Как исправить кредитную историю: советы банкиров

Содержание

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю: советы банкиров

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

БанкЛьгоный периодКредитный лимитВозрастПроцентная ставка ОсобенностиПерейти на сайт
120 дней300 000 рублейот 25 летот 15,0%590 руб. — годовое обслуживание2,9% — комиссия за снятие наличных
100 дней300 000 рублейот 18 летот 15,0%1190 руб. — годовое обслуживание5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФОЕсли плохая кредитная историяСумма займаСрок кредитаПроцентная ставка в деньПример переплаты*Перейти на сайт
отказдо 15 000 руб.до 30 дней1,60%560 руб.
50/50до 100 000 руб.до 168 дней1,80% 630 руб.
50/50до 100 000 руб.до 308 дней1,83% 641 руб.
50/50до 15 000 руб.до 30 дней1,90%665 руб.
Одобрениедо 30 000 руб.до 30 дней2,17%760 руб.
отказдо 15 000 руб.до 25 дней2,20%770 руб.
отказдо 25 000 руб.до 30 дней2,23%781 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил — 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

При оформлении убирайте галочку «Улучшить кредитную историю» — данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ, платить за это не нужно.  

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 20 летдо 400 000 руб.— 8,9% на кредит 100 тыс. руб. — требуется только паспорт РФ8,9%
от 21 годадо 3 млн. руб.— решение банка за 15 минутот 9,99%
от 21 годадо 2 млн. руб.— решение банка за 1 минутуот 11,9%
от 18 летдо 1 млн. руб.— решение банка за 15 минутот 12,0%
от 24 летдо 500 000 руб. — решение банка за 15 минутот 15,9%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг». 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

БанкВозрастСумма займаОсобенностиПроцентная ставкаПерейти на сайт
от 21 годадо 3 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 9,99%
от 21 годадо 4 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 10,9%
от 21 годадо 1 млн. руб.Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитовот 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФОСрок кредитаСумма займаПроцентная ставка в деньПример переплатыЕсли плохая кредитная историяПерейти на сайт
до 15 днейдо 10 000 руб.0%50/50
до 30 днейдо 30 000 руб.0%отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По даннымЦентробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

​Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю: советы банкиров

На что влияет кредитная история, как ее исправить и как это предлагают сделать мошенники. Банки.ру расскажет все о кредитной истории, о чем вы не знали, но очень хотели спросить.

95% кредитных историй России сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Всего сейчас в России 16 действующих БКИ. Для того чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, направьте запрос в центральный каталог кредитных историй (подразделение Банка России) или через наш сервис.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй.

Как формируется кредитная история?

Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы передают в БКИ решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Кредитная история хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее последнего обновления.

На что влияет кредитная история?

Информация из кредитной истории — ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, большую сумму или более длительный срок.

Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.

Все ли банки и МФО обязаны подавать данные в БКИ?

Да, согласно федеральному закону 218-ФЗ «О кредитных историях», банки передают данные о клиентах минимум в одно бюро, а с 1 июля 2014 года сведения о своих заемщиках в БКИ передают и микрофинансовые организации.

Как часто нужно проверять свою кредитную историю?

Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности.

Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п.

Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.

Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д.

в своей кредитной истории..

Если вы обнаружили ошибку в своей истории, для ее исправления следует обратиться непосредственно к источнику (банк, МФО или другие организации), передавшему некорректную информацию.

  • Если кредитная организация не отвечает в разумные сроки (в среднем в течение месяца) или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро либо послать по почте.
  • Бюро направит в адрес источника претензию, по результатам рассмотрения которой в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.
  • Важно понимать, что бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые кредитными организациями данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде. Процедура обновления информации происходит автоматически без участия сотрудников бюро.

    А если информация достоверная, но негативная, ее можно исправить или удалить?

    Если в истории существует информация о негативных событиях, например длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо не исправлять историю, а продемонстрировать потенциальным кредиторам, что исправились вы сами.

    Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем. Например, можно воспользоваться услугами банков, предлагающих небольшие кредиты.

    Погасив их, вы покажете, что дисциплинированно относитесь к своим обязательствам перед банком.

    Если я хотя бы раз допускал небольшую просрочку платежей, то уже навсегда испортил свою кредитную историю?

    Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.

    Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж.

    Большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние три года.

    Нужно помнить, что удалить из истории негативную, но достоверную информацию невозможно, а предложения такого рода, скорее всего, мошеннические.

    Историю можно только исправить, погасив все просрочки и не допуская их в дальнейшем. Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить свою репутацию в глазах потенциальных кредиторов. Довольно большое количество онлайн-МФО, а также некоторые банки предлагают сейчас такую услугу.

    Как мошенники предлагают исправить кредитную историю?

    Вот что говорил один из мошенников, с которым нам удалось пообщаться:

    «У нашей компании нет названия, мы не брокеры, чтобы придумывать какие-то красивые названия. Мы не можем раскрыть информацию, кто из банков отказал вам. Вам должно быть виднее, в каком банке ваш номер стоит в списке отказников.

    Сейчас вы не можете получить кредит из-за того, что ваша кредитная история испорчена и ни один банк с вами работать не будет. Но мы можем помочь это исправить, так как мы влияем на процесс принятия решения у банков. Мы работаем со всеми банками, которые занимаются потребительскими кредитами. Кроме экспресс-кредитов.

    Вы должны прийти в банк и подать заявление, а мы будем ждать вас на улице. После одобрения кредита вы должны будете отдать нам 10% от выданного вам кредита».

    На данный момент существуют две основные мошеннические схемы:

    · злоумышленники обещают вам исправить кредитную историю, получают деньги и скрываются;

    · мошенники фальсифицируют информацию о взятом займе и платежной дисциплине и направляют ее в БКИ. Крупные бюро, где существуют системы управления качеством данных, умеют выявлять такую информацию по ряду признаков.

    Также стоит отдельно упомянуть услугу, которая получила распространение в последнее время, — это услуга по улучшению кредитной истории, когда человек получает заем/кредит и платит проценты не за пользование им, а за то, что кредитор передает информацию о нем в БКИ.

    По факту это сделка под прикрытием, потому что ни у одной из сторон договора нет намерения заключить именно договор займа, а есть намерение заключить сделку по улучшению кредитной истории.

    В самое ближайшее время кредиторы научатся распознавать подобные схемы и, скорее всего, будут воспринимать сам факт их наличия в кредитной истории как негатив.

    Благодарим за помощь в подготовке материала директора юридического департамента Объединенного кредитного бюро Викторию БЕЛЫХ.

    Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10043220

    Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры

    Как исправить кредитную историю: советы банкиров

    prosvet05 ноября 2018 года

    Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет.

    Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

    Реальный способ исправить кредитную историю

    • Берем микрозайм.
    • Погашаем его вовремя.
    • Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

    Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

    Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

    1. На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
    2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
    3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.

    Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

    3 простые истины

    • Досрочное погашение не рекомендуется!
    • Просрочка платежа лишь усугубит положение!
    • Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

    Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

    1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
    2. Долги по коммунальным платежам.
    3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу.

      Данная задолженность является негативным показателем.

    4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
    5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

    Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

    Варианты изменения КИ в порядке убывания

    На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.

    Товары в рассрочку

    Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

    Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

    Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

    Кредитная карта

    В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации».

    Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка.

    Главным условием является – необходимость своевременно вносить платежи.

    Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж.

    При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств.

    В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

    «Клин клином вышибают» – примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора. Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

    • залог;
    • поручитель;
    • созаемщик;
    • справка о доходах;
    • наличие вклада;
    • оформление страховки;
    • зарплатный проект.

    Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

    • Какие банки не проверяют КИ – никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

    Положительная КИ – обязательное условие для ипотеки.

    Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

    Кредитный Доктор от Совкомбанка

    Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику.

    Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе https://money-creditor.

    ru/potrebitelskii-kredit/kreditny-doktor-soombank.html.

    Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете.

    Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей*» – люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный».

    Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

    Прогресскард ТОП сервис

    Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

    • аналитика текущего состояния КИ;
    • улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
    • повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
    • формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

    Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

    Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

    Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

    Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

    • технический сбой;
    • человеческий фактор;
    • мошеннические действия;
    • по вине кредитора.

    В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства. Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

    Примеры ситуаций для судебного разбирательства

    • Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
    • Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
    • Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

    Что такое кредитная история заемщика?

    Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ.

    КИ – это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

    • Титульная.
    • Основная.
    • Дополнительная.
    • Информационная.

    Срок хранения КИ – 10 лет.

    Распространенные вопросы

    • Что делать если долг выкупили коллекторы? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
    • Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет? – Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
    • Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории? Черный список – это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ – она обнулится через 10 лет.

    Как ее проверить?

    Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

    • Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/, выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

    Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

    Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные

    1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть – 1000 рублей.
    2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
    3. Обратиться в онлайн сервисы.

      Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

    Сроки исправления положения зависят от выбранного способа и текущего состояния.

    Не следует путать историю с кредитным рейтингом, это совсем разные вещи. – это оценка той или иной системы (скоринга) на возможность получения займов. Больше сведений можно узнать здесь https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html.

    Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры

    Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/kak-ispravit-kreditnyu-istoriu.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.