+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие существуют виды кредита?

Содержание

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

Какие существуют виды кредита?

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Какие бывают кредиты?

Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит.

Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:

  • Целевой потребительский кредит
  • Нецелевой потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредит на строительство жилья
  • Социальные кредитные программы
  • Кредиты для бизнеса

Целевые потребительские кредиты

Основное отличие этих кредитов заключается в том, что банк выдает заемщику деньги для приобретения конкретных, заранее оговоренных, товаров и(или) услуг.

Как правило, подобные кредиты не выдаются на руки заемщику. Оформляя покупку счет просто переадресовывается банку для оплаты.

Фактически, за покупку сразу же платит банк, при этом деньги сразу попадают к продавцу, а заемщик просто выплачивает банку кредит по договору.

Нецелевые кредиты

Здесь ситуация обстоит немного иначе: банку совершенно безразлично, на что заемщик потратит кредитные средства, лишь бы он вовремя совершал платежи по договору после того, как воспользуется заемными средствами. Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению.

Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.
Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к. в нецелевых кредитных программах, как правило, чуть хуже условия.

Так, процентная ставка и штрафы за просрочку по таким кредитам могут быть немного выше.

Автокредиты

Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.
Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.

Ипотечный кредит

Ипотека предполагает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения жилья. В нашей стране этот вид кредитования особенно актуален, ведь цены на недвижимость постоянно растут и для молодежи жилищный вопрос становится серьезным камнем преткновения.

Ипотечный кредит фактически является разновидностью целевого кредита т.к. заемщик не участвует в финансовой стороне сделки, его задача состоит лишь в том, чтобы предоставить банку необходимый пакет документов и показать ту квартиру или дом, который он хотел бы приобрести.

Если банк одобряет необходимую сумму кредита, он просто перечисляет владельцу недвижимости деньги после подписания договора купли-продажи с заемщиком.
Право собственности на недвижимость с момента совершения оплаты окончательно переходит к заемщику, а право требования переходит к банку, который заплатил за покупку.

Ипотечные кредиты имеют один из самых длительных сроков погашения, предусматривающий выплаты в течение 15 лет и даже больше.

Кредит на строительство

Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная.

Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.

Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.

Социальные кредитные программы

Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих.

Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.

В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых: Ипотечный кредит для молодых семей Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготные кредиты на образования и прочие.

Кредиты для бизнеса

Эта разновидность кредитов отлично подойдет для всех предпринимателей от мала до велика.

Заемными средствами бизнесмен может воспользоваться по разному, к примеру он может: закупить сырье для своего производства приобрести новейшее оборудование построить новый цех или даже целый завод вложить деньги в разработку какой-нибудь инновационной технологии и т.д.

Как видите, возможностей масса, но заемные средства в любом случае придется возвращать, поэтому и использовать их нужно крайне осмотрительно и осторожно, взвешивая все «за и против», а также оценивая возможные риски.

Где дают кредиты

Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять. Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета.

Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются: Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.). Кредиты, которые выдают в банках.

Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).

От чего зависит дадут кредит или нет

Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.

С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если: Заемщик старше определенного возраста; У него есть стабильный источник дохода(работа); Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы); Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика); Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).

Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.

Насколько легко получить кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки.

В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы.

В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какие бывают платежи по кредиту?

На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам: Дифференцированный Аннуитетный Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже.

При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.

При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего.

Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/kakie-byvayut-kredity-vidy-formy-platezhi/

Виды банковских кредитов: что должен знать заемщик

Какие существуют виды кредита?

Добавлено в закладки: 0

Многие сталкивались с кредитами. Мало кто вникал в саму суть и выяснял,  какие бывают основные виды кредитов, на какие группы они делятся. Эта информация полезна заемщику.

По категории населения

Займы могут быть предназначены для лиц:

  • для юридических (выдается владельцем своего бизнеса, ИП);
  • для физических;
  • для любого населения, не имеющего своего предприятия.

Требования, проценты и суммы займа будут значительно отличаться для этих категорий.

По срокам использования

Выделяют следующие кредиты:

  • Краткосрочные (выдаются на срок до 1 года);
  • со средним сроком (от 1 года до 3 лет);
  • на долгий срок (больше 3 лет).

Каждому типу займов присущи свои особенности. Обычно кредиты с коротким сроком даются лицам на временные нужды. Суммы по займа невелики. Эти средства берутся «до зарплаты»,  на бытовую технику и телефоны.

Среднесрочные кредиты даются на покупку более крупной техники, ремонт, вложении я во что-либо. Суммы здесь обычно чуть больше, а соответственно и сроки выплат тоже.

Долгосрочные предоставляются для вложений, которые носят большой временной отрезок.

По способу погашения

Различают:

  • взятые в рассрочку (определенными платежами каждый месяц);
  • единовременной выплатой (больше присуще онкольным и краткосрочным займам).

Еще одной важной частью кредитования является обеспечение выплат взятой суммы. Получается еще несколько разновидностей:

  • кредиты под поручительство (другое физическое лицо дает гарантию, что будут выплаты, тем самым вешая на себя возможность выплаты займа, если заемщик этого сделать не может);
  • кредиты под залог (закладывается собственность – машина, квартира и т.д., тем самым давая банку гарантию выплаты);
  • кредиты на доверии (выдается просто кредит, которые не имеет никакого обеспечения, тем самым не давая банку гарантий, что будет происходить выплата).

Большинство выдаваемых кредитов берется «на доверии». Заключается договор, который и является единственным документом, подтверждающий ответственность.

Кредиты под залог отличаются от других разновидностей займов. Обычно это автокредитование и ипотечные кредиты. Предоставляемые займы делятся еще на 1 группу по целям, на которые берутся:

  • целевые займы;
  • нецелевые.

В первом случае кредит выдается на определенное дело, и заемщик не имеет права распорядиться деньгами по-другому. Во втором случае, никто не будет контролировать, на что будут потрачены средства. Есть еще степени риска:

  • с повышенной степенью риска;
  • обычная степень риска.

Риск возникает тогда, когда материальное положение заемщика не внушает доверия. Такое случается, если кредит был просрочен (оплаты либо вообще не поступают, либо поступают, но с очень большой задержкой) или поступила просьба о продлении срока выплаты (то есть заемщик обращается с просьбой увеличить срок, на который взят кредит).

Таким образом, у самих банков появляется категория проблемных кредитов, к  которым и относятся все сомнительные и невыплаченные. Из-за них банк теряет свою выручку, и их приходиться списывать в установленном порядке.

По методам предоставления

Выделяют:

  • разовые;
  • гарантированные ( определена дата);
  • по договоренности (кредитная линия);
  • по мере необходимости.

Популярен вариант с кредитной линией. Смысл – определяется максимальная сумма, которую можно получить, и в течение определенного времени заемщик может снимать необходимую ему сумму (в сумме она не может быть больше максимальной) без заключения договора, тем самым избавляя себя от походов в банк.

Удобный для заемщиков вид – револьверный. Его суть в том, что дается определенная сумма, которую возможно брать. При ее погашении сумму можно брать еще раз. Кредит возобновляется автоматически после поступления платежа за первоначальный долг.

Недавно многие банковские организации стали предоставлять интересный вид кредита – овердрафт. Если есть счет в банке (или карта), то на нее устанавливается лимит, в границах которого банк (или заемщик) может проводить операции, даже если на счету нет необходимой суммы. По времени погашения кредиты делятся на:

  • единовременные;
  • в рассрочку;
  • раньше срока;
  • после окончания назначенного времени.

Самым распространенным является погашение в рассрочку. Взятая сумма делится на число месяцев, на которые взята сумма, и оплачивается ежемесячно, тем самым не доставляя материальных неудобств заемщику.

Потребительский кредит

Это один самых распространенных видов. Он относится к нецелевым и может быть взят на различный срок. Потребительский кредит берется на нужды и может быть использован на что угодно по усмотрению заемщика. Банк не будет это контролировать. Его плюсы в том, что здесь минимальные требования, быстрое предоставление нужной суммы.

Часто проценты по таким займам выше, чем по целевым. Эти кредиты носят еще одно название – «на доверии», потому что нет четких гарантий, что выплаты будут вовремя и постоянны. Банки делают договор, в котором прописывают обязанности заемщика. И если обязанности не осуществляется, то они подадут в суд и потребуют выплату полностью и с процентами.

Виды получения кредита:

  1. На бизнес. Обычно этим видом кредитования пользуются индивидуальные предприниматели и юридические фирмы – они всегда  используют деньги банков для развития своего дела. В каких банках можно получить кредит на развитие бизнеса смотреть здесь.
  2. На образование. Он дается на оплату обучения в том месте, где заемщик получает знания. Проценты по такому кредиту ниже, чем у потребительского, потому что зачастую имеет государственную обеспеченность. Его можно взять на весь период обучение или на определенное время. Выдается без подтверждения доходов. Такой кредит можно брать на стажировки в других странах или на прохождение курсов.
  3. Ипотека. Совсем недавно этот вид кредита был не популярен. Сейчас многие у кого нет собственного жилья, пользуются им. Он выдается под залог купленного имущества, тем самым банк обеспечивает себя гарантиями. Проценты по этому виду намного меньше, чем в других. При этом минимальный срок – 10 лет. Переплата  большая, но благодаря ипотечному кредиту множество семей может позволить себе жилье. Требования к заемщикам вполне нормальные. Основное – это хороший доход, который позволит выплачивать ипотеку.
  4. Автокредитование – целевой кредит, который выдается под залог взятого автомобиля. Проценты ниже, чем у потребительского, но необходимо вносить первый взнос и страховать машину (КАСКО). Часто банк ставит такое условие, чтобы обеспечить себя выплатой суммы, если с автомобилем что-то случится. Он может быть выдан как на покупку старого, так и нового авто.
  5. Кредитные карты. Это по сути кредитная линия. Заемщику утверждается определенная сумма, которую можно снять, но не больше. Это можно сделать за один раз, а можно за несколько. На таких картах существует льготный период. Обычно он не больше 55 дней, после окончания которого возврат суммы уже должен быть с процентами. Чтобы получить такую карту, достаточно заполнить заявление и отправить его онлайн в подходящий банк и ждать решения. Никаких документов (трудовой книжки, справки 2-НДФЛ) не требуют, поэтому оформить ее может любой, даже неработающий человек.

В 21 веке мало кто не знает о существовании кредитов и редко кто ими не пользовался. Очень сложно накопить нужную сумму (либо не позволяет зарплата, либо просто не получается). Поэтому кредиты получили такую огромную популярность и востребованность.

Источник: https://biznes-prost.ru/kakie-voobshhe-byvayut-vidy-kreditov.html

Какие существуют виды кредита?

Какие существуют виды кредита?

Предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по направлению, срок мерам и имеет более широкую сферу применения.

Замена коммерческого векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность. Банковский кредит носит двойственный характер: он может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний либо в виде ссуды денег, т. е. как платежное средство при уплате долгов.

По мере развития и расширения кредитной системы увеличиваются темпы роста банковского кредита. В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.

Как классифицируется банковский кредит?

Классификация банковского кредита происходит по ряду признаков.

1. Способ выдачи кредита:

  • наличные и безналичные кредиты (путем перечисления средств со счета или путем выдачи наличных денег со счета)
  • рефинансирование (переучет векселей, покупка ресурсов на межбанковском рынке, выпуск коммерческим банком облигаций и других долговых обязательств)
  • переоформление (реструктуризация долга)
  • вексельные кредиты

2. Валюта кредита:

  • в национальной валюте
  • в валюте страны кредитора
  • в валюте третьей страны

3. Количество участников:

  • двусторонние сделки
  • многосторонние сделки

4. Целевое назначение банковского кредита:

  • кредиты, предоставляемые на увеличение основного капитала (обновление производственных фондов, новое строительство, расширение объемов производства)
  • на временное пополнение оборотных средств
  • на потребительской основе, в том числе ипотечные кредиты

5. Техника предоставления:

  • разовые кредиты, т. е. выдаваемые одной суммой
  • лимитированные кредиты (овердрафт, кредитные линии)

6. Обеспеченность кредита:

  • обеспеченный кредит – основная разновидность современного банковского кредита. В роли обеспечения может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности: недвижимость, ценные бумаги и прочее. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество реализуется с целью возмещения понесенных убытков
  • необеспеченный кредит

7. Срок погашения:

  • краткосрочные – предоставляются в основном на пополнение оборотных средств заемщика. Применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг. Срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает одного года
  • среднесрочные – предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производственного и коммерческого характера (например, аграрный сектор или частичная модернизация производства)
  • долгосрочные – используются в инвестиционных целях. Они обслуживают движение основных средств, отличаются большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер экономики. Средний срок погашения обычно составляет от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства

8.Способ погашения:

  • кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока, – традиционная форма возврата краткосрочных ссуд
  • кредиты, погашаемые в рассрочку
  • кредиты, погашаемые неравными долями в течение срока кредита (возможны предоставления льготного периода)

9. Вид процентной ставки:

  • кредиты с фиксированной процентной ставкой
  • кредиты с плавающей процентной ставкой

10. Способы взимания процента:

  • кредиты, процент по которым выплачивается в момент его общего погашения
  • кредиты, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора
  • кредиты, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику (используется лишь ростовщическим капиталом)

 Государственный кредит

Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики.

Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.

При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, различные предприятия и компании.

Государственный кредит – это совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и физическими и юридическими лицами – с другой, при которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора и гаранта.

Если государство берет на себя ответственность за погашение займов или выполнение других обязательств, взятых физическими и юридическими лицами, то оно является гарантом.

Выступая в качестве заемщика, государство влияет на величину централизованных денежных фондов.

Государственный кредит характеризуется срочностью, платностью, возвратностью. Средства привлекаются государством на какой-либо определенный срок. Чрез период времени сумма должна возвращаться с процентами.

Коммерческий кредит

Предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным.

цель такого кредита – ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту.

Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.

 Потребительский кредит

Как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа.

Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.

Срок кредита – до года, процент — от 10 до 25. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором.

 Международный кредит

Носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.

Источник: http://bishelp.ru/business/finansy/kakie-sushchestvuyut-vidy-kredita

Виды кредитов для физических лиц – какие бывают формы кредитования?

Какие существуют виды кредита?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

17.07.2018

Банковское кредитование населения — мероприятие, которое никогда не утратит своей актуальности. Профильные компании постоянно предлагают потенциальным клиентам различные программы, способные максимально удовлетворить требования заёмщика.

Несмотря на то, что все банки без исключения удовлетворяют заявки на получение денежных средств только в том случае, если человек соответствует указанным требованиям, в основном они охотно идут на подобные сделки.

Какие могут быть виды кредитов, в чём специфика каждого из них, и как среди такого количества предложений выбрать оптимальный для себя вариант?

Что такое кредит?

Кредит — это совокупная денежная величина. Она складывается из основной части — её называют «тело» и дополнительной суммы, которую взимает банк с клиента за пользование своим капиталом. Эти средства необходимо вернуть в полном объёме в срок, указанный в договоре. Фактически это товар, который финансовое учреждение продаёт покупателю на определённых условиях и за определённую цену.

Виды денежных займов классифицируют по срокам их предоставления, по условиям, заявленным банками, а также по специфическим особенностям начисления ставок, величине финансирования и многим другим признакам. Если объединить все перечисленные факторы, то предпочтительнее группировать способы кредитования по их целевому предназначению. Итак, существуют следующие виды кредитов.

Автокредит

Относится к категории целевого финансирования населения. Характеризуется большой величиной займа на фоне относительно низких ставок по процентам.

Такая кредитная политика выгоднее для заёмщика, нежели обычная потребительская помощь. При этом приобретение транспортного средства отечественного производителя сулит покупателю дополнительные скидки по процентам.

По статистике, автокредитование — одна из самых популярных форм финансирования физических лиц.

Средний срок предоставления денежных средств варьируется в диапазоне от 1 до 5 лет. Если речь идёт о дорогой иномарке, этот период может быть увеличен вдвое. Требование, на котором настаивают все банки без исключения — транспортное средство будет являться залоговым имуществом.

Кроме такого варианта возмещения клиенту наверняка предложат дополнительный пакет услуг. Например, страхование жизни, здоровья или самого автомобиля. Если клиент откажется, заёмные средства он, скорее всего, не получит. Перечень документов каждое финансовое учреждение в данном случае определяет самостоятельно.

Обязательными являются удостоверяющие личность документы, а при наличии и справка об уровне доходов.

Карта клиента — это удобный вариант, когда речь идёт о сравнительно небольшой сумме, всегда находящейся в распоряжении её владельца. При этом совершать операции пользователь может не только в любом регионе страны, но и за её пределами, минуя валютные процедуры обмена денежных средств. Такие карты могут иметь ограниченный срок действия, а могут быть возобновляемыми.

Первый вариант несколько удобнее. Выплачивая тело долга, человек вправе продолжать использовать имеющийся на карте баланс в своих целях.

Социальные кредиты

Под такой ссудой понимают помощь в приобретении жилья очередникам городской аудитории. Это лица, которые остро нуждаются в улучшении условий, но не имеют средств на расширение площади. Перечень лиц, которые могут рассчитывать на социальный заём, органичен и регламентирован ЖК РФ.

Особенности кредитования

Какие кредиты бывают в банках, если рассматривать их с другого ракурса? Например, с точки зрения материальных рисков.

Всегда присутствует возможность того, что клиент не сможет вернуть взятый в долг капитал.

Как себя обезопасить? Для этого существует такое понятие, как «обеспечение», а классификация кредитов по этому принципу означает наличие или отсутствие дополнительных залоговых условий для получения займа.

Кредит с обеспечением

Обеспечение — это гарант того, что кредитор в любой ситуации получит обратно свои денежные средства.

Даже если произойдёт так, что клиент не сможет вносить текущие платежи, предметом компенсации для банка станет именно обеспечение, в роли которого выступит залоговая имущественная ценность.

Впоследствии её продадут на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение долговых обязательств.

Специфика таких сделок заключается в том, что величина залога практически всегда намного меньше средней рыночной стоимости имущества. Эта мера является основным страховым вариантом, если стоимость на рынке недвижимости начнёт колебаться в меньшую сторону.

Кредит без обеспечения

Если в договоре отсутствуют поручители и залог, такая сделка классифицируется как кредит без обеспечения. Суммы с такими условиями выдаются не особо крупные. Данному варианту финансирования присущи следующие особенности:

  • цели кредита для физических лиц могут быть любыми – никто не станет их контролировать;
  • для компании такая ссуда относится к категории рискованных;
  • сделка носит относительно кратковременный характер;
  • высокие ставки по процентам служат пусть небольшой, но гарантией от возможных рисков;
  • в основе таких операций положен принцип доверия.

Заключение

Для человека, решившего получить финансовую помощь от банка, при выборе программы кредитования необходимо в первую очередь отталкиваться от собственной материальной выгоды.

В зависимости от целевого предназначения займа, это может быть потребительская ссуда — она подойдёт тем, кто не намерен афишировать свои расходы.

Для покупки квартиры предпочтительно воспользоваться ипотекой, а для небольших текущих расходов — оформить карту.

Специалисты рекомендуют перед тем, как оправляться в банк, внимательно изучить спектр предложений, требования, а также поинтересоваться, какой будет конечная переплата.

по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/vidy-kreditov-dlya-fizicheskih-lic/

Какие бывают кредиты для физических и юридических лиц

Какие существуют виды кредита?
23.12

Кредиты активно используются большим числом людей. Это удобный и быстрый способ раздобыть денег на необходимые траты. Платой за услугу становятся проценты от заемщика кредитору. Важно быть информированным о том, какие кредиты бывают.

Разновидности кредитов

Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами.

Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших — выплата процентов в зависимости от размера и условий займа.

Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

Кредиты подразделяются на две главные категории, отличающиеся требованиями, процентами и выдаваемой суммой:

  1. Для физических лиц. Их могут взять люди, не обладающие собственным бизнесом.
  2. Для юридических лиц. Выдаются предпринимателям, владеющим своим бизнесом, ИП и другим коммерческим организациям.

Кредиты для физических лиц

Классификаций займов может быть множество, ведь финансовая помощь бывает необходима при абсолютно разных жизненных условиях, что предполагает значительную вариативность программ предоставления ссуд.

Кредиты для физических лиц, в зависимости от срока выдачи, подразделяются на подкатегории:

  • краткосрочные: срок выплаты до года;
  • среднесрочные: минимальный период выплаты — год, максимальный срок — пять лет;
  • долгосрочный: срок составляет от пяти до нескольких десятков лет.

Каждая подкатегория кредита по срокам обладает своими нюансами. Короткий срок займа соответствует небольшой сумме, взятой на временные потребности, например, для покупки телефона или бытовой техники.

Крупную сумму можно получить, если срок погашения будет средним или еще более продолжительным. Чем больший период для выплаты выбирает заемщик, тем большую сумму может он получить. Существует также онкольный тип займа по срокам.

Здесь срок выплат минимальный, до года, но деньги нужно вернуть по требованию банка.

Существуют виды кредитов в соответствии с их целями:

  • целевой заем предоставляется на конкретное дело, гражданин не вправе распорядиться деньгами на другие нужды;
  • нецелевой заем предоставляет деньги потребителю в свободное пользование, никак не контролируя его использование.

В зависимости от способа выплаты кредиты подразделяются на:

  • займы с единовременной выплатой, подразумевающие возврат всей суммы, в основном это онкольные и краткосрочные;
  • взятые в рассрочку займы выплачиваются по частям ежемесячно в соответствии с графиком выплат.

Одной из важных характеристик кредита является обеспечение возврата долга, которое может быть оформлено тремя разными путями:

  1. На доверии. Банк выдает простой кредит, не имея никаких гарантий возврата выданной суммы. Заключается лишь договор — единственный документ об ответственности физического лица перед банком.
  2. Под поручительство. Заемщик заручается поддержкой другого физического лица, которое может дать гарантию выплаты кредита. Другой человек берет на себя ответственность отдать долг, в случае каких-либо непредвиденных осложнений у заемщика.
  3. Под залог. Гарантией выплаты становится заложенная собственность заемщика. Это может быть машина, дом и другое личное имущество. Обычно так оформляется ипотека или автокредитование.

Существует еще две разновидности займа, отличающиеся степенью риска:

  • повышенная степень риска;
  • обычная степень риска.

Бывает так, что заемщик не вызывает доверия у организации своим материальным положением. Такие люди обычно имеют просроченные займы, или выплачивают долг с большими задержками. А также это касается лиц, которые просили продлить срок кредита. Такие клиенты становятся проблемными для банка, так как он теряет из-за них свою выручку.

Виды кредитов по назначению

Кредитование физических лиц в соответствии с его назначением выделяет следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автомобильный;
  • ипотечный;
  • социальный;
  • доверительный.

Ипотечный

Кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Есть первоначальное внесение денег в размере от 10 до 15 процентов от суммы ипотеки. Срок кредитования довольно длительный, может доходить до десяти лет.

Процент берется низкий, но ежемесячная сумма, все же, выходит весомая. Переплата за взятое в кредит жилье большая, но для многих семей ипотека — это единственная возможность купить квартиру.

Одно из важнейших условий ипотеки — хороший и стабильный доход членов семьи.

Социальный

Такой вид займа предоставляется государством в качестве помощи людям с недостаточным уровнем дохода. Коллективные заемщики также имеют право взять его при наличии гарантии погашения займа от государства.

Решение по вопросу социального кредитования принимают органы местного самоуправления. Участие в социальном кредитовании принимают определенные категории граждан. Наиболее распространенный вид такого кредитования — социальная ипотека.

Можно также оформить заем на получение образования, профессиональную реабилитацию. Проценты гораздо ниже, чем на другие виды кредитов.

Доверительный

Такой тип кредита предоставляется людям с хорошей кредитной историей. Своевременное погашение предыдущего займа в этом же банке дает надежному клиенту некоторые преимущества.

Процентная ставка будет ниже, а срок рассмотрения заявки сократится до одного или двух дней. За предоставление кредита банковская комиссия взиматься не будет. Заемщик сможет расплатиться по долгу досрочно без комиссионного сбора.

Отрицательной стороной можно назвать небольшой размер суммы и срока предоставления доверительного кредита.

Кредиты для юридических лиц

Малый бизнес пользуется услугами кредитных организаций довольно часто. У юридических лиц есть несколько возможных вариантов получения кредитов:

  • на текущую деятельность;
  • инвестирование;
  • бизнес-ипотека;
  • особые виды, включающие аккредитив, лизинг и факторинг.

На текущую деятельность

Такой заем берется для развития бизнеса, улучшения технической оснащенности предприятия или пополнения оборотных средств. Предоставляется в виде кредитной линии или овердрафта. Максимальный срок составляет до трех лет. Процентная ставка зависит от размера суммы денежных средств и сроков. Лимит кредита находится в зависимости от текущего оборота.

Инвестирование

Это так называемые деньги под бизнес-план. Заем берется предприятием для осуществления нового проекта, разработки нового направления деятельности. Основное требование состоит в том, что предприниматель должен вложить около 30 процентов собственных денег. Срок может достигать 10 лет, возможно получение отсрочки. Залогом являются активы предприятия.

Бизнес-ипотека

Такой тип займа во многом схож с обычной ипотекой. Но помещение, под залог которого заемщик берет кредит, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда. Продолжительность бизнес-ипотеки достигает тридцати лет. Необходимо внесение залога от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого помещения.

Аккредитив, лизинг и факторинг

Лизинговая компания приобретает требуемое заемщику имущество, после чего он может взять его в аренду. После окончания договора компания становится собственником этого имущества. Необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках.

При несоблюдении условий компания-собственник легко изымает имущество. Требуются довольно большое внесение средств в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости.

Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора.

Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу.

Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

В зависимости от вида предоставления, кредиты бывают:

  1. Разовыми. Вся необходимая сумма поступает сразу на счет заемщика, при этом возможности возобновления лимита нет. Это единовременная ссуда, выдаваемая на определенный срок. Процент фиксированный.
  2. По договоренности. Кредитная линия представляет собой обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту кредиты на протяжении определенного срока, при этом существует согласованный лимит.
  3. Овердрафт. Это льготная форма кредитования. Предоставляется заемщикам с устойчивым финансовым положением при временной необходимости небольшой суммы. Держатель карты может получить кредит на небольшой отрезок времени. При этом, исходя из названия, заемщик имеет право потратить большую сумму, то есть взять в долг. Банк имеет гарантию, что клиент регулярно получает деньги на свой счет и сможет закрыть долг. Процент по кредиту обычно небольшой, так как срок займа короткий.

Система кредитования развивается все стремительнее и увереннее. Получить нужную сумму можно не выходя из дома, через интернет. А также оформить заем в банке, местах продажи необходимой вещи. Главное, внимательно читать договор и проводить собственные расчеты, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/kakie-byivayut.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.