+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Содержание

Кредиты и займы для малого бизнеса и ИП в 2018 году – условия, ставки по кредитам, документы

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Предприятия малого бизнеса в России могут рассчитывать на привлечение кредитных средств одним из двух путей. Первый — оформление кредита в банковской организации без каких-либо льготных условий.

Банки страны предлагают ассортимент кредитных программ, поэтому с выбором подходящих условий кредитования не возникнет затруднений.

Учтите, что получить заем на открытие бизнеса заметно сложнее, чем на развитие дела.

Второй вариант привлечения кредитных средств — это оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля, либо на развитие предприятия с участием государства.

Речь идет как о субсидированных кредитных программах, так и о безвозмездных предложениях для бизнеса, который работает в наиболее актуальных для страны сферах.

На такую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса в сферах строительства, сельского хозяйства, энергетики и других.

Банковские кредиты

Сегодня оформить кредит для малого бизнеса, на открытие или развитие собственного предприятия, можно более чем в десяти крупных банковских организациях страны.

Среди них Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк и другие популярные компании. Процедура получения кредитных средств мало чем отличается от выдачи обычного потребительского займа.

Исключение — более строгая и тщательная проверка заявителя, а также оценка перспективности бизнеса.

Кредитные программы для малого бизнеса классифицируются на ряд разновидностей в зависимости от цели, которую преследует индивидуальный предприниматель. Наибольшим спросом пользуются такие задачи:

  • Открытие предприятия. Кредит на открытие бизнеса — востребованное предложение, которое можно найти не в каждом банке. Дело в том, что многие банковские организации не спешат предоставлять займы ИП, которые даже не создали компанию, и о перспективности бизнеса которых нет сведений;
  • Развитие компании. Получить кредит на развитие бизнеса не так сложно, как на создание новой фирмы с полного нуля. Тем не менее, доступно такое кредитное предложение не каждому предпринимателю. Это из-за того, что банки одобряют выдачу денег перспективным и успешным в плане прибыли фирмам.

Также банковские организации выдают деньги на покрытие операционных расходов и другие расходы бизнеса. Бизнесменам доступна и кредитная линия, которая отличается небольшой переплатой и гибкими условиями.

Государственная поддержка малого бизнеса

Для государства малый бизнес стоит не на последнем месте, поэтому индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку — информационную и денежную. Это кредитование с участием МСП.

Корпорация МСП предпринимает действия, направленные на снижение процентных ставок по кредитам для индивидуальных предпринимателей. Особенно поддерживаются бизнесы, работающие в сферах строительства, перевозок, сельского хозяйства, производстве энергии.

В качестве гаранта при оформлении льготного кредита выступает Корпорация МСП — взять кредит проще.

Справедливым будет отметить, что далеко не каждый индивидуальный предприниматель получает реальную поддержку со стороны государства.

По этой причине рекомендуется больше рассчитывать на собственные силы, привлекать инвестиции либо оформлять выгодные банковские кредиты для открытия, либо развития малого бизнеса.

В таком случае государственная поддержка станет приятным и своевременным бонусом к капиталу.

Кредиты на открытие малого бизнеса

Прежде, чем взять кредит на развитие бизнеса, и тем более на его открытие, надо убедиться в том, что шансы на получение займовых денежных средств достаточно высоки.

Для этого надо проверить себя на предмет полного соответствия требованиям банковской организации. Если все хорошо, не спешите подавать заявку — убедитесь в том, что работающий бизнес тоже подходит под критерии банка.

Ознакомиться с ними поближе можно далее.

Требования к заемщику

Если речь идет об оформлении займа на открытие предприятия, банк уделит заемщику пристальное внимание. Потенциальный заемщик должен располагать достаточным для погашения долга доходом.

Возраст — минимум 18 лет, но чаще еще больше – нижний предел может находиться на отметке в 21–23 года.

Проверки коснется и кредитная история предпринимателя — в статистике не должно быть записей о просроченных задолженностях.

Требования к бизнесу

Наибольший интерес банки проявляют не столько к компании, сколько к бизнес-плану ее развития. Поэтому к проработке бизнес-плана надо отнестись с максимальной ответственностью.

Все траты должны быть полностью и убедительно обоснованы. В плане должны быть указаны сроки погашения долга, а также источники, из которых на это будут взяты деньги.

Особенно бизнес план нужен для взятия кредита на развитие бизнеса с нуля.

Кредиты на развитие малого бизнеса (ИП) с нуля

Кредитные предложения от банков для малых предприятий регулярно пополняются новыми программами. Наиболее желанным для многих ИП является заем от Сбербанка России, т. к. в нем доступны большие суммы.

Не меньшей востребованностью пользуются предложения от банка ВТБ24, ведь там можно взять до 5 000 000 рублей. Процентная ставка по бизнес-кредитам для предпринимателей в среднем составляет от 12 до 18% в год.

В каком банке можно взять кредит для малого бизнеса

В основном кредитные программы для предпринимателей предлагают крупные банки страны:

  • Сбербанк России. Можно получить от 15 000 до 600 000 000 рублей на срок до 10 лет под 12–16% в год;
  • Россельхозбанк. Доступны суммы вплоть до 1 000 000 000 рублей до 3 лет под индивидуальную ставку;
  • ВТБ24. От 850 000 до 5 000 000 рублей можно получить на срок до 5 лет под ставку от 10% до 16% в год.

Также можно получить заем в Альфа-Банке — выдаются бизнес-кредиты на сумму вплоть до 10 000 000 рублей на срок до 48 месяцев. Процентная ставка от 13%, в рамках некоторых предложений ставится индивидуально.

Как получить кредит на малый бизнес в банке

Получить кредит на развитие бизнеса и на открытие нового предприятия не так сложно, как кажется.

Надо выбрать банковскую организацию и подобрать конкретное кредитное предложение, которое подходит к вашим требованиям.

После нужно подать заявку на сайте, либо написать заявление на получение займа прямо в офисе банка. Когда будет получено предварительное решение, останется выполнить перечисленные действия:

  • Предоставить сотруднику банка документы, требуемые для оформления займа;
  • При необходимости предоставить имущественное обеспечение по кредиту;
  • Дождаться получения окончательного одобрения и подписать кредитный договор;
  • Получить денежные средства выбранным способом — наличными или на счет.

Срок выдачи кредита малому и среднему бизнесу варьируется от одного банка к другому и зависит от политики конкретной банковской организации. Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до нескольких месяцев.

Какие документы нужны для оформления

Точный список документации, которую надо предоставить сотруднику банка для получения займа, всегда указан на официальном сайте выбранной банковской организации. Обычно список документации имеет такой состав:

  • Паспорт заявителя;
  • Бизнес-план компании;
  • Документы о регистрации фирмы;
  • Устав, учредительные документы;
  • Налоговая, бухгалтерская отчетность;
  • Информация о расчетном счете.

Конечно, перечисленные выше документы на компанию предоставляются только в том случае, если вы берете заем на развитие существующего бизнеса. Если предприятие пока только в перспективе, то потребуется бизнес-план.

Источник: https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredity-na-otkrytie-i-razvitie-malogo-i-srednego-biznesa-usloviya-polucheniya-pakety-dokumentov-prots

Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2018 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей  данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек,  оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год).

Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров.

Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

  • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
  • общеэкономические влияния;
  • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
  • снижение возможностей потребителей;
  • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Система государственных микрозаймов

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

  • у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
  • банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2018 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели.

Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег.

  Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

о фонде помощи малому бизнесу

Но  в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка за использование денег;
  • минимальные требование к заемщику;
  • упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны.

Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды.

Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

  • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
  • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
  • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
  • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что  связано с такими факторами:

  • максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
  • значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
  • ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2018 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

  • Сбербанк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Банк ФК “Открытие” (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2018 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

  • «Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
  • «Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
  • «Бизнес-Инвест”: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • «Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

  • «Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
  • «Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Кредит на малый бизнес: разновидность и особенности..

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Условия кредита для малого бизнеса, как и условия кредитования физических лиц, существенно различаются в зависимости от цели кредитования.

Как условия ипотеки в значительной мере разнятся с условиями автокредитования, так и кредит малого бизнеса на инвестиционные цели отличается от оборотного кредитования.

Вот какие кредиты малый бизнес получает чаще всего:

  • на инвестиционные цели;
  • на финансирование оборотных средств;
  • овердрафтные кредиты;
  • нецелевые кредиты под залог имущества;
  • льготные кредиты для малого бизнеса от государства;
  • специфические узкоцелевые кредиты.

Помимо этого, само собой, предоставляется услуга рефинансирования имеющихся займов.

Займы на инвестиционные цели

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

  • приобретение недвижимости или транспорта;
  • ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
  • самостоятельное строительство объектов недвижимости;
  • расширение бизнеса;
  • развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

  1. ВТБ, «Инвестиционное кредитование» – до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
  2. Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» – до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
  3. Райффайзенбанк «Инвестиционный» – до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Финансирование оборотного капитала

В данном случае средства направляются на приобретение сырья и материалов, используемых в процессе производства. Примечательно, что суммы оборотных кредитов ненамного меньше займов на инвестиционные цели, но вот сроки существенно короче – это объясняется спецификой целевого использования.

Оборотные ссуды подразумевают использование денег на финансирование одного или нескольких производственных циклов и возврат их банку с прибыли.

Вот какие предложения ныне доступны на рынке банковских услуг:

  • Альфа-Банк – от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку 14-17% годовых. Долг гасится аннуитетными платежами по индивидуально составленному графику. Примечательно, что данный кредит может быть взят и для инвестиционных целей, и для оборотных;
  • ВТБ, «Оборотное кредитование» – до 150 млн. руб. на срок до 36 месяцев под ставку от 10,5%;
  • Россельхозбанк, «Оборотный стандарт» – ссуда сроком до 2 лет в неограниченных размерах. В качестве залога предоставляются товарно-материальные ценности, цена которых может покрывать до 100% выдаваемой суммы;
  • Сбербанк – от 150 тыс. руб. под ставку от 11% на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма ограничивается только финансовым состоянием заёмщика.

Овердрафт

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

  • Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» – от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
  • Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
  • ВТБ, «Овердрафт» – до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
  • Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» – до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Нецелевые кредиты под залог имущества

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

  • Сбербанк, «Экспресс под залог» – до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
  • Райффайзенбанк «Классик-лайт» – до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
  • Промсвязьбанк, «Упрощённый» – до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Льготные кредиты от государства

Кредит малому бизнесу от государства выдаётся преимущественно в тех случаях, когда бизнес относится к той отрасли, в поддержке которой заинтересовано государство – например, сельское хозяйство.

Хотя есть и более обобщённые программы поддержки предпринимательства.

В настоящее время по программе стимулирования МСП (малого и среднего предпринимательства) на кредиты по льготным ставкам могут рассчитывать предприниматели, работающие в следующих сферах:

  1. Сельское хозяйство.
  2. Внутренний туризм.
  3. Строительство, связь, транспорт.
  4. Обрабатывающее производство.
  5. Здравоохранение.
  6. Сбор и утилизация отходов, а также их вторичная переработка.
  7. Производство и распределение газа, электроэнергии, воды.
  8. Ряд высокотехнологичных проектов.

Суть господдержки заключается в том, что предприниматель получает кредит по сниженной ставке за счёт того, что государство уплачивает часть процентов за него. То есть, банк делает клиенту скидку, а государство выплачивает банку убыток, который он понёс из-за этой скидки.

Получить такой займ можно только в том банке, который является участником программы – например: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других.

Специфические узкоцелевые кредиты

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.

Другая проблемная статья кредитования – это покупка спецтехники. Дело в том, что в большинстве случаев кредитуемое имущество становится объектом залога, а значит, банк заранее прикидывает, сможет ли он продать данное имущество в случае проблем с возвратом ссуды.

И если предприятие хочет взять кредит на какое-то узкоспециализированное или невостребованное оборудование, которое банк потом не сможет продать, то вполне возможно, что в кредите будет отказано.

Решением проблем в таком случае служат специализированные займы:

  1. «Сезонный и легкий» от Россельхозбанка – на проведение посевных работ. До 50 млн. руб. на срок до 12-18 месяцев, с индивидуальным графиком, ставками и условиями выплат.
  2. Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования от Россельхозбанка – займ для покупки разнообразного специализированного оборудования. Первоначальный взнос – от 15%, срок займа – 4-7 лет, где льготный период – до 12 месяцев.

Таким образом, даже под самые специфические цели можно найти вариант кредитования для малого бизнеса.

(Всего просмотров 44, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/kredit-na-malyy-biznes/

Кредиты малому бизнесу

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Развитие малого бизнеса требует финансовых вливаний. Банковские займы приходятся в этой ситуации как нельзя кстати. Существует целая система банковского финансирования субъектов малого бизнеса. Однако взять такой кредит могут только предприниматели со стабильным финансовым положением.

Особенности кредитования малого бизнеса

Кредиты для мелких предпринимателей отличаются повышенными процентными ставками. Так банки страхуют себя в случае невозврата займа. Кредитные продукты, предлагаемые банками для представителей мелких фирм, способны удовлетворить спрос на рынке финансирования. Компании подбирают продукт, исходя из своих возможностей и текущей финансовой ситуации.

Банки тщательно проверяют текущую деятельность и состояние финансов заемщика. Проще всего получить овердрафт, оформить лизинг или кредит под залог недвижимости или имущества фирмы.

Овердрафт или кредитную линию охотнее открывают банки, в которых у заемщика открыт расчетный счет.

Лизинг выдается на приобретение транспортных средств и оборудования, которые находятся в собственности у банка до момента погашения кредита.

Начинающему предпринимателю рассчитывать на получение займа сложно. Бизнес только запускается и велика вероятность банкротства в первый год работы. Здесь поможет кредит под залог недвижимости, а оборудование можно взять в лизинг. Немаловажно наличие собственных средств компании на банковском счете.

Почему банки неохотно выдают такие кредиты?

Малый бизнес обладает небольшими оборотными средствами, большая часть которых вложена в товар. Банк, кредитуя такого предпринимателя, несет повышенный риск невозврата займа. Существует еще несколько причин, по которым банки не любят кредитовать мелких предпринимателей:

  1. Сложность в оценке рисков. При упрощенной системе налогообложения сделать вывод о финансовом положении заемщика довольно трудно. Необходимо вводить новые технологии и задействовать дополнительные кадровые ресурсы.
  2. Большие затраты на выдачу мелких кредитов. Банку проще выдать один крупный заем, чем контролировать несколько мелких.
  3. Отсутствие достоверной статистики. Некоторые предприниматели предпочитают взять потребительский кредит как физическое лицо и вложить средства в бизнес. В связи с этим, денежные средства, взятые таким образом, не учитываются.

Виды кредитов малому бизнесу

Банки предлагают для малого бизнеса несколько вариантов кредитования. Предприниматели могут выбрать наиболее удобный для себя по срокам, условиям и процентной ставке. Рассмотрим каждый вид по отдельности:

  1. Овердрафт. Устанавливается, если необходимо срочное пополнение расчетного счета для текущих операций.
  2. Товарный кредит. Заем выдается в виде техники или оборудования для бизнеса. По товарному кредиту предусмотрено предоставление отсрочки платежа до 1 года.
  3. Проектное финансирование. Банк предоставляет финансовый лизинг под проект предпринимателя. Проекты, которые подходят под этот вид финансирования дорогостоящие и требуют покупки специального оборудования. Документы рассматриваются длительное время, до 6 месяцев.
  4. Коммерческая ипотека. Кредит предоставляется на покупку площадей для ведения бизнеса. Недвижимость является предметом залога по займу.
  5. Кредиты на пополнение оборотных средств. Есть залоговая и беззалоговая форма кредита. Кредиты с залогом имеют более низкую процентную ставку и длительный срок погашения. При выдаче беззалогового кредита могут применяются другие виды обеспечения- поручительство.

Критерии выбора кредита

Выбор кредитного продукта зависит от цели кредита, вида экономической деятельности, финансового положения организации. На производство предприниматели предпочитают открывать кредитную линию.

Представителям мелких фирм, оказывающих услуги, или торговым компаниям проще оформить овердрафт. Сельхозпроизводители предпочитают брать краткосрочные кредиты с отсрочкой платежа.

Лизинг подходит предприятиям, которые используют технику и оборудование.

Также при выборе кредита владельцы малых предприятий берут во внимание процентную ставку, комиссии за обслуживание и ведение счета, срок кредитования.

Часто предприниматели пользуются услугами банка, который обслуживает их расчетный счет. Но более привлекательные условия или широкая линейка кредитных продуктов могут заставить их сделать выбор в пользу другого банка.

Где можно получить кредит на малый бизнес?

Сейчас на рынке представлен большой выбор кредитных продуктов. Чем крупнее банк, тем шире у него возможности кредитования.

Сбербанк России – крупнейший банк с широкой программой поддержки малого бизнеса. Банк предлагает несколько видов кредитов:

  1. Кредит на любые цели: беззалоговые и с залогом. Беззалоговые продукты:
  • «Доверие», процентная ставка от 17 %, срок до 36 месяцев, максимальная сумма 3 млн. рублей.
  • «Бизнес Доверие», процентная ставка от 15%, срок выдачи до 36 месяцев, сумма от 500000 до 3 млн. рублей.

Кредит с залогом – «Эксперсс под залог». Предприниматель может получить до 5 млн. рублей на срок до 3 лет под 16-19% годовых.

  1. Кредит на пополнение оборотных средств. Банк предлагает несколько вариантов кредитования: «Бизнес Оборот», Экспресс Овердрафт» и «Бизнес Овердрафт». Максимальная сумма 17 млн. рублей. Процентная ставка от 11,8%. Овердрафт выдается на срок до 12 месяцев. Кредит «Бизнес Оборот» можно оформить на 4 года.
  2. Кредиты на приобретение оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости. Большая линейка целевых кредитов от Сбербанка включает следующие продукты: «Экспресс Ипотека», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест». В зависимости от назначения продукта варьируется кредитная ставка. Минимальная величина составляет 11,8%. Срок кредитования достигает 120 месяцев. Минимальная сумма 150000 рублей. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально.
  3. Лизинг. Сбербанк предлагает покупку в лизинг транспортных средств, грузовых автомобилей и спецтехники. Сумма покупки до 24 млн. рублей. Срок возврата 12-21 месяц.

Посмотреть линейку кредитов можно на сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Альфа Банк также занимается поддержкой малого предпринимательства. Кредиты для бизнеса:

  1. «Авансовый Овердрафт». Сумма до 6 млн. рублей выдается на срок до 1 года. Минимальная процентная ставка 13,5%.
  2. «Партнер». Сумма до 6 млн. рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка от 17,5%. Обеспечение под эти кредиты не требуется.
  3. Лизинг на приобретение техники. Выдается до 40 млн. рублей на срок до 48 месяцев.

Подробные условия по кредитам Альфа Банка можно посмотреть на сайте https://alfabank.ru/sme/profits/.

Россельхозбанк предлагает следующие виды кредитов: «Микро», «Микро овердрафт», «Быстрое решение», «Выгодное решение», «Оптимальный», «Коммерческая ипотека». Сумма кредитования рассчитывается в зависимости от вида кредита и составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Сроки кредитования от 1 года до 10 лет.

Посмотреть условия кредитования можно по ссылке https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/.

ВТБ-24 предлагает предпринимателям несколько видов кредитов: овердрафт, кредит на залоговое имущество, бизнес-ипотека, кредиты «Инвестиционный», «Целевой», «Оборотный», лизинг оборудования и недвижимости и быстрый кредит «Коммерсант». Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 10 %, максимальный срок кредита до 7 лет, возможна отсрочка платежа по кредитам «Целевой» и «Инвестиционный» до 6 месяцев.

Условия кредитования можно узнать на сайте банка https://www.vtb24.ru/company/credit/.

Тинькофф банк предлагает кредитование предпринимателям, которые открыли в банке счет. Кредитная карта для предпринимателя выдается представителям малого и среднего бизнеса. Кредитный лимит составляет до 300000 рублей. Также банк предлагает овердрафт. Сумма одобряется каждому предпринимателю индивидуально.

Предложения других банков для кредитования мелких бизнесменов существенно различаются по процентным ставкам, суммам и условиям. Свои продукты предлагают Совкомбанк, ОТП банк, Уральский банк реконструкции и развития, Ренессанс кредит и другие.

Можно ли получить кредит малому бизнесу от государства?

Поддержкой малого предпринимательства от государства занимаются региональные фонды. Существует несколько видов такого кредитования: краткосрочные займы, льготное кредитование, обеспечение займов (поручительство). Также существуют следующие виды государственной поддержки: выдача грантов, инвестирование в перспективные проекты, бесплатное обучение предпринимателей.

Микрозайм на небольшой срок выдается начинающим и действующим предпринимателям в сумме до 1 миллиона рублей. Срок кредитования от 6 месяцев до 3 лет.

Процентная ставка обычно не превышает 10%.

Льготные условия предоставляются для определенных видов деятельности, таких как производство сельхозпродукции, внутренний туризм, экологические проекты.

Плюсы и минусы открытия бизнеса с кредитом

Взять кредит на запуск бизнеса заманчиво. Можно сразу вложить в дело солидную сумму и гораздо быстрее вывести фирму на чистую прибыль. Однако для начинающих предпринимателей такой шаг несет значительный риск. Даже при просчитанных проектах предприятие может не дать прибыль за планируемый срок из-за внешних причин, и предприниматель не сможет продолжить выплаты по кредиту.

Целесообразнее брать кредит уже действующим бизнесменам на открытие нового направление, новый проект.

У опытных предпринимателей существует финансовая подушка безопасности. Поэтому риски сводятся к минимуму, даже при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Варианты обеспечения кредита

Обеспечением по кредиту может быть залог и поручительство. Залогом могут быть основные средства компании: недвижимость, оборудование, техника, сырье, товары в обороте. Оценка имущества производится независимым оценщиком либо сотрудником банка в зависимости от политики конкретного финансового учреждения.

Поручителем по кредиту индивидуального предпринимателя могут быть супруг заемщика, или иные участники бизнеса. У юридического лица поручителями становятся собственники компании. Если долевое участи собственников в бизнесе разное, то перечень поручителей и мера их ответственности определяется самим банком.

Порядок получения

Оформление кредита происходит в несколько этапов. Сначала заполняется заявка. Затем происходит рассмотрение заявки и при положительном решении предпринимателю предлагают представить в банк пакет документов.

Как оформить заявку на кредит малому бизнесу? Этот вопрос интересует многих предпринимателей, оформляющих кредит. Заявка заполняется по форме банка, форму можно найти на сайте конкретного банка. Заявку можно подать как онлайн, так и при личной явке в банк.

В заявке указываются основные сведения о предпринимателе, цель кредитования и требуемая сумма.

Условия к заемщикам каждый банк предъявляет свои. Некоторые банки выдают заем начинающим предпринимателям при наличии обеспечения и стабильном личном финансовом положении. При предоставлении кредита на развитие бизнеса необходимо представить в банк бизнес план фирмы. Другие банки выдают кредит фирмам, которые успешно функционируют на рынке не менее 3 лет.

Необходимые документы представляются согласно установленному банком перечню. Обычно нужно собрать следующий пакет: паспорт, свидетельство ЕГРИП или ЕГРЮЛ, ИНН, выписку из ЕГРН, Устав для юридических лиц, лицензии и финансовые документы.

К финансовой документации относятся налоговые декларации, договоры с контрагентами, правоустанавливающие документы на недвижимость, бизнес план (по требованию). Также представляются документы на залоговое имущество, если кредит оформляется под залог.

Какие процентные ставки на кредиты малому бизнесу? Процентная ставка зависит от вида кредитования, сроков предоставления кредита, наличия обеспечения по нему. Так по ипотечным займам минимальная ставка начинается от 10-11%, по кредитованию на развитие бизнеса кредиты выдаются по ставке от 15% годовых.

Причины отказов по кредитам могут быть различными. К наиболее частым относятся: несоответствие заемщика требованиям банка, наличие непогашенных кредитов, нестабильное финансовое положение, непрозрачность бизнеса. Также в кредитовании могут отказать при отсутствии поручителей и залогового имущества.

Возможные проблемы

Риски при кредитовании бизнеса всегда будут существовать. Поэтому при решении взять кредит необходимо учесть ряд возможных проблем. Риск просрочки по кредиту возникает при получении меньшего дохода, чем планировалось. Могут задержать товар на таможне, сорваться поставка, случиться неурожай, а кредит необходимо отдавать в определенный банком срок.

Кредит оформленный в другой валюте может привести к переплатам в результате падения курса. Помимо процентов по кредитам для бизнеса часто взимают дополнительные комиссии, что в результате увеличивает общую стоимость кредита.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

По статистическим данным Центробанка РФ сумма кредитов, выданных малому бизнесу в рублях, на 01.11.2017 года составляет 4 800 634 млн. рублей. В иностранной валюте в перерасчете на рубли — 117140 млн.

По сравнению с таким же периодом 2016 года сумма выданных кредитов увеличилась на 695964 млн. рублей.

Из приведенных данных можно сделать вывод, что кредитование малого бизнеса в России растет, что способствует развитию малого и среднего бизнеса в целом.

Источник: https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu/

Кредит на развитие бизнеса: условия банков для получения

На какие кредиты рассчитывать малому бизнесу?

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения.

Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях.

Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек.

Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты.

Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса.

Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств.

Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс.

до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года.

Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования.

Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества.

Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации.

Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность.

Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.).

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения.

Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк

Банковский продукт

Сумма, рубли

Срок, месяцы

Процентная ставка

Сбербанк

Доверие

100000–3000000

36

16,5–18,5

Экспресс-овердрафт

50000–2000000

12

15,5

Оборот

от 150000

36

от 11,8

Инвест

от 150000

120

от 11,8

Россельхозбанк

Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

до 200000000

96

индивидуально

Под залог приобретаемой техники и/или оборудования

до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования

84

индивидуально

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

5000000–1000000000

36

10,6

ВТБ 24

Коммерсант

500000–5000000

60

14–19

Оборотный кредит

от 850000

до 36

от 11,8

Инвестиционный кредит

от 850000

до 6

от 11,8

Альфа-банк

На любые бизнес-цели без залога

до 6000000

13–36

от 12,5

Овердрафт

до 10000000

12

от 15

Автомобили и спецтехника в лизинг

до 40000000

48

индивидуальная

Московский кредитный банк

Для малого и среднего дела под залог

от 3000000

до 60

индивидуальная

Для малого и среднего под гарантии

от 500000

до 36

индивидуальная

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.

В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела.

Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса.

Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела.

На 2018 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры.

В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии.

Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство.

Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством.

Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела.

Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела.

Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей.

Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Источник: https://sovets.net/12553-kredit-na-razvitie-biznesa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.