+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

Содержание

Финансирование – это подарить деньги или купить долю в бизнесе?

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

1.Что такое финансирование?
2. В чем отличие от инвестирования?
3. Виды финансирования!
4. Виды источников финансирования!
5. Как правильно выбрать  источник?
6. Бинарные опционы, как инвестиция!
7. Итоги.

Здравствуйте, друзья, с вами снова я, Иван Гришин, и сегодня мы поговорим о финансировании (от английского Funding), как одном из основных факторов развития различных проектов. Итак, финансирование – это финансовое снабжение компании либо человека. Также это выделение денежной суммы на что-нибудь.

Финансирование – это?

И вливание средств в новый бизнес, и финансовая помощь детскому дому – это все разновидности финансирования. Финансирование – это двигатель прогресса практически во всех сферах нашей жизни, ведь сейчас практически все продается и покупается, а для этого  нужны финансовые возможности!

Практически все богатейшие люди мира основывают свои личные благотворительные структуры для поддержки различных сфер жизни. Одни из них помогают малоимущим, другие – поддерживают молодые таланты, третьи – способствуют выживанию исчезающих видов из мира природы, многие фонды финансируют передовые научные разработки, и этот список можно еще долго продолжать.

Я восхищаюсь такими людьми, ведь помогать другим – это высшее благо, и ради этого стоит стремиться стать мультимиллионером.

Лично я активно занялся поднятием своего образовательного уровня в области финансов, и в этом мне очень помогает рассылка от портала ПАММ-трейд, способствующая всестороннему развитию финансовой грамотности.

Если вас интересует инвестирование, бесплатная информация о перспективных видах заработка, финансовые прогнозы и календари, то подписаться на рассылку можно здесь:

Получить пошаговую инструкцию заработка!

.

Также могу порекомендовать к прочтению отлично структурированный материал об инвестициях в статье Виктора Самойлова «Выжимка по инвестициям! Все, что нужно знать начинающему инвестору!».

Если же вас интересует наиболее перспективный вариант инвестирования на сегодняшний день, с ним вы можете ознакомиться прямо сейчас в этой статье: “Как торговать бинарными опционами? Секрет усеха Виктора Самойлова!” 

Разница между финансированием и инвестированием!

На первый взгляд может показаться, что это одно и то же – ведь в обоих случаях происходит денежное вливание. Но если копнуть немножко глубже, то становится понятно, что эти понятия немного различаются.

Цель финансирования – достижение поставленной цели с помощью выделенных ресурсов или средств. Если целью финансирования есть получение прибыли, то оно уже называется инвестированием. Если вы интересуетесь именно инвестициями, советую вам ознакомиться с топовым инвестиционным проектом в кратком видео и немного отдохнуть от чтения:

Пора сделать выбор

Начать обучение Начать торговлю

Говоря простыми словами, если вы получите прибыль, вы совершили инвестицию, а если вы не получите прибыль, а достигнете поставленной цели – это процесс финансирования.

Виды финансирования!

При возникновении перспективной бизнес-идеи и решении на ее воплощение в жизнь, начинаем считать, сколько на все это нужно денег, и подумаем на вопросом: “Откуда же их столько взять?”.

Источников финансирования существует предостаточно, но желательно выбрать наиболее подходящий для вас в текущей ситуации.Итак, ниже разберем варианты различных методов финансирования.

1.Финансирование бывает платным (возмездным) и бесплатным (безвозмездным).К платному финансированию относим следующее: кредиты, займы, ссуды, всевозможные аренды.

К безвозмездному финансированию относятся различные пожертвования, дарения, субсидии, разные гранты, дотации, субвенции.

2.Существует также классификация в зависимости от времени, на которое нужно финансирование.Краткосрочное финансирование, сроком до одного года.

Оно осуществляется для различных целей: закупки сырья и готовой продукции, завершения незаконченного производства и др.

Долгосрочное финансирование, на срок больше одного года.

Его используют для внедрения новых технологий и продуктов, для развития дистрибьюторской сети, расширения компании, введения передовых систем управления и производства.

3.Финансирование также разделяют на такие подвиды:Торговое финансирование – осуществляется с целью увеличения оборотных средств предприятия.

Инвестиционное финансирование – осуществляется для покупки сырья и ресурсов и использования их для повышения рентабельности бизнеса.

Какими бывают источники финансирования!

Итак, у вас четко прорисовался в голове перспективный проект, вы даже написали детальный бизнес-план с реальными целями и сроками их выполнения. Остается вроде бы мелочь – найти деньги, но часто из-за этой мелочи многие классные проекты так и остаются на стадии бизнес-плана.

Существуют внутренние и внешние источники финансирования, которые также классифицируются в зависимости от времени. В итоге, источники финансирования бывают следующими:

– внутренние на срок до одного года. К ним относим продажу активов, реструктуризацию долгов, уменьшение объема переходных запасов сырья или продукции, личная прибыль;

– внешние до одного года. Среди них – взятие кредита или займа, получение дотаций, субсидий, поддержка от государства;

– внутренние от одного года. Таким источником может быть: сдача в аренду помещений или промышленного оборудования, реинвестирование доходов, уменьшение дивидендных платежей, продажа неприбыльных сегментов бизнеса;

– внешние от одного года. К этим источникам можно отнести лизинг, факторинг, эмиссию акций и облигаций, долгосрочные кредиты, налоговые льготы.

Как выбрать оптимальный источник финансирования!

Весь процесс выбора правильного источника можно разделить на несколько этапов:

1.Отвечаем на вопросы: для чего, сколько и на какой срок нужны средства?2.Формируем список возможных источников финансирования;3.Расставляем источники финансирования от самых дешевых в обслуживании до самых дорогих;4.

 Далее нужно произвести расчет эффективности проекта с учетом разных финансовых источников, начиная с наиболее дешевого;

5.

Выбираем самый подходящий источник финансирования, удовлетворяющий максимальное количество нужных показателей.

Далее остается заполучить этот источник финансирования и приступить к реализации проекта.

Бинарные опционы – инвестиция с высокой доходностью!

Сейчас все большей популярностью пользуется инвестирование в финансовые биржи. Лично я открыл для себя возможность заработка на бинарных опционах сравнительно недавно при содействии портала ПАММ-трейд.

Это инвестиция с низким уровнем входа – от 200 долларов и высокой рентабельностью от 100 % в месяц. Для меня этих цифр было достаточно, чтобы вплотную заняться изучением всех хитростей работы трейдера.

С начальным набором информации, необходимым для трейдера, можно ознакомиться в статье «Бинарные опционы для новичков! FAQ для начинающего трейдера».

Многие новички, изучив вводную информацию, сразу берутся торговать, и, зачастую, моментально теряют свою инвестицию.

 Для успешной торговли на финансовых биржах большое значение имеют два фактора: хороший брокер и правильно подобранная торговая стратегия.

Хорошим подспорьем в выборе для себя подходящего брокера бинарных опционов послужит статья с характеристиками лучших брокеров “Брокеры бинарных опционов в России! Список лучших!”.

Практически каждый уважающий себя брокер, предлагает всем новичкам пройти обучение у себя на портале.

Я считаю, что обучение никогда не будет лишним, но советую постигать трейдинг из разных источников или из одного, который собрал множество различных мнений.

Это позволит вам составить свое, объективное мнение о различных аспектах торговли на финансовых биржах. Советую вам ознакомиться со статьей об особенностях обучения у различных брокеров: “Бинарные опционы: обучение! Стоит ли  учиться торговать у брокера?

Как было сказано выше – одной из составляющих успешной торговли опционами является правильно выбранная стратегия. Предлагаю вам посмотреть ознакомительное видео о стратегии «Точный вход» Виктора Самойлова. Именно после ее применения я заработал первые приличные деньги на бинарных опционах.

Пора сделать выбор

Начать обучение Начать торговлю

После просмотра видео дополнительно предлагаю прочитать статью об особенностях и хитростях в применении этой стратегии: “Бинарные опционы: стратегии! Лучшее творение Виктора Самойлова!”

Ну что, информацию вы получили, у вас есть все инструменты для успешного начала. Ответы на все вопросы относительно торговли на финансовых биржах можно получить у моего любимого советника по имени ПАММ-трейд. А дальше – дело за вами. Дерзайте!

Итоги!

Итак, мы с вами ознакомились с понятием финансирования. Финансирование – это движущая сила прогресса.

Ведь именно своевременное финансирование Христофора Колумба позволило ему отправиться в неизведанное и открыть Америку. И таких примеров в истории бессчетное количество.

Желаю вам, чтобы у всех ваших проектов всегда было финансирование в полном объеме! Удачи вам и процветания.
Искренне ваш, Иван Гришин.

 

Источник: https://pamm-trade.com/finansirovanie-eto-podarit-dengi-ili-kupit-dolyu-biznese/6458/

Финансирование бизнеса

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

Финансирование бизнеса осуществляется за счет собственного капитала, вложений из собственной прибыли, бюджетных средств, кредитования и венчурного финансирования.

Основная часть финансирования приходится на собственный капитал.

В случае кредитования в качестве обеспечения заемных средств возможно предоставление залога (имеющегося или приобретаемого имущества) и поручительства физических и/или юридических лиц.

Бюджетные средства

Существуют разноплановые государственные программы для малого бизнеса, например, беспроцентные кредиты и лизинги, возмещение процентов по кредиту, компенсации затрат на приобретение основных средств производства, предоставление поручительств и гарантий по кредитам предприятий с недостаточным залоговым обеспечением.

Сначала необходимо выяснить, получены ли средства из федерального бюджета на программы кредитования малого бизнеса тем регионом, где планируется развитие проекта. Потом внимательно изучить условия и подробности, изложенные в официальном документе по данной программе.

Далее предприниматель предоставляет пакет документов, куда включается бизнес-план, написанный по определенной форме. Кроме того существует конкурсный отбор.

Большому количеству бизнесменов, оценивающих свой бизнес как устойчивый, не хватает средств на его развитие.

Кредиты для импорта

Российские внешнеторговые компании с удовольствием пользуются такими банковскими продуктами как торговое финансирование и документарный бизнес.

Если компании необходимы заемные средства под приобретение иностранных товаров или услуг, можно воспользоваться постимпортным финансированием с отсрочкой платежа.

В рамках контракта клиент-импортер открывает в банке аккредитив в пользу иностранного продавца. Зарубежный банк предоставляет оплату продавцу после отгрузки товара или предоставления услуги, предоставляя Сбербанку отсрочку платежа.

Клиенту-импортеру предоставляет отсрочку, в свою очередь, Сбербанк.

Если предприятие импортирует капиталоемкие товары или услуги, можно воспользоваться долглсрочным финансированием с поддержкой экспортных кредитных агенств.Этот продукт подходит для финансирования услуг капитального характера, например, строительные и инвестиционные проэкты с участием зарубежных подрядчиков.

Кредиты для экспорта

Для поставщиков несырьевого экспорта есть разные варианты финансирования под страховое покрытие Российского агенства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.

Кредиты для внутренней торговли

Внутрироссийский аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств позволяет резидентам не только проводить защищенные расчеты, но и дает возможность организовать финансирование внутрироссийской торговой сделки.

Финансирование текущей деятельности

Это кредит на приобретение сырья и материалов, оплату товаров и услуг, выплату зароботной платы и связанных с ней обязательных платежей, а так же финансирование других текущих потребностей.

Документарные операции

Это выпуск гарантий, открытие аккредитивов, осуществление платежей по инкассо, авалирование векселей по распоряжению клиента.

Факторинг

Это целый комплекс обслуживания. Состоящий из следующих элементов:

* Финансирование — оплата документов, подтверждающих отгрузку товара покупателю на условиях отсрочки платежа.

* Сервис — управление дебиторской задолженностью.

* Факторинговое финансирование, по условиям которого риск неуплаты должником обязательств по контракту распределяется между банком и клиентом, при этом клиент выступает поручителем должника по контракту в размере, определенном в « уровне поручительства клиента».

Венчурное финансирование

* Прямое финансирование, которое дает максимальный риск, но и максимальную прибыль при удачном исходе.

* Совместное инвестирование крупного инновационного проекта, при котором риск минимизируется за счет разделения его на несколько составляющих, но и уменьшается индивидуальная прибыль.

* Участие в независимых венчурных фондах, которое позволяет рассредоточить финансовый риск и не требует от инвесторов значительных вложений и навыков управления, так как венчурные фонды создаются и управляются профессионалами.

Временная эволюция методов финансирования предприятия

1. На стартовом этапе финансовое обеспечение проекта, как правило, полностью осуществляется за счет ресурсов самого предпринимателя, поскольку никакие другие источники для него недоступны кроме дорогих и рискованых займов от физических лиц или кредитных кооперативов.

2. В процессе развития предприятие получает такой важный инструмент финансирования, как кредиторская задолженность. При грамотной политике в заключении договоров с поставщиками, можно добиться существенных отсрочек и таким образом, расширять свой бизнес.

3. Прибыль предприятия и банковские кредиты, субсидирование деятельности.

4. На этом этапе развития уже можно расчитывать на получение более «длинных» банковских кредитов и лизинг. Крупные лизинговые компании могут приобретать необходимое оборудование за рубежом или у поставщиков на более выгодных условиях, что иногда нивелирует разницу в процентах между банковским кредитом и лизинговыми платежами.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/9112-finansirovanie-biznesa

Основные источники финансирования бизнеса. Все возможные методы!

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

Главы и руководители финансовых структур нынешних отечественных предприятий проявляют серьезный интерес к подбору и поиску путей и средств на финансирование своего дела.

Банки и фондовые рынки дают возможность рассмотреть разные предложения по этому вопросу, поясняя их особенности, соотнося их с изменениями денежного рынка.

Предлагаем вам рассмотреть стандартные и самые эффективные методы получения капитала на развитие бизнеса.

Источники финансирования

Источник получения финансов для бизнесмена может быть классифицирован как внешний, так и внутренний.

В первую категорию можно отнести те активы, денежные единицы, которые организация получает «со стороны», от компаний, от которых бизнес не завит напрямую, например, банк, вкладчики, инвестиции. Какой именно инструмент использовать и направить определяют согласно нескольким основным пунктам:

  • Стоимость
  • Пассив, именно его тип
  • Необходимость и срок

 Источники «извне»

Этот тип подразделяется на долевой и долговой. В первом случае фирма использует свои  собственные средства, во втором – берет займ.

Инвесторы считают, что последний инструмент финансирования – более выгодный, так как в самой себестоимости такого инструмента уже учтена небольшая страховочная сумма, «на риск».

Владельцы бизнеса также видят в финансировании данного типа свои выгоды, в данной ситуации нет необходимости выделять длю для кредитора в организации.

Минус такого инструмента в том, что он делает компанию зависимой от ситуаций на экономическом рынке, при спаде, например, организация может быть не в состоянии выплачивать кредит.

Долговое финансирование, типы

Синдицированное кредитование

Такая форма применяется в случае, если одному банку не под силу выдать запрошенную сумму средств. Тогда кредиторами формируется объединение, и оформляются определенные договорные отношения как внутри синдиката, так и с получателем кредита, которые определяют алгоритм действий по погашению займа.

По статистике, наши банковские организации применяют такой метод крайне редко в качестве источника финансирования, чаще этим пользуются западные компании.

Альтернативой данному методу можно предложить облигации.

Образец облигации

Выпускаются крупными компаниями за тем, чтобы привлечь дополнительные средства. Такие бумаги могут быть в свободном доступе, можно их как легко приобрести также и реализовать. Устойчивые предприятия, которые в состоянии сделать прогноз экономической ситуации, эмитируют облигации, имеющие деноминацию в иностранной валюте.

По сути это — краткосрочный кредит. Овердрафт подразделяется на классический, авансовый, инкассационный. Существенное отличие от кредита – его гашение происходит в полном объеме, за счет средств, списанных с карточки.

Плюс его в том, что для его оформления не нужно никаких дополнительных документов, кроме как собственной банковской пластиковой карты с имеющимся на ней лимитом. Для такого типа кредитования достаточно, чтобы движение средств на карте было постоянным.

Минус – высокие проценты и маленький срок для погашения кредита.

Лизинг, схема стандартной операции

Еще одна форма кредитования, когда лизингодатель передает в аренду на долгий срок какого-либо вида собственность с возможностью ее или вернуть или выкупить. Плюсы Лизинга в том, что прибыль предприятий, пользующихся лизингом, облагается меньшим налогом. Лизинг дает возможность владельцам бизнеса обновлять свою техническую базу.

Если, в ситуации с кредитом, у Вас будет договор, который будет предписывать четкие сроки, размеры выплат, то с лизингодателем всегда можно договориться на условиях, учитывающих Ваши возможности.

Процентные ставки по лизингу, как правило, выше на несколько процентов по кредиту, однако, несмотря на это, суммарные выгоды от такого вида кредитования как лизинг больше, чем от классического кредита.

  • Кредит, основывающийся на рейтинговом агентстве

В данном случае, рейтинговое агентство является поручителем банка и указывает на то, сможет ли эмитент выполнить все свои обязательства. Основываясь на их мнении, кредиторы, предприниматели решают, какой источник финансирования наиболее выгоден, где выше спрос. При положительной оценке рейтингового агентства, конкурентоспособность предприятия повышается.

Критерии оценки рейтингового агентства Эксперт РА

Кредит под залог должен обеспечиваться каким-то ценным имуществом, которое обеспечит организации, выдающей заём, что Вы обязательно погасите выданную денежную сумму.

Имущество продается только в том случае, если кредитополучатель не справляется со своими долговыми обязательствами. Минусы в том, что такой кредит требует больше времени для его оформления и сопряжен с рисками потери заложенного имущества.

Плюс – процентная ставка гораздо ниже, в сравнении с классическим кредитом.

Государственное кредитование

  • Прямые капитальные вложения. Данные денежные средства направлены на предприятия, находящиеся в государственном секторе. Соответственно, вся прибыль является государственной.
  • Субсидии. Выделение небольших сумм, неполное или частичное финансирование. Под него попадают как частные, так и государственные компании. Положительная черта такого рода финансирования в том, что он беспроцентный, бесплатный и безвозмездный.
  • Госзаказ. Государство выступает в качестве покупателя и формирует заказ на производство того или иного продукта конкретной фирме. В качестве примера можно привести РЖД. Дорога – государственная, а то, что по ней перемещается, создают частные организации. В таком случае, государство не тратится на производство, а производитель получает прибыль с продаж.

Долевое финансирование, виды

Привлечение денежных средств посредством акций. Акции выпускаются теми организациями, которые состоялись на рынке и имеют стабильные денежные потоки. Акции могут быть предложены первично, вторично, частично или в полном объеме.

Типичная структура венчурного капитала

Средства, используемые для инвестирования внешним инвестором через третьих лиц в новые, растущие предприятия, либо в те, которые стоят на грани разорения. Такой вид инвестирования предполагает высокий риск, но и доход, чей размер определяется как «выше среднего». Через венчурные инвестиции так же можно приобрести долю компании в собственность.

  • Синдицированные инвестиции

Объединенная группа инвесторов (имеющие романтическое название «бизнес-ангелы») по собственной инициативе вкладывает средства в проекты, которые считают наиболее выгодными. Этот способ получения средств так же связан с риском отсутствия выгод (бизнес-ангел вкладывает свои средства), однако практически лишен бюрократических проволочек.

описание источников финансирования

Внутренние источники

Такие средства формируются в результате работы предприятия. Туда входит: доход от продаж, валовая прибыль. Сюда можно отнести:

  • Прибыль, которая нераспределена

Это средства, которые остаются у организации после того, как она выплатила все налоги, осуществила все денежные операции по акциям. Такие деньги отправляются в активы компании и используются для ее дальнейшего развития и роста. Такие средства могут быть определены на приобретение ценных бумаг или просто храниться в корме кассового остатка.

  • Автоматическое финансирование

Средства, получившиеся в результате увеличения размера пассива (рост задолженности по кредиту), при начислении (но удерживании) заработной платы работникам. Такие средства автоматически распределяются на нужды организации. Этот тип сопряжен с огромными рисками в виде увеличения финансовых обязательств компании.

Включает в себя три стороны: фактор (покупатель требований), дебитор (покупатель товара) и кредитор (поставщик). По сути это спекуляция краткосрочной дебиторской задолженностью, как правило, со скидкой от 10 — 60 процентов. Вид краткосрочного кредита под залог активов компаний.

  • Оптимизирование капиталов

Подразумевает создание определенных проектов, направленных на увеличение или снижение доходности. В таком случае, как правило, принимаются комплексные меры, которые позволяют появиться свободным средствам, которые могут быть реинвестированы в другие направления работы организации, направлены на ее расширение или же на создание новых проектов.

  • Сброс непрофильного актива

Активы, которые не приносят денежных выгод, наоборот отвлекая на себя средства и внимание. В таком случае, наилучшим выходом является реализация таких активов, а вырученные средства необходимо перенести на то направление, которое компания считает приоритетным.

Формирование амортизационных средств

Амортизация – изнашивание производственных мощностей, точнее, его денежное выражение. Сумма денежных средств, из которых формируется фонд, направленных на данные нужды закладывается в себестоимость производимой продукции, а соответственно влияет на цену.

Основные инструменты предприятия ремонтируются, заменяются или возводятся заново из данных средств.  Необходимое количество отчислении высчитывается из изначальной цены средства, под которое рассчитана амортизация.

Если оборудование нуждается в немедленном ремонте или замене, то предприятие может пойти по пути ускоренной амортизации. В таком случае отчисления производятся в большем объеме, чем нормативные.

Такой способ рекомендуют только крупному бизнесу, так как при покупке нового оборудования наращиваются объемы, увеличивается количество производимого товара и амортизация рассчитывается на большее количество продукции, а, следовательно, роста цен не происходит.

Статистика

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/osnovnye-istochniki-finansirovaniya-biznesa.html

Финансирование бизнес-идей

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

У вас есть отличная бизнес-идея, но вы не знаете, где найти средства для ее реализации? Существуют следующие варианты: реализовать идею, вложив собственный капитал, или обратиться за помощью к родственникам. 

Однако, если собственных ресурсов для реализации своей бизнес-мечты недостаточно, вы можете рассмотреть возможности использования альтернативных источников финансирования. Каковы же эти альтернативные источники и как следует поступать, чтобы убедить потенциальных инвесторов в ценности вашей идеи?

От бизнес-ангелов до платформ общественных пожертвований

В поисках финансирования своего бизнеса вы можете обратиться в фонды поддержки предпринимательства или, если ваша бизнес-идея является инновационной и вы прогнозируете стремительный рост компании, взвесить возможность привлечения венчурного капитала.

Частные неформальные инвесторы – так называемые бизнес-ангелы – обычно вкладывают свои средства в рискованные проекты, которые другие инвесторы, скорее всего, отказались бы финансировать.

Кроме того, эти люди, как правило, делятся своим опытом ведения бизнеса с молодыми предпринимателями, чей бизнес берутся финансировать, и это может оказаться весьма кстати.

Рассмотрите также и другие варианты, например популярный сейчас метод краудфандинга (коллективного сбора средств). Это относительно новая модель финансирования, основанная на принципе добровольных пожертвований.

Такие платформы, как и позволяют щедрым людям во всем мире жертвовать небольшие суммы на осуществление привлекательных бизнес-идей. Полученные пожертвования не надо возвращать.

Чтобы выразить благодарность, достаточно отправить небольшой презент или образец первого произведенного вами продукта.

Финансовый план как фундамент

Если вы задумались, как и где найти финансирование для своей предпринимательской деятельности, то вам нужно подготовить четкий и хорошо мотивированный финансовый план, потому что это единственный способ получить представление о том, какие суммы понадобятся для реализации бизнес-идеи и когда ожидать поступления прибыли. Кроме того, потенциальные инвесторы тоже захотят узнать размер необходимого финансирования вашей бизнес-идеи и ознакомиться с тем, какими источниками финансирования вы собираетесь пользоваться.

План должен подробно отображать конкретные задачи, под которые необходимо финансирование, его размер и сроки поступления этих инвестиций.

Например, перед открытием магазина вам, скажем, понадобится 30 000 евро на ремонт и обустройство. Затем подсчитайте, через какое время после начала деятельности вы сможете заплатить поставщикам.

Помните, что рассчитать необходимую сумму очень трудно, поэтому всегда запасайтесь финансовым резервом.

Прогнозы продаж и прибыли

При создании финансового плана определите целевую группу своих основных клиентов и попытайтесь предусмотреть, сколько она готова платить за вашу продукцию или услуги. Таким образом вы сможете прогнозировать прибыль своего бизнеса. После сопоставления ожидаемых доходов и бизнес-расходов вы сможете планировать прибыль компании.

Конечно, прогнозы не всегда соответствуют реальности, поэтому после прогнозирования ожидаемой прибыли подготовьте два плана действий. Один план на тот случай, если фактический доход окажется ниже, чем ожидалось, а другой – если превысит запланированный объем.

Помните, что в 99 случаях из 100 бизнес-идеи сталкиваются с трудностями, которые могут негативно повлиять на показатели продаж. Подобные трудности возможны из-за активных действий конкурентов или нелояльности клиентов.

Если вы подготовитесь и продумаете несколько вариантов сценария, то с упомянутыми трудностями сумеете справиться быстрее.

Даже если в первый год работы вы, вероятнее всего, никакой прибыли не получите, ее показатели все-таки имеют большое значение как для вас, так и для ваших инвесторов. Сторона, финансирующая ваши идеи, должна знать, что именно и каким образом принесет ей вложенный капитал.

Какуправлять денежным потоком?

При подготовке финансового плана не забудьте рассчитать ожидаемые денежные потоки. Это позволит понять, будет ли достаточным размер оборотного капитала в любой из сфер деятельности компании.

Ваш финансовый план должен убеждать в том, что компания будет в состоянии платить своим поставщикам и сотрудникам, а ее активы превысят объем обязательств, если в ходе предпринимательской деятельности произойдет какой-то кратковременный сбой.

Притом надо учитывать составленный бухгалтерский баланс. Этот документ позволит вам оценить финансовую ситуацию компании, возможности наращивания потенциала, а также предусмотреть, носят ли возникшие препятствия временный характер и не будут ли они препятствовать развитию (например, если обязательства перед поставщиками надо погасить в кратчайший срок).

Помните, что все части бизнес-плана, особенно его финансовая сторона, должны быть критически оценены. Только с хорошо продуманным бизнес-планом на руках вы сможете добиться того, чтобы потенциальные инвесторы профинансировали ваши эксперименты.

Источник: https://www.seb.lv/ru/info/nachinayushchim-predprinimatelyam/finansirovanie-biznes-idey

Из каких источников финансировать бизнес сегодня

Новый бизнес: какое бывает финансирование?

Независимо от выбранной стратегии поведения в кризис, многие белорусские компании будут привлекать внешние ресурсы для финансирования деятельности. Максим Додолев, директор компании «Юника Финанс», рассказывает, какие существуют варианты сегодня.

Фото с сайта allwallpaper.in

– Основные проблемы финансирования в непростой экономической ситуации, которая сложилась сегодня:

  • Высокие процентные ставки по банковскому кредитованию в белорусских рублях (50-60% годовых).
  • Национальный банк ограничил рост кредитных портфелей до 1 февраля 2015. Это подразумевает выдачу новых кредитов в пределах сумм погашения.
  • Необходимость формирования крупными российскими банками (которые имеют дочерние структуры в Беларуси) огромных внутренних резервов. Это приведет к сокращению фондирования белорусских «дочек».
  • Сокращение или закрытие кредитных лимитов международными банками и финансовыми институтами на Беларусь.

Однако даже с учетом перечисленных проблем белорусский бизнес и государственные предприятия могут рассчитывать на финансовую подпитку. Расскажу о наиболее распространенных источниках внешнего финансирования для разных потребностей бизнеса.

Стартапы

Доступные форматы финансирования новых бизнесов:

  • Частные инвесторы.
  • Сообщества бизнес-ангелов. БАВИН – сообщество бизнес-ангелов в Беларуси, которое на конкурсной основе отбирает инновационные проекты, проводит due diligence (формирование представления об объекте инвестирования, включающее оценку инвестиционных рисков, исследование деятельности компании и т. д.) и доводит проект до заинтересованного бизнес-ангела. Средний чек проекта – $100 000.
  • Венчурные фонды. К сожалению, в Беларуси подобных финансовых институтов пока нет. Интересные белорусские проекты в ИТ, медиа, медицине, технологичном производство могут обратить внимание на венчурные фонды, оперирующие в РФ. Вот некоторые из них:

ФРИИ (средний чек $0,03 млн).

Altair Capital (средний чек $0,15-0,25 млн).

Flint Capital (средний чек $0,5-3 млн).

Maxfield Capital (средний чек $0,6-5 млн).

Impulse VC (средний чек $0,4 млн).

  • Краудфандинговые площадки. Краудфандинг предполагает финансирование проекта путем коллективного привлечения (добровольного сбора пожертвований) денежных средств. Страны, где активно применяется эта модель: США, Канада, Германия, Великобритания.

У белорусских ИТ-компаний есть успешный опыт привлечения такого финансирования на поддержку разработки компьютерной игры Legends of Eisenwald.

Скриншот игры Legends of Eisenwald

Среди наиболее капитализированных площадок можно отметить и российскую boomstarter.ru.

В Беларуси по модели краундфайдинга работает портал talaka.by

Оборотное финансирование

Финансирование текущей деятельности компании. В Беларуси может применяться:

  • Для покрытия кассовых разрывов по ввозному НДС (по ввезенным до 31 декабря 2014 импортным товарам будет применяться отсрочка по вычету в течение 90 дней, т.е. в течение I квартала 2015).
  • Предоставления рассрочки покупателям.
  • Оплата поставок товаров, работ, услуг.
  • Прочих расходов компании в краткосрочном периоде.

Традиционные источники оборотного финансирования:

  • банковское кредитование в формате кредитов и кредитных линий в текущую деятельность;
  • возвратный лизинг.

В условиях роста процентных ставок и высокой волатильности курса белорусского рубля, банки существенно повышают требования к залоговому обеспечению. В этой ситуации бизнесу стоит присмотреться к следующим форматам финансирования:

Овердрафтное кредитование.

Применительная практика многих банков – финансирование до 40% среднемесячных оборотов по расчетному счету за 3 предыдущих месяца под поручительство либо частичное обеспечение твердым залогом.

Кроме того, в каждом банке могут быть разработаны и собственные условия. Например, Банк ВТБ (Беларусь) ограничивает максимальный размер предоставляемых средств в рамках договора в размере $35 000 в эквиваленте.

БПС-Сбербанк предоставляет овердрафтное кредитование компаниям, годовая выручка которых не превышает $10 млн.

Факторинг. Подразумевает финансирование дебиторской задолженности – кредитование компании-поставщика путем выкупа банком задолженности дебитора. Сегодня, в условиях роста просроченной дебиторской задолженности и неплатежей по ней, прогнозируется, что банковская система будет:

  • более внимательно подходить к анализу и отбору должников;
  • предлагать клиентам разделение рисков неоплаты, заключая договора факторинга с правом регресса (обратного требования) кредитора.

Наиболее активные в этом сегменте банки: Приорбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк.

Инвестиционное финансирование

Инвестиционное финансирование предполагает длительные сроки (3-7 лет) возврата заемного капитала и стабильную процентную ставку на срок реализации проекта. В текущей ситуации привлекать инвестиционное финансирование сложнее всего. 

Банковское кредитование за счет средств иностранных кредитных линий. Среди белорусских банков, которые наращивают свой кредитный портфель за счет займов материнских структур можно выделить: Идея Банк, Франсабанк, Цептер Банк.

В данном случае можно рассчитывать на финансирование в иностранной валюте сделок до $2 млн.

Проектное и инвестиционное финансирование белорусскими банками. Инвестиционное финансирование – долгосрочное финансирование для реализации инвестиционных проектов в формате кредитов, лизинга.

Проектное финансирование – предоставление долгосрочных кредитов для реализации инвестиционных проектов, при котором основным источником погашения кредита являются денежные потоки, генерируемые финансируемым проектом.

Учитывая ограниченные возможности внутреннего рынка Беларуси по привлечению банками долгосрочных ресурсов, инвестиционное банковское кредитование в 2015 году существенно затормозиться.

Безусловно, хороших заемщиков с интересными проектами банки будут поддерживать. Однако и им следует рассчитывать на финансирование в пределах «перепаковки» портфелей, т.е. в размере реинвестиций от погашенных платежей по кредитам и займам.

При этом в каждом банке такая возможность может появляться в разное время.

Финансирование Банком развития через аккредитованные банки. Речь идет не только о госпредприятиях, но и о поддержке крупных частных проектов и деятельности МСБ.

По инвестиционным кредитам можно рассчитывать на финансирование до 80% от суммы инвестиций на 15 лет.

По информации Банка, портфель проектов по финансированию МСБ с августа 2014 составил 650 млрд рублей, и был задействован в 99 проектах.

Наибольший удельный вес при этом занимают сделки до 500 млн  рублей для малого бизнеса во всех регионах Беларуси, преимущественно в сферах производства, транспортной и строительной отраслях.

Финансирование приобретения импортной техники и технологических систем. Этот вид финансирования, при котором  кредит предоставляется местному банку/конечному покупателю от иностранного банка или поставщика под страховое покрытие экспортного кредитного агентства (ЭКА).

Страны, заинтересованные в экспорте своей продукции, создают такие страховые агентства. Их цель – катализировать экспорт отечественных товаров. В Беларуси эту роль выполняет «Белэксимгарант», в России – Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР).

Также можно выделить CESCE SA (Испания), COFACE (Франция), EDC (Канада), EGAP (Чехия), ERG (Швейцария), Ex-lm Bank of India (Индия), Ex-lm Bank (Тайвань), Ex-lm Bank of the Slovak Republic (Словакия), Finnvera (Финляндия), HERMES (Германия), IFTRIC (Израиль), KUKE (Польша), МЕН1В (Венгрия), SAGE S.p.A. (Италия), US Ex-lm Bank (США).

Финансирование поставок импортной техники может организовать практически любой белорусский банк. Стоимость ресурсов будет складываться из стоимости ресурсов иностранного банка, страховой премии и маржи белорусского банка и примерно будет составлять 9-12% годовых на срок до 5-7 лет.

Лизинг. На белорусском рынке присутствуют компании с иностранным капиталом, локальные игроки с накопленным собственным капиталом, которые в меньшей степени зависят от финансирования местных банков.

Также появляются специальные совместные программы производителей/дилеров техники и финансовых структур, лизинговые компании, учрежденные белорусскими производителями (например, «Амкодор Финанс»), которые продолжат финансирование приобретения собственной техники по приемлемым ставкам за счет товарных скидок.

Фото с сайта amkodor.by

Кредитование в банках стран Балтии. Традиционно сложилось, что именно к ним малый и средний бизнес может обращаться за финансированием напрямую.  Банки, которые работают в странах Балтии:

  • понимают специфику местного рынка и особенности работы бизнеса в Беларуси;
  • многие из них имеют у нас в стране структуры, в которые вложили капитал;
  • они готовы предоставить финансирование от $0,5 млн до $2 млн;
  • им достаточно того размера обеспечения, которое есть у белорусских МСБ.

Основные параметры финансирования:

  • валюта финансирования – EUR, USD;
  • кредит либо кредитная линия;
  • плавающая либо фиксированная процентная ставка – от 9 до 13% годовых;
  • залог недвижимости с дисконтом не менее 80%.

Международные финансовые институты. Белорусский частный бизнес также финансируют ЕБРР и МФК.

Например, в 2014 финансовом году  (он завершился 30 июля 2014) МФК предоставила $137 млн пяти белорусским банкам в рамках Глобальной программы торгового финансирования (GTFP), которая расширяет доступ к финансовым средствам для компаний и сокращает риски местных банков.

ЕБРР также предоставляет кредитование белорусским банкам для последующего финансирования малого и среднего бизнеса, энергоэффективных проектов, также осуществляет и прямое финансирование бизнеса. Как правило, структура финансирует до 35% общей стоимости проекта, если он реализуется «с нуля», или 35% от долгосрочной капитализации проектной компании. Направления, финансируемые ЕБРР:

  • энергоэффективность;
  • транспорт;
  • природные ресурсы;
  • энергетика;
  • малые и средние предприятия;
  • агропромышленный комплекс;
  • финансовые учреждения;
  • обрабатывающая промышленность;
  • муниципальная и экологическая инфраструктура;
  • недвижимость и туризм;
  • связь, информационные технологии и СМИ;

ЕБРР не финансирует:

  • оборонную промышленность и компании оборонного сектора;
  • производство табачных изделий;
  • производство алкогольных продуктов с значительным содержанием спирта;
  • производство веществ, запрещенных международно-правовыми актами;
  • игорный бизнес.

Комфортный для финансового института размер сделки в Беларуси от $5 млн долларов. Одна из последних закрытых сделок в Беларуси – кредит до $4 млн частному белорусскому производителю одежды Маrk Formelle.

Магазин Маrk Formelle. Фото с сайта vitebsk.biz

При входе в капитал компании ЕБРР также внедряет в компании международные стандарты корпоративного управления.

Как правило, Банк выходит из капитала своих клиентов через 4 – 8 лет после первоначального вложения в акции в зависимости от конкретного проекта.

Стандартная стратегия выхода  банка из капитала заключается в продаже его доли спонсорам проекта или на открытых торгах.

Выпуск корпоративных облигаций. Бизнесу можно задуматься и о выпуске обеспеченных корпоративных облигаций. При снижении банками «аппетита к риску» (повышение уровня процентных ставок; размера участия банка в сделках; требований к структуре и участникам проекта), произойдет корректировка доступных на одного заемщика банковских ресурсов в сторону их снижения.

Размещение облигаций среди пула инвесторов позволит компании диверсифицировать источники финансирования и обеспечить синдикацию займа (распределение кредитной задолженности среди группы кредиторов).

Сегодня компании должны научиться использовать все имеющиеся возможности для поддержания и развития бизнеса. Большое количество банков, финансовых институтов, программ по финансированию требует постоянного мониторинга действующих условий и требований к заемщикам для привлечения финансирования на наиболее выгодных условиях.

Максим Додолев

Директор компании «Юника Финанс».
 

Финансовый директор Unica Group.

Практический опыт привлечения финансирования – более 7 лет.

Специализация: управление корпоративными финансами, инвестиционный и финансовый консалтинг.

Источник: https://probusiness.io/finance/437-iz-kakikh-istochnikov-finansirovat-biznes-segodnya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.