договор, заявка на поручительство направляется в фонд. Происходит подписание документа с трех сторон. Фонд кредитования малого бизнеса может брать небольшой процент.

Что требуется знать при обращении в банк?

Следует учитывать, что такой кредит выдается под большие проценты. Поэтому обращаться в банк следует только при необходимости. Если же все-таки средства нужны, то надо оформлять договор внимательно. Чтобы решение было положительным, требуется заранее составить бизнес-план. По нему видно, для чего требуются деньги, и как будет начисляться прибыль.

Важное значение имеет репутация бизнесмена. Нужно предоставить бухгалтерскую документацию, что увеличит шанс получения денег. Она должна быть оформлена правильно, чтобы не получить отказ. Средний бизнес вызывает больше доверия у банка. Залогом могут служить средства предприятия, товары, имущество.

Какие требуются документы?

Открытие счета юридическим лицам осуществляется на основе предоставленных документов:

  • заявление;
  • копия устава деятельности;
  • копия бухгалтерского баланса;
  • копия учредительного договора;
  • копия лицензии.

Все подлинники обязательно заверяются руководителями, а копии – нотариусом. Также могут требоваться и другие документы.

Оценка заемщика

Есть 2 вида оценки заемщика: объективная и субъективная. С первой учитываются финансовые отчеты, а со второй – следующее аспекты:

  • уровень управления;
  • состояние отрасли;
  • рыночная ситуация;
  • финансовые отчеты.

С кредитованием бизнеса есть много рисков. С некоторыми организациями банк никогда не работал, что вызывает у него недоверие. Каждый год увеличивается количество предприятий, который пользуются финансовыми услугами.

Для бизнеса кредиты выдаются банком «ВТБ 24». Этот банковский продукт именуется «Коммерсант». У бизнесменов есть возможность получения до 1 млн. рублей на период от 6 месяцев до 5 лет. Переплата начисляется в размере 21-29% и определяется сроком погашения долга. «ВТБ 24» предлагает бизнесменам воспользоваться следующими услугами:

  • «Овердрафт» – переплата равна 11%, срок – 1 год.
  • «Оборотный кредит» – оформляется под 10,9%, период – 2 года.
  • «Инвестиционный кредит» – действует ставка 11,1%, срок – 84 месяца.

Эти программы есть и в «Альфа-Банке». Наименьшая сумма равна 3 млн. рублей, а максимальная – 5 млн. Период погашения может составлять от 6 месяцев до 3 лет. «Альфа-Банк» выдает владельцам бизнеса карты с лимитом в 500 000 рублей.

«Юни Кредит Банк» предоставляет средства для улучшения малого и среднего бизнеса. Суммы составляют от 500 тысяч рублей до 25 миллионов. Время погашения долга – от 6 месяцев до 2 лет. Банк «УралСиб» выдает бизнесменам кредиты от 300 тысяч рублей до 10 млн. Время погашения – 1 год.

Можно обратиться в «Промсвязьбанк», где клиентам выдается от 5 млн. рублей на 10 лет. Здесь нужно оплатить первый взнос в размере 20-40%. Наиболее выгодное предложение есть у «ОТП-Банка». Ставка равна 9,5%. Максимум можно взять 40 млн. рублей. Сбербанк России тоже предоставляет кредитование бизнеса.

Предприниматели могут рассчитывать на сумму до 200 млн. рублей. А ставка равна 13,26%.

Чтобы воспользоваться выгодным вариантом, желательно ознакомиться с несколькими предложениями, а затем выбрать самое подходящее. Лучше всего подавать заявки в несколько банков, чтобы увеличить шансы получения средств.

Если же будет несколько одобрений, то появляется возможность выбора. На сегодняшний день кредитование развивается достаточно успешно. Воспользоваться денежными средствами может практически каждая организация.

Если своевременно отдавать долги, то банки предоставляют более выгодные условия для своих клиентов.

Источник: http://fb.ru/article/277913/kreditovanie-biznesa-osobennosti-dokumentyi-i-rekomendatsii

Условия кредитования для малого бизнеса

Особенности кредитования малого бизнеса

Большинство кредитных организаций ориентируются в своей деятельности на кредитование малого бизнеса. Ниже рассматриваются программы такого кредитования и их условия.

Кредит для малого бизнеса

Есть много программ для компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). Кредиты на открытие бизнеса ориентированы, конечно же, на тех, кто открывает своё дело. Некоторые компании могут нуждаться в дополнительных средствах время от времени. В таком случае стоит рассмотреть использование кредитной линии или овердрафта.

Если же предпринимателю необходимо закупить недешевое оборудование, то он может обратиться к программе проектного финансирования. С помощью лизинга можно получить денежные средства на технику и недвижимость.

Предприятия со стабильным высоким доходом могут рассчитывать на инвестиционный кредит, а бизнес, который только начинает развиваться – на венчурное финансирование.

Конечно же, банки и кредитные организации имеют свой список требований к заёмщикам. Клиенту банка необходимо предоставить исчерпывающую информацию. Прежде всего, это подтверждение надёжности заёмщика и его способности возвратить средства.

Заёмщик должен предоставить банку достаточно информации о себе, о своей деятельности, о доходах, которые приносит ему бизнес. В частности банк потребует сведения о состоянии бизнеса, документы о движении денежных средств по счетам, справки об отсутствии других непогашенный кредитов или задолженностях по ним.

Также кредитор потребует качественный бизнес-план для того, чтобы понять, как клиент будет использовать выданную сумму.

Отнюдь не все предприниматели и компании могут получить кредит. Шансы получить деньги у банка выше у тех клиентов, которые имеют опыт положительного сотрудничества с банком. Если же кредитная история у заёмщика отрицательная, то на кредит не стоит рассчитывать.

Довольно сложно получить деньги в кредит, если Вы только начали свою предпринимательскую деятельность. В таком случае у предприятия еще нет клиентской базы, поставщиков, и, соответственно, своего места на рыке. Некоторые банк предпочитают кредитовать только тех клиентов, которые работают в прибыльных сферах, таких как производство, строительство и торговля.

Чтобы получить кредит, предприятию необходимо работать хотя бы год. Очень редко банки выдают кредты предприятию, работающему менее полгода.

Если кредит необходим ИП, банки выставляют требования касательно возраста и дееспособности клиента. Чаще всего на кредит могут рассчитывать индивидуальные предприниматели возрастом от 21 до 60 лет. Некоторые банки сотрудничают только с заёмщиками 23-25 лет, имеющих поручителей.

Особенности кредитования малого бизнеса

Случается, что банки, ради уверенности в возврате средств, требуют перевода оборотов средств со счетов других банков в данный банк. Также случается, что кредиторы запрещают клиенту параллельно обращаться в другие кредитные организации, и повышают процентную ставку, если этот запрет будет нарушен.

Каждому заёмщику, будь то ИП или компания, банк определяет сумму кредита индивидуально. Обычно ссуды не превышают 500 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту обуславливается не только программой, но и от особенностями бизнеса, на который выдаётся кредит. Стоит обратить внимание на то, что рекламируемые проценты по кредиту обычно недоступны большинству заёмщикам.

Для получения кредита по наиболее выгодной процентной ставке, заёмщику необходимо предоставить залог, не теряющий ы цене со временем, его финансовое положение и кредитная история должны быть хорошими.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет. Но кредит на такой срок обычно выдаётся на реализацию крупных проектов. Деньги на приобретение транспорта, на пополнение оборотных средств и прочие подобные нужды, выдаются на срок не более 1 года.

Любые кредиты, в том числе и кредиты на бизнес, подразумевают под собой и погашение различных комиссий. У клиента появляется необходимость оплатить рассмотрение заявки и кассовое обслуживание, также, при досрочном погашении, комиссия увеличивается, невостребованный лимит тоже подразумевает дополнительные расходы.

Клиент оплачивает оценку и страхование залога, иногда также страхуется жизнь заёмщика.

Одним из недостатков кредитования бизнеса является срок рассмотрения заявки: оно может длиться от недели до пары месяцев.

Решений Кредитного комитета может быть положительным, если у Вас есть имущество, которые Вы можете передать в залог. Это может быть и техника, и недвижимость, транспорт, деньги на депозите, прочее. Если сумма кредита превышает стоимость залога, то банк может потребовать дополнительное обеспечение, которым могут послужить товары в обороте.

Программа кредитования малого бизнеса

Некоторые кредитные программы предусматривают возможность предоставить в залог покупаемое имущество. К таким программам относится бизнес-ипотека, которая предоставляет средства на покупку недвижимости. Банки также могут рассмотреть приём имущества других лиц в залог.

Имущество, которое передаётся в залог, в первую очередь оценивается. Выбор эксперта по оценке предстоит самому заёмщику. Хотя часто и приходится его выбирать из списка партнёров банка.

Если компания уже давно сотрудничает с банком, то есть вероятность того, что банк не потребует залога. Однако представители малого бизнеса в данном случае столкнуться с повышением процентной ставки.

Также существуют кредитные программы, предоставляющие ссуду под поручительство. Частный предприниматель может предоставить поручительство супруга или партнёров. Для юридических лиц поручителями обычно выступают владельцы бизнеса.

Из всего вышесказанного видно, что условия кредитования бизнеса достаточно строгие. Часто за время оформления договора компания сама может решить финансовые трудности, что повлечёт за собой отсутствие необходимости в кредите.

Иногда банки идут на уступки, но это случается не так часто. Чаще всего предприниматель сталкивается с завышенными ставками или с отказом.

Потому для получения кредита заёмщику необходимо показать свой бизнес в лучшем свете и уверить банк в своей надёжности.

Источник: http://credituy.ru/malyi-biznes/usloviya-kreditovaniya-dlya-malogo-biznesa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.