+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как россияне страдают от инфляции?

Содержание

Глава 3. Последствия инфляции

Как россияне страдают от инфляции?

Инфляцияменяет реальное содержание нашихдоходов. Чтобы понять влияние инфляциина доходы, необходимо знать различиемежду денежным или номинальным доходоми реальным доходом.

Номинальныйили денежный доход– это количество денег, которые человекполучает в виде заработной платы, ренты,процентов или прибыли.

Реальныйдоходопределяется количеством товаров иуслуг, которые можно купить на суммуноминального дохода.

Еслиноминальный доход будет увеличиватьсяболее быстрыми темпами, чем уровеньцен, то реальный доход повысится. Инаоборот, если уровень цен будет растибыстрее, чем номинальный доход, тореальный доход уменьшится. Изменениереального дохода можно приблизительновыразить следующей формулой:

Изменение реального дохода

Изменение номинального дохода

Изменение уровня цен

Еслиноминальный доход возрастет на 10% втечение данного года, а уровень ценувеличится на 5%, то реальный доходповысится на 5%.

Другой показатель – Индекс реальных доходов. Он равен Индекс номинального дохода Индекс цен

В1995 году в России номинальные доходы надушу населения выросли в 9,52 раза, а общийиндекс цен – в 10,75 раз.

Индекс 952

Реальных * 100 = 89%

Доходов 1075

В1997 – 1998 годах средняя заработная платаотставала от роста потребительских цени, следовательно, реальные доходыснижались. В течение 1997 года они снизилисьна треть, а в 1998 году еще на 29% (цены в1997 году выросли в 3,14 раз, а заработнаяплата в 2,23 раза).

Изсказанного следует, что сам факт инфляции– снижение покупательской способностирубля, то есть уменьшение количестватоваров и услуг.

Которые можно купитьна рубль, – не обязательно приводит кснижению личного реального дохода, илиуровня жизни.

Инфляция снижаетпокупательскую способность рубля,однако, наш реальный доход, или уровеньжизни, снизится только в том случае,если наш номинальный доход будетотставать от инфляции.

Ктов первую очередь проигрывает от инфляции?Во время инфляции несут потери люди,получающие фиксированные доходы. Это,во-первых, пенсионеры и люди, живущиена пособия по социальному обеспечениюи другие трансфертные доходы.

Они современем обнаруживают, что получаютденьги, имеющие меньшую покупательнуюспособность. Чтобы обеспечить их права,в большинстве стран введены законоположенияоб индексации пенсии и других социальныхвыплат.

Например, в США конгресс ввелиндексацию пособий по социальномуобеспечению, выплаты учитывают индекспотребительских цен.

Во-вторых,это служащие государственного сектора,получающие фиксированное жалование.Даже в случае индексации их жалованья,они теряют часть заработка, посколькуинфляция протекает беспрерывно, аиндексация осуществляется задним числомчерез определенные периоды времени.

В-третьих,от инфляции страдают владельцы сбережений.С ростом цен реальная стоимость ихсбережений уменьшается. Конечно, всеформы сбережений приносят проценты,но, тем не менее, стоимость сбереженийбудет падать, если темп инфляции опережаетпроцентную ставку.

В-четвертых,проигрывают те, кто отдал деньги в ссуду,то есть кредиторы. Из-за инфляцииполучается, что дали в ссуду «дорогие»деньги, а ее возвращают «дешевыми»деньгами.

Ктовыигрывает от инфляции? Отинфляции могут выиграть те, кто живетна нефиксированные доходы. Номинальныедоходы таких людей могут обогнать ростцен, в результате чего их реальный доходувеличится. От инфляции может выигратьтот, кто взял деньги в ссуду, то естьдебитор. Он расплатится подешевевшимиденьгами.

«Когда ожидается, что деньгибудут быстро обесцениваться, становитсявыгодно брать в долг. А каждый, кто хочетсделать накопления, должен постаратьсявложить свои деньги во что-то такое, чьяценность в долларах будет расти всоответствии с темпом инфляции, например,недвижимость» (Хейне «Экономическийобраз мышления»).

Мывидим, что инфляция не обязательносвязана с ростом стоимости жизни. Почемуже в этом случае она вызывает столькобеспокойства и остается проблемой номеродин?

«Проблемы,создаваемые инфляцией, почти полностьюсвязаны с неопределенностью», – отвечаетна этот вопрос П.Хейне. – «Они возникаютне потому, что ценность денег падает, Апотому, что будущая ценность денегнепредсказуема.

Высокий, но постоянныйтемп инфляции, на который каждый мог быс уверенностью рассчитывать, вызвал быменьше проблем, чем более низкий, номенее предсказуемый темп».

Людям невсегда удается предвидеть темпы инфляции,поэтому она в одних случаях приводит кпотерям, в других к выигрышу, а в целомк перераспределению богатства.

Предпринимателямтрудно принять правильное решениеотносительно цен на свои товары, а банкам– относительно процентной ставки.

Неопределенностьв связи с будущими ценами, котораясоздается инфляцией, ведет к произвольномуперераспределению богатства, заставляетпредпринимать дорогостоящие усилия,чтобы защитить себя от потерь и – что,вероятно, опаснее всего – приводит кнарастанию всеобщего взаимногонедовольства, которое в конце концов,может разрушить способность членовобщества к сотрудничеству.

Источник: https://StudFiles.net/preview/1003569/page:5/

Инфляция и ваши сбережения. Как инфляция влияет на вклады?

Как россияне страдают от инфляции?

Слово «инфляция» находится постоянно на слуху. Об этом говорят СМИ, политики, экономисты и самые простые люди, включая бабушек у подъезда. Одни твердят, что инфляция выросла и съела все накопления, банки убеждают вкладчиков, что они смогут уберечь их деньги от обесценения, если открыть вклад. Рассмотрим, что такое инфляция, как она влияет на накопления и какие последствия имеет.

Что такое инфляция?

Она представляет собой постоянный процесс падения стоимости денег. Другими словами, это обесценение средств во времени. Если сегодня, имея сто рублей, покупатель может приобрести четыре батона, то через год на эти же сто рублей он купит только три батона. Таким образом, с учетом инфляции сегодняшние 100 рублей через год будут эквиваленты сегодняшним 85 рублей.

Инфляционный индекс рассчитывается исходя из многих параметров. Специалисты учитывают общее изменение цен по стране на большой перечень товаров, включая продукты питания, коммунальные услуги, энергоресурсы, размеры импорта и экспорта и проч.

В зависимости от сезона значение индекса может меняться. Например, летом не нужно платить за отопление, соответственно цена за коммунальные услуги падает, что влечет его падение. Или, осенью цены на овощи снижаются в виду большого наличия, следовательно, и инфляция тоже будет снижаться.

По состоянию на начало мая 2015 году инфляционный уровень оценивается в 16,4%. Для сравнения, на начало апреля он составлял 16,9%. Причиной снижения стало падение цен на овощи и фрукты на 3,7% в апреле.

В Минэкономразвития считают, что инфляция еще поднимется за лето до 17,5%, а по итогу всего года составит 12,4%. Банк России оценивает ее на 2015 года в рамках 12-14%.

Минусы инфляции для человека:

  • Покупательная способность денег снижается. Если зарплата не корректируется в сторону увеличения, то фактически человек становится беднее на процент обесценения денег.
  • Деньги переводятся в материальные блага. Чтобы сберечь обесценивающиеся деньги, люди начинают скупать товары. Это провоцирует большой спрос, следовательно, повышение цен и еще более сильные инфляционные процессы.
  • Потери доходов по вкладам. Чем выше рост инфляции, тем больше она «съедает» номинальных денег. Если ставка по депозиту ниже инфляционного уровня, то фактически человек ничего не заработает на депозите, а в лучшем случае сохранит прежнюю стоимость своих накоплений.

Плюсы инфляции для человека:

  • Уменьшение долга перед кредиторами. Этот момент является, наверно, единственным положительным. С учетом обесценения денег, заемщик уменьшает свой долг, выраженный в реальных деньгах. Но здесь не стоит забывать и про процентную ставку, которая с лихвой перекрывает инфляционный процент.

Влияние инфляции на вклады

Стандартно, рост ставок по депозитам отстает от роста инфляции, Поэтому банковские вклады можно применять для сбережения средств, чем для их приумножения. Для установления процента по вкладам, банки ориентируются на инфляционный процент и ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Экономисты выделяют две ставки по депозитам:

  • Номинальная ставка, которая установлена в текущий момент времени и под которую размещает вклад.
  • Реальная ставка, которая учитывает инфляцию.

Рассмотрим пример

Средний процент по депозитам по состоянию на май 2015 году достигает 12%. Уровень инфляции оценивается в 16,9%. С учетом сохранения этой тенденции до конца года, вкладчик, разместивший средства ниже 16,9% годовых получит реальный убыток.

Если годовая инфляция окажется на уровне 12%, то фактически вкладчик только сохранит свои сбережения, не заработав дополнительного дохода.

Если уровень инфляции снизится до отметки 8% (как это было в 2014 году), то вкладчик получит дополнительную прибыль.

Какие должны быть условия депозита, что перегнать инфляцию и получить дополнительный доход?

Этот вопрос задают себе многие вкладчики, которые хотят не только беречь своих накопления от обесценения, но и приумножить их.

Первый ответ, который приходит на ум – это вложить средства под самый высокий процент (выше, чем инфляционный уровень) и не переживать за свой доход.

Все бы хорошо, но не стоит забывать, что высокую доходность предлагают банки, которые испытывают недостаток ликвидности своего капитала или существует угроза кассовых разрывов.

Вложив средства в такую организацию, они могут находиться в еще бОльшей опасности.

Крупные банки не предлагают большой прибыли, предпочитая не рисковать, вкладывая привлеченные деньги в высокорисковые активы. Поэтому, помимо высокой доходности, нужно обращать внимание при выборе депозита на другие условия, например, на капитализацию процентов. В этом случае проценты будут начисляться на основную сумму вклада и причисленные к ней проценты за предыдущий период.

При каком уровне инфляции нужно открывать вклады?

Золотое правило сохранения сбережений: открывать депозит под процент выше уровня инфляции. Однако, банки не спешат предлагать такие условия. Самый оптимальный вариант – это диверсифицировать свои вложения, т.е. вложить часть денег на рублевый депозит, часть на валютный, а также в металл или ПИФы. Если где-то «прогорит», то остальные пакеты вложений должны компенсировать убытки.

Если уровень инфляции высокий, то оставлять деньги дома тоже не нужно. Лучше вложить на депозит под ставку, примерно равной уровню инфляции или выше. Это позволит защитить средства от обесценения хоть в какой-то мере. Стоит помнить, что отдавать деньги лучше всего в надежный банк, который применяет систему страхования вкладов.

Если уровень инфляции небольшой (от ставки рефинансирования и ниже), то вложение в депозиты позволит не только защитить от падения стоимости сбережения, но и получить дополнительный доход.

Источник: https://investor100.ru/inflyaciya-i-vashi-sberezheniya-kak-inflyaciya-vliyaet-na-vklady/

Инфляция в России: «красная тряпка» для бедных

Как россияне страдают от инфляции?
4,3% — такой прогнозирует инфляцию в 2019 году Минэкономразвития. Но некоторые россияне ощущают где-то тут подвох, вот же яйца подорожали в который раз.

И инфляционные ожидания (то есть прогноз россиян на год) растут — в сентябре уже 10,1%.

Где в расчете инфляции кроют экзотические туры в Китай? Что влияет на ощущение цен бедными и богатыми? Почему на ровном месте может подорожать валидол? Отвечает доцент экономического факультета МГУ Анна Богомолова.

Как считают инфляцию?

Основной показатель, который отражает инфляцию цен на товары и услуги, покупаемые населением — индекс потребительских цен.

Для того чтобы рассчитать, как изменились цены в сравнении с предыдущим периодом, статистики замеряют цены во всех субъектах РФ (обычно в выборку попадают два-четыре города на регион) по заранее сформированному перечню товаров и услуг.

Перечень утверждается Росстатом и меняется примерно раз в год. Сейчас используется перечень ноября 2017 года. Это около 500 наименований: продукты питания, медикаменты, товары длительного пользования, одежду, жилищно-коммунальные и бытовые услуги.

В списке есть как товары и услуги массового спроса — хлеб, молоко, картошка, парикмахерские, так и экзотические — например, «поездка в Китай» или «аренда индивидуального банковского сейфа».

Почему нам кажется, что нас обманывают?

Расчет индекса потребительских цен устроен так, что чем больше доля расходов на покупку товара в структуре потребления, тем больше его влияние на итоговое значение индекса. Так, например, рост цен на мясо (около 9% в структуре потребления) окажет большее влияние на показатели инфляции, чем такой же рост цен на алкогольные напитки (около 2% в общем объеме расходов).

Чем более ваша личная структура потребления похожа на принятую Росстатом, тем более правдоподобными вам будут казаться публикуемые им значения инфляции.

И наоборот, если ваша семья гораздо больше тратит на какие-то конкретные товары и услуги, чем условное домохозяйство, то и ваше личное ощущение будет значимо отличаться от официальных значений.

Например, список лекарств и биодобавок в расчете Росстата включает около 40 наименований.

И если у вас серьезное сердечно-сосудистое заболевание, требующее регулярного приема более специфических медикаментов, чем валокордин и корвалол, то значительный рост цен на необходимые препараты может оказаться для вас чувствительным, но никак не скажется на официальных значениях инфляции.

Кроме того, чтобы сделать показатель роста цен более понятным и близким народу, Росстат перед новым годом публикует «индекс оливье» — в отличие от сложного набора из хлеба, бензина и турпоездок, который мало похож на структуру потребления обычного человека, состав салата оливье знаком каждому.

А как считают инфляцию в других странах?

В большинстве стран расчет индекса потребительских цен базируется на методическом руководстве, разработанном группой наднациональных организаций, в числе которых Международная организация труда и Международный валютный фонд.

Основные различия касаются весов, с которыми учитываются разные группы товаров и услуг, а также особенностей формирования территориальной выборки для замера уровня цен.

Например, в европейских странах расходы на продукты питания занимают существенно меньшую долю в структуре потребления, чем в России (около 12% против российских 31%), а расходы на жилье, наоборот, вдвое большую (около 25% против 11% в России).

В материковом Китае рассчитывают индексы потребительских цен отдельно для городского и для сельского населения, а в России оценки делаются только на основании замеров в городах.

Инфляция — сложное явление, на которое оказывают влияние самые разные факторы: курс национальной валюты, изменение цен на мировых рынках, чрезвычайные ситуации, тарифная политика государства, количество денег в экономике и многие другие, в том числе инфляционные ожидания самих людей. Иногда результат взаимодействия этих факторов может быть непредсказуемым.

Так, в период резкого удешевления рубля в сентябре 2014-го — январе 2015-го выше других скакнули цены вовсе не на смартфоны или телевизоры (вспомним очереди за бытовой техникой), а на валидол.

Дело здесь, видимо, не только в том, что граждане бросились массово пить успокоительное: более чем двукратный рост цены связан и с ростом издержек на производство (таблетки упаковывают в блистеры из фольги, а цена на фольгу тоже выросла), и с ростом спроса, подстегнутым публикациями об изъятии валидола из продажи.

Часто рост цен провоцируют непосредственные действия государства, связанные, например, с повышением тарифов.

Плата за жилищно-коммунальные услуги составляет в структуре потребления порядка 11%, это означает, что рост тарифов значительно повлияет на показатели инфляции.

То же и с другими услугами, в ценообразовании которых прямо или косвенно участвует государство. Это проезд на общественном транспорте, услуги нотариусов и госуслуги, за которые взимается госпошлина.

Когда наблюдается резкий рост цен на какой-то товар по внешним причинам?

внешним причинам?

Включение или исключение отдельных позиций из списка товаров и услуг, по которому оценивают уровень инфляции, также влияет на значения индекса потребительских цен.

За прошедшее десятилетие из набора вовсе исчезли средства контрацепции, «Стрепсилс» и «Колдрекс», а также импортные шампанское и коньяк. С другой стороны, добавились некоторые более современные лекарства — наряду с таблетками от аллергии «Супрастин», с 2017 года в список включен «Лоратадин».

Изменение цен на товары, входящие в список товаров и услуг для оценки инфляции, разнонаправленно. Есть товары и услуги, которые на протяжении последних лет дешевеют или в цене не меняются — это пресловутый супрастин или международные звонки со стационарных телефонов.

Рост цен на другие товары и услуги, наоборот, обгоняет совокупный индекс потребительских цен. В числе лидеров по росту цен с 2014 по 2017 год включительно устойчиво держались сливочное масло, мороженое, сгущенка, глазированные сырки.

Причиной такого роста, скорее всего, стал всплеск мировых цен на молочный жир, вызванный, в свою очередь, увеличивающимся спросом на молокопродукты со стороны Китая. Не прекращается по сей день опережающий рост цен на лососевых и морепродукты.

Основной поставщик лосося в Россию после введения санкций — Чили, где в последние годы случаются всплески лососевого мора из-за цветения ядовитых водорослей.

Из непродовольственных товаров лидеры в скорости подорожания — сигареты, здесь основная причина — поэтапный и неуклонный рост акцизов.

В январе 2015 года базовый объем акциза составлял 960 рублей за тысячу штук, а в январе 2018 года — уже 1562 рубля.

Послаблений в жесткой политике государства по отношению к курильщикам не предвидится, акциз на сигареты и папиросы с 1 января 2019 года должен еще вырасти до 1890 рублей за тысячу штук.

Кто больше страдает от опережающего роста цен на некоторые товары?

Например, опережающий рост цен на сигареты больнее всего бьет по низкодоходным группам населения.

Известно, что структура потребления малообеспеченных и богатых россиян сильно отличается, и, хотя по агрегированной группе «алкогольные напитки и табачные изделия» различий меньше всего (и богатые, и бедные на вредные привычки отводят около 3% своих совокупных расходов), богатые традиционно тратят больше на алкоголь, а бедные — на сигареты.

Для того, чтобы учесть разницу в структуре потребления, в международной практике иногда рассчитывают отдельные индексы потребительских цен для разных доходных групп населения.

Например, в Гонконге для оценки уровня инфляции, которую ощущают низкодоходные группы населения, с большим весом используются такие категории как продукты, услуги ЖКХ, алкоголь и сигареты.

В инфляции обеспеченных граждан это одежда и обувь, транспорт и бытовые услуги.

Чем отличается инфляция бедных и богатых в России?

В России самая большая разница в структуре потребления бедных и богатых характерна для категорий «продукты питания», «жилищно-коммунальные услуги» и «транспорт».

Если у низкодоходных групп большую долю в структуре расходов составляют продукты и жилищно-коммунальные услуги (около 64%), то богатые много тратят на покупку и эксплуатацию транспортных средств, а продукты и услуги ЖКХ составляют гораздо меньшую часть расходов, чем у бедных.

Опережающий рост цен на продукты питания в 2014-2015 годах еще сильнее осложнил жизнь небогатых россиян, в то же время 2017 год и январь-август 2018 года принесли некоторое облегчение — цены на крупы и мясо оставались стабильными или даже снижались в сравнении с тем же периодом предыдущего года.

Рост цен на что — «красный флажок» для россиян?

В зависимости от структуры потребления люди интенсивнее реагируют на рост цен на одни товары и не придают особенного значения подорожанию других. Люди чувствительнее к динамике цен на мясо и в гораздо меньшей степени склонны драматизировать рост цен, например, на алкоголь.

Несмотря на то, что с октября 2017 года по июнь 2018 года цены на мясо и птицу были ниже, чем в этот же период год назад, да и от месяца к месяцу фактически не менялись, все равно, по данным Фонда общественного мнения, более четверти россиян были уверены в том, что цены на мясную продукцию растут «достаточно заметно».

Цены на алкоголь в тот же период не сильно, но выросли, однако доля респондентов, посчитавших, что цены значительно выросли, не превышала 10%.

Помимо мясных продуктов к числу чувствительных товаров можно отнести бензин, жилищно-коммунальные услуги, медикаменты.

Что нас ждет в 2019 году?

Факторы, влияющие на инфляцию разнообразны, однако известно, что с января 2019 года вступит в силу целый ряд решений, стимулирующих рост цен. Среди таких решений — повышение ставок НДС, рост акцизов на табачные изделия и автомобильный бензин.

Несмотря на то, что на некоторые важные товары ставка налога не изменилась (продукты, лекарства), тем не менее и на них цены скорее всего вырастут, упаковка, транспорт, логистика — все это необходимые звенья доставки товара потребителю.

Ожидаемый рост тарифов на жилищно-коммунальные услуги также будет способствовать росту индекса потребительских цен. Прогнозы Банка России и Минэкономразвития на 2019 год колеблются вокруг четырехпроцентного роста, при этом Минэкономразвития более оптимистичен и прогнозирует инфляцию на уровне 4,3%.

С уверенностью можно сказать лишь то, что Банк России будет предпринимать все от него зависящее, чтобы не слишком отдаляться от целевого значения в 4%.

Автор — к.э.н., доцент экономического факультета МГУ.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40925976-inflyatsiya-v-rossii-krasnaya-tryapka-dlya-bednyh/

Как защититься от инфляции?

Как россияне страдают от инфляции?
Если вы интересуетесь новостями, то обязательно сталкиваетесь с понятием «инфляция». Достаточно часто ведущие новостные издания сообщают, что Центральный Банк прогнозирует тот или иной уровень инфляции на предстоящий год и сравнивает его с реальным уровнем инфляции.

Что же означает это понятие, на что влияет инфляция, как ее измерить, можно ли ее избежать, как и зачем от нее защищаться? В этой статье мы постараемся ответить на эти вопросы и вооружить вас самыми очевидными способами уменьшения влияния инфляции на вашу жизнь.

Суть инфляции известна каждому – это постепенное снижение покупательной способности денег, сопровождающееся соответствующим ростом цен в какой-либо стране или во всем мире. Инфляция характерна для экономики абсолютного большинства стран мира, вопрос только в том, насколько она велика.

Избежать инфляции удается очень немногим странам и только на короткие периоды, то есть важно понимать, что инфляция как таковая – это нормальное явление для рыночной экономики, вопрос лишь в ее темпах (то есть в том, насколько быстро деньги теряют свою покупательную способность).

Причинами инфляции являются:

  1. Увеличение денежной массы, иначе говоря – увеличение количества денег, связанное с потребностями государства. При этом объем производства, и реальных товаров, и услуг в стране остается тот же. Чаще всего, непредвиденные расходы государства возникают в период военных действий или периодов общемирового экономического кризиса.
  2. Монополии искусственно завышают цены для получения дополнительных прибылей, и это приводит к инфляции.
  3. Массовое кредитование приводит к увеличению количества «виртуальных» денег.
  4. Если в экономике какой-либо страны доминирует импорт (не важно, сырья или товаров), а количество денег не увеличивается, то это также приводит к инфляции.

Как видите, все эти причины особенно характерны для инфляции в России. В 2014 году в российской экономике произошло резкое снижение покупательной способности денег, и инфляция превысила самые смелые официальные прогнозы.

Такой резкий скачок инфляции 2014 года в России был обусловлен массовым розничным кредитованием, имевшим место в предыдущие годы, доминированием импорта сырья в экономике страны, активной позицией России в событиях на Украине и Крыму.

Как измерить уровень инфляции

Для измерения инфляции учитываются не конкретные цены на какие-то товары, а так называемый индекс потребительских цен, отражающий общую картину цен по стране.

Это связано с тем, что цены на конкретные товары подвержены колебаниям и не всегда отражают реальное положение дел в экономике той или иной страны.

В качестве основы для расчета берется некий стандартный набор товаров (потребительская корзина) и стоимость этих товаров сравнивается с предыдущим значением. Соответственно, разница в стоимости потребительской корзины и определяет уровень инфляции.

Ознакомиться с официальными данными об уровне инфляции можно на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики по адресу http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#. Каждый желающий может оценить уровень инфляции за предыдущие годы.

К сожалению, здесь публикуются только данные за предыдущие годы, с задержкой в 1 год, так как на сбор и анализ статистических материалов необходимо время. С более актуальной информацией, да еще и в более наглядном виде вы можете ознакомиться здесь.

Из этой таблицы очевидно, что в годы кризиса, когда инфляция была высокой, купить что-либо дорогостоящее было гораздо сложнее, равно как и найти высокооплачиваемую работу, чем в годы более стабильные, с невысокими показателями инфляции.

Как защититься от инфляции

Что же делать для того, чтобы уменьшить влияние инфляции на нашу жизнь, чтобы иметь возможность приобретать те же товары и услуги в любые периоды экономического развития, независимо от текущего значения инфляции или просто сохранить имеющиеся сбережения. Здесь важно учитывать несколько моментов:

Правило «Деньги должны работать» – универсальное, оно верно в любое время и для любой страны. Если вы положили свои накопления «под подушку», то неизбежно упускаете возможности приобрести те или иные товары.

То есть если вы сегодня можете купить дачу, но не покупаете ее, то будьте готовы к тому, что та же дача через полгода-год будет стоить дороже, и купить ее за аналогичную сумму вы уже не сможете.

Помните, что «деньги – это бумага», сами по себе не имеющие никакой ценности, а наделяемые той или иной стоимостью внешними причинами.

Казалось бы, очевидный путь сохранения покупательной способности денег – не пользоваться неустойчивым рублем, а хранить накопления в более стабильной валюте, например, в евро или швейцарских франках.

Но совсем отказаться от рублей мы не можем, так расплачиваться в магазинах приходится именно в национальной валюте.

Поэтому рекомендуется перевести в иностранную валюту невостребованную часть своих сбережений (большинство экспертов озвучивают цифру 60% от всей суммы накоплений), а остальную часть хранить в рублях на депозите.

В первую очередь, инфляция сказывается на стоимости импортных товаров. Периоды, когда уровень инфляции стремительно повышается, характеризуются аналогичным по темпам ростом цен на товары иностранного производства, а некоторые из них вовсе прекращают ввозить в Россию.

Поэтому если вы планируете приобрести иномарку, технику иностранного производства, то имеет смысл сделать это как можно быстрее, не затягивая.

То же самое относится и к давно запланированному заграничному путешествию – если темпы инфляции начинают нарастать и курс валют начинает расти, то совершите запланированную поездку, пока это возможно.

Цены на энергоносители и сырьевые ресурсы имеют тенденцию к постоянному росту. К примеру, стоимость электроэнергии увеличивается в среднем на 20-25% в год, стоимость водоснабжения – на 18%, стоимость топлива – на 25-30% и так далее.

Это означает, что установив энергосберегающие лампочки, вы получите существенную экономию в долгосрочной перспективе. Точно так же, купив малолитражный экономичный автомобиль, вы сэкономите собственные средства не только сиюминутно, но и на регулярных заправках.

А если вы установите счетчики на воду и современное канализационное оборудование, то очень быстро научитесь тратить меньше воды и будете экономить на коммунальных услугах.

Причем, во всех подобных случаях экономия двойная, так как вы не только экономите на текущих выплатах, но и на эффекте постоянного увеличения их стоимости за счет инфляции.

  1. Никогда не храните крупные суммы денег дома.
  2. Храните деньги «в разных карманах».
  3. Покупайте импортные товары как можно раньше.
  4. Учитывайте долгосрочную перспективу.

Куда вложить деньги, чтобы уберечь их от инфляции

Итак, предположим, вы владелец крупной суммы денег и замечаете, что ваши сбережения постепенно начинают таять, или просто хотите уберечь их от инфляции – куда вложить деньги, чтобы поспеть за уровнем инфляции и в случае необходимости оставить себе возможность приобрести аналогичные товары, пускай уже и по более высокой цене? Есть несколько вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки, несет в себе разную степень риска и ориентирован на различные суммы денег.

  • Банковский депозит. Самый безопасный и надежный вариант, но не приносящий вам большого дохода, а по большей части лишь компенсирующий рост цен, но не более того. Конечно, если денег у вас много, то и доход будет выше. Государство гарантирует вкладчикам возврат суммы вклада и начисленных процентов на сумму до 1,4 млн. рублей, так как в России действует система страхования вкладов. Поэтому если у вас есть большая сумма, то рекомендуется разделить ее между несколькими банками, а также разместить средства в нескольких валютах.
  • Паевые инвестиционные фонды. Гораздо более прибыльный вариант размещения своих средств, но и более рискованный. Подробнее о выборе ПИФа и особенностях использования фондов как источника доходов читайте в статье «Как правильно выбирать ПИФы?»
  • Драгоценные металлы. Сейчас вы можете в любом банке открыть так называемый «металлический» счет, где ваши рублевые сбережения превратятся в граммы золота, платины или серебра. Как известно, объемы добычи полезных ископаемых на нашей планете постепенно уменьшаются, что приводит к неминуемому увеличению стоимости драгоценных металлов, поэтому и ваши финансовые активы будут постепенно увеличиваться. Но более-менее приличный доход от драгоценных металлов можно получить только в очень долгосрочной перспективе, либо при вложении очень больших сумм денег.
  • Покупка недвижимости. Пожалуй, один из самых эффективных способов борьбы с инфляцией, для тех, кто может себе такое позволить. Стоимость аренды жилья напрямую зависит от общего уровня цен и постоянно увеличивается, в то время как при покупке недвижимости, в том числе и в ипотеку, вы выплачиваете конечную стоимость, без учета постепенного роста цен. К тому же, вложение денег в недвижимость обезопасит вас от возможных колебаний курсов иностранной валюты или изменении финансовой политики государства. Обесцениться недвижимость может только в непредвиденных ситуациях, например, при резком оттоке населения из того или иного города, что редко происходит и, как правило, имеет кратковременный эффект.
  • Собственный прибыльный бизнес. Ну и, наверное, самый рискованный, и в то же время, потенциально самый прибыльный способ нивелировать последствия инфляции и заставить ваши деньги работать – открыть свое дело. При таком варианте вложений вы ни от кого не зависите и если ваш бизнес приносит доход, то влияние инфляции на ваши финансовые возможности минимальное. Вы как бы находитесь в том же потоке, что и уровень инфляции, и ваши доходы в любом случае учитывают текущие показатели роста цен. Другими словами, если вы что-то производите или оказываете услуги, то цена вашего товара или услуг будет расти сообразно общему увеличению цен по стране (конечно, если вы не занимаетесь какой-либо специфической деятельностью, которая в период кризиса характеризуется снижением спроса и цены).

Развернутый анализ доступных способов вложения и использования свободных денежных средств вы можете прочитать в специальной статье «Куда выгодно вложить деньги».

Таким образом, уберечься от инфляции можно, и обязательно нужно учитывать ее влияние на вашу покупательную способность, если вы хотите сохранять свои финансовые возможности.

Для этого желательно следить за тенденциями увеличения или уменьшения стоимости потребительской корзины и вовремя инвестировать свободные денежные средства, по возможности, с меньшими для себя рисками.

Оптимальный способ уберечь деньги от инфляции – вложить их в недвижимость, которую всегда можно сдать в аренду или продать по соответствующей текущему уровню инфляции цене.

Полезные ссылки

Индекс потребительских цен на сайте государственной статистики: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#

Инфляция помесячно: http://уровень-инфляции.рф/таблица_инфляции.aspx

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/vklady/laifkhaki-po-vkladam/kak-zashchititsya-ot-inflyatsii.html

Последствия инфляции

Как россияне страдают от инфляции?

Сегодня мы поговорим о том, на что влияет инфляция, каковы ее негативные последствия и положительные стороны. Мы выясним, как она отражается на экономических процессах в стране и поведении потребителей и как она влияет на производство. Для начала вспомним определение этого явления.

Ликбез: что такое инфляция и какой она бывает

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в росте потребительских цен. Она возникает когда количество денежной массы становится слишком большим. Этот термин ввели в начале XX в., когда большинство стран мира перешли на обращение бумажных денег.

Важно

Инфляция – это не исключительно финансовый, а социально-экономический феномен. Она вызывается сразу несколькими факторами: общей нестабильностью в экономике, инфляционными ожиданиями, перепроизводством товаров, вмешательством государства в экономику.

Инфляцию делят на три вида:

  • Ползучая
    • Или умеренная. В этом случае темпы обесценивания денег не разгоняются выше 10% в год. Стоимость национальной валюты кардинально не меняется, все контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция несет больше положительных последствий для экономики: цены растут умеренно, и потребители стремятся тратить больше.
  • Галопирующая
    • Или скачкообразная. При таком сценарии цены растут на 10-200% в год Все обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители вкладываются в материальные ценности: недвижимость, землю и просто бытовые товары. Явление свидетельствует о структурном кризисе экономики и часто провоцирует денежные реформы.
  • Гиперинфляция
    • Это самый серьезный случай – цены растут на 50% в месяц, а за год увеличиваются минимум в два раза. Разрушаются экономические связи, беднеют все слои населения, включая самые обеспеченные. Производства останавливаются, а ВВП стремительно сокращается. Такое резкое обесценивание денег невозможно контролировать, поэтому в обязанности правительства входит принятие экстренных мер по стабилизации ситуации.

Изображение с сайта mypropertyprojects.com

Каковы социально-экономические последствия инфляции

Для начала рассмотрим отрицательные последствия инфляции. К ним относят:

  • Нарушение баланса цен
    • Особенно это критично для государственных предприятий, которые не могут менять цены так же быстро, как частные компании. Они вынуждены подтверждать каждое повышение стоимости товаров и услуг конкретными фактами и запрашивать разрешение у надзорных организаций.
  • Нарушение баланса денежных потоков и запасов
    • Финансовые запасы (депозиты, кредиты, остатки на счетах) теряют свою ценность вместе с ценными бумагами компаний. Возникают сложности в эмиссии денег – если Центробанк включает печатный станок, инфляция только ускоряется.
  • Снижение курса национальной валюты
    • Чем меньше покупательская способность денег, тем сложнее их обменять на валюту.
  • Искажение экономических показателей
    • Становится сложнее рассчитывать ВВП, рентабельность производства, проценты по кредитам и вкладам.
  • Снижение реальных доходов бюджетников
    • Население, занятое в бюджетных сферах теряет реальный доход. Чтобы компенсировать это явление, государство вынуждено индексировать (повышать) зарплаты служащим, врачам, военным и всем остальным категориям населения, получающим фиксированный доход от государства. А рост госрасходов еще сильнее подстегивает рост цен.
    • Здесь возможны два варианта. При оптимистичном сценарии повышение цен вынуждает предприятия производить больше продукции. Это помогает достичь равновесия спроса и предложения, и создать дополнительные рабочие места. Но для этого нужно, чтобы процесс оставался контролируемым – допустимо повышение цен на 4-5%. Во втором случае происходит инфляция спроса, которая провоцирует рост цен, не меняя уровень производства. Затем возникает своеобразная спираль – чем больше растут цены, тем выше инфляционные ожидания, которые вызывают новые всплески спроса.

Изображение с сайта minval.az

Все эти факторы ведут к тому, что население страны беднеет, и государству приходится вкладывать больше средств в экономику. Это приводит к увеличению дефицита бюджета, которое нужно чем-то компенсировать. Как результат, увеличиваются налоги и другие неявные изъятия финансов у населения. Такая политика отрицательно влияет на репутацию правительства в глазах граждан страны.

Помимо этого, усиливаются тенденции к материализации активов. Потребителям становится не выгодно хранить деньги в банках и ценных активах, и они стремятся поскорее вложить их в материальные ценности, чаще всего недвижимость.

Еще одно негативное последствие инфляции – снижение национального производства. Рост цен и снижение спроса приводят к ухудшению экономических показателей предприятий, а гиперинфляция и вовсе парализует их работу. Это приводит к закрытию организаций, росту безработицы, снижению реального объема производства.

Происходит перераспределение доходов: номинальный доход остается прежним, а реальный уменьшается вслед за покупательской способностью национальной валюты. Если правительство контролирует инфляцию, она закладывается в бюджет страны и не вызывает серьезных отрицательных эффектов.

Больше всего от обесценивания денег страдают кредиторы: суммы, которые клиенты банков направляют на погашение кредита, остаются прежними, а покупательская способность денег снижается.

Поэтому кредитные организации получают меньше, чем планировали, и это сильно осложняет их работу.

Чтобы уйти от последствий инфляции, банки устанавливают такие процентные ставки, которые позволят им получать необходимый уровень дохода. Пример:

Номинальная ставка = 15%

Уровень инфляции = 5%

Реальная ставка = 15% – 5% = 10%

Изображение с сайта aif.by

Кто выигрывает от инфляции

Инфляция имеет и положительные стороны. От обесценивания денег выигрывают, в первую очередь, заемщики. Если ставка по кредиту фиксирована, платеж должника кредитору не меняется. Получается, что расплачиваться с банком можно подешевевшими деньгами, ведь цены выросли, а ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа – нет.

Инфляция помогает и правительству государства, если действует прогрессивная шкала налогов. Когда деньги дешевеют, люди стремятся зарабатывать больше.

Чем серьезней повышается доход, тем выше вероятность того, что гражданин перейдет в следующую категорию налогообложения. Пример: менеджер Василий зарабатывал 30 000 рублей, государству их них доставалось 10%.

В кризис он начал зарабатывать на 7 тысяч больше, и поэтому ставка налогообложения повысилась до 12%.

Выигрывают от инфляции и те, кто экспортируют природные ресурсы или несложные в производстве товары. С удешевлением национальной валюты уменьшается и стоимость продукции для зарубежных покупателей. Если цену снизить незначительно, у производителя появятся лишние средства на модернизацию производства и накопление запасов.

Заключение

Мы рассмотрели, какое влияние инфляция оказывает на экономику страны, кратко осветили, какие негативные и положительные последствия она влечет за собой и какие группы населения выигрывают от удешевления национальной валюты.

Контролируемое обесценивание денег (в пределах 4-5%) ускоряет экономический рост – люди охотнее тратят сбережения и стараются зарабатывать больше.

Если инфляция подбирается к уровню в 10%, тренд сменяется – население начинает единовременно вкладываться в материальные ценности, пока деньги не потеряли покупательскую способность.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/posledstviya-inflyaczii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.