+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования – хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

Содержание

Страхование банковских гарантий

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

amatar83 06 сентября 2015 15:18

Банковская гарантия – это сделка, при которой один участник – заёмщик денежных средств, второй – предъявляет банку платёжное требование на них, а банк выступает посредником.

Иными словами, если предприниматель даёт деньги в долг другому предпринимателю, и при этом совсем не уверен в том, что заёмщик отдаст их, – оформляется банковская гарантия. То есть, банк выдаёт средства заёмщику, но по настоятельной просьбе того, кто одалживает деньги.

Риск не возврата сведён к минимуму, а банк выступает гарантом того, что долг будет возвращён.

Суть банковской гарантии

В начале статьи говорилось о том, что банковская гарантия – это сделка. Её юридическим основанием является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны это – банковская операция, которую юридически обосновали нормативно-правовые акты самого банка. Если в общей сложности рассматривать алгоритм выдачи банковской гарантии, то выглядеть он будет так:

– в первую очередь создаётся соглашение, в котором заёмщик и кредитор (здесь они именуются, как бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также обязательно указываются срок, объём, права и условия. Бенефициар (или заёмщик) может выдвигать особые условия, и если кредитор на них согласен, то соглашение будет подписано.

– кредитор обращается в банковское учреждение с тем, чтобы получить гарантию на то, что он выплатит долг. При этом именно этот участник и оплачивает данную процедуру, потому как она не бесплатная.

– далее требуется собрать пакет документов на получение банковской гарантии. Здесь принимают активное участие все стороны соглашения. Количество и необходимость наличия некоторых документов зависит от того, каково основание этого соглашения.

Что необходимо для получения банковской гарантии?

  1. 1) Необходимо открыть расчётный счёт именно на данную процедуру.

    2) Залог обязательно имеет место быть, так же как и обеспечение.

    3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора должна быть предоставлена в банковское учреждение. Заёмщик тоже предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.

    4) Для того, чтобы процедура получения, оформления и рассмотрения банковской гарантии заняла минимальные сроки, лучше обратится в компанию-оператор. Некоторые процедуры компании-операторы обходят стороной, потому как имеют привилегии. Поэтому срок положительного решения в пользу кредитора сокращается от нескольких недель до трёх-пяти рабочих дней.

Для получения банковской гарантии в финансовой отчетности должны отсутствовать убытки, хорошие показатели среднего уровня доходов нужны для того, чтобы комиссия, принимающая решение по вашему вопросу, могла оценить возможности по оплате задолженности. Наличие долгов может испортить все положительное впечатление, поэтому необходимо их полное отсутствие на момент обращения в банк.

Страхование банковской гарантии

Страхование банковской гарантии – это такая же необходимость, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь можно смело инвестировать в инновационные мероприятия, разработки и предприятия – внесённую сумму вы вернёте однозначно.

Страхование банковской гарантии на 99, 9 % обезопасит как сам банк от не возврата денежных средств, так и предприятие-заёмщика денежных средств. После страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.

Часто инвесторы хотят вложить деньги в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в возврате долга, поэтому стараются максимально себя обезопасить. Сейчас существует большое число различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на: – страхование физических и юридических лиц. Обезопасить себя может, как огромный холдинг, так и частный предприниматель с высокими доходами. Страховая компания не откажет ни тому, ни другому.

– краткосрочные кредиты и долгосрочные. Компания вкладывает средства, а производственный процесс настолько долгий, что инвестор и предприниматель получат прибыль от своих вложений очень не скоро. Страховая компания заставляет подождать одного, и выплатить другого, как только появятся первые денежные средства.

– арендная плата и её страхование достаточно популярная тактика, ведь для того, чтобы заняться делом, первое что необходимо – это помещение. И прежде чем появятся первая выгода, помещение будет находиться в эксплуатации.

– ссуда на транспортное средство. Транспорт должен присутствовать у каждого бизнесмена, а если предпринимательская деятельность ещё тесно связана с транспортными средствами, то заём будет внушительным. По идее, и прибыль должна быть такой же, но её нужно будет ждать, вот от подобных рисков и страхует компания.

– лизинговое страхование. Лизинг – это аренда с последующим правом выкупа. То есть, если предприниматель взял у вас оборудование в аренду, то он им пользуется, и оно, в свою очередь, изнашивается. По итогу, изношенная техника может не понадобится арендатору и он откажется её купить, а вам – изношенное уже не продать. В таком случае на помощь и приходит страховой агент.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12412-strahovanie-bankovskih-garantiy

Стороны договора банковской гарантии – существенные условия, Обязательства принципала, бенефициара

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

Как и любой документ, соглашение о банковском поручительстве имеет несколько сторон, которые участвуют в заключении сделки. В данном случае их три.

И каждая из сторон имеет свои обязательства, полномочия и права. Рассмотрим подробнее, что представляет собой каждая из сторон и какова их функция в соглашении.

О гарантии

Для начала узнаем, что такое банковская гарантия. Это обязательство финансового учреждения (гарант) в выдаче денежных средств бенефициару (заказчику, покупателю услуг) в случае невыполнения принципалом (продавца, исполнителя) условий и требований контракта на поставку определенных услуг или товара.

Гарантия должна содержать  информацию, которая позволит заказчику убедиться в следующем:

  • Документ выдается организацией, которая имеет на это право (данное условие подтверждает наличие лицензии у финансовой организации);
  • Лицо, подписывающее соглашение имеет на это прав и уполномочено совершать подобные действия.

Выдача банковских гарантий довольно популярных как среди банков, так и среди участников торгов.

  • Во-первых, для покупателя и поставщика это определенный залог выполнения требований и условий.
  • Во-вторых, для банка это еще один способ заработать. Ведь за предоставление соглашений, организация взимает плату, где сумма будет зависеть от суммы обеспеченного контракта.

Выделяют несколько видов гарантии:

  • Обеспечение платежа. Это гарантия платежных обязательств покупателя к продавцу, когда речь идет об оплате стоимости уже поставленного товара или выполненных услуг в установленный срок;
  • Обеспечение своевременности исполнения договора. На основании данного вида финансовая организация должна будет выплатить покупателю денежную сумму, если продавец не выполнит поставленных условий или выполнит не в полной мере;
  • Гарантия на возврат аванса. Если не выполнены условия договора или продавец их нарушил, то покупатель получает свой авансовый платеж обратно;
  • Тендерная гарантия. Этот вид обеспечения должен быть оформлен по настоянию организатора тендера. Он может исключить риск того, что победитель откажется выполнять условия договора: выполнять работы, поставлять товар и т. д.;
  • Обеспечение для туризма. Законы некоторых стран требуют и такой вид поручительства, который необходим как турагентам, так и туроператорам;
  • Таможенная гарантия. Обеспечение перед таможенными органами, при этом действенная и рентабельная альтернатива таможенным платежам.

Существенные условия договора и его пример

К основным условиям соглашения о банковской гарантии относятся следующие моменты:

  1. Предмет договора. Предметом выступает письменное обязательство гаранта выплатить деньги заказчику; обязанность исполнителя заплатить банку вознаграждение за оформление документа; обязанность исполнителя выплатить банку гарантийные средства в порядке регрессии; обязательство банка выплатить заказчику деньги по первому его письменному требованию.
  2. Срок действия. Период действия договора охватывает весь срок действия контракта плюс еще один месяц. Такой срок действия необходим для того, чтобы все стороны могли улаживать возникающие вопросы, а также решать непредвиденные проблемы. К тому же, это своего рода страховка для заказчика.
  3. Сумма и валюта, в которой она будет выдаваться. В любом соглашении должна быть прописана сумма гарантии, которая напрямую зависит от суммы контракта. В среднем сумма колеблется от 5 до 10% от цены заказа.
  4. Другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Также в соглашении могут быть указаны следующие условия:

  • Ссылка на основное обязательство, которое обеспечивается;
  • Указание заказчика;
  • Выплата и объем вознаграждения, которое исполнитель должен уплатить банку;
  • Наличие регрессивных условий;
  • Востребование банком от исполнителя возмещения расходов, которые выплачены заказчику не в соответствии с условиями соглашения;
  • Отзыв банком выданного документа.

Образец банковского соглашения можно посмотреть тут.

Стороны договора банковской гарантии

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему денежные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие банковские организации, а также страховые компании.

Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и бенефициар, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Бенефициар – лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения данных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору бенефициар может получить деньги по первому письменному требованию.

По условному соглашению бенефициар также может получить выплаты, но для этого ему необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.

Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Все стороны договора банковской гарантии имеют свои права и обязательства. Далее рассмотри подробнее кто и кому что должен.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Исполнитель и заказчик связаны между собой обязательством (поставка товара, предоставление услуги, выполнение работ), в обеспечение которого и составляется банковская гарантия, а посредником является банк.

Следовательно, обязательства принципала перед банком состоит в следующем:

  • Принципал является юридическим лицом, которое создано по всем законодательным нормам, у него есть лицензия на деятельность, либо данный вид деятельности не подлежит лицензированию;
  • Все документы поданы в срок и соглашение подписано со стороны принципала;
  • Если гарантия подписана третьим лицом, то принципал наделил его данными полномочиями;
  • Исполнитель предоставил только достоверную информацию о себе;
  • Принципал не задействован в судебных разбирательствах, связанных с банкротством компании;
  • Выплата вознаграждения за предоставление гарантии. Сумма выплаты может варьироваться в зависимости от суммы контракта;
  • Возмещение банку выплаченной гарантийной суммы, вследствие невыполнения собственных обязательств перед заказчиком;
  • Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств для расчета с банком;
  • Все расчетные действия совершаются только через счет компании;
  • Предоставление по требованию банка бухгалтерской, финансовой отчетности, а также иной документации, подтверждающей экономическое состояние фирмы;
  • Принципал обязан хранить тайну соглашения, если того требуют условия.

Обязательство принципала перед заказчиком:

  • Выполнение надлежащим образом условий и требований контракта;
  • Предоставление по требованию заказчика банковской гарантии.

В рамках соглашения должником перед заказчиком становится банк, но он не обязан выполнять обязанности исполнителя. Другими словами, на гаранте лежит ответственность за выплату компенсации вследствие невыполненных работ или условий.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

  • Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
  • Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии. Данный пункт подходит под ч.1 ст.375 ГК РФ.

Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом. Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.

Обязательства гаранта перед принципалом

У банка также есть свои обязательства перед исполнителем.

К ним относятся:

  • Выдача банковских гарантий на общих условиях, оформление соглашения в письменном виде;
  • Направление принципалу копии соглашения;
  • Уведомление исполнителя о требованиях бенефициара и передачи ему копии данного требования;
  • Уведомление поставщика о приостановлении выплаты гарантийных средств (если таковой факт зафиксирован);
  • Сообщение о прекращении действия соглашения.

Банковская гарантия обеспечивает три стороны. Каждая из них имеет свои права и обязательства. Но для того, чтобы соглашение действительно предоставляло некоторую надежность, необходимо правильно его составлять и прописывать все нюансы, которые могут случиться.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/storony-dogovora-bankovskoj-garantii.html

Обеспечение банковской гарантии – насколько это важно?

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

Нововведения в сфере поставок и контрактных отношений по услугам, работам повысили важность осуществления сделок только при наличии обеспечения – банковской гарантии. Данный документ считается наиболее предпочтительным поручительством для всех сторон в обязательстве и выдается банковским учреждением по заявке должника.

В результате действия механизма банковского поручительства создается взаимодействие трех лиц – принципала (лицо, которое покупает продукт), бенефициара (лицо для которого делается покупка) и гаранта (поручитель, самое ответственное лицо). Гаранту важно получить от принципала обеспечение банковской гарантии, потому что банк всегда рискует немалой суммой, когда дело доходит до выплат по претензиям бенефициара.

Обеспечение банковской гарантии

Почти всегда, когда по контракту делается обеспечение,банковская гарантия является безотзывной. Как правило, это:

  • госзаказ,
  • операции, имеющие дело с таможней,
  • сделки, в которых согласуется отсрочка перевода денежных средств и др.

При наличии безотзывного инструмента ни банк, ни принципал не могут остановить действие договора по обязательствам или изменить его, передать другому лицу. И это работает в пользу бенефициара.

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 ГК РФ. Вносится обеспечение после подачи заявки на банковское поручительство и одобрения ее банком.

В ситуации предоставления банковской гарантии принципал может выглядеть достаточно благонадежно, но, по сути, он является должником. Гарант ручается за должника собственными средствами, поэтому в большинстве случаев в обеспечение банковской гарантии банк просит залог, депозит, вексель или другое.

Обеспечение банковской гарантии по условиям получения

Для приобретения обеспечения – а банковская гарантия в таком случае является привлекательным вариантом – организации или индивидуальному предпринимателю нужно выполнить определенные условия. Такими условиями являются:

  • высокие показатели финансовой репутации компании,
  • соразмерность оборотных денег с заявленной гарантийной суммой,
  • обеспечение банковской гарантии,
  • вознаграждение (стоимость банковской гарантии).

Варианты обеспечения банковской гарантии

Гаранту проще отпустить под обеспечение банковскую гарантию, потому что тогда его риски полностью застрахованы. От банка зависит, что он примет для себя в роли подстраховки:

  • залог высоколиквидного имущества (недвижимость, транспорт, реализуемая продукция),
  • депозит,
  • ценные бумаги (вексель, акции),
  • гарантии другого банка,
  • гарантии другого предприятия,
  • драгоценности (металлы и камни).

Решение по конкретному обеспечению содержится в договоре. Ведь документ о выдаче БГ подписывается в согласии между всеми его участниками и выражает интересы всех сторон.

Обеспечение банковской гарантии и ценность залога

Как подтверждается ценность залогового имущества, которое принимается в обеспечение банковского инструмента? Для констатации факта высокой ликвидности залога в банк подаются документы с содержанием его рыночной стоимости в настоящий момент.

Цена высчитывается банком с учетом необходимости реализации предоставленного имущества. Поэтому обеспечение с учетом возможных продаж должно превышать сумму гарантии. Причем, если это подлежащее страхованию имущество, то оно должно быть застраховано. Без обеспечения банковская гарантия может быть выдана гарантом по высокой процентной ставке.

Обеспечение банковской гарантии у нас

Напомним, что у брокера тот же банковский продукт покупается на лучших условиях. Например, нашим клиентам совсем неудобно, когда нужно обеспечение банковской гарантии. Но финансовые предложения брокер-компании «Профессиональные услуги» интересны и надежны.

Реально ли – банковская гарантия без обеспечения?

Вы спросите, насколько реально приобрести банковское поручительство без обеспечения, без залога? Мы наладили нашу деятельность таким образом, чтобы к нам было выгодно обращаться. Компания «Профессиональные услуги» идет навстречу пожеланиям клиентов, поэтому мы реализуем без обеспечения банковские гарантии.

Без обеспечения банковская гарантия – красиво

Насколько реально получить без обеспечения банковскую гарантию? От чего зависит такая возможность?

  • есть ряд банков, готовых работать с нами на выпуск банковских продуктов без обеспечения,
  • финансовые показатели клиента – прибыльная деятельность,
  • опыт исполнения клиентом подобного рода обязательств,
  • возможно, это небольшая сумма контракта – до семисот тыс. руб.,
  • экономическое положение страны и др.

Как заказать без обеспечения банковскую гарантию?

По форме, которая Вам наиболее удобна (онлайн письмо или телефонный звонок), сделайте заявку на приобретение банковской гарантии.

Обеспечение продукта – требуется оно в Вашем случае или нет, как получить без него – решается индивидуально.

Однако мы всегда способствуем тому, чтобы наш клиент мог купить банковские инструменты без залога, депозита, без векселя, на щадящих условиях. Наш телефон в Москве:

8 (495) 540-49-41

Источник: http://p-s.ru/obespechenie-bankovskoi-garantii

Поручительство и банковская гарантия: плюсы, минусы и отличия

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

Поручительство и банковская гарантия – это два самых популярных механизма обеспечения обязательств, из всех, что на сегодняшний день существуют. 

Сегодня в сфере действия федеральных законов «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» есть всего два способа обеспечения контрактов, которые принимает заказчик.

Поручительство или банковская гарантия: что лучше?

Первый способ – поручительство. Данный вариант предполагает, что компания-исполнитель контракта должна изъять собственные средства из собственного денежного оборота, а заказчик – сторона с которой заключается контракт, получает к данным средствам доступ. В случае невыполнения контракта, заказчик имеет право забрать в свою пользу оговоренную денежную сумму.

Второй способ – банковская гарантия. Получение банковской гарантии избавляет исполнителя от обязательной необходимости изымать свои денежные средства из денежного оборота. Второй способ является наиболее востребованным и популярным видом обеспечения обязательств на сегодняшний день.

Плюсы использования банковской гарантии

Получение и использование банковской гарантии предполагает большое количество плюсов по сравнению с поручительством. Первый плюс уже был озвучен – пропадает необходимость изымать денежные средства, которых как обычно бывает недостаточно – особенно это касается малого и среднего предпринимательства.

Второй плюс заключается в том, что получение банковской гарантии – это более простая процедура по сравнению с поручительством. Получить ее можно гораздо быстрее, чем полностью оформить процесс поручительства для обеспечения взятых на себя обязательств.

Третий плюс – получить документ (банковскую гарантию) в некоторых случая можно, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта – вместо денег можно оставить в залог любое движимое и недвижимое имущество на запрашиваемую сумму.

Поручительство и банковская гарантия: отличия

Многие считают, банковская гарантия является, чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. На самом деле такое понимание очень близко к фактическому положению вещей. Однако стоит заметить, что между поручительством и банковской гарантией имеются существенные отличия.

Так, например, в договоре поручительства участвуют такие стороны как:

  • Заказчик;
  • Исполнитель;
  • Поручитель.

Стороны в договоре банковской гарантии

В контракте с применением банковской гарантии участвуют всего две стороны – заказчик и исполнитель. Банковская организация, выдавшая документ – банковскую гарантию играет лишь наблюдательную роль в данном процессе, по итогу которого средства или имущество возвращаются принципалу (исполнитель) или же за неисполнение взятых обязательства – бенефициару (заказчику).

В случае с поручительством, при неисполнении контракта, то есть обязательств – должниками становятся две стороны – поручитель и исполнитель. В случае с банковской гарантией – заказчик истребует денежные средства по банковской гарантии у гаранта – организации выдавшей данный документ.

Прекращение поручительства: условия

Поручительство может быть прекращено по большому количеству причин и условий. В случае с полученной банковской гарантией все намного проще – ее отзыв невозможен. Банковская гарантия теряет свою юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю, указанному в этой гарантии.

И наконец, последнее самое значимое отличие. Поручителем может выступать фактически любая организация, которая способна доказать свою состоятельность на день поручительства.

Что касается банковской гарантии, то здесь все сложнее и намного лучше защищено.

Выдавать банковские гарантии могут только финансовые учреждения – банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а также, которая включена в список Министерства Финансов Российской Федерации.

Кроме всего вышеуказанного, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые в действительности не имеют никакого отношения друг к другу.

И наконец, сравнив и оценив отличия поручительства от банковской гарантии, можно сказать, что в сфере государственных закупок поручительство уже совсем не актуально.

Поэтому, у исполнителей контрактов, остается один возможный вариант – обращаться в банк, и получать банковскую гарантию на выгодных для себя и банка условиях. 

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: http://getbg.ru/5-stati/poruchitelstvo-i-bankovskaya-garantiya-plyusy-minusy-i-otlichiya/

Банковская гарантия: что это такое, суть, банковский депозит, раскрытие

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

С древности мировая экономика знала о существовании банковской гарантии (Далее — «БГ»).

В те времена купцы просили денежные средства в займы у лиц (кредиторов) из других городов и давали им документ, где прописывалось, что кредитная организация обещает выплатить за того, кто занял деньги в долг, если он не выполнит требования своих договоренностей. Любая сделка представляет определенный риск для сторон. Невыполнение договоренностей между ними поспособствует неприятным последствиям (ущербам в материальной сфере).

На данном этапе эта операция стала более сложной, произошло появления новых видов БГ.

Тем не менее её сущность осталась неизменной в том, что банк обещает партнеру возврат своих средств, при ненадлежащем исполнении договора, чтобы не произошло (гарантирует соответствующее исполнение требований сделок).

Этот пункт является важным при совершении государственных закупок, принятии аванса и участия в аукционах, международной экономической деятельности.

Сейчас БГ стала одним из актуальных и востребованных инструментов на финансовом рынке. Она имеет письменный вид.

Её выдачей, кроме банков, могут заниматься, коммерческие предприятия, страховые организации (обеспечения, которые выдали иные физические или юридические лица (сюда относятся государственные органы власти), не будут считаться действительными).

Но не все договоры имеют право заключаться при помощи данных обеспечений. Государственные сделки требуют, чтобы именно банки были гарантами.

Считается одним из продуктивных методов для совершения безопасных сделок.

Этот способ сможет обеспечить соответствующее выполнение условий контракта. Данный метод минимизации рисков (при некоторых видах сделок), считается основным требованием при заключении договора.

Определения

  1. БГ является обещанием кредитной организации (в письменном виде) исполнить обязанности за должника (исполнителя) перед заказчиком (кредитором).
  2. Это кредитный продукт, только стоит меньше самого кредита в денежной форме. Банк получает комиссионные (определенный процент) за выполненные услуги по выдаче обеспечений договоренностей.

  3. БГ, это вид страховки вероятных неприятных последствий при заключении контракта. Суть этой операции: риск от соглашения приобретет кредитное учреждение или др. юридический субъект-гарант, согласно прошению принципиала.

  4. Является односторонним соглашением гаранта и принципиала, несмотря на возможный пункт договора о сделке принципиала (заемщика) и кредитора (данный документ не считается, как часть сделки, которую он должен обеспечить).

Менее распространена в РФ, чем в Европе и Америке, разновидность страховки по контрактам, когда банк обязан оплатить убыток от сделки или полностью, или гарантийной суммой. Тенденция на распространение этой операции за последние годы положительна.

Участники контракта

В договоре принимают участие три стороны:

  1. Организация-гарант (банки, страховые компании), обязующиеся покрыть финансовый ущерб клиента (за комиссионные) при невыполнении условий соглашения.
  2. Лицо, дающее денежные средства в долг и которому выдана БГ (бенефициар), чей интерес защищают.
  3. Лицо (юридическое или физичекское), берущее займ, и за которое банк гарантирует выполнение договора― принципиал (поставщики по товарам и услугам, покупатели, арендаторы, клиенты-заёмщики).

Советуем также:  Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете

Разновидности гарантий банка

Выделяются следующие категории:

  1. Тендерные гарантии (конкурсные), они обеспечивают заявки для участия в аукционах, конкурсах, за счёт которых снижаются риски (у заказчика), если победитель торгов откажется продолжать в дальнейшем сотрудничество. Они составляют до 5-ти % суммы договора.
  2. БГ выполнения ― будет предоставлена фирмой, выигравшей торги.                              Для заключения контракта заказчику с организацией, которая победила, ей необходимо предъявить гарантию того, что она обязуется своевременно осуществить поставки товаров, выполнить услуги, но если она нарушит требования договора (по срокам, качеству, ценам, объемам), и ей предъявят санкции, то штрафы, неустойки и пени будут покрыты гарантийной суммой, которую выплатит заказчику банк-гарант. Её размер составит до 10-ти % суммы договора.
  3. Авансовые обеспечения, дающие гарантию возврата авансовых платежей (если не будут выполнены условия контракта по объемам, сроку).

Этот документ необходим для безопасности заказчика. В условиях договора с заказчиком может быть пункт об авансе (сумма в пределах 30-ти % от суммы по контракту). Для его получения нужно предъявить данное обеспечение. Если исполнитель израсходует авансовую сумму не по назначению, кредитная организация вернет ему деньги.

Вышеуказанные три обеспечения самые актуальные сейчас. Тем не менее, имеются другие разновидности гарантий.

  1. Платежная БГ, обеспечивающая вовремя выплату исполнителю положенных ему денежных средств за товары, услуги.
  2. Таможенные, налоговые БГ ― они гарантируют выполнение условий договоренностей надлежащим образом перед органами государственной власти. Если организация захочет взять (с таможни) свои товары до того, как их оценят, гаранту придётся отвечать в случае не предоставленного вовремя расчёта.
  3. Гарантии возврата кредита (по форме схожие с поручительством, где банк обязуется выполнить условия кредитного договора).
  4. БГ выполнения обязательств использования покупаемых специализированных марок на федеральном уровне, соответственно их назначению.

По другим критериям:

  • отзывные
  • безотзывные обеспечения.

Вот далеко не весь перечень видов БГ. Для сторон соглашения государством предоставляется возможность самим решать поставленные задачи, когда они соответствуют законодательству.

Процедура выдачи гарантии выгодна для всех участников сделки.

Привилегии БГ

Документ предоставляет весомые преимущества для кредитора с принципиалом.

  • Важное из них (для того, кто занял деньги) ― то, что наличие гарантии дает последнему право на участие в конкурсах на гос. поставки, муниципалитету (по товарам, услугам).
  • БГ поможет получению товарного кредита у поставщика.
  • Она способствует предоставлению отсрочки по платежу на период действительности обеспечения (стоимость которого обычно меньше, чем стоимость заемных средств, с помощью которых можно было бы покрыть долг).
  • Наличие БГ достаточно для проведения операций по авансовым платежам.

Если заёмщик имеет банковскую гарантию, то это указывает на его стабильное финансовое положение (снижаются риски по договору с принципиалом). На международном уровне сделки (с отложенными платежами) имеют самые большие риски.

Помочь этому сумеет организация-гарант по обязательствам, предоставляемая 3-ей стороной сделки (безотзывная БГ, кроме ситуаций, если 2-ая сторона, в чьих интересах выдан документ, отказалась от выполнения условий контракта). Данная гарантия нужна предприятиям, принимающим участие в тендерах (чтобы получить заказ), и с которыми сотрудничает государство.

В Гражданском Кодексе РФ прописаны требования к предоставлению БГ (статьи № 368-№369). Оформлением документа можно заняться самому либо обратиться за помощью к брокерской организации.

Какие сделки требуют наличие БГ

  • С государственными закупками.
  • По отложенным платежам
  • Таможенные операции
  • С участием тендера.
  • Чтобы покрыть риски застройщика, туристической организации, применяют данная подстраховка.

БГ выдается на определенный период, гарант не может ее отозвать.

Обязанности банка, гарантирующего исполнение условий контракта, не меняются и не зависят от того, как развивается обеспечиваемая ими сделка.

Действие БГ не прекратиться в случае признания соглашения кредитора и заемщика не действительным (согласно принципам срочности и принципом безотзывности обеспечения).

Довольно редкими считаются ситуации с отзывом обеспечений, так как это неблагоприятно отражается на репутации организации-гаранта.

Советуем также:  Что такое банковская гарантия простым языком?

Переводная гарантия банка

Переводная БГ является форматом обеспечений, когда банки в качество третьих лиц выступают посредниками при осуществления сделки. Такой вид БГ не редко применяют в импорте и экспорте. Организации-гаранты при данных операциях обязуются сделать компенсацию убытков продавцам, если покупатели не выполнят условия договора.

Функционирует это обеспечение так:

Предприятие, покупающее товары, приобретает кредит банка.  Данный заём будет являться гарантией за товары (в полном объёме). При получении покупателями заказанных товаров, вся денежная сумма, которая должна быть выплачена продавцам, поступит ему на его финансовый счет.

Мировая практика предусматривает этот вид БГ использовать в случаях оплаты по авансовым платежам переводимых сумм. Здесь кредитная организация также гарантирует соблюдение выполнения требований контракта.

При возникновении непредвиденных обстоятельств, продавцы в любом случае смогут вернуть свои денежные средства.

Данный вид БГ хорошо известен и популярен на финансовом рынке и пользуется большим спросом в торговой сфере.

Бг под депозиты (вклады)

БГ под депозит ― это финансовый продукт, предлагающий большую гарантийную надёжность и доступен для разных категорий граждан.

Банкам выгоден выпуск таких гарантий, потому что сокращается риск убытка, если принципиал не выполнит свои обязанности по контракту. Обеспечением БГ имеет право быть денежная сумма либо депозит. Вклад поможет кредитным учреждениям значительно уменьшить свои риски, предоставлять выгодные услуги клиентам.

БГ, обеспечиваемая депозитами, даёт право кредитным организациям предоставлять легкореализуемые залоги, не отвлекая оборотный капитал.

Может потребоваться когда:

  • заключается контракт с гос. заказчиком
  • подаются заявки для участия в конкурсах, тендерах
  • составляются торговые договора
  • предоставляются кредиты банков
  • при других обстоятельствах экономической сферы деятельности
  • оформляются контракты в сумме 170-ти млн. руб.
  • если принципиалу нужно дополнительно подтвердить свою платёжеспособность.

При оформлении БГ Вы можете обратиться к профессионалам своего дела, которые помогут вам сэкономить ваше время и сберечь ваши деньги.

С наилучшими пожеланиями, портал «Guarantee-Bank.ru»

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya.html

Договор банковской гарантии – что это?

И. Тычинский: при госзаказе договор страхования - хорошая альтернатива депозиту или банковской гарантии

Банковская гарантия является способом обеспечения финансовых обязательств. При этом гарант, которым является банк или организация кредитующего типа, по просьбе принципала обязуется вынести оплату бенефициару, что подтверждается письменным обязательством. Это регулируется условиями контракта. Сумма выплаты равняется той, которая была предоставлена бенефициару.

Банковская гарантия, по сути, становится доказательством того, что партнер выполнит свои обязательства в полной мере. Кредитное учреждение при этом вносит выплату в пользу указанной в договоре фирмы, которая является должником.

Такая процедура удобна и приемлема для покупателей активов, чтобы подтвердить платежеспособность. Банковскую гарантию можно считать одним из документов расчетного типа. Однако такие условия реальны в том случае, если все документы заключены в соответствии с законодательными нормами.

Это касается и заемщика, и стороны, предоставляющей гарантию.

Банковская гарантия: суть документа и его механизм работы

Договор о предоставлении гарантирования считают одним из самых востребованных инструментов финансового влияния. Ведь так ведется обеспечение по выплатам. Кредитующая организация, которая готова предоставить гарантию, просто таким образом подтверждает платежеспособность стороны, называемой исполнителем.

Также гарантируется и исполнение всех предусмотренных контрактом обязательств. По сути для договоров государственного значения банковскую гарантию можно считать дополнительным методом защиты от тех учреждений и лиц, которые ведут недобросовестно свои дела. Банковская гарантия дает уверенность в выполнении всех услуг и работ в нужные сроки.

Так интересы заказчика полностью защищаются.

Компании разных масштабов в последнее время активно работают с государственными организациями. Эти принципы и поддерживает банковская гарантия. Так как государство обычно предоставляет масштабные заказы, что выгодно исполнителям.

Занятость фирм и компаний при этом обеспечивается на длительные сроки. Также государство вносит своевременно и бесперебойно оплату за предоставленные услуги. Такая сфера деятельности отличается престижностью и авторитетностью.

Поскольку этот сектор работы активизировался, то государственные объекты стараются законодательно защитить себя от потерь, одним из методов от которых становится банковская гарантия.

Одним из обязательных требований становится то, что победитель конкурса дает пакет документов о предоставлении банковской гарантии. Так подтверждается серьезность соглашения.

В договоре могут прописываться такие пункты гарантирования: вносится залоговая сумма, за невыполнение контракта страхуется ответственность, заключается договор банковской гарантии.

документа

Договор банковской гарантии предусматривает его заключение между такими сторонами: принципал, бенефициар, гарант. Последнюю функцию выполняет банк.

Во время того как договор составляют, учитывается целый ряд факторов. Принципал – это лицо, которое выплачивает вознаграждение банку за выдачу гарантии. Документ при этом фиксирует размер такой выплаты.

Эту учитывает и сделка между бенефициаром и принципалом.

Когда долговое обязательство нарушается, то кредитующая организация предъявляет к нарушителю требования регрессного плана. Размер таких требований также заранее фиксируется договором. Если произвести подобную запись, то можно полностью обезопасить банк от неадекватного поведения.

К тому же сумма банковского списания не будет завышенной, если принципал нарушил условия договора. По такому же принципу описывается процедура выплаты бенефициару денежных средств от гаранта. Если должник не выполняет обязательства, то бенефициар подает прошение в кредитующую структуру.

Для такого требования предоставляются документы, в которых зафиксированы доказательства, что принципал получал предварительное требование, но суммы для выплаты не имеет. Требования охватывают целый ряд документов, которые предвидит банковская гарантия. Когда документ оформляется, то все составляющие такого пакета оговариваются.

Однако бенефициар может потребовать оформления бумаг, которые проблемны в своей процедуре. Поэтому бенефициар заранее и взвешенно вносит все нужные пункты и требования, которые соответствуют договору гаранта.

Также договор банковской гарантии имеет возможность заключить банк в письменном варианте. Это должно иметь форму официального документа, подписанного уполномоченным лицом. Последним может быть руководитель или бухгалтер. Печать в обязательном порядке скрепляет подписи.

Банковская гарантия и поручительство

Гарантию от банка выдают с такими завершающими моментами:

  • бенефициар получает полную сумму, которая предусмотрена гарантированием, что и фиксирует банковская гарантия
  • срок действия заканчивается, что предвидится документами
  • если бенефициар отказывается от своих прав и возвращает гарантию той организации, которая ее предоставила
  • если отказ бенефициара оформляется в виде письменного заявления, что освобождает банк от всех обязательств по гарантированию, что банковская гарантия учитывает

Какая сила предоставляется договору гарантии?

Банковская гарантия, которая имеет соответствующий образец, оформленный банком, действует по такому принципу.

Если кредитор – это бенефициар, то средства предоставляются принципалу, а документу о предоставлении гарантии присваивается возвратный статус. Срочность и платность для другой стороны также действуют.

Банковская гарантия обеспечивает выполнение кредитных обязательств принципала. Договор предоставляют за вознаграждение, фиксированное документацией.

Предоставление гарантии банка может предвидеть такую ситуацию, когда заемщик не выполняет обязательства. Тогда банковская гарантия предоставляет требования к банку принципала об уплате долга.

В банк направляются копии требований от бенефициара. По гарантии выплачивается определенная сумма. Банковская гарантия с ее условиями может заставить принципала вернуть средства, перечисленные от гаранта бенефициару.

Банковская гарантия действует с того дня, от которого выдана и подписана. Иные варианты предусматриваются документами. Сроки банковской гарантии предусматриваются по временным рамкам поставки товаров или услуг.

Поэтому банковская гарантия действует дольше сроков выполнения обязательств по контрактным условиям.

Гарантию составляют с учетом таких документов и пунктов: имя гаранта, от которого банковская гарантия предоставляется; наименование принципала и бенефициара, которые являются покупателем и продавцом; название документов о поставке товаров, которыми могут быть услуги и работы; указание максимальной финансовой суммы по выплате гарантирования; указание сроков гарантирования от банковской структуры; условия обнуления действия бумаг; правила внесения платежей, которые предвидены для клиента.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/dogovor-vydachi-bankovskoj-garantii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.