+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как открыть счет в иностранном банке

Содержание

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации :

Как открыть счет в иностранном банке

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако.

Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций.

Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии.

Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли.

Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом.

Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык.

Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке.

Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро.

Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным.

Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью.

Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию.

Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО.

Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки.

Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу.

Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях.

Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика.

Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA – единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют.

Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира.

В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %.

На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно.

Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Источник: https://BusinessMan.ru/otkryit-schet-v-inostrannom-banke-fizicheskomu-litsu-osobennosti-opisanie-protseduryi-i-rekomendatsii.html

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Как открыть счет в иностранном банке

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России.

Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское).

Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

  • • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
  • • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
  • • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
  • • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями.

Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства.

Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.

Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи.

Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013. Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет.

Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.

На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001.

Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций.

Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей.

Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.

Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту.

Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами.

Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.

На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои.

Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей.

Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание.

Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Источник: https://prifinance.com/articles/kak-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/

Как открыть счет в зарубежном банке

Как открыть счет в иностранном банке

Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно пребывает в кризисном состоянии, вводятся и отменяются санкции, нефть падает, доллар и евро растут.

Все эти факторы не способствуют увеличению доверия к отечественным банкам, ведь людей не покидает чувство, что в любой момент все может рухнуть. При этом необходимо понимать, что открытие счета за рубежом сопровождается определенными трудностями.

Возможно ли такое вообще? В статье мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке, какие трудности при этом могут возникнуть, а также поможем выбрать наиболее надежную страну для вашего счета.

Кто из россиян может открыть счет за границей?

В России был принят Федеральный закон №79 от 7 мая 2013 года, ограничивающий круг лиц, имеющих право открывать счета в иностранных банках. Так, это запрещено для тех, кто занимает руководящие должности в госорганах, таких как:

  • ФАС;
  • генпрокуратура;
  • федеральные органы исполнительной власти;
  • совет директоров ЦБ РФ и прочие.

Полный список прописан в тексте закона.

До недавнего времени для регистрации счета в иностранном государстве необходимо было получить разрешение от Центробанка РФ, но сейчас процедура упростилась. Достаточно уведомления налоговой службы в срок до 30 дней после подписания договора с банком. После этого каждые 5 лет нужно предоставлять отчет о движении средств в налоговую службу.

Также в 2016 году Россия стала участником международного соглашения по обмену данными о финансовых операциях. Начиная с 2018 года, наша страна включится в единое информационное поле с другими государствами, что позволит налоговым органам напрямую получать сведения о движениях средств россиян. Поэтому нужно быть готовым, что скрывать свои доходы станет более затруднительно.

Основной вопрос: как выбрать страну для открытия счета

Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.

Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:

  • вид на жительство;
  • документы по владению недвижимости;
  • визу (если таковая требуется для въезда в страну);
  • заверенную у нотариуса справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве на наследство и прочие документы, подтверждающие поступление финансов.

В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:

  1. В странах еврозоны, как правило, будут запрошены документы по списку выше (в Швеции, Великобритании, Испании и прочих). Исключение составляет латвийский банк Rietumu Banka, который даже пособничает иностранцам в получении вида на жительство и готов открыть счет при небольшом вложении средств.
  2. Также в крупных мировых банках устанавливается порог по минимальной сумме для хранения. Чаще всего, это 50 000 или даже 100 000 в валюте государства, а, например, для Credit Suisse, Barclays или UBS без вида на жительство примут 1 000 000 и более.
  3. В то же время многие азиатские страны заинтересованы в инвестициях и предоставляют комфортные условия по открытию счетов. Например, китайские ICBC и Bank of China готовы одобрить заявку при поступлении на счет от 1 000 юаней. Но Сингапур не в пример требовательно относится к открытию счетов гражданами других стран, и власти будут требовать полный пакет документов.

Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.

Как открыть счет в банке за рубежом?

Главное ограничение для физических лиц при открытии счета в другой стране – счет можно использовать только в личных целях. Осуществлять любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, запрещено. Вы можете использовать открытый счет только по трем направлениям:

  • хранение средств;
  • оплата покупок, услуг и прочих личных расходов;
  • инвестиционная деятельность.

Что касается регистрации заявки, то в разных странах это будет занимать от недели до нескольких месяцев. Документы проходят тщательную проверку, а служба безопасности банка должна убедиться в вашей благонадежности и честности. И только если банк удостоверится, что причин для отказа нет, вам откроют счет.

Как правило, большое внимание будет уделено законности происхождения средств вложения. Помимо этого, в случае положительного решения и одобрения заявки при дальнейшем использовании денег со счета (особенно при работе с крупными суммами) с вас могут также потребовать обосновать траты. Например, запросить документы на покупку недвижимости или чеки из медицинского учреждения.

Чаще всего нужно будет лично заполнять заявление на открытие счета, поэтому рассчитывайте возможность визита в страну, предоставляющую вам банковское обслуживание. Дополнительно стоит уточнить у менеджера выбранного банка некоторые важные детали:

  • гарантии сохранения денег на счете для иностранцев (особенно для тех, кто не является резидентом страны банка);
  • размер неснижаемого остатка по счету (также нет одного универсального значения для всех учреждений);
  • сколько стоит и что дает страхование вклада.

Способы открытия счета

Есть несколько возможность открыть собственный счет за рубежом. Это можно сделать следующими способами:

  1. Лично оформить все документы на языке страны, принимающей заявку. Далее скорее всего от вас потребуется приехать в банк и заполнить анкету на месте.
  2. Заключив договор с компанией-посредником, которая подготовит и отправит все необходимые бумаги за некоторое вознаграждение. Данная услуга может стоить до нескольких тысяч долларов.
  3. Оформив доверенность на третье лицо (например, на коллегу или адвоката, находящихся постоянно в стране банка).

Крупные банки не всегда готовы работать с будущим клиентом вслепую, через сторонние организации или доверенных лиц.

Необходимо уточнить правила работы конкретной организации, в которых может быть прописаны либо обязательный личный визит в офис, либо разговор с сотрудником компании по телефону, либо посещение представительства в нашей стране (обычно в Москве), как, например, в Deutsche Bank, Credit Suisse.

Банки Великобритании и США

Самые серьезные требования к клиентам предъявляются в английских и американских банках. Особенно сложно открыть счет нерезидентам, но и для тех, кто уже имеет права в государстве, подтвержденные видом на жительство, установлены жесткие правила. От вас могут потребовать предоставить:

  • рекомендательные письма от коллег или деловых партнеров;
  • договор аренды недвижимости на фирменном бланке британского агентства недвижимости;
  • оплаченные счета по оплате аренды жилья и коммунальных платежей (должны быть указаны адрес и имя) и прочую документацию.

Поэтому если вы не являетесь резидентом данных государств, то хорошо подумайте о рентабельности открытия счета. Вы столкнетесь с рядом трудностей и далеко не факт, что сможете пробиться через все бюрократические барьеры.

Управление счетом и завершение обслуживания

В современном мире хорошо развита система онлайн-банкинга, поэтому управление счетом не доставит проблем.

Пополнение счета помимо традиционного внесения наличных через кассу также возможно онлайн. Но есть некоторые нюансы:

  • переводить деньги с российского счета на иностранный вы сможете только после уведомления ФНС;
  • при внесении средств в банке необходимо объяснить происхождение денег и подтвердить его законность.

Прежде чем открывать счет в выбранном вами учреждении, уточните, как его можно будет потом закрыть. Как правило, потребуется нанести личный визит в отделение, где вы подавали заявку и заполняли анкету.

Минимальный пакет документов для открытия счета в иностранном банке

Самые необходимые документы, которые вам потребуются, выглядят так:

  • заверенная нотариусом копия вашего паспорта, а также паспорта вашего супруга при его наличии;
  • свидетельства о рождении детей и иные документы, подтверждающие состав вашей семьи;
  • обоснование причин открытия счета (вид на жительство, недвижимость на территории страны банка и прочее);
  • справки о доходах за последние 6-12 месяцев, заверенные ФНС;
  • справка об отсутствии судимостей.

Если в России есть филиал банка, в котором вы планируете открыть за границей счет, то обратитесь за консультацией в офис компании.

Общие рекомендации

Подведя итог, можно заключить, что, чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно:

  • тщательно заранее собрать все сведения о требованиях финансовой организации;
  • уточнить нюансы обслуживания, закрытия счета и предоставления гарантий для граждан других стран;
  • скрупулезно подготовить запрашиваемые документы и внимательно общаться с сотрудниками;
  • быть готовым приехать лично в страну, открывающую счет, или потратить некоторую сумму для оплаты услуг компании-посредника в открытии счета.

Главное – запастись терпением и не ждать мгновенного результата, и при ответственном подходе у вас получится открыть счет в зарубежном банке.

Источник: http://hbon.ru/kak-otkryt-schet-v-zarubezhnom-banke

Как компании открыть счет в иностранном банке?

Как открыть счет в иностранном банке

Открыть счет в иностранном банке может любая российская частная фирма. Рассмотрим, каким образом данная процедура осуществляется на практике и какие нюансы для нее характерны.

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Открыть счет за границей: подготовка документов

Открытие и ведение счета

Итоги

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).

Вместе с тем компании, открывшие такие счета, обязаны:

1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в ФНС сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Если фирма не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ).

Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле.

В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст.

1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.

Ознакомиться с перечнем разрешенных валютных транзакций при взаимодействии валютных резидентов РФ вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим теперь типовой порядок открытия российской фирмой счета за границей.

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Прежде всего, руководству российской организации нужно определиться с банком. Его можно выбрать, ориентируясь на следующие критерии:

1. Географическое расположение.

Оно может иметь значение с точки зрения возможности личной явки менеджеров фирмы в соответствующий банк для заключения договора по счету, проведения иных переговоров (например, на предмет кредитования). Здесь важны такие аспекты, как:

  • визовый режим страны нахождения банка (степень его сложности);
  • наличие ограничений и иной специфики нормативного регулирования правоотношений банков государства с российскими фирмами;
  • расстояние от города нахождения компании (оно может повлиять на величину расходов на транспорт в страну и город нахождения банка);
  • условия налогообложения финансовых операций в государстве нахождения банка (в том числе с учетом договоров данного государства с Россией по налогообложению).

2. Условия обслуживания.

Здесь все достаточно стандартно. Нужно смотреть:

  • стоимость открытия, ведения счета;
  • стоимость ввода капитала на расчетный счет, вывода;
  • стоимость отдельных транзакций (например, налоговых, для контрагентов);
  • комиссии по конвертации капитала в те или иные виды валют;
  • перечень услуг, которые входят в стоимость ведения счета (или стоимость дополнительных услуг, которые желательны для предприятия).

3. Экономические показатели банка.

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

К таковым можно отнести:

  • национальные, международные кредитные рейтинги;
  • показатели по финансовой отчетности;
  • количество клиентов.

При этом имеет смысл знакомиться не только с актуальными сведениями, но также и с историческими — в частности, отражающими результаты деятельности банка в периоды экономических кризисов.

4. Прочие критерии:

  • популярность банка в том сегменте бизнеса, в котором ведет деятельность организация (есть кредитно-финансовые учреждения, специализирующиеся на обслуживании промышленных фирм, ИТ, консалтинговых организаций);
  • оценка банка экспертами в аналитических статьях, обзорах;
  • известность руководящих лиц банка, собственников, их достижения в финансовой сфере.

Открыть счет за границей: подготовка документов

Выбрав банк, необходимо подготовить документы для открытия счета. В разных кредитных организациях их перечень может существенно различаться. Но типичный может характеризоваться включением таких документов, как:

1. Документы, удостоверяющие личность распорядителей денежных средств на банковском счете. Например, директора фирмы, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников.

Основной документ здесь чаще всего — загранпаспорт. Обязательно — действующий, лучше всего — действующий до сроков, рекомендованных банком.

В случае если счет будет открываться по доверенности — понадобятся копии соответствующих документов, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ, национальным законодательством государства нахождения банка, а также международными договорами.

Потребуется также непосредственно доверенность — соответствующая аналогичным требованиям с точки зрения удостоверения подлинности.

2. Документы, подтверждающие статус компании как юридического лица.

Они должны быть апостилированы, при необходимости — переведены и перевод нотариально заверен.

Классификация хозяйствующих субъектов, принятая в РФ (представленная, в частности, делением фирм на ООО, АО, ПАО), не всегда находит соответствие в законодательствах других государств, поэтому при подготовке документов очень важно корректно отразить в них организационно-правовую форму бизнеса на языке государства нахождения банка.

3. Документы, отражающие структуру владения и управления компанией. Например:

  • устав;
  • учредительный договор;
  • приказы о назначении директора, главного бухгалтера.

4. Документы, подтверждающие, что в отношении фирмы не инициирована процедура банкротства.

В случае с российскими фирмами это может быть гарантийное письмо директора, в котором приведена формулировка о том, что при необходимости заинтересованное лицо может удостовериться в том, что фирма не участвует в процедуре банкротства, через официальную онлайновую картотеку арбитражных дел, которая ведется в РФ — https://kad.arbitr.ru.

Открытие и ведение счета

Непосредственно при открытии и последующем ведении счета следует уделить внимание таким нюансам, как:

1. Технологическая сторона управления счетом.

Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.

2. Отчетность перед банком.

В некоторых случаях банки могут требовать от своих клиентов определенных отчетных процедур (или же заверения автоматически формируемых отчетов). Необходимо заранее узнать, какие это могут быть процедуры и каковы последствия их неосуществления.

3. Требования национального законодательства государства нахождения банка в части направления в компетентные органы уведомлений и отчетных процедур по счету.

Речь идет о нормах, схожих с теми, что рассмотрены нами в начале статьи, то есть установленных законом № 173-ФЗ. Во многих государствах подобные нормы права также действуют.

Итоги

Российские фирмы могут свободно открывать расчетные счета за рубежом.

Но для реализации данной возможности нужно учесть большое количество нюансов, связанных с выбором банка, подготовкой документов, подписанием договора с кредитной организацией, открытием и последующим ведением счета — с учетом соглашений с банком, а также требований национального законодательства страны нахождения соответствующей кредитной организации.

Источник: https://nalog-nalog.ru/bank/kak_kompanii_otkryt_schet_v_inostrannom_banke/

Как открыть счет в иностранном банке за границей

Как открыть счет в иностранном банке

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

 Страна  Преимущество
 Швейцария  Удаленное открытие, $ счета
 Латвия  Срочное открытие за 48 часов
 Чехия  Открытие по 2-м документам
 ОАЭ  Доступны доллары
 Черногория  Открытие на классические офшоры  

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;

  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них. 

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета 

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Конфиденциальность на всех этапах работы

Разбираемся в специфике интернет-бизнеса

Не храним документы клиентов

Круглосуточная поддержка без выходных

Множество способов оплаты

Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.

Итоговый расчет в российских рублях.

Источник: https://open-offshore.ru/open-bank-account/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.