+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Содержание

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Вам также будет полезно прочитать:

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать.

Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

  • получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
  • получить финансирование без залога;
  • обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
  • увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
  • удобно планировать денежные потоки;
  • эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Факторингом в Сбербанке занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг.

Компания предлагает данные условия финансирования:

  • до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
  • отсутствие залогового обеспечения
  • оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансированияпо решению Клиента
  • организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.

Роман Авдеев Сотрудничество и работа с партнерами. Реклама.

Источник: http://zaem.info/yuridicheskim-licam/faktoring/faktoring-dlya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Услуги факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса
Евгений Смирнов

18 мая 2018

# Факторинг

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

  • Особенности факторинга в малом бизнесе
  • Виды факторинга
  • Закупочный факторинг
  • Преимущества и недостатки
  • Схема факторинга для малого бизнеса
  • Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети.

На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа.

Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

  • Международный и внутренний.
  • С регрессом или без него. В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
  • Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции, при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

  • Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
  • Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
  • Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
  • Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
  • Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

  • возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
  • оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
  • ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
  • предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Для покупателяДля продавца
Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад.Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей.
Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку.Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки.

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

  1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
  2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
  3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
  4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
  5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
  6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

Параметры финансирования малого бизнеса

Факторинговые компании предлагают своим клиентам следующие условия финансирования малого бизнеса:

  • отсрочка платежа не может быть больше 150 дней;
  • финансирование в размере не более 90%;
  • владельцы малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора.

Таким образом, факторинг – ключевой фактор развития бизнеса. Данная форма финансирования дает возможность поставщикам планировать свои денежные потоки, а также повышать ликвидность дебиторской задолженности. Покупатель же может не изымать денежные средства из оборота, что непременно скажется на результатах его деятельности.

Благодаря факторингу для малого бизнеса можно поддерживать хорошие отношения с покупателями, предлагать продукцию на новых рынках и увеличить объемы продаж.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/faktoring/faktoring-dlja-malogo-biznesa.html

1. Открытый и закрытый

Описанная выше схема называется открытым факторингом. Открытый факторинг – это одна из разновидностей факторинга, при которой покупатель уведомлен о том, что его задолженность уступлена в пользу третьего лица – факторинговой компании.

Существует и другой вариант – закрытый факторинг. Если речь идет об операции закрытого факторинга — продавец не уведомляет покупателя о присутствии в сделке третьего лица. При этом покупатель оплачивает стоимость товаров на счет продавца, который в свою очередь осуществляет расчет с факторинговой компанией.

2. Регрессный и без права регресса

Когда речь идет о регрессном факторинге, фактор в случае неисполнения покупателем своего обязательства по погашению задолженности имеет право выставить поставщику требования о ее погашении.

Если речь идет о факторинге безрегрессном, компания-фактор самостоятельно проводит взыскание задолженности.

В виду имеющихся рисков факторинг без права регресса чаще всего применяется в отношении проверенных и надежных покупателей.

3. Внутренний и внешний

Внутренний факторинг имеет место, когда все участники относятся к резидентам одного государства.

Внешний факторинг – факторинг, в котором как минимум одна сторона территориально принадлежит к другой стране.

В случае с внешним факторингом, как привило, имеет место участие двух факторинговых компаний, одна из которых финансирует покупателя, в то время как вторая осуществляет перевод средств в пользу продавца, страхуя его от кредитного риска.

По своей сути факторинг весьма схож с обычным кредитованием. Однако существует ряд факторов, которые различают эти две формы финансирования:

1. Различные объекты финансирования

Объектом финансирования при факторинге выступает текущая деятельность, в то время как в случае с кредитованием преимущественно инвестиционная.

2. Срок и сумма финансирования

В случае с факторингом сумма и срок финансирования ничем не ограничены и формируются исходя из потребности клиента, в то время как срок и сумма предоставления обычного кредита четко фиксируются кредитным договором.

3. Обеспечение

Этот важный атрибут кредита не требуется при факторинговой операции.

4. Погашение задолженности

В случае факторинга задолженность погашается не поставщиком, а покупателем, в то время как при обычном кредите сам получатель исполняет свои кредитные обязательства.

Помимо вышеперечисленных, к отличиям факторинга можно отнести и то, что банк, выступающий в качестве фактора, не обяжет клиента перейти к нему на расчетное обслуживание. Кроме того, пакет документов, предоставляемых для факторинга минимален (как правило, накладная и счет-фактура) в сравнение с пакетом документов, рассматриваемым при установлении возможности предоставления кредита.

Кроме того факторинг имеет ряд существенных преимуществ над кредитованием:

— возможность страховать риски

— возможность планирования денежных потоков

— увеличение оборачиваемости дебиторской задолженности

— увеличение ликвидности

— возможность постоянного оборота средств

Однако преимущества факторинга над обычным кредитованием в существенной степени определяют его цену, которая намного выше цены обычного кредита. В большинстве случаев комиссия факторинговой компании составляет порядка 15-20% от суммы дебиторского долга. Дополнительно факторинговая компания ежедневно начисляет проценты на сумму предварительно выплаченного поставщику платежа.

Источник: http://Pro-Credity.ru/yuridicheskim-licam/faktoring/faktoring-dlya-malogo-i-srednego-biznesa.html

Факторинг

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Не всегда, чтобы обеспечить продвижение бизнеса, необходимо искать средства на увеличение товарооборота при помощи кредитования.

В некоторых ситуациях целесообразнее получить факторинг для малого бизнеса и сэкономить время и деньги.

Компания «Единый Финансовый центр» готова стать фактором, гарантирующим своевременность выплат по обязательным платежам, и предоставить средства, необходимые для торговли.

Не каждая коммерческая сделка выполняется по принципу внесения предоплатных средств или немедленному расчету за поставку. В банковской терминологии факторингом называют разновидность финансирования, благодаря которой продавец получает деньги за поставляемую продукцию до того момента, как они будут реализованы конечным покупателем.

В процессе участвуют 3 стороны:

  • Кредитора (продавца, поставщика) – лица, которое предлагает продукцию на рынке.
  • Фактора – банк или частную факторинговую организацию, выступающую в роли посредника (гаранта выполнения всех оговоренных действий).
  • Дебитора ­– покупателя, который пользуется товаром или услугой на основе отсроченного платежа.

По сути, факторинг в банках – это отдельная статья кредитования юридических лиц, правда у процедуры подобного рода есть несколько существенных отличий.

  • Факторинг для бизнеса в отличие от получения кредита выдается исключительно на короткие сроки – максимум год, а кредитование – «долгоиграющий» проект на 3-5 лет.
  • При кредитовании речь идет о получении фиксированной и заранее оговоренной суммы, при действии фактора выплаты зависят от объема продаваемой продукции и заработанных на них средств покупателя.
  • Факторинг оформляется под финансирование «текучки», актуальной деятельности предприятия, кредит же предоставляется на развитие, расширение бизнеса.
  • Из выплачиваемой суммы взимается определенная часть за посреднические услуги, если это факторинг и сумма взимается в полностью при выплате кредита.

Также для факторинга в большинстве случаев характерно отсутствие залога и уменьшение пакета документов на оформление финансирование сделки купли-продажи с участием третьего лица.

Если, обращаясь за кредитом ИП, АО или ООО, вы вынуждены каждый раз собирать немаленький «набор» документации, то получить факторинг можно на основании бессрочного договора. Если заключен такой договор, то получать средства от фактора продавец будет по предъявлению счета-фактуры.

Когда факторинг целесообразен?

Наш опыт подсказывает, что прибегать к услугам третьих лиц невыгодно, если даже сделка проводится «под реализацию» продукции с последующей оплатой, если на отрезке продавец-покупатель есть доверие. Оплата перечисляется в срок, в полном объеме и речь идет о сравнительно небольших суммах.

Мы рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов ЕФЦ по факторингу бизнеса, если:

  • Необходимо в сжатые сроки увеличить капитал на товарооборот – это быстрее и выгоднее краткосрочного займа в банке.
  • Предстоит работа с новыми партнерами, отгружается большая партия товара, но продавец не уверен в платежеспособности дебитора.
  • Покупатель хочет получить товар на значительную сумму, терять его невыгодно, но без средств, которые он не заплатит, на протяжении срока отсрочки остановится бизнес.
  • Представитель малого бизнеса заключает договор на поставку продукции крупной корпорации с устоявшимися условиями оплаты.

Для небольших компаний факторинг особенно актуален, ведь он позволяет при минимальных расходах получить крупного оптового клиента, соблюсти условия поставки и «нарастить» продажи. Даже если крупный предприниматель работает по негибким схемам, средства на производство всегда будут в наличии, ведь их выплатит факторинговый посредник.

Банки часто отказывают в факторинге на выгодных условиях:

  • Организациям с большим потоком покупателей, имеющим текущие задолженности.
  • Компаниям, которые производят специфические товары или предлагают узконаправленные услуги.
  • Предприятиям, деятельность которых подразумевает наличие субподрядчиков.

Обратившись в «Единый Финансовый центр», лица, которым банк отказал в факторинговой поддержке, могут рассчитывать на предоставление факторинга на выгодных условиях.

Мы найдем оптимальную программу выплат, чтобы вы не теряли клиентов и могли развивать свой бизнес.

Классификация факторинга

Сегодня деятельность с привлечением факторинговой компании можно разделить по определенным критериям:

  1. Информированию ­– открытый и закрытый, в первом случае дебитор осведомлен о присутствии посредника, во втором такая информация не афишируется.
  2. Рискам – с регрессом и без взятия на себя рисков. Первый вариант – посредник предъявляет клиенту неоплаченные фактуры и требует погашения задолженности. В ситуации без права регресса фактор самостоятельно несет все риски, в том числе судебные, если возникла необходимость в судебном разбирательстве.
  3. Моменту появления задолженности – реальный и консессуальный.
  4. Резидентности – внутренний и внешний. Внутренний факторинг подразумевает, что все участники сделки зарегистрированы в одном государстве, внешний другими словами называют международным факторингом.
  5. Ассортименту услуг – широкий, если фактор предоставляет дополнительные услуги помимо погашения долга, например, бухгалтерские и страховые, и узкий, когда спектр услуг только стандартный.
  6. Виду документации. Сегодня возможно предоставление счетов в электронном виде, поэтому в зависимости от того, в какой форме подается отчетность, различают электронный и традиционный (бумажный) факторинг.

Основные преимущества факторинга для малого бизнеса

Сделка подобного рода выгодная всем сторонам-участникам. Покупатель получает товар и отсрочку, соответственно, не вынимает деньги из капиталооборота для закупки товара. Фактор получает причитающиеся комиссионные за участие в сделке и получает постоянных партнеров. Однако наибольшие выгоды получает непосредственно продавец:

  • Возможность получить инвестиции даже в случае банковского отказа в кредитовании.
  • Предоставляется шанс бесперебойного финансирования, соответственно, улучшение условий поставок для клиентов и увеличение объема поставок.
  • Реально расширить ассортимент продукции и занять новые ниши на современном рынке.
  • Простой контроль товаро- и капиталооборота, ведь инкассирование задолженности выполняется профессионалами.
  • Беспроблемное управление клиентской задолженностью и уверенность, что задержка выплат не отразится на бизнесе.
  • Экономия времени, поскольку нет необходимости собирать документацию и подтверждать платежеспособность и оставлять залог для финансирования сделки.
  • Минимизация затрат на продажи и оптимизация работы персонала за счет того, что контроль берет на себя фактор.
  • Исключение риска неоплаты.

Банки предоставляют факторинг под достаточно высокий процент, чтобы не потерять прибыль из-за краткосрочных займов банкиры «накручивают» ставку в размере 10-30% годовых от задолженности дебитора. Мы предлагаем более лояльные условия, готовы рассмотреть свое участие в качестве фактора при предоставлении минимального количества документов и информации о покупателе.

Почему мы? Ответ очевиден

Когда речь идет о привлечение новых рынков сбыта и стабильном получении прибыли, финансирование нужно быстро и с максимальной гарантией одобрения заявки на факторинг. Ожидание 4-5 рабочих дней, которые заявляют банки часто нерентабельно, ведь при продажах скорость поставок важна не меньше чем качество поставляемой продукции.

Для представителей малого и среднего бизнеса «Единый Финансовый центр» предлагает выгодные условия факторинга:

  1. Гарантия положительного ответа (мы участвуем в качестве фактора) – 95%, независимо от решения банков.
  2. Вынесение решения в день заявки – ждать не придется, благодаря налаженной работе специалистов мы проверим продавца и покупателя в рекордно короткие сроки.
  3. Процентная ставка ниже банковской, в среднем около 18% годовых (зависит от суммы продаж).
  4. Полное юридическое сопровождение.
  5. При необходимости предоставим дополнительные услуги, например, застрахуем сделку.

Получить предварительную консультацию специалиста легко. Оставьте заявку и контакты в форме обратной связи на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить дату и сроки визита в наш офис и предоставим исчерпывающую информацию о подборе факторинга с условиями, подходящими в вашем случае

Источник: https://finance-center.ru/faktoring

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Факторинг для малого и среднего бизнеса

По итогам первого полугодия, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, оборот российского факторинга составил 923 млрд рублей — на 11% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые 6 месяцев компании–факторы выплатили 665 млрд рублей финансирования 4 тыс.

российских компаний–поставщиков и обработали более 4 млн поставок.

Как работает факторинг для малого бизнеса, на каких условиях готовы финансировать дебиторскую задолженность банки и чего недостает в этом продукте предпринимателям, обсудили участники круглого стола “Факторинг”, организованного “ДП”.

Надежда Аксенова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса Петербургского филиала Альфа–Банка:

Наш регион входит в тройку лидеров на рынке факторинга России. По итогам первого полугодия 2016 года совокупная доля Петербурга и Северо–Западного федерального округа в общем обороте рынка факторинга составила 14%. Первое место занимает Москва и Центральный федеральный округ, где проходит более половины всех сделок.

Альфа–Банк по итогам первых 6 месяцев также вошел в тройку лидеров среди факторов города и страны по факторинговому обороту. Под оборотом мы понимаем общий объем уступленных денежных требований банку за отчетный период.

Рост на 74% в 2016 году по отношению к аналогичному периоду прошлого года обусловлен растущим спросом на факторинг, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ).

На конец 2015 года доля клиентов МСБ в общем портфеле факторинга составляла около 50%.

Это большая доля, поэтому и банки, и другие компании–факторы продолжают работать над усовершенствованием продукта для клиентов, упрощением процесса получения услуги, в том числе над созданием готовых коробочных решений для компаний сегмента МСБ.

Кроме того, на рост спроса повлиял ряд других факторов. В частности, снижение ключевой ставки Центробанком РФ (ЦБ РФ) привело к стабилизации уровня кредитных ставок до более приемлемых для крупных клиентов и клиентов МСБ.

При этом факторинг — более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования — ведь для него не требуется предоставления залога банку.

Одновременно с этим в период кризиса многие ретейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам еще больше стали необходимы оборотные средства.

Еще одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, — это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ретейлеров и их поставщиков, что, безусловно, способствует развитию электронного факторинга.

Компания “Сбербанк Факторинг” основана в конце 2014 года, поэтому основными задачами 2015 года были создание методологии, развитие бизнес–процессов, а также реализация потребностей в факторинге клиентов сегмента крупного бизнеса.

В 2016 году фокус сместился в сторону тиражирования факторинга на предприятия малого и среднего бизнеса. Наработав достаточный опыт работы с поставщиками данного сегмента московского региона, мы поэтапно начали открывать продажи факторинга в территориальных центрах России. Одним из первых стал Северо–Западный территориальный банк Сбербанка.

Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается.

Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счет чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам.

Что касается новых направлений развития факторинга в Сбербанке, в настоящий момент активно обсуждается возможность применения факторинга в строительной отрасли, прорабатывается направление госфакторинга совместно с Корпорацией МСП, то есть финансирование поставщиков, которые работают по госзаказу в рамках 223 ФЗ. Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом — создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.

Денис Король, начальник управления факторинга департамента МСБ Санкт–Петербургского филиала ПАО “Промсвязьбанк”:

В первом полугодии 2016 года мы показали двукратный рост объема финансирования по факторингу по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Предприятия малого и среднего бизнеса начинают понимать, что дебиторская задолженность — это актив, который можно с помощью факторинга превратить в деньги.

Крупные компании давно и успешно используют факторинг, а для небольших компаний это пока в новинку. Внимание банков–факторов к малому и среднему бизнесу связано с тем, что возможности сегмента корпоративного бизнеса практически исчерпали себя, этот рынок поделен между крупными банками и есть риск конфликта интересов, связанный с другими классическими кредитными продуктами.

При этом, безусловно, к малому бизнесу нужен совсем другой подход, совсем другая технология рассмотрения заявок, более быстрая и эффективная. При оценке потенциального клиента наш банк всегда анализирует не только заемщика, но и покупателя, историю их взаимоотношений.

Что касается финансовых условий, то ставка по факторинговому финансированию в 2016 году снижалась вслед за снижением ключевой ставки Центробанком.

Но с учетом того, что в целом рентабельность бизнеса из года в год снижается, компании хотят видеть более выгодные условия: делая комплексные акцентированные предложения, мы всегда находим компромисс с заинтересованными клиентами.

В целом ставки по факторингу у нас соответствуют уровню ставок по кредитным продуктам при классическом кредитовании.

Сергей Исаченко, руководитель регионального центра “Открытие Факторинг”:

“Открытие Факторинг” — это новый проект группы “Открытие”, который был запущен весной 2016 года. Малый бизнес чаще всего ограничен в доступе к банковским кредитам, или ему недостаточно этих средств. Выход из положения для таких клиентов — это использовать факторинг.

Мы предлагаем клиентам малого и среднего бизнеса digital–факторинг. Это высокотехнологичный онлайн–сервис для финансирования поставок крупным покупателям на условиях отсрочки платежа.

Digital–факторинг подразумевает дистанционный, полностью электронный документооборот, никаких документов на бумажном носителе, все онлайн от и до через личный кабинет, к которому есть доступ у фактора, поставщика и покупателя, все общение ведется в чате или по телефону.

У небольших предпринимателей при работе с дебиторской задолженностью ограничен человеческий и/или информационный ресурс, а мы удовлетворяем эту потребность за счет функционала личного кабинета, предоставляя полноценный инструмент для контроля и аналитики денежных потоков предприятия. Кроме того, компании–факторы помогают бизнесу дисциплинировать контрагентов в вопросе платы за поставленную продукцию. Сейчас мы готовы финансировать поставки или услуги контрагентам, входящим в топ–500 компаний России.

За первое полугодие 2016 года объем выручки розничного звена Петербурга упал лишь на 2% относительно первого полугодия 2015 года.

А впереди еще IV квартал, который, по традиции, для факторов самый результативный — обороты вырастут существенно. Я думаю, 2016 год покажет в целом рост рынка факторинга на 10–15%, в том числе и в сегменте малого бизнеса.

На сегодняшний день корреляция между ключевой ставкой ЦБ РФ и ставкой по договору факторинга наблюдается, но на нее также влияют такие индикаторы, как способ и объем фондирования фактора, спрос со стороны потенциальных клиентов, условия других игроков рынка и т. д.

У нас диапазон ставок для малого бизнеса зависит от объема привлекаемого клиентом финансирования, платежной дисциплины покупателя и типа договора факторинга (регресс или без регресса). Диапазон на сегодня составляет 17–27% годовых.

Юрий Лебединский, финансовый директор “ИНДИД–ПРОЕКТ”:

Наша компания относится к среднему бизнесу, и нам факторинг интересен как альтернатива кредиту, в случаях когда дополнительное финансирование необходимо получить в сжатые сроки. Плюс этого инструмента — в отсутствии необходимости залога.

Но в последний раз, когда мы хотели воспользоваться факторингом, нам озвучили ставку в 22%. И с точки зрения бизнеса, когда рентабельность предприятия находится в пределах 10–15%, эта ставка за гранью добра и зла.

Представители банков говорят о привязке к ключевой ставке, но, на мой взгляд, ее просто нет. При этом наша компания кредитуется под 15% годовых.

Я понимаю, факторинг — это беззалоговый, а значит — рискованный для компаний–факторов продукт. И компании, и банки, определяя условия, закладывают стандартный набор гипотетических рисков, вероятность которых под большим вопросом. На мой взгляд, необходим более индивидуальный подход.

У нашей организации, например, безупречная кредитная история, мы работаем по госзаказу, и наши заказчики — крупные и известные компании. Нужно отходить от шаблонного мышления при оценке стоимости факторинга. У каждого предпринимателя, особенно работающего по госзаказу, есть свои нюансы в бизнесе, он работает с разными заказчиками, которых также можно оценивать.

Все же есть разница между задолженностью в виде коммерческих поставок товаров и выручкой, которая придет от госзаказчика.

Когда банки рассматривают и определяют ставку по факторингу, нужно отталкиваться от рентабельности бизнеса клиента.

Никто не говорит, что банк или компания–фактор должны кредитовать под процент ниже ставки привлечения финансирования, но условия факторинга должны быть сопоставимы со ставкой привлечения и с кредитной ставкой — на уровне 15–17%. Кроме того, бизнесу не хватает информации о факторинге, о видах этого продукта.

Анна Михайлова автора

10 октября 2016, 14:59 2312

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/10/09/Vigodnij_faktor

Решение LERADATA Факторинг

Факторинг для малого и среднего бизнеса

LERADATA Факторинг – это удобный факторинговый сервис на платформе LERADATA, который позволяет получить финансирование поставок с отсрочкой платежа, а также управлять дебиторской задолженностью.

Факторинговые операции позволяют кредиторам не копить дебиторскую задолженность в краткосрочном периоде и планировать денежные потоки, а банку – получить прибыль. Факторинг может увеличить оборот компаний на 25-40%. Платформа LERADATA позволяет получить возможность беззалогового финансирования поставок в торговые сети в кратчайшие сроки. LERADATA Факторинг – действенный и эффективный инструмент, позволяющий превратить отсрочку платежа в точку роста, которая приведет вас к новым достижениям и большей прибыли.

  • Комфортные условия финансирования от лучших факторинговых сервисов;
  • сотрудничество с фактором по электронному документообороту;
  • высокую скорость финансирования;
  • онлайн контроль финансирования поставки.

Зачем вам это нужно

Вы сможете выбрать наиболее привлекательные предложения от факторов в режиме онлайн, отправлять первичные документы на финансирование, контролировать получение фактором документов, получить финансирование в кратчайшие сроки, снизить расходы на финансирование поставок.

Как это работает

  • Контрагент выставляет вам Заказ (ORDERS) на платформе LERADATA.
  • После отгрузки Заказа Контрагент создает в веб-портале Уведомление о приемке товара (RECADV).
  • Заказ и Уведомление о приемке с платформы LERADATA перенаправляется банку.
  • Вы переуступаете банку права требования по переданным накладным.

Преимущества бездокументарного факторинга

  • Не нужно передавать банку первичные документы или их аналоги;
  • банк финансирует ваши отгрузки на основании верификации, предоставленной через LERADATA;
  • быстрое получение финансирование.

Что нужно, чтобы воспользоваться услугой факторинга

  • EDI-трафик типа Заказ (ORDERS);
  • EDI-трафик типа Уведомление о приемке товара (RECADV);
  • трёхсторонний договор о факторинговом обслуживании между поставщиком, банком и LERADATA (ООО “ФораПром”).

Среди наших факторинговых партнеров – крупные банки и  специализированные факторинговые компании. Мы постарались предоставить вам  лучшие предложения.

 

ПАО АКБ “Металлинвестбанк”Специализируется на факторинге качественной дебиторской задолженности, при этом не предъявляя завышенные требования к клиентам. Сервис открыт для сотрудничества с любыми клиентами, обладающими той дебиторской задолженностью, на конвертации которой в деньги специализируется компания. 
ГК Город Денег Финансовые решения      Международный проект, целью которого является финансирование малого и среднего бизнеса. В городе Денег факторинговые услуги имеют ряд уникальных преимуществ: электронный документооборот, прозрачные тарифы, высокая скорость финансирования и и индивидуальный подход к каждому клиенту.  
Факторинг 24        Компания оказывает услуги регрессного и безрегрессного факторинга. Целевой клиент “Факторинг 24” – поставщики товаров народного потребления. Отличительной чертой компании является уникальный сервис на российском рынке финансовых услуг и общие принципы клиентоориентированности и партнерства. 
Торговое финансирование “Прайм” Компания специализируется на факторинге качественной дебиторской задолженности для МСП (классический факторинг под уступку прав требований к крупным дебиторам) и для поставщиков с оборотом от 5 млрд рублей (классический и закупочный факторинг). Среди партнеров компании – крупнейшие федеральные и региональные сети, успешные интернет-ритейлеры, транснациональные компании, сотовые операторы, компании нефтегазового сектора. 
Русская факторинговая компания        Компания отлично понимает потребности бизнеса клиентов, эффективно и оперативно решает любые вопросы, связанные с финансированием и контролем дебиторской задолженности. При подборе наиболее выгодных условий обслуживания специалисты компании учитывают все нюансы бизнеса клиентов: отрасль, сегмент рынка, перспективы развития и бизнес-процессы внутри компании. 
ABSOLUTIONПредоставляет услуги факторинга компаниям малого и среднего бизнеса. ABSOLUTION помогает клиентам увеличить коммерческий потенциал за счет финансирования поставок в адрес более широкого круга покупателей, чем в банковских факторинговых компаниях. ABSOLUTION не бюрократичен, использует электронный документооборот и быстро предоставляет финансирование. ABSOLUTION работает практически со всеми регионами страны и совершенно разными отраслями. 

Источник: https://www.leradata.ru/produkty/factoring/

Факторинг для малого бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур – продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е.

фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок.

Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете.

Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

  • бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
  • юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
  • поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
  • дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом.

Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору.

Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент.

В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа.

Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

  • отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
  • финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
  • компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
  • договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов.

Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре.

По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Источник: http://www.1factor.ru/what-esteem/318/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.