+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Факторинг – финансовый инструмент для малых компаний

Содержание

Решение LERADATA Факторинг

Факторинг - финансовый инструмент для малых компаний

LERADATA Факторинг – это удобный факторинговый сервис на платформе LERADATA, который позволяет получить финансирование поставок с отсрочкой платежа, а также управлять дебиторской задолженностью.

Факторинговые операции позволяют кредиторам не копить дебиторскую задолженность в краткосрочном периоде и планировать денежные потоки, а банку – получить прибыль. Факторинг может увеличить оборот компаний на 25-40%. Платформа LERADATA позволяет получить возможность беззалогового финансирования поставок в торговые сети в кратчайшие сроки. LERADATA Факторинг – действенный и эффективный инструмент, позволяющий превратить отсрочку платежа в точку роста, которая приведет вас к новым достижениям и большей прибыли.

  • Комфортные условия финансирования от лучших факторинговых сервисов;
  • сотрудничество с фактором по электронному документообороту;
  • высокую скорость финансирования;
  • онлайн контроль финансирования поставки.

Зачем вам это нужно

Вы сможете выбрать наиболее привлекательные предложения от факторов в режиме онлайн, отправлять первичные документы на финансирование, контролировать получение фактором документов, получить финансирование в кратчайшие сроки, снизить расходы на финансирование поставок.

Как это работает

  • Контрагент выставляет вам Заказ (ORDERS) на платформе LERADATA.
  • После отгрузки Заказа Контрагент создает в веб-портале Уведомление о приемке товара (RECADV).
  • Заказ и Уведомление о приемке с платформы LERADATA перенаправляется банку.
  • Вы переуступаете банку права требования по переданным накладным.

Преимущества бездокументарного факторинга

  • Не нужно передавать банку первичные документы или их аналоги;
  • банк финансирует ваши отгрузки на основании верификации, предоставленной через LERADATA;
  • быстрое получение финансирование.

Что нужно, чтобы воспользоваться услугой факторинга

  • EDI-трафик типа Заказ (ORDERS);
  • EDI-трафик типа Уведомление о приемке товара (RECADV);
  • трёхсторонний договор о факторинговом обслуживании между поставщиком, банком и LERADATA (ООО “ФораПром”).

Среди наших факторинговых партнеров – крупные банки и  специализированные факторинговые компании. Мы постарались предоставить вам  лучшие предложения.

 

ПАО АКБ “Металлинвестбанк”Специализируется на факторинге качественной дебиторской задолженности, при этом не предъявляя завышенные требования к клиентам. Сервис открыт для сотрудничества с любыми клиентами, обладающими той дебиторской задолженностью, на конвертации которой в деньги специализируется компания. 
ГК Город Денег Финансовые решения      Международный проект, целью которого является финансирование малого и среднего бизнеса. В городе Денег факторинговые услуги имеют ряд уникальных преимуществ: электронный документооборот, прозрачные тарифы, высокая скорость финансирования и и индивидуальный подход к каждому клиенту.  
Факторинг 24        Компания оказывает услуги регрессного и безрегрессного факторинга. Целевой клиент “Факторинг 24” – поставщики товаров народного потребления. Отличительной чертой компании является уникальный сервис на российском рынке финансовых услуг и общие принципы клиентоориентированности и партнерства. 
Торговое финансирование “Прайм” Компания специализируется на факторинге качественной дебиторской задолженности для МСП (классический факторинг под уступку прав требований к крупным дебиторам) и для поставщиков с оборотом от 5 млрд рублей (классический и закупочный факторинг). Среди партнеров компании – крупнейшие федеральные и региональные сети, успешные интернет-ритейлеры, транснациональные компании, сотовые операторы, компании нефтегазового сектора. 
Русская факторинговая компания        Компания отлично понимает потребности бизнеса клиентов, эффективно и оперативно решает любые вопросы, связанные с финансированием и контролем дебиторской задолженности. При подборе наиболее выгодных условий обслуживания специалисты компании учитывают все нюансы бизнеса клиентов: отрасль, сегмент рынка, перспективы развития и бизнес-процессы внутри компании. 
ABSOLUTIONПредоставляет услуги факторинга компаниям малого и среднего бизнеса. ABSOLUTION помогает клиентам увеличить коммерческий потенциал за счет финансирования поставок в адрес более широкого круга покупателей, чем в банковских факторинговых компаниях. ABSOLUTION не бюрократичен, использует электронный документооборот и быстро предоставляет финансирование. ABSOLUTION работает практически со всеми регионами страны и совершенно разными отраслями. 

Источник: https://www.leradata.ru/produkty/factoring/

Деньги вместо кредитов

Факторинг - финансовый инструмент для малых компаний

Главный финансовый продукт для российского бизнеса – кредиты: на них приходится больше 80% всех средств, привлекаемых компаниями. Какие альтернативы кредитному финансированию развиваются активнее других?

Рынок корпоративных денег похож на американские горки: взлетев на нереальную высоту в конце 2014-го – начале 2015 г., процентные ставки по кредитам последовательно снижались вплоть до осени 2018 г. и достигли исторически низких уровней.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», cредневзвешенная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу (МСБ) сроком до года за восемь месяцев 2018 г. снизилась на 1,08 п. п. до 11,4%. По долгосрочным кредитам средневзвешенная ставка в августе 2018 г.

составила 10,2% против 11,3% в январе 2018 г.

Какой бизнес считать малым, средним, крупным? Единых критериев на рынке не существует.

ЦБ, который ведет общую статистику финансирования МСБ, разделяет компании на малые и средние в первую очередь по численности персонала: до 100 человек для малого бизнеса и до 250 – для среднего.

Еще один критерий ЦБ – доля участия сторонних собственников, не относящихся к МСБ, не должна превышать 49%, госструктур (включая регионы и муниципалитеты) – 25%. И наконец, малый бизнес выручает до 800 млн руб., а средний – до 2 млрд руб.

Для рейтинговых агентств и банков главный и в общем-то единственный критерий – размер кошелька. Но единодушия о лимите между ними нет. Критерии разнятся у разных участников рынка, говорит гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

В среднем по рынку объем выручки для отнесения компаний к средним может варьироваться, по его словам, от 800 млн до 2 млрд руб., а у некоторых банков – еще выше (так, Райффайзенбанк относит к средним компании с выручкой от 500 млн до 5 млрд руб.).

Но осенью начался обратный отсчет – по всем кредитным продуктам ставки пошли вверх. Заемщики, которые исторически не могли претендовать на самые низкие ставки (как голубые фишки, например), ищут возможности сэкономить, расширяя перечень используемых финансовых продуктов.

Основной канал

Более 80% привлеченных компаниями МСБ средств – кредитные продукты, свидетельствуют данные «Эксперт РА», основанные на опросе участников рынка с выручкой до 2 млрд руб.

«Овердрафты и оборотное кредитование актуальны для покрытия краткосрочных разрывов ликвидности, инвестиционные кредиты и лизинг – для проектов по расширению производственных мощностей», – говорит руководитель управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев.

Выбор подходящего инструмента зависит в первую очередь не от размера бизнеса, а от специфики деятельности компании, напоминает член правления Альфа-банка Денис Осин. Важный нюанс для среднего бизнеса – большинство таких компаний, как правило, не могут предложить качественные залоги. Поэтому средства привлекаются под гарантии учредителей, иногда – под поручительства гарантийных фондов.

Традиционная жалоба заемщиков МСБ – кредиты слишком дороги и часто съедают львиную долю прибыли.

В этом году, по данным ЦБ, средняя по экономике ставка по кредитам до одного года составляла в августе 8,72%, больше года – 9,05%. Для предприятий МСБ ставки заметно выше: 11,38% по коротким кредитам и 10,21% – по длинным.

По данным Росстата, рентабельность проданных товаров, продукции, работ, услуг в среднем по экономике в 2017 г. составляла 7,5%. Рентабельность малых предприятий в 2016 г.

(последние доступные данные) составляла 5%, средних – 5,8%.

Некредитный подход

Кроме кредитов в тройку наиболее популярных у небольших компаний продуктов входят лизинг и факторинг: их доля – 10 и 6% соответственно, свидетельствуют данные «Эксперт РА».

Лизинг и факторинг в портфелях компаний МСБ в последнее время растут активнее, чем кредиты, говорит гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. «После запуска продукта «Факторинг» (в 2016 г. – «Ведомости&») мы наблюдаем устойчивый спрос на этот вид необеспеченного кредитования», – подтверждает Богачев.

Ценовые условия по факторингу и лизингу близки, продолжает Самиев, но для факторинга сильно зависят от контрагента. «Нередко возникает ситуация, когда у компании нет возможности получить кредит, а лизинг или факторинг – есть», – говорит эксперт.

Ставки по факторингу сейчас находятся в диапазоне от 9 до 20% годовых при средней срочности до 70 дней.

«По нижней границе финансирование доступно малым поставщикам крупных компаний, использующим электронный документооборот с клиентами и с самой факторинговой компанией либо банком», – рассказывает исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний Дмитрий Шевченко. С января 2019 г. к ним добавятся поставщики госкомпаний, работающие на восьми электронных торговых площадках, через которые проводятся закупки.

За 2017 г. объем лизинговых сделок с малыми и средними компаниями вырос на 52%, рост обеспечили в первую очередь программы госсубсидирования, в том числе продаж грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а также реализация отложенного спроса, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова.

У факторинга такой поддержки пока нет. Его дальнейшее развитие будет зависеть от принятия поправок к закону «О госзакупках», которые откроют законодательный доступ факторингу к сегменту госзаказа, объясняет Балясова. После принятия поправок факторинговые сделки станут не единичными, а массовыми, уверена она.

Доля сделок с МСБ на лизинговом рынке уже составляет, по данным Самиева, примерно 50% от объемов всех новых лизинговых сделок, в факторинге на МСБ приходится 30% объемов. При этом портфели по этим продуктам у банков более качественные, чем кредитные, – доля просроченной задолженности в лизинге и факторинге ниже.

Сами банки заинтересованы в наращивании этих видов финансирования, говорит первый вице-президент Московского кредитного банка (МКБ) Александр Афонин: для них это менее рисковые продукты.

Бал для дебютантов

Еще одна альтернатива классическому кредитованию – выпуск облигаций. В этом направлении рынку еще многое предстоит сделать: пока инвесторы осторожны в отношении эмитентов из МСБ, поэтому с учетом затрат на организацию выпусков облигации могут оказаться дороже кредитов. Вот почему сделок с небольшими эмитентами пока немного.

Дебютные сделки, как правило, требуют большого внимания к маркетинговой составляющей конкретного выпуска, рассказывает Богачев.

«В отличие от госбанков, у которых типовые размещения поставлены на поток, мы можем индивидуально подходить к каждому кейсу, – объясняет он.

– Мы умеем делать такие сделки под ключ с нуля, консультируем клиента о целесообразности размещения и необходимых действиях, параллельно помогаем в получении кредитного рейтинга облигаций».

С оглядкой на ставку

Но главным фактором для бизнеса все равно остается цена денег. После того как регулятор впервые с 2014 г. поднял ключевую ставку, банки стали пересматривать стоимость своих продуктов. Если рост кредитных ставок продолжится – а предпосылки для этого есть, – мы увидим тренд на минимизацию кредитного плеча и переход на более дешевые документарные продукты финансирования, считает Афонин.

Первые сигналы изменения предпочтений заемщиков банкиры уже заметили. «Первое, что уже проявилось, – клиенты сокращают сроки заимствований (сейчас это в основном кредиты до одного года). Заемщики не хотят фиксировать ставку по кредиту на более длинные сроки. Спрос на долгосрочные инвестиционные кредиты сократился», – говорит Осин из Альфа-банка.

Ориентируясь на изменение конъюнктуры, представители МСБ активно ищут новые продукты.

Так, в условиях повышенной волатильности валютных курсов в этом году вырос интерес со стороны клиентов сегмента среднего бизнеса к хеджированию валютных рисков, рассказывает старший вице-президент Росбанка Андрей Пастернак.

«Мы фиксируем увеличение объемов форвардных сделок и количества новых клиентов по данному направлению», – говорит он. «Продукт хеджирования валютных рисков стал массово переходить от крупного к среднему сегменту», – соглашается Афонин из МКБ.

В Росбанке считают, что компании, которым требуется оборотное кредитование и рефинансирование действующих обязательств, продолжат использовать кредитные продукты и при повышенной ставке, а вот инвестпроекты (а вместе с ними и спрос на инвестиционные кредиты) компании по мере возможности будут переносить на более благоприятное время, говорит старший вице-президент Росбанка Андрей Пастернак.

Часть клиентов скорее всего начнут переориентироваться на документарные инструменты – гарантии и аккредитивы, полагает Осин.

Рост ключевой ставки охладит спрос на кредитные продукты, но интерес к лизингу и факторингу скорее всего сохранится, считает Самиев. По этим продуктам банкиры будут менять условия менее заметно, чем по кредитам, полагает он.

По оценкам «БизнесДрома», выдача кредитных продуктов для МСБ в 2019 г. вырастет на 10% до 6,5 млрд руб. При этом портфель лизингового и факторингового финансирования увеличится на 20% и составит 500 млрд и 250 млрд руб.

соответственно.

Быть проще

«Средний бизнес – это flow-бизнес, которому в большей степени требуются транзакционные продукты и финансирование с простой структурой», – рассказывает Пастернак.

«Один из самых популярных вопросов у клиентов – упрощение процедуры рассмотрения кредитных заявок: скорость, сокращение количества запрашиваемых документов», – добавляет директор департамента по работе с корпоративными клиентами «БКС банка» Александр Хенкин.

Евгений Богачев соглашается с таким мнением: скорость принятия решения и прозрачность кредитного процесса будут обеспечивать успех в работе со средним бизнесом. &

Марина Жарких

Источник: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2018/11/20/786536-dengi-kreditov

Услуги факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинг - финансовый инструмент для малых компаний
Евгений Смирнов

18 мая 2018

# Факторинг

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

  • Особенности факторинга в малом бизнесе
  • Виды факторинга
  • Закупочный факторинг
  • Преимущества и недостатки
  • Схема факторинга для малого бизнеса
  • Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети.

На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа.

Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

  • Международный и внутренний.
  • С регрессом или без него. В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
  • Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции, при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

  • Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
  • Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
  • Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
  • Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
  • Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

  • возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
  • оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
  • ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
  • предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Для покупателяДля продавца
Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад.Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей.
Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку.Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки.

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

  1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
  2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
  3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
  4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
  5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
  6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

Параметры финансирования малого бизнеса

Факторинговые компании предлагают своим клиентам следующие условия финансирования малого бизнеса:

  • отсрочка платежа не может быть больше 150 дней;
  • финансирование в размере не более 90%;
  • владельцы малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора.

Таким образом, факторинг – ключевой фактор развития бизнеса. Данная форма финансирования дает возможность поставщикам планировать свои денежные потоки, а также повышать ликвидность дебиторской задолженности. Покупатель же может не изымать денежные средства из оборота, что непременно скажется на результатах его деятельности.

Благодаря факторингу для малого бизнеса можно поддерживать хорошие отношения с покупателями, предлагать продукцию на новых рынках и увеличить объемы продаж.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-dlja-malogo-biznesa.html

Быстро расширяем бизнес – факторинг с умом

Факторинг - финансовый инструмент для малых компаний

 Гражданский кодекс содержит множество финансовых инструментов, которые до конца не оценены российскими предпринимателями. Так глава 43 «Финансирование под уступку денежного требования» регулирует отношения по договору факторинга, когда одна сторона (Продавец) обязуется уступить финансовому агенту (Фактору) денежные требования к третьему лицу (Покупателю) и оплатить оказанные услуги.

 Иными словами при факторинге происходит «выкуп прав требования долга». Это напоминает работу коллекторских агентств, но в случае факторинга все проходит по обоюдному согласию.

 Российский рынок факторинга достаточно молод, но за всё время развития показывает постоянный рост, усиливая свою законодательную базу и географию. Факторинг сегодня — это уникальный и простой инструмент для предпринимателей, которые начинают свой бизнес или расширяют его.

 Первое что нужно знать о факторинге – это просто. Прочитав эту статью, вы больше не захотите возвращаться к такому сложному инструменту, как кредитование.

 Второе что нужно знать о факторинге – это услуга, а не кредит. И в этом кроются его основные преимущества.

Если вы только начинаете свой бизнес и у вас нет свободных денег и времени, а маленькие обороты, отсутствие хорошей кредитной истории, дорогостоящего залогового имущества, обеспечения и поручительства не позволяют вам взять кредит на выгодных условиях, факторинг решит все ваши проблемы и станет для вас настоящим открытием.

 И в третьих. При Факторинге деньги получаете вы, а отдавать будут другие. Факторинг увеличит ваш оборот без увеличения долговой нагрузки.

 Остановимся подробнее на всех пунктах.

 Итак, Продавец создает товар, который хочет быстрее продать, чтобы пустить вырученные деньги на производство нового товара.

 Покупатель хочет купить товар, и получать прибыль от его использования. Но у него нет денег. Он может купить товар в кредит, но у него может не быть залога, поручителей, а может и вовсе плохая кредитная история.

 Продавцу не выгодно продавать товар в рассрочку, ему нужны деньги для того, чтобы пустить их снова в оборот. И не через месяц-три-полгода, а прямо сейчас.

 Тогда продавец и покупатель хотят получить услугу – чтобы за покупателя оплатили товар.

 У Фактора есть деньги и он готов их предоставить за небольшую комиссию.

 Таким образом, Продавец получает деньги сразу, а Покупатель получает сразу товар с некой отсрочкой возврата платежа. Фактор пускает деньги в оборот и получает за их использование комиссию.

 Фактор приобретает денежные требования на должника и сам взыскивает долг за определенное вознаграждение.

 В факторинге всегда 3 участника:

  • Продавец товара или услуг (Клиент) – лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью
  • Покупатель – Дебитор (Должник)
  • Фактор (Финансовый агент) – Банк или коммерческая компания, обеспечивающая финансирование сделки.

 Участниками Факторинговой сделки могут стать исключительно юридические лица,  либо индивидуальные предприниматели.

 И всего одна процедура: уступка прав требования.

 Это означает, что у Продавца есть заключенные договоры с Покупателями и они должны ему денег за товар, работу или услугу на условиях отсрочки платежа. Продавец может переуступить Фактору обязательства по оплате в рамках контрактов и сразу в моменте получить до 90% прибыли. Оставшиеся 10% придут Продавцу после оплаты Покупателем всех поставок.

 Если без факторинга Продавец ждет денег от покупателя, то с факторингом Продавец получает сразу на счет до 90% ожидаемых денежных средств. Все что требуется от Продавца – это уступить Фактору платежи покупателей/заказчиков по действующим контрактам. Сколько контрактов, столько возможных финансирований по факторингу.

От и до по шагам

 Шаг первый – Продавец обращается к Фактору.

 Совет к шагу один: Если у Продавца маленькие контракты и не великие Дебиторы, нужно искать Фактора по-меньше. У них будет все быстрее и проще. Но не ждите сразу хороших ставок.

Если Продавец или Покупатель относят себя к крупному бизнесу, можно смело идти к Факторам крупнее, здесь вас будут ждать приятные ставки.

Обязательно обратите внимание на то, работает ли Фактор через электронную подпись или нет, это в разы увеличивает скорость получения денег.

 Шаг второй – Продавец определяет с Фактором контракты на обслуживание.

 Совет к шагу два: Если Продавец не хочет передавать весь контракт на факторинговое обслуживание, сообщите об этом фактору, возможно финансирование только части поставок или финансирование по требованию, когда желаете получать деньги только в случае необходимости.

 Шаг третий – Продавец заключает договор факторинга с Фактором и уведомляет об уступке Дебитора.

 Совет к шагу три: Чтобы не портить отношения с партнером, Продавец может заранее обговорить с Дебитором возможность факторинга. Необходимо объяснить Покупателю, что факторинг ему ничем не угрожает, лишь влечет изменения стороны для будущих платежей. Также можно сообщить Дебитору очевидные плюсы в виде возможности увеличения объемов продаж.

 Шаг четвертый – Продавец передает Фактору подтверждающие первичные документы (товарные накладные, счета-фактуры, Акты оказания услуг, выполненных работ и т.п., в зависимости от типа договора).

 Совет: Продавец может договориться с Фактором о предоставлении оригиналов первичных документов с задержкой, поскольку зачастую логистика не позволяет их получать в моменте продажи. Переходите на электронный факторинг, где все процедуры после подписания договора факторинга проходят удаленно.

 Шаг пятый – получаете долгожданное финансирование.

Формы Факторинга

 Рынок факторинга набирает обороты. И зарубежные партнеры используют множество различных схем и форм этого инструмента. Самыми распространенными вариантами, о которых вам следует знать для начала, являются факторинг с регрессом и без регресса.

 Разница в них заключена только в том, что при регрессе Фактор имеет право обратиться за деньгами и к Продавцу, в случае недобросовестности Покупателя-Дебитора. В этом случае комиссия по факторингу будет ниже.

 Если же факторинг без регресса, то к Продавцу Фактор не будет иметь никаких претензий, ни при каких условиях и возврат денег можно требовать только с Дебитора. Комиссия по Факторингу возрастет, так как рисков у Финансового агента становится больше.

Почему это выгодно всем

 Продавец. Увеличиваете обороты, при этом не ждете оплат. Деньги на руках и работают в бизнесе. При этом долговая нагрузка не поднимается, поскольку Факторинг не проходит по балансу как обязательства кредитного характера. Появляется возможность работать с сильными Покупателями, которые диктуют свои условия по срокам и отсрочкам платежей.

 Фактор. Фактор живет на комиссии за услугу досрочного выкупа задолженности и администрирование дебиторской задолженности. Он конечно берет на себя риски по оплатам со стороны Дебиторов, но его деньги приносят ему деньги.

 Дебитор. Это сторона подневольная и он меньше получает выгоды в этой ситуации чем все остальные. Но к счастью он обязан играть по таким правилам, потому что duralexsedlex. Даже если в его контракте запрещена уступка задолженности третьим лицам – это не аргумент для закона, регулирующего факторинг в России. Отказаться от факторинга Дебитор не может.

 И в заключение, небольшие лайфхаки. Между Фактором-Банком и Фактором-Компанией, выбирайте второй вариант. По законодательству у Компании будет меньше требований к Вам.

Так если Банк обязан оценить реальность деятельности (с выездом на место и прочими проверками), а также сформировать под сделку резервы, то Фактор-Компания не обязана этого делать. Для Продавца это означает увеличение скорости и вероятности принятия положительного решения.

Всегда рассказывайте Фактору о своих потребностях. Факторинг очень гибкая услуга в отличие других кредитных и банковских продуктов. Чем больше бизнес и оборот по факторингу, тем меньше комиссия за факторинг.

Поэтому, не откладывайте, начинайте использовать все предлагаемых законом финансовые инструменты, увеличивайте прибыль за счет ускорения оборотов, платите фактору меньше за большие объемы.

Как получить лучший факторинг

 Значительно увеличивают одобрение факторинга и снижение комиссии следующие обстоятельства:

  • — Хорошая история отгрузок и оплат по заключенным контрактам;
  • — Крупный Дебитор (Покупатель Ваших товаров или услуг);
  • — Контракт на большую сумму;
  • — Хорошая диверсификация покупателей;
  • — Положительный опыт факторинга.

Как изменится бизнес

  • Вы перестанете переживать за контрактные сроки оплат.
  • Вы увеличите оборачиваемость бизнеса. (больше продаж за тот же период).
  • Долговая нагрузка не увеличится. Факторинг не учитывается в отчетности как кредитные обязательства компании.
  • Деньги от факторинга является вашей выручкой.
  • Расширится база сбыта на крупных Дебиторов с длительными отсрочками оплат.

Для примера

 Схема факторинга договора поставки:

 Схема факторинга подрядного договора:

 Схема факторинга производственной компании:

Законы, регулирующие факторинг

 Гражданский кодекс. Глава 43. «Финансирование под уступку денежного требования»

Источник: https://natroix.ru/karera/byistro-rasshiryaem-biznes-faktoring-s-umom.html

Факторинг

Факторинг - финансовый инструмент для малых компаний

Не всегда, чтобы обеспечить продвижение бизнеса, необходимо искать средства на увеличение товарооборота при помощи кредитования.

В некоторых ситуациях целесообразнее получить факторинг для малого бизнеса и сэкономить время и деньги.

Компания «Единый Финансовый центр» готова стать фактором, гарантирующим своевременность выплат по обязательным платежам, и предоставить средства, необходимые для торговли.

Не каждая коммерческая сделка выполняется по принципу внесения предоплатных средств или немедленному расчету за поставку. В банковской терминологии факторингом называют разновидность финансирования, благодаря которой продавец получает деньги за поставляемую продукцию до того момента, как они будут реализованы конечным покупателем.

В процессе участвуют 3 стороны:

  • Кредитора (продавца, поставщика) – лица, которое предлагает продукцию на рынке.
  • Фактора – банк или частную факторинговую организацию, выступающую в роли посредника (гаранта выполнения всех оговоренных действий).

  • Дебитора ­– покупателя, который пользуется товаром или услугой на основе отсроченного платежа.

По сути, факторинг в банках – это отдельная статья кредитования юридических лиц, правда у процедуры подобного рода есть несколько существенных отличий.

  • Факторинг для бизнеса в отличие от получения кредита выдается исключительно на короткие сроки – максимум год, а кредитование – «долгоиграющий» проект на 3-5 лет.
  • При кредитовании речь идет о получении фиксированной и заранее оговоренной суммы, при действии фактора выплаты зависят от объема продаваемой продукции и заработанных на них средств покупателя.
  • Факторинг оформляется под финансирование «текучки», актуальной деятельности предприятия, кредит же предоставляется на развитие, расширение бизнеса.
  • Из выплачиваемой суммы взимается определенная часть за посреднические услуги, если это факторинг и сумма взимается в полностью при выплате кредита.

Также для факторинга в большинстве случаев характерно отсутствие залога и уменьшение пакета документов на оформление финансирование сделки купли-продажи с участием третьего лица.

Если, обращаясь за кредитом ИП, АО или ООО, вы вынуждены каждый раз собирать немаленький «набор» документации, то получить факторинг можно на основании бессрочного договора. Если заключен такой договор, то получать средства от фактора продавец будет по предъявлению счета-фактуры.

Когда факторинг целесообразен?

Наш опыт подсказывает, что прибегать к услугам третьих лиц невыгодно, если даже сделка проводится «под реализацию» продукции с последующей оплатой, если на отрезке продавец-покупатель есть доверие. Оплата перечисляется в срок, в полном объеме и речь идет о сравнительно небольших суммах.

Мы рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов ЕФЦ по факторингу бизнеса, если:

  • Необходимо в сжатые сроки увеличить капитал на товарооборот – это быстрее и выгоднее краткосрочного займа в банке.
  • Предстоит работа с новыми партнерами, отгружается большая партия товара, но продавец не уверен в платежеспособности дебитора.
  • Покупатель хочет получить товар на значительную сумму, терять его невыгодно, но без средств, которые он не заплатит, на протяжении срока отсрочки остановится бизнес.
  • Представитель малого бизнеса заключает договор на поставку продукции крупной корпорации с устоявшимися условиями оплаты.

Для небольших компаний факторинг особенно актуален, ведь он позволяет при минимальных расходах получить крупного оптового клиента, соблюсти условия поставки и «нарастить» продажи. Даже если крупный предприниматель работает по негибким схемам, средства на производство всегда будут в наличии, ведь их выплатит факторинговый посредник.

Банки часто отказывают в факторинге на выгодных условиях:

  • Организациям с большим потоком покупателей, имеющим текущие задолженности.
  • Компаниям, которые производят специфические товары или предлагают узконаправленные услуги.
  • Предприятиям, деятельность которых подразумевает наличие субподрядчиков.

Обратившись в «Единый Финансовый центр», лица, которым банк отказал в факторинговой поддержке, могут рассчитывать на предоставление факторинга на выгодных условиях.

Мы найдем оптимальную программу выплат, чтобы вы не теряли клиентов и могли развивать свой бизнес.

Классификация факторинга

Сегодня деятельность с привлечением факторинговой компании можно разделить по определенным критериям:

  1. Информированию ­– открытый и закрытый, в первом случае дебитор осведомлен о присутствии посредника, во втором такая информация не афишируется.
  2. Рискам – с регрессом и без взятия на себя рисков. Первый вариант – посредник предъявляет клиенту неоплаченные фактуры и требует погашения задолженности. В ситуации без права регресса фактор самостоятельно несет все риски, в том числе судебные, если возникла необходимость в судебном разбирательстве.
  3. Моменту появления задолженности – реальный и консессуальный.
  4. Резидентности – внутренний и внешний. Внутренний факторинг подразумевает, что все участники сделки зарегистрированы в одном государстве, внешний другими словами называют международным факторингом.
  5. Ассортименту услуг – широкий, если фактор предоставляет дополнительные услуги помимо погашения долга, например, бухгалтерские и страховые, и узкий, когда спектр услуг только стандартный.
  6. Виду документации. Сегодня возможно предоставление счетов в электронном виде, поэтому в зависимости от того, в какой форме подается отчетность, различают электронный и традиционный (бумажный) факторинг.

Основные преимущества факторинга для малого бизнеса

Сделка подобного рода выгодная всем сторонам-участникам. Покупатель получает товар и отсрочку, соответственно, не вынимает деньги из капиталооборота для закупки товара. Фактор получает причитающиеся комиссионные за участие в сделке и получает постоянных партнеров. Однако наибольшие выгоды получает непосредственно продавец:

  • Возможность получить инвестиции даже в случае банковского отказа в кредитовании.
  • Предоставляется шанс бесперебойного финансирования, соответственно, улучшение условий поставок для клиентов и увеличение объема поставок.
  • Реально расширить ассортимент продукции и занять новые ниши на современном рынке.
  • Простой контроль товаро- и капиталооборота, ведь инкассирование задолженности выполняется профессионалами.
  • Беспроблемное управление клиентской задолженностью и уверенность, что задержка выплат не отразится на бизнесе.
  • Экономия времени, поскольку нет необходимости собирать документацию и подтверждать платежеспособность и оставлять залог для финансирования сделки.
  • Минимизация затрат на продажи и оптимизация работы персонала за счет того, что контроль берет на себя фактор.
  • Исключение риска неоплаты.

Банки предоставляют факторинг под достаточно высокий процент, чтобы не потерять прибыль из-за краткосрочных займов банкиры «накручивают» ставку в размере 10-30% годовых от задолженности дебитора. Мы предлагаем более лояльные условия, готовы рассмотреть свое участие в качестве фактора при предоставлении минимального количества документов и информации о покупателе.

Почему мы? Ответ очевиден

Когда речь идет о привлечение новых рынков сбыта и стабильном получении прибыли, финансирование нужно быстро и с максимальной гарантией одобрения заявки на факторинг. Ожидание 4-5 рабочих дней, которые заявляют банки часто нерентабельно, ведь при продажах скорость поставок важна не меньше чем качество поставляемой продукции.

Для представителей малого и среднего бизнеса «Единый Финансовый центр» предлагает выгодные условия факторинга:

  1. Гарантия положительного ответа (мы участвуем в качестве фактора) – 95%, независимо от решения банков.
  2. Вынесение решения в день заявки – ждать не придется, благодаря налаженной работе специалистов мы проверим продавца и покупателя в рекордно короткие сроки.
  3. Процентная ставка ниже банковской, в среднем около 18% годовых (зависит от суммы продаж).
  4. Полное юридическое сопровождение.
  5. При необходимости предоставим дополнительные услуги, например, застрахуем сделку.

Получить предварительную консультацию специалиста легко. Оставьте заявку и контакты в форме обратной связи на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить дату и сроки визита в наш офис и предоставим исчерпывающую информацию о подборе факторинга с условиями, подходящими в вашем случае

Источник: https://finance-center.ru/faktoring

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.