Как отказаться от ненужной страховки

Содержание

Как отказаться от ненужной страховки

Как отказаться от ненужной страховки

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней).

В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования.

Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги.

Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

ДСАГО – добровольный тип страхования, который страховщики навязывают клиентам при оформлении полиса ОСАГО. Он дает возможность возместить ущерб, причиненный здоровью или жизни третьих лиц. Страховка не касается автомобиля – ущерб за него придется выплачивать из личных средств.

Без допов

При оформлении полиса автогражданской ответственности клиентам навязывают дополнительные услуги. Не каждый разбирается в законодательстве, поэтому не знают, что дополнительно установленное оборудование страховать не обязательно. Доп – дополнительный элемент конструкции транспортных средств, который не входит в состав комплектации. Это осветительные приборы, спойлеры, покрышки и прочее.

Если страховщик отказывает в оформлении ОСАГО только потому, что клиент не желает страховать доп, то на него можно подать в суд. Закон будет на стороне клиента.

Также страховую компанию ожидает штраф размером 800 рублей.

В качестве дополнительных услуг навязывают:

  • возмещение, не включая износ – он снижает сумму выплаты, поэтому во время выплаты без учета износа получить полное покрытие ущерба легче;
  • аварийного комиссара – услуга удобная, но как показывает практика, выезжает он редко;
  • бесплатную эвакуацию транспортного средства;
  • юридическую поддержку;
  • страхование жизни;
  • дополнительную страховку водителя и пассажиров.

Такие услуги мало востребованы. Их навязывают с целью минимизировать убытки.

Действия при навязывании

Согласно закону № 2300 «О правах потребителей», принятому 7 февраля 1992 года, обуславливать одну покупку другой недопустимо. Действия такого рода считаются навязыванием. Страховое учреждение, не оформляющее страховку без допов, может быть оштрафовано до 50 тысяч рублей.

Куда обращаться?

Бывает, что клиент оформил соглашение ОСАГО, но не знал, что вместе с этим ему навязали дополнительные услуги. Каковы действия при обнаружении? Необходимо отказаться от услуг страховой фирмы, потребовав от них письменного оформления причины отказа. Затем с этим документом обратиться в суд, написать исковое заявление.

Второй вариант – оформить страховку с дополнительными услугами и обратиться в Роспотребнадзор. При заключении соглашения сделать отметку, что без оформления допуслуг в оформлении полиса отказывали.

Ущерб будет компенсирован в обоих случаях. Соглашение ОСАГО оформят без навязывания дополнительных услуг.

  Заявление в страховую на утс по каско образец

Как отказаться?

Способов отказа от навязывания дополнительных услуг несколько. Первый – ссылаться на закон. Законодательство не обязывает оформлять допуслуги. Заставлять клиентов делать это противозаконно.

Следующий вариант – обратиться к директору компании или менеджеру. Как вариант – написать жалобу в Службу по защите прав людей. Можно просто сменить страховое общество.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Оригинал действующего договора.
  • Заявление по установленному образцу.
  • Личный паспорт.
  • Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • Копия свидетельства о смерти.
  • Доверенность на нового владельца автомобиля,  в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
  • Акт утилизации автомобиля.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

○ Для чего расторгать договор?

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей.

Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму.

Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

  • Ликвидации юридического лица.
  • Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Написать заявление на расторжение.
  3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
  4. Дождаться компенсации.

Как отказаться от полиса?

Если отказаться от дополнительной страховки к ОСАГО нет возможности, и вам не хочется тратить свои нервы силы, на то, чтобы доказывать свою правоту, то вы можете воспользоваться правом расторгнуть договор.

  Калькулятор ОСАГО – онлайн помощник расчета ОСАГО

Такая возможность регламентируется Указанием Банка России от 20.11.2015 No 3854-У. В соответствии с этим документом, если вы не попали в ситуацию, когда наступил страховой случай, в течение 5 дней с момента заключения соглашения, то страховку можно вернуть.

Источник: https://kosago.ru/strahovka/kak-otkazatsya-ot-kuplennogo-s/

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита? :

Как отказаться от ненужной страховки

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились.

Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.

Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.

Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги.

Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто.

За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу.

В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк.

Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней.

Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки.

Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

  • 21.08.2017
  • 0
  • Юридические тонкости

Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-poshagovaya-instruktsiya-kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО

Как отказаться от ненужной страховки

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО? В последнее время страховщики стали продавать людям полисы автогражданской ответственности, навязывая при этом допы. В итоге владелец автомобиля не может отказаться от данного сервиса.

Два года назад СМИ сообщили о том, что Центробанком РФ установлен «период охлаждения», т. е. на протяжении 5 дней возможен отказ от навязанного сервиса. Водителей прежде всего интересует, как можно отказаться от навязанной страховки по ОСАГО. Отказаться возможно при отсутствии страхового случая, т. е. события, от которого человек застраховался.

Законодательство 

По закону «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать покупку одного типа товаров обязательной покупкой других товаров и услуг. Но в ситуации, когда потребитель, знакомый со своими правами, прибегал к законодательству, страховщики находили причины для отказа в оформлении полиса, например, говорили, что нет бланков и т. д.

Многие рекомендуют в такой ситуации обращаться в судебные органы или Роспотребнадзор, но даже при вынесении решения в пользу потребителя, на это мероприятие затрачивается много сил.

Условия по добровольному страхованию:

  1. Оформляя договор, организация обязана указать правила возврата денег, потраченных на страхование. Если в течение пяти рабочих дней клиент решил, что доп. услуги ему навязаны или, например, усомнился в её надобности, то СК обязана вернуть средства, потраченные на неё в полном объёме.
  2. В течение 5 суток, если человек решил написать отказ от дополнительного навязанного страхования при ОСАГО, то потраченные деньги вернуть можно, однако, СК может удержать часть денег из суммы оплаты, если это отмечено в договоре.

Ситуация с доп. страхованием при приобретении полиса автогражданки сложилась идентичная. Страховку получали лишь те водители, которые оформили дополнительное соглашение на страховку имущества или от НС.

Лимитированный непродолжительный период заключения договора на услугу, по иному его называют «период охлаждения» был введён из-за того, что на рынке услуг по страхованию сложилась отрицательная политика навязывания соглашений «добровольного» страхования как дополнительной, а по сути, это стало обязательным условием при получении полиса.

Как и для чего навязывают доп. услуги к ОСАГО

Среди большого числа организаций, которые имеют разрешение на реализацию ОСАГО, только малый процент продают его без доп. страхования. Поэтому в этих компаниях всегда много народа и большая очередь.

Кроме допов, страховщик часто предлагает услуги, которые в действительности являются фикцией или уже указаны в соглашении ОСАГО:

  • оплата эвакуатора, при необходимости клиент обращается лишь в свою компанию по страхованию;
  • вызов аварийного комиссара к месту аварии. Очень редко это удаётся выполнить;
  • бесплатный юрист. В действительности такие специалисты редко смогут помочь.

Определённые дополнительные услуги могут быть полезны для автолюбителя, однако, их нельзя навязывать принудительно к полису автогражданки.

У страховщиков всегда есть в запасе большое число отговорок к отказу возмущённому потребителю, ввиду невыгодности привычного оформления документа и реализации доп. нагрузки к ОСАГО кому-то ещё:

  • нет бланков полисов;
  • сбой в компьютере или программе;
  • требование ТО. Организация имеет право провести свой осмотр автомобиля, но время ожидания в очереди составит не менее месяца;
  • ссылки на несуществующие законы, которые предписывают обязательное доп. страхование. Это обман клиента чистой воды.

Данные причины являются надуманными и направлены они только на повышение дохода организации.

Что делать, если навязывают услугу

Если нужно приобрести ОСАГО, то сначала необходимо выбрать организацию, что реализует полисы без дополнительного сервиса.

Доп страховка к ОСАГО имеет несколько приёмов, как отказаться.

Сначала сообщите страховому агенту, что вы не желаете покупать допы.

Продемонстрируйте свои знания законов, касающихся защиты прав потребителей, в частности, автолюбителя:

  • ни одна СК не может отказать потребителю в услугах, если он имеет при себе требуемые документы;
  • законом запрещено выдвигать непременное условие для получения одной услуги, покупкой иных услуг;
  • ГК РФ обязывает СК оформлять соглашение, если нет объективных причин для отказа в его составлении;
  • КоАП России определяет ответственность за навязывание услуг.

При отказе требуйте документальное обоснование.

Можно зафиксировать беседу с агентом на записывающее устройство, однако, нужно помнить, что скрытая видеосъемка здесь будет незаконной и доказательству не поможет.

Помимо заявления, потребуются:

  • копия паспорта, ПТС И СТС;
  • ВУ и диагностическая карта.

Если все перечисленные действия не достигли положительного результата, то необходимо затребовать от руководства СК письменный отказ возвращать деньги.

Последующим шагом должно быть направление полного пакета документов в ЦБ, Роспотребсоюз, РСА, судебные органы, с указанием номера купленного полиса.

Не многие знают, как отказаться от страховки жизни, если при получении ОСАГО всё же были навязаны допы. Сделать это очень даже возможно, нужно лишь иметь время и силы.

Действия автовладельца:

  • заранее составить заявление в СК с просьбой выдать полис без дополнительных условий;
  • можно поискать добросовестного страховщика, который оформит полис без доп. услуги.

В постановлении Банка России указаны все требования возврата денег гражданам, которые были потрачены на добровольную страховку. Т. е. на протяжении 14 суток человек имеет право отказаться от ненужной услуги и потребовать вернуть ему деньги.

Страховая фирма обязана выплатить потребителю всю сумму, затраченную на дополнительный договор. Исключение составляет лишь страховой случай.

Процедура возврата денег

Актуальным остаётся вопрос «Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО?». Рассмотрим подробно данную процедуру.

Прежде всего, чтобы вернуть деньги нужно собрать пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • ксерокопия полиса и паспорта ТС с указанием владельца авто;
  • ксерокопия соглашения;
  • банковские реквизиты.

Перечень документов отличается в зависимости от компании. На экземпляре клиента должна быть отметка о регистрации его в организации.

Инструкция, как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО:

  1. Берём бланк заявления у страховщика.
  2. Пишем заявление и указываем номер полиса и вид.
  3. Прикладываем комплект документов, указанных выше. Можно дополнить его аудиозаписью, подтверждающей навязывание услуги.
  4. Относим заявление страховщику.
  5. Обязательно регистрируем заявление.
  6. Один экземпляр оставляем у себя.

Обычно после получения заявления от гражданина, организация принимает решение в его пользу. Деньги возвращаются клиенту в течение десяти суток.

Если договор не вступил в силу, то СК обязана вернуть весь взнос.

Если клиентом упущен срок действия «периода охлаждения», то организация по страхованию может выплатить лишь часть денег, с учётом вычета времени, когда полис вступил в действие.

Агент по страхованию или менеджер, который работает в офисе является обычным сотрудником по найму. Он действует по установленным в организации правилам и приказам руководства. Из-за этого реализовывать ненужные продукты людям или нет, этот сотрудник решать не может.

Действия автовладельца

Если компания отказалась возвращать деньги, то нужно подать иск в суд, направить претензию в РСА и ЦБ России.

Стоит ещё раз сообщить страховой о том, что было подано заявление в соответствующие органы, чтобы попытаться решить спор до суда.

Требовать возврата денег в судебном порядке может быть достаточно сложно, судебная тяжба может затянуться на неопределённое время.

Что же можно предъявить суду:

  • аудио и видеозапись, которая подтвердит неправомерность действий страховой компании;
  • также нужно будет подробно рассказать о том, как именно принуждали человека подписать неудобное соглашение.

Практика судов в нашей стране показывает, что данные дела длятся долго и не всегда решаются положительно в пользу истца.

Сумма компенсации за навязанный сервис к ОСАГО, обычно, небольшая. Издержки по суду бывают больше потраченных средств. Сюда же можно добавить большое количество затраченного времени.

Особенности процедуры

Чтобы защитить себя, прежде чем идти к страховщику автовладельцу будет полезно:

  • изучить законодательство и нормативные акты Российской Федерации, контролирующие реализацию продуктов страхования;
  • проанализировать отклики о СК, реализующих ОСАГО. Можно выбрать добросовестную компанию;
  • если это возможно, то на оформление полиса взять с собой несколько свидетелей из числа своих друзей и родственников;
  • открыто не конфликтовать с работниками офиса страховой организации, т. к. они являются только исполнителями;
  • не пропускать срок «периода охлаждения».

Соблюдая все вышеперечисленные правила можно избежать навязанных услуг на законных основаниях.

Правда, придётся затратить нервы, силы и время. Сегодня существует возможность приобретения электронного полиса автогражданки через сайт российских автостраховщиков. В этом варианте полис выйдет немного дешевле и никаких допов навязано не будет.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/kak-otkazatsya-ot-dopolnitelnogo

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону?

Как отказаться от ненужной страховки

Юлия Чистякова

12 июня 2018 в 20:22

Здравствуйте, друзья!

Неоднократно поднималась в моих статьях тема навязанной страховки при кредитовании. Слово “навязанная” я считаю не совсем уместным. В большинстве случаев заемщики сами виноваты в том, что их ежемесячный платеж возрастает на неизвестную им величину. Сегодня хочу подробнее остановиться на вопросе, как отказаться от страховки по кредиту грамотно, в соответствии с законодательством РФ.

Что такое страховка по кредиту и для чего нужна?

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Добровольное

К нему относится страхование:

  • Жизни и здоровья. Страховая компания возместит убытки в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком. Это наиболее популярный полис при потребительском кредитовании.
  • Риска потери работы. Следует иметь в виду, что страховой случай наступает только при ликвидации предприятия или сокращении работника. Если он уволился самостоятельно, то страхового возмещения не положено.
  • Титула. Этот вид полиса применяется при ипотеке, он защищает объект залога от перепродажи.
  • КАСКО. Несмотря на действия некоторых банков по обязательному включению этого полиса в кредитный договор, он является добровольным.

Услуга страхования, в том числе и при получении займов, регулируется сразу несколькими нормативными актами:

  • Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, приобретение полисов страхования жизни и здоровья при получении кредитов является делом добровольным. Но есть исключение – страховой полис при оформлении займов под залог недвижимости (ипотека). В некоторых случаях – по автокредиту (страховая премия по КАСКО).

КАСКО не является обязательным, но некоторые банки значительно повышают процентные ставки по автокредиту в случае отказа от сотрудничества со страховой компанией.

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

  • 16,9 % – без КАСКО и страхования жизни;
  • 14,9 % – с КАСКО, но без страхования жизни;
  • 12,9 % – со всеми страховками.

Разница в 4 процентных пункта.

Обязательное страхование

Согласно закону “Об ипотеке” гражданин, который берет ипотеку, обязан застраховать передаваемый в залог объект недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Все остальные виды страховых полисов при ипотеке являются добровольными.

В любом случае до подписания кредитных документов внимательно прочитайте все пункты. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, поэтому и условия могут отличаться. Обратите особое внимание на то, какие последствия повлечет за собой отказ от полиса.

Что будет, если вы по закону откажетесь от добровольной страховки?

  1. Банк может отказать в кредите. Он имеет право это сделать, не объясняя причины. Вам останется только догадываться, что это произошло из-за отказа покупать полис.
  2. Банк может менять процентную ставку на более высокую, если не захочет взять на себя ответственность за риск невозврата вами долга.
  3. Банк может пойти вам навстречу и отказаться от предоставления дополнительных услуг без каких-либо изменений условий кредитования.

Последний случай совсем не редкость. Отзывы на портале Банки.ру служат тому подтверждением. Клиенты часто подписывают кредитные документы, не замечая пункта о страховке. А потом понимают, что она им не нужна. Банки отменяют ваше согласие и оставляют условия предоставления займа без изменений. Но это нельзя рассматривать как устоявшийся порядок. К каждому заемщику подход индивидуальный.

Мы подошли к вопросу, как правильно отказаться от страховки, и можно ли это сделать уже после подписания документов.

До подписания кредитного договора

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг. Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях.

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия.

Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование.

А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

После получения кредита

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

  1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
  2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Как вернуть деньги за навязанную страховку

Как отказаться от ненужной страховки

Наталья Дембинская, обозреватель РИА Новости

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и некоторых других. Юристы говорят, что в 95% случаев различные страховки предлагают «в нагрузку» к самому распространенному и обязательному для всех автовладельцев страховому продукту – полису ОСАГО.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

«Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов.

Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование».

В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили: право отказа добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО начало действовать с октября 2015 года. Эта мера, по их оценкам, уже привела к резкому снижению объема навязываемых страховых услуг — почти на 70%.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи. А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

Доказать — легко

В то же время доказать сам факт принуждения к сделке было непросто. «Сложность состояла в следующем: нужны были доказательства – аудио- и видеозапись, подтверждающая, что клиенту услугу навязали. Роспотребнадзор принимал эту жалобу, выписывал постановление, направлял ее в суд.

Но для суда куда важнее подпись на договоре страхования: раз она стоит, ее поставил человек дееспособный, то нет факта навязывания. В результате, получить обратно свои 1000–2000 рублей могли лишь самые упорные», — объяснил руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь.

Позже процедуру упростили: основанием для рассмотрения стало наличие двух полисов – ОСАГО и, например, добровольного страхования жизни с одной датой. Эффективность ее также была сомнительной.

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

«Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги.

Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую.

«Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

В отраслевой ассоциации признают: проблема дефицита полисов ОСАГО действительно есть, в основном в регионах. Изначально проблемных регионов по ОСАГО было три: Ростовская область, Краснодарский край, и Волгоградская область. Потом к ним добавились еще два: Челябинская и Мурманская области.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки. «Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова.

Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов.

Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО.

За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

«Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада», — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

«По требованию ЦБ офисах всех страховых компаний сейчас есть брошюры – там разъясняется порядок, что и как делать, если услугу навязывают», — говорит Склярова.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает.

«Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист.

– Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

Источник: https://ria.ru/economy/20160601/1441673581.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.