+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Содержание

8 советов как выбрать банковский депозит

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Хранить денежные сбережения дома опасно и невыгодно. Финансы могут работать на вас, приумножаться и приносить доход.

Для сравнения: сумма в 100 тысяч рублей через год в домашних условиях превратиться в 100 тысяч (возможно, меньше, поскольку у вас будет постоянный доступ к деньгам), а в банке – в 115 тысяч. За 12 месяцев с каждой сотни вы будете получать примерно 10-15 тысяч рублей дохода.

Выгодно? Безусловно! А чтобы ощутить максимальную выгоду, мы дадим 8 советов как выбрать банковский депозит, которые помогут вам получать прибыль от собственных денег.

№1: Надежность банка

Что касается вероятности закрытия банка, лишения лицензии и других неприятностей, то государством нашей страны предусмотрено страхование вкладов.

Если сумма менее 700 тысяч рублей, то страхование проводится автоматически. И в случае прекращения банковской деятельности вы получите назад не только вложенные средства, но и накопленные проценты.

Поэтому не стоит выбирать банк по надежности, ищите выгодные предложения, максимально возможные проценты (от 12%).

№2: Выгодный вклад

С надежностью банка мы определились, теперь как подобрать вклад. Вы можете поискать информацию в интернете на специализированных сайтах, где представлена информация о крупных банковских организациях.

Данные не всегда достоверные, часто они не совпадают с реальностью, поэтому верить таким сайтам полноценно не стоит.

Советуем прочитать: Выгодно ли хранить деньги на депозите?

Подобрать вклад поможет личное обращение в банки. Да, это займет время, но так вы сможете найти предложение, подходящее именно вам.

Необязательно общаться с работниками банка – в каждом офисе в свободном доступе лежат буклеты с предложениями открыть вклад. Собирайте их, анализируйте, чтобы выбрать максимально выгодный депозит.

№3: Тип депозита

Банки предлагают множество вариантов депозитов, отличающихся возможностью довложения и снятия личных средств.

Программы разрабатываются в каждой организации, но действуют они по трем принципам:
 

  1. Классический депозит – деньги нельзя снимать в течение определенного времени.
  2. Депозит с пополнением – деньги можно вносить на счет, но нельзя снимать.
  3. Депозит  с довложением и снятием – вы можете распоряжаться средствами на свое усмотрение, как обычной дебетовой картой.

Наиболее выгодные проценты у классических депозитов, наименее – у вкладов с возможностью довложения и снятия.

Желая получать доход, имея доступ к собственным средствам, можно открыть два вклада. Один – классический депозит, на который кладется основная часть денег, второй – свободный депозит, с которого вы в любой момент сможете снять нужную сумму. При этом оба вклада будут приносить доход.

№4: Срок депозита

Открыть вклад вы можете на любой срок. Например, вы уезжаете на море и не хотите хранить сбережения дома. Обратившись в банк, вам откроют депозит на 2 недели.

Вы можете указать точный срок до дня. В дальнейшем возможна пролонгация договора и увеличение срока вклада. Помните, что выгоднее открывать долгосрочный депозит.

№5: Валюта

Открывать вклад вы можете в любой валюте. И только вам решать, какой вариант для вас выгодней. Учитывайте курс доллара и евро, следите за ростом и падением рубля.

К сожалению, предугадать ситуацию на валютном рынке невозможно. И пока в мире нестабильная экономическая обстановка, лучше делать вклады в российских рублях.

№ 6: Комиссии

Открывать депозиты выгодно для любого банка. Деньги используются для выдачи кредитов населению и получения прибыли.

Поэтому большинство банков не взимает за открытие и ведение счета дополнительную плату. Но возможны и другие варианты.

Например, банк берет комиссию за безналичный перевод денег на счет. Или за снятие наличных берется определенный процент. Обязательно уточняйте этот момент перед подписанием договора.

№7: Подводные камни

Еще один советов как выбрать банковский депозит – это внимательно читать все бумаги. Перед открытием вклада в банке вам предложат ознакомиться с договором и условиями оформления депозита. Игнорировать эту важную бумагу нельзя.

Часто в договоре указываются моменты, которые не оговариваются сотрудником банка. Касается это скрытых комиссий, санкций за раннее закрытие вклада и других деталей. Вся самая важная и интересная информация прописывается, как правило, мелким шрифтом. Не бойтесь задавать вопросы, уточнять все интересующие моменты.

Чтобы не затрачивать время на вычитку договора, скачайте образец на сайте банка и внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. В домашней обстановке вам намного легче будет обнаружить «подводные камни», из-за которых стоит отказаться от сотрудничества с банком.

№8: Реклама

Не верьте на слово рекламе банков, где утверждают о том, что в их организации открывать депозит выгодно. На деле часто оказывается иначе – обещанные 15% чудесным образом превращаются в 12%.

Объясняется это тем, что сумма вклада слишком маленькая (или большая), не подходит выбранный срок, тип депозита другими причинами. Самая достоверная реклама – это мнение родных/знакомых/друзей, готовы порекомендовать конкретный банк, рассказав о выгодах сотрудничества с ним.

Перечисленные 8 советов как выбрать банковский депозит помогут вам открыть вклад в банке на лучших условиях. Если у вас крупная сумма денег, то вы можете оформить депозит в нескольких организациях, сравнив показатели через определенный промежуток времени. Не запрещено открывать счета в разных валютах, если вы считаете это удачным решением.

Вывод: Благодаря многочисленным банковским предложениям выбрать депозит не составляет труда. Главное, не верить рекламе, внимательно читать условия договора и сразу уточнять все интересующие моменты. Это позволит открыть выгодный вклад, чтобы накопленные сбережения приносили хороший доход.

Источник: http://100druzey.net/8-sovetov-kak-vyibrat-bankovskiy-depozit/

Выбор депозита: практические рекомендации

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Большинство людей считает, что подобрать депозит – задача простая и не требующая отдельного изучения. Мол, чего там сложного: пришел в банк с деньгами, открыл счет, внес деньги и жди процентов. Однако выбору оптимального депозита следует уделить время еще до прихода в банк.

Прежде стоит хорошо поразмыслить, какому банку стоит доверить свои средства. Ведь хочется на все сто быть уверенными, что выбранный банк, независимо от обстоятельств, сможет вернуть депозит. Например, в условиях кризиса, когда вкладчики, напуганные сложившейся ситуацией, в панике кинутся массово забирать из банка свои вложения…

Определиться с депозитной программой вам поможет элементарный сбор и анализ некоторой информации о банке, а также ряд простых советов.

Итак, как сделать выбор в пользу того или иного банка? На что, в первую очередь, обратить внимание, выбирая депозитную программу? Чего стоит остерегаться? Каких хитростей и уловок стоит ожидать в процессе подписания депозитного договора? Об этих и других нюансах читайте далее…

Месторасположение

Обратите внимание, достаточно ли доступен банк для вас, есть ли отделения в других районах города, городах и регионах. Это очень важно, если вы много перемещаетесь или, например, получаете доход в одном городе, а обналичиваете его в другом.

История работы

Просмотрите все сведения о работе банка года за три минимум.

Особое внимание обратите на то, как финансовое учреждение функционировало во время кризисов – это наилучший критерий надежности, который показывает, как относятся акционеры и менеджеры к своим клиентам.

Некоторые банкиры, например, в условиях ухудшения экономики могут искать различные лазейки в нормативной документации, прибегать к всевозможным ухищрениям, только бы не платить.

Процентные ставки

Целесообразнее остановить свой поиск на банке, предлагающем среднерыночную процентную ставку.

На первый взгляд, повышенная процентная ставка выглядит довольно соблазнительно, но поразмыслите, если ставка превышает среднерыночную, например, на 5-10%, то на чем же зарабатывает данный банк? Поинтересуйтесь, проводится ли кредитование в этом банке, и по каким процентным ставкам? Логично, что выдача кредитов ведется по ставке, большей, чем ставка по депозитам. В противном случае получается, что банк якобы работает себе в убыток, а это не может не вызывать подозрений.

Акционеры (собственники)

Выясните, кто является владельцем акций банка, ведь именно они будут единственной поддержкой банку в случае кризисной ситуации. Наиболее надежные и ответственные держатели акций – европейские финансовые группы и российские госбанки.

Найти эту информацию не составит особого труда, ведь чаще всего иностранным банкам, как и российским государственным, незачем скрывать своих акционеров, наоборот, они гордятся своими владельцами.

Поэтому такую информацию легко можно найти на сайтах финансовых учреждений.

Гарантии выплат

  • Адекватность капитала – показатель обеспеченности банка капиталом и его независимость от внутренних и внешних займов. Для приблизительного расчета этого параметра можете воспользоваться следующей формулой: поделите собственный капитал банка на общие пассивы. У надежных банков этот показатель составит 0,11–0,15 и чем он больше, тем лучше. Однако, обнаружив чрезмерно высокую адекватность капитала, например в 0,50, можете быть уверены – это дутые цифры, явно не соответствующие действительности.  
  • Сумма сформированных резервов – такая информация позволит вам понять, сколько средств банк отвел под проблемные кредиты, относительно к общему кредитному портфелю. Опять же, чем больше у финансового учреждения сформировано резервов, тем лучше. Это значит, что банк формирует капитал под проблемную задолженность, не скрывает данных о ней. В среднем эта сумма должна приравниваться к 15-19%, но не меньше 10%, ведь это должно было бы значить, что банк выдал кредиты идеального качества и проблемных практически нет. Но так не бывает…А вот факт, что банк просто скрыл проблемные кредиты, вполне реален, и это означает, что у банка просто нет капитала для резервов.  
  • Ликвидность – наличие в активах банка свободных средств. Предположим, что в случае рыночной паники большая часть вкладчиков одновременно потребуют вернуть им депозиты – у банка просто не найдется такой суммы денег, чтобы вернуть её своим клиентам. Поэтому наличие хотя бы 10% активов гарантируют выполнение обязательств, данных банком, даже в случае небольшого кризиса на рынке. Однако стоит понимать, что в случае всеобщей паники, когда все вкладчики одновременно потребуют вернуть свои сбережения, может «лопнуть» даже самый солидный и надежный банк.  
  • Страхование и фонды — еще одним плюсом является присутствие банка в списке государственного Фонда гарантирования вкладов, что подтверждено соответствующим свидетельством. Если банк, зарегистрированный в Фонде гарантирования вкладов, обанкротится, то средства этого Фонда пойдут на погашение долгов по депозитам. Также надежные банки должны предоставлять услугу страхования вкладов.

Обязательства банка

По возможности убедитесь, что в период вашего депозита банк не запланировал делать очень крупных платежей по очень крупным задолженностям, за исключением выплат по кредитам собственной материнской структуре.

Подбор депозита

Важно понимать, что основная цель банковского депозита – это сохранение денег вкладчика. Этим депозит и отличается от вклада, у которого главная функция – приумножение вложенных средств в виде процентов (подробнее о различии вкладов и депозитов Вы можете найти в этой статье).

Срок размещения

Проанализируйте предложения различных банков по депозитам. Скорее всего, вы обнаружите, что намного удобнее и выгоднее будет выбрать депозит на полгода или год.

В сравнении с долгосрочными вкладами, кратковременные отличаются более выгодными ставками.

Это обусловлено опасениями, что за период размещение долгосрочного депозита, рыночные ставки могут значительно снизиться, поэтому банки предпочитают перестраховаться и понижают процентную ставку все виды депозитов от 18 и выше месяцев.

Валюта

Если хотите, вы вправе обезопасить себя от колебаний курса валют, разбив сумму депозита на несколько частей и положив половину в рублях, а половину в долларах и евро.

Конечно, доходов от валютного депозита вы получите меньше, но зато подстрахуете себя на случай девальвации рубля.

Существует также золотой депозит, как вариант, однако учтите, что цены на золото нестабильны, да и процент по таким депозитам очень низок.

Реклама

Полностью игнорировать рекламу не стоит, однако и чрезмерно доверять её тоже нельзя.

Существует два вида банков – те, которые не заинтересованы в средствах населения на данный момент и те, которые заинтересованы в них. Логично, что и процентные ставки по депозитам будут выше во втором случае.

Реклама, как раз, подскажет вам, какие именно банки попадают во вторую категорию – именно там в вас заинтересованы как в клиенте.

Но если вы, просмотрев рекламу банка, которая вещает о высоких процентных ставках и огромных выплатах, сразу же бросились оформлять депозитный договор – вы допустили ошибку.

Заинтересовать клиента настолько, чтобы он пришел в банк, и взять у него деньги под высокие проценты – это довольно разные вещи.

Рекламодателю важно «заманить» вас в отделение своего банка, а уж там из огромного выбора депозитных программ и процентных ставок менеджеры точно подберут оптимальный вариант, который бы вас устроил. В принципе, реклама только облегчит ваш поиск.

Виды депозитной программы

Каждый банк предлагает широченный выбор названий депозитных программ, рекламных слоганов, призывающих заключить тот или иной депозитный договор, и разобраться в них нелегко. Но это впечатление обманчиво, на деле все проще, ведь итог в большей степени зависит от ваших планов и целей.

По выплатам депозиты делятся на три вида:

  1. Депозит с авансовой выплатой – ввиду того, что такая депозитная программа предполагает выплату авансом, ставки здесь ниже на 0,3-1%. При досрочном закрытии депозитного вклада, на вас налагается штраф за снятие денег досрочно, плюс банк вычтет сумму полученных процентов. Так что потери значительные.
  2. Депозит с ежемесячной выплатой – тут все просто и понятно. Такой вид депозита наиболее популярен сегодня у населения. Как вариант, существует похожий депозит, где выплата производится раз в квартал.
  3. Депозит с выплатой по истечению срока – в таких депозитах присутствует капитализация процентов, поэтому кажется, что здесь выплачивают наиболее высокий процент. На деле же ставки всего лишь на 0,2-0,8% выше, чем по «ежемесячным» депозитам.

Депозитные программы можно также поделить на три вида по возможности распоряжаться средствами:

  • Классический депозит – нельзя ни снимать, ни пополнять депозитный счет, пока не закончится срок действия договора.
  • С возможностью пополнения – нельзя снимать вклад, но можно делать дополнительные взносы на депозит. Такой вид депозитной программы еще называют накопительной.
  • С возможностью пополнения и снятия – можно и снимать, и пополнять средства на депозите.

Выбирая вид депозита, руководствуйтесь своими целями. Если вы открываете депозитный счет, чтобы максимально заработать, то банк поставит вам следующие условия: чем больше доступа к средствам на счету вы имеете, тем меньшую процентную ставку вы получаете.

Максимальный доход вы получите от классического депозита, наименьший – с возможностью снятия. Каждый банк диктует свои условия насчет депозитных вкладов, поэтому стоит внимательней изучить выбранную депозитную программу и договор, который вам предстоит подписать.

Депозитный договор

Подписание депозитного договора спешки не терпит, поэтому выделите время и вдумчиво прочитайте весь текст. Договора, разработанные банками, являются типовыми и изменениям не подлежат. Поэтому если вы обнаружите в тексте кучу «подводных камней», сомнительных условий и неточностей, договор лучше просто не подписывать и воспользоваться услугами другого банка.

Такие меры вполне обоснованы, ведь в депозитных договорах могут быть разнообразные уловки. Например, если вам предложили текст договора, половина которого напечатано мелким шрифтом, лучше сразу уходите. Или напрягите зрение, прочитайте и убедитесь, что такой договор состоит из сплошных оговорок и уловок в интересах банка, потому что честные банки не жалеют бумаги на договора.

Если к предложенному договору прилагаются дополнительные соглашения, в первую очередь стоит изучить именно их.

Здесь размещается информация о методах начисления процентов и процедуре досрочного возврата средств.

Самые разнообразные уловки, скорее всего, спрятаны в разделах: «права и обязанности сторон», «условия возврата денег», «другие условия», «термины, используемые в договоре», «форс-мажор».

Также обратите внимание на разделы, касающиеся штрафов за досрочный возврат средств и снижения ставок по депозитам. Существует множество других «каверзных» условий, но наиболее виртуозные хитрости используются банками в методиках начисления процентов по депозитным вкладам.

  • Выбрать актуальный депозит можно по ссылке (скопируйте и вставьте в строку браузера): http://www.banki.ru/products/deposits/

Осторожности, внимательности и бдительности желаем вам в поиске депозитных программ и банков, которым вы собрались доверить сохранность ваших сбережений. Удачного выбора и прибыльных вложений!

Источник: http://PassivniiDohod.ru/aktivi/vkladi/vybor-depozita-prakticheskie-rekomendacii/

Как правильно выбрать банк? Практические советы и важные рекомендации

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Говоря о том, как правильно выбрать банк, стоит отметить, что большинство людей делают свой выбор исходя из одной лишь величины депозитной ставки.

Но этот шаг является достаточно опрометчивым, так как кроме размера годовых процентов, существует и много других зачастую более важных факторов.

И все эти моменты обязательно стоит учитывать вкладчику, прежде чем отдать кровно заработанные деньги «в чужие руки», да еще и на длительный срок.

В современных реалиях определиться с финансовой организацией, которой не страшно доверить свои накопления, вовсе не так уж и просто. Однако далее вы найдете ценные рекомендации, позволяющие значительно упростить эту задачу и найти оптимальный вариант для осуществления надежного вклада.

к оглавлению ↑

Размер процентной ставки

Перед тем как правильно выбрать банк, стоит отметить, что высокий процент годовых выплат по вкладу очень привлекает многих потенциальных инвесторов, то есть вкладчиков.

Но если учитывать, что средний размер дохода от банковского депозита равен 9–12%, то почему же вдруг какой-либо банк предлагает вам целых 15, а то и 20%? Причем стоит отметить, что это повод скорее насторожиться, но вовсе не радоваться.

Как правило, столь щедрые предложения обычно предлагают те банки, которые испытывают сильную недостачу в имеющихся средствах для погашения различных обязательств перед кредиторами или своими же вкладчиками.

Чтобы выйти из такой ситуации, финансовые организации часто вкладывают большую часть капитала в высокорискованные активы.

Например, выдают кредиты под высокий процент начинающим предпринимателям или частным лицам без какого-либо определенного источника дохода.

Естественно, что вероятность банкротства учреждения в таком случае достаточно высока. Повышенную на 1–3% прибыль по краткосрочным депозитам еще возможно объяснить определенной временной нехваткой ликвидности.

Но если же банк обещает фантастические проценты по «долгим» депозитам (сроком от 1 года), то этот факт явно указывает на отсутствие иных источников для привлечения средств.

И это следует расценивать как условный сигнал опасности.

Именно по вышеперечисленным причинам выбирать финансовую организацию по одной лишь величине процентов ставки вклада крайне опрометчиво. Намного разумнее остановиться на определенных депозитах со средней доходностью (не более 10% в год), а затем уже продолжать отбор по следующим критериям.

к оглавлению ↑

Как правильно выбрать банк – анализируем репутацию и надежность

Известно ли вам, что согласно опросам клиентов банков Москвы, лишь 30% всех респондентов всегда оценивают репутацию и текущее состояние финансовой организации прежде, чем доверить ей свои средства.

При этом 50% вкладчиков делают это лишь время от времени или весьма поверхностно, а 20% людей при осуществлении вклада вообще не обращают внимание на репутацию и рейтинг компании.

Для сравнения в той же Европе и США более 75% вкладчиков обязательно анализируют надежность банка в первую очередь.

Следует отметить, что любой банк обязательно публикует финансовую отчетность за определенные периоды времени. Все эти сведения можно просмотреть на официальном сайте организации. Итак, на что же здесь следует обратить внимание?

к оглавлению ↑

Срок существования компании

Банк должен осуществлять свою деятельность на финансовом рынке не менее пяти лет.

к оглавлению ↑

Размер и структура капитала

Пройдитесь по вашему городу и обратите внимание на количество отделений, филиалов и просто банкоматов. Тот банк, который обладает наибольшим количеством таких точек, вполне логично можно считать более надежным, чем остальные.

Также в финансовой отчетности можно найти информацию о высокой доле в общем капитале собственных средств. Мелкие финансовые организации, где большая часть финансов состоит из привлеченных займов, обычно оцениваются экспертами как не вполне надежные и нестабильные компании.

При этом очень желательно, чтобы величина самого уставного капитала была выше одного миллиарда рублей.

к оглавлению ↑

Собственники компании

В идеале собственниками или же акционерами организации должны являться крупные промышленные группы. При этом наиболее надежными считаются те финансовые учреждения, в капитале которых участвует само государство. Например, Сбербанк, Внешторгбанк. Большим плюсом можно считать и участие иностранных вложений.

к оглавлению ↑

Регистрация в системе страхования вкладов

Что касается территории РФ, то все коммерческие банки обязаны пройти регистрацию в системе страхования вкладов. Так, по условиям этой программы все депозиты размером до 700 000 рублей непременно выплачиваются инвестору даже при объявлении банкротства предприятия. Но и это еще далеко не все, что стоит знать о том, как правильно выбрать банк.

к оглавлению ↑

и отзывы

Так, вовсе не лишним будет упоминание о рейтинге банков. В интернете вы всегда можете найти значительное количество профессиональных рейтингов, оценивающих стабильность российских и многих других банков по нескольким факторам.

К примеру, эксперты таких международных рейтинговых агентств, как Fitch Ratings, Moody’s, Standart & Poor’s, периодически проводят анализ конкретных финансовых учреждений с учетом экономической ситуации в государстве.

Когда вы собираетесь сделать покупку в каком-либо интернет-магазине, скорее всего, ищете в сети отзывы об этом сайте. Точно так же можно поступить перед тем, как правильно выбрать банк.

Правда, стоит отметить, что такие комментарии весьма субъективны, так как люди часто описывают свои мнения, которые основаны на сугубо личных впечатлениях (длинные очереди к кассе, начисление пени по кредиту, штраф за просрочку и прочее).

Тем не менее, если внимательно изучить тематические сообщества и форумы, то можно найти немало полезной информации. Но, как вы понимаете, такие сведения стоит лишь принимать к сведению, но не использовать как определяющий фактор при выборе.

к оглавлению ↑

Подходящее месторасположение

Да-да, кроме всех ранее описанных моментов следует учитывать и удобство расположения ближайшего отделения организации.

Ведь свободного времени у нас не так уж и много, и вряд ли кому-то захочется тратить несколько лишних часов на одну лишь дорогу, а также процедуру оформления или снятия депозита.

По этой причине, отобрав несколько подходящих для вас банков, уточните и месторасположение их отделений.

Здесь также стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • сервис и обслуживание;
  • режим работы отделений, перерывы и выходные;
  • возможность пользования несколькими услугами (согласитесь, что весьма удобно, если в одном и том же банке вы храните свои деньги, получаете зарплату и оплачиваете коммунальные услуги);
  • месторасположение терминалов для самообслуживания (использование таких терминалов позволяет значительно экономить ваше время).

к оглавлению ↑

Дополнительные и вспомогательные сервисы

Признайте, что весьма удобно при помощи простого приложения в вашем смартфоне быть в курсе всех событий, связанных с вашим вкладом. Это же касается и онлайн-клиентов (интернет-сервисов) банка, которые позволяют оплачивать ту же «коммуналку» не выходя из дома, различных СМС-уведомлений, бонусов, подарочных карт и пр.

Также плюсом можно считать и возможность пополнения тела вклада многими способами. Например, любой картой банка через интернет, наличными в кассе отделения, переводом из другой организации, пополнение в терминале самообслуживания и др.). Чтобы понимать, как правильно выбрать банк, следует учитывать и следующие данные.

Обратить свое внимание также стоит и на то, выдается ли при открытии депозита пластиковая карта и на сами способы снятия средств (в идеале их должно быть несколько).

Отдельно стоит упомянуть и про варианты открытия депозита:

  • возможность вклада в национальной или иностранной валюте;
  • возможность пополнения или ее отсутствие;
  • минимальный размер вклада;
  • сроки начисления процентов доходности;
  • ежемесячная автоматическая капитализация (этот вариант предпочтительнее, чем просто фиксированная ставка).

Какой бы банк для хранения денег вы не выбрали – не размещайте в нем все свои сбережения. Диверсифицируйте, то есть распределяйте свои накопления на несколько различных активов – это значительно снизит риск их потери.

к оглавлению ↑

Примеры банков с выгодными депозитами

Банк (ссылка)РаботаетПрибыль в годМин. вкладСрок вклада
Банк Тинькоффс 2006 года• 5-7,77% (рубли); • 0,1-1,77% (доллары); • 0,1-0,9% (евро).• 50000 рублей, • 1000 долларов, • 1000 евро.3 – 24 месяцев.

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вам известно, как правильно выбрать банк и что при этом стоит учитывать. Как видите, в этой задаче нет ничего особенно сложного. Главное – это найти время и тщательно проанализировать ваш объект для вложения финансов. А о том, какие важные моменты при этом стоит учитывать, вам напомнят вышеописанные советы и рекомендации. Успехов!

Алексей Пивень

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Источник: https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Как скоро Вам понадобятся деньги? Ответив на этот вопрос, Вы тем самым определите срок депозита. Банки предлагают депозиты любой срочности — на месяц, квартал, год или даже несколько лет.

Есть также и депозиты, которые заканчиваются в нужный вкладчику день в будущем.

Если известно, что деньги Вам потребуются ровно через 37 дней — в ряде банков Вы можете открыть депозит именно на 37 (или любое другое количество) дней.

Однако не всегда стоит увязывать потребность в деньгах в будущем лишь со сроком депозита. Дело в том, что депозиты бывают разные — и Вам нужно выбрать именно тот тип депозита, который будет Вам максимально удобен.

2. Выберите тип депозита

Все депозиты можно поделить на 3 типа — в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита:

классический депозит — нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета; депозит с возможностью довложения денег на счет — можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя;

депозит с возможностью довложения и частичного снятия — можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета.

Какой тип депозита выбрать? Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит.

Обычно, открывая депозит, преследуют цель получить максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк.

То есть максимальный доход бывает обычно в классическом депозите, меньше у депозита с возможностью довложения средств, еще меньше — у депозита с возможностью довложения и снятия части средств.

Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность — лучше выбрать классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на счету и не планируете их снимать — открывайте депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их — тогда выбирайте депозит с возможностью довложения и снятия части средств.

3. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит? Если стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то выбирать валюту стоит с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты и процентной ставки по вкладам в ней.

Например, если Вы считаете, что евро будет дорожать по отношению к рублю и доллару, откройте депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

4. Выберите банк

Важнейший вопрос — в каком банке открыть свой депозит? Если сумма вклада менее 700 000 рублей (а таких подавляющее большинство), исходите из соображений максимальной доходности.

В России действует система страхования вкладов, и вклады менее 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством полностью, на все 100%.

Это означает, что если банк «рухнет», то Вы полностью получите назад свой вклад — Вам его вернет государственное агентство по страхованию вкладов.

А раз так, не стоит искать надежный банк — лучше поискать тот, который готов выплатить Вам максимальный процент по вкладу. Тем самым вопрос выбора банка на самом деле превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в нужной валюте.

При этом, если у Вас денег больше, чем 700 000 рублей — можно открыть вклады в нескольких банках, и тогда каждый Ваш вклад будет застрахован. Подробнее о системе страхования вкладов можно прочитать на сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Есть несколько источников информации для поиска максимально выгодных вкладов.

1. Поищите в Сети.

В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно получить информацию о процентных ставках по вкладам. Например — Средства.ру, Банкир.ру, РБК. Однако должен заметить, что на этих сайтах представлены далеко не все выгодные предложения по вкладам. Например, ни одного из тех депозитов, что я сейчас использую, я на этих сайтах не нашел.

2. Почитайте прессу.

Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на тему личных финансов. Например, депозит в рублях, который я сейчас использую, я открыл после того, как прочитал о нем заметку в одном из журналов.

3. Осмотритесь кругом.

Вряд ли Вы поедете в другой город, чтобы открыть депозит. Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку. Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов.

Недавно я заглянул в офис незнакомого мне банка, чтобы получить денежный перевод. Ожидая очереди, я изучил условия вкладов. По валютным депозитам предлагались очень хорошие условия — и день спустя я открыл в этом банке два депозита, которые с удовольствием использую.

6. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить массу рекламных предложений банков. Относитесь к рекламе скептически, внимательно анализируйте условия и процентные ставки по вкладам разных банков.

Реклама может кричать «вклад на месяц — процент за год», но в реальности это будет лишь 12% годовых, в то время как другие банки предложат Вам и 15%, и 16% годовых по вкладу в рублях. К счастью, рекламный туман быстро рассеивается, как только Вы переходите к следующему пункту.

7. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно средств на депозите. Процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора и прочее — все определяется договором.

И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком — Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая договор. Поэтому внимательно прочитайте его и задайте вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в деталях — поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно читать в этом месте текст договора.

Многие банки размещают договор вклада на своих сайтах, и вы можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на сайте договора нет, позвоните в банк и попросите прислать Вам текст договора по электронной почте. Либо, придя в банк, попросите распечатать договор и прочитайте его заранее. И если Вас все устраивает — лишь тогда открывайте вклад.

8. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь «пощипать» тело Вашего вклада за счет различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам же — прямой убыток. Поэтому, открывая вклад, поинтересуйтесь тарифами банка на различные операции, это сильно влияет на доход, который вы получите от размещения данного вклада.

Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу.

Вот пример. Однажды я открыл депозит в рублях с возможностью пополнения и снятия части средств со счета. Долгое время я пополнял этот вклад, перечисляя деньги на счет безналичным путем. Но однажды мне потребовались деньги на очередную выгодную инвестицию — домик в деревне.

Я пришел в банк и снял крупную сумму наличными — и был неприятно удивлен. Согласно тарифам, банк удержал с меня комиссию в 2% за выдачу наличных со счета, ибо поступили они на вклад безналичным путем. И вместо доходности в 12% годовых я получил лишь 10%, что заметно меньше.

В чем причина? Я не изучил все тарифы банка и не знал об этой комиссии. Поэтому, открывая вклад, обязательно попросите тарифы банка и подробно изучите их. Тогда Вы будете точно знать, во сколько Вам обойдется та или иная операция по счету.

Искренне надеюсь, что эти восемь простых советов помогут читателю выбрать оптимальный депозит. депозиты, вклады, банк, сбережения, доход, прибыль, деньги

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/@avdenin/posts/25894/

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

От срока размещения денег в банке.

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично. Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.