+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как выбрать кредит

Как правильно выбрать потребительский кредит?

Как выбрать кредит

Сегодня в каждом банке есть потребительская программа, порой даже и не одна. Каждая из них рассчитана на разную возрастную категорию и различные финансовые возможности.

Но для того, чтобы выбрать самую выгодную программу, необходимо учесть все нюансы.

И если раньше среднестатистический гражданин не мог даже подумать о том, что он сможет  получить кредит на  бытовую технику не только на дешёвую, но и даже на самую дорогую. То сегодня для него это не является проблемой.

Общая характеристика

Давно известно, что потребительский кредит – это самый доступный вид банковского займа, а полученные кредитные деньги можно потратить на абсолютно любые цели.

Кроме того, существует два вида потребительских займов, один из которых представляет собой кредит с разовым погашением займа, а второй – с определённой отсрочкой кредитного платежа.

Причём в первом случае заёмщик после получения кредита, должен будет выплачивать данную сумму в полном объёме в течение определенного срока с учётом набежавших процентов за пользование кредитом. Во втором же случае заёмщик возвращает кредитные деньги частями, путём внесения им ежемесячных кредитных платежей.

Какой из этих вариантов будет наиболее выгоден для заёмщика, можно будет сказать лишь проведя сравнительный анализ, и после расчета реальной процентной ставки. Для того чтобы рассчитать реальную процентную ставку, можно воспользоваться специальной формой Microsoft Exсel.

Обзор кредитных программ

Ещё один сто процентный вариант выбрать выгодный потребительский кредит – это провести сравнение условий всех возможных потребительских программ разных банков. Причём для этого совершенно нет необходимости посещать все банки России, достаточно иметь доступ к Интернету.

Кроме того, ваша задача будет намного упрощена, если вы зайдёте на специальный ресурс, в котором перечислены кредитные программы по потребительскому кредитованию сразу нескольких банков.

К примеру, Альфа-банк предлагает своим клиентам потребительский займ под 14,99 % годовых (также предусмотрено кредитным договором индивидуальное начисление процентной ставки в зависимости от суммы и срока кредитования), на срок от 2-х до 5-ти лет.

Такой вид займа банк выдаёт в национальной валюте, и максимальная сумма кредита составляет 1 500 000 рублей, которую можно положить на текущий или зарплатный счёт.

Хоум Кредит Банк предоставляет потребительские  кредиты  населению наличными на любые цели под 39,9%. Срок такого кредита составляет 1-5 лет с момента подписания заёмщиком кредитного договора. Максимальная сумма займа равна 250 000 рублей.

В Банке Москвы потребительские кредиты выдаются на любые цели на срок от полугода до 1 года. При этом процентные ставки колеблются от 23,5% до 64,5% годовых. Кредитные деньги можно положить на текущий  карточный счёт или кредитную карту. Максимальная сумма займа составляет 50 000 рублей.

Банк ВТБ 24 выдаёт кредиты в национальной валюте под 17,0-26,0%. Причём кредитные деньги в размере от 1 000 до 3 000 000 рублей начисляются по выбору клиента: либо на международную кредитную карту Visa Instant Issue или выдаются наличными деньгами. В данном банке кредит можно получить на срок от 6-ти месяцев и до 5-ти лет.

В Газпромбанке заёмщики могут взять банковский займ на срок от 1 месяца и до 1-го года. Кредит выдаётся наличными, а размер процентной ставки устанавливается в индивидуальном порядке. Размер займа составляет – от 5 000 и до 1500 000 рублей.

Райффайзенбанк оказывает содействие в получении кредита граждан РФ на сроки от 12-ти месяцев и до 3-х лет. Кредиты выдаются на сумму от 100 000 и до 750 000 рублей и под 15,9 – 19,9%.

Сбербанк предлагает потребительские кредиты на похожих условиях. Так, процентная ставка по кредиту составляет 19,0-19,9%. Максимальная сумма кредита составляет 750 000 рублей. Срок кредитования – от 3-х месяцев и до 3-х лет. Кредитные деньги можно перевести на открытый депозитный счёт, а также на карточный счёт, открытый ранее в Сбербанке.

ТрансКредитБанк предлагает кредиты под 19,0-21,0% годовых, сроком от 18 месяцев. Максимальная сумма кредита может составлять 500 000 рублей. Далее следует отметить, что самую минимальную процентную ставку по потребительским займам предлагает ЛОКО-банк. Она составляет – 13,5%.

Самая высокая процентная ставка по кредитным программам у Хоум Кредит Банка. Она равна – 39,9%. Минимальная сумма кредита, предоставляемая разными банками равна 15 000 рублей, а максимальная – 2 000 000 рублей. Минимальный срок кредитования составляет – 1 месяц, а максимальный – 5 лет.

В заключении следует сказать, что свой выбор стоит делать в зависимости от своих финансовых возможностей и потребностей.em

Источник: http://www.FD7.ru/kak-pravilno-vibrat-potrebitelskij-kredit/

Как выбрать банк для получения кредита?

Как выбрать кредит

Пожалуй, если бы существовало всего два, ну пусть, три банка, выбрать нужный для оформления кредита не составило бы труда.

Но огромный спектр разноплановых финансовых компаний порою вгоняет потенциальный заемщиков в легкий ступор: какая кредитная организация лучше? Где дешевле взять займ? Где быстрее, где выгоднее, где надежнее – и еще десятки других «где».

С какими трудностями приходится сталкиваться желающим оформить кредит и как определиться с выбором банка – обо всем этом читайте далее.

Как выбрать банк для быстрого получения кредита?

Рассмотрим основные параметры выбора подходящего банка.

  1. Условия. Конечно же, для получения наиболее выгодного кредитного продукта необходимо знать о предоставляемых условиях. Кредитная ставка, комиссии за ведение и обслуживание счета – все это по большому счету малоинформативно. Ведь вы наверняка замечали, что крупные банки отчего-то предлагают кредиты под более высокий процент, а малоизвестные компании готовы дать вам денег в дол едва ли не даром. Однако при расчете может вдруг выясниться, что продукт под 19% годовых оказался дешевле, чем займ под 14%. Все дело как раз в этих дополнительных сборах, обычно прописанных в условиях договора мелким шрифтом. Для большей ясности  Центробанком РФ было введено понятие эффективной процентной ставки, которая отражает все расходы заемщика.Кроме того, это значение является своеобразным эталоном, служащим для сравнения и получения быстрой и полной информации о дороговизне того или иного кредита.
  2. Наименьшая переплата. Тем не менее, сравнивать  различные виды займов проще всего с помощью банальных расчетов. Посчитать переплату можно как самостоятельно, используя кредитные онлайн калькуляторы, так и в представительствах банков. Для наиболее точного сравнения важно брать за основу абсолютно одинаковые параметры: срок, сумму, первый взнос (если речь идет о потребительском кредитовании). При расчетах в реальных рублях, а не в невесомых процентах, вы и получите действительно наглядную переплату. Посчитать переплату по кредиту можно при помощи калькулятора на нашем сайте.
  3. Ваши возможности. Может случиться и так, что банк подходит вам, но вы как заемщик не походите банку. Для начала уточните требуемые данные – возраст, минимальный стаж работы, регион проживания и регистрации и т.д. Кроме того, некоторые финансовые компании не кредитуют заявителей, работающих в определенных организациях. Также имеет значение и ваш ежемесячный заработок, возможно, что в каком-то банке вы не сможете одолеть минимальный порог необходимого дохода.
  4. Быстрота оформления. Если деньги нужны срочно, важно найти финансовую компанию, которая рассмотрит ваше заявление на выдачу денежных средств хотя бы в течение дня. Рассчитывать на особо крупные суммы в такой ситуации не приходится, и на маленькую процентную ставку, впрочем, тоже. Однако как бы вы не торопились, стоит принять относительно взвешенный выбор. Учтите, что сейчас так называемые «быстрые» займы можно оформить не только в офисах микрофинансирования, но и в широко известных коммерческих банках с хорошей репутацией. Помните, что микрозаймы влекут за собой подчас просто невыполнимые обязательства, например, еженедельные взносы и переплату по кредиту больше, чем 100% уже через 3-4 месяца с момента подписания договора.

Самые быстрые и выгодные кредиты

Для примера сравнения возьмем несколько известных кредитных компаний, в которых возможно оформление быстрых займов – «Хоум Кредит» («ХК»), «Альфа Банк» («АБ») и «Ренессанс Кредит» («РК»).

Минимальный возраст во всех представленных банках примерно одинаков: с 24 лет  допускается оформление кредита в «Ренессансе», с 23 – в «Альфа-Банке» и в «Хоум Кредите».

Процентные ставки в «ХК» и «АБ» фиксированные, они зависят от срока, суммы и количества представленных документов: в «ХК» 36,9 и 46,9%, в «АБ» — от 37 до 67% годовых.

«Ренессанс» же привлекает своих клиентов расплывчатым значением — «от 15,9 процентов», заглянув же в тарифы банка, мы продолжим: «… и до 75,9% годовых».

Сроки предоставления займов – в «ХК» — от 6 до 48 месяцев, в «РК» и «АБ» — от 6 до 36 месяцев. Минимальный набор документов таков: в «ХК» — от 3, в «РК» — от 1, в АБ» — от 4.

Время рассмотрения возможности предоставления займа – в «ХК» в течение 1 дня, в «РК» — 10 минут, в «АБ» — от 5 до 30 минут в среднем.

Что касается суммы кредитов, то «Ренессанс» готов выдать от 30 000 до 500 000 рублей, «Альфа Банк» — от 10 000 до 250 000 рублей, «Хоум Кредит» — от 10 000 до 150 000 рублей.

Какой же кредитный продукт из представленных наиболее выгоден? Все зависит от ваших требований и возможностей. Отметим наиболее гибкие условия у «Ренессанс», но назвать их самыми выгодными и прозрачными нельзя, ведь банк предоставляет заемщику точные условия только после отправки заявления.

Впрочем, учитывая небольшое время ожидания решения банка длительностью в 10 минут, вполне можно позволить себе потратить этот срок на то, чтобы узнать предлагаемые именно вам индивидуальные условия кредитования.

А вдруг повезет, и банк предложит займ под рекламируемые 15,9 процентов годовых? Срочные же кредиты от «Альфа Банка» и «Хоум Кредит» во многом схожи, выбирать банк здесь стоит, скорее, исходя из личных предпочтений.

Как избежать трудностей при получении займов

Для того чтобы избежать трудностей при получении кредита в той или иной компании, необходимо добиться того, чтобы ваша кредитная история была чиста и незапятнанна. Если же какие-то погрешности были допущены вами ранее, просто пробуйте оформить займ в других финансовых организациях, менее крупные из них обычно имеют более лояльные требования к заемщикам.

Также важно, чтобы ваши документы были в порядке: не допускаются повреждения, оторванные страницы в паспорте, нанесение каких-либо знаков карандашом и ручкой, не допускаются печати таможенной службы о выезде за пределы границ РФ и мн. др.

Требуется проставление подписи владельца паспорта в соответствующем поле, а также четкий штамп регистрации. Позаботьтесь о должном состоянии документов заранее, иначе в каких-то непредвиденных ситуациях шанс получить займ сведется к нулю.

Если вы еще очень молоды, имеете небольшой стаж и невысокий доход, банк может предложить оформить займ на меньшую сумму, по сравнению с заявленной. Не спешите бежать в другую компанию за еще одним кредитом – подумайте, может, желаемые средства действительно вам пока еще не под силу?

Обратите внимание и на список требуемых документов – чем больше вы их предоставите, тем дешевле будет ваш кредит, и тем большую сумму вы сможете взять. Скорее всего, оформление по 1 документу будет крайне невыгодным для вас.

Трезво оценивая свои возможности и тщательно подготовившись к процессу кредитования, вы избежите большинства трудностей.

Источник: http://hcpeople.ru/vybrat_bank_dlya_polucheniya_kredita/

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Как выбрать кредит

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть.

Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут.

От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье.

Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам.

Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 20–30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

Источник: https://fincult.info/articles/vybor-kredita/i-want-to-take-the-credit-which-one-to-choose/

Как выбрать потребительский кредит

Как выбрать кредит

› Каталог статей › Кредиты › Потребительские кредиты

Если вы решили взять кредит, то прежде чем делать это, необходимо сначала подумать какой кредит вам подойдет лучше всего. Об особенностях выбора потребительских кредитов и пойдет речь в данной статье.

Стоимость кредита

Под выгодным кредитом чаще всего понимается дешевый кредит потому что именно стоимость кредита имеет решающее значение для заемщика при выборе того или иного кредитного продукта. При выборе кредита необходимо помнить что проценты по кредиту – это еще не весь перечень расходов заемщика при взятии кредита.

Могут еще присутствовать комиссии по кредиту (конечно в последние годы банки от них почти избавились, но сейчас, в период наступившего кризиса, некоторые не очень надежные банки могут вновь вернуться к этой порочной практике взимания комиссий по кредиту), различные сборы банка и страховка по кредиту (бывает добровольной и обязательной – этот немаловажный фактор также необходимо учитывать при выборе кредита). Поэтому перед выбором того или иного кредита целесообразно узнать полную стоимость кредита в данном банке – недавно вышедший закон обязал банки сообщать данную стоимость клиенту. Также желательно для себя заранее определиться с максимальной суммой кредита, который вы хотите взять. Размер полной стоимости кредита чаще всего зависит от срока на который вы его берете (чем больше срок тем, как правило, выше проценты по кредиту), суммы кредита (чем больше сумма, тем обычно выше проценты) и валюты, в которой вы берете кредит (рублевые кредиты всегда дороже чем долларовые хотя, учитывая события двух последних лет, сейчас найдется мало смельчаков которые захотят взять кредит в иностранной валюте).

Прежде чем начинать выбор банков для взятия потребительского кредита убедитесь в том, что этого банка нет среди известных вам банков.

Ведь, как правило, если вы получаете зарплату на пластиковую карту какого-либо банка, то у этого банка есть и более выгодные кредитные предложения для своих “зарплатных” клиентов. Это обычная для настоящего времени практика.

Также, если у вас в каком-нибудь банке есть вклады или вы когда то в прошлом имели в нем вклады, то данный банк для вас также может предложить более выгодные условия по кредитам чем для остальных клиентов.

Цель кредита

Цель, на который вы берете кредит, является вторым по важности критерием при выборе того или иного кредитного продукта. Самый распространенный вариант потребительского кредита – это на неотложные нужды. В этом случае вы просто получаете деньги на руки или на счет и не обязаны информировать банк о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги.

Возможная альтернатива потребительскому кредиту – это оформление кредитной карты. Она будет более выгодна тем заемщикам, которым часто требуются небольшие суммы на короткие промежутки времени. Это лет 10 назад кредитная карта была своеобразной экзотикой, а сейчас ее оформляют все уважающие себя банки.

При этом если вы собираетесь потратить кредитные деньги, к примеру, на образование, лечение, ремонт или отдых, то у банков есть специальные кредитные программы на этот случай (кредит на образование, кредит на лечение, кредит на ремонт и кредит на отдых), которые во многих случаях могут стать более выгодным предложением чем кредит на неотложные нужды.

Также в настоящее время популярны так называемые экспресс-кредиты и кредиты на покупку каких-либо товаров (среди подобных очень распространены кредиты на покупку сотовых телефонов).

Если же вы собираетесь использовать потребительский кредит на покупку автомобиля, то сначала необходимо выяснить то, какой из двух кредитов будет более выгодным: потребительский или автокредит.

Подходите ли вы банку

Еще один нюанс при выборе кредита в том или ином банке заключается в том, что все банки выдвигают определенные требования к своим потенциальным заемщикам. Если вы им не соответствуете – это автоматически означает что вам откажут в кредите. Наиболее часто банки предъявляют следующие типы требований к заемщикам:

  • по возрасту. Обычно нижняя граница этих требований начинается от 21 до 24 лет, а верхняя граница лежит в пределах 55-60 лет. Существуют, конечно, и кредиты для пенсионеров, но это тема уже совсем другой статьи;
  • по месту жительства. Во многих банках проблематично получить кредит если место вашей постоянной регистрации не совпадает с местоположением того офиса банка, в котором вы хотите взять кредит. К примеру, если вы прописаны в Саратове, то и кредит надо стараться оформлять именно в Саратове – в других регионах могут возникнуть проблемы;
  • по доходу. Для некоторых банков критически важно чтобы ваш уровень доходов позволял вам “без особых усилий” делать платежи по кредиту, то есть ваша зарплата должна быть больше чем ежемесячный платеж по кредиту и прожиточные минимумы на вас и всех ваших иждивенцев вместе взятые. Есть, конечно, и кредиты без справки о доходах, но проценты по таким кредитам существенно выше;
  • наличие кредитов в других банках. Некоторые банки лояльно относятся к вашим кредитам в других банках (если ваш уровень доходов позволяет платить по всем этим кредитам), а некоторые требуют обязательной реструктуризации всех ваших кредитов в других банках в кредит в своем банке;
  • стаж работы заемщика. Обычно предъявляются требования к общему стажу работы заемщика и стажу работы на последнем месте, например, для взятия потребительского кредита в Сбербанке необходим общий стаж работы не менее года, и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • предубеждение некоторых банков к людям некоторых профессий, особенно отличающихся нестабильным уровнем заработной платы.

Удобен ли вам банк

Не самый важный критерий, конечно, но иногда целесообразнее выбрать банк поближе к месту вашего жительства или работы чтобы не терять много времени на визиты в него, ведь время в нашем веке – это тоже деньги.

Конечно, в нынешние времена можно осуществлять платежи по кредиту и через интернет, но если будут возникать какие-нибудь нюансы при перечислении этих платежей, то вам все равно для их урегулирования придется приезжать в офис банка.

выбор кредита, Потребительский кредит, стоимость кредита, цель кредита

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/potrebit/kak_vybrat_potrebitelskij_kredit/4-1-0-392

Как правильно выбрать кредит

Как выбрать кредит

На сегодняшний день, на рынке финансовых услуг наиболее популярной и актуальной является банковское кредитование. Широчайший ассортимент финансовых предложений сбивает с ног потенциального заемщика, которому становится довольно сложно определиться в том или ином варианте.

Самое главное – понимать, что не все банковские учреждения готовы сотрудничать на исключительно прозрачных условиях, именно поэтому на начальном этапе очень важно детально изучить кредитный договор, репутацию банка, а также оценить особенности разнообразных видов банковских продуктов, с чего мы и начнем.

Потребительское кредитование

Данный вид кредитования является одним из самых простых и доступных банковских продуктов.

Его цели абсолютно ясны: появилась необходимость в привлечении наличных средств, идешь в банк, берешь определенную сумму средств и решаешь свои финансовые проблемы, и после чего погашаешь кредит.

В среднем, кредит оформляется сроком от 6 месяцев до 5лет. Они могут быть как без имущественного залога и поручительства, так и с обязательным предоставлением того и другого обеспечения.

Основные преимущества потребительского кредитования:

  • простота и оперативность оформления;
  • высокий размер суммы средств для кредитования;
  • низкая процентная ставка, сравнительно с кредитными картами.

Давайте определимся, какие же существуют недостатки потребительского кредитования:

  • одноразовое поступление денежных средств, расплата за которые осуществляется довольно длительное время;
  • необходимость предоставления полного пакета документов для оформления кредита;
  • уровень процентной ставки напрямую зависит от количества документов, которые предоставляются заемщиком. Пределы могут колебаться от 12-15 % и до 50-60% ставки кредитования.

Целевое кредитование

Данный вид займа выдается на конкретные цели: ипотека, кредитование образования, автокредитование, а также кредиты на отпуск и ремонтные работы. Основное их отличие – обязательное указание, куда используются кредитные средства, вследствие чего заемщик должен отчитаться за истраченные деньги.

Целевые кредиты, это длительное кредитование, срок которого может доходить до 15 лет, именно поэтому для их обеспечения обязательно требуется имущественный залог.

Если же заемщик будет не в состоянии выплачивать свою кредитную задолженность, самостоятельно распоряжаться приобретенным за кредитные средства имуществом он не имеет права.

Разумеется, существует и положительный момент, который наблюдается в снижении процентной ставки и длительного срока займа, так как суммы средств довольно таки немалые.

Кому выгодно оформлять целевой кредит? Тем, кто имеет возможность предоставить любой вид обеспечения (залог или поручительство).

В особенности молодые семьи, военные и другие шары населения, которые поддерживаются государственной субсидией.

Кредит на покупку в магазине

Наверное, это самый любимый вид кредитования среди наших граждан. Ну, а любят они его по причине максимальной оперативности в процессе оформления, простоты и доступности. Вам понадобится всего лишь один паспорт.

Предъявление копии трудовой книжки обязательно в том случае, если вещь действительно дорогостоящая и необходимо прямое доказательство трудоустройства заемщика.

В данном случае, настоятельно рекомендуется внимательно изучить кредитный договор и задать интересующие вас вопросы, так как при покупке в кредит мало кто может поинтересоваться процентной ставкой и возможными штрафными санкциями.

И, наконец, мы рассмотрим основные правила, которые помогут каждому потенциальному заемщику приобрести кредит так, чтобы потом не было мучительно больно его возвращать:
  1. Собирайте как можно больше информационных сведений о банках. Интересуйтесь, какие условия кредитования предоставляются тем или иным банковским учреждением, каковы комиссии и ежемесячные платежи, а также какие кредитные программы действуют в банке на данный момент.
  2. Внимательно вчитывайтесь в кредитный договор. Благоразумнее будет изучить данный документ в присутствии знакомых знающих людей (экономисты, юристы или сотрудники другого банка).
  3. Определитесь со сроком кредитования, который действительно будет для вас оптимальным. В данном случае, не понаслышке существует закономерность – чем длиннее период выплаты, тем больше будет сумма переплаты в итоге. Вам это нужно?
  4. Рассчитайте реальную сумму средств, которую вы сможете ежемесячно отдавать банку в погашение кредита. Со слов экспертов, выплата по кредиту не должна превышать 30% от вашего общего дохода.

И самое главное, не пренебрегать здравым смыслом и благоразумием для того, чтобы кредит в действительности стал вашим помощником, а не очередной долговой ямой.

Как правильно выбрать кредит – видео

Источник: http://mynances.ru/kak-pravilno-vybrat-kredit

Кредитные карты

Их существует два вида. Простая карта с определенным лимитом денежных средств, и дебетовая карта, к которой подключена услуга — овердрафт. В этом случае, когда не хватает своих денег, прихватывают деньги банка, не бесплатно, конечно. Карта действительна, обычно год, бывает, что ее выпускают на два-три года.

В чем состоят плюсы кредитных карт. Это своего рода «заначка», в которую можно залезть, если не хватило своих денег и это здорово, ведь не надо занимать у знакомых, объяснять, зачем вам понадобились деньги, и куда вы дели свои собственные.

Если уложиться в льготный период, то проценты не начисляют. Для кредитных карт есть разнообразные заманчивые программы. Например, используя карту, вы накапливаете воздушные мили, и решив воспользоваться воздушным транспортом, можно использовать их, как скидку.

Надо только уточнить, с какими авиакомпаниями у банка заключен договор.

Но есть и существенные минусы. Карта предназначена, в основном, для безналичного расчета, снимать с нее наличность дороговато. Проценты также кусаются. А еще не понятно, как банки считают льготный период, какую сумму нужно возвращать взамен потраченной. Это необходимо узнать при ее оформлении, чтобы не оказаться в должниках.

Если резюмировать все выше сказанное, можно сделать вывод, что кредитные карты хорошо заводить людям со стабильным достатком, проживающим в крупном городе, где есть возможность пользоваться бонусами, путешествующими, хотя бы один раз в год.

Потребительские кредиты

Это, наверное, самый простой, понятный и доступный банковский продукт. Цели ясные: появилась необходимость, идешь в банк, одалживаешь у него деньги, решаешь проблемы, погашаешь кредит. В среднем его можно взять на срок от 6 месяцев до 5 лет. Они могут быть без залога и поручителей, а могут быть с предоставлением того и другого.

Преимущества потребительского кредита на неотложные нужды очевидны. Банки до нельзя упростили условия оформления, и если вы можете доказать свою финансовую состоятельность, то сумма такого кредита может быть весьма и весьма приличной. Проценты по нему ниже, чем по кредитной карте, но выше, чем по целевым кредитам, но это компенсируется простотой оформления.

Недостатками можно посчитать следующее:

  • денежные средства поступают один раз, а расплачиваться за них приходится длительное время;
  • документов на оформление потребуют больше, чем на кредитную карту;
  • процентная ставка будет зависеть от того, какое количество документов, из требуемых банком, вы можете предоставить. Начинается она от 12-15%, если банк вам поверит, что вы будете добросовестно погашать долг и заканчивается 50-60%, если вы вызовите у кредитора подозрение, в неблагонадежности.

Вывод: потребительский кредит на неотложные нужды на данный момент, самый доступный и популярный вид кредитования. Но в интересах заемщика максимально понравится банку, заверив, что он отдаст кредит во время и предоставить этому документальное доказательство.

Целевые кредиты

Это займы на определенные цели: автокредит, ипотека, кредиты на образование, появились кредиты на отпуск и ремонты. Их основное отличие в том, что обязательно указывается назначение и заемщик впоследствии должен отчитаться за потраченные деньги.

Целевые кредиты относятся к длинным кредитам, их дают на достаточно долгое время, до 15 лет. Для их обеспечения требуют залог. Им становится покупаемая недвижимость или автотранспорт. И тока человек не выплатит кредит, самостоятельно распоряжаться этим имуществом он не может.

При оформлении автокредита обязательным условием является КАСКО и страхование жизни. Полюс потребуют и при заключении договора на ипотеку. Количество документов, условий и требований просто огромное. Это можно отнести к явным недостаткам этого вида кредитования.

Положительным моментом можно считать снижение процентной ставки и длительный срок займа, суммы то, немаленькие. Но если взять всю бумажную волокиту, оплату страховок и комиссий, то выгода иногда становится очень несущественной.

Целевой кредит стоит брать тем, кто может предоставить залог или поручителя, у кого есть материнский капитал, молодым семьям, которых поддержит государство субсидией, военных и других, рассчитывающих на государственную помощь.

Кредиты на покупку в магазинах

Очень популярный вид кредитования, можно сказать любимый нашими гражданами. А любят они его по причине максимальной просты и скорости оформления. Его можно получить по паспорту. Если вещь дорогостоящая, тогда потребуют копию трудовой книжки, как доказательство, трудоустройства.

Но при покупке в кредит мало кто задумывается, в каком банке берется займ, какие проценты возьмут, и какие возможны штрафные санкции. Для заемщика все это покрыто мраком.

Покупатель должен внимательно отнестись к условиям договора, не стеснятся, задавать, интересующие вопросы. Если сомневаетесь, возьмите кредит в банке и купите себе понравившуюся вещь.

Микрозаймы

Это небольшие суммы, которые вы можете получить сразу, предоставив паспорт и еще какой-нибудь документ, например, водительские права. Это делается для более точной идентификации личности и как средство от мошенников. В выдачи таких кредитов, практически не отказывают, за исключением явного асоциального вида. Можно получить от 3 000 до 50 000 рублей.

Но надо быть готовым к тому, что процентная ставка в этом виде кредитования начинается с 45%, верхнюю планку не видно.

Такой кредит подойдет людям, которые уже проштрафились, и другого выхода у них нет.

Источник: http://www.DengiMsk.ru/page/kak-pravilno-vybrat-kredit_b982/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.