+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

Открытие счета в Китайском банке

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

Для открытия счета в банке Китая вам потребуются следующие документы:

Юридические лица:

  • Уставные документы в полном объеме (легализованная копия или оригинал),
  • Доверенность, предусматривающая полномочия открытия счета (легализованная копия или оригинал)
  • Бизнес-план:
    • виды деятельности компании;
    • контрагенты (название компании, адрес, телефон, сайт, электронный адрес, вид деятельности);
    • планируемый оборот в год и точное количество транзакций в месяц.
  • Решение совета директоров об открытии счета в Банке и дающее право на его управление Уполномоченному лицу (Resolution of the Board of Directors)
  • Документы распорядителя счета:
    • Нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
    • Нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка об оплате коммунальных платежей либо телефонных счетов (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее 2 месяцев на момент подачи заявления в банк.
    • Контракты, счета для подтверждения опыта распорядителя счетом (датированы 3-6 месяцев на момент подачи заявления);
    • Для компаний существующих более года потребуется Certificate of Good Standing
  • Контактные данные уполномоченного по счету: номер телефона, электронный адрес.

Физические лица:

  • Нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
  • Нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка о оплате коммунальных услуг (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее двух месяцев на момент подачи заявления в банк.

О ситуации и бизнесе

КНР (Китайская Народная Республика) – имеет двухступенчатую банковскую систему. 
Первая ступень предусмотрена для Народного банка Китая, который выполняет функции Центрального банка (Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.).

Вторая ступень предусмотрена для «большой четверки банков» («Строительный банк Китая», «Сельскохозяйственный банк Китая», «Промышленно-торговый банк Китая», и «Банк Китая») – это специализированные государственные банки. Также второй уровень содержит Коммерческие банки.

Интересно, что в КНР регистрировать частные банки можно последние девять лет и условия, для желающих создать свой банк, предусматривают существенные ограничения.

Не смотря на сложившееся мнение о нерушимости экономической системы Китая, финансовый сектор государства наделен достаточно сильным изъяном.

Поскольку львиную долю банковской системы страны составляет государственный сектор, большая часть финансов пребывает под контролем политических деятелей, которые не обязательно являются профессиональными финансистами.

Таким образом, инвестиции и сберегательные средства Китая используется для финансирования социальных реформ, а не для становления экономики государства.

Также проблема, практически полного, подчинения банковской системы власти, имеет выражение в том, что не редко банкам приходится обеспечивать предприятия государственной формы собственности финансами, которые эти предприятия не в состоянии вернуть или в лучшем случаи будут способны вернуть еще не скоро. Иными словами банки обязаны кредитовать заведомо не выгодных клиентов.

На чем же в таком случаи держится банковская система?

Ее устойчивость обусловлена следующими факторами:

  • Значительный объем валютных резервов.
  • Низкий уровень государственной задолженности, перед третьими странами.
  • Запрет на вывод капитала за пределы государства.

Если в свете последнего пункта проводить параллель, то РФ сама напрашивается на сравнение.

В государствах, упомянутых выше, функционирует система, валютного контроля которая, предусматривает запрет осуществление платежей в  валюте, но в тоже время не запрещает как физическим, так и юридическим лицам имеет счета в иностранной валюте, ergo как пересылать валюту, так и получать расчет в валюте от зарубежных контрагентов тоже не запрещено.

Что правда, для каждой операции по переводу валюты в обе стороны компании придется предоставить соответствующее обоснование (предусматривающий подобные действия контракт с зарубежной фирмой или инвойс).

Требования КНР к валютным транзакциям

Отличие капитальных и обычных транзакций заключается в том что, в соответствии с законом Китая вам для таких транзакций необходимо разрешение до момента осуществления оной.

Не обойдется без следующей параллели со странами СНГ поскольку даже если все предусмотренные формальности были вам выполнены все равно без времени, нервов  и дополнительных затрат не обойдется.

Перевод, получение валюты, предусматривает обязанности компании и по заключении транзакции.

Компании придется предъявить импортно-экспортную таможенную декларацию чтоб, подтвердить таким образом, использование валютных средств в соответствии с заполненным ранее заявлением. И вдобавок срок подтверждения валютных операций в Поднебесной три месяца, отсчет времени начинается от даты завершения импортно-экспортной операции.

Следующая немало важная отменность, для заграничных инвесторов, у банков КНР есть недостаток жесткой регламентации, серьезные недостатки законодательной базы, что приводит к тому что, банки Китая вынуждены разрабатывать самостоятельно инструкции для решения их основных задач. Первая, предотвращение вывоза капитала, вторая гарантировать ввоз валютных средств в страну. Также банки могут устанавливать ограничения количества (объем) валютных транзакций за рубеж в неделю или в день а, изредка могут потребовать регистрировать в налоговой и т.д.

Инкорпорация предприятия в Китае привлечением зарубежных инвестиций(WFOE) предусматривает открытие как минимум трех счетов:

  • Главный – этот счет предусмотрен для хранения уставного капитала компании
  • Счет в национальной валюте – для проведения транзакций в юанях.
  • Валютный счет – для проведения валютных транзакций.

Процедура их открытия и осуществления транзакции по переводу уставного капитала предусматривает предварительное получение компанией соответствующей лицензии (на ведение импортно-экспортной деятельности). Счета для зарегистрированной компании не обязательно открывать в одном банке. Это обусловлено тем, что для жизнедеятельности компании потребуются только, валютный счет и счет в юане.

В Китае действует особенная система учета в банках, такая система отличается от привычной российской или европейской.

К примеру, при заполнении платежного поручения любая неточность и/или не соответствие предоставленной ранее информации может привести к тому что, деньги не поступят на счет и застрянут в банке.

Потому, следует это доверить профессионалу (к примеру, бухгалтеру с соответствующим опытом).

Чтоб открыть банковский счет в КНР бенефициару необходимо, присутствовать или направить в банк уполномоченное лицо, сама операция открытия счета займет, до двадцати рабочих дней и может затянуться до месяца. Срок открытия счета может зависеть от условий банка, который был выбран вами для открытия счета. 

Наша компания имеет огромный опыт в данной сфере. Специалисты нашей компании, исходя из ваших пожеланий, быстро и эффективно пройдут процедуру открытия счета, с учетом всех ваших пожеланий, предложив Вам наиболее выгодные схемы ведения бизнеса.      

Источник: https://LawsTrust.com/ru/news/otkrytie-scheta-v-kitayskom-banke

Как открыть счет в китайском банке

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

Для примера возьмем BANK OF CHINA. Хотя принцип открытия счета в других банках одинаковый (речь идет о физических лицах).

Сразу хочется отметить, что в последнее время банки отказывают в оформлении карты. Иногда ни чем не аргументируя. Как-то даже показали “важную бумагу”, в которой были перечислены список стран, запрещающий оформлять банковские карты. Россия, в том числе. Не знаю, надолго это или временно, тем не менее можете столкнуться с такой проблемой.

Но банков много, человеческий фактор не исключаем. Не все следят и следуют инструкции 🙂  так что – пробуйте. Да и еще, дистанционно карту не получить, требуется личное присутствие. 

статьи

Документы и телефон:

  • Заграничный паспорт;
  • Виза в Китай, категория М или Z, минимум на полгода;
  • Бланк регистрации, оформляется в китайском полицейском участке по месту жительства при предоставлении договора аренды на квартиру (в последнее время банки уже не требуют, но на всякий случай возьмите, лишним не будет);
  • ИНН резидента (некоторые банки не требуют, как повезет); 
  • Документ, переведенный на китайский язык, подтверждающий, что вас командировали в Китай (обязательно для банка АВС, в других банках пока не требуют);  
  • Китайский номер телефона (привязывается к банковской карте)

Процесс оформления

Имея при себе эти документы и китайских номер телефона Вы направляетесь в Банк. Следующим делом следует заполнить заявление на открытие счета. Как правило, заявление расположено на стендах или стойках его легко найти, но в любом случае, менеджеры банка вам помогут. В заявлении нужно указать:

  • ФИО на латинице, желательно заглавными буквами;
  • Место где проживаете. Также на латинице, но лучше всего написать иероглифами, если не умеете писать, попросите служащего банка или своего друга переводчика;
  • Выбрать банковскую карту. В основном это дебетовая карта, кредитную карту можно оформить при наличии визы Z и справки с места работы о доходах;
  • Подключение к Интернет-Банкингу;
  • СМС уведомление (на мой взгляд бесполезная опция, приходит смс, когда совершаете покупку, имеется ежемесячная оплата);
  • Подключить мобильный банк.

Подключить с Интерент-банкингу думаю нужно. Особенно, если есть необходимость оплачивать покупки через интернет. Как правило на крупнейшем китайском интернет ресурсе Тоабао (www.taobao.com) оплатить покупку можно картами китайских банков платежной системы China UnionPay. Кстати, с некоторых пор, можно оплатить и картой VISA.

Вернемся к главному, сотрудники BANK OF CHINA выдадут “флешку”, на которой с частотой в несколько минут меняется ПИН-код. Для безопасных денежных операций в сети это просто необходимо. Выглядит она так:

  флешка и USB Key от китайского банка  

Этот способ удобен, если вы проживаете в Китае и имеете номер сотового телефона китайского оператора связи, в России провести платежную операцию не представиться возможным. Впрочем, можно подключить роуминг, сейчас это не так дорого, а получения СМС вообще бесплатно.    

USB key

Более удобный способ: подключить USB key. Фото сверху. 

Благодаря  этому устройству, можно совершать банковские операции не зависимо где вы находитесь.

Вот и все манипуляции. Стоимость всего этого добра – 18 китайских рублей. По времени у меня ушло 30 минут.

Everbright Bank

Да, и еще… хотел бы посоветовать еще один банк – это банк China Everbright Bank.

Во-первых, по моему мнению, в этом банке одно из самых лучших обслуживание клиентов, во-вторых, очень удобный интернет-банкинг, как раз тут не нужен USB key, все операции происходят при помощи “флешки ПИН-код”, причем не нужно подтверждать кодом с СМС, ну и если вы пользуетесь мобильным банком, то самый простой и удобный мобильный клиент, я думаю именно у China Everbright Bank.

А вот этот ключик

5. Как пополнять китайскую банковскую карту

Первый способ:

Через банкомат или оператора в банке. Без комиссии. 

Второй способ: 

Путем перевода с китайской карты на китайскую карту. В каких-то случаях берут комиссию, но как правило без комиссии. 

Третий способ:

Международный безналичный перевод SWIFT.  В данном случае нужно получить в китайском SWIFT-код банка и реквизиты. По этим данным можно слетать перевод с любой точки Земного Шара. Поступление будет в долларах имеются лимиты, нужно будет уточнить у банка отправителя и получателя. Имеется комиссия. Выгодно для переводов больших сумм.  

ВАЖНО! Иногда платеж идет очень долго, от 3- 5 дней.

Четвертый способ:

Воспользоваться обменником. Минусы – иногда высокая комиссия, но как правило приемлемая. Зато много плюсов. ОЧЕНЬ быстро. Обычно занимает 10-15 минут.

Рекомендуем один проверенный обменник – ВИТРИНА ВАЛЮТ www.RUB-RMB.ru

P.S. Если информации не достаточно, то напишите мне письмо, я постараюсь ответить на все ваши вопросы или задавайте в ВКонтакте. 

Источник: http://www.cnrucn.ru/schev-v-banke

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими :

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

Банковская система представляет собой совокупность разных национальных банков, а также кредитных организаций, которые действуют в рамках единой денежно-кредитной политики.

Формирование банковской системы Китая

Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Ее формирование можно рабить на четыре этапа.

Первый этап – 1848-1911 гг. При правлении династии Цин в Китае существовали и “традиционная”, и “современная” системы. Первая имела многовековую историю, однако была феодальной. Эти банки до 1900 года на основе древних обычаев обслуживали больше половины всех операций по торговле.

Современная система формировалась благодаря образованию филиальной сети заграничных банков. Они занимали основные позиции и диктовали условия в банковской сфере.

Второй этап – 1912-1948 гг. Он характеризовался укреплением роли национальных банков страны. Всего 164 банка, но центральный банк, “Банк коммуникаций” и “Крестьянский банк” контролировали политику на финансовом рынке.

Третий этап – 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.

Четвертый этап – с 1979 года по сегодняшний день. Развитие банковской сферы протекает в рамках начатой в 1979 году экономической реформы.

Банковская система Китая

Деятельность банков регулируется государством. Структура банковской системы Китая включает два уровня. На первом находится центральный банк, далее — специализированные государственные и коммерческие банки.

Функции центрального регулятора исполняет Народный банк. Его капитал полностью финансируется государством.

НБК регулирует работу кредитно-денежных организаций. Он решает вопросы создания, прекращения их деятельности и утверждает список проводимых операций.

Коммерческие банки можно поделить на две группы: расположенные на материке и расположенные в Сянгане (более известном как Гонконг). В этом административном районе нет центрального банка. Капитал перемещается без ограничений. Банковская система Китая предусматривает учреждение коммерческого банка после рассмотрения данного вопроса НБК и принятия им конкретного решения.

В пределах КНР банкам запрещено:

  • заниматься операциями с акциями;
  • инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для своих нужд;
  • вкладывать денежные средства в небанковские организации и предприятия.

Банковская система Китая также включает кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Банковская система основывалась исходя из задачи создания во главе пирамиды разных банков единого централизованного банка с сетью отделений, который способен сосредоточить и выпуск денег, и основную часть операций.

Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что это один из самых динамичных компонентов экономики, а также то, что жесткий контроль над работой коммерческих банков осуществляется государством через НБК.

Иностранные банки

На территории Китая активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.
С 1979 года иностранным организациям разрешено образовывать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно рыночными исследованиями, экономическим анализом, установлением контактов с китайскими властями.

Наибольшее число иностранных банков открывается в районах концентрации компаний с зарубежными инвестициями.

Политика центрального банка в отношении курса юаня

Для Народного банка вопрос о либерализации курса валюты остается ключевым. Президент банка отметил, что Китай будет проводить работу по стабильности юаня на рациональной основе.

Рассматривая урегулирование курса национальной валюты, следует принять во внимание следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; нужна реформа, которая способна обеспечить равномерность курса валюты; следует учитывать взаимовлияние изменений курса юаня и глобальной экономики.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой – подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Защита вкладов населения

Система защиты вкладов – часть общественной и финансовой системы безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от рисков с помощью отдельного органа. Защита депозитов снижает опасность рисков, способствует повышению доверия к банкам.

Из-за необходимости выполнять требования ВТО КНР предстоит многое сделать для ликвидации нехватки в квалифицированных работниках и создания качественной системы надзора.

В целях прозрачности центральный банк Китайской республики внедрил компьютерную систему с небольшими отчетными периодами. Эффективный надзор станет обеспечиваться путем ликвидации кредитных рисков, это позволит значительно снизить долю долговых обязательств.

Проблемы банков в КНР

С возрастанием проблем может повлиять на другие государства банковская система Китая. 2016 год мог стать моментом начала очередного мирового кризиса. До текущего момента стабильность поддерживалась в результате иностранного финансирования.

Теперь ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая увеличивается. Также с 2009 года зреет опасность роста теневого финансирования.

Многие аналитики сравнивают текущее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е гг.

Проблема заключается и в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда в стране такая большая денежная масса, производственная база и огромные объемы экспорта и импорта, следует обеспечить некий уровень высоколиквидных резервов.

Говоря, чем характеризуется банковская система Китая, кратко можно отметить: структура банковской системы государства включает два уровня. На первом находится центральный банк, на втором — государственные и коммерческие банки.

На территории государства активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.

Особенностью китайской банковской системы является то, что это один из самых динамичных элементов в экономике, а также жесткий контроль государства над деятельностью банков.

  • 12.05.2017
  • 0
  • Бизнес статьи

Источник: https://BusinessMan.ru/bankovskaya-sistema-kitaya-osobennosti-i-sravnenie-s-drugimi.html

Открытый счет китайского бизнес-банка, открытие банковского счета в Китае

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни
Независимо от того, какие бизнес-единицы вы создали, у вас будет законное право открывать банковский счет в Китае после завершения работы с иностранным юридическим лицом. Корпоративный банковский счет, означает ваше предприятие в Китае, отслеживает поток бизнес-процессов и связан со всеми аспектами вашего бизнеса.

Банковский счет в Китае состоит из Базового счета юаня, счета в иностранной валюте, Временного счета, такого как платежный счет в долларах США, счета движения капитала и т. Д. Его значение можно разделить на 4 стороны: √ Во-первых, законный интерес касается списка озабоченностей.

Корпоративный банковский счет является законным банковским счетом вашего предприятия в Китае, что означает, что он доказывает и защищает вашу бизнес-транзакцию законно. Например, ваша компания может выпустить fapiao (официальный государственный счет) после того, как ваши клиенты будут платить на ваш корпоративный банковский счет.

√ Во-вторых, налоговые проблемы сильно влияют на бизнес после вашей бизнес-операции.

Важность открытия банковского счета в China Corporation будет увеличена, если вы попытаетесь получить налоговые отчисления, связанные с бизнесом, такие как налоговая декларация, пособие по социальному страхованию, даже налог на добавленную стоимость (налог на добавленную стоимость), когда правительство выпустило благоприятную политику поддержки для разных отраслей.

√ В- третьих, ежегодная аудиторская озабоченность должна учитываться при запуске бизнес-подразделения в Китае.

В Китае в период между концом года и началом следующего года IRS (Служба внутренних доходов) просила бизнес-единицы сообщать о своем годовом аудиторском отчете, чтобы заявить о своей деятельности.

√ В- четвертых, эффективно улучшить корпоративный имидж. Открытие корпоративного банковского счета компании может эффективно продвигать хороший корпоративный имидж.


Классификация банковского счета компании в Китае

(1) Первичный расчетный счет

Первичный расчетный счет – это банковский расчетный счет, который компания открыла для ежедневного расчета и сбора наличных.

Согласно Регламенту расчетного счета юаня Банка, основной расчетный счет, который является наиболее часто используемым счетом, является основой системы управления банковскими счетами в Китае.

Разрешение на открытие банковского счета будет выпущено после открытия основного расчетного счета.

Каждая компания может открыть только один первичный расчетный банковский счет в банке; открытие других расчетных счетов в банке должно быть организовано после открытия первичного расчетного счета. При открытии, изменении или отмене других трех типов счетов для процедур обработки требуется разрешение на открытие банковского счета.

(2) Общий счет вклада

Общий депозитный счет – это банковский расчетный счет, открытый компанией с необходимостью привлечения займа или удовлетворения других требований к расчетам. Общий депозитный счет не является существенным счетом для компании, но выдается только при наличии займа или других потребностей в расчетах.

(3) Специальный депозитный счет

Специальный депозитный счет – это банковский расчетный счет, открытый компанией в соответствии с законодательством, административными нормами и правилами, а также специальные средства для специального использования. Открытие специального депозитного счета отражает руководящую идеологию специального хранилища счетов, специального управления, специальных фондов и профессионального надзора.

(4) Валютный депозитный счет

Валютные депозиты Компании делятся на счета текущих операций с иностранной валютой и депозиты в иностранной валюте.

Компания должна предоставить Свидетельство о подтверждении открытия валютного депозитного счета, одобренное FECB (Управлением валютного контроля), и лицензию на предпринимательскую деятельность, чтобы подать заявку на перевод иностранного фонда в Китай, репатриацию внутренних средств и других операций по депонированию или передаче.

Процесс обслуживания открытия банковского счета в Китае

  • Рекомендовать банку для открытия счета в зависимости от потребностей клиента;
  • Business China сортирует и подготавливает соответствующие документы для открытия банка и резервирует встречу с менеджером банка;
  • Бизнес Китай разрешает одному персоналу сопровождать клиента для участия в интервью с открытием банка и обрабатывать последующую подготовку файла с разрешения клиента;
  • Business China готовит соответствующую английскую версию перевода корпоративного банковского счета клиенту после открытия банковского счета;
  • Предоставляйте клиентам информацию о соответствующем уведомлении банка.

Контрольный список документов для открытия банковского счета в Китае

Мы будем помогать клиентам в подготовке перечисленных ниже документов:

  • Сертификат компании;
  • Уведомление о бизнес-операции;
  • Разрешение на вывоз канцелярских товаров компании;
  • Оригинальный документ о личности юридического представителя;
  • Оригинальный документ идентификации корпоративных контактов;
  • Информационный листок удостоверений;
  • Заявка на открытие корпоративного банковского счета;
  • Зарезервированная печать разрешения;
  • Письмо авторизации бизнес-агента;
  • Официальная печать;
  • Корпоративный финансовый отдел;
  • Глава юридического лица предприятия

Для открытия банковского счета юридический представитель сам должен был бы посетить стойку регистрации, держа паспорт с некоторыми законными документами для подписания. Мы организуем одновременную презентацию одного коллеги, чтобы убедиться, что процесс является гладко и понятно.

Какой банк мне выбрать?

Есть много национальных и международных банков, действующих на территории Китая. Из-за системы учета в Китае лучше выбрать бизнес-счет в национальных банках большой четверки. ICBC – Промышленно-торговый банк Китая BOC – Банк Китая ABC – Сельскохозяйственный банк Китая CCB – Китайский строительный банк

Источник: https://ru.set-up-company.com/available-services/china-incorporation-bank-account-opening/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.