+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

Содержание

Кредит на франшизу: условия, особенности

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

Начинающие предприниматели могут выкупить право на открытие франшизы. Многие известные компании предоставляют подобную возможность молодым специалистам. Разумеется, что для финансового обеспечения нового дела потребуется стартовый капитал, получить его возможно через банковскую организацию, которая предлагает различные программы кредитования для бизнеса.

Что такое франшиза?

Франшиза — это вид предпринимательской деятельности, при которой бизнесмен получает право на открытие собственного дела под именем уже известной торговой марки (бренда).

Новый филиал использует те же технологии, правила, способы ведения профессиональной деятельности, что и франчайзер (владелец франшизы).

При этом, сам франчайзи (бизнесмен, решившийся на покупку франшизы) должен внести роялти (определенная денежная выплата для передачи права владения франшизой).

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

  1. паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
  2. выписка из ЕГРН;
  3. свидетельство о государственной регистрации;
  4. выписки с расчетных счетов;
  5. паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
  6. документы на залоговое имущество;
  7. финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
  8. лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. финансовая/налоговая отчетность;
  5. свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП ;
  6. дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы. Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей.

Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

  1. наличия гражданства РФ;
  2. положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
  3. зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  4. наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
    профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Банки, которые выдают кредит под франшизу

Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:

Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:

  • максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
  • процентная ставка — 17% годовых,
  • срок предоставления — 1,5 года,
  • размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;

ОТП Банк:

  • сумма — до 1 млн. рублей,
  • срок до 2 лет,
  • размер процентной ставки — 15%,
  • сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;

АлтайЭнергоБанк:

  • максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
  • ставка — 18% годовых,
  • срок — 1,5 года,
  • первый взнос — 200 тыс. рублей;

ВТБ банк предлагает:

  • до 3 млн. рублей,
  • под 17% годовых,
  • на срок 1,5-2 года,
  • первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;

Россельхоз банк:

  • до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
  • под 14,5% годовых,
  • максимальный срок кредитования — 5 лет,
  • требуется залог и поручитель,
  • точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.

Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее  время заняться развитием собственного бизнеса.

Преимущества

Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля.

В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд.

 Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kredit-na-franshizu-usloviya.html

Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

Не у каждого, кто хочет начать собственное дело есть достаточно денежных средств. Многие начинают поиск не достающих наличных средств и хватаются за любую возможность.

Это не очень верная позиция: начинать бизнес с долгов не есть отлично.

Но все таки если иного выхода нет и ссужаемые средства являются единственной ниточкой к свободе и своему бизнесу, тогда нужно будет рассмотреть и такой вариант.

Вот только, как оказывается, вопрос «как оформить займ на бизнес» считается не таким и обычным. Банки не охотно идут на встречу молодым бизнесменам. Почему? Давайте разберемся!

Как получить заем на формирование малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!

Перед тем как перейти к вопросам, как получить заем на формирование малого бизнеса, рассмотрим главные виды займов, которые имеют шанс получить «новички бизнеса». Их несколько, и они все зависят от конечной цели получателя кредита. Например, на формирование текущей деятельности удобный будет один вид кредита, а на покупку денежных средств – другой.

Главные виды займа для малого бизнеса

Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. Например, если у вас мало средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это сделает банк. Практически вы получаете услугу нынче, а платите за нее после, причем не прямому поставщику, а займовой компании, выступающей в роли посредника. На проплату долга у вас есть ровно девяносто дней.

Для текущей деятельности такой вид операции будет выгодно быстрого займа. Да и банки более охотно пойдут на подобную сделку, чем на предъявление быстрого займа.

Кредит-аренда подойдёт тем компаниям, у которых недостаточно своих денежных средств. Компания лизингодатель в лице «дочки» организации по кредитованию приобретают для клиента необходимое ему имущество и передают его последнему на время.

Так можно не думать про то, где взять транспорт, оборудование или специальную технику. Не обращая внимания на бесчисленные плюсы кредита-аренды в виде очень маленького набора документов и хороших условий, он опасен тем, что имущество могут практически в любое время забрать, а переплата по нему будет большая.

Банки предоставляют возможность начинающему предпринимателю покупать нежилую недвижимость в ссуду под залог недвижимости на покупку жилья. Все просто – платите наличные средства, пользуетесь помещением.

Если вы предоставите финансово-кредитному учреждению перспективный проект формирования вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне может быть так, что банк вложит собственный капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.

  1. Нецелевой кредит на неотложные нужды

Как получить заем на бизнес на условиях частного лица? Берем традиционный потребительский заем. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный зазор будет составлять 400-500 тысяч рублей. Однако для малого бизнеса этого вполне хватит.

  1. Нецелевой заем с гарантами и залогом

В данном варианте вероятная возможность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Однако для этого нужно отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой гаранта. Условия кредита могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. На случай неудачи в бизнесе можно утратить не только его, но и переданное в залог имущество.

Беря, целевой кредит, мы добросовестно признаемся, на какие цели он нам необходим. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька наличные средства молодому бизнесмену. Кажется, вот он самый лучший способ: озвучиваем цель – приобретаем наличные средства. И вот тут-то и начинаются трудности: не все кредитные учреждения пойдут на подобный шаг. О причинах подобного поведения дальше и побеседуем.

Почему банки нехотя выдают кредиты: причины отказа

Кто такой молодой бизнесмен? Человек, который желает инвестировать оборотные средства в собственный проект и получить с него прибыль.

А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Благодаря этому КО опасаются выдавать товарные кредиты «новичкам бизнеса».

Тем более это касается тех, кто не может довести собственную материальную состоятельность.

Благодаря этому если вы заинтересованы в вопросе, как получить заем на формирование малого бизнеса, готовьтесь к тому, что банки порекомендуют вам жёсткие условия. И они по — собственному правы: именно так займодавец может быть уверенным в возврате средств.

Не обращая внимания на большое количество программ по займам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся бизнесмены, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется примиряться с тем, что банки выдают могут:

  • сделать больше ставку по процентам;
  • “настойчиво попросить” залог;
  • попросить предъявить правильный бизнес-план;
  • не дать заем без гаранта;
  • оформить страхование кредита;
  • выдумать очень много остальных условий и противопоказаний.

Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к собственной цели до конца, то рекомендуем пошаговую инструкцию, как получить заем на открытие бизнеса с нуля.

Как оформить займ на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!

Первое, что необходимо выполнить прежде чем идти в баковское учреждение, это зарегистрировать собственные действия, открыть расчетный счёт и обсудить вопрос с суммой. Важно правильно все посчитать.

Заем —  это  наличные средства, которые придется отдавать, да так же и с процентами. Благодаря этому лучше если в конце концов выйдет, что придется брать несущественную сумму и обойтись нецелевым кредитом.

Что делаем дальше:

Шаг 1. Подбираем банк

Достаточно серьезный шаг. Банковских компаний много, у всех собственные кредитной программы. Нам необходима та, которая абсолютно удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая кредитные учреждения, нужно смотреть на такие моменты:

  • период функционирования заведения;
  • подбор программ кредитования;
  • требования выдачи кредита: ставки, комисионное обслуживание, другие банковские операции;
  • отзывы клиентов.

Лучше всего сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей положительную репутацию и свой on-line banking. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, однако не выделяющихся большим спросом и узнаваемостью.

Совет! Первым «необходимо проверить» на наличие необходимой программы банк, с которым уже сотрудничаете. К примеру, наличие дебетовой карточки или действующего расчетного счёта даёт определенные преимущества.

Шаг 2. Выбираем франшизу

Сегодня нередко бизнес выстраивается на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К подобным проектам банки относятся более благодушно. Подбирая франшизу, принимайте во внимание не только ее востребованность и популярность, но и партнерство компании с учреждением, в котором вы готовитесь оформить кредит.

Заинтересовала тема? Публикация «Бизнес по франшизе: детальный разбор достоинств и минусов данного бизнеса!» сможет помочь сформироваться с выбором рентабельного партнера.

Шаг 3. Собираем набор документов

Банки любят много листков, благодаря этому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В список документов входят как информацию о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке про доходы, так и информацию о бизнесе, включающие:

  • свидетельство о постановке на учет юрлица или ИП;
  • договор франчайзинга (можно сменить письмом о партнерстве);
  • бизнес-план;
  • на случай оформления залога – документы на собственность);
  • любые материальные бумаги, которые подтверждают прибыльность;
  • лицензии и другие разрешающие документы на ведение бизнеса.

Не нужно забывать и о чистой кредитной репутации заемщика. Как получить заем на бизнес если есть наличие незакрытых займов и периодических просроченных выплат платежей? Никак! Предусмотреть необходимо все.

Шаг 4. Подаем заявку и заключаем договор

Сейчас можно легко подать заявление online, причем одновременно в несколько банковских учреждений. После рассматривания вашей кандидатуры на случай позитивного решения вас пригласят на подписание контракта.

Только не пытайтесь перехитрить материальную компанию, пряча какие-нибудь ценные сведения. Правда во всяком случае выльется наружу. А вам не только не выдадут наличные средства, но и занесут в стоп-лист.

На заметку! Почти всегда молодым бизнесменам заем предоставляют на условии первого взноса. Его сумма может составлять до 30% от суммы займа. Готовьтесь к такому повороту событий: и вы и финансовая организация должны быть уверенными, что подобная сумма у вас есть.

Сейчас договор. Прежде чем оформить займ на открытие бизнеса с нуля главное серьезно подойти к изучению договора. По существу – это гарантия вашего бизнеса. Будет не лишним перед подписанием бумаги отдать ее на рассмотрение юристу. Если этого нет в наличии, обращаем свое внимание на такие моменты:

  • конечную ставку процента;
  • распорядок по уплате платежей;
  • финансовые санкции;
  • условия погашения займа в досрочном порядке.

Вы вправе поменять или убрать совсем любой не устраивающий вас пункт договора.

Намного больше информации о том, на каких условиях банки представляют займы малому бизнесу тут: «Условия выдачи банковского займа малому бизнесу в отечественных банках».

Как оформить займ по бизнес: сможет помочь бизнес-план!

Подводя итог рассмотрим еще 1 животрепещущий вопрос: как получить заем по бизнес-плану. По существу, правильно разработанный и обоснованный бизнес-план считается поручателем того, что кредит будет одобрен. Даже уже состоявшиеся предприниматели очень часто представляют кредитным учреждениям бизнес-план, Что уж говорить о «новичках бизнеса».

Не знаете, как составлять бизнес-план? Познакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Постепенное руководство» и все поднимется на собственные места.

Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны издержки и предполагаемые доходы. Это материальная тактика и стратегия бизнесмена.

Разумеется, специалисты банковской организации не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Благодаря этому подготовьте его сжатую копию.

Страниц пять хватит, чтобы положить все основные тезисы по плану и заверить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение кредита.

Финансовое учреждение должно увидеть, куда и как будут употреблены его наличные средства. Оно должно знать, как вы при помощи его наличных средств запустите бизнес с нуля и получите прибыль.

Оно само должно быть заинтересовано в этом. Перед вами стоит задача заверить банк в том, что в выгоде останутся все.

И вот тогда вопрос «как получить заем по бизнес-плану» сам по себе отпадет.

Заключение

Итак, информация по вопросу, как получить заем на бизнес, получена. Действуйте соответствии с инструкциями и начните собственный высокодоходный бизнес.

Только перед обращением в банковскую структуру еще раз взвесьте собственные силы: организация по кредитованию – это последняя инстанция, куда необходимо обращаться при открывании собственного дела.

Если есть возможность пробуйте обойтись без ссужаемых средств.

Брать ли заем на бизнес? Нужно ли брать ссуду в банке?

Источник: http://ros-portal.ru/kak-poluchit-kredit-na-biznes-4-shaga-k-zaemnym/

Как заработать на кредитах и МФО через интернет и выйти на доход от 100 000 — 1 000 000 рублей в месяц

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

{lang: 'ru'}

Приветствую Вас, Дорогие посетители блога WebMasterDima. На связи с Вами как всегда Дмитрий Смирнов, автор блога, и в данной статье я хочу рассказать Вам о том, как заработать на кредитах от 100 000 рублей в месяц, и как люди делают миллионы рублей в месяц работая с банками и МФО при помощи интернет — посредников, работая по методу CPA.

Не путайте CPA с CAP системами. На данный момент конкуренция среди банков ужасно растет, но никто мне не хрена не дает кредит)) Ну я ИП, что поделать! Ладно речь о другом! Особенно конкуренция очень сильна у МФО организаций.

Конечно, есть мощные системы на подобии SMSFINANSE или БыстроДеньги, а есть слабые МФО, которые появились недавно.

В любом случае, все они жесткие конкуренты, и все хотят заполучить к себе как можно больше платежеспособных заемщиков, и чем больше как я уже сказал, тем лучше.

Именно по этому поводу, практически все финансовые организации работают по методу партнерских программ.

Как правило часть работает напрямую, например «Экспресс деньги», при получении займа Вам могут надавать конвертов и различных листовок, чтобы Вы их расклеивали, и получили по 500 рублей за каждого привлеченного клиента.

Можно подумать, что за 10 человек в день Вы получаете по 5 000 рублей. Но, по жизни нужно будет попотеть, да и скорее всего Вы не будете сходить с ума и зарабатывать деньги расклеивая листовки.

Как заработать на кредите?

В интернете есть огромное количество сервисов, работающих по методике CPA. Вы будете получать деньги за лиды, в среднем от 400 — 2000 рублей.

Допустим за 1 выданную кредитную карту энного банка Вы получите 1000 рублей, а за выданный микрозайм данного МФО вы получите 200 рублей.

Все предельно просто, приводите в день по 100 заявок, из которых 30 одобрят, и в среднем не сложно подсчитать, сколько Вы сможете зарабатывать на кредитах и МФО.

Вот пример, в системе admitad вчера парень заработал более 4 000 000 рублей за 1 только сутки, не сложно подумать его заработок на месяц. Это реальные цифры, владельцы крупных порталов могут зарабатывать такие суммы, которые Вам и не снились. Вот Вам считайте доход у человека за день, купишь 6 — 7 моих E60.

Как зарабатывать на кредитах?

Все предельно просто! Регистрируетесь в любой партнерской программе, например в Cityads или admitad или еще где угодно, подключаетесь к любому офферу, читаете правила, какой трафик разрешен, а какой нет. А дальше уж работаете со ссылкой как хотите! Но если Вы здравый человек, то можете поступить по следующему, а именно:

  1. Создать сайт — одностраничник со списком офферов или создать финансовый блог
  2. Создать группу в социальной сети на тему кредитов
  3. Начните закупать рекламу на bazaaremail
  4. Начните работать по финансовым форумам
  5. Смотрите за ростом дохода

Обычно поступают так, а именно: делают 1 страничник с предложениями, вот пример:

Соответственно начинаете работать с трафиком. Чем больше вы приводите посетителей на свою страничку, тем больше получаете заявок. Допустим у Вас дикий план приводить по 1000 человек в день на страницу.

Средняя конверсия будет 30 заявок из которых около 8 будут одобрены. В среднем Ваш доход будет 3 000 рублей в сутки.

Тут зависит от организаций, просто некоторые заемщики прежде чем попадут на Вашу страницу, уже будут знакомы с данными МФО. Тут дело случая.

Заработок на банках

Действительно, это очень серьезный вид бизнеса, который приносит огромные деньги, но даже не пытайтесь подумать что все легко! Лишь те, кто умеет работать с трафиком, смогут заработать.

Что в инфобизнесе, что в партнерках, что в бинарных партнерках, если Вы король трафика, то и ездить Вы будете на BMW, а не на kia sportage.

Тут огромные возможности, я бы с радостью занялся данной сферой и успешно бы лил траф, но не могу разорваться с кучей проектов.

Теперь Вы знаете о том, как зарабатывать на кредитах!

Рекомендую изучить следующую информацию, а именно:

Дмитрий Смирнов

Приветствую Вас, Дорогие посетители блога WebMasterDima. На связи с Вами как всегда Дмитрий Смирнов, автор блога, и в данной статье я х&#”,”word_count”:616,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: http://webmasterdima.ru/biznes/kak-zarabotat-na-kreditax-i-mfo-cherez-internet-i-vyjti-na-doxod-ot-100-000-1-000-000-rublej-v-mesyac.html

Кредит на открытие бизнеса, в каком банке взять

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

Для тех, кто решил начать свое дело с нуля, едва ли не единственной возможностью для старта является кредит на открытие бизнеса.

Между тем большинство банков неохотно идут на оказание такой услуги, учитывая высокие риски при создании предприятия.

Ведь неизвестно, сможет ли предприниматель раскрутить свое малое предприятие, получит ли прибыль и будет ли способен погасить взятый в кредитном учреждении заем.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Создание своего малого предприятия и получение кредита для развития бизнеса можно условно разделить на две части. Первая ступень – это подготовка к походу в банк. Она включает в себя несколько направлений, которые требует детального рассмотрения:

Составление бизнес-плана.

Это очень важный и нужный момент, влияющий в том числе на решение банка: выдавать или нет кредит для открытия бизнеса. В этом документе будущий предприниматель должен указать отрасль, где он планирует открыть дело, определить краткосрочную и долгосрочную перспективы по таким параметрам, как структура малого предприятия, объемы производства, штат работников и т.д.

Определение залога кредита на открытие бизнеса с нуля.

Наличие залога станет хорошим подспорьем предпринимателю, который собирается взять кредит для создания малого предприятия. В качестве обеспечения банку может выступить любое имущество. Часто используется, например, автомобиль.

Для кредитной организации, которая дает деньги для открытия дела, залог является гарантией того, что бизнесмен в случае неудачи сможет покрыть кредит, который взял. Нередки случаи, когда доходы на нуле и в собственности ничего нет.

В таком случае необходимо найти выход, ведь без залога ни один банк не выдаст кредит.

Антимонопольное законодательство РФ

Итак, малое предприятие получило свою жизнь на бумаге, залог найден, теперь можно начинать работать с банками.

Кредиты на открытие бизнеса выдают практически все крупные финансовые организации страны, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк и др. У каждого учреждения свои требования к заемщику.

Выбрав тот банк, который подошел по условиям кредитования, будущему предпринимателю необходимо:

  1. Заполнить заявку в виде анкеты, в которой прописать основную информацию о себе, а также сведения: какой бизнес планируется начать, кредит какого размера и по какой программе интересует.
  2. Зарегистрироваться в налоговой инспекции.
  3. Предприниматель должен предоставить пакет документов для открытия бизнеса. В него войдут: паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходе, а также документы, подтверждающие наличие имущества, которое будет выступать в качестве залога.
  4. Заполнить заявление о получении займа на открытие и развитие дела.
  5. В том случае, если банк дает согласие, начинается работа по обсуждению условий кредита на создание предприятия.

Требования кредитора к заемщику

Учитывая высокие риски, который содержит бизнес в процессе открытия, кредитные организации предъявляют высокие требования к будущему предпринимателю. Чтобы взять кредит и заняться созданием дела с нуля, необходимо соответствовать тем критериям отбора, которые выставляет банк:

Как сэкономить на еде студенту?

  • иметь информативный и правильно составленный план, на котором будет основан бизнес;
  • суметь предоставить ценное имущество в качестве залога по кредиту;
  • представить справку о доходах и безупречную кредитную историю (если в прошлом заявитель взял кредит и к моменту заявки на открытие дела с нуля он не погашен, это не будет на руку предпринимателю);
  • иметь созаемщиков или поручителей, которые смогли бы представить банку доказательство платежеспособности;
  • быть в возрасте от 27 до 45 лет и иметь постоянную прописку;
  • не иметь судимостей и задолженностей по кредитам и коммунальным услугам.

Добавим, что у каждого банка свои требования, предъявляемые к предпринимателям, которые хотят построить свой бизнес. Чтобы получить кредит для открытия дела, не обязательно подходить по всем стандартам. Все решается индивидуально в отношении каждого потенциального заемщика. Однако есть важный момент: если предприниматель уже начинал свое дело в прошлом и собирается взять кредит для открытия нового бизнеса, то банки скорее всего вынесут отказ. Кредитные учреждения не склонны доверять тем, кто в прошлом потерпел неудачу.

Преимущества и риски кредитов

Плюсы пользования кредитами на открытие бизнеса очевидны. К ним можно отнести возможность быстро решить финансовый вопрос – самый основной в тот период, когда малое предприятие только начинает вставать на ноги.

Кроме того, если предприниматель получил кредит, появляется возможность расширить производство, а при своевременном закрытии кредита, можно улучшить свою кредитную историю и получить льготы при займе в других банках.

Однако прежде чем начинать прорабатывать вопрос по открытию предприятия с нуля, нужно уяснить для себя, что у кредитов на создание бизнеса есть свои недостатки:

  1. Заем, который помогает открытию бизнеса, предполагает большую переплату.
  2. Открытие дела сопровождается долгим сбором нужных документов.
  3. Необходимо долго изучать условия и принципы работы банковских организаций, ведь каждый заемщик, который начал работу по созданию предприятия, хочет, чтобы договор был заключен с надежным учреждением.
  4. Залоговое имущество оценивается не по рыночной цене, его стоимость занижена.
  5. На кредит для открытия дела может претендовать не каждый заемщик, существуют возрастные ограничения.

Учредительные документы организации: типы и характеристики

Каждому человеку, который задумался об открытии бизнеса и уже начал работу в этом направлении, необходимо взвесить все за и против. Учитывая нестабильность в экономической сфере и шаткое положение в первую очередь малого бизнеса, следует подумать о рисках. Тем более, что кредит на открытие своего дела выдается под залог имущества, которое в случае краха предприятия можно потерять.

Источник: https://finansanswer.ru/banki/stati/baza-znanij/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

Как бизнесмену «раскрутить» банк на кредит?

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка.

Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу.

Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс.

рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Полезно: как вложить деньги в бизнес?

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн.

рублей, сроком на 24 месяца.

Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Интересно: идеи бизнеса в маленьком городе.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Также под 18,5 % можно взять кредит по программе Бизнес Старт в Сбербанке — подробности по ссылке. Здесь уместно добавить что этот вариант особенно хорош для тех, кто намерен работать по франшизе или кому интересен вендинг бизнес.

Материалы по теме:

Кредиты малому бизнесу без залога

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kredity-na-otkrytie-biznesa/

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!

Прежде чем перейти к вопросу, как получить кредит на развитие малого бизнеса, рассмотрим основные виды кредитов, которые имеют возможность получить «новички бизнеса». Их несколько, и все они зависят от конечной цели заемщика. К примеру, на развитие текущей деятельности удобен будет один вид займа, а на приобретение оборотных средств – другой.

Основные виды кредита для малого бизнеса

Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. К примеру, если у вас не хватает средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это может сделать банк. Фактически вы получаете услугу сейчас, а платите за нее потом, причем не прямому поставщику, а кредитной компании, выступающей в роли посредника. На выплату долга у вас имеется ровно девяносто дней.

Для текущей деятельности этот вид сделки будет выгоднее обычного кредита. Да и банки более охотно пойдут на такую сделку, чем на предоставление обычного кредита.

Лизинг подойдет тем компаниям, у которых недостаточно собственных оборотных средств. Лизинговая компания в лице «дочки» кредитной организации покупают для клиента нужное ему имущество и передают его последнему во временное пользование.

Так можно не думать о том, где взять транспорт, оборудование или спецтехнику. Несмотря на многочисленные преимущества лизинга в виде минимального пакета документов и привлекательных условий, он опасен тем, что имущество могут в любой момент забрать, а переплата по нему будет немалая.

Банки дают возможность начинающему бизнесмену приобретать коммерческую недвижимость в ипотеку. Все просто – платите деньги, пользуетесь помещением.

Если вы предоставите банковскому учреждению перспективный проект развития вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне возможно, что банк вложит свой капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.

  1. Нецелевой потребительский займ

Как получить кредит на бизнес на условиях физического лица? Берем обычный потребительский кредит. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный промежуток составит 400-500 тысяч рублей. Но для малого бизнеса этого будет вполне достаточно.

  1. Нецелевой кредит с поручителями и залогом

В этом случае есть вероятность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Но для этого придется отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой поручителя. Условия займа могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. В случае неудачи в бизнесе можно потерять не только его, но и переданное в залог имущество.

Беря, целевой займ, мы честно признаемся, на какие цели он нам нужен. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька деньги начинающему предпринимателю. Казалось бы, вот он самый верный вариант: озвучиваем цель – получаем деньги. И вот тут-то и начинаются проблемы: не все финансовые учреждения пойдут на такой шаг. О причинах такого поведения далее и поговорим.

Почему банки неохотно дают кредиты: причины отказа

Кто такой начинающий предприниматель? Человек, который хочет вложить денежные средства в свой проект и получить с него прибыль.

А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Именно поэтому кредитные организации опасаются выдавать целевые кредиты «новичкам бизнеса».

Особенно это касается тех, кто не может доказать свою финансовую состоятельность.

Поэтому если вы заинтересованы в вопросе, как получить кредит на развитие малого бизнеса, будьте готовы к тому, что банки предложат вам жесткие условия. И они по — своему правы: только так кредитор может быть уверен в возврате средств.

Несмотря на множество программ по кредитам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся предприниматели, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется мириться с тем, что банковские учреждения могут:

  • увеличить процентную ставку;
  • потребовать залог;
  • попросить предоставить грамотный бизнес-план;
  • не дать кредит без поручителя;
  • оформить страхование займа;
  • придумать множество других условий и ограничений.

Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к своей цели до конца, то предлагаем пошаговую инструкцию, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!

Первое, что нужно сделать перед тем как идти в кредитно-финансовое учреждение, это зарегистрировать свою деятельность, открыть расчетный счет и решить вопрос с суммой. Важно грамотно все просчитать.

Кредит —  это  деньги, которые придется отдавать, да еще и с процентами. Поэтому лучше если в итоге выйдет, что придется брать незначительную сумму и обойтись обычным потребительским кредитом.

Что делаем далее:

Шаг 1. Выбираем банк

Очень важный шаг. Банковских компаний много, у всех свои программы кредитования. Нам нужна та, которая полностью удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая финансовые учреждения, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • период функционирования учреждения;
  • выбор кредитных программ;
  • условия кредитования: ставки, комиссионное обслуживание, прочие финансовые операции;
  • отзывы клиентов.

В идеале сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей хорошую репутацию и собственный интернет банкинг. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, но не отличающихся высоким спросом и узнаваемостью.

Совет! Первым «проверьте» на наличие нужной программы банк, с которым уже сотрудничаете. Например, наличие зарплатной карты или действующего расчетного счета дает некоторые преимущества.

Шаг 2. Подбираем франшизу

Сегодня часто бизнес строится на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К таким проектам банки относятся более благодушно. Выбирая франшизу, учитывайте не только ее популярность и востребованность, но и сотрудничество компании с учреждением, в котором вы собираетесь взять займ.

Заинтересовала тема? Статья «Бизнес по франшизе: подробный разбор плюсов и минусов данного бизнеса!» поможет определиться с выбором выгодного партнера.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Банки любят много бумажек, поэтому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В перечень документов входят как данные о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке о доходах, так и данные о бизнесе, включающие:

  • свидетельство о постановке на учет юридического лица или ИП;
  • договор франчайзинга (можно заменить письмом о сотрудничестве);
  • бизнес-план;
  • в случае оформления залога – документы на собственность);
  • любые финансовые документы, подтверждающие доходность;
  • лицензии и иные разрешающие документы на ведение бизнеса.

Не забывайте и о чистой кредитной истории. Как получить кредит на бизнес при наличии незакрытых кредитов и периодических просрочек платежей? Никак! Учесть нужно все.

Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!

В заключение рассмотрим еще один важный вопрос: как получить кредит по бизнес-плану. По сути, грамотно составленный и обоснованный бизнес-план является гарантом того, что займ будет одобрен. Даже уже состоявшиеся бизнесмены зачастую предоставляют финансовым учреждениям бизнес-план, что уж говорить о «новичках бизнеса».

Не знаете, как составлять бизнес-план? Ознакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Поэтапное руководство» и все встанет на свои места.

Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны расходы и планируемые доходы. Это финансовая тактика и стратегия предпринимателя.

Конечно, сотрудники банка не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Поэтому подготовьте его сжатую копию.

Страниц пять хватит, чтобы уложить все главные тезисы по проекту и убедить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение займа.

Кредитное учреждение должно увидеть, куда и как будут использованы его деньги. Оно должно знать, каким образом вы с помощью его денег запустите бизнес с нуля и получите прибыль. Оно само должно быть заинтересовано в этом. Ваша задача убедить банк в том, что в выгоде останутся все. И тогда вопрос «как получить кредит по бизнес-плану» отпадет сам собой.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.