+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в прошлом году

Содержание

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в прошлом году

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнесаВо-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Лучшие банки для кредитования бизнеса

Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в прошлом году

Экономическая ситуация в России в конце 2014-2015 гг. значительно повлияла на распределение кредитного портфеля российских банков, и в первую очередь, пострадал и без того не слишком любимый финансистами малый и средний бизнес.

Ежегодное исследование «Финансовое состояние и ожидания МСП в 2015 году», в котором приняли участие свыше 1.200 руководителей компаний из 15 российских регионов (Москва, Нижегородская и Ростовская область, Санкт-Петербург, Магаданская и Вологодская область, т.д.) показало:

  • 44,6% респондентов оценили свое состояние, как ухудшающееся.
  • у 10% предпринимателей дела сильно ухудшились.
  • 9,1% респондентов заявили об улучшениях.

Так, большая часть опрошенных представителей этого сегмента рынка, открыто заявила о значительном ухудшении условий доступа к кредитным средствам, поэтому проблема невозможности оформить кредит для бизнеса заняла второе место в списке факторов, сдерживающих развитие предпринимательства.

Общие данные о условиях банковского кредитования

Если говорить о цифрах, то только каждый 5 банк готов финансировать малый бизнес, предлагая более-менее щадящие условия, при наличии:

  • Хорошей кредитной истории.
  • Доказательств того, что бизнес успешно существует не менее 6-12 месяцев и дохода от него хватит для погашения ежемесячной задолженности перед банком.

Предприниматель, удовлетворяющий данным условиям, может рассчитывать на кредит до 3,5 млн.руб. на 5 лет (банк «Советский», СПб). Некоторые банки ограничивают кредитную линию 1,0-1,5 млн.

рублей (например, «Инвестторгбанк», «Русь-Банк», «Промсвязьбанк»), «Сбербанк» готов «рискнуть» 2,0 млн.рублей.

В целом, на сумму кредитного максимума влияет масштаб деятельности компании и бизнес-план, но минимальной является сумма в 100,0 тыс.рублей.

А вот компании, работающие менее 6-12 месяцев и ведущие упрощенную бухгалтерию, на кредитные средства могут не рассчитывать.

Если речь идет о наличии ликвидного залога, то вопрос, где лучше взять кредит для бизнеса решается иначе — предприниматель должен оценивать условия, а не максимальную сумму кредита, поскольку его размеры определяет стоимость залога.

Срок кредитования, в основном, ограничивается 1-2 годами, хотя есть банки, готовые кредитовать на больший период. К ним относится вышеупомянутый банк «Советский», а также «Траст», с максимальным сроком в 5 лет. При инвестиционном финансировании и коммерческой ипотеке срок кредитования может достигать до 7 лет.

Но, обратите внимание, что чем меньше временной период, тем охотнее банки идут на сотрудничество — нестабильная экономика заставляет их осторожничать, не соглашаясь на долгосрочное сотрудничество с заемщиком.

Теперь поговорим, где лучше взять заем с точки зрения процентной ставки. Так, при наличии ликвидного залога, хороших показателей развития бизнеса, чистой кредитной истории и небольшом сроке кредитования в 1-1,5 года, можно найти банк, готовый выдать кредит до 1,5 млн.рублей под 15-18% годовых, но в среднем ставка составляет от 24-25% в год.

Получить кредит на выгодных условиях

Кроме того, в 99% случаев заключение договора связано с необходимостью выплатить т.н. «комиссионный сбор», сумма которого достигает 0,5-5% от ссуды. Куда идут эти средства выяснить сложно, в договорах они скрываются за формулировкой «организационные расходы».

Лучшие программы кредитования: I-я половина 2015 г

Анализ кредитного рынка показывает, что самыми выгодными на сегодняшний день являются следующие программы:

  1. «Сбербанк» — программа «Доверие» предполагает кредит для пополнения оборотных средств суммой до 5,0 млн.рублей на 2 года под 22% (без залога и поручителей). Кредит предусматривает ряд программ:
    • Госзаказы (200,0 млн.руб. на 2 года, ставка — 19,7%).
    • Бизнес-оборот (150,0 млн.руб. на 2 года от 19,21%).
    • Бизнес-рента (200,0 млн.руб. на 10 лет от 17,99%).
  2. «ВТБ24» — предлагает целый ряд кредитов для МСБ, условия которых зависят от выбранной кредитной линии (средние показатели — кредит от 100,0 до 1,5 млн.рублей на 2-2,5 года под 20-22%).
  3. Банк «Открытие» — банк предлагает беззалоговый заем на 500,0 тыс. — 1,0 млн.рублей на срок до 1 года под 22%-24% годовых в зависимости от целевого назначения кредита.
  4. «Альфа-Банк» — кредиты под 17% до 6,0 млн.руб., а также лизинговые услуги, овердрафт на 60 дней.
  5. «Россельхозбанк» — выдает кредит на 3 года с льготным периодом в 1 год, сумма и проценты зависят от направления кредитования (банк работает с госконтрактами, инвестированием, под залог имущества).

Прогнозы II-я половина 2015г. — I-я половина 2016г

Стабилизация рубля в марте-апреле 2015г. и тот факт, что она смогла «отыграть» до 30% стоимости, позволила Центробанку за несколько подходов снизить кредитную ставку с 33-25% до 24-25%.

Аналитики Goldman Sachs утверждают, что к концу года ее размеры могут опустится еще ниже, до 17-18%. Кроме того замедляется инфляция, поэтому если ничего не изменится в политике и экономике страны, банки в августе-сентябре вновь пересмотрят условия кредитования.

На сегодняшний день уже пересмотрели свои условия такие банки, как «Россельхозбанк», «Сбербанк» и «ВТБ24», предложив более выгодные, по сравнению с январскими и мартовскими программами, условия кредитования для представителей МСП. Но, резкого «обвала» ставок и удлинения сроков кредитования ожидать не следует — умудренные опытом банки не будут рисковать своей ликвидностью из-за необеспеченных займов.

Итоги

Подытоживая, отметим, что, несмотря на многочисленные заявления правительства о поддержке малого бизнеса и открытии программ его поддержки, Россия значительно уступает западным странам, как по количественным, так и по качественным показателям кредитных продуктов.

Они отличаются:

  • Высочайшей кредитной ставкой.
  • Жесткими условиями выдачи займов.
  • Длительным периодом рассмотрения заявок.
  • Краткосрочным периодом кредитования, за которое предприятие просто физически не успевает «стать на ноги».
  • Наличием дополнительных комиссий и сборов в размере от 0,5-5% от суммы выданного займа.

Неудивительно, что при таком «раскладе», вклад малого бизнеса в ВВП России составляет минимальные 26,5%, в то время, когда в ЕС, Японии и США этот показатель достигает 50-70% в год. А ведь развитие малого бизнеса — это показатель успешной и стабильной экономики, наличия рабочих мест и пополнения бюджета страны.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/business-credit/luchshie-banki-dlya-kreditovaniya.php

Лучшие банки, в которых можно оформить кредит для малого бизнеса

Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в прошлом году

1 место
Бизнес-аванс (Точка)

2 место
Бизнес-рост (УБРиР)

3 место
Поток (Альфа-Банк)

4 место
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

5 место
Экспресс-кредит (ВТБ)

6 место
Быстрое решение (Россельхозбанк)

7 место
Доверие (Сбербанк)

8 место
Экспресс (Райффайзенбанк)

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности.

Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство.

Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)

1 место Подробнее

Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут юыстро получить небольшую сумму на текущие расходы.

Условия

Кредит подойдет для пополнения оборотных средств.

Удобство

Воспользоваться суммой можно в любое время.

Оформление

Решение по кредиту банк принмиает автоматически.

Надежность

Точка работает на базе Открытия и Киви.

Доступность

Для оформления ркедита необходим эквайринг в любом банке.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Автоматическое погашение долга
  • Индивидуальные условия кредитования

Недостатки

  • Только для тех, кто пользуется эквайрингом
  • Необходим расчетный счет в банке

2 место. Бизнес-рост (Уральский банк реконструкции и развития)

2 место Подробнее

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, удобную сумму, которую можно потратить на нужды своего.

Условия

Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса.

Удобство

Для оформления потребуется стандартный пакет документов.

Оформление

Получение денег не потребует много времени.

Надежность

УРРиР является достаточно надежным банком.

Доступность

Для оформления необходим счет в УБРиР.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 1 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 24 месяцев
  • Процентная ставкаот 16% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовой оборот до 120 000 000 рублей
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-3 дня

Преимущества

  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Любые цели кредитования
  • Доступные требования к заемщикам

Недостатки

  • Необходимо поручительство третьего лица

3 место. Поток (Альфа-Банк)

3 место Подробнее

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Поток — это площадка для кредитования бизнеса частными инвесторами, которая работает на базе Альфа-Банка. Здесь предприниматель может быстро получить небольшую сумму денег.

Условия

Поток подойдет, если срочно нужны деньги на текущие цели.

Удобство

Для оформления пондобится только банковская выписка.

Оформление

Решение по кредиту принимается моментально.

Надежность

Кредиты на Потоке выдаются за счет частных инвестиций.

Доступность

Оформить кредит может клиент любого банка.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 6 месяцев
  • Процентная ставкаот 2% в месяц
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 3 месяцев
  • Необходимые документыонлайн-заявка, банковская выписка
  • Наличие РКО в банкене требуется
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформленияонлайн на сайте сервиса
  • Сроки оформления2-14 дней

Преимущества

  • Доступные требования к заемщикам
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Автоматическое погашение долга
  • Не нужен счет в Альфа-Банке

Недостатки

  • Короткие сроки кредитования
  • Высокие проценты по кредиту
  • Длительный срок сбора средств

4 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

4 место Подробнее

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с мометиальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов Сумму кредита которые можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.

Условия

Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса.

Удобство

Решение по кредиту банк примет автоматически.

Оформление

Кредит выдается сразу же после оформления счета.

Надежность

ПСБ — один из системно значимых банков страны.

Доступность

Для оформления кредита нужен счет в ПСБ.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикууплата комиссии 1,5% от суммы кредита
  • Необходимые документыонлайн-заявка
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня
    • Решение принимается автоматически
    • Доступные требования к заемщику
    • Без залога и поручителей
    • За выдачу кредита взимается комиссия

5 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

5 место Подробнее

Условия

Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес.

Удобство

Кредит выдается достаточно быстро и без залога.

Оформление

Для оформления нужен стандартный пакет документов.

Надежность

ВТБ — один из самых надежных российских банков.

Доступность

Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня
    • Удобные условия кредитования
    • Быстрое рассмотрения заявки
    • Минимальный пакет документов
    • Необходимо поручительство третьего лица
    • Доступен только в некоторых сферах деятельности

6 место. Быстрое решение (Россельхозбанк)

6 место Подробнее

Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве.

Индивидуальные предприниматели могут получить в Россельхозбанке небольшую сумму на срочные нужды – например, на закупку товаров или оплату аренды.

При оформлении кредита без выезда специалиста для проверки вашего бизнеса максимальная сумма будет снижена до 500 000 рублей.

Условия

Кредит поможет вам пополнит оборотные средства.

Удобство

Для оформления нужен стандартный пакет документов.

Оформление

Небольшую сумму можно оформить без посещения банка.

Надежность

Россельхозбанк принадлежит государству — значит, он очень стабилен.

Доступность

К сельскохозяйственным компаниям предъявляются более строгие требования.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 1 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикустатус ИП, система налогообложения УСН, ЕНВД, ЕСХН или ПСН
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-3 дня
    • Сумму до 500 000 рублей можно получить без посещения банка
    • Удобные условия для ИП
    • Можно оформить как кредитную линию
    • Необходимо поручительство третьего лица
    • Комиссия за выдачу кредита

7 место. Доверие (Сбербанк)

7 место Подробнее

Условия

Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство

Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление

Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность

Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность

Для оформления кредита не нужно быть клиентом банка .

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 16% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 10 месяцев
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениезалог (не обязателен)
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления3-5 дней
    • Доступно для клиентов любых банков
    • Быстрое оформление в режиме онлайн
    • Доступные требования к заемщику
    • Любые цели кредитования
    • Длительное рассмотрение заявки

8 место. Экспресс (Райффайзенбанк)

8 место Подробнее

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Оформить кредит в Райффайзенбанке могут только те ИП и компании, которые имеют в банке расчетный счет. Банк не взимает никаких комиссий за оформление и выдачу кредита.

Условия

Условия подойдут для любых целей кредитования.

Удобство

Для оформления нужен стандартный пакет документов .

Оформление

На получение денег не потребуется много времени.

Надежность

Райффайзен — крупный международный банк.

Доступность

Для оформления нужен расчетный счет в банке.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитаустанавливается индивидуально
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикуналичие оборотов по счету
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-3 дня
    • Быстрое рассмотрение заявки
    • Можно оформить как кредитную линию
    • Нет комиссий за оформление кредита
    • Необходимо поручительство третьего лица

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/kredity-malogo-biznesa.html

Малый и средний бизнес – анализ финансовых возможностей – Финансовый Банковский Дом

Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в прошлом году

Малый и средний бизнес в отличие от крупного находится в заведомо проигрышном положении. Он ограничен в кадрах и финансах, страдает от налоговой нагрузки. Поэтому очень заинтересован в получении выгодных займов.

Насколько доступно кредитование МСБ?

Динамика кредитования МСБ не радужная. Если еще 5 лет назад кредиты пользовались популярностью, то теперь картина меняется. В 2011 году общий объем заемных средства составил около 2,9 млн. руб.

Рост кредитования за 2012 год 19% (около 3,4 млн. руб). В условиях кризиса ведущие банки сделали акцент на кредитование крупного предпринимательства.

А это уже серьезное давление на сегмент малого и среднего бизнеса.

Сейчас у 31% предприятий есть кредитные обязательства, причем, большинство их них — представители среднего бизнеса (39%), далее малого (32%) и реже других кредиты берут микрокомпании (24%).

Таковы данные исследования предпринимателей сферы МСБ, которое провел НАФИ вместе с Аналитическим центром МСП Банка в начале 2016 года. Согласно тому же опросу, 38% предпринимателей заявляют, что кредиты стали менее доступными.

Обратного мнения лишь 11% бизнесменов.

По данным общественной организации «Опора России» самое распространенное препятствие — непомерно высокие ставки по кредиту, особенно по стартап-проектам. 48% опрошенных бизнесменов назвали проблему высоких ставок ключевой. 22% назвали трудности с предоставлением залога или банковских гарантий. 2% респондентов заявили, что им вовсе недоступны банковские кредиты.

Одной из главных проблем кредитования МСБ является, естественно, большая доля просроченной задолженности. Банки обеспокоились и ввели механизм рефинансирования долгов клиентов других кредитных учреждений.

Крупные банки, которые способны позволить себе дешевое фондирование, запустили программу по очень привлекательным ставкам.

Впрочем, такие программы имеют свои подводные камни, за просрочку платежа —применяют санкции.

Одновременно с этим предприниматели жалуются на то, что остро стоит проблема с так называемыми «длинными деньгами». Такой ресурс встретишь далеко не у каждого банка. Вместе с тем, не распространен и продукт «коммерческая ипотека» на длительный срок 10-20 лет. Если предложение и поступает, то оно сопровождается высокими процентными ставками вкупе с расходами на страхование и оценку.

Одна из серьезных проблем для МСБ — это отказ банков вкладываться в стартапы. Не удивительно, поскольку венчурный бизнес очень рискован. Молодые бизнесмены отличаются от уже состоявшихся новизной идей, и вопрос взаимоотношений с регулятором стоит на последних местах. Для них куда важнее простое финансирование бизнеса.

Главные проблемы кредитования МСБ:

— Бизнесмены предпочитают брать кредиты когда финансовая ситуация пошатнулась. В противном случае МСБ обходится только личными деньгами.

— Банки предпочитают давать кредиты на маленький срок, за который встать на ноги крайне сложно.

— Короткая кредитная история предпринимателя или ее полное отсутствие.

— Недостаточная информация о предприятии или отсутствие возможностей у банка узнать достоверную информации о субъекте МСБ. Финансовая документация, представленная в банк, а также перспективные планы и прогнозы не всегда позволяют сделать правильные выводы. В результате могут повышаться риски выполнения кредитного договора.

— Плохое качество залогового оборудования или его полное отсутствие.

— Устарелость данных из-за запоздалых отчетов малых предприятий.

— Необоснованно высокие выданные кредиты. Продукт, который превышает объективную потребность в дополнительном капитале, теоретически помогает наладить дела, однако на практике, выводит на нерациональные траты.

— Дороговизна кредитных продуктов. Цена кредита обратно пропорциональна размеру предприятия. И для малого бизнеса она выше, чем для крупного — примерно 19% против 12% годовых. Среднегодовые ставки колеблются от 15% до 28%. В зависимости от региона, его насыщенности ресурсами и сроков кредитования. Поэтому предприятия нередко идут перекредитовываться.

Какие банковские продукты существуют для МСБ?

— В ряде крупных банков присутствуют льготные программы кредитования малого и среднего бизнеса, они помогают отчасти решить вышеперечисленные проблемы.

— Кредитование по пониженным ставкам (от 12,5%). Кредит, как правило, предоставляется на срок 1-1,5 года на пополнение оборотных средств и до 5 лет — на инвестиции. Для получения продукта нередко требуются залоги и поручители.

— Беззалоговые кредиты. У такого предложения обычно более высокая процентная ставка, поскольку выше риски банка. Такой продукт дается на срок до 5 лет.

— Кредиты для стартапа. Несмотря на риски, некоторые банки все-таки запустили программы для предпринимателей на этапе становления. Начальный капитал дается на продолжительный срок без дополнительного обеспечения.

— Кредиты под отдельные нужды. Сюда входят коммерческая ипотека, автокредиты, кредит под лизинг или на покупку основных средств производства.

— Кредиты для участия в открытых конкурсах и аукционах, а также выполнения госзаказов. Они могут быть интересны субъектам МСБ, которые хотят подать заявку на поставку товаров, оказание услуги и выполнения работ для государственных или муниципальных нужд.

Кроме кредита банки могут предложить МСБ другие продукты:

— Комиссионные продукты для открытия и ведения расчетных счетов на льготных условиях. Это помогает экономить на расчетно-кассовом оборудовании.

— Специальные карты, с помощью которые можно снимать и вносить деньги на счет предприятия через банкоматы.

— Услуги мобильного эквайринга.

— Банковские гарантии под обеспечение обязательств, в частности, по государственным и муниципальным контрактам.

Как получить финансовую поддержку по программе МСП Банка?

Несмотря на льготные программы кредитования финансовые продукты для малых и средних предпринимателей все равно могут остаться мечтой. Помочь решить главную проблему представителей МСБ — высокие ставки — отчасти призван МСП Банк. Он не является конкурентом коммерческих банков, он даже кредиты не выдает. А играет роль их партнера и дополняет банковские возможности.

Партнеры МСП Банка предлагают очень выгодные условия кредитования. В зависимости от цели кредита колеблются и проценты. К примеру, на приобретение автотранспорта, техники, оборудования дают целевой залоговый кредит под 10,5% годовых. В целом, большинство банков представляют кредит на стандартных условиях: 60-150 млр руб., 12-12,5% годовых, на 5-7 лет.

Чтобы получить помощь МСП Банка, надо проверить, попадает ли компания под категорию «малый и средний бизнес», имеет ли право воспользоваться льготами, далее определиться с видом финпомощи и обратиться к банку-партнеру МСП Банка.

Как повысить доступность банковских кредитов для МСБ?

Необходимо проработать защитные механизмы бизнесменов, в случае отзыва лицензии у банков. В то время, пока регулятор ведет борьбу с недобросовестными банками, предприниматели теряют собственные деньги. В частности, именно поэтому в последнее время падают объемы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу.

Чтобы повысить доступность и привлекательность кредитования банки уже разрабатывают комплекс мер, в частности, расширяют программы льготного рефинансирования кредитов для МСБ. Некоторые кредитные организации уже успешно работают с системой кредитных бюро, которая помогает банку оценивать риски и, как следствие, повышает доступность финансирования для предпринимательства.

Впрочем, еще есть к чему стремиться. По словам представителей крупнейших российских банков, необходимо наладить работу по принципу «одно окно», когда предпринимателям предлагают юридическое сопровождение и сервисы, которые продвигают товар или услугу бизнесмена.

По словам председателя Правления МСП Банка Сергея Крюкова, в регионах страны необходимо внедрять ключевые показатели по эффективности (КПЭ) МСБ. Это должно повысить доступность инвестиций для бизнесменов. КПЭ заставят заинтересованные стороны распространят информацию о поддержке бизнеса, возможностях снижения ставки, а также пунктах, где можно получить консультацию.

Источник: http://finbh.ru/malyj-i-srednij-biznes/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.