+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как излечится от кредитной зависимости?

Содержание

Кредитомания: кредитная зависимость, кабала — как выбраться из долговой ямы

Как излечится от кредитной зависимости?

В нашей стране у многих людей появилась «болезнь» современного общества потребления — кредитомания или, по другому — кредитная зависимость. Это сродни другим психическим зависимостям — алкогольной, компьютерной, игровой, особенно — зависимости от потребления (шопоголизм, или ониомания).

Кредитная кабала может «похоронить» человека-кредитомана в глубокой долговой яме, затягивая в нее и других членов семьи, по сути, ставших созависимыми, и незнающих как выбраться из этой долговой ямы, кредитной кабалы…как избавиться от кредитомании и кредитной зависимости…

Сами по себе кредиты — вещь полезная в бизнесе — «двигатель экономики». Другое дело потребительские кредиты — тоже, вроде, неплохо — «ускоритель благ человеческих», НО, из-за незнания обывателями правил «игры» и подсознательного желания халявы, хотения всего и сразу, многие люди попадают в кредитную кабалу, долговую яму и уже потом, когда станут кредитоманами, может быть захотят узнать как из нее вылезти.

Как появляется кредитомания, кредитная зависимость, как люди попадают в кабалу и долговую яму, и как из нее вылезти, выйти

Давайте проанализируем кредитоманию в парадигме сценарного, трансакционного анализа Эрика Берна, не как болезнь (тем более, кредитная зависимость пока таковой не значится), а как часть неосознанного, негативного жизненного сценария, т.е. в виде психологических игр (описанных Берном в его бестселлере «Игры, в которые играют люди» СМ.), входящих в подсознательную программу человека (его сценарий — неудачника или победителя).

Данная игра в «кредитную кабалу» так и называется — «Должник» — она может занять весь сценарий и затянуться на всю жизнь.

В любой психологической игре как минимум два «игрока» — в случае кредитомании (кредитной зависимости) — это Банк (Кредитор) и потребитель (Заемщик), каждый из которых разыгрывает свои игровые роли: Банк играет в «Попробуй не заплати», иногда привлекая третью сторону — «Коллекторов», приставов, суд, а заемщик — в «Попробуй получи».

Цель банка понятна — как можно больше заработать любыми доступными способами. При этом, кредитор понимает и осознает игру, т.к.

является ее учредителем (его правила игры, которые не знает заемщик), а потребитель играет неосознанно, почти вслепую (хотя, думает наоборот…точнее не думает, а верит…если б думал — не сел бы за этот «карточный стол»), поэтому и попадает в долговую яму.

«Лохотроны» по-русски еще никто не отменял, просто с простеньких «трех наперстков» и «финансовых пирамид» 90-х, 21-й век ознаменовал себя более «умными» и изощренными, а главное — «честными» способами отъема денег у населения (Остап Бендер — «курит»…).

Цель заемщика — на социальном (очевидном, осознаваемом) уровне, тоже понятна — приобрести какое-то благо (товар, услугу) прямо сейчас, а заплатить потом.

Но на подсознательном, (неосознанном) психологическом уровне — целей может быть несколько — это суть самой игры — «психологические выигрыши»:
Основная — это иметь «цель жизни» и двигаться к ней, т.к.

без цели человек «засохнет» (подробнее об играх и их подсознательных выгодах).

Как люди попадают в долговую яму, кредитную кабалу, зависимость и становятся кредитоманами

У психологической игры в «Должника» есть своя формула: слабость — ловушка — ответ — удар — расплата — вознаграждение.
Как человек попадает в долговую яму — по сути, в ловушку, капкан? Он имеет слабость, т.е. идет на поводу у своего «Детского», эмоционального Эго-состояния (части Я), которое «живет» по принципу удовольствия — «Хочу»…

Про эту его слабость знают и кредиторы — они ставят ему ловушку (капкан) с приманкой (заманчивые обещания, выгодные условия, 0% переплата и т.п.,…прям как сыр для мышки).

Далее идет ответ — человек «ведется» на приманку и клюет… Следует удар — ловушка захлопывается…и…для заемщика наступает расплата…сами знаете что… А для кредитора — вознаграждение

Самый легкий вариант расплаты в этой игре — это необоснованно большая переплата за товар и набор негативных эмоций. Потом возможен повтор (…на те же грабли), приводящий к кредитной зависимости, кредитомании.

Самый тяжелый — кредитная кабала, долговая яма, разорение…

Еще проще увидеть эту игру в треугольнике Карпмана — здесь два или больше игроков, включенных в процесс «должника», исполняют, часто переключаясь из одной в другую, три роли: «Жертва», «Спаситель» и «Преследователь».

Банк, сперва, выступает как бы в роли «Спасителя, давая потребительский кредит условной «Жертве», которая не в состоянии оплатить покупку сразу, тем самым втягивая ее в ловушку кредиторской зависимости.
Затем, когда «заемщику-жертве» нечем будет платить, кредитор переключается в «Преследователя»…или, передавая эту роль коллекторам.

Коллекторы (или кредиторы) могут переусердствовать в «выбивании долгов» (преследовании жертвы) и тогда «жертва» переключится в «Преследователя» (например, заявит в полицию) и уже кредитор (или коллекторы) станут «Жертвами».

Как вылезти из долговой ямы и избавиться от кредитомании, кредитной кабалы и зависимости

Лучше, конечно, вовсе не попадать в долговую яму, а не вылезать из нее. Но если вы все же попали в кредитную кабалу, или уже стали кредитоманом, зависимым от кредитов, то несомненно нужно как можно скорее оттуда вылезти и стать свободным человеком.

1) Как не попасть в ловушку — в двух словах — не играть в чужие игры, особенно если не знаете правил. Для этого нужно выявить осознать свои слабости, на которые, собственно, и рассчитаны ловушки и научиться контролировать их.

Любые решения, тем более кредитные, долгосрочные, принимать на рациональном уровне, а не на эмоциональном…руководствоваться принципом «Могу» или «Не могу, а не принципом «Хочу-не хочу».

Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть (в мире все переменчиво), то лучше воздержаться от кредита.

Читать весь текст кредитного договора, не зависимо сколько это займет времени…при этом, уточняя у кредитора непонятные места. Ни в коем случае не брать кредит спонтанно, на эмоциях, или по чьему-либо убеждению (уговору).

«Семь раз подумай — один прими решение». Перед походом в банк, кредитную организацию или магазин с потребительским кредитом, не настраивайте себя на то, что обязательно выйдете оттуда с деньгами или товаром, т.к. это уже будет предвосхищение покупки, т.е.

эмоция, а вам нужен сухой, холодный разум.

Желательно, перед тем как взять в долг, поговорить с доверенными людьми, которые уже брали и отдали кредит в этом месте.

2) Как выйти из кредитной ямы, если все же вы туда попали
«Долг платежом красен», т.е. оплачивать кредит все равно надо. И чтобы вам выйти из долговой ямы, коли вы уж в нее попали, то нужно решать эту проблему опять же рационально, без эмоций.

Долги могут психически давить на человека, особенно если банк периодически напоминает о них, что может привести заемщика к невротическим расстройствам и невозможности адекватного решения проблемы.

Поэтому, сперва нужно привести свое эмоционально-психологическое состояние в норму и после этого идти в банк первым (работа на опережение), только не с чувством вины и оправданиями, а вообще без чувств и эмоций — на «холодную голову».

Помните — работники банка, с которыми вам придется разговаривать, возможно будут всячески психологически давить на вас — не обращайте внимания, не поддавайтесь эмоциям — это их работа и они, по сути — люди-роботы, которым что сказали, то они и делают — они винтики системы, а не основные игроки.

А их негативное, предвзятое отношение к вам как к должнику с плохой кредитной историей — это, обычно, не показатель отношения к вам самого банка, это их личные «бяки» вылезают наружу (на них давит начальство) — «наплюйте» на них, и спокойно говорите о деле.

Любые серьезные кредиторы, естественно, желают получить с вас долг, неплохо еще, сделать вас зависимыми от кредитования (постоянными клиентами), поэтому они пойдут на новый договор с вами по реструктуризации выплаты долга — это их работа (игра).

Ну а если вы совсем банкрот, то сейчас вышел закон о банкротстве физических лиц, и тогда решать проблему нужно с его помощью — здесь уже помогут юристы.

Возможно, вы и не попадаете в долговую яму и кабалу, но при этом являетесь кредито зависимыми людьми, кредитоманами, т.е. очень часто живете в долг.

Если вас это психологически напрягает и вы хотите избавиться от кредитной зависимости, то вам, возможно, нужна психологическая помощь, чтобы изменить свой сценарий жизни на более удачливый.

Помощь психолога онлайн — ЗАПИСЬ НА ОНЛАЙН ПРИЕМ

Психологическая консультация по Skype, Viber, WhatsApp

Пройти тесты на личность — онлайн и бесплатно

Обязательно загляните в психологический журнал, читайте статьи советы и рекомендации психолога на психологическом форуме

Источник: https://xn----7sbabkauaucayksiop0b0af4c.xn--p1ai/psikhologicheskaya-pomoshh-pri-zavisimostyakh-cheloveka-alkogolizm-narkomaniya-igromaniya-internet-pereedanie-trudogolizm/kreditomaniya-kreditnaya-zavisimost-kabala/

Кредитная зависимость (зависимость от кредитов) – лечение, психология, от кредитных карт

Как излечится от кредитной зависимости?

Доступность кредитов, массированная рекламная и психологическая обработка людей привели к новому виду психического заболевания — кредитомании. Для его лечения необходимо осознание человеком своей зависимости, исключение возможности брать кредиты, взаимодействие с психологами и психиатрами.

Кредиты с каждым годом становятся все более доступными и популярными. С экранов телевизоров, со страниц газет и журналов потоками льется реклама модной одежды, обуви, транспорта, новых гаджетов, заграничных путешествий, легкой жизни в кредит.

Казаться успешным, современным, модным стало намного проще, чем быть им. Сочетание двух этих явлений: видимости успешности жизни и доступности денег в долг породило такую болезнь, как кредитомания — зависимость от кредитов. Человек не может жить без кредитов, загоняя себя и своих близких в долговую яму, что приводит к нервным заболеваниям, депрессии и даже суициду.

Что это такое?

Зависимостью от кредитов страдают молодые люди в возрасте до 30 лет, лица среднего и пенсионного возраста. Человек не может жить без того, чтобы не брать кредиты и не покупать себе вещи. Вещи, по его мнению, необходимы здесь и сейчас; терпения накопить заработанные средства для крупных покупок не хватает.

Кредитоман берёт кредиты, не оценивая реально возможности погашения долга, не задумываясь о последствиях.

Он оформляет один договор, затем второй, чтобы оплатить долг по первому, потом третий, четвертый до тех пор, пока выплаты по кредитам не станут равными или больше месячного размера его доходов. Загнав себя в тупик, он не видит выхода из него.

Мужчины покупают дорогие машины, гаджеты, женщинам интересна одежда, обувь, украшения. Шопоголизм и кредитомания — близкие по сути зависимости и тесно связаны.

Проявления

Общим признаком кредитомании является превышение расходов над доходами.

Молодые люди иногда бравируют тем, что живут красиво за счет банковских кредитов. Они убеждены, что легко и беззаботно жить просто: достаточно брать кредиты.

Но наступает время платить по долгам, требуется тратить больше нервной и физической энергии, возникают неврозы, бессонница, депрессивные состояния, мысли о самоубийстве.

Девушки при встрече будут рассказывать о посещении дорогих бутиков и салонов, а не о работе, жизненных ценностях, успешных проектах и т.д. Загнав ситуацию в тупик, они могут закончить жизнь суицидом.

Для этих людей главные ценности — внешние атрибуты успешности: модная одежда, дорогие украшения, посещения модных клубов — так они компенсируют свое внутреннее напряжение и неудовлетворённость собой.

Причины

Все комплексы взрослого человека коренятся в детстве и воспитании. Если родители не воспитали в ребенке самоуважение, умение анализировать свои поступки, планы и решения, не показали истинные ценности жизни, вырастает человек, для которого психологически главный принцип существования — «казаться, а не быть».

Есть такое понятие, как внутренний стержень в человеке. Имеющего стержень человека трудно согнуть или сломать. У людей, подверженных различным зависимостям, такой стержень отсутствует, его не сформировали родители. У страдающих кредитоманией родителей дети, скорее всего, будут зависимы от кредитов.

Это глубоко несчастные люди, для которых мнение окружающих намного важнее собственного. Жизнь-витрина, в которой за внешней яркостью скрывается одиночество, бессонница, депрессия, пустота и бедность, — это кредитомания.

Лечение

В США и странах Запада кредитомания — распространенная болезнь людей, лечением которой занимаются психиатры, а профилактикой — опытные психоаналитики. В России лечение кредитной зависимости — одно из направлений психиатрии.

Осознание проблемы и её масштабов

При лечении любых зависимостей наиболее трудный этап — осознание человеком своей болезни и необходимости её лечения. Зная причины заболевания, можно решить, как лечить его, какие методы использовать. Проверить уровень самооценки и попытаться осознать себя можно с помощью психологических тестов.

Для анализа степени кредитной зависимости больному следует ежедневно записывать все расходы и доходы в течение одного или нескольких месяцев. Анализ записей помогает осознать ситуацию и наметить пути выхода из нее.

Ограничение на посещение магазинов, где выдают кредиты

Анализ расходов и доходов помогает выявить ненужные траты, которые следует ограничить. Это можно делать, планируя расходы, составляя списки вещей, которые следует купить, строго придерживаться планов и не посещать магазины, где выдают кредиты.

Ходить по магазинам только за продуктами способен не каждый, но если кредитоман хочет излечиться от своей зависимости, он должен не ходить в те магазины, в которых предлагают кредиты, ограничить незапланированные покупки.

В это же время требует коррекции и психология человека, ему следует посещать психологов, работать над повышением уровня самооценки и самоуважения, научиться справляться со стрессами.

Разумная экономия

Накопительство, как и кредитомания — это отклонения от нормы.

Человек, который собирает копейки, отказывая себе в нормальной еде, одежде, обуви, мало чем отличается от того, который живет не по средствам, загоняя себя в долговую яму.

Середина — это разумная экономия.

В повседневной жизни у людей часто возникают материальные проблемы. Анализ проблем, поиск путей их решения и выбор оптимального на данный момент — это разумное отношение к проблеме.

Например, летом сломался холодильник, и продукты хранить негде, следовательно, есть проблема хранения продуктов в летнее время, решить ее можно тремя способами:

  • дать объявление в газете или интернете, что примете в подарок исправный, бывший в употреблении, холодильник;
  • посмотреть объявления и купить подержанный за 2-3 тыс. руб.;
  • взять экспресс кредит в банке и купить новый современный «крутой» холодильник за несколько десятков тысяч рублей.

Чем отличаются эти действия?

Приняв в подарок старый холодильник, или купив подержанный, можно накопить деньги и через некоторое время приобрести новый. Это и есть разумная экономия. Решить проблему, а не показать, что ты «крутой».

Этим отличаются независимые люди: им нет дела до того, что о них подумают окружающие, они решают проблему. Такие люди всегда пользуются уважением коллег и друзей.

Разумный подход и разумная экономия – это:

  • анализ возникшей материальной проблемы;
  • поиски возможных способов ее решения;
  • выбор и реализация наиболее оптимального на данный момент способа с учетом материального положения;
  • зарабатывание денег для реализации желаемого решения.

Дополнительный заработок

Найти дополнительный заработок — это единственный способ решить проблему с долгами.

Давать кредитоману деньги для погашения долга — это усугубить его положение. Человек должен осознать необходимость жить по средствам и отвечать по своим обязательствам.

Можно вместе с ним проанализировать его долговые обязательства, определить, как и где можно подработать, как дополнительный заработок снизит нагрузку, и поддерживать его в поисках дополнительной работы.

Следует учитывать, что дополнительная работа и груз обязательств кредитомана, постоянное стрессовое состояние могут приводить к депрессиям. Работа с психологом над повышением уровня самооценки необходима.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов — один из способов снижения долговой нагрузки. Обратиться в банк и решить проблему выплат по кредиту, исходя из реального объема доходов, можно. Банки, как правило, идут навстречу заёмщикам, и предлагают новые, индивидуальные, условия кредитования.

Зависимость от кредитных карт можно снизить, ограничив пользование ими или совсем отказавшись от них.

Например, на Западе кредитоманам иногда предлагают заморозить кредитную карту в морозильнике, поместив ее в сосуд с водой. Когда появляется желание что-нибудь срочно купить в кредит, надо подождать, пока лед растает, в это время подумать, нужна ли покупка на самом деле. Медленное размораживание кредитных карт помогает, если человек сам хочет справиться с зависимостью.

Забота об эмоциональном здоровье

Эмоциональное здоровье, умение справляться со стрессами избавляют человека от зависимостей.

Одним из важных составляющих эмоционального здоровья является осознание человеком того, что источником стрессов являются не проблемы, а его отношение к ним. Изменив отношение к проблемам, можно избавиться от стрессов.

Кредитоман считает, что если он покупает дорогие вещи, окружающие принимают его за успешного состоятельного человека. На самом деле его поведение и отношение к вещам кричит о том, что он считает себя неудачником. Осознать и принять себя — это сделать первый шаг на пути к успеху в жизни.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/kreditnaja-zavisimost.html

Кредитная зависимость: отчего она возникает и как от нее избавиться

Как излечится от кредитной зависимости?

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира.

Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей.

Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все.

Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все.

Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель.

Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент».

Детям 4–6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания.

Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.  

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги.

В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются.

Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь.

Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться.

Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека.

«Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама.

Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз.

Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение.

Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

  • Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
  • Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит,  недостойно проживания.
  • Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
  • Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».

Что делать, если ситуация с кредитами все же вышла из-под контроля

  1. Не прячьте голову в песок и не скрывайте проблему — расскажите о ней надежным друзьям.
  2. Вместо чтения в интернете ужасных историй о кредитах, которые случились с другими, изучайте возможность признания сделки недействительной по медицинским основаниям и закон о банкротстве физического лица — оказалось, что россияне редко пользуются возможностями, которые дает этот закон.
  3. Не берите очередной кредит, чтобы расплатиться с предыдущим, и не отдавайте долг чужими руками.
  4. Не бойтесь коллекторов и судебных исполнителей. Звонки от них придется терпеть, но надо понимать, что цель звонящих — вогнать вас в панику и заставить найти любые средства, чтобы погасить существующую задолженность как можно скорее и не размышляя. Научитесь отвечать на звонки спокойно и по четкому плану, или, если совсем не получается, найдите того, кто сможет вам в этом помочь. Помните, что деятельность коллекторских структур сегодня четко регулируется законом.
  5. Сходите на консультацию к юристу. Потом сходите к другому, потом к третьему. Вы поймете, что советов столько, сколько есть юристов. Рано или поздно у вас сложится понимание того, что надо делать, а что нет.
  6. Если у вас есть недвижимость, накопления, собственность — это все может уйти на погашение задолженности. Проштудируйте все возможные инструкции по тому, как обезопасить имущество, и сделайте это как можно более оперативно.
  7. Поищите психолога или терапевтическую группу, которые поддержат вас в тяжелый период. Главное — сохранить себя. К тому же часто выхода из положения не видно, потому что человек продолжает смотреть с одной точки. Сменить фокус, посмотреть на проблему с другого угла вам поможет другой человек или группа.
  8. Не думайте о сложившейся ситуации как о тупиковой. Отныне ваша мантра: «Выход есть, его не может не быть».

Источник: https://snob.ru/selected/entry/125725

Опубликована новая статья «Психологическая зависимость от кредитов»

Как излечится от кредитной зависимости?

«Это раньше деньги были из тумбочки.
Теперь они из карточки!»
Народная мудрость.

Кредитомания — один  из новых видов зависимости, набирающий обороты за последние годы в нашей стране.  Все чаще в СМИ и глобальной сети появляются публикации о кредитах, написанные… психологами. И вот уже выведены негативные психологические последствия доступного банковского заимствования.

Так, именно благодаря кредитованию мы, в отличие от своих родителей отвыкли от накопления, полагаясь на заемные средства. Да и как копить, если «по средствам» мы жить тоже отвыкли. Мы забыли, что такое экономия и стали финансово зависимыми от банков.

Может, пора сказать себе «стоп» и пользоваться кредитами только в крайних случаях?

Как и все удобства, возможность взять кредит на приобретение необходимого без долгого периода накопления, конечно же, благо. Ведь кредит позволяет «купить время», а эта покупка, порой, оказывается самой ценной.

Так, например, может быть сделана вовремя дорогостоящая операция, молодая семья может переехать в собственную квартиру и обрести, если и не финансовую, то хотя бы территориальную независимость от своих родителей, да и автомобили уже давно не являются роскошью, а стали вполне обычным средством передвижения.

А если это «средство» еще и доходы увеличивать помогает, то почему бы его не приобрести в кредит. И здесь, как говорится, «хороша ложка к обеду», а бывают такие ситуации, когда и «полцарства можно отдать за коня».

Но ведь в том-то и состоит «ловушка» любого удобства — совершенно неуловимой в первое время грани между осознанным выбором и пагубной привычкой.

В первом случае у человека есть выбор, и здесь взвешиваются все «за» и «против».   Реально оцениваются собственные возможности вернуть взятое в долг, перспективы развития событий и т.д.

 Совсем иначе обстоят дела, если рекламное предложение приобрести что-либо в кредит затмевает все доводы рассудка.  Человек уже видит себя обладателем чего-то очень привлекательного.

Он оказывается не в силах противостоять своему детско — нетерпеливому: «Хочу сейчас!»

И тогда начинают скупаться всевозможные игрушки: телевизоры с плазменными экранами, телефоны последних моделей, машины престижных марок,  норковые шубы и золотые украшения. Сегодня в кредит предлагается даже полежать под пальмой на экзотическом острове.

И вот новоиспеченные «зависимые» радостно приобретают все новые и новые развлечения и блага. В какой-то момент уже становится очевидной невозможность расплатиться по долгам. Но даже это уже не может остановить кредитомана. Текущую проблему он решает по — своему: для возврата кредита одному банку он берет кредит в другом.

Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит

Так, рано или поздно, проблема усугубляется. В тяжелых вариантах последствия приводят к глубокой депрессии, ощущению безвыходности, суицидальным попыткам.

Как говорится, болезнь легче предупредить, чем вылечить. Что же можно сделать для профилактики кредитомании?

Во-первых, определитесь со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробуйте отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой.

В-третьих, подумайте о том, чего вы добиваетесь, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни.

И если вам, действительно, удастся поближе узнать самого себя, услышать истинные потребности своего  тела и своей души, то у вас есть шанс получить желаемое без всяких кредитов и других уловок зависимостей.

Как определить кредитоманию

Психологическая зависимость возникает тогда, когда человек перестает контролировать свое поведение. Если вы контролируете свою жизнь при помощи различных финансовых инструментов, включая кредиты, нет повода для беспокойства.

Но если вы так запутались в кредитах, что они контролируют вашу жизнь, превращая ее в ад и кабалу, то вы на грани кредитомании.

А если ваши минимальные взносы по кредитам начинают превышать ваш доход, то это уже повод идти к психологу или даже к психиатру.

Что делать, если появилась кредитомания?

В первую очередь, разорвать порочный эмоциональный круг, связанный с кабалой.

Что алкоголь, что игромания, что кредитомания своей сутью имеют один и тот же принцип – повышение адреналина в крови.

Если вы стали адреналинозвисимым человеком, то надо учиться контролировать свои эмоции в этом плане. А еще стоит поискать более мирные способы выхода эмоций, например, спорт или физический труд.

Во вторую очередь, надо начать планировать свои финансы. Снимите розовые очки. Заведите тетрадь, блокнот, ежедневник, программу или просто файл в программе MS Excel, где сможете учитывать доходы и расходы.

А дальше включайте обычный принцип финансового планирования – снижайте расходы, увеличивайте доходы. Проще говоря, ищите подработки или более оплачиваемую работу. Снижайте кредитные обязательства.

Учитесь экономить и жить по средствам.

Склонность к кредитомании имеют личности, которые ставят перед собой завышенные планки ожиданий. Не стоит класть на алтарь приобретения вещей свою жизнь, пусть даже эти вещи – признак престижа и благополучия. Учитесь жить счастливо даже в те периоды, когда приходится ограничивать себя в тратах. И тогда никакая кредитомания вам будет не страшна!

Как излечиться от кредитной зависимости. А может, лучше её избежать?

На «Западе» уже давно существуют общества взаимоподдержки типа «Анонимных Алкоголиков», только болеют, без кавычек болеют эти люди «кредитной зависимостью» в очень тяжелой форме.

Потеря работы, здоровья, репутации для такого человека… потеря всего! Ведь если банк не даст очередной кредит, то, что делать?! Вот и причина самоубийств (во всем мире, не только на пространстве России) всё чаще – непосильное кредитное бремя.

Раньше «столбики для пятачков» и игровые клубы встречались на каждом шагу, а теперь практически в каждом крупном магазине (турбюро, агентстве недвижимости и даже в дорогих парикмахерских) сидят кредитные агенты. «Покупай легко!» – вот, наверное, главный девиз нашего времени.

Кстати, и сами банки, надеюсь, невольно, не со зла, очень даже… способствуют распространению этой специфической болезни. Ведь в нашем мире всё ужесточающейся конкуренции банкам тоже надо на что-то жить. Штрафы «за просрочку» обязательных кредитных выплат очень высоки.

Или перекредитование, когда неотложные выплаты по уже взятому кредиту гасятся другим, уже с более высокой кредитной ставкой кредитом (обычно это делается при помощи кредитной карточки).

Такие «неучтённые» доходы и помогают многим банкам держаться на плаву в наше нестабильное время.

Конечно, противостоять новой болезни общества, называющего себя «обществом потребления», можно. И нужно! Надо лишь знать – как, и постоянно помнить об опасности заразиться данной болезнью.

Клинические симптомы кредитной зависимости – отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей вследствие простого неумения устоять перед своим желанием «жить сейчас». И жить «хорошо».

Причины зависимости

  1. Самая главная. Выглядеть «крутым», гораздо выше своих финансовых возможностей.
  2. Стремление «жить сейчас», не задумываясь о своём будущем. «А когда жить, если не сейчас» – говорят такие люди, сознательно окружая себя дорогостоящим «комфортом».
  3. Любовь к шопингу как средству поднятия настроения, любовь к импульсивным покупкам.

  4. Неумение просчитать свои финансовые возможности, расходы и доходы.
  5. Отсутствие «заначки» на непредвиденные расходы, накопительной страховки.
  6. Причиной кредитной зависимости может быть… другая зависимость.
  7. Потеря работы, здоровья, другого источника дохода. Жил человек в кредит, но как-то справлялся.

    А тут раз! «Ничего, справлюсь» – думает человек, и берёт ещё. Привык уже…

  8. Эмоциональное, почти гипнотическое, воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.
  9. И т.д. и т.п., этот список можете продолжить сами.

Внимание: если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь.

Психотерапевта… Правда, лечение у хорошего специалиста дело долгое, дорогое. Обойдёмся самопомощью.

Сначала поставим диагноз

Первое, что надо сделать, это подсчитать расходы и доходы. Подсчитать общую сумму обязательных выплат на кредит (или кредиты). Узнаем, какой процент Ваших ежемесячных доходов «съедается » обязательными кредитными выплатами.

Если больше 50%, брать новые кредиты нельзя, ни при каких обстоятельствах. Критический уровень – 25%.

Если больше, то любая крупная непредвиденная трата ввергнет «семейный корабль» в такой водоворот, что мало не покажется! Особенно, если нет финансовой «соломки» (заначки на «черный день»).

Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающую четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Да и вообще, лишние деньги никогда не помешают!

На время, пока не выплачены кредиты, просто волевым решением запретите всем членам семьи ходить по магазинам, где можно легко получить кредит. Этот нехитрый приём убережет Вас от импульсивных покупок. Жить «хорошо или ещё лучше» конечно здорово, но здоровье, а иногда и жизнь, дороже. Покупайте только необходимое.

И главное, из-за чего люди легко попадают в «финансовый штопор». Желание казаться «крутыми». Так вот, «крутым» лучше не казаться. «Крутым» надо быть!!! И самый лучший способ наращивания «крутизны» – заняться саморазвитием, учиться!

Огбуз «центр медицинской профилактики» приглашает вас посетить
индивидуальное консультирование  клинического психолога

Получить более подробную информацию по работе специалистов, а так же записаться,  можно по телефону: 282-448.

Источники:

Статью подготовил: педагог-психолог Ларионова М. Н.

Хотите быть в курсе новостей Центра, расписания лекций и тренингов, узнавать о публикации новых интересных статей, присоединяйтесь к нашей группе ВКонтакте.

Источник: http://profilaktika.tomsk.ru/?p=10682

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.