+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

Содержание

Деньги в «проблемном» банке: когда и как ИП, малые предприятия и физлица смогут вернуть деньги со счетов и вкладов

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

Система страхования вкладов создана для того, чтобы защитить деньги вкладчиков в случае, если банк лишится лицензии, либо Центробанк введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов данного банка. Система функционирует следующим образом.

Сначала тот или иной банк становится ее участником. Затем, при наступлении страхового случая (то есть при отзыве лицензии или введении моратория), вкладчики обращаются в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Именно это Агентство организует возврат вкладчикам их денег в пределах определенной суммы.

Если банк не участвует в системе страхования вкладов, то получить деньги через АСВ невозможно. Перечень банков-участников системы страхования вкладов размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Какие средства застрахованы

Под систему страхования подпадают банковские вклады в рублях и в иностранной валюте. Определение «вклад» приведено в статье 2 Федерального закона от 23.12.

03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с января 2019 года этот закон будет называться «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»; далее — Закон о страховании вкладов).

Под вкладом понимаются денежные средства, размещенные в банках на территории РФ по договору банковского вклада или по договору банковского счета. Таким образом, страхуются не только депозитные вклады, но и средства на других счетах, в том числе расчетных и карточных.

Но есть исключения. Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов, система страхования НЕ распространяется на:

  • банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады, размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства;
  • средства, размещенные на номинальных счетах (кроме счетов, открытых опекунами и попечителями в пользу подопечных, залоговых счетов и счетов эскроу);
  • субординарные депозиты.

Чьи вклады страхуются

В настоящее время страхуются средства «обычных» физических лиц (как россиян, так и иностранцев), а также индивидуальных предпринимателей.

Начиная с 2019 года, под систему страхования попадут также вклады микропредприятий и малых предприятий, но при условии, если такое предприятие внесено в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обратите внимание: страховое возмещение можно будет получить не только в том случае, если перечисленные лица сами разместили деньги в банке, но и когда средства внесены в их пользу другими лицами (в отношении вкладов физлиц данное правило действовало и до 2019 года).

Как сейчас, так и в будущем не будут страховаться вклады адвокатов, нотариусов и иных «частников», открывших счета и (или) вклады для ведения профессиональной деятельности.

Помимо этого, в настоящее время система страхования вкладов не распространяется на любые организации, независимо от их статуса.

А вот с января будущего года без страховки останутся вклады только тех организаций, которые не являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Кому полагается страховое возмещение

Сегодня при наступлении страхового случая получить возмещение могут вкладчики — физические лица (в том числе и те, которые является индивидуальными предпринимателями). Начиная с 2019 года, право на возмещение также появится у вкладчиков, которые являются микропредприятиями или малыми предприятиями.

Но для них вводится условие: получить возмещение смогут лишь те, кто на день наступления страхового случая значится в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Если впоследствии компания будет исключена из данного реестра, право на возмещение у нее сохранится (новая редакция ч. 2 ст.

9 Закона о страховании вкладов).

Помимо этого, страховое возмещение полагается физическим лицам, унаследовавшим вклад.

А с 1 января 2019 года право на возмещение будут иметь микропредприятия и малые предприятия, которые получили право требования по вкладу в порядке наследования.

Также с указанной даты микропредприятия и малые предприятия смогут получить возмещение, если право требования по вкладу перешло к ним в результате реорганизации (новая редакция ч. 3 ст. 9 Закона о страховании вкладов).

И сейчас, и в будущем возмещение не полагается тем, кто получил право требования по вкладу после наступления страхового случая не по наследству, а каким-либо другим путем (например, за вознаграждение).

Размер страхового возмещения

По всем вкладам, открытым в одном банке, вкладчик (физлицо, в том числе ИП, микропредприятие или малое предприятия) может получить суммарное возмещение не более 1 400 000 руб. Если имеются вклады в разных кредитных учреждениях, то максимально возможная величина страхового возмещения (1 400 000 руб.) применяется в отношении каждого банка.

Проиллюстрируем на примере. Допустим, в первом банке у предпринимателя есть два вклада: на 800 000 руб. и на 900 000 руб. (сумма по обоим вкладам составляет 1 700 000 руб.).

Во втором банке у этого же предпринимателя открыт вклад на сумму 500 000 руб. Тогда при наступлении страхового случая ИП получит возмещение по вкладам, открытым в первом в банке, в размере 1 400 000 руб.

, а по вкладу во втором банке — в размере 500 000 руб.

Если возмещение в отношении одного вклада получают несколько наследников или правопреемников, то каждому причитается часть возмещения, пропорциональная его доле в праве требования по вкладу. Совокупный размер выплат всем наследникам и правопреемникам не может превышать 1 400 000 руб. по всем вкладам, открытым в данном банке.

Добавим, что если по условиям депозита начисленные проценты капитализируются, то есть плюсуются к основной сумме вклада, то размер возмещения рассчитывается исходя из суммы вклада с учетом процентов.

А в ситуации, когда у банка есть встречные требования к вкладчику (в частности, когда вкладчик взял в этом же банке кредит), то размер вознаграждения уменьшается на сумму встречных обязательств (ст.

11 Закона о страховании вкладов).

Как получить страховое возмещение

Чтобы получить возмещение, вкладчик должен написать соответствующее заявление.

Информацию о том, когда и куда его подать, можно найти в различных источниках: в самом «проблемном» банке, в периодическом печатном издании по местонахождению этого банка, в «Вестнике Банка России».

С будущего года этот перечень пополнят официальный сайт АСВ, сайт «проблемного» банка и официальный сайт Центробанка. Кроме того, и сейчас, и после 1 января 2019 года указанная информация должна содержаться в сообщениях, которые АСВ рассылает вкладчикам.

Как правило, заявления принимают не в самом Агентстве по страхованию вкладов, а в так называемых банках-агентах, которые действуют от имени и за счет АСВ. Чаще всего в роли банка-агента выступает Сбербанк.

Вкладчик должен явиться по указанному адресу, заполнить специальную форму заявления и предъявить документ, удостоверяющий личность. Если на возмещение претендует наследник, ему следует принести бумаги, подтверждающие право на наследство.

Правопреемнику реорганизованной компании нужно показать документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу. Сделать все вышеперечисленные действия необходимо до дня завершения процедуры ликвидации или банкротства банка (обычно такая процедура длится не менее 2 лет), либо в течение срока действия моратория.

В случае пропуска срока по уважительной причине правление АСВ может его восстановить.

Также вкладчик должен указать, в какой форме он хочет получить возмещение. В отношении вкладов «обычных» физических лиц есть два варианта возврата денег: наличными или на банковский счет.

С января 2019 года появится дополнение, которое касается микропредприятий и малых предприятий, унаследовавших вклад физлица. Такие наследники смогут получить возмещение только на банковский счет.

Для возмещения средств по вкладам ИП, а также по вкладам микропредприятий и малых предприятий, предусмотрен всего один вариант — перевод денег на банковский счет.

Выплаты производит банк-агент. Деньги должны поступить вкладчику (наследнику или правопреемнику) в течение 3 рабочих дней со дня представления необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

Как получить сумму, превышающую 1,4 млн. рублей

Вкладчик не теряет право на получение суммы вклада, превышающей 1 400 000 руб. Если страховым случаем было банкротство кредитной организации, то остаток может быть выплачен в ходе конкурсного производства.

Для этого вкладчик должен заполнить специальный раздел в форме заявления, которое ему предоставляет банк-агент.

Если страховым случаем был мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то остаток средств можно будет получить после окончания моратория.

Компания СКБ Контур разработала для предпринимателей Эльба|Банк, который объединяет онлайн-бухгалтерию и интернет-банк (см. «Банк для ИП: открылся новый интернет-банк, совмещенный с онлайн-бухгалтерией»).

Этот «банк для ИП» позволяет предпринимателям не только совершать платежи, но и сразу учитывать их в бухгалтерии, а потом формировать и сдавать отчетность по налогам.

Действующие предприниматели могут бесплатно пользоваться сервисом (оплачивать придется только банковскую комиссию за совершенные платежи) в течение 3-х месяцев, а недавно созданные ИП — в течение года.

Подключиться к Эльба|Банку по тарифу «Годный» (год бесплатно)

Источник: https://www.buhonline.ru/pub/comments/2018/10/13966

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

» Страхование » Общая информация

До 2014 года российские индивидуальные предприниматели, имеющие банковские вклады, а также счета, не входили в число субъектов, на которых распространялось действие закона о страховании вкладов.

Принимая во внимание одобренный Госдумой законопроект, начиная с 1 января 2014 года банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей(ИП) будут участвовать в системе страхования.

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей вклады на одинаковых с юридическими лицами условиях.

Это могут быть вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок вклада может быть любой.

Как вариант, возможно пополнение вкладов, а также их капитализация.

Индивидуальный предприниматель вносит в банк депозит, оформляет договор. Страхование вклада происходит автоматически, как и для физических лиц.

При этом никаких финансовых затрат ИП не несет: обязанность перечислить 0,1% в квартал от вклада ИП в Агентство по страхованию вкладов лежит на плечах самого банка.

Счета индивидуального предпринимателя также попадают под закон о страховании вкладов, при условии, что эти счета открыты для предпринимательской деятельности.

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов.

У ИП, имеющего вклад (счет) в банке, на руках должен быть договор и приходный кассовый ордер, правильно оформленные с подписями и печатями.

Страховая выплата по вкладам и счетам ИП составит 700 000 рублей. Данная сумма аналогична сумме выплат при наступлении страхового случая применительно к физическим лицам.

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

При этом если у ИП не один счет в конкретном банке или он имеет еще банковский счет или вклад уже как физическое лицо, страховые выплаты все равно не превысят сумму в 700 000 рублей.

В таком случае страховое возмещение будет в равных пропорциях выплачено по всем застрахованным счетам и вкладам ИП.

Подробнее о работе Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Читайте ЭТУ статью, если Вам интересно узнать о системе страхования вкладов физических лиц.О том, как производятся страховые выплаты от страховых компаний:
//insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

При наступлении страхового случая индивидуальные предприниматели получат страховое возмещение по вкладам и счетам только после аналогичных расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с физическими лицами.

То есть они являются представителями второй очереди.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).

Если денежных средств недостаточно для всех очередников (при выплате страхового возмещения свыше 700 000 рублей), то страховая сумма распределяется между ними пропорционально их требованиям.

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Страховое возмещение можно получить по истечении двух недель с момента отзыва лицензии у банка.

Здесь следует учесть один момент: выплаты ИП будут производиться на другой счет, который лучше открыть заранее. На простой счет физического лица выплата переведена не будет.

По факту открытия нового счета ИП необходимо сообщить банку-агенту о новых реквизитах. Когда решение о страховой выплате будет принято, денежные средства должны поступить на новый счет ИП в течение 1-2 рабочих дней.

Таким образом, индивидуальный предприниматель, чтобы защитить свои вклады или счета в банке, должен предусмотреть следующее:

  1. Если накопления или денежные средства на счете превышают 700 000 рублей, надежнее будет открыть счета в разных банках, чтобы не понести потери при наступлении страхового случая;
  2. Заключать договора с банком, включенным в систему страхования вкладов;
  3. При подписании договора с банком необходимо внимательно ознакомиться с текстом самого договора, проверить наличие пункта о страховании вклада (счета), удостовериться в наличии всех подписей и печатей банковского учреждения;
  4. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка, объявление банка банкротом) немедленно открыть новый счет в другом банке, так как перечисление страховой суммы будет осуществляться только по безналичному расчету.

Благодаря внесению Госдумой поправок в законопроект о страховании вкладов индивидуальные предприниматели получили законную защиту своих средств, от наличия которых напрямую зависит осуществление предпринимательской деятельности.

сюжет о страховании вкладов ИП

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vklad-ip.html

Страховое возмещение по вкладам в 2018 году при отзыве лицензии у банка

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2018 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Страхование расчетного счета ИП и юридических лиц государством

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

Не секрет, что средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае отзыва лицензии у кредитной организации каждый вкладчик вернёт свои деньги. В 2014 году были приняты законопроекты, которые защитили также и средства индивидуальных предпринимателей на таких же условиях.

А как быть юридическим лицам, в отношении которых пока не разработаны подобные нормативные акты? Ведь организации — важнейшая ячейка экономики, в которой трудоустроены миллионы работников. Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей статьи.

Страхование расчетного счета ИП

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

Например, у ИП есть два счёта в кредитной организации: один на 1 200 000 рублей, а второй на 2 000 000 рублей. При отзыве лицензии у банка владельцу денег будет возвращено только 1 400 000 рублей. Остальную сумму можно получить в судебном порядке на основе очереди из других претендентов.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, пока не наделены правом быть участниками страхования. Однако, возможность получить свои деньги всё же есть. При наступлении страхового случая владельцу компании или его представителю необходимо подать исковое заявление в суд с просьбой вернуть средства со счёта.

В первую очередь деньги выплачиваются физическим лицам, затем — ИП, и в последнюю очередь — организациям. Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств.

Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё наименование на слуху, а опыт работы заслуживает доверия.

Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

На данный момент Правительство активно разрабатывает нормы закона, которые дадут возможность юридическим лицам стать участниками страхового процесса.

Планируется, что уже в 2018 году средства организаций будут застрахованы в обязательном порядке за счёт банков.

При этом основная нагрузка на АСВ (агентство по страхованию вкладов) будет представлена всё же физическими лицами, а не организациями, что повышает шансы на получение средств с расчётного счёта.

Также у любого юридического лица есть возможность застраховать свои средства на добровольной основе. Такая услуга предоставляется многими страховыми компаниями. За сравнительно небольшую плату вы защитите деньги, и при отзыве лицензии у банка получите их в скором порядке.

Как получить страховое возмещение?

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить денежные средства, понадобится составить соответствующее заявление. Согласно ему, в срок до 2 недель сумма со счёта переводится на счёт, открытый в другом банке. Для этого рекомендуется заранее позаботиться об открытии нового расчётного счёта, так как процедура занимает некоторое время. 

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету?

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Какой банк выбрать для открытия счётаЧто предпринять при страховом случае
Открывайте счёт только в крупных и надёжных банках. Доверяйте средства исключительно проверенным кредитным организациям с длительным опытом работы (банк должен существовать, как минимум, 10 лет).Ни в коем случае не паникуйте. Если у вас ИП, то средства до 1,4 млн рублей застрахованы, и вам их вернут в любом случае.
Низкие тарифы на РКО — не повод для открытия расчётного счёта. Лучше переплатить за обслуживание в банке, чем потерять потом крупную сумму. Открывая счёт в надёжном банке, вы навряд ли столкнётесь с отзывом лицензии у него.Юридическим лицам нужно без промедления составлять заявление для судебного рассмотрения. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность вернуть свои деньги.
По возможности открывайте несколько счетов в разных банках. Это повысит шансы на возврат средств.Не забудьте при первой возможности открыть новый расчётный счёт в другом банке. Таким образом вы сможете максимально сократить временной промежуток, в который не сможете заниматься делами бизнеса из-за страхового случая.

Рекомендуем вам открывать счета только в тех банках, где ваши деньги застрахованы. На нашем сайте размещены только такие банки!

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/strahovanie-raschetnogo-scheta-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Как работает система страхования вкладов ИП в России?

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание.

Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели.

Основной довод в пользу такой необходимости – денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета.

При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Единственное условие для получения выплат – банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Как работает система страхования вкладов ИП

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой.

При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита.

Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

  1. Если предпринимателем используется валютный счет, средства будут пересчитаны в рублях на дату страхового случая.
  2. Независимо от количества вкладов (счетов) и объема находящихся на них денежных средств предприниматель вправе претендовать только на сумму 1,4 млн рублей, не больше. Это же правило действует и в отношении ситуаций, когда одно физическое лицо имеет и расчетный счет ИП, и счет (вклад) обычного гражданина.
  3. Если ИП имеет счета в нескольких банках, и они все лишаются лицензии, лимит выплаты распространяется на каждый банк по отдельности.
  4. Нотариусы, адвокаты к ИП не приравниваются, хотя и относятся к категории самозанятого населения. Они могут получить компенсацию по вкладам, но только если счета не используются для профессиональной деятельности.
  5. ИП не может получить компенсацию, если денежные средства находятся на залоговых счетах, счетах зарубежных банков или зарубежных филиалов отечественных банков, а также являются электронными платежными средствами. Распространяются на ИП и все ограничения, предусмотренные для вкладов (счетов) населения.
  6. Перечисление компенсации по вкладам (счетам) ИП, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно на другой банковский счет предпринимателя. Поэтому, если такого счета нет, он должен быть открыт в другом банке.
  7. Кредитные обязательства ИП вычитаются из суммы, на основании которой делается расчет компенсационной выплаты. Если, например, банк должен предпринимателю 1,4 млн рублей, а предприниматель банку – 500 тыс. рублей, то максимальный размер выплаты не превысит 900 тыс. рублей.

Порядок обращения и получения выплаты

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент – в этот банк. 

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ.

Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет. И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета.

Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д.

Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации – официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/straxovanie-vkladov-ip-v-bankax-rf

На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

Как не потерять ИП деньги на депозите ? Страхование депозитов индивидуальными предпринимателями

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2018 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Источник: http://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.