+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит на мое имя взял неизвестно кто

Как действовать в ситуации, когда мошенники взяли кредит на ваше имя

Кредит на мое имя взял неизвестно кто

В повседневной жизни людям довольно часто приходится указывать свои паспортные данные, предоставляя их по требованию различных организаций: при приёме на работу, при оформлении банковских карт, сим-карт, пропусков, при получении посылок.

Сведения из документа необходимы для регистрации на некоторых сайтах, в частности, на сервисах онлайн кредитования. Доставка заказов из онлайн-магазинов тоже осуществляется по паспортным данным.

Чуть реже, но всё же довольно часто различные организации и структуры требуют предоставлять ксерокопии. В связи с этим у людей возникает вопрос, могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта или зная эти данные.

Не менее актуальна проблема, когда использовали сведения и взяли деньги в долг у банка, что делать в такой ситуации? Ответ на вопрос зависит от целого ряда факторов, в частности, от разновидности аферы.

Если мошенники взяли кредит на ваше имя, то следует обратиться в полицию.

Какие данные используют в аферах

Для того чтобы узнать, какие данные будут применены, если мошенники узнают личные сведения, достаточно открыть первую страницу паспорта. Правонарушителей интересует:

  • номер и серия;
  • фамилия, имя, отчество;
  • место регистрации;
  • дата рождения;
  • дополнительные сведения (наличие семьи и детей, время и место прохождения воинской службы).

Нередко злоумышленники применяют не только это, но и копии документов. Копии страниц – для изготовления фальшивок, в которых указаны данные реального человека.

Одним из наиболее распространённых вариантов является мошенничество в обменном пункте. Гражданин после обмена крупной суммы оказывается ограбленным.

В результате расследования выясняется, что мошенники взяли адрес из ксерокопии. Такие случаи далеко не единичны.

Как используют паспортные данные

Часто встречающимся в последнее время видом мошенничества является регистрация в онлайн игорных клубах. Злоумышленники могут использовать паспортные данные для приобретения товаров в интернет-магазинах или для оплаты услуг. Человек звонит юристу и задает вопрос: «На моё имя пришёл счёт к оплате за товары, которые я не покупал. Что делать?».

Вероятность того, что программа интернет-магазина дала сбой, очень низкая, поэтому, скорее всего, имело место мошенничество этого типа.

Способы, которыми мошенники завладели информацией, могут быть самыми различными, но результат один – пострадавший оказывается перед необходимостью оплачивать товар, чаще всего очень дорогой, который он не заказывал и не получал.

В последние годы правонарушители часто стали выдавать себя за владельцев паспортов, пытаясь таким образом получить кредитную карту для того, чтобы тут же снять с неё всю сумму или получить крупный заём.

Каким образом у мошенников оказались необходимые для реализации аферы сведения, значения в данном случае не имеет. Очень часто преступники выдают себя за другое лицо, пытаясь получить деньги в долг на сервисах онлайн кредитования.

Личный контакт в таких случаях с сотрудником сервиса исключён, что значительно упрощает и ускоряет процесс.

Оказавшиеся у мошенников копии страниц используются для изготовления фальшивки, которая сканируется и отправляется по требованию кредитной организации.

Микрокредитные организации выдают солидные суммы, а когда приходит срок погашения, требования вернуть долг получает реальный человек, чьи данные были украдены. Используют информацию также для того, чтобы зарегистрировать фирму или для разовой финансовой помощи.

Независимо от того, о каком мошенничестве идёт речь, факты таковы: копии документов реального человека используют для наживы путём причинения финансового ущерба частному или юридическому лицу.

Возможно ли получение кредита по паспортным данным

В настоящее время банки оформляют займы по различным направлениям: приобретение квартиры или машины, образование, туризм, оздоровление и пр. Деньги в долг оформляются по паспорту и идентификационному коду.

Стараясь привлечь клиентов, банки максимально упрощают оформление кредитов, переводя значительную часть процедур в виртуальную реальность.

Таким образом, обеспечивается комфорт заёмщиков, но в результате появляется возможность для преступников использовать индивидуальную информацию других людей для получения выгоды за их счёт.

Ответ на вопрос о том, могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта, однозначен – да, могут. Использование дистанционных каналов связи позволяет подменить документы ксерокопиями для получения ссуды.

Ещё один способ позволяет злоумышленникам получить деньги путём записи владельца украденных данных в поручители. В результате человек, понятия не имеющий о том, что он одолжил большую сумму, может оказаться перед фактом необходимости возместить банку убыток.

Если пострадавший знает хорошего адвоката, у него есть шансы выпутаться из неприятной ситуации.

Способы взять кредит незаконно

Такого рода мошенничество, как деньги в долг у банка, для реализации которого преступники воспользовались украденными паспортными данными, встречается всё чаще. Получение кредита преступным путем возможно:

  1. При использовании документа с переклеенной фотографией: притворившись его владельцем во время личного визита в банк, при получении экспресс-кредита, заказе кредитной карты или другого банковского продукта.
  2. При применении ксерокопии. Такой способ получения финансовых средств по кредиту возможен в случае сговора преступника с сотрудником банка. Ксерокопия прилагается к досье клиента, и деньги поступают к заёмщику.
  3. При использовании сканированного изображения для онлайн оформления займа (скан паспортной страницы используется для регистрации на сайте). Средства переводятся на электронный кошелёк или на банковский счет.
  4. При использовании личных сведений. Преступнику достаточно указать в онлайн заявке ФИО, адрес и пр. Получить займы можно на кредитную карту. Для перевода денег в соответствующем разделе правонарушитель указывает свои ФИО и адрес. В итоге человек оказывается перед фактом: «Я знаю, что в долг не брал, но деньги требуют с меня». Сотрудники банка упорно доказывают, что оформил заём именно этот человек. Доказать факт оформления займов с использованием информации пострадавшего поможет опытный адвокат. Предотвратить при оформлении займа преступником использование паспортных данных владельцу очень сложно, поэтому информацию такого рода не следует передавать случайным людям.

Как избежать проблем

Для того чтобы аферисты не смогли получить кредиты на ваше имя или оформить кредитную карточку, следует по крайней мере помнить простые правила:

  1. Не терять паспорт. В случае потери или кражи немедленно сообщить в полицию, в банк, передать в СМИ заявление с просьбой считать документы недействительными.
  2. Не пользоваться ксерокопией без особой на то необходимости. При возможности на ксерокопии следует оставить по диагонали надпись, кому и с какой целью она предназначается. Преступники, которые получают займы, не смогут ею воспользоваться.
  3. Не сообщать случайным людям ФИО, адрес, код. Если обнаружился факт того, что информация из паспорта стала известна злоумышленникам, следует обратиться в Роскомнадзор или в полицию. Проще всего подать в прокуратуру заявление о том, что ксерокопия или информация стали доступны преступникам. Прокурор обязан открыть дело об установлении виновного в разглашении. После обращения прокурора в Роскомнадзор информация будет удалена из источников, в которые она попала помимо вашего желания.

Мошенники взяли займ, что делать

Если вы получили информацию о кредите, который лично вы у банка не брали, следует предпринять такие действия:

  • обратиться в полицию с заявлением о том, что ФИО, адрес и пр. были использованы мошенником для получения займа;
  • оформить претензию в банке и предоставить подтверждающую документацию (справка об утрате паспорта, образцы почерка, копии действующего документа).

Банк рассмотрит претензию и при выявлении действий преступников долг урегулируется.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/chto-delat-moshenniki-vzyali-kredit.html

Должник поневоле: как оформляют кредиты без вашего участия

Кредит на мое имя взял неизвестно кто

О том, что на нем висит задолженность на сумму более 62 тысяч рублей, Иван Медведев узнал случайно. В конце весны он получил письмо от судебных приставов, гласившее, что его счет арестован.

Пообщавшись с представителями ведомства, Иван доказал, что все налоги оплачивает вовремя и не имеет никаких долговых обязательств.

После этого приставы выдали ему соответствующую бумагу, и мужчина пошел в Сбербанк, чтобы снять арест со счета.

– В Сбербанке мне предложили ознакомиться с моей кредитной историей за 530 рублей. Я согласился и внезапно для себя узнал, что мой рейтинг, несмотря на то, что всегда расплачивался по кредитам вовремя и в полном объеме, составляет 1 балл из 10 возможных. Оказалось, что на мне висит задолженность в 40 тысяч рублей.

Она образовалась, поскольку в декабре 2015 года я якобы взял потребительский займ на сумму 3 тысячи рублей в ООО МФК «Займер» под 1,95% в день и ни копейки по нему не выплатил.

При этом номер и серия паспорта, указанные в кредитном договоре, совпадали с моими – так же, как и фамилия, имя и отчество, но номер телефона, номер банковской карты и адрес регистрации моим не соответствовали, – рассказал Иван Медведев.

Микрозаймы выдают удаленно, по одним только паспортным данным

Микрофинансовая организация, выдавшая неизвестно кому кредит по данным Ивана, находится в Кемерово. Петербуржец связался с ней, объяснил ситуацию и получил шаблоны заявлений в полицию и Бюро кредитных историй.

Рассмотрение заявки и ее одобрение произошло в автоматическом режиме через программную систему «Скоринг»

Также Иван оставил сообщение на сайте МВД и через некоторое время получил ответ из кемеровской полиции о том, что 17 декабря 2015 года на официальном сайте ООО МФК «Займер» неустановленное лицо заключило договор потребительского займа на имя Медведева И. А., денежные средства в размере 3 тысяч рублей переведены на такую-то карту, и по настоящее время должник не вернул сумму, причинив ущерб микрофинансовой организации в размере 40 079 рублей (с учетом процентов за просрочку).

Как пояснила полиции сотрудница «Займера» Наумова Е. В.

, при рассмотрении заявки на предоставление кредита через официальный сайт организации был направлен запрос в сервис IDV, на котором прошла идентификация потенциального заемщика, и ООО «Бюро кредитных историй» подтвердило личность Ивана Медведева. При этом рассмотрение заявки и ее одобрение произошло в автоматическом режиме через программную систему «Скоринг».

В анкете заемщик указал номер телефона и адрес места регистрации, которые не совпадали с телефоном и адресом нашего читателя. Когда срок действия договора подошел к концу, компания «Займер» пыталась связаться с должником, но безуспешно. Материалы проведенной проверки из Кемерово были переданы в Петербург – по территориальному принципу.

Полиция продолжает перекидывать дело из одного отдела в другой, не выяснив даже, на кого были оформлены телефон и банковская карта, указанные в анкете заемщика

– Когда я узнал о том, что стал жертвой кредитных мошенников, обратился в 29-й отдел полиции Московского района – по месту регистрации.

Там мое заявление приняли, отметив, что найти мошенников будет непросто, а потом дело передали в 51-й отдел, к которому относится отделение Сбербанка, где было выявлено преступление.

Прошло два месяца, а питерская полиция продолжает перекидывать мое дело из одного отдела в другой, не выяснив даже, на кого были оформлены телефон и банковская карта, указанные в анкете заемщика, – рассказал «Общественному контролю» Иван.

Как мошенники узнали серию и номер его паспорта, пострадавшему неизвестно, но мужчина вполне резонно считает, что сделать это очень легко, ведь достать базы данных – не проблема.

Ивану важнее понять, почему Центробанк выдает лицензии подобным микрофинансовым организациям, которые оформляют кредиты, не видя заемщика и его документов, не проверяя персональные данные клиента и не получая его подписи.

Береги паспорт смолоду

Самое интересное, что на этом злоключения петербуржца не закончились. 3 августа он получил письмо от московского ООО МФК «Кредитех Рус» о том, что в апреле этого года якобы взял микрокредит в размере 11 тысяч рублей под 1,95% в день и не выплатил до сих пор, в результате чего образовалась задолженность в 22 с половиной тысячи рублей.

В повседневной жизни, получая различные услуги и договоры, мы нередко предоставляем наши паспортные данные и разрешаем сканировать наши документы

– На сей раз договор был заключен на основании предоставленного кредитору скана моего паспорта. Откуда он у мошенников, точно не знаю. Но в повседневной жизни, получая различные услуги и договоры, мы нередко предоставляем наши паспортные данные и разрешаем сканировать наши документы, а закон о защите персональных данных, как видим, не всегда работает, – отметил Иван.

Сейчас мужчина написал очередное заявление в полицию, обратился в прокуратуру и готовит к подаче судебный иск с требованием признать оформленные без его ведома кредитные договоры недействительными. Кроме того, он направил заявку на предоставление доступа к его кредитной истории в Бюро кредитных историй, чтобы понять, ждать ли ему очередных сюрпризов.

А еще петербуржец решил поменять паспорт.

– Когда человек теряет паспорт, он идет в полицию, чтобы не стать жертвой мошенников, к которым мог попасть его документ. А я не терял паспорт, но вынужден бегать по разным инстанциям, судиться и доказывать, что не оформлял никаких кредитов. И моя история не единична.

Если бы можно было написать заявление, что я никогда в жизни не буду пользоваться услугами микрофинансовых организаций, я бы это сделал.

И пусть ЦБ РФ обяжет организации, выдающие кредиты, досконально проверять потенциальных клиентов и сличать, нет ли их в списке тех, кто навсегда отказался от их услуг, – говорит Иван Медведев. 

Источник: https://ok-inform.ru/economics/banks/99126-dolzhnik-ponevole-kak-oformlyayut-kredity-bez-vashego-uchastiya.html

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Кредит на мое имя взял неизвестно кто

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков.

Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение.

Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен.

Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Источник: http://hcpeople.ru/chto_delat_vzjali_kredit_na_vas/

Заем, который вы не брали

Кредит на мое имя взял неизвестно кто

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.

  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества.

    В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.

  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист.

    Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката.

    Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята.

Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

  • Если вы собираетесь взять заем в МФО, выбирайте только те организации, которые обладают лицензией Центробанка, присутствуют в общероссийском реестре и в обязательном порядке состоят в саморегулируемой организации.
  • Всегда проверяйте, чтобы ваши персональные данные передавались по защищенному интернет-соединению: удостоверьтесь в наличии иконки «замок» в адресной строке браузера.
  • Не выкладывайте в социальные сети и не отправляйте через мессенджеры скан-копии паспорта, водительского удостоверения, и уж тем более – банковской карты. Часто мошенники получают документы других людей, фактически, из свободного доступа. Также это относится к паролям от электронных кошельков (держите их в надежном месте).
  • Старайтесь не передавать карточку, паспорт и любые другие документы посторонним людям (кроме официальных обращений в государственные организации). Ксерокопии, в случае необходимости, делайте самостоятельно.
  • Обнаружили пропажу паспорта – сразу пишите заявление в полицию и начинайте оформлять новый документ. Вам выдадут официальное подтверждение о процессе замены удостоверения личности. Предъявите его в МФО/банке, где у вас имеется непогашенный кредит/микрозайм, для изменения личной информации в договоре. Особо подчеркните, что старые паспортные данные с этого момента не действительны.
  • Проверяете с регулярной периодичностью наличие оформленных кредитов от вашего имени в бюро кредитных историй (БКИ).

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Источник: https://4slovo.ru/blog/zaem-kotoryy-vy-ne-brali/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.