+7(499)495-49-41

Как взять ипотеку во Франции?

Содержание

Как взять ипотеку во Франции?

Как взять ипотеку во Франции?

Ипотечное кредитование за рубежом тоже распространено, к иностранным заемщикам здесь относятся положительно.

Если говорить об ипотеке во Франции, то иностранные физические лица точно так же, как и коренные французы могут получить необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

Хотя еще сравнительно недавно у приезжих было намного меньше прав и вкладывать свободные средства в жилье им не разрешалось.

Какие условия по ипотеке предлагаются?

Получить кредит можно как при личном визите в банк, так и удаленно, даже не покидая пределы России.

Во втором случае граждане могут обратиться за помощью кредитной организации, которая готова предоставлять их интересы во Франции за некую плату. Так получится немного сэкономить на перелетах.

Ипотека во Франции для россиян выдается на стандартных условиях:

  1. под стандартную процентную ставку в среднем 4%;
  2. валюта – исключительно евро, все другие валюты экономически невыгодные;
  3. срок кредитования может колебаться от 7 лет до 25;
  4. иностранные граждане могут компенсировать до 70% стоимости от ипотечной квартиры с помощью кредита;
  5. заёмщику должно быть не больше 75 лет;
  6. заявку готовы рассмотреть не больше чем за месяц;
  7. она будет одобрена при условии, что кредитные выплаты каждый месяц не превышают 33% дохода клиента.

Подробнее о финансовой стороне

Достаточный доход – одно из обязательных условий. Ипотека во Франции отличается особенными моментами: во-первых, банки готовы одобрить заявку только если выплаты по кредиту не превысят 33%, а во-вторых доходы обязательно должны быть официальными.

На втором моменте стоит остановиться подробней. Так, чистым доходом может считаться либо заработная плата в достаточном размере, либо прибыль, полученная от ведения своего бизнеса.

Выбирать разрешено лишь один вариант, указывать сразу оба нельзя. Больше никакие альтернативные источники дохода указывать не разрешается, что является существенным отличием от ипотечных программ, к которым привыкли наши соотечественники.

Так недвижимость во Франции в ипотеку получить будет довольно непросто, если вы рассчитывали на прибыль от сдачи имущества в аренду или иного источника прибыли.

Поэтому придется задекларировать лишь те доходы, которые гарантированно позволят пользоваться предложением выбранного банка.

Нюансы оформления

Ставка ипотеки во Франции очень привлекательная, поэтому наши сограждане часто пытаются взять там кредит на жилье.

Выплачивать долг и проценты по нему необходимо ежемесячно, делать это можно по аннуитетной схеме, когда платежи вносятся на протяжении всего срока в равных долях.

Есть вариант с другой схемой, в рамках которого сначала погашаются проценты по кредиту, а затем сумма основного долга, которая каждый месяц становится меньше.

При оформлении важно выбрать процентную ставку, которая может быть фиксированной или плавающей. В плане выгоды сложно сказать, какая гарантированно будет лучше, но не стоит надеяться, что плавающая всегда будет меньше стабильной: она вполне может возрасти на 2-3% по сравнению с начальной.

Во Франции страховка – обязательный элемент ипотечной программы, без которого заявка не будет одобрена. Не имеет значения, в какой банк вы решите обратиться, страховать жизнь и здоровье придется в любом случае.

Еще один немаловажный момент: досрочное погашение облагается 3% комиссией, что может оказаться неожиданностью для граждан России.

Может показаться, что это вымогательство, но ввиду простоты получения кредита, а также его низкой стоимости даже для нерезидентов, необходимость платить за досрочное погашение – это мелочь, компенсирующаяся другими выгодами.

Какие документы необходимы?

Здесь могут возникнуть сложности, связанные с тем, что перечень документов довольно большой, и чтобы собрать все справки, понадобится много времени и сил.

Без опыта разобраться во всем проблематично, поэтому есть смысл обратиться за помощью к специалисту. За сравнительно небольшую плату получится избавиться от проблем и головной боли.

  • Первый и самый важный документ – удостоверяющий личность потенциального заемщика. На втором по важности месте стоит заявление по форме.

Бланк, кстати, во многих банках может отличаться, поэтому может понадобиться информация как о семейном положении человека, так и последняя должность. При наличии детей клиенту необходимо будет заранее позаботиться о получении копии со свидетельств об их рождении.

С рабочего места нужно:

  • справку о размере заработной платы,
  • наименование фирмы и должность,
  • а также данные о том, как давно вы там трудитесь.

Справку можно получить у своего работодателя, который заверяет ее своей подписью и ставит печать.

Условия для молодого бизнеса

Собственникам бизнеса будет немного проще, зато дополнительно понадобится нанять независимого аудитора, который проведет оценку бизнеса и выдаст официальное заключение за последние три года ведения предпринимательской деятельности.

В обязательном порядке составляется предварительный договор с фиксацией факта внесения залога, который просто так расторгнуть не получится. Но если такое все же произойдет по неуважительной причине, покупателю не будет возвращаться залог.

Если же банк выдаст отказ, причина которого уважительная, заявитель получает внесенные средства обратно, так что можно говорить об отсутствии разного рода финансовых рисков.

В любом случае договор стоит составлять очень внимательно, чтобы не пришлось расставаться со своими деньгами по причине того, что ваши интересы попросту не учитывались.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/france/

Как оформить ипотечный кредит во Франции?

Как взять ипотеку во Франции?

В последнее время россияне стали покупать жилье за границей не только в инвестиционных целях, например, для сдачи в аренду и получения прибыли, но и для собственного проживания. Преимущественно большим спросом у россиян пользуется недвижимость, расположенная в западноевропейских странах, в которых стабильная политическая обстановка, развитая экономика и социальная сфера.

Одним из таких государств является Франция. Власти Франции проявляют лояльное отношение к иностранным гражданам, желающим купить жилье либо коммерческую недвижимость в этой стране. Кроме того, французские кредитно-финансовые структуры готовы помочь иностранцам в этом деле посредством ипотечного кредитования.

Для того чтобы купить виллу или квартиру во Франции в ипотечный кредит, российскому гражданину совсем необязательно ехать в эту страну. У него есть возможность выбрать жилье на одном из специализированных сайтов, посвященных продаже французской недвижимости, и обратиться в банковское учреждение, представляющее интересы этого государства.

[box type=»info»] Возможно, Вас заинтересуют советы по покупке недвижимости во Франции и оформлении в собственность с указанием общей стоимости и популярных мест.[/box]Оформление кредита в России схоже с французской процедурой. Единственное, ставки по ипотечному кредиту останутся российскими – 16-20% годовых (ситуация на январь 2015).

Условия и ставки ипотечного кредита во французском банке

Вследствие вышесказанного лучше оформлять ипотеку на жилье во Франции во французском банке. Если говорить об условиях предоставления ипотечного кредита для иностранных заемщиков (нерезидентов), то они достаточно выгодные:

  • Срок выплаты кредита – 7-30 лет
  • Средний размер кредитной ставки (empruntis.com) – 3,09% годовых. В 2015 размер процентных ставок имеет тенденцию к снижению.Размер ставок в январе 2015:Срок займа (лет) — средняя рыночная ставка (%)max 7  — 1,80  — 2,6010 — 1,90 — 3,15 15 — 2,20  — 3,30 20 — 2,503,5525 — 3,15  — 3,8530 — 3,75 — 4,13 
  • Сумма ипотечного займа – от 60 до 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
  • Возраст иностранного залогодателя – от 21 до 75 лет (на момент последнего ежемесячного взноса)
  • Валюта кредита – евро
  • Сумма ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки не должна превышать 40% от среднемесячного дохода залогодателя

Какие документы нужны для оформления ипотеки во Франции?

Общий пакет документов для оформления ипотечного кредита (нюансы необходимо уточнить у конкретного банка):

  1. Удостоверение личности, свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей
  2. Счета за телефон, электричество, последние жилищные квитанции – все, что подтверждает наличие постоянного места проживания
  3. Расчетные листки за последние 3 месяца, договор с работодателем (для работающих по найму), справка о доходах и налоговых отчислениях (НДФЛ)
  4. Выписки с банковского счета заемщика (3 месяца), схема погашения имеющегося кредита (если применимо)
  5. Свидетельства о собственности на имущество во владении
  6. Предварительная договоренность о купле-продаже («compromis de vente») кредитуемого объекта недвижимости

Юридические формальности

Если банковское учреждение, ознакомившись с пакетом документов иностранного заявителя, одобрит его кандидатуру, то он получит на руки документ о предварительном согласии банка на предоставление ему ипотечного займа на покупку объекта недвижимости во Франции. В данной официальной бумаге указываются права и обязанности участников кредитно-финансовой сделки, график платежей, штрафные санкции за просрочки и другие нарушения кредитного соглашения.

В течение десяти дней с момента получения заемных средств на покупку французского жилья заемщик-нерезидент имеет право отказаться от предстоящей сделки и отозвать свое заявление из банковского учреждения.

Таким образом, оформление ипотечного кредита на покупку квартиры во Франции – эффективный способ приобретения жилья за рубежом.

Но самостоятельно покупать недвижимость в чужой стране не стоит, даже при участии иностранного банка.

Иностранцу обязательно нужно обратиться в риэлторское агентство, которое поможет в сопровождении сделки, и к кредитным посредникам для выбора оптимальной программы кредитования.
Нам будет приятно, если поделитесь с друзьями:

Источник: http://pro-france.com/immigratsiya/nedvizhimost/kak-oformit-ipotechny-j-kredit-vo-frantsii.html

Ипотека во Франции для россиян: условия получения, процентные ставки

Как взять ипотеку во Франции?

Чтобы оформить ипотеку во Франции, в первую очередь нужно иметь хороший официальный доход. Получение положительного решения по ипотечному займу зависит также от качества приобретаемой недвижимости и требований кредитора.

Оформление ипотеки во Франции для россиян практически не отличается от процедуры получения ипотечного кредита гражданами этой страны. Размеры процентов по ипотеке во Франции гораздо ниже российских.

Размер средней процентной ставки ипотечного займа составляет 4-5% в год.

Размер фиксированной ставки колеблется в пределах 3,5-5,4% годовых и находится в зависимости от кредитного срока, размер плавающей ставки – от 3,3% годовых.

Прошедший кризис привел к тому, что уменьшилось число французских банковских организаций, готовых оформить ипотеку для нерезидентов Франции. Вырос размер первоначального взноса по займу – до 50% стоимости приобретаемого имущества. Не дают ипотеку на покупку и реставрацию сараев, домиков из камня, строений из дерева и домов на земле, предназначенной для ведения сельского хозяйства.

Ипотека во Франции: условия получения

Сегодня иностранцу купить квартиру во Франции в ипотеку сложнее, чем французу. К нерезидентам страны предъявляются более жесткие требования. Кредитная сфера находится под строгим контролем государства. В этом есть свои положительные стороны.

Стандартные условия ипотечного займа для граждан других стран:

  • Кредит выдается в евро.
  • Размер займа составляет 65%, иногда 70% стоимости приобретаемой недвижимости, но не может быть меньше 75 тыс. евро.
  • Срок кредитования — от 5 до 20 лет.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент полного погашения займа.
  • Ежемесячный взнос – аннуитетные платежи.

Сколько стоит жилье во Франции

Жилье во Франции стоит дорого. Даже в разгар снижения цен на недвижимость ее стоимость не падала ниже 100 тыс. евро. Если говорить о цене жилья в престижных районах, то здесь она выше во много раз. Поэтому оформление ипотеки во Франции для россиян – лучший способ приобрести недвижимое имущество в республике.

Крупные французские финансовые организации с удовольствием кредитуют иностранных граждан. Условия ипотечного кредита для иностранцев имеют немного отличий от требований по ипотечному займу, предъявляемых к французам.

Где россияне покупают жилье во Франции

Регионы Франции разительно отличаются друг от друга — климатическими условиями, ландшафтом, архитектурой, традициями, кухней. В каком месте страны лучше купить жилье — дело вкуса покупателя.

Недвижимость на Лазурном Берегу

Лазурный берег — престижный регион страны, благодаря развитому туризму и климатическим условиям. Цены на квартиры в Каннах или в Ницце начинаются от суммы 265 тыс. евро, на виллы могут достигать и 2 млн евро.

Жилье в Альпах и у Женевского озера

Альпы — это мировой горнолыжный курорт. Вложение в недвижимость в этом районе Франции может приносить владельцу немалые дивиденды. Женевское озеро — лечебный курорт. Стоимость квартир у озера — от 155 тыс. евро, замки в Альпах стоят несколько миллионов.

Дома в Лангедок-Руссильоне

Солнечный регион находится на юге страны и является морским курортом. Славится вином. Старинные дома стоят от 380 тыс. евро, квартиры — от 190 тыс. евро.

Недвижимость в Эльзасе

Эльзас – небольшой район Франции, граничащий со Швейцарией и Германией. Живут здесь преимущественно немцы. В продаже есть много частных добротных домов. Обычные квартиры стоят от 118 тыс. евро.

Недвижимость в Аквитании и в Юг-Пиренеях

Престижные курортные районы страны. Стоимость жилья – от 250 тыс. евро.

Жилье в Париже

Покупка недвижимости в столице страны – выгодная инвестиция. Стоимость жилья в Париже за 5 лет возрастает в среднем на 35-40%. Специалисты советуют покупать квартиры в студенческих кварталах – здесь оно относительно дешевле. Стоимость квартиры в Латинском квартале достигает 500 тыс. евро.

Недвижимость в Нормандии и Бретани

Северные регионы Франции отмечаются доступными ценами на жилье, по причине удаленности от курортов. Нормандия и Бретань – это промышленные регионы. Дома в Нормандии стоят от 20-30 тыс. евро, квартиры в Бретани – от 15 тыс.

Получение ипотечного займа нерезидентом страны

Первый этап оформления ипотеки во французском банке – подача пакета документов. На рассмотрение кредитором заявки уходит примерно месяц.

В случае, если принято положительное решение по кредиту, заявитель получает так называемый offer preable du credit — документ, являющийся предварительным разрешением на получение ипотеки и памяткой с условиями кредита и расписанными дополнительными расходами по займу.

По законам страны, заемщик может отказаться от ипотеки по истечении 10 дней со дня оформления кредита. Это условие действует как для заемщиков, являющихся гражданами Франции, так и для нерезидентов страны. Налог на недвижимость, купленную в ипотеку, для иностранцев выше, чем налог для французов.

Об условиях и ставках ипотеки в банках Франции

Условия приобретения недвижимого имущества во Франции в ипотеку для иностранных граждан являются довольно выгодными:

  • Кредитный период – от 7 до 30 лет.
  • Размер средней процентной ставки – 3,09% в год.

Наблюдается такая тенденция – чем дольше кредитный срок, тем больше средняя рыночная и максимальная процентные ставки по кредиту.

  • Размер ипотеки – 60-70% стоимости покупаемого жилья.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Кредит выдается в евро.
  • Ежемесячный взнос не может превышать 40% доходов заемщика.

Французские нюансы

Во Франции иностранцам разрешили покупать жилье в ипотеку в силу ряда причин. Во-первых, в стране для восстановления после кризиса нужны были иностранные инвестиции. Во-вторых, дорогостоящее элитное жилье (замки и дворцы) перестало пользоваться спросом у местного населения.

К тому же во Франции хозяин недвижимого имущества, стоящего более 800 тыс. евро, обязан платить ежегодный налог на роскошь. При покупке элитного жилья в ипотеку, размер налога значительно уменьшается, так как недвижимость находится в залоге у банка.

Уменьшить размер налога на роскошь можно, если воспользоваться предложением кредитора, под названием «in fine».

Его смысл состоит в размещении заемщиком, оформившим ипотеку, депозита на счете банка-кредитора. Этот шаг позволяет владельцу жилья либо сократить налог, либо полностью освободиться от его оплаты.

Сумма, размещенная на депозитном счете, достигает от 50% до 100% размера полученной ипотеки.

Обычное жилье, купленное в ипотеку во Франции, также подвергается налогообложению. Налог на недвижимость (taxe fonciere), составляет в среднем 0,5 % ее стоимости.

Во Франции существует еще и налог на проживание (taxe d’habitation), который платят все проживающие в доме или квартире жильцы. При аренде жилища, налог выплачивает арендатор. Размер налога может достигать 2 тыс. евро в год в зависимости от площади недвижимости. Аренда виллы обходится примерно в 4 тыс. евро.

Прибыль с продажи недвижимого имущества во Франции также надлежит налогообложению. Ставка варьируется от 16% до 33,3% от прибыли и зависит от принадлежности продавца к стране Евросоюза.

Условия получения кредита на недвижимость

Оформление ипотеки во Франции возможно как с выездом в эту страну, так и без. Последний вариант возможен, если воспользоваться услугами французских кредитных организаций в России. Получить ипотеку таким образом проще, чем выезжать во Францию. Отрицательным качеством этого способа оформления ипотечного займа являются высокие проценты по кредиту.

Если выбран первый вариант оформления, во Франции следует воспользоваться услугами брокерской компании или частного брокера.

Условия кредитования будут такими:

  • Размер средней процентной ставки – до 4% в год.
  • Валюта займа – евро.
  • Кредитный срок – 7-25 лет.
  • Возрастной ценз – 21-75 лет.
  • Размер ипотеки– 50-70% стоимости жилья.
  • Размер ежемесячного вноса не более 40% общего дохода.
  • Срок получения ответа по заявке – не более 30 дней.

Процентные ставки при покупке жилья во Франции в ипотеку

Процентные ставки ипотечного кредита во Франции следующие:

  • От 3% до 3,5% годовых при оформлении ипотеки с фиксированной ставкой на весь период кредитования (pret a taux fixe). Ставка не меняется в течение всего кредитного периода. При оформлении займа изначально известна полная стоимость кредита и размер ежемесячного взноса.
  • От 1,3% до 2% годовых при оформлении ипотечного займа с плавающей ставкой (pret a taux revisable),привязанной к среднему значению ставки межбанковского еврорынка (Euribor) и меняющейся каждые 90-180 дней. Такой заем кажется более выгодным. Его минусом считается невозможность предсказать, как поведет себя рынок в течение кредитного периода. Механизмом, контролирующим ставки, является пункт «taux cape», позволяющий фиксировать плавающую ставку в пределах 1-2 пунктов.
  • Третьим вариантом является смешанная процентная ставка, которая включает первые два типа ставок. Первые 10 лет используется низкая фиксированная ставка, остальное время – плавающая. В общем целом, этот вид займа является наиболее выгодным.

О дополнительных расходах

При оформлении ипотеки во Франции не стоит забывать о дополнительных расходах, которые ей сопутствуют. Помимо первоначального взноса и выплаты самого кредита потребуется оплатить работу агентства, нотариальной конторы, услуги банка и пр.

При оформлении займа кредитор требует оплату страховки, стоимость которой может составлять от 0,5% размера займа. Кредитор может запросить проведение оценочной экспертизы жилья, стоимость которой достигает 500-5 тыс. евро в зависимости от экспертной компании и типа недвижимости. Работа нотариуса может оцениваться суммой, достигающей 1% стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотечный кредит

Положительное решение на оформление ипотеки во Франции банки принимают на основании доходов заемщика. Причем доходы должны быть официальными. В пакет документов входят их оригиналы и французский перевод, выполненный аккредитованным переводчиком. Заявка на кредит может рассматриваться на протяжении месяца со дня подачи документов в банк.

Необходимая документация

В пакет документации, необходимой для оформления ипотеки во Франции входят:

  • Общегражданский паспорт, свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Оплаченные счета за коммунальные услуги, подтверждающие наличие постоянного места жительства.
  • Справка о доходах за последние 90 дней, трудовое соглашение (для наемных работников).
  • Выписка из банковского счета клиента, график платежей имеющегося займа (при наличии такового).
  • Документы, подтверждающие право собственности имеющейся недвижимости.
  • Предварительная договоренность о купле/продаже («compromis de vente») жилья, оформляемого в ипотеку во Франции.

Условия займов in fine

Когда кредит гасится по классической схеме, заемщик ежемесячно выплачивает часть тела займа и начисленные проценты. Причем с каждым годом размер суммы по процентам уменьшается.

При погашении займа in fine клиент платит ежегодно только начисленные проценты, а сумму тела займа вносит на депозитный счет, чтобы в конце срока кредитования погасить тело одним платежом. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты налога на роскошь до полного закрытия ипотеки.

Оптимизация кредита

В банках Франции и Монако существует немало схем, оптимизирующих заем, таких как открытие депозита или инвестиции в банковские продукты. Они позволяют уменьшить стоимость займа. Чем больше денег вносит заемщик, тем это выгодней для него.

Налоговые льготы

Купив жилье в ипотеку во Франции, владелец получает ряд налоговых льгот. Можно снизить налог на прибыль, минимизировать налог на роскошь или полностью освободиться от него. В любом случае, без консультаций профессионалов при покупке жилья в кредит в чужой стране не обойтись.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/za-rubezhom/ipoteka-vo-frantsii-dlya-rossiyan

Ипотека во Франции

Как взять ипотеку во Франции?

Как показывает практика ипотечного кредитования за рубежом, Франция – одна из тех дружественных стран, где к иностранным заемщикам относятся крайне положительно. Дело в том, что как в сфере кредитования, так и в других сферах правоотношений за иностранными физическими и юридическими лицами на территории Франции закреплен принцип национального режима.

Это означает, что и иностранцы, и французы имеют практически равные права и обязанности, за исключением некоторых моментов. Ограничения могут составлять лишь право голоса на выборах, служба в армии и пр.

До начала финансового кризиса, приобрести во Франции недвижимость в кредит могли только граждане этого государства, либо проживающие и работающие здесь иностранцы. Теперь ипотека выдается и жителям других стран, желающим вложить свободные средства в покупку французских квартир и коттеджей.

Условия ипотечного кредитования

Получить ипотеку во Франции можно как при непосредственном посещении этой страны, так и не выезжая из России.

Второй вариант осуществим при помощи любой кредитной организации, представляющей интересы Франции в нашей стране.

Такое оформление кредита будет намного проще, плюсом является экономия на поездке во Францию. Минусом – процентные ставки по ипотеке, равные российским.

Ипотечное кредитование в самой Франции лучше всего доверить специализированной компании либо частному брокеру. Осуществляется оно на следующих условиях:

  • средняя процентная ставка по кредиту – 4% годовых,
  • валюта кредита – евро, в других валютах кредиты во Франции не выдаются, так как являются экономически невыгодными,
  • срок кредитования – от 7 до 25 лет,
  • максимальный возраст заемщика – 75 лет,
  • максимальная сумма кредита – до 80% стоимости недвижимости для местного населения и 50-70% стоимости недвижимости – для иностранцев,
  • ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 40% от вашего дохода,
  • период рассмотрения кредитной заявки – не более 1 месяца.

Пакет документов для получения ипотеки во Франции

Для того, чтобы взять ипотеку во Франции, и местному, и иностранному заемщику необходимо предоставить в банк одинаковый пакет документов:

  • заявление по форме, установленной банком,
  • копия паспорта,
  • справка о заоработной плате за последние три месяца,
  • данные из налоговой службы за последние два года,
  • если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность, то ему необходимо предоставить данные годовой финансовой отчетности за последние три года,
  • предварительный контракт о покупке объекта недвижимости во Франции,
  • копия свидетельства о браке или свидетельства о разводе при их наличии,
  • выписка с банковского счета заемщика за последние три полных месяца, которая являлась бы подтверждением поступления заработной платы на счет заемщика и оплаты им действующих кредитов, если таковые имеются,
  • документы на владение недвижимостью в России или в других странах, если такая недвижимость существует,
  • если планируется долевое приобретение недвижимости, которое очень приветствуется во Франции, то выше указанный пакет документов собирается для каждого дольщика индивидуально,
  • резиденты Франции должны обязательно предоставлять информацию о кредитной истории,
  • нотариально заверенный перевод всего пакета документов на ипотеку.

Порядок получения кредита нерезидентом

На первом этапе в течение месяца банк рассматривает пакет документов на ипотечное кредитование.

При положительном исходе дела заявителю банк-кредитор выдает документ под названием «offer preable du credit», который является предварительным разрешением на выдачу и одновременно памяткой, в которой еще раз подробно изложены условия кредитования. Тут же четко расписаны дополнительные расходы, которые понесет заемщик в случае совершения сделки.

Согласно Потребительскому кодексу Франции и французскому банковскому праву, каждый заемщик имеет право в течение 10 дней отказаться от кредита.

Срок в размере 10 дней исчисляется со дня получения займа, причем право на такой «охладительный период» имеют и резиденты и нерезиденты.

Кстати последним не мешало бы знать, что налогообложение на приобретаемую недвижимость у них будет несколько иным, чем у резидентов, а именно – выше.

Французские тонкости

Изменение условий кредитования во Франции, как то – разрешение брать ипотеку иностранцам, было введено по ряду причин.

Первая причина – это необходимость иностранных финансовых вливаний в экономику страны для восстановления ее после экономического кризиса.

Вторая – отсутствие спроса на местном рынке на дорогое элитное жилье, большую часть которого составляли и продолжают составлять старинные дворцы и замки.

Известно, что собственник недвижимости во Франции, стоимостью более 800 тыс. евро, ежегодно уплачивается налог на роскошь за данный объект.

Это при том, что содержание памятников истории, коими являются старинные дворцы, уже влетают их владельцам в копеечку.

Если же покупать дорогую недвижимость в ипотеку, то налог на роскошь существенно сокращается, так как взимается только с имущества, на которое не наложено обременение.

Сократить налог на роскошь можно и другим способом. Существует предложение банков, называемое «in fine». Оно заключается в том на приобретение элитной недвижимости банк выдает заемщику ипотечный кредит.

Заемщик берет деньги банка и уплачивает их за приобретаемую недвижимость. При этом он размещается депозит в банке-кредиторе, размер которого равен 50-100% сумме выданного ипотечного кредита.

Этот способ позволяет полностью либо частично избавиться от уплаты налога на роскошь, ежегодная выплата которого составляла бы порядка 25 тыс. евро.

Помимо налога на роскошь во Франции существуют и другие ежегодные налоги, касающиеся обычной недвижимости.

К ним, в первую очередь, относится налог на недвижимость (taxe foncière), который рассчитывается исходя из типа недвижимости, ее местонахождения и находящейся рядом благоустроенной инфраструктуры. В среднем этот налог составляет 0,5 % от стоимости объекта.

Налог на проживание (taxe d'habitation) уплачивается с проживающих в приобретенной недвижимости жильцов независимо от того, являются ли они ее собственниками или нет.

Если недвижимость сдана в аренду, то налог на проживание взимается с арендаторов и равняется примерно 1,5 – 2 тыс. евро в год, в зависимости от квадратуры объекта.

За проживание в вилле в доход государства уйдет порядка 4 тысяч евро в год.

Налог на прибыль с перепродажи недвижимости уплачивается во Франции продавцом объекта, исходя из разницы в цене при его перепродажи. Если объект продается дороже, чем был некогда приобретен, то образующаяся при этом прибыль подлежит налогообложению по ставке от 16 до 33,3%. Ставка зависит от того, является ли владелец недвижимости резидентом Европейского Союза или нет.

Ключевые понятия: Процентная ставка

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_281.html

Особенности ипотеки во Франции

Приобрести квартиру во Франции станет неплохим размещением капитала, учитывая, что цены на жилье постоянно понижались с 2012 года, но остановились на отметке около 100 тысяч евро (если действительно нужно купить что-то стоящее, а не развалюху на заросшем травой пустыре).

Для элитных и лакомых  кусочков в виде особняков в Париже, домиков в Альпах или на взморье этот показатель еще выше.

Вполне резонно, что не каждый будет в состоянии сразу же собрать требуемую сумму для совершения покупки, поэтому оформленный  ипотечный кредит во Французской Республике представляется весьма удобным решением, в особенности для гражданина России, не являющегося резидентом страны.

Большинство крупных банковских структур, таких как BNP Paribas, Societe Generale, BPCE или La Banque Postale не делают различия в обслуживании своих сограждан и иностранцев, оказывая услуги и тем, и другим.

Необходимые документы

Первая эйфория от кажущейся легкости оформления ипотеки в национальном французском банке может быть омрачена количеством документов, которые могут потребовать служащие.

Но подобная мера гарантирует точность в составлении договора на кредит, а значит, минимизирует риск ошибок или неточностей.

К тому же государство достаточно авторитарно контролирует процесс финансирования клиентов и соблюдение законов. Для заключения обязательств будут необходимы:

  • загранпаспорт;
  • брачное свидетельство (подтверждение развода);
  • экземпляр предварительного договора на покупку жилья (квартиры);
  • справка об уровне доходов (зарплате) за последние 3 месяца;
  • подтверждение (и количество) уплаты подоходного налога за 2 года;
  • копию трудового договора (для наемных служащих);
  • данные о движении средств на банковских счетах за последние 3 месяца;
  • право собственности (свидетельство);
  • при наличии дополнительных доходов – подтверждающие документы (выписку).

Важно. Граждане не входящих в Евросоюз государств, в том числе и России, для получения ипотечного кредита во Франции должны быть владельцами какой-то недвижимости в любой стране, иначе банк откажется оформить заявку. Дополнительным требованием для иностранца (россиянина) может стать также медицинская справка о состоянии его здоровья.

Требования банков к заемщикам

Весь пакет документов, которые предоставляют в банковское отделение, обязательно оформляется по-французски (переводится) и заверяется в нотариальной конторе.

На рассмотрение принятого обращения обычно в среднем уходит до 30 дней.

Клиент имеет право после оглашения положительного решения в течение 10 дней аннулировать свою заявку, если по каким-либо причинам открытая ипотека в банке во Франции ему больше не нужна.

Кредитование происходит в единой валюте ЕС – евро, доля кредита к общей стоимости недвижимости составляет 65 % (реже 70 %), выдают его на срок от 5 до 20 лет. Установлено ограничение на возраст обратившегося для получения кредита – от 21 до 75 лет. Еще одно важно условие: погашение производится ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами.

Условия ипотеки для россиян

Ипотека во Франции для россиян оформляется практически на тех же условиях, что и для коренных французов, за исключением того, что сначала потребуется купить, а не взять в аренду, какую-то недвижимость (квартиру, апартаменты), а уже потом подавать заявку на получение кредита.

Стоимость квартиры, которую планируют приобретать, сначала нужно оценить – на это уйдет до 2,5 тысяч евро. Банк взимает за оформление ипотеки до 2 % от суммы сделки (на саму процедуру), еще приблизительно 0,3 % выплачивается ежегодно для страхования жизни заемщика.

Погашение займа раньше срока является нарушением, поэтому клиенту придется платить штрафные проценты в размере до 3 % от остатка основной суммы кредита.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке во Франции могут начисляться по нескольким схемам – как с четко установленной, так и с изменяющейся процентной ставкой. Последняя связана с нестабильностью единой для Евросоюза межбанковской величины (Еврибор), обычно изменение происходит где-то раз в квартал/полгода.

Ипотечная кредитная ставка по всей Франции колеблется от минимума (1 %) до максимума (3,5 %), в среднем достигая величины 2 %.

Размеры ежемесячных отчислений в счет уплаты ипотеки ни в коем случае не должны превышать третью часть суммарного дохода клиента, иначе с затеей купить недвижимость во Франции в ипотеку придется распрощаться навсегда.

Важно. Чтобы обезопасить себя от нестабильности кредитной ставки (особенно, если покупаем крупный объект и нужна большая сумма на длительный срок), можно указать в договоре на ипотечный кредит четко определенные границы ее изменения, 1 или 2 %.

Инструкция по оформлению ипотеки

Пошаговая инструкция по получению ипотечного кредита во Франции достаточно незамысловата: необходимо подготовить документы (паспорт, свидетельства о браке, справки о доходах и налогах), перевести их на французский язык, заверить у нотариуса и уже после этого идти в банк. Специалисты финансового ведомства Франции в лице ответственных менеджеров оценят возможности клиента к получению займа, а также его способность выплатить кредит за определенное время и примерно через месяц огласят свое решение.

После этого вопрос можно считать закрытым: остается подписать все необходимые бумаги и готовить себя к регулярным выплатам в счет погашения займа.

Плюсы и минусы

Как и любая жизненная ситуация, покупка жилья во Франции по ипотечному кредиту имеет как положительные, так и отрицательные моменты. В позитиве то, что не нужно иметь сразу всю сумму на руках, можно выплачивать по чуть-чуть, согласно заранее рассчитанной схеме и определенными взносами.

В негативе же остается необходимость существования «залога» – определенных условий в виде стабильного дохода, соотношения между зарплатой и отчислениями по кредиту, некоторых дополнительных требований, предъявляемых во Франции к иностранцам. Но и с учетом приведенных аргументов приобретение недвижимости таким способом остается выгодным, чрезвычайно удобным для российских граждан.

Сводная таблица параметров ипотечного кредита

Срок5-20 (иногда до 25)
Процент1% – 3,5%
Величина кредита от стоимости недвижимостиМаксимум 65%
Минимальный первоначальный платеж35%
Возраст заемщика 21-75 лет
Доля оплаты кредита в доходе заемщика33%
Досрочное погашение3% от досрочно погашаемого остатка
Дополнительные суммарные затраты при оформлении кредитаПримерно 2%

Источник: https://domire.ru/blog/ipoteka/ipoteka-vo-frantsii

Взять ипотеку во Франции: особенности оформления, процентные ставки

Как взять ипотеку во Франции?

Во Франции, как и во многих других странах Европы, банки предоставляют кредиты как с фиксированными, так и с плавающими процентными ставками. Плавающая ставка зависит от колебаний Еврибора (Европейская межбанковская ставка предложения), который может меняться раз в 3-6 месяцев.

Проценты по ипотеке во Франции в зависимости от выбранного варианта кредитования могут колебаться от 1% до 3,5%. В среднем же ставка составляет около 2%.

Так что ипотека во Франции весьма привлекательна, особенно на фоне общей тенденции к снижению процентов по кредиту.

Причем в случае получения кредита с плавающей ставкой, можно обезопасить себя от слишком больших колебаний (через 10 лет ситуация ведь может измениться) и прописать в договоре фиксированные границы изменения ставки, например, 1% или 2%. Благодаря этому квартира во Франции в кредит обойдется не так дорого, как могла бы.

При этом ежемесячные платежи не должны превышать трети от дохода заемщика, то есть около 33%. Если же расходы буду больше, то купить квартиру во Франции в ипотеку не получится.

В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. Поэтому будьте внимательны и изучите вопрос заранее. Подробнее о налогообложении читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки во Франции

Чтобы получить ипотеку во Франции, нужно представить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельства о браке или разводе, брачный договор (если есть);
  • предварительный договор о купле-продаже недвижимости;
  • НДФЛ за последние два года, а также данные по зарплате за последние три месяца;
  • трудовой договор (для наёмных работников);
  • выписку с банковских счетов за последние три месяца;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, например, от сдачи жилья в аренду или банковских вкладов;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость и счета об оплате коммунальных услуг. Чтобы получить ипотеку во Франции, граждане стран, не входящих в ЕС, должны иметь в собственности какую-либо недвижимость;
  • таблицу ежемесячных выплат по другим кредитам и кредитные договоры (если есть);
  • налоговые декларации, устав и балансы за последние три года (для предпринимателей).

Но у иностранца, желающего приобрести недвижимость во Франции в ипотеку, могут потребовать дополнительные документы. Например, справку о состоянии здоровья.

Все документы должны быть переведены на французский язык и заверены нотариусом. На рассмотрение пакета в банке обычно уходит около 30 дней. А в течение 10 дней заемщик имеет право без каких-либо последствий отказаться от кредита. Например, если у него изменились обстоятельства и деньги больше не нужны.

Дополнительные расходы на ипотеку во Франции

На расходы на оформлении ипотеки во Франции уйдет примерно 2% от стоимости кредита. В дополнение к этому каждый год заемщику нужно оплачивать страховку – около 0,3%. Штрафные санкции за досрочное погашение кредита – до 3% от оставшейся суммы долга.

Оценка стоимости€500-2500
Комиссия банка за оформлениедо 1% от суммы кредита
Страхование жизни заемщикаоколо 0,3% от суммы кредита
Сбор за оформление ипотеки0,5-1,0% от суммы кредита

Хотите купить недвижимость во Франции в кредит? Оставьте заявку на Prian.ru! Компании – партнеры портала подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Екатерина Холодова

Даниил Котов

Условия цитирования материалов Prian.ru

Источник: https://prian.ru/pub/35579.html

Ипотека во Франции для россиян

Как взять ипотеку во Франции?

Сегодня ипотека во Франции – мероприятие не из разряда фантастики: практика показывает, что к заемщикам из-за рубежа в этой стране относятся лояльно.

Причина относительной простоты получения ипотеки заключается в том, что во всех сферах правоотношений, в частности, в сфере кредитования, во Франции действует принцип национального режима, согласно которому как французы, так и иностранцы здесь обладают практически равными правами.

Финансовый кризис последних лет в каком-то смысле сыграл на руку россиянам: если раньше получение кредита во Франции было доступно лишь французам и работающим в стране иностранцам, то сегодня ипотека выдается здесь и гражданам других государств. Итак, если вы задумались об ипотеке во Франции, внимательно изучите условия ипотечного кредитования во Франции.

Условия по ипотеке

Чтобы взять ипотеку в этой стране, нужно определиться, будете ли вы делать это удаленно или по прибытии во Францию. Если у вас нет возможности посетить страну в ближайшее время, оформлением кредита займется любая кредитная компания, представляющая интересы французской стороны.

У удаленного варианта получения ипотеки есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести экономию на поездке, к минусам – равные российским довольно высокие процентные ставки по кредиту.

Во Франции ипотечным кредитованием занимаются частные брокеры или специализированные организации. Условия сделки таковы:

  • Ипотека во Франции для россиян оформляется по средней процентной ставке 4% годовых в евро.
  • Срок предоставляемого кредита – от 7 до 25 лет.
  • Максимальный возраст претендующего на ипотеку гражданина не должен превышать 75 лет.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита во Франции – до 80% стоимости недвижимости для французских граждан и до 70% для иностранцев.
  • Учтите, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту должны быть не более 40% от вашего дохода.
  • Заявка на кредит на недвижимость во Франции рассматривается в течение одного месяца.

Пакет документов на ипотечный кредит во Франции

Для того, чтобы получить кредит и стать владельцем недвижимости во Франции, необходимо сформировать пакет документов. Вам потребуются следующие бумаги:

  • Аккуратно заполненное заявление по установленному банком образцу.
  • Ксерокопия паспорта.
  • Справка с работы с указание заработной платы за предшествующие подаче заявления три месяца.
  • Выписка из налоговой службы за последние два года.
  • Предпринимателям-заемщикам потребуется предоставить в банк финансовые отчетности за последние три года работы.
  • Контракт на приобретение недвижимости на территории Франции (предварительный).
  • Если есть – копию свидетельства о браке или разводе.
  • Необходима выписка с банковского счета за три месяца, которая будет служить подтверждением финансовой состоятельности заемщика. Кроме того, выписка укажет на то, что вы исправно платите по кредиту (если таковой у вас имеется).
  • Для оформления кредита во Франции необходимо предъявить документы на владение недвижимостью в России. Если вы – счастливый обладатель жилья в других странах, об этом также следует сообщить банку.
  • Если вы собираетесь взять ипотеку во Франции и использовать недвижимость в бизнесе, каждый дольщик обязан предоставить в банк отдельный комплект документов. Отметим, что использование объектов в деловых целях здесь приветствуется.
  • Если вы являетесь резидентом Франции, предъявите в банк всю информацию по своей кредитной истории.

Пакет документов необходимо перевести на французский язык и заверить у нотариуса.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости во Франции

После поступления заявки на кредит банк рассматривает ее порядка 30 дней. Если будет принято положительное решение, вы получите документ – offer preamble du credit. Это и есть разрешение на ипотеку и памятка, в которой подробно изложены все условия сделки.

В случае, если вы вдруг передумаете, по закону Франции, вы имеете право отказаться от ипотеки в течение 10 дней. Отсчет идет с момента получения денег. Правом отказаться от займа пользуются как граждане Франции, так и иностранцы.

Важно!

Если вы решили купить недвижимость во Франции и взять ипотеку, необходимо учесть несколько важных моментов.

Во-первых, важно знать, что в стране существует налог на роскошь. То есть собственник помещения, стоимость которого превышает 800 тысяч евро, ежегодно выплачивает государству по 25 тысяч евро. Однако при покупке элитной недвижимости в ипотеку сумма этого налога ощутимо сокращается.

Обратите внимание на банковское предложение in fine. Суть в том, что вы берете ипотеку на дорогостоящую недвижимость, уплачиваете за нее банковские деньги, а затем размещаете депозит в том же банке, равный 50 или 100% сумме ипотеки. Это позволит вам хотя бы частично, а может быть даже полностью избежать уплаты налога на роскошь.

Во-вторых, учтите, что во Франции есть и другие ежегодные выплаты для владельцев недвижимости. Например, обычный налог taxe fonciere. Его сумма рассчитывается в зависимости от типа, местонахождения и инфраструктуры, окружающей недвижимость. Как правило, выплата составляет порядка 0.5% от стоимости помещения.

В-третьих, вам предстоит выплачивать налог на проживание, то есть taxe d’habitation. Даже если вы просто арендуете недвижимость во Франции, вас обяжут выплачивать 1–2 тысячи евро в год. Вилла обойдется дороже – около 4 тысяч евро.

Наконец, не упускайте из виду и налог на прибыль с перепродажи французской недвижимости. Он рассчитывается с учетом разнице в цене при повторной продаже помещения. Как правило, прибыль от этой образовавшейся разницы облагается налогом в размере 16–33%.

Найти общий язык с банками Франции довольно просто – главное захотеть. Удачи!

Подать заявку

Источник: https://www.oslo.ru/ipoteka-vo-francii-dlya-rossiyan.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.