+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

КМБ-банк прокредитует малый бизнес по технологии ЕБРР

Почему банки не кредитуют малый бизнес

КМБ-банк прокредитует малый бизнес по технологии ЕБРР

Создание системы кредитных бюро может полностью изменить отношение к предпринимателям на финансовом рынке

В 1999 – 2000 годах практически каждый крупный свердловский банк (включая филиалы московских кредитных организаций) заявил о развертывании либо возобновлении программ кредитования малого бизнеса в области.

Пожалуй, наибольшую активность в этом направлении проявили инвестиционный фонд “США – Россия”, КМБ-банк (его основным акционером является Европейский банк реконструкции и развития) и местный филиал Сбербанка.

В общем, если верить рекламе, решение проблемы финансирования малого бизнеса сдвинулось с мертвой точки.

Однако реальная ситуация далеко не так оптимистична: из 30 тысяч действующих в области малых предприятий, по самым оптимистичным оценкам, финансирование сегодня получает менее 10%.

А если учесть, что львиная доля местных малых предприятий – либо оптимизирующие налогообложение крупные компании, либо отдельные проекты крупных “игроков” уральского рынка, то на долю собственно малого бизнеса остаются крохи, причем идут они в основном не на новые проекты, а на финансирование уже действующих.

Нет нужды доказывать, насколько такая ситуация подрывает потенциал экономики области и страны в целом.

Не сомневаюсь, будущие Генри Форды или Биллы Гейтсы найдут себе дорогу и без банковского кредита, в конце концов именно Форд на заре предпринимательской карьеры заявил, что кредиты ему не нужны.

Однако гиганты типа Microsoft – лишь верхушка айсберга, основу же социально-экономического благополучия развитых стран составляет слой мелких и средних предпринимателей, большинство из которых не в состоянии подняться без банковского кредита.

Проблема преодоления асимметрии информации

После кризиса 1998 года российские банки довольно активно начали кредитовать крупный и средний бизнес. В чем разница между финансированием крупных и малых предприятий? В ответе на этот вопрос как раз и кроется причина нежелания банков идти на рынок мелких кредитов.

Для начала – краткий экскурс в экономическую теорию. Как известно, издержки любой экономической операции можно разделить на трансформационные и транзакционные. Первые связаны непосредственно с трансформацией того или иного продукта: это затраты на переработку руды, сборку экскаватора, выдачу кредита.

Одновременно предприятия вынуждены нести весьма ощутимые затраты на защиту своих прав на произведенный продукт. К ним относятся лицензирование, страхование, юридическая экспертиза, получение достоверной информации о платежеспособности покупателя (в случае с банками – кредитоспособности заемщика). Эти затраты называются транзакционными.

Для большинства российских банков уровень трансформационных издержек, конечно, велик, однако вполне сопоставим с аналогичным показателем западных банков 80-х годов.

Это значит, что технологии, снижающие трансформационные издержки, дело, конечно, нужное, но уровень кредитования граждан и малого бизнеса зависит в первую очередь не от них (известно, какими были банковские технологии в 50- 60-е годы в США, однако кредитовали же…).

Проблема в транзакционных издержках, важнейшей составляющей которых является степень доступности и стоимость информации. Этот вопрос в научной литературе носит название проблемы асимметричности информации. Асимметрия проявляется в том, что при заключении сделки ее участники обладают различной информацией о ее условиях.

К примеру, покупая автомобиль, вы обладаете меньшими знаниями о его качестве сборки, надежности в случае аварии или долговечности узлов, чем автомобильный дилер.

В случае с банковским кредитом ситуация та же: предприниматель, который обращается в банк за кредитом, осведомлен о своей кредитоспособности и добропорядочности лучше, чем банк.

Выход очевиден. Что вы сделаете, чтобы компенсировать асимметрию информации в случае с автомобилем? Потратите время и деньги на то, чтобы купить и изучить специализированные журналы для автолюбителей, проконсультируетесь у знакомых или в автомастерской, наконец, пойдете в другой автосалон и сравните информацию, полученную от другого дилера.

Банк делает то же: собирает информацию о заемщике, его репутации, управленческих талантах, финансовом положении, качестве залога и т.п. Проблема в одном – сбор такой информации стоит денег.

Если речь идет о выдаче кредита в миллион долларов крупному предприятию, то, во-первых, масса информации о таком заемщике есть в открытых источниках (прессе, официальных отчетных данных), а репутация менеджеров, как правило, известна (скандалы или недобросовестное поведение менеджмента быстро становятся достоянием общественности благодаря СМИ). Во-вторых, банк вполне может потратиться на сбор и покупку подробнейшей информации о таком предприятии: прибыль с лихвой покроет эти затраты.

Система кредитных бюро как способ снижения издержек на получение информации

Как же снизить издержки на получение банками (да и вообще всеми кредиторами) информации?

В большинстве стран с рыночной экономикой эта проблема решена через организацию системы так называемых кредитных бюро. Это сеть агентств (неважно, государственных или частных), которые берут на себя сбор, обработку и хранение информации о заемщиках.

Принцип их деятельности предельно прост: заинтересованные компании, от банков до магазинов, торгующих в кредит, предоставляют в кредитные бюро данные о своих заемщиках и в свою очередь получают право запрашивать данные по мере необходимости и за весьма умеренную плату.

Конечно, эта плата варьируется в зависимости от полноты информации. Самый примитивный отчет содержит только негатив: были ли у потенциального заемщика случаи невозврата или просрочки.

Стоимость такого отчета (его называют “черным”) не превышает нескольких долларов.

Кроме того, есть бюро, предоставляющие “белые” отчеты, содержащие детальную информацию о предприятии (его финансах, репутации, качестве менеджмента). Стоят они, естественно, дороже.

Как показали результаты исследования, проведенного в 1999 году Центром исследований в области экономики и финансов (CSEF) в 40 странах, существует прямая связь между уровнем кредитования экономики и развитостью системы кредитных бюро (см. графики). Для государств с действующей системой кредитных бюро соотношение банковский кредит/ВВП примерно вдвое выше, а качество кредитного портфеля в 1,5 раза лучше по сравнению с прочими странами.

Что касается форм организации, то по данным, опубликованным фондом “Реформа”, в США, Канаде и странах Латинской Америки кредитные бюро в основном являются частными и живут за счет прибыли от продажи информации.

В Японии и большинстве европейских стран они создаются объединениями кредиторов, в Финляндии и Бельгии – принадлежат правительству. Особая ситуация в Германии, где кредитное бюро представляет из себя объединение восьми региональных самостоятельных организаций – товариществ защиты по делам общего обеспечения кредитов (SCHUFA).

Совладельцами товариществ является подавляющее большинство предприятий, предоставляющих кредиты (от банков до магазинов).

В общем, форма организации кредитных бюро особой роли не играет, главное, что отличает их деятельность, – правовой статус. При предоставлении информации как от банка к бюро, так и от бюро к банку возникает опасность нарушения банковской тайны (да и вообще права человека на неприкосновенность частной жизни).

Легко представить себе ситуацию, когда вы становитесь жертвой преднамеренного или случайного попадания в систему ошибочной информации, в результате чего надолго лишаетесь возможности занимать деньги. Или кредитное бюро начинает собирать данные о политической или религиозной принадлежности граждан и продавать их на сторону.

В большинстве стран для предупреждения таких ситуаций введены специальные “ограничители” – обязательное исключение индивидуальных данных из информационной базы через определенный промежуток времени, возможность исправления любых неверных сведений о заемщике, запрет на сбор информации о расовой или религиозной принадлежности, политических взглядах.

В России попытки создания системы кредитных бюро уже были. Согласно данным фонда “Реформа”, дальше всех на этом пути продвинулась дочерняя компания одной из крупнейших в мире информационных корпораций “Дан энд Брэдстрит”. Однако даже эта попытка успехом не увенчалась.

Как это ни парадоксально, из-за нежелания российских банков раскрывать информацию. Конечно, дело не в “плохих” банкирах, все гораздо прозаичнее: в нашей стране отсутствуют элементарные правила защиты конфиденциальной информации.

Ни для кого не секрет, что на черном рынке можно за небольшую цену свободно приобрести данные о налогоплательщиках, отчетности кредитных организаций, крупных кредитах. Естественно, банки не хотят создавать еще один канал утечки информации о своей клиентуре.

Они совершенно справедливо опасаются предоставлять данные, содержащие банковскую тайну, – впоследствии любой заемщик может на вполне законных основаниях предъявить им претензии в суде.

В общем, путь здесь один – необходимо для начала принять соответствующий закон. Конечно, вряд ли после принятия закона кредитные бюро начнут расти как грибы после дождя. Это долгий процесс, который государство должно подталкивать.

Начать можно с организации на уровне Центрального банка (или другого государственного органа) аналога так называемого института государственной регистрации кредитов (Public Credit Register).

PCR действует практически во всех странах с рыночной экономикой, а от кредитных бюро отличается простотой и обязательностью: все кредиторы обязаны предоставлять ему некий минимальный объем данных (сумма кредита, заемщик, срок, просрочка/невозврат).

Источник: http://expert.ru/ural/2001/04/04ur-kresist_72799/

Как взять кредит на развитие бизнеса?

КМБ-банк прокредитует малый бизнес по технологии ЕБРР

Из реально работающих банков более половины кредитуют малый бизнес на деньги иностранных партнеров — Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), Международной финансовой корпорации, Агентства международного развития под патронажем правительства США. Причина проста: иностранные организации предлагают весьма привлекательные для банков условия сотрудничества в рамках целевых программ.

Алексей Гуськов, председатель правления Мосстройэкономбанка: Малый бизнес все время от кого-то зависит, будь то продавец или покупатель, и если одно из звеньев этой цепочки принимает неожиданное решение, выбивающееся из плана, то фирме может наступить конец. Это делает кредитование предприятий малого бизнеса очень рискованным.

Поэтому малому бизнесу так сложно получить кредит в банке. Сами эксперты говорят, что только 10% заявок на получение кредита удовлетворяется. Как же попасть в число тех, кому банк выдаст кредит?

Фирмы нон грата

Прежде чем обращаться за кредитом в банк, стоит выяснить, есть ли у фирмы изначально хоть малейшие шансы на получение желанной ссуды: у банков имеются жесткие установки относительно того, кому они готовы предоставить кредит, а кому последует вежливый отказ.

К «неправильным» клиентам, например, относятся производители табака, алкоголя, компании, занимающиеся игорным бизнесом.

Алексей Гуськов: Естественно, компаниям, имеющим отношение к сбыту наркотиков, торговле оружием, флорой и фауной, защищенной и запрещенной к продаже, лучше к банку не подходить.

Сложно будет получить кредит тем фирмам, чей доход заранее сложно подсчитать. Так, в ссуде, скорее всего, будет отказано компаниям, спекулирующим на валютном рынке или проводящим разовые операции.

Сложно проверить, состоится ли сделка и будет ли получен доход у инвесткомпаний.

С торговцами антиквариатом банки также стараются не связываться: непостоянный спрос на старинные предметы не может гарантировать кредитоспособность таких фирм.

Банки предпочтут выдать кредит производственникам — тем, у кого товар налицо. Так, в Банке кредитования малого бизнеса (КМБ-Банк) говорят, что на положительное решение о выдаче кредита большое влияние оказывает наличие стабильных финансовых показателей компании. Предприятия должны иметь прибыль, позволяющую производить ежемесячные платежи по кредиту, не нанося ущерб своему бизнесу.

Кроме того, на рынке компания должна находиться как минимум три месяца. По словам начальника отдела кредитования малого бизнеса Банка Москвы Александра Соколова, предприятие должно быть устойчивым, кредитоспособным, с легализованной деятельностью, не имеющее никаких проблем. Тем, у кого финансовые потоки проходят «в черную», банки как не доверяли, так и не доверяют.

Можно ваши документы?

Если общим первоначальным требованиям банка компания соответствует, то остается доказать кредитному учреждению собственную платежеспособность.

Это можно сделать двумя способами: продемонстрировать фискальную отчетность (официальную — для налоговых органов) и, главное, управленческую отчетность, которая составляется компаниями для внутреннего пользования и отражает их реальное финансовое состояние.

Кроме того, добросовестность клиента подтвердят собранные документы: определенного уровня доходы, наличие имущества в собственности, даже наличие жены (мужа). И главный пункт — предоставить банку приемлемый залог. В качестве такового могут послужить недвижимость или товар в обороте — ликвидная продукция предприятия.

В качестве залога подойдет и личное имущество заемщиков: от квартиры до автомобиля. Также как залог могут быть использованы личные поручительства или гарантии юрлиц. Поручители также должны предоставить гарантии своей финансовой состоятельности.

Кстати, с 1 августа прошлого года действует инструкция ЦБ (№254), позволяющая банкам давать кредиты без залога — под «мотивированное суждение» кредитного инспектора о состоянии бизнеса заемщика.

Но, как рассказывают «Газете» участники рынка, на практике беззалоговое получение кредита редко удается.

Хотя по новым правилам банк может удовлетвориться оценкой финансового состояния заемщика, его кредитоспособности и качества бизнеса, с залогом получить кредит по-прежнему гораздо проще и быстрее.

Кроме залога, есть еще один способ подстраховаться — заранее установить с банком партнерские отношения. Если фирма работает на постоянной основе с банком-кредитором, хотя бы имеет там счет, то можно считать, что половина ссуды уже в кармане. А если работать с банком на протяжении нескольких лет, то можно добиться улучшения условий кредитования, например, снижения процентных ставок.

Куда пойти

В условиях конкуренции банки стараются примерно уравнять условия выдачи кредитов.

В московских банках по кредитам для малого бизнеса можно найти процентные ставки в рублях от 15% до 25% в зависимости от срока кредитования, в валюте — от 8% до 20%. Однако покупаться на декларируемый процент не стоит.

Различные дополнительные расходы (например, комиссионные за составление кредитного договора, открытие и введение ссудного счета) могут увеличить реальную ставку до полутора раз.

При этом за кредитом лучше всего обращаться в районные отделения банка, которые часто бывают сговорчивее центрального офиса, делятся с «Газетой» банкиры.

При выдаче сравнительно небольших сумм в $100 000–300 000 отделению необязательно советоваться с головным офисом, что автоматически повышает шансы на получение кредита. Главное, не ошибиться с выбором банка.

Крупные банки удобны тем, что согласны сотрудничать даже с самой маленькой компанией. Правда, требования к клиентам у них гораздо выше, чем в небольших кредитных учреждениях.

В аренду

Однако если компании отказали в кредите, это не значит, что банк больше ей ничем помочь не может. Для оптимизации рисков банки вместо кредита «сомнительной» компании предлагают воспользоваться лизингом. Эта услуга подойдет тем, кто хочет приобрести оборудование, транспорт.

По лизингу заемщик получает технику от лизинговой компании, а ее стоимость оплачивает банк. Пока клиент пользуется оборудованием, он выплачивает банку часть кредита и проценты за пользование им.

При этом машина юридически принадлежит банку, и он может ее забрать в случае неисполнения заемщиком обязательств.

В какой валюте выгоднее брать кредит и почему?

Владимир Бодрин, начальник управления розничного кредитования Номос-Банка: Для компенсации риска текущей ликвидности и перспективной платежеспособности валюта привлекаемого кредита обычно должна совпадать с той, в которой предприятие производит расчеты со своими контрагентами — покупателями или потребителями услуг.

В первую очередь этим правилом должно руководствоваться предприятие, не являющееся участником внешнеэкономической деятельности и не получающее стабильных доходов от основной деятельности в иностранной валюте.

При привлечении долгосрочных кредитов таким предприятиям целесообразно совершать долгосрочные заимствования в рублях, что позволяет защититься от негативного воздействия валютного риска.

Исходя из текущей ситуации на валютном рынке, когда наблюдается его относительная стабильность, кредиты сроком до одного года выгоднее привлекать в долларах. Определяющим в данном случае являются более низкая процентная ставка и незначительные колебания курса доллара к рублю.

В то же время при планировании экономического эффекта от привлечения валютного кредита в различных банках предприятию необходимо принимать во внимание косвенные затраты на покупку-продажу иностранной валюты и уплату комиссии за конвертацию, которые могут существенно нивелировать выгоду от более низкой ставки по кредиту в иностранной валюте.

С нуля не получится

Если у вас нет собственного бизнеса, но есть план, как его построить, то в банк за кредитом, скорее всего, лучше не обращаться. Кредит не дадут, даже несмотря на залог.

У банка всегда должна быть уверенность, что бизнес окажется успешным, поэтому кредитовать «под идею» мало кто решается. Так, в КМБ-Банке основной причиной отказа в получении кредита как раз и называют отсутствие действующего бизнеса.

В соответствии с кредитной политикой банк не кредитует стартовые проекты. Точно такой же политики придерживаются и другие кредитные учреждения.

Источник: https://credits.ru/publications/366896/bolshie-problemy-malogo-biznesa

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

КМБ-банк прокредитует малый бизнес по технологии ЕБРР

“Мы всегда говорим: банки должны больше кредитовать малый и средний бизнес.

Но если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране в силу каких-то причин, если сегодня нет поля деятельности для них, то какой смысл больше кредитовать? Это будут только невозвратные долги.

Поэтому, мне кажется, действительно надо идти от потребления: есть потребление — есть спрос, будут деньги. Нет потребления — нет спроса, просто так заливать экономику ради создания искусственного спроса… Мы знаем, чем это заканчивается”.

Эти слова Андрея Костина на форуме “Россия зовет!” наделали много шума. Предприниматели ответили на выпад главы ВТБ дружным несогласием.

К примеру, Ассоциация промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга даже собирается писать в федеральный комитет по экономике письмо о недопустимости таких высказываний от руководства госбанка.

 Позиция предпринимателей ясна: малый бизнес не сможет развиваться без стартового капитала и является одним из самых важных двигателей всей экономики. Заявление принял близко к сердцу весь малый бизнес, хотя глава ВТБ говорил только о том, на который нет спроса.

Спокойствие важнее дохода

Однако банкиры признают, что с точки зрения банковского бизнеса высказывание Андрея Костина предельно логично.

Риторика о росте кредитования малого бизнеса звучит уже несколько лет, в то время как позиция банков в этом вопросе впервые за долгое время была озвучена в публичном пространстве на таком уровне.

Обычно власть пытается уговорить банковский сектор понизить ставки для предпринимателей и сделать кредиты более доступными, банкиры послушно кивают, и в официальных сообщениях банки, коммерческие и с госучастием, всегда хвастаются портфелями выданных малому и среднему бизнесу кредитов, правда, все менее охотно раскрывают статистику в сравнении с аналогичными периодами прошлых лет. “Наши топы молчат как рыбы”, — вздохнул представитель одного из крупных банков в ответ на просьбу предоставить данные в сравнении.

Тем временем  статистика говорит о том, что этот сегмент кредитования серьезно просел в этом году.

 По данным исследования рейтингового агентства RAEX, объем кредитов, которые взял малый и средний бизнес (МСБ) в первой половине 2015 года, сократился на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,5 трлн рублей.

При этом объем кредитов, который получил крупный бизнес, наоборот, растет. “Крупные банки осознанно сдают позиции в сегменте МСБ, делая ставку на кредитование крупного бизнеса из-за необходимости рефинансирования внешнего фондирования”, — говорится в отчете агентства.

Многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году. По сути крупный бизнес вытесняет малый бизнес в клиентских базах банков, которые заботятся о качестве своих кредитных портфелей. Кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски.

Кредитование малого и среднего бизнеса в Петербурге и в целом на Северо-Западе с начала года сжалось практически в 2 раза. По данным ЦБ, малый и средний бизнес Петербурга за 8 месяцев этого года получил от банков кредитов на сумму 244,7 млрд рублей, хотя в прошлом году на 1 сентября 2014 года этот показатель составлял 414,9 млрд рублей.

В целом по Северо-Западу банки выдали МСБ 371,3 млрд рублей (в прошлом году этот показатель составил 626,9 млрд рублей). “Безусловно, объем кредитов, выдаваемых субъектам малого бизнеса, по сравнению с прошлым рекордным годом сократился.

В целом по рынку снижение составляет 2 раза, хотя, конечно, у лидеров падение выдач произошло в меньшем масштабе”, — комментирует Иван Макаров, пресс-секретарь “ВТБ 24” по СЗФО.

Поддержка государства не спасает от просрочки

Взять кредит предпринимателю становится все труднее: банки заметно ужесточили требования к заемщикам.

“Банки гораздо ответственнее подходят сейчас к выбору заемщиков, отдавая предпочтение давно проверенным клиентам, и не стремятся наращивать ни объемы выдач, ни размеры портфелей”, — говорит директор департамента развития бизнеса с корпоративными клиентами ПАО “Балтинвестбанк” Дмитрий Прохоревич.

С точки зрения предпринимателей и части экспертов, это лишняя осторожность, потому что, по их мнению, малый бизнес всегда более исправно платит по кредиту, чем крупный, а государство готово поддержать банки в части его кредитования. “Безусловно, такой бизнес очень важен для государства, именно поэтому существуют различные программы МСП Банка со льготными условиями кредитования.

 Дополнительное финансирование необходимо для развития бизнеса, и компании с таким оборотом добросовестно возвращают кредиты. Для исключения неприятных последствий банк внимательно смотрит на историю обслуживания клиента и движение денежных средств по его расчетному счету.

Такой подход позволяет существенно снизить риски”, — говорит Вадим Исаков, территориальный директор банка “БКС Премьер”.

И хотя предприниматели уверяют, что малый бизнес всегда исправнее всего платит по кредитам, сухие цифры говорят об обратном.

По данным “Секвойя Кредит Консолидейшн”, долг малого и среднего бизнеса (МСБ) перед банками за последний год вырос на рекордные 31,47%. На 1 августа 2015 года доля просроченной задолженности в этом сегменте кредитования достигла 12%.

Все больше предпринимателей при всем желании платить по кредиту по существующим ставкам просто не в состоянии.

Больше банковских гарантий

Сейчас все популярнее среди предпринимателей становятся беззалоговые кредиты, банковские гарантии и кредиты на пополнение оборотных средств, отмечает председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков.

“Малый и средний бизнес умеет считать деньги ничуть не хуже чем крупный.

Именно поэтому одним из наиболее востребованных банковских продуктов уже второй год являются гарантии, стоимость которых варьируется в зависимости от вида самой гарантии и обеспечения, но все равно ниже ставки по кредиту”, — соглашается Дмитрий Прохоревич.

“Традиционно более 70% кредитов имели своей целью пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов. Конечно, сейчас эта доля несколько увеличилась и составляет примерно 80%.

Пятая часть от объема кредитов (а не третья, как раньше) приходится на модернизацию действующих производств, автопарков, переоборудование и расширение складских и иных коммерческих помещений”, — говорит о том, на что предприниматели берут кредиты в последнее время, Иван Макаров.

“Спрос на кредитование предприятий МСБ никуда не исчез. Поступают заявки, в большей своей части, на кредиты с целью финансирования оборотных средств, а также проектов по расширению или модернизации бизнеса”, – говорит Антон Большаков,  коммерческий директор региона “Санкт-Петербург Север”, заместитель управляющего петербургского филиала ЮниКредит Банка.

“Любое кредитование в кризис более рискованно. Просто потому, что снижается спрос конечных потребителей. И здесь не стоит разделять сферы по степени рискованности. Но кризис не является основанием для того, чтобы финансовая сфера, неотъемлемой частью которой является банковское кредитование, брала паузу на это время.

Более того, в кризис необходимость в заемных средствах зачастую становится еще более острой.

Однако, наравне с поддержкой кредитования сектора МСБ банк должен также более детально анализировать финансово-хозяйственную деятельность заемщиков, обращая первостепенное внимание на перспективы развития конкретного бизнеса в разрезе срока планируемого кредита”, – отмечает Антон Большаков.

Рискнуть и нарастить долю

Несмотря на то что глава ВТБ утверждает о невозможности роста кредитования МСБ, его дочерний “ВТБ 24” недавно заявил, что планирует увеличить объем выдачи кредитов в сегменте малого бизнеса в 2016 году почти в 1,5 раза, до 116-117 млрд рублей (по итогам 2015 года банк планирует выдать МСБ 83-86 млрд рублей). Крупные госбанки как раз могут позволить себе рисковать, в отличие от небольших, и у них есть возможность нарастить свою долю в этом сегменте, пока небольшие банки осторожничают и отказывают предпринимателям в ответ за заявки.

Однако на это остается не так много времени: кредитование МСБ начинает оживать вместе со снижением ставок. Кроме того, этот сегмент просел не так уж и сильно на фоне остальных и восстановиться сможет быстрее, уверены банкиры.

“В целом сфера кредитования малого и среднего бизнеса все же смотрится лучше, чем некоторые другие направления кредитования.

Скажем, в сфере потребительских кредитов спрос со стороны заемщиков по сравнению с прошлым годом упал в 3-3,5 раза”, — отмечает Иван Макаров.  

“Кроме того, надо понимать, что основная часть снижения выдач по итогам полугодия связана с резким провалом спроса на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса в начале года. С июля мы уже наблюдаем тенденцию восстановления как спроса, так и выдачи кредитов.

Это связано в первую очередь со снижением процентных ставок по кредитам. В настоящее время заемщикам уже доступно беззалоговое кредитование в форме овердрафта по приемлемым ставкам.

Кроме того, активно реализуются различные программы по поддержке потенциальных заемщиков из сферы малого бизнеса”, — добавляет он. 

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/10/15/Krediti_malomu_biznesu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.