+7(499)495-49-41

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Содержание

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора.

Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа.

Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга.

Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ.

В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой.

Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное.

Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления.

Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры.

Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней.

При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты.

Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

: почему не дают кредит в банке и что делать

Источник: https://sovets.net/5184-vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita.html

Что нужно постить в соц сети, чтобы не дали кредит в банке

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Существуют ситуации, когда сложно правильно оценить человека и людей. Представьте (или вспомните) — Вам нужно сделать ремонт в квартире. Вы находите бригаду работников из Юго-Восточной Азии.

Три человека, вроде говорят, что сделали много подобных ремонтов (если Вы их правильно поняли), вроде выглядят более менее прилично… А как Вы их отличите от других таких же ребят из другой бригады? Как понять, что именно эти сделают качественно и в том месте привесят унитаз, и не поломают батарею? Цена такая же, выглядят они похоже… говорят тоже… И вот тут приходят на помощь рекомендации! От людей, у которых эта или другая бригада уже делала ремонт, и сделала хорошо, и нареканий не было.

Или, допустим, идете Вы в банк за микрокредитом (ну, айфон, допустим, купить). Бумаг нужно минимум, так как сумма небольшая. Но банку все равно не хочется терять деньги, пусть даже 20 тысяч рублей.

Как ему проверить Вашу платежеспособность? Вероятно, самый простой способ – это зайти на Вашу страничку в соц сети и посмотреть стену и фотографии. Уверяю Вас, через 2 минуты можно составить впечатление о Вашем доходе и социальном статусе.

И на основании этого одобрить кредит или отказать в нем.

Теперь у меня вопрос: а понимаете ли Вы, что Ваша страница в соц сети — или – это Ваше лицо для людей, которые Вас не знают? А бреете ли Вы его, брови выщипываете, а кремом намазываете после душа? А настройки приватности (то есть – кто имеет доступ к вышеозначенному лицу) проверили?

Сегодня вы узнаете интересные факты про использование соц сетей для формирования персональной репутации.

Бонус к статье. О том, как правильно общаться не только по почте, но и через Linkedin, , по телефону и, конечно, вживую – узнайте в бесплатном видеокурсе по деловой коммуникации здесь.

Имидж в социальных сетях и карьера в реальной жизни взаимосвязаны?

С появлением Интернета и соц сетей каждый может в «Фейсбуке», «Твиттере» или «» написать абсолютно все о себе, высказать свое мнение по любому вопросу, поддержать друзей или раскритиковать совершенно незнакомых людей.

В социальных сетях каждый сам себе режиссер, сценарист, редактор, звезда, актер, оператор… В общем, можно делать все, что угодно. Чтобы узнать как можно больше о человека и увидеть то, что он скрывает от посторонних глаз, — найдите его в социальных сетях. Поверьте, здесь будет информации намного больше, чем в жизни.

Конечно, не у всех есть аккаунты, а некоторые даже в интернете сдержаны, но большинство все-таки достаточно откровенны.

Страница пользователя в соц сети – это отпечаток личности, аккаунт давно перестал быть простым развлечением, он стал кладезем важной информации о пользователе, о его личной жизни и даже карьере.

Проанализировав все треки, лайки и видеозаписи можно составить мнение о человеке намного проще и быстрее, чем в реальной жизни.

Психологи уже несколько лет изучают пользователей социальных сетей, составляют общие и индивидуальные портреты жителя интернет-пространства.

Например, в одном из институтов Массачусетса психологи провели исследование пользователей нескольких социальных сетей и опровергли утверждение, что каждый человек стремится создать идеальный аккаунт, наоборот, большинство не стесняются показать себя такими, какие они есть. В результате опроса многие ответили, что их слишком откровенное поведение не раскрывает никаких особенных фактов, ведь, тем, кому что-то надо узнать, смогут это сделать и без социальных сетей.

Поверьте, информация в интернете о вас, может повлиять на положение дел в реальной жизни.

Представьте себе, что вы пишите необдуманные и провокационные фразы, все, которые приходят вам в голову, и вдруг отправляетесь в банк за кредитом.

У вас положительная кредитная история, высокая заработная плата, все документы соответствуют требованиям, но вам отказывают. А ведь это могло случиться именно из-за вашего имиджа в социальных сетях.

Когда вы указываете на своей страницы данные, помните, что аналитики смотрят не только на ваши фразы и фотографии, но и на то, какие магазины и заведения вы посещаете, в какие страны летаете отдыхать и т.д. Некоторые пользователи пишут, где они работают, учатся, что читают, как отдыхают, а ведь именно эта информация и создает ваш портрет.

Когда банк откажет в кредите из-за страницы в социальной сети?

Если вы думаете, что аккаунты в социальных сетях ничего не решают, то глубоко заблуждаетесь.

Сейчас практически все банки используют интернет, чтобы узнать как можно больше информации о вас, особенно об уровне вашей жизни и платежеспособности.

Иногда именно страница «», «Фейсбуке» или «Одноклассниках» может стать причиной отказа вам в кредите. Что же не понравится банкам в аккаунтах пользователей?

  1. Неблагополучные фотографии, где клиент в пьяном виде, в сомнительной компании, ночном клубе, то есть все изображения, которые с отрицательной стороны характеризуют человека.
  2. Неблагонадежные друзья – еще одна причина отказа в кредите. Обычно банки глубоко не анализируют аккаунты людей, которые находятся в друзьях. Для этого достаточно посмотреть их фотографии и статусы. Вы можете оказаться ненадежным клиентом, если у вас в друзьях много агрессивных троллей, молодых людей в спортивных костюмах, кепках и т.д. Такое окружение даже в социальной сети вряд ли будет у человека со стабильным финансовым положением. Не вступайте в сообщества «Как взять кредит и не платить», «Как обманывать банки» и т.д.
  3. Если вы когда-то взяли в кредит дорогой телефон или плазму и просрочили платежи, то не спешите хвалиться, иначе банк вспомнить об инциденте с вами и тогда уже точно не даст кредит, добавив вас в черный список.
  4. Но, если вы узнали о том, что ваши странички в социальных сетях просматривают финансовые учреждения, не спешите их удалять. Банк может решить, что вам есть, что скрывать, и в результате будет долго думать, стоит ему включать вас в список клиентов или все-таки отказать в кредите.
  5. Социальный статус также можно оценить через социальные сети. Например, ясно, что финансово обеспечены люди, у которых есть фотографии с личным автомобилем, на отдыхе в других странах, в дорогой обстановке собственной квартиры или дома и т.д. С такими людьми кредитные организации соглашаются работать намного охотнее.

Теперь понятно, почему лучше не откровенничать в социальных сетях и не выкладывать много фотографий с вечеринок и тусовок.

Но многим станет интересно, а насколько законно такое использование аккаунтов? Все, что банк узнает о вас через социальные сети, он не имеет права отправлять в кредитное бюро, но законом не запрещается использовать данные для принятия решения, сотрудничать с человеком или нет. Если вы отправляетесь в финансовое учреждение, лучше заранее подготовиться к тому, что вашу страницу будут детально изучать.

Жаловаться на работе в интернете или нет – вот в чем вопрос!

Некоторые социальные сети предназначены только для делового общения или поиска работы, но такие, как «Фейсбук» или «Твиттер» позволяют пооткровенничать, пожаловаться, поругаться, в общем, выплеснуть свои эмоции. Многие просто не знают, где еще можно вести себя так свободно, но они не догадываются, что необдуманная запись или провокационная фотография могут поставить крест на карьере.

Приведем пример из реальной жизни. Один из сотрудников концерна «Volvo» однажды решил пожаловаться в Фейсбуке на свою работу, написав, что проводит время там как в дурдоме.

Его сразу же поддержали два человека, а на следующий день всех троих уволили.

Этот случай уже не исключение, многие компании следят за своей репутацией в интернете, в том числе и социальных сетях, поэтому, если вы раскрываете отрицательную информацию о своей фирме, то ждите проблем с руководством или увольнения.

Бороться за свободу соц сетей или вести себя осторожно?

Руководители в последние годы стараются как можно больше узнать о своих сотрудниках через социальные сети, поэтому даже если вы и не отзываетесь о компании плохо, это еще не значит, что не будут анализироваться ваши личные данные, фотографии и комментарии к ним.

И даже когда вы устраиваетесь на работу, резюме работодателю вряд ли будет достаточно, он обязательно найдет ваши аккаунты в социальных сетях, где могут оказаться компрометирующие фотографии или неприятная для вас переписка. Вы, конечно, можете возмутиться, что это неэтично, но помните, что вы, оставляя данные на своей странице, автоматически соглашаетесь, что их будут просматривать абсолютно все.

Что конкретно может посмотреть будущей работодатель? Во-первых, фотографии, как мы уже писали выше.

Обычно обращают внимание не только на те, где у вас непристойный вид, но и на изображения слишком личные, это характеризует вас как человека, который слишком открыт и, возможно, не сумеет хранить коммерческую тайну.

Во-вторых, важное значение для вашей репутации имеет и круг друзей в социальной сети. Принцип оценки такой же, как ив банке – большое количество подозрительных знакомых может насторожить работодателя.

Именно поэтому вы должны понимать, что образ, который вы создаете себе в социальных сетях. Вашу страницу могут просматривать работодатели, банки и другие организации, но только от вас зависит, как они вас оценят.

Если вас не волнует их мнение, вы можете делать все, что угодно, но если хотите, чтобы ваша репутация и в реальной жизни была безупречна, тщательно обдумывайте, что вы размещаете и пишите в социальных сетях, ведь это открытое и публичное пространство, диктующее свои правила.

Как сделать успешную страничку и заслужить идеальную репутацию?

Перед тем, как создавать странички в социальны сетях и блоги, запомните одно простое правило – в интернете нет частной жизни, которую нельзя трогать. Здесь все открыто и доступно. Не хотите, чтобы о вас что-то узнали? Просто не пишите об этом в социальных сетях. Но какие же существуют правила, и как создать себе безупречный имидж?

  1. Профессиональные фотографии. Все успешные люди привыкли всегда выглядеть достойно, это касается и интернета. Вначале внимательно просмотрите свой профиль и удалите снимки, которые могут вас компрометировать. Закажите профессиональную фотосессию, а лучшую фотографию выберите как главную.
  2. Скромность – не лучшее качество в интернете. Если вы думаете, что лучше размещать минимальное количество информации, вы ошибаетесь. Скрывать стоит только отрицательные и слабые стороны, а положительные показать во всей красе. Покажите свои положительные качества в социальной сети, заведите собственный блог.
  3. Общайтесь в Твиттере. Этот ресурс помогает знакомится людям из самых разных отраслей и заводить важные и полезные знакомства.
  4. Профессиональные медиа площадки – еще один способ общения и создания имиджа. Найдите такие платформы, зарегистрируйтесь и ведите сея как можно активнее, но тщательно оценивайте свои высказывания. Покажите себя как грамотный специалист: задавайте правильные вопросы пользователям, отвечайте собеседникам так, чтобы они могли оценить высокий уровень вашей квалификации.
  5. Известные блоги. Найдите блоги профессиональной отрасли, в которой вы работаете. Начните там писать, это еще один плюс в вашу копилку.
  6. Собственный блог. Можно выбрать любую площадку, самое главное – писать интересные и грамотные заметки. Со временем вы заметите, что у вас появились постоянные читатели и последователи. С помощью блога вы сможете добиться своей персонализации, этого нельзя сделать с помощью коротких обновлений в Фейсбуке.

Максим Чернов

PS. О том, как правильно общаться не только по почте, но и через Linkedin, , по телефону и, конечно, вживую – узнайте в бесплатном видеокурсе по деловой коммуникации здесь.

с друзьями

by HyperComments

Источник: https://pronetworking.ru/2013/07/chto-nuzhno-postit-v-facebook/

Может ли помешать получить кредит? | Rusbase

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Недавно запатентовал систему, оценивающую кредитоспособность человека по его друзьям в социальной сети. Думаете, пришло время писать статусы об отличной зарплате и чекиниться в Монако, пока вы находитесь в Новогиреево, чтобы убедить банк в вашей кредитоспособности? Забудьте! , как и другие сборщики информации, знает всю правду о вас уже давно.

Ваши селфи никого не интересуют

Разве что, вы на них с автоматом.

Помните, как раньше выдавали кредит «в оффлайне»? Клиент приходил в банк, и сотрудники оценивали не только объективные показатели (как, например, наличие просроченных кредитов), но и внешний вид, и поведение человека. Когда банки перешли на курьерскую доставку кредиток, курьер стал оценивать и самого клиента, и его квартиру или офис, и обязательно заносить информацию в анкету, которую не увидит клиент.

Тот же принцип работает с соцсетями. Поверьте, банки давно следят за вашими страницами в интернете.

«Тинькофф» анализирует профили , и в «Одноклассниках» в ручном режиме. Сотрудник банка сам заходит на вашу страничку, просматривает информацию, фотографии, друзей и выставляет баллы надежности.

Это цифры, которые будут конвертироваться в проценты, и составят примерно от 1–10% в общем зачете кредитоспособности.

К тому же, чтобы эта система полностью сработала, на страничке клиента должно быть что-то из ряда вон выходящее: избыток порно-контента, фотографии с автоматом в Дагестане.

 Объяснить это просто: сотрудник банка, как бы ни старался он быть объективным, остается человеком – ему доверять можно еще меньше, чем вашим фотографиям с фильтрами в Instagram.

По теме: Типичный заемщик – холостой мужчина, работающий в торговле

Специального скрипта или робота, который выносил бы решение кредитоспособности по данным соцсетей, пока нет. Ключевыми факторами, влияющими на установление кредитного лимита, продолжают оставаться кредитная история, внешняя идентификация и другие более объективные критерии.

Скажи мне, кто твой друг — и я не дам тебе кредит

4 августа на сайте Американского бюро по патентам и товарным знакам появилось сообщение о том, что создал систему, которая позволит социальной сети передавать банкам информацию о платежеспособности друзей пользователя.

Таким образом, скоринг страниц клиентов банка в социальных сетях получает новый статус: решение о выдаче или невыдаче кредита будет официально зависеть от того, с кем вы вы делаете селфи и с кем дружите  на .

Но сработает ли эта система?

– Отец говорит, ты следишь за нами в интернете. – Он не твой отец.

Как я уже говорил, оценка, которую выносит сотрудник банка, посмотрев вашу страницу, — абсолютно субъективная. же будет проводить анализ на основании универсального алгоритма и добавлять некую отметку, которую назовет, например, Verified, установив цену, допустим, в 10 центов за анкету.

Само собой, любой банк захочет получать проверенную информацию с отметкой Checked или Verified by Administration. Подключаясь к сервису, банк получит доступ к совокупному кредитному рейтингу друзей заявителя: если он будет ниже необходимого уровня для получения той или иной суммы, заявку на кредит автоматически отклонят.

Не все друзья будут оцениваться одинаково: чем теснее его связь с заявителем, тем больший вес он получает в выставлении общего рейтинга.

Поскольку должен будет обосновать стоимость анкеты, он же обязуется и обеспечить достоверность данных: какой смысл банку платить за ложную информацию? Значит, станет назойливее в верификации и получении дополнительных сведений.

Он будет постоянно пытаться получить о пользователе больше информации, все время предлагая новые вопросы, при этом ответить, как это можно было раньше, что ты «учился в школе №666 имени Будды», станет нереально: выбрать нужно будет лишь из списка действительно существующих учебных заведений.

сможет фильтровать информацию, которую размещает пользователь, на предмет ее достоверности.

Все мы знаем, что в социальных сетях хочется выглядеть красивее, счастливее, богаче. Так вот, если вы находитесь в Новогиреево, а делаете отметку о том, что отдыхаете в Монако, вы не обманете: он-то знает, что вы в Новогиреево.

И такие технические данные будут повышать цену за информацию о вас. Таким образом, будет сообщать партнерам как публичную информацию, так и техническую.

На доступ к ней пользователь дает разрешение, согласившись с офертой сети, но о самом процессе сбора он не знает.

По теме: вызывает депрессию

Кстати, в настройках iPhone есть пункт Diagnostics and Usage. Если перейти в нее, можно увидеть вкладку Advertisement. Эта опция отмечает места, где вы чаще всего бываете, а затем сообщает о вашей локацией рекламодателям, чтобы реклама была таргетированной по территории.

Платформа Android ведет себя ничуть не лучше: согласно данным исследований французских National Institute for Informatics Research (INRIA) и National Commission on Computing and Liberty, объем анализа персональных данных пользователей приложений на Android огромен – приложения анализируют все, начиная от местоположения, идентификационных данных и сообщений, заканчивая сделанными фото. Например, Google Play Store трекает смартфон 10 раз за минуту, а игровое приложение может уточнять локацию юзера около 3 тысяч раз за время использования.

Остаться без друзей?

В принципе, ничего удивительного в том, что решил заработать на своих пользователях, продав их данные банкам, нет. В конце концов, зря он что ли все эти годы предлагал вам найти друзей? Да и экспертное сообщество предсказывало это давно: о том, что друзья на могут помочь получить кредит или, наоборот, станут причиной отказа, писали, например, в 2013 году.

Еще в 2011-ом запустился технический сервис Lenddo, который оценивает кредитоспособность, используя информацию о ваших друзьях на . В России есть онлайн-сервис микрозаймов MILI, которому для принятия решения нужны только ваши паспортные данные и профиль в соцсети. Логично, что и не хочет давать нам возможность делиться своими селфи за простое «спасибо».

Можно ли будет отказаться от такого анализа — неизвестно. Я думаю, что появление нового сервиса не гарантирует банкам доступ к информации о любом пользователе : на сегодня у каждого юзера есть право определять уровень конфиденциальности своей страницы.

В идеале в настройках (Settings) должна появиться галочка «Имеет ли право предоставлять данные банкам и финансовым организациям?».

Но будет ли это сделано? Что он тогда будет предлагать банкам? Разве только беспечных пользователей, которые сами разрешат скоринг своего профиля с неполноценным рейтингом кредитоспособности друзей. 

 Shutterstock.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/kto-tvoi-drug/

Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Любой гражданин, который подает заявку в банк, рассчитывает на одобрение кредита. Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Хотя критерии банков разные, но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый. Вот и выясним, что же нужно сделать, чтобы вашу заявку одобрили.

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка, вас сразу начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, не выносит никаких решений, но он принимает заявку от потенциального заемщика, и есть моменты, на которые он может повлиять.

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента, он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние. В самой заявке на кредит, которую заполняет сотрудник банка, содержатся не только поля с анкетными данными заявителя. Эти поля заполняет менеджер, поэтому:

1. Приходите в банк опрятным. Если вы придете за кредитом грязным, то о вас могут подумать, как о мошеннике. Это можно охарактеризовать, как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете. Менеджер укажет это в анкете, и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения.

2. Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении, а также после бурного застолья. Менеджер поставит отметку, что заявитель пьян, после поступит автоматический отказ.

3. Будьте вежливым с менеджером. Он хоть и не принимает решений, но определенную толику влияния на одобрение имеет. Если в его глазах вы будете выглядеть, как хороший заемщик, он укажет это в анкете в специальных служебных полях.

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности. Если вы получаете зарплату в 20000 рублей, то на миллион претендовать бессмысленно. Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу. Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете потянуть.

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика. Например, на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств. При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета.

Но не обязательно рассказывать обо всем. Вы можете умолчать о том, что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям.

Эта информация понизит вашу кредитоспособность, поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов.

Несколько советов:

  1. Процент одобрения кредита будет выше, если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода.От этого ваша кредитоспособность становится выше.
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета.
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях, не обязательно говорить о их наличии банку. Дети — иждивенцы, которые снижают вашу кредитоспособность.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Восточный Экспресс — минимум документов, решение онлайн, приемлемые проценты — Восточный Экспресс
  2. Кредитная карта от Альфа банка — кредитный лимит до 500 000 р, решение онлайн, высокий процент одобрения — получить кредитную карту
  3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы. Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов набрал клиент при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В таком случае либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  1. Состояние в браке.
  2. Большой стаж (чем больше, тем выше балл).
  3. Руководящая должность.
  4. Возраст (высший бал у среднего возраста).
  5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов).
  6. Должность государственного служащего.
  7. Наличие в собственности недвижимости.
  8. Собственный автомобиль.
  9. Хорошая кредитная история.
  10. Отсутствие кредитных долгов.
  11. Отсутствие детей, иждивенцев.
  12. Высшее образование.

Это примерные статьи, которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Как повлиять на одобрении при онлайн—оформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:

  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайн—анкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн—анкеты.

Источник: http://fin-kredit.info/kak-povliyat-na-odobrenie-kredita-raskryvaem-sekrety-bankov/

Вся правда о скоринге: кто и как решает, дать ли вам кредит | Блог банкира

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Added to bookmarks: 1

«В условиях ужесточающейся конкуренции российские банки борются за заемщиков, увеличивая свою лояльность к ним и все больше смягчая требования по кредитам», — такие фразы приходится слышать все чаще, однако по факту не получить кредит может даже самый привлекательный клиент.

Можно не получить кредит только за то, что вы юрист или строитель и имеете мятый свитер или дурной характер. А то и просто из-за того, что у сотрудника банка сегодня плохое настроение.

И наоборот, получить кредит можно с самой ужасной кредитной историей и кучей иждивенцев.

Мы выяснили из первых уст, как работает система оценки потенциальных клиентов, в профессиональной среде называемой скорингом, кто принимает решение о выдаче кредитов и в чем может быть причина отказа, которую не трудится озвучить ни один банк.

«Если вы хотите получить у банка крупную сумму денег, то лучше прийти туда в первый раз в такой одежде, чтобы она не была слишком броской или слишком помятой. И не стоит разговаривать на повышенных тонах с «приемщиками» (операционисты в банках), вы можете не пройти первичную идентификацию», — рассказывает кредитный инспектор одного из российских банков.

Работа не из легких, признается он.

«Помните фильм с Джимом Кэрри «Всегда говори «да», где к работнику банка приходят плачущие бабушки с пирогами, разорившиеся фермеры и устраивают настоящее представление ради получения кредита? У нас такое тоже бывает, и если нервы слабые или вы слишком жалостливый, то эта работа не для вас», — говорит работник банка.

Впрочем, способность твердо отказать и объективно оценить ситуацию выяснится еще на этапе приема на работу.

Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка.

Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.

Стоп-сигналы

У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит. Вот лишь некоторые из них:

  • много детей или других иждивенцев;
  • слишком молодой или слишком преклонный возраст;
  • «подозрительная» для банка профессия или сфера деятельности, при этом каждый банк формирует свой список. Наиболее распространенные профессии из этого списка — таксисты, риэлторы и различные менеджеры, чей заработок зависит от объема продаж (уних у всех нет стабильной величины дохода), юристы, журналисты (могут использовать свои знания и навыки, чтобы качать права банку при возврате кредита), бюджетники (слишком низкие доходы);
  • частая смена рабочих мест;
  • частое количество обращений клиента в банки в последнее время. Эту информацию банки получают через бюро кредитных историй;
  • неряшливый внешний вид, путаная речь, неадекватное поведение. При этом такие критерии не формализованы, кредитный менеджер оценивает клиента на глаз.

Дрессировка новичков

Кредитных инспекторов дрессируют как настоящий отряд спецназа. Такие сотрудники проходят специальный инструктаж, где их обучают визуально и психологически распознавать неблагонадежных заемщиков.

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика.

Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка. Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки.

«Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН».

Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста. Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

«Об этом нас тоже предупредили в процессе обучения, поэтому первое время кредитным инспекторам свойственно быть слишком предвзятыми к заемщикам», — отмечает источник.

Собеседник рассказал курьезный случай, когда к новому сотруднику кредитного отдела пришел мужчина с крупным перстнем на пальце и длинными ногтями. Он получил отказ в займе, так как, по мнению сотрудника, «приличные люди с такими руками не ходят».

Так что знайте, если в банке вас подозрительно долго осматривают, разглядывают ваши руки и размер одежды — скорее всего это дотошный новичок. Процедура идентификации не самое основное во всем процессе одобрения кредита.

После того как вы миновали кордон в виде кредитного специалиста, приходит время безжалостного компьютера…

Вкалывают роботы…

Большая часть работы по оценке того, выдать кредит или нет, ложится на компьютер.

В специальную программу вводится свыше десятка параметров, набор которых, как правило, определяет сам банк, и исходя из этого потенциальному заемщику выставляется балл, который и определяет, выдать или не выдать вам кредит.

Если набор параметров для скоринга у всех банков примерно одинаков (зарплата, семейное положение, наличие личного автомобиля, квартиры, профессия, частота смены места работы), то так называемые стоп-фильтры — креатив каждого отдельно взятого банка.

«Например, в большинстве банков очень сложно получить кредит на создание собственного дела, что, конечно, противоречит публичным заявлениям о том, что банкиры помогают развивать малый бизнес и частное предпринимательство», — рассказывает наш собеседник.

В российских банках, по его словам, с предубеждением относятся к юристам и журналистам.

«Юрист, пользуясь своим статусом и связями, в случае спора с банком может легко отстоять в суде свое право, даже если будет не прав. Журналисты могут нанести урон репутации», — говорит собеседник. Кстати, кредитами пользуются и звезды шоу-бизнеса.

«Таким трудно отказать, сами понимаете, но на моей практике они не самые прилежные плательщики. Пару таких кредитов нам пришлось передать судебным приставам. Для журналистов это, наверное, была бы сенсация настоящая?» — смеется источник.

По его рассказам, в период кризиса получили широкое распространение «профессиональные» фильтры. «Тогда самый большой процент отказов был для тех, кто занят в строительной отрасли, промышленности и финансовом секторе», — отмечает собеседник.

Тогда и впрямь наибольшее число увольнений было именно в этих отраслях.

Многие банкиры быстро сообразили, где таится опасность, и теперь пользуются этим инструментом, ежеквартально обновляя скоринговые модели и стоп-фильтры, меняя их в соответствии с действительностью.

Значение возраста заемщика каждый банк тоже определяет для себя сам.

«Иногда быть молодым — значит, иметь неустойчивое пока финансовое положение, а в преклонном возрасте платежеспособность может исчезнуть, сами понимаете почему.

Кроме того, в зависимости от суммы кредита и возраста клиента наличие детей может быть как положительным, так и отрицательным фактором.

И для кредита под покупку дорогой машины, например, дети, живущие отдельно, считаются большим плюсом. А для дешевой — нет», — делится наш эксперт.

Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.

То есть если вы работаете в Москве, то частая смена мест работы не считается здесь признаком непрофессионализма, некомпетентности и низкой платежеспособности. В Москве нередко происходит так, что специалист остается в своей профессиональной среде и даже увеличивает свой доход. В регионах ситуация иная, поэтому там летунам действительно не рады», — рассказывает он.

Но такая модель скоринга действует далеко не во всех российских банках, поэтому там не рады ни московским, ни региональным летунам.

Большой брат следит за тобой

Анализируя заемщика, особенно претендующего на крупную сумму, банк не полагается только на решение компьютера, но стремится использовать различные каналы получения информации о заемщиках. «Это могут быть легальные и нелегальные источники, различные базы. Например, пиратские базы ФСБ и налоговой службы.

Также широко используются базы данных о юридических и физических лицах «Кронос» и «Ионикс», — говорит собеседник. Что касается справок о зарплате с места работы, то их тщательно проверяют только в случае, если вы берете ипотеку или другой большой кредит.

Иначе служба безопасности ограничится звонком в бухгалтерию или кадры вашей компании, а то и вовсе этого не сделает, если, например, вы покупаете чайник в кредит.

Кстати, о чайниках. Поскольку суммы экспресс-кредитов на покупку бытовой техники относительно невелики, а ставки довольно значительны, банки идут на упрощенную процедуру скоринга, заведомо соглашаясь, что процент невозврата будет высок.

Однако это не значит, что кредит вам выдадут «просто при наличии паспорта». Даже исходя из этого документа можно получить определенную информацию, например возраст и место проживания.

Компьютерная программа просто анализирует усеченный объем данных.

Кроме того, многие банки не гнушаются справками вольной формы, подтверждающими не только белую часть зарплаты, но и то, что работодатель платит заемщику в конверте. Тут уже дело за работодателем, который может сделать эту справку, а может и отказать, испугавшись налоговых служб. Как правило, размер ежемесячного платежа в зависимости от банка и вида кредита не должен превышать 60% зарплаты.

Еще одним источником информации, на который банкиры полагаются как на святая святых, — это бюро кредитных историй, где хранится информация про каждый просроченный платеж, и банк имеет самый полный доступ к этой информации. Чем больше признаков нерадивости заемщика встретится в БКИ, тем больше вероятности, что банк откажет в кредите.

Нечистые на руку

Невозможно говорить о кредитовании и не упоминать о мошенничествах. По мнению собеседника, большая часть их происходит не среди кредитных инспекторов, а в службе безопасности банка, которая выполняет основную фильтрующую функцию.

«Кредитников» намного проще поймать, чем службу безопасности, поэтому на моей памяти было немного случаев именно среди инспекторов», — говорит он.

То, что может сделать для заемщика кредитный специалист, — это проконсультировать, какую информацию давать или не давать банку, и ввести в компьютер заведомо ложные параметры.

СБ не всегда может это проверить, и то, что кредит был выдан мошенникам, банк узнает после его непогашения. Еще один простой способ обмануть банк — при заполнении электронной формы с именем и фамилией заемщика одна из букв вводится латиницей.

Хорошо, если в фамилии есть буква «О» или «С». Например, Сидоров с плохой кредитной историей может стать совершенно новым Сидоровым без кредитной истории. Это тоже не очень хорошо, но все же лучше, чем плохая история, с которой вам наверняка не стоит рассчитывать на кредит.

Напоследок собеседник «МН» рассказал, что в тех банках, где работники чувствуют себя комфортно, кредит дадут охотнее.

«Человеческий фактор в российских банках оказывает большое влияние на принятие многих решений. С этим нужно смириться. Это наш менталитет. И если я весь день раздражен, то любой наряд или поведение клиента мне будет казаться подозрительным, а само его присутствие будет раздражать. Тогда ему с кредитом не повезло», — шутит эксперт.

Советы начинающим заемщикам

  • Если вы получили неожиданный отказ при обращении за кредитом в торговых сетях, не отчаивайтесь, экспресс-скоринг подчас похож на лотерею, поэтому если вы измените сумму кредита, взяв еще один товар, или обратитесь в другой магазин, то одобрение будет получено.
  • Первый визит в банк стоит спланировать. Одежда должна быть опрятной, речь спокойной. Приветливое поведение также сослужит вам хорошую службу. Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано.
  • Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу. Откровенный разговор может повлиять на решение банка.
  • Не пытайтесь предложить кредитному инспектору взятку или угрожать ему. Во всех банках существует система видеоконтроля, которая позволит все проверить и вывести и сотрудника, и нерадивого заемщика на чистую воду.

РитаДОЛЖЕНКОВА
Источник: Московские новости

Источник: https://blogbankir.ru/vsya-pravda-o-skoringe.html

Крупная утечка данных пользователей Фейсбука могла повлиять на выборы в США. Теперь соцсеть под прессингом

Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Аналитическая фирма получила доступ к «портретам» 50 миллионов человек в обход правил соцсети и на их основе настроила рекламу в пользу Трампа.

Кристофер Уайли. Фото The Guardian

Что такое Cambridge Analytica

Cambridge Analytica — аналитическая фирма, которая работает с политическими партиями, желающими «изменить поведение аудитории». Сотрудники изучают данные пользователей из соцсетей и собственных опросов, совмещают их с поведенческой наукой и определяют людей в интернете, до которых политики могли бы «достучаться».

Фирма строит «профили» потенциальных избирателей с помощью большого массива данных, после чего подбирает под них таргетированную рекламу. Формально Cambridge Analytica базируется в Лондоне, но ориентируется на республиканцев в США.

В 2014 году фирма помогала с избирательной кампанией Теду Крузу. Глава компании Александр Никс рассказывал, что демократы «возглавили технологическую революцию», а компания помогает республиканцам сократить отрыв.

Чем они занимались

Александр Никс. Фото Getty Images

16 марта выяснилось, что в 2014 году Cambridge Analytica в обход правил получила персональные данные 50 миллионов пользователей соцсети из США для составления «профилей». Компания выкупила информацию у Александра Когана — профессора Кембриджского университета.

Коган создал приложение для психологов под названием thisisyourdigitallife: пользователи Фейсбука проходили в нём личностные тесты и получали денежное вознаграждение. Взамен профессор получал доступ к профилям клиентов и их друзьям в соцсети. Всего к приложение подключились 270 тысяч человек, что помогло Когану получить данные 50 миллионов пользователей.

Сбор подобной информации не запрещён правилами , если владелец приложения «оставляет её у себя». Но Коган продал персональные данные третьим лицам без ведома пользователей — их получили компании Cambridge Analytica и Eunoia Technologies. The New York Times назвала это «крупнейшей утечкой в истории социальных сетей».

В 2015 году удалила thisisyourdigitallife и потребовала от профессора уничтожить всю информацию о пользователях. Коган и представители компаний заявили, что избавились от данных, но в марте 2018 года соцсеть узнала, что часть личной информации сохранилась.

Cambridge Analytica утверждает, что удалила данные по первому запросу кщё в 2015 году. По словам представителей фирмы, они заключили контракт с «уважаемым академиком из известного университета» и не знали, что вся полученная информация нарушает правила сервиса.

Как это связано с Трампом

В 2016 году Cambridge Analytica начала работать с предвыборным штабом Трампа. По информации СМИ, фирма использовала полученные от Когана данные, чтобы настроить рекламу для пользователей соцсетей, которая убедила бы их проать за нужного кандидата.

Издание Politico отметило, что вице-президент Cambridge Analytica руководил разработкой стратегии избирательной кампании Трампа. Персональная информация 50 миллионов пользователей Фейсбука якобы помогла определить, в какие города приезжать, какие темы поднимать и что говорить на публичных выступлениях.

В декабре 2016 года немецкое издание Spiegel Online сообщило, что аналитическая фирма оказала большое влияние на победу Дональда Трампа, составляя психологический портрет избирателей. На тот момент журналисты не могли доказать нелегальные действия Cambridge Analytica.

Кто об этом рассказал

Фото Business Insider

О деятельности Когана и Cambridge Analytica изданиям The Guardian и The New York Times рассказал бывший сотрудник аналитической фирмы Кристофер Уайли (Christopher Wylie), помогавший со сбором и обработкой данных. По его словам, для кампании Трампа создали специальную программу, которая с помощью информации от и рекламы влияла на выбор избирателей.

Мы использовали для сбора информации о миллионах пользователей. Мы строили «профили», узнавали о людях и целились в их «внутренних демонов». Это принцип, на котором была построена компания.

Кристофер Уайли

бывший сотрудник Cambridge Analytica

Уайли ушёл из компании в 2014 году. Он предоставил СМИ доказательства, что его бывшие работодатели приобрели данные 50 миллионов пользователей соцсети. «Для них это война, а не выборы», — отметил Уайли. 18 и 19 марта он сообщил, что его аккаунты в Фейсбуке и Инстаграме заблокировали. Юристы объяснили, что сделали это, так как Уайли тоже использовал данные от Когана.

Suspended by @. For blowing the whistle. On something they have known privately for 2 years. https://t.co/iSu6VwqUdG
Sun Mar 18 11:37:42 +0000 2018

Downside to @ also banning me on @instagram is missing out on my daily dose of well curated food pics and t… https://t.co/SzcMFL30Pb

Mon Mar 19 09:50:41 +0000 2018

В чём вина

также заблокировал аккаунты Александра Когана и Cambridge Analytica в соцсети. При этом компания подчеркнула: профессор Кембриджского университета получал данные пользователей по правилам, потому что у них предварительно запрашивали доступ к информации аккаунта, лайкам и списку друзей. Из-за этого не считает случившееся «утечкой данных».

Однако эксперты по кибербезопасности считают по-другому. Они раскритиковали соцсеть за неспособность защитить персональную информацию своих пользователей. По данным The Washington Post, за это может оштрафовать Федеральная торговая комиссия США. Как уверен Эдвард Сноуден, компания может и сама торговать данными.

makes their money by exploiting and selling intimate details about the private lives of millions, far beyo… https://t.co/p7KUsdrCYn

Sat Mar 17 20:28:31 +0000 2018

breach: This is a major breach that must be investigated. It’s clear these platforms can’t police themselv… https://t.co/UNhr64uce6

Sat Mar 17 23:53:58 +0000 2018 [Сенатор от штата Миннесота] «Утечка : это масштабная утечка, которую необходимо расследовать. Понятно, что платформы не могут контролировать себя. Я призываю к большей прозрачности и ответственности за политическую рекламу в интернете. Они говорят „доверься нам“. Марк Цукерберг должен дать показания перед судом Сената»

18 марта генпрокурор штата Массачусетс Мара Хелей объявила о начале расследования в отношении и компании Cambridge Analytica. 19 марта издание The Financial Times сообщило, что акции упали на 6% с начала скандала.

График FT

Есть ли в истории «русский след»

Неизвестно, передавали ли данные 50 миллионов пользователей Фейсбука «русским хакерам», которых обвинили во вмешательство в президентские выборы в США. В сентябре 2017 года обнаружил, что с российских аккаунтов распространялась политическая реклама о Дональде Трампе и Хилари Клинтон.

Однако один из главных героев истории — Александр Коган — до семи лет жил в Москве, а потом переехал с семьёй в США. Кроме преподавания в Кембридже он занимал пост в Санкт-Петербургском государственном университете и, по данным The Guardian, получал некие правительственные гранты. А в 2014 году Cambridge Analytica вела переговоры о сотрудничестве с «Лукойлом».

#технологии #соцсети #delete

Источник: https://tjournal.ru/67852-krupnaya-utechka-dannyh-polzovateley-feysbuka-mogla-povliyat-na-vybory-v-ssha-teper-socset-pod-pressingom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.