+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Одна из главных проблем автокредитования — возможность мошенничества с залогом

Содержание

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Одна из главных проблем автокредитования — возможность мошенничества с залогом

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Мошенничества с автокредитами

Одна из главных проблем автокредитования — возможность мошенничества с залогом

Автомобиль по традиции считается объектом потенциальной опасности и криминала. Это же можно сказать и о автокредитовании. Только правильная оценка ситуации и знания в этой сфере помогут вам обезопасить себя при оформлении покупки машины в кредит.

Рынок автокредитов известен своими опасностями. В этой сфере вертится много мошенников, которые ловят дилетантов, умело пользуясь двумя удочками. Первая из них – жадность покупателя машины, вторая – нежелание ознакомиться с правилами кредитования. Можно ли не попасться на них? Конечно, можно. Особенно, если быть знакомым с основными схемами, применяемыми мошенниками.

Схема первая. Сделка, заключенная в пользу третьего лица

Эта схема является у мошенников самой распространенной, когда автокредит оформляется на постороннее лицо. К вам обращается человек с просьбой о помощи. Он хочет приобрести автомобиль, но произвести оформление на себя не может. Есть несколько вариантов объяснения.

Например, отсутствует справка о доходах, требования банка ему не подходят, недавно уволился, уже взял один кредит, боится, чтобы не узнала жена и другие. На нем приличная одежда, он имеет интеллигентный вид и вполне вам симпатичен. Да и вы очень даже симпатичны ему и вызываете у него доверие.

Он обращается с просьбой, чтобы вы оформили кредит на себя. Он дает убедительную клятву, что будет предельно аккуратен с уплатой взносов, и напоминает, что никакого риска для вас нет. Если будет пропущен платеж, в исключительном случае, банк просто отберет автомобиль.

Кроме того, вам обещают вознаграждение, да немалое, до 2-х тысяч долларов.

Если вы соглашаетесь, кредит оформляют на вас, а вы выдаете мошеннику генеральную доверенность, получив за хлопоты хорошее вознаграждение, и расстаетесь, довольные собой. Мошенник, воспользовавшись доверенностью, тут же снимает с учета машину и исчезает.

По существующим правилам оформления залоговой суммы, оригинал ПТС хранится в банке. Но жулику ничего не мешает сразу же обратиться в ГИБДД с заявлением об утере ПТС.

Если у него есть связи и опыт подобных дел, он восстановит ПТС в течение одного дня. Автомобили, находящиеся в залоге, в нашей стране в единую базу не сведены.

Даже не создано пока ни одно профильное бюро, учитывающее кредитные истории по автокредитованию.

Пройдет три месяца, и к вам явятся сотрудники, работающие в службе взыскания задолженностей или службе безопасности банка, выдавшего вам кредит. Никому не интересна будет ваша волнующая история, так как именно вы ответственны за выплаты по кредиту.

Вам предложат срочно погасить задолженность или вернуть автомобиль, который теперь найти будет очень сложно. Если автомобиль случайно найдут, вам придется лишь заплатить штрафы за просрочку платежей. Если же не найдут, придется вам расставаться с другим своим имуществом или деньгами.

Да и с вашей кредитной историей возникнут большие проблемы.

Схема вторая. Купи-продай

Вы занимались поиском кредита, и хотя кое-что удалось скопить, для оплаты понравившейся машины вам не хватает около 30% от всей ее стоимости. И тут вам, наконец, повезло.

Вы читаете объявление или вам сообщает кто-то из знакомых, или вы просто слышите от кого-то, что есть возможность заключить очень выгодную сделку.

Есть совершенно новая машина, которая буквально два дня, как из салона, но произошли непредвиденные обстоятельства (кто-то умер, вызвали на работу, срочно понадобились деньги). Этот бедолага готов уступить вам автомобиль за 70% от его стоимости, главное, ему побыстрее получить деньги. Машина даже не обкатана.

Этот человек на 99,99% является мошенником, автомобиль – паленым, и всучить его вам хочет аферист, который зарабатывает на аферах с автокредитами. Эта схема очень проста. Например, этот мошенник купил машину в кредит, используя поддельные документы или схему номер один. Именно этот автомобиль вам и продают.

Дело в том, что банк начнет беспокоиться, не получая кредитных платежей. Вскоре автомобиль будет объявлен в розыск, и у вас его отберут. Либо отдадите сами, либо банку придется привлекать судебных приставов. Российские суды уже рассмотрели множество аналогичных дел.

Схема третья. Получим за вас кредит

Это яркий пример другой разновидности мошенничества, завязанного на автокредитах. Речь идет о сговоре между сотрудниками автосалона и представителя банка, работающего в автосалоне.

Эту схему рассказали сами представители банка. Бывает, что благонадежный заемщик подает заявку с просьбой предоставить ему кредит, а консультант по кредитам скрывает от клиента положительную резолюцию, и сообщает ему о том, что ему отказали в предоставлении кредита.

Менеджер и клерк подделывают подпись неудавшегося заемщика и забирают себе автомобиль. О мошенничестве становится известно только после того, как банк не получает платежи по автокредиту, и к этому «заемщику», который ничего не подозревает, приходят из банка с вопросами. Тот утверждает, что никакого кредита не получал.

А аферисты за это время успевают либо перепродать автомобиль, либо разобрать и реализовать новенькие запчасти.

Иногда такие дела просто ставят на поток. В 2007 году Нижний Новгород стал местом крупного мошенничества. В городе разоблачили целую преступную группу, состоящую из менеджеров местного отделения одного из крупнейших российских банков, которую возглавлял его управляющий, и работников автосалонов. До момента, когда их разоблачили, мошенники успели провернуть почти сотню подобных афер.

Схема четвертая. Помощь в получении ссуды

Иногда для получения кредита прибегают к помощи брокера. Тут важно не ошибиться. Есть липовые брокерские конторы, которые предложат вам несколько банков, выдающих кредиты, и дадут заполнить анкету. Консультация обойдется вам в 500 рублей.

Кажется, что это мелочь, но потом выяснится, что вы заплатили за информацию, которую можно получить бесплатно, она имеется на сайтах банков, на финансовых Интернет-порталах. Можно привести и более забавный пример – некогда в одну газету было подано бесплатное объявление «Сниму порчу с кредита».

За небольшую плату представительница черной кредитной магии обещала улучшить кредитную историю клиента или помочь вам наладить кредитные отношения с банком. Это мошенничество носит вполне невинный характер, но бывают и серьезные случаи.

К примеру, вам могут предложить обратиться к черным брокерам, которые за небольшую плату сделают фальшивую справку, подтверждающую ваши белые доходы, и укажут вполне солидное место работы.

Инспектор по кредитам обычно звонит в офис по указанному в анкете телефону. Мошенники позаботятся и об этом.

У телефона будет находиться специальный человек, который радостно подтвердит все указанные сведения.

Возможен и такой вариант. Вам дадут адреса десятка банков, и вы будете надеяться на то, что хоть в одном, но вам дадут кредит. После удачной сделки вас попросят поделиться с брокером (откат может составлять до 30% от суммы кредита). Ведь это якобы он договорился с банком, и теперь его сотруднику надо заплатить вознаграждение за то, что положительно решил вопрос.

Могут попросить, чтобы вы на денек оставили документы, а потом с прискорбием сообщат, что вам в кредите отказано. А брокер в ваше отсутствие сделал с документов копии и, вполне возможно, взял по ним ссуду, о которой вы узнаете только после неожиданной и неприятной встречи с сотрудниками банка. Ведь именно к вам они явятся, не получая платежи по кредиту.

Аналогичные истории происходят в нашей стране постоянно. Не надо вставать в эти печальные ряды. Если вы обратились за липовой справкой, то вы уже соучастник преступной схемы, и вам грозит две статьи Уголовного кодекса. Вам могут предъявить обвинение в подделке документов и мошенничестве. Надо очень внимательно выбирать брокера, если у вас иначе не получается получить кредит.

Как выбрать брокера

По мнению специалистов, существуют некоторые критерии, по которым можно выбрать брокера.

Критерий первый – какой статус у брокера? Если брокер черный, то он чаще всего работает в качестве индивидуального предпринимателя или частного лица. Обычно он не упоминает об этом факте, или утверждает, что работает от имени какой-либо известной компании. Но существуют некоторые отличия.

Прежде всего, черный брокер пользуется мобильным телефоном и электронным адресом, взятым с популярного поискового портала. Если же брокерская компания белая, она имеет прямой городской телефонный номер, полноценный сайт, корпоративный электронный адрес.

Белые кредитные брокеры также пользуются корпоративным сайтом.

Нельзя забывать о том, что черный брокер может арендовать дешевую каморку, создать самопальный сайт, с которым ему поможет любой студент или любитель программирования.

Критерий второй – каков уровень рекламы? В традициях белых кредитных брокеров рекламировать свои услуги на радио, в газетах, на одном из профессиональных Интернет-порталов. Черный брокер воспользуется бесплатным объявлением и спам-рассылкой в Интернете.

Критерий третий – наличие партнерских отношений.

У многих белых брокеров есть членство в Национальной ассоциации, в которую входят финансовые консультанты и кредитные брокеры, а также у них имеются сертификаты и аккредитация банков, которые сотрудничают с ними.

Белым брокерам нет резона скрывать названия банков, если они находятся в официальных партнерских отношениях с ними. Эта информация легко проверяется, достаточно лишь сделать в банк звонок.

Критерий четвертый – перечень услуг. Белому кредитному брокеру не придет в голову заниматься фальсификацией справки о доходах и поиском подставных поручителей. А черные брокеры считают эти услуги своими основными источниками доходов.

Критерий пятый – стоимость услуг. Белые кредитные брокеры берут в качестве оплаты от двух до трех процентов от величины кредита и плюс к этому еще небольшую фиксированную сумму. Если кредитный брокер белый, то за свои услуги он возьмет вознаграждение только после того, как клиент получит кредит. Уплата комиссии производится тогда же.

Во многих крупных брокерских компаниях сегодня комиссию за услуги не взимают, так как они еще получают вознаграждение от банков-партнеров. Черные брокеры берут от 10 до 20% за свои услуги, и даже до 25% от величины кредита.

Если же черный брокер оформляет кредит в течение одного рабочего дня, то может запросить с клиента и половину суммы кредита.

Надо упомянуть еще об одном важном моменте. Белые брокеры не проверяют документы клиента до тех пор, пока не наступает момент обращения в банк. А мошенники начинают с проверки документов и даже просят оставить их на день, чтобы якобы поработать с ними. Такая ситуация опасна тем, что вашими документами могут воспользоваться для оформления ссуды, за которую платить будете вы.

Несколько правил безопасности

Кратко подведем итог: что можно и что нельзя делать, чтобы не попасться на удочку мошенников.

  1. Нельзя поддаваться искушению заработка легких кредитных денег.
  2. Нельзя верить тому, что можно за вещь, стоящую рубль, заплатить только 70 копеек.
  3. Нельзя пользоваться фальшивками.
  4. Необходимо внимательно выбирать брокера.

Источник: https://my-koshel.ru/content/126-moshennichestva-s-avtokreditami

Махинации с автокредитами

Одна из главных проблем автокредитования — возможность мошенничества с залогом

Одна из наиболее распространенных финансовых махинаций – оформление автокредита с привлечением поддельных или украденных документов.

В данном случае, злоумышленники стараются перепродать автомобиль или просто разобрать его на запчасти еще до наступления необходимости внести первый платеж по кредиту.

Возможности нелегального заработка здесь довольно велики, мошенникам стоит только придумать схему махинации или воплотить в жизнь  уже готовую идею.

Мошенники в лице заемщиков

Как бы парадоксально это не звучало, но в большинстве случаев именно заемщики являются мошенниками, которые придумывают новые способы обманом получить автомобиль, при этом остаться не привлеченным к уголовной ответственности. Довольно распространенный способ – реализация автомобиля третьим лицам.

В итоге, конечный покупатель автомобиля считается добропорядочным, так как приобрел транспортное средство законным путем, заплатив за него необходимую сумму денежных средств.

В том случае, если банковское учреждение попытается изъять у него автомобиль, скорее всего, у него это не получится.

Как правило, существует достаточное количество примеров, когда банки требуют у таких автовладельцев вернуть авто, однако, последние заявляют, что не являются мошенниками, а наоборот, стали их жертвой.

В такой спорной ситуации разрешить проблему поможет только судебное разбирательство. Помните, что если у вас украли паспорт или же вы его просто утеряли – срочно обращайтесь в правоохранительные органы. Нашедшие его люди могут воспользоваться им, оформив кредит на ваше имя, за погашение которого нести ответственность будете только вы.

Если вы осуществляете покупку машины у частного лица, в таком случае в целях своей безопасности всегда проверяйте подлинность документов транспортного средства и продавца.

Мошенники в лице кредиторов

Далеко не редкостью являются те случаи, когда в роли мошенников выступают непосредственно сотрудники банковского учреждения, в котором вы предполагаете оформить автокредит. Давайте подробней рассмотрим, каким образом все происходит.

Клиент приходит в банковское учреждение, приносит с собой необходимые документы и оформляет заявку на автокредит. Менеджер принимает документы, снимает с них копии и сообщает о том, чтобы клиент подождал вынесение банком решения.

После этого, в телефонном режиме клиенту сообщают о том, что ему отказано в предоставлении банковского автокредита. Разумеется, клиент обращается в другое учреждение и забывает об этой истории. Через некоторый период времени он получает извещение о том, что кредит уже просрочен и следует оплатить штрафные санкции.

Клиент просто в недоумении, так как займ у него только один, по которому он производит погашение задолженности.

В этом случае мошенником выступает специалист банковского учреждения. Его обман заключался в тот момент, когда клиенту было объявлено об отказе в оформлении автокредита, однако кредит был оформлен на подставное лицо с документами клиента.

Для того чтобы подобной ситуации не произошло, не рекомендуются оставлять копии своих документов в банковском учреждении, если в оформлении кредита вам отказали. Необходимо быть предельно внимательными, и только в таком случае вы сможете приобрести автомобиль без каких-либо проблем.

Распространенные схемы махинаций с автокредитами

Одной из разновидностей кредитных махинаций является оформление автокредита на знакомых. Так называемый друг просит вас оформить кредит, при этом обещая в полном объеме выплачивать размеры текущих платежей. Как правило, данная просьба мотивируется отсутствие прописки или неофициальной заработной платой.

Однако в тот момент, когда платежи перестают поступать в банк, человек, который оказался жертвой мошенничества, вынужден самостоятельно погашать задолженность. В результате этого, «обманутый друг» может оказаться в местах лишения свободы, разумеется, если суд признает, что он выступал в качестве сообщника.

Со слов экспертов, основными методами, которые могут предотвратить мошеннические действия, в первую очередь, является оформление сделки непосредственно в салоне официального дилера. Обратите внимание, что не стоит прельщаться слишком низкой стоимостью транспортного средства, а также приобретать авто у сомнительных продавцов.

И, конечно же, никогда не оформляйте на себя кредиты чужих людей, даже если это хорошие знакомые. Будьте бдительны и внимательны, это позволит вам избежать сложностей и неприятных ситуаций в будущем.

Источник: http://mynances.ru/maxinacii-s-avtokreditami

Как не стать жертвой мошенников при покупке автомобиля

Одна из главных проблем автокредитования — возможность мошенничества с залогом

Кредитный автомобиль — это находящееся в залоге у банка транспортное средство. Такой автомобиль — объект пристального внимания кредитных мошенников. И одновременно он является героем тысяч историй про обманутых автовладельцев.

Приобрести сегодня в кредит новый автомобиль не составит особых сложностей. Высокая конкуренция среди банков привела к тому, что практически чуть ли не каждый день условия выдачи кредита для приобретения автомобиля становятся все более привлекательными.

Но там, где в обороте водятся большие деньги, всегда найдутся люди, которые не прочь оставить эти деньги у себя в обход закона. Поэтому нет ничего удивительного в том, что они не оставили без внимания такой лакомый кусок, как автокредитование.

Сегодня в России, по оценкам экспертов, приблизительно 5% автокредитов оформляются с использованием мошеннических схем.

При этом жертвами мошенников становятся не только банки, которые фактически теряют не только проценты, но и само тело кредита, поскольку мошенники изначально не собирались ничего платить.

Их жертвами становятся и простые граждане, которым улыбнулась удача купить по дешевке автомобиль, ставший частью мошеннической схемы.

Мошенничество при получении автокредита: как это делается

Мошенническая схема получения автокредита в банке состоит в следующем. Мошенники чаще всего действуют организованной группой, роли в которой строго распределены. Для получения кредита они используют либо поддельные документы, либо подставных лиц.

Чтобы оформить кредит, аферисты обычно подделывают весь пакет документов: от паспорта, который они чаще всего воруют и вклеивают в него свое фото, до липовой справки о доходах и липового работодателя, который с готовностью подтвердит правдивость изложенных в заявлении и поддельных документах данных. При этом у мошенников на руках обязательно будут деньги на первый обязательный взнос. Больше им не требуется, ведь ничего платить они в будущем не собираются.

При этом, благодаря высокой конкуренции среди банков, мошенникам достаточно одного дня для того, чтобы оформить пакет документов и получить кредит на автомобиль.

После приобретения автомобиль может быть либо разобран и перепродан по запчастям, либо, если у мошенников есть необходимые связи в ГИБДД, снят с учета и снова поставлен по новым гос.

номерам (разумеется, уже без всяких отметок об обременении).

Но чаще всего мошенники продают полученную по автокредиту машину по выгодной цене третьему покупателю, который представления не имеет, что на машину оформлен автокредит. Причем продают официально, с оформлением договора купли-продажи.

А спустя месяц по автокредиту взнос не будет уплачен, автокредит будет просрочен и банк обратится с иском в суд.

По оформленному договору купли-продажи автомобиль находят, к новому владельцу приходят судебные приставы, и он в итоге остается и без автомобиля, и без уплаченных денег.

Схемы для обмана доверчивых граждан

Еще одна схема, которую любят использовать мошенники — это когда автокредит оформляется на постороннего человека.

При использовании этой схемы самой сложное для мошенников — найти доверчивого человека и убедить его за определенное вознаграждение оформить на себя автокредит в банке.

После этого на полученные деньги в автосалоне приобретается автомобиль, который почти сразу же снимается с регистрации и продается по выгодной цене третьему лицу.

А простаку, купившемуся на обещание легких денег, приходится нести всю полноту юридической ответственности за оформленный на свое имя автокредит.

Близка по духу этой схеме и ситуация, когда добросердечный человек, искренне желая помочь своему другу, которому банк по какой-то причине отказал в выдаче кредита на приобретения автомобиля, оформляет такой кредит на себя и оформляет на имя друга генеральную доверенность.

Друг, который до оформления доверенности клялся самыми страшными клятвами аккуратно погашать суму долга перед банком, сбывает полученную в кредит машину по доверенности или на запчасти и исчезает, оставив человека, оформившего на свое имя автокредит, расплачиваться за автомобиль, в котором ему не то что поездить, а даже посидеть не пришлось.

К сожалению, случаются и такие ситуации, когда в мошеннических схемах при получении автокредита главная роль принадлежит сотрудникам банка, работающимнепосредственно в автосалоне. Схема проста до примитивности и поэтому с ней бороться сложнее всего.

Суть ее заключается в том, что уже после того, когда банк примет решение выдать благонадежному заемщику автокредит на приобретение дорогого автомобиля, работающий в автосалоне сотрудник банка сообщает заемщику, что в кредите ему отказано. После этого, подделав подпись клиента, клерк забирает автомобиль себе.

В этом случае факт мошенничества будет выявлен лишь спустя 1-1,5 месяца, когда в банк не поступят обязательные платежи по оформленному кредиту и сотрудники банка связываются с подававшим заявку не автокредит гражданином и узнают, что он получил по нему отрицательное решение. Однако мошенника к этому времени уже давно и след простыл, а автомобиль уже давно продан на черном рынке.

Как избежать кредитного обмана

Какие шаги стоит предпринять при покупке б/у автомобиля? Вопрос далеко не праздный. Главное, что не нужно ни на секунду забывать — вы платите за приобретенный автомобиль своими кровными. И именно по этой причине вы должны быть более всего заинтересованы в том, чтобы не попасться на уловку кредитных мошенников.

Не стоит благодушно думать, что став жертвой кредитных аферистов, вы сможете найти управу на недобросовестного продавца в суде. Во-первых, этого продавца еще нужно будет найти, что само по себе очень проблематично. Но и в том случае, если вам в этом повезло, то судебное разбирательство дело долгое, хлопотное и совсем не дешевое.

Даже в том случае, если вы выиграете судебный процесс, все равно понадобится время, и немалое, чтобы вы получили назад свои деньги. А вот банк ждать не будет, и предложит вам на выбор: либо погасить кредит за приобретенный по неосторожности автомобиль, либо вернуть его банку как покрытие задолженности по кредиту.

Чтобы не попасться на уловки кредитных мошенников, нужно запомнить несколько несложных правил. Правило первое: если продается практически новый дорогой автомобиль с небольшим пробегом, нигде не битый и притом по очень выгодной для покупателя цене, то это уже повод быть настороже покупателю.

В этом случае стоит потребовать у продавца ПТС (паспорт технического средства) на продаваемый автомобиль.

Пока не погашен кредит на купленный по полученному автокредиту автомобиль, банк будет являться единственным обладателем ПТС кредитного автомобиля.

Если у продавца нет на руках оригинала ПТС, а лишь его дубликат, то от покупки такого автомобиля лучше всего воздержаться, какие бы аргументы и доводы в свое оправдание он ни приводил.

Если же владелец спокойно предъявляет вам ПТС, но вы видите, что срок от покупки до продажи автомобиля составляет менее месяца, то это еще одна причина насторожиться.

Конечно, ситуации бывают разные, но есть большая вероятность того, что продавец автомобиля может оказаться кем угодно, но только не его владельцем.

В этом случае лучше потребовать у продавца его паспорт и сравнить данные в паспорте с данными, записанными в ПТС. Если они разнятся, автомобиль покупать нельзя ни в коем случае.

Также при покупке автомобиля стоит потребовать у продавца предъявить страховой полис. В страховых полисах КАСКО ставится печать, по наличию которой можно определить, что машина находится в кредите у банка или же в залоге у третьей стороны.

Конечно, существует вероятность того, что продавец сумеет приобрести этот полис в обход банка, но очень небольшая. Ведь такой способ приобретения полиса страхования довольно-таки дорогостоящий, и кредитным мошенникам, которые хотят побыстрее продать авто, нет смысла нести для этого дополнительные затраты.

Изучая ПТС, обязательно обратите внимание на то, сколько в нем записано владельцев продаваемой машины. Если в ПТС записан не один, а два (а то и три) владельца, то это тоже весомая причина призадуматься, стоит ли покупать эту автомашину. Ведь вполне может случиться, что автомобиль продается без ведома его совладельца.

Закончив с документами, не поленитесь внимательно осмотреть автомобиль. Ведь такой осмотр многое может сказать опытному глазу. При осмотре особое внимание нужно уделить, в каком состоянии находится автомобиль, какой у него пробег. Следует обратить внимание и на то, какие гаджеты установлены в автомобиле.

Есть способы накрутить спидометр, есть способы состарить внешний вид автомобиля, чтобы придать ему такой вид, словно им пользовались каждый день, но если в машине установлены только стандартные гаджеты, есть большая вероятность, что этот автомобиль приобретался только для того, чтобы его сразу же перепродать. Может, конечно, оказаться и так, что владельцу было все равно, что установлено внутри машины, только бы ездила, но насторожиться все равно стоит.

http:

Следуйте этим несложным советам, если вы приняли окончательное решение приобрести с рук автомобиль, чтобы потом об этом не пожалеть. Помните, что сотни, если не тысячи, обманутых владельцев не смогли доказать свою правоту в суде. Чтобы вам избежать этой печальной участи, будьте предельно осторожны и не ведитесь на уловки мошенников.

Удачи вам! Быстрой езды и ровной дороги под колесами.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kreditnyi-avtomobil-i-moshennichestvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.