+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Гарантии государства по вкладам в банки.

Содержание

Особенности гарантийного депозита в 2018 году

Гарантии государства по вкладам в банки.

Получить денежные средства в долг можно не только у кредитного учреждения, но и друзей. Но при этом любой человек, выдающий сумму, желает получить возврат собственных сбережений.

Именно поэтому ему нужны гарантии возврата. И для этого нужны определенные меры обеспечения, например депозит.

Главные аспекты

Прежде, чем оформить банковский продукт, нужно разобраться со всеми понятиями и особенностями вопроса, а также ознакомиться с тарификацией.

Главными аспектами здесь становится – что такое депозит и какие документы он предполагает для оформления.

Здесь необходимо изучить также специфику оформления, алгоритм действий и особенности при вычислении процентной ставки.

Что это такое

Одним из способов обеспечения обязательств становится депозит. Именно он подразумевает возможность защиты кредитора от невозврата полученной суммы.

С помощью него можно решить много и иных вопросом. Но единственным недостатком здесь становится отсутствие регулирования со стороны правительства.

Гарантийный депозит – банковский продукт, используемый для обеспечения определенного заемщика по обязательствам. Иногда применяется определение маржа.

Центробанк данный продут определяет как специализированную форму договора, согласно которого одна сторона обязуется выполнить обязательства перед второй. Договор вклада можно скачать здесь.

Но в гарантийном обязательстве не нужно указывать сами обязательства. Нередко возникают спорные ситуации касаемо данного вопроса. Связано это с отсутствием нормативного документа, регулирующего данную деятельность..

Каково его значение

На данный момент депозит становится простым способом обеспечения обязательств. Примером можно выделить договор по аренде недвижимости под залог депозита.

Часто юридическое лицо предоставляет иному гражданину в аренду. Для минимизации вопросов по оплате назначается гарантийный депозит.

При этом арендодатель вправе воспользоваться продуктом, если клиент не оплатил в срок арендную плату. И не только в пределах суммы, но и всеми средствами, лежащими на счете.

Гарантийный депозит также может использоваться в ситуациях:

  • приобретение товаров и услуг в рассрочку;
  • приобретении объекта недвижимости;
  • выполнении иных обязательств.

Многие компании даже не предоставляют свои услуги без обеспечения такого характера. Но прежде чем приступать к оформлению продукта, стоит ознакомиться со всеми нюансами.

Законодательная база

Процесс оформления договоренности регламентируется в статье 23 ГК РФ, а также регламентирует предпринимательскую деятельность в целом.

Дополнительно здесь стоит выделить первую часть Гражданского кодекса от 30 ноября 1994 года №51–ФЗ, а точнее статью 327, где оговаривается исполнение обязательства внесением долга в депозит.

Как открыть данный вклад

Существуют определенные нюансы при оформлении данного вида продукта на российском рынке.
Для начала нужно определиться с условиями депозита.

То есть каждый банковский продукт предполагает особенности при внесении денежных средств, оформлению документации и вычислению процентной ставки.

Для получения максимальной выгоды от представленного продукта, стоит изучить корректное составление договора и что влияет на стоимость предложения.

Условия депозита

Гарантийный вклад имеет много одинаковых характеристик с обычным обеспечением в виде залогового имущества в обоих случаях резервируется источник средств для погашения долговых обязательств.

С другой стороны, процедура взыскания имеет вид зачета. То есть можно заключить договорные отношения как по залоговому имуществу, так и по гарантийному депозиту.

Гарантированный депозит – это доказательство платежеспособности человека. Если гражданин изымает денежные средства со счета по определенным причинам, то нужно предоставить иной предмет для залога.

При стандартных условиях, банковская организация имеет право:

  1. На удовлетворение имущественных требований к заемщику при невыполнении обязательств.
  2. Дополнительно требовать отчетность о возникновении капитала, который размещен на представленном счете.
  3. Процентная ставка на депозит не начисляется, если ничего иного не предусмотрено действующим договором.
  4. Банковская организация вправе использовать все расположенные там средства для полного погашения долговых обязательств.

Но существует несколько действий, которые кредитор не вправе выполнить:

  • компенсировать собственные расходные операции, используя данный депозит;
  • использовать деньги по своему усмотрению.

Также стоит понимать, что существует не мало особенностей при оформлении такого типа продукта. И все их необходимо изучить заблаговременно.

В России гарантийный депозит представлен ограничено. Поэтому необходимо также изучить действующее законодательство прежде чем воспользоваться продуктом.

Составление договора

Гарантия возвратности обеспечивается за счет денег, расположенных на депозите. Алгоритм оформления похож на открытие простого вклада в финансовом учреждении:

  • прийти в отделение финансового учреждения;
  • подать заявление установленного образца и полный пакет документов;
  • подготовка специального договора, который имеет двухсторонний порядок;
  • перевести денежные средства на указанный счет;
  • проверка исполнение обязательств банковским учреждением.

Документ составляется в соответствии с требованиями, прописанными в статье 432 Гражданского кодекса России.

В этом случае обе стороны должны достигать соглашения по важным условиям, которые оговариваются в договоре.

В нем указываются следующие сведения:

  • клиент обеспечивает выполнение обязательств перед кредитором;
  • финансовое учреждение возвращает сумму залога с процентами в порядке, прописанном в соглашении на основании статьи 837 Гражданского кодекса РФ;
  • депозит должен разместиться с конкретным сроком, которые не вправе быть менее периода исполнения обязательств;
  • после проведения взаиморасчетов, сумма возвращается владельцу.

Участвует в процессе оформления несколько сторон:

ВкладчикЮридическое лицо
КредиторИмеющий лицензию Центробанка
Финансовое учреждениеВ котором размещается финансовый инструмент

С физическим лицом

Если физическое лицо утратило возможность быть бизнесменом, то к нему применяется норма, которая касается частного лица.

То есть это обязанность финансовой организации выдать лимит с депозита на основании статьи 837 Гражданского кодекса России. А этот правовой акт противоречит важному условию гарантийного депозита.

Банковская организация вправе оформить такой продукт с дополнительным соглашением об отсутствии возможности аннулировании счета и снятия денежных средств.

Юридическим лицом

Гарантийный депозит обеспечивает возможность возврата выданной суммы. Для оформления нужно соблюдать определенные условия:

  • о досрочном возврате вложения;
  • преждевременного снятия.

Предоставление банковского продукта происходит на основании статьи 23 Гражданского кодекса. Данное постановление регламентирует правила, которые касаются организации предпринимательства.

В каком банке можно оформить

Гарантийный депозит – это не распространенный вид залогового обеспечения. Часто, если имеются средства на вкладе, то и обращаться за кредитом не нужно.

Но совсем иное, когда депозит открывается третьим лицом. Владельцем данного продукта может быть как заемщик, так и иное лицо, например физическое или юридическое.

На данный момент существуют несколько продуктов такого типа на финансовом рынке:

НаименованиеСпособыСрокиСтоимостьСумма
БелинвестбанкНаличными/ безналичными/с использованием карты5 лет37/34/35,5Без ограничений
ТехнобанкС использованием банковской карты2 года30500 000 000
БелВЭБНаличными/с использованием карты5 лет38,5300 000 000
БинбанкНаличными и безналичными729 днейИндивидуально300 000 000 в рублях и 5 000 000 в иной валюте

Бинбанк позволяет оформить продукт на следующих условиях:

  • без частичного снятия;
  • без досрочного расторжения договора;
  • отсутствие пролонгации;
  • только для юридических лиц;
  • периодичность выплаты – в конце срока, ежемесячно или с ежемесячной капитализацией;
  • принимается как в долларах, так и в евро, и в национальной валюте.

Белинвестбанк предлагает оформить гарантийный депозит в качестве залогового обеспечения. Если оформлять продукт, то финансовое учреждение вправе снизить ставку по дополнительным услугам.

Процентная ставка может снижаться от:

  • срока кредитования;
  • наличие положительных характеристик;
  • наличия карт Голд, платинум;
  • при наличии страхового продукта.

Также стоит отметить, что продукт имеет возможность начисления дополнительного дохода в виде процентов.

Если оформление в российских рублях, то процентная ставка составит 5% годовых. Если это доллар/евро – 3,5%, белорусские рубли – 23% годовых.

БелВэк начисляет проценты на остаток депозита в белорусских рублях – 13%, в российской валюте – 4% годовых.

Технобанк позволяет начислить ежемесячные проценты и выплатить их в течение 5–и дней после истечения срока действия.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это специализированное государственное учреждение, которое выполняет функции сохранения и гарантии вкладов физического лица, а также выведение неплатежеспособных финансовых учреждений с рыка.

Фонд является независимой организацией, которая имеет самостоятельный баланс, текущие счета. Фонд не направлен на получение прибыли.

Возмещение денежных средств происходит при банкротстве и ликвидации финансового учреждения в сумме, указанной в действующем законодательстве – 1400 000 рублей.

Возврат осуществляется по нескольким счетам в одном банке или в разных. Также допускается возврат по разным валютам по курсу в назначенный день.

Фонд не станет возвращать гарантированную сумму по вложению, которые размещены членами совета директоров.

Выплата средств осуществляется определенными фондами–агентам в течение максимум полугода со дня недоступности банковского инструмента.

Обращение не может быть более 3 лет, так как срок исковой давности составляет именно этот показатель. Процедура возмещения регламентируется Положением о порядке возмещения от фонда физическим лицам.

Фонд – государственная организация, имеющая функцию государственное управления в сфере гарантированности. Также это юридическое лицо, обладающее собственным имуществом.

Это самостоятельное учреждение, не имеющее цели получения прибыли. Руководство – административный совет и исполнительная дирекция.

Плюсы и минусы

Прежде чем приобретать такой тип продукта, нужно ознакомиться со всеми нюансами его оформления, а также изучить преимущества и недостатки.

Из преимуществ здесь стоит выделить:

Проценты на остаток средств
ВнесенаМожет быть любая сумма обеспечения гарантии
ДепозитМожет быть для погашения задолженности по невыполненным обязательствам
ЗадолженностьОпределяется самостоятельно банком по анализу производимых операций
Процедура внесения денежных средств достаточно проста и понятнаОсуществить ее может любой желающий
Открыть счет достаточно легкоГлавное определиться с кредитным учреждением и посетить его с паспортом и денежными средствами
Гражданину заранее известны все условия договоренностиТо есть в договоре прописывается доход при наличии, а также процентная ставка
Все банковские вклады и депозиты страхуются государствомТо есть возвратить денежные средства в случае отзыва лицензии можно при помощи агентства страхования
На депозиты налогообложениеНе распространяется

Из недостатков можно выделить:

  • в любой момент банковское учреждение вправе списать денежные средства в счет уплаты неисполненных обязательств;
  • процентная ставка не избавляет клиента от инфляции.

Открыть гарантийный депозит может любое юридическое лицо, имеющее статус ИП или ООО.

Для оформления придется предоставить заявление установленного образца, а также полный пакет документов.

Источник: http://zaymrus.ru/garantijnyj-depozit/

Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом (стр. 1 из 6)

Гарантии государства по вкладам в банки.

Введение

Участие государства в системах страхования вкладов

Предпринятые меры в области страхования депозитов, как реакция на нынешний глобальный кризис

Система страхования вкладов в банковской системе России

Влияние ССВ на развитие банковского сектора России

Валютная структура депозитов

Отрицательные моменты от введения системы страхования вкладов в России

Вывод

Список используемой литературы

Введение

Финансовые кризисы последних лет (в том числе российский кризис 1998г) наглядно продемонстрировали, насколько необходимы системы защиты (гарантирования) вкладов, позволяющие уменьшить панику среди потребителей банковских услуг, прежде всего граждан, а также компенсировать социальные издержки. Кроме того, системы гарантирования вкладов повышают устойчивость самих кредитных институтов и, следовательно, помогают предотвратить их ликвидацию в качестве элементов экономической системы.

Участие государства в системах страхования вкладов

В современном мире роль систем страхования вкладов усиливается, они действуют уже в 95 странах. В течение последних 20 лет системы страхования вкладов были введены в большинстве развитых стран, в том числе в качестве реакции на банковские кризисы 80-х и 90-х годов.

За последнее десятилетие обязательные системы страхования вкладов введены в большинстве постсоциалистических государств, в том числе в странах СНГ и Балтии: сегодня они функционируют во всех странах, вошедших в Европейское сообщество, а также в Белоруссии, на Украине, в Казахстане, Узбекистане, Армении, Молдове и Таджикистане.

В мировой практике сложилось шесть основных вариантов участия государства в системе страхования вкладов [1]:

1. Явный отказ государства от страхования и защиты вкладов физических лиц (используется в Новой Зеландии, где специальные требования относительно прозрачности банковских и сберегательных операций позволяют потенциальному вкладчику самостоятельно оценить перспективы возврата своих средств, зная о состоянии банка).

2. Законодательное участие государства. Например, установленное в законодательном порядке преимущество требованиям вкладчиков перед другими требованиями при ликвидации банка-банкрота (используется в Австралии и Монголии).

3. Неясность и неопределенность государства в отношении покрытия требований вкладчиков.

4. Неявная (подразумеваемая) гарантия государства (модель представляет собой ситуацию, когда нет каких-то специальных законов или фондов, которые обеспечивают гарантию средств вкладчиков, средства для выплат не резервируются, однако по прошлому опыту или по заявлениям ответственных лиц вклады граждан могут быть возмещены, причем сумма компенсаций остается на усмотрение властей).

5. Ограниченные гарантии государства (гарантии распространяются на часть вклада, на отдельные виды вкладов, существует государственный, смешанный или частный страховой фонд).

6. Полные гарантии государства (полное участие государства в выплате возмещений вкладчикам). Применяется в условиях серьезного системного сберегательного кризиса, после нормализации экономической ситуации – может быть заменена системой ограниченных гарантий. Использовалась в Швеции и Финляндии.

На сегодня в зависимости от степени участия государства в ССВ можно выделить две основные и преобладающие в мировой практике системы страхования:

1. Системы страхования вкладов, находящиеся под прямым воздействием государства.

2. Системы страхования вкладов, находящиеся под косвенным воздействием государства.

Общая информация о построении систем страхования вкладов за рубежом представлена в Таблице 1 [2].

Таблица 1. Практика систем страхования вкладов

Предпринятые меры в области страхования депозитов, как реакция на нынешний глобальный кризис

В ходе нынешнего кризиса 46 стран пошли на ту или иную форму усиления защиты вкладчиков. Большинство государств сделали выбор в пользу увеличения уровня страхового покрытия системой страхования депозитов с ограниченным лимитом возмещения, в то время как меньшее число стран ввело полные гарантии по депозитам (Таблица 2).

• Полная гарантия по депозитам была введена в 18 странах (39 процентов). Однако эти страны отличаются как по форме предоставляемой защиты, так и по кругу депозитов, на который распространяется такая усиленная защита.

Пять стран положились на публичное обязательство их властей защитить всех вкладчиков банков, а не на законодательное закрепление такой защиты.

Другие страны ввели в действие различные программы, включая предусматривающие полную защиту банковских операций только в своей стране, защиту банков с значительным присутствием на рынке или защиту только вкладчиков – физических лиц (см. Таблицу 2).

Таблица 2. Действия по повышению страховой защиты

Примечание: Полная гарантия по депозитам предполагает защиту всех депозитов или большинства всех депозитов банковской системы.

1/ Политическое обязательство (заявление) правительства (государства).

2/ Увеличен с 700,000 тенге до 5 млн.; будет понижен до 1 млн.1/1/12 – по закону.

3/ Неограниченный для банков, работающих в стране.

4/ Неограниченный для трансакционных беспроцентных счетов.

5/ Неограниченный для национальных и зарубежных банков, имеющих значительное присутствие в стране.

6/ Неограниченный для всех физических лиц и некоторых категорий юридических лиц.

7/ Неограниченный для семи конкретных банков, составляющих 80 процентов банковской системы.

8/ Полное покрытие в пределах NZ$1 млн. на депозит (розничные депозиты и небанковские кредитные организации, привлекающие депозиты).

В 28 странах увеличен лимит страхового покрытия (61 процент всех стран, увеличивших уровень защиты депозитов). Степень увеличения значительно различается от страны к стране – от 75% до 400%.

Такие различия обусловлены разными факторами, в том числе (i) различиями в изначальном уровне страхового покрытия; (ii) различиями в структуре депозитов по их размеру; а также (iii) уровнем обеспокоенности вкладчиков.

Двадцать одна страна увеличила лимит страхового покрытия на постоянной основе. Это 75 процентов всех стран, увеличивших лимит страхового покрытия, что, возможно, свидетельствует о неадекватности прежнего лимита с точки зрения его достаточности для поддержания финансовой стабильности.

Источник: http://MirZnanii.com/a/1640/sistemy-garantirovaniya-vkladov-grazhdan-v-rossii-i-za-rubezhom

Гарантия вкладов государством

Гарантии государства по вкладам в банки.

в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, будут застрахованы. Рассмотрим, какие средства в банках являются застрахованными государством, и до какой суммы . Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах .

Гарантия вкладов государством 2018

Об­ще­ство с огра­ни­чен­ной от­вет­ствен­но­стью «Фи­нан­со­вый БрокерЪ» (ОГРН 1077757714913), рас­по­ло­жен­ной по ад­ре­су: 119034, г. Москва, ул. Льва Тол­сто­го, д. 5/1, стр.

1 (да­лее – «Об­ще­ство») Об­ра­ба­ты­вать сле­ду­ю­щие мои пер­со­наль­ные дан­ные: фа­ми­лия, имя, от­че­ство; пол; да­та и ме­сто рож­де­ния; пас­порт­ные дан­ные, в том чис­ле, све­де­ния об ад­ре­се ре­ги­стра­ции; иден­ти­фи­ка­ци­он­ный но­мер на­ло­го­пла­тель­щи­ка; но­мер стра­хо­во­го сви­де­тель­ства обя­за­тель­но­го пен­си­он­но­го стра­хо­ва­ния; ме­сто фак­ти­че­ско­го про­жи­ва­ния; се­мей­ное по­ло­же­ние и ко­ли­че­ство де­тей; све­де­ния о по­лу­чен­ном об­ра­зо­ва­нии; све­де­ния о фор­ме за­ня­то­сти и сред­нем раз­ме­ре ме­сяч­но­го до­хо­да и рас­хо­да;; но­ме­ра кон­такт­ных те­ле­фо­нов; ад­рес элек­трон­ной по­чты; све­де­ния о на­име­но­ва­нии ра­бо­то­да­те­ля, ад­ре­се ме­ста ра­бо­ты и долж­но­сти; тру­до­вом ста­же; а так­же иные дан­ные, предо­став­ля­е­мые мной Об­ще­ству в про­цес­се за­пол­не­ния ан­ке­ты на сай­те Об­ще­ства.

Гарантированный возврат банковских вкладов

Самой распространенной формой хранения собственных сбережений является банковский вклад.

Размещая свои средства в банковских учреждениях, каждый вкладчик должен быть уверенным в их сохранности. Гарантия банковских декларируется государством .

Банки, привлекая денежные средства на договорных условиях банковского вклада, обязательно должны иметь лицензию и быть зарегистрированными согласно установленным нормам Федерального Закона в системе обязательного страхования вкладов.

Возмещение по вкладам в банках

Многие жители России доверили свои деньги банкам.

При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по в банке при крахе последнего?

Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной.

Какая сумма по вкладам застрахована

Все вклады в банках подлежат страхованию в АСВ. При наступлении страхового случая они подлежат компенсации в пределах 700 тыс.р.

Недавно Госдума приняла решение об увеличении страховой суммы до 1 млн р. но пока этот закон не вступил в силу.

Страхованию подлежит не только страховая сумма, но и размер начисленных процентов по вкладу. Они пересчитываются пропорционально периоду размещения до отзыва у банка лицензии. Вклады в различных отделениях банка рассматриваются как депозиты в одном банке.

Застрахованная сумма вклада на 2018 год и как ей воспользоваться

Это действительно немаловажный вопрос, ведь не хочется терять свои деньги, заработанные тяжелым трудом.

Спешим успокоить всех вкладчиков – все счета, которые были открыты с 2003 года, застрахованы в обязательном порядке системой страхования вклада (ССВ).

Все банки-участники данной системы представлены на официальном сайте агентства по страхованию вкладов, по ссылке http://www.asv.org.

ru/insurance/banks_list/ Единственное ограничение, это сумма, она не должна превышать 1`400`000 рублей (один миллион четыреста тысяч рублей), данная сумма страхования введена с января 2018 года, в связи с ростом курса доллара, дабы поддержать российские банки и стабилизировать ситуацию в стране, до этого были застрахованы до 700`000 рублей (семьсот тысяч рублей).

Страхование вкладов

Страхование вкладов представляет собой специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках.

Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов. Волна банкротств и кризисов банковской системы, прокатившаяся в России в конце 90-ых годов прошлого века, заставила государство принять в конце 2003 года Федеральный закон

«О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»

.

Гарантии по вкладам увеличены до 1, 4 млн

Президент Владимир Путин 29 декабря 2014 года подписал закон, повышающий государственные гарантии по частных лиц (и индивидуальных предпринимателей) до 1,4 млн рублей.

Ранее действовал лимит в размере 700 тысяч рублей. Новый лимит касается только банков, лицензии которых отозваны после вступления Закона в силу (дата официального опубликования; фактически с января 2015 года).

Источник: http://juridicheskii.ru/garantija-vkladov-gosudarstvom-38415/

Банки с государственным страхованием вкладов

Гарантии государства по вкладам в банки.

Система страхования вкладов существует в России с 2003 года и действует на основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

За более чем 10 лет механизм исполнения закона отлажен, и проблем у вкладчиков не возникает. Исполнением  требований закона занимается  госкорпорация Агентство по страхованию вкладов. Именно эта организация регулирует процессы страхового возмещения вкладов граждан в банках, лишенных лицензии.

Вот лишь малая часть хороших банков с государственным страхованием вкладов. Обязательно ознакомьтесь с программами этих банков:

На сегодняшний день любой банк, желающий привлекать средства физических лиц, обязан стать участником системы страхования вкладов. Поэтому риски потерять все положенные на вклад деньги минимален.

Хорошим способом полностью обезопасить свои сбережения от любых неожиданностей, станет открытие вклада в банке, где присутствует гос поддержка.

В таблице мы представляем список банков:

БанкНаименование программыМин сумма%ставкаСрок
Русский международный банкВклад «Доходная классика»3 000 000 рублейДо 10,50%От 31 дня
ТемпбанкВклад «Десятка»100 000 руб10%1 год
НоваховКапиталБанкВклад «Новахов Клуб»50 000 рублей9,7%От 351 дня
Банк ТрастВклад «Свои люди»30 000 рублейДо 9,40%От 91 дня
ЮграВклад «Максимум»1 500 000 рублейДо 9,40%От 61 дня
ФК «Открытие»Вклад «Премиальный»50 000 рублейДо 9,25%От 91 дня

Помимо надежности перечисленных учреждений, все вклады застрахованы государством. Конечно, проценты по вкладам не настолько высоки, как в коммерческих частных банках, однако это компенсируется  надежностью и стабильностью.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов качественно выполняет свою работу, возмещая вкладчикам деньги со счетов, но не стоит забывать, что возмещается сумма до 1400 тысяч рублей, возврат остальных средств (если вклад больше 700 тыс.рублей) под вопросом.

Да, и заниматься процедурой возврата своих же денег – приятного мало.  Лучше сразу позаботиться о надежном месте хранения средств.

За высокими процентами – в небольшие банки

Для тех, кто готов немного рискнуть и заработать проценты повыше, на российском рынке предлагают свои услуги небольшие коммерческие банки.

Мы предлагаем взглянуть на таблицу, где перечислены наиболее надежные банки:

БанкНаименование программыМин сумма%ставкаСрок
Московский Кредитный Банк«Сберегательный вклад»1 000 руб12%1 год
Бинбанк«Хит сезона»1 500 000  руб12%6 мес
Хоум Кредит«Максимальный доход»1 000  руб11.5%1.5 года
МТС-Банк«Горячий плюс»350 000  руб11.25%1 год
Промсвязьбанк«Premium»1 руб12%1 год

Об особенностях вкладов под высокие проценты написано в этой статье. Главное то, что, не смотря на статус частных организаций, перечисленные банки являются надежными и имеют многолетний опыт работы на финансовом рынке России. Конечно, определенный риск имеется, но предлагаемые условия вкладов, делают частные банки привлекательными для клиентов.

Доверяй, но проверяй

Выбирая банк для открытия вклада, стоит заглянуть в интернет. В первую очередь следует зайти на сайт ЦБ РФ, там опубликованы подробные данные обо всех кредитных организациях РФ.

Помимо этого, проверить надежность банка можно по следующим критериям:

  • рейтинг надежности банка;
  • процентные ставки по кредитам и вкладам;
  • объем свободных активов и оборотных средств;
  • прибыль и убытки банка.

Вклады в другой валюте:

Только проанализировав полученную информацию, можно принимать взвешенное решение.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/banki-s-gosudarstvennym-straxovaniem-vkladov

Гарантия по вкладам в России – сколько она составляет в деньгах?

Гарантии государства по вкладам в банки.

Размещение депозита в банке – возможность не только сохранить, но и приумножить собственные сбережения. И многие из нас активно пользуются данной возможностью. Однако, нередко при размещении вклада возникает мысль: насколько это безопасно? И что будет с вашими  деньгами, если банк внезапно обанкротится?

Нюансы защиты вкладчиков

Согласно действующему законодательству, банк, при открытии клиентом депозита, обязуется хранить средства, а по истечении определенного срока вернуть их в полном объеме плюс начисленные проценты.

С одной стороны все прекрасно, и клиент должен быть доволен. Но что делать, если у банка возникли финансовые трудности?

Прежде всего – не паниковать. Основная ошибка большинства клиентов заключается в том, что при первых же проблемах они спешат в банк за своими деньгами. И стремятся забрать их, даже если срок окончания действия депозита еще не наступил.

Что же в результате?

У банка, испытывающего финансовые трудности, стараются забрать средства, которые в настоящее время активно работают. То есть, клиенты, забирая средства, только усугубляют и без того непростую ситуацию. И значительно повышают шансы финансового учреждения обанкротится.

В такой непростой ситуации мало кто вспоминает, что депозиты защищены государством. Все депозиты страхуются, и при возникновении проблем у банка, ответственность за возвращение вкладов ложится на государство.

Занимается вопросом возврата депозитов населению Агентство по страхованию вкладов.  Деятельность данной организации регламентирована следующими законодательными актами: «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (23.12.2003 № 177), «О некоммерческих организациях» (12.01.1996 № 7-ФЗ).

На сегодняшний день большинство крупных и средних российских банков входят в состав данной организации. И когда вкладчик открывает новый депозит, незначительная сумма, перечисляется на счет данного Агентства (своеобразное перестрахование).

Соответственно, при наступлении страхового случая клиент банка имеет право требовать от государства компенсацию. Ею выступают те средства, которые отправлялись в фонд агентства в качестве страхового взноса.

Особенности страхования

До недавнего времени максимальный размер депозита, который полностью компенсировался государством, составлял 700 тысяч рублей. Но с 29.12.2014 года в действие вступил новый закон, увеличивающий максимально допустимую сумму в два раза. С указанной даты сумма гарантии банковских вкладов населения в России оставляет 1,4 млн. рублей.

Читайте подробнее о том, депозиты в каких суммах защищены законом, а какие нет — http://vlozitdengi.ru/banki/zastrakhovannye-lady-v-bankakh-skolko-sostavlyaet-summa.html

В какой ситуации следует обращаться к государству за возмещением?

Основных причин может быть несколько:

  1. У банковской организации была отозвана лицензия.
  2. ЦБ издал запрет, в соответствии с которым банк не моет вести деятельность, в частности: удовлетворять требования кредиторов и вкладчиков.

При наступлении одной из указанных ситуаций клиент имеет полное право обращаться с заявлением для компенсации потерянного вклада.

Важно учитывать: заявление в агентство можно подать не ранее, чем спустя 2 недели с момента наступления страхового случая. Но есть и приятная новость – выплаты производятся в трехдневный срок.

Если размер вашего вклада более 1,4 млн. руб. шанс вернуть средства все же есть. Правда, потребуется более  длительная процедура, и нет гарантии, что деньги будут возвращены в полном объеме.

Важно понимать: для того, чтобы обратиться в агентство, вовсе не обязательно дожидаться официального признания банка банкротом.

Читайте подробнее о деятельности Агентства по страхованию вкладов.

Многие клиенты путают разницу между отзывом лицензии и банкротством. В первом случае, банк прекращает деятельность, и выплачивать его долги будет государственный фонд. Но после отзыва лицензии до признания банка банкротом может пройти несколько лет. Нет смысла ждать все это время, чтобы начать процедуру возврата средств.

Существует еще один нюанс, о котором также важно знать. Дело в том, что агентство может компенсировать депозиты только в том случае, если банк является его членом. Поэтому, планируя размещение депозита, следует предварительно поинтересоваться, сможете ли вы вернуть свои средства, если у банка отзовут лицензию.

Есть некоторые типы депозитов, на которые не распространяется государственная гарантия банковских вкладов:

  • Вклады, которые осуществлены через доверительное управление.
  • Средства предпринимателей, которые не являются юридическими лицами.
  • Депозиты, открытые в расположенных за границей отделениях российских банков.

Вывод

Планируя вносить депозит, выбирайте банки с государственной гарантией вкладов. Только в этом случае вы можете быть уверены в том, что не потеряете свои средства. Не обращайтесь в маленькие банки или кредитные союзы – они не являются членами Агентства. А значит – в случае неприятностей ваши деньги могут быть утеряны.

Надеемся, что статья была полезна вам. Будем благодарны за ее расшаривание в социальных сетях.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/garantiya-po-vkladam.html

Полная информация по банковским вкладам: гарантии по вкладам физических лиц, виды и типы вкладов. Выгода банковского вклада

Гарантии государства по вкладам в банки.

Исходя из недавних опросов НАФИ, 20% россиян считают себя финансово грамотными. По сравнению со статистикой двухлетней давности это хороший показатель, ведь тогда лишь каждый восьмой не сомневался в своих знаниях. Тем не менее, многие вкладчики все еще не понимают элементарных вещей наподобие страхования депозитов или капитализации процентов.

Информация о видах депозитов в банках

Вклады бывают срочными, то есть открытыми на определенный срок, и бессрочными («до востребования»).

По бессрочным вкладам банки предлагают очень маленькую доходность, поскольку они не могут знать, когда именно вкладчик потребует свои средства.

Срочный вклад тоже можно отозвать в любой момент, но лишь с частичной или полной потерей обещанных процентов. Такие вклады используют для накопления средств на покупку, выплату или к событиям.

Также депозиты делятся на валютные, рублевые и мультивалютные. Эксперты рекомендуют накапливать деньги в той валюте, в которой предполагается потом тратить. Если деньги на вкладе являются долгосрочными накоплениями, разумно сформировать корзину из различных валют.

То есть какую-то часть средств хранить на рублевом вкладе, другую – в евро, третью – в долларах. Впрочем, доллар или евро можно заменить иными резервными валютами: фунтом, франком, иеной.

Желающим поиграть на обесценивании или укреплении национальной валюты следует присмотреться к мультивалютным депозитам, дающим возможность свободно перемещать средства между счетами без потери процентов. Мы писали о мультивалютных вкладах подробно – здесь.

Капитализация процентов по вкладу 

Депозиты с капитализацией процентов выгоднее «обычных» (при прочих равных условиях). Выгода банковского вклада дает возможность начисленные за какой-то срок проценты (к примеру, за месяц) прибавлять к телу депозита.

То есть в каждом следующем периоде процент будет начисляться на увеличенные суммы.

В случае с депозитами без капитализации проценты переводятся на отдельный счет клиента, то есть они перестают «работать» на доход, такие вклады менее выгодны.

Пример выгодного вклада с капитализацией процентов: сравним доход по двум вкладам на сумму 100000 рублей с капитализацией и без капитализации, ставка одинаковая – 10%. В случае вклада без капитализации за первый год мы получим 10000 рублей, за два года – 20000, за три – 30000. В ситуации депозита с капитализацией эти значения будут: 10482, 22039 и 34818 рублей соответственно.

Гарантии по вкладам физических лиц

Депозиты физлиц и ИП гарантированы системой государственного страхования вкладов. Если у банка отберут лицензию, что в последние годы случается часто, то вкладчики получат страховую выплату в размере суммы депозита и начисленного дохода (процентов), но в пределах 1400000 рублей.

Страховые выплаты производит государственная корпорация «АСВ». Деньги для оплаты по гарантии вкладов физических лиц берутся из особого фонда, формирующегося из ежеквартальных отчислений банков. То есть для клиентов страховка формально ничего не стоит. Любой банк, привлекающий деньги населения, обязан быть участником ССВ, то есть гарантировать, что вклады физических лиц в безопасности.

Что делать, когда размер депозита превышает застрахованную сумму.

Если клиент хранил в банке больше 1400000, включая проценты, а банк рухнул, то все, что превышает сумму страховки, можно получить исключительно в рамках конкурсного управления, представляющего собой процедуру удовлетворения требований кредиторов и клиентов за счет распродажи имущества и активов лопнувшей финансовой организации. Этот процесс в среднем занимает пару лет, физлица признаются кредиторами I очереди, ИП попадают в III. То есть у первых существенно больше шансов вернуть свои средства, но лучше не надеяться на конкурсных управляющих, то есть в один банк не класть больше 1400000.

Как забрать средства из ликвидируемого банка и стоит ли

Выплаты банковским вкладчикам начинаются не позднее четырнадцати суток со дня страхового случая (отбора лицензии), но иногда и быстрее. Возмещать депозиты будут вплоть до окончания процедуры банкротства кредитного учреждения, которая, как мы уже отметили, будет длиться года два. Поэтому бежать за «кровными», как только у банка отняли лицензию, особых причин нет.

Чтобы получить возмещение, надо обратиться в отделение кредитной организации, которую АСВ назначило агентом. Для каждого случая АСВ выбирает разные банки. Узнать их список вы можете на сайте АСВ в подразделе «Страховые случаи».

Пострадавшему вкладчику понадобятся документы:

  • заявление по особой форме, заполняемое на месте;
  • паспорт (если быть точным, то нужен документ, по которому заводился вклад, а это в большинстве случаев паспорт).

Средства могут выплачиваться наличными или переведены на счет, указанный вкладчиком. Предпринимателям деньги перечисляются только по безналу.

Выбор банка для размещения большой суммы

Если не получается разместить накопления в нескольких финучреждениях, чтобы в каждом вклад не превышал 1400000, необходимо выбрать действительно надежный банк. Для этого следует изучить основы финансового анализа (в Интернете предостаточно соответствующих материалов), узнать о репутации руководства банка и его владельцев, следить за информацией на тематических порталах.

Стоит ли хранить сбережения в Сбербанке

Многие россияне традиционно доверяют банкам с государственным участием. Логика проста – если и произойдет какой-то коллапс, то такие финансовые институты, как «Сбербанк», рухнут в последнюю очередь. Крупные банки этим пользуются и предлагают невыгодные для потребителей ставки по вкладам в сравнении с частными кредитными организациями.

В действительности же страхование вкладов уравняло степень надежности всех банков, если, конечно, речь идет о депозитах, не превышающих застрахованной суммы. Поэтому при выборе банка для вклада в первую очередь обращайте внимание на доходность.

Что влияет на доходность вкладов

Доходность по депозитам определяется такими факторами, как валюта вклада, его опции, ситуация на рынке и в конкретном банке. К примеру, проценты по рублевым депозитам всегда выше, нежели по долларовым и евро вкладам. Если говорить об опциях, то по депозитам с возможностью частичного изъятия и с льготными условиями разрыва договора проценты обычно ниже.

Если рыночная ситуация такова, что денежные средства «дорожают», то банкиры увеличивают доходность по депозитам. Один из показателей «цены денег» на рынке – базовая ставка Центробанка.

К примеру, в декабре 2014-го ЦБ резко повысил ключевую ставку до 17%, и кредитные учреждения стали предлагать гражданам и юридическим лицам размещать деньги под 20% и дороже.

Также доходность по депозитам зависит от специфики работы конкретной кредитной организации (розничные банки готовы платить по депозитам больше, нежели банки, которые специализируются на кредитовании бизнеса).

Как зафиксировать высокий уровень доходности по вкладу

В определенные временные периоды ставки по вкладам могут резко увеличиваться, как это происходило в кризисный 2008-ой и в декабре 2014-го. Здесь нужно успеть зафиксировать доходность, поскольку «праздник ставок» продлится недолго.

Чтобы обеспечить долгоиграющий высокий доход, можно применить «лесенку» из депозитов – это четыре-пять депозитов с возможностью пополнения, которые размещаются на различные сроки. Когда срок одного вклада истекает, деньги перекладываются на следующий вклад.

Это проделывается несколько раз.

Взимается ли налог с дохода по депозиту

НДФЛ по вкладам платится лишь тогда, когда ставка по рублевому депозиту превышает более чем на 10 пунктов ставку рефинансирования Госбанка (с 2012-го – 8,25%), т.е. для взимания налога нужно, чтобы ставка депозита превышала 18,25% годовых. По вкладам в валюте НДФЛ берется при условии, что полученный уровень доходности больше 9% годовых.

НДФЛ взимается лишь с разницы процентов. Когда ставка по депозиту установлена, допустим, на уровне 19%, то под налоговую базу подпадет доход с 0,75% годовых. Величина налога – 35%. Все необходимые расчеты и перечисления в госбюджет осуществляет непосредственно банк. Вкладчику выдается на руки уже чистая сумма.

Условия по вкладам необходимо выбирать, исходя из целей накопления. Если деньги сберегаются на черный день, то разумнее оформить депозит с возможностью снятия части денег. При накоплении денег на какую-то покупку полезной будет опция частичного пополнения. Если просто нацелились заработать побольше, вообще откажитесь от дополнительных опций – они снижают ставку.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/info-bank-vklad/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.