+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

Содержание

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы.

Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр.

Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности.

Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса.

Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности.

В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству.

В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами.

Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

  1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
  2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
  3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу.

Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца.

Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

  • «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
  • «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
  • «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

  • «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
  • «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
  • «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:

  1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.

  2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.

  3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
  4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб.

    предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

  1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.

  2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.

  3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.

  4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

  • Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
  • Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
  • Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
  • Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
  • После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например.

Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа.

А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

Обязательно посмотрите видео

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/biznes/kak-vzyat-kredit-ip-na-zametku-individualnomu-predprinimatelyu/

Кредиты малому бизнесу от государства: виды помощи и как получить

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу.Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства,на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

  • Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
  • Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

  • Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
  • Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

  • Чтобы увеличить оборотные средства;
  • Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
  • Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

  • Разработайте подробный бизнес-план;
  • Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
  • Подготовьте документацию и составьте заявку;
  • Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

  • Для приобретения оборудования, сырья;
  • Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

  • Страховой;
  • Игровой;
  • Банковской;
  • Посреднической;
  • Перепродажей различных товаров;
  • Сетевой маркетинг.

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесув виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Тип субсидииОбъем средств
1Для возмещения % по кредитованию.Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
2Для частичного возмещения затрат по договору лизинга.Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
3Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников.Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
4Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства.Не более 3 млн.рублей.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

Помощь от Службы занятости

Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

Поддержка имущественного характера

В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

Подобная помощь также делится на несколько видов:

  • Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
  • Предоставление в пользование земельных участков;
  • Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

  • Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
  • Вы — начинающий предприниматель;
  • Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
  • Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

  1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
  2. Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
  3. Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Микрозаймы от государства

Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

  • Проведение тренингов и обучающих семинаров;
  • Юридические консультации;
  • Проведение различных выставок для продвижения товаров;
  • Выдача земельных участков.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

  1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
  2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
  3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

  • Гражданство РФ;
  • Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
  • Отсутствие непогашенной судимости;
  • Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
  • Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

  • Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
  • Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
  • Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

  • Бизнес-план;
  • Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС в оригинале;
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • По требованию инспектора иную документацию.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

  • Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
  • Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Предоставляет:

  • Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
  • Проводит обучающие семинары и практикумы;
  • Оказывает консультационные услуги;
  • Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Заключение

Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/biznesu-ot-gosudarstva.html

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний.

Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение.

Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи.

Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.

помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений.

Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки.

Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности.

Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах.

Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана.

Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос.

ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году.

Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат.

Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства.

В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов.

Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-algoritm-gosudarstvennyj-kredit-lgoty.html

Помощь начинающим предпринимателям – реальные варианты поддержки

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

Финансирование бизнеса » Кредиты для ИП »

О поддержке молодых и не очень начинающих предпринимателей говорится очень много, все мы слышали о разнообразных федеральных программах по содействию организации малого бизнеса.  В то же время, многие очень скептически относятся к подобным проектам.

На что же реально может рассчитывать молодой человек, который решил открыть свое дело? Постараемся разобраться.

Какую помощь может получить начинающий предприниматель?

Возможно несколько вариантов и направлений поддержки. Начнем с самого привлекательного и заманчивого – с грантов и субсидий.

Материальная помощь, займы и безвозмездные гранты – наиболее желанный вид помощи. По сути, есть два главных способа получить деньги, они актуальны для всей России.

60 тысяч на открытие бизнеса

Достаточно широко известная программа поддержки малого предпринимательства, точнее превращения из безработных в ИП. Выдают не 60 тысяч рублей, а 58800 – это годовой размер пособия по безработице. Эта программа абсолютно рабочая (неудивительно – сумма невелика, да и эти деньги по закону так и так выплачиваются безработным).

Чтобы получить эти деньги для открытия своего дела, нужно пройти ряд этапов. Кому-то они могут показаться утомительными и лишними, однако в такой ситуации есть и плюсы: а именно, дополнительные знания по организации дела.

Что нужно сделать, чтобы получить 60 тысяч для бизнеса?

Вот главные этапы:

1. Регистрация в местном центре занятости в качестве безработного, подтверждение этого статуса (в некоторых случаях приходится неоднократно ходить на собеседования, чтобы продемонстрировать, что вы ищите работу).

2.  Подача заявления для участия в программе самозанятости населения. Дальнейшие этапы выполняются уже под наблюдением сотрудников центра занятости.

3. (Не во всех регионах) После заявления вы проходите короткое обучение – основы ведения бизнеса,  а также психологическое тестирование, выявляющее склонность к самостоятельной занятости, частному предпринимательству.

4. Рассмотрение в специальной комиссии бизнес-плана. В случае удовлетворительной оценки – можно считать грант полученным.

5. Регистрация ИП, стандартные процедуры.

6. После получения свидетельства о регистрации (обычно в течение месяца) на банковский счет поступают деньги – те самые 60 тысяч (точнее – 58800) рублей.

7. По истечении квартала вам необходимо предоставить отчет об использовании полученных денег.

Стоит ли обращаться за такими «подъемными»? Зависит от того, готовы ли вы ради этих денег проходить все бюрократические процедуры (разумеется, регистрироваться как ЧП нужно в любом случае) и считаете ли предполагаемое обучение полезным.

Гранты от региональных органов власти

Во многих регионах также регулярно проходит конкурс бизнес-проектов, победители конкурса имеют возможность получить безвозмездный грант размером уже посерьезнее – порядка 300 – 500 тысяч рублей.

Конкуренция на таких конкурсах обычно весьма высока, но при серьезном подходе вполне можно войти в число победителей, особенно если приложить усилия для качественного оформления и презентации проекта, а также учесть, что максимальные шансы на победу имеют проекты, которые:

  • социально значимы;
  • предполагают использование средств гранта для приобретения ликвидных активов (станков, оборудования, автомобилей);
  • создают дополнительные рабочие места.

Нефинансовая поддержка

Помимо собственно денег на развитие дела, государственные структуры позволяют воспользоваться и другими их услугами. Так, уже создано немало бизнес-инкубаторов, которые могут предложить начинающим, например, следующее:

  • аренду помещений под офисы по льготной цене;
  • анализ и оценку проектов;
  • консультации по вопросам налогообложения и выбора организационно-правовой формы.

Причем получить помощь в таком бизнес-инкубаторе обычно достаточно просто – о них мало кто знает и поэтому обычно такие структуры работают с «недогрузом».

Таким образом, получить определенные услуги и средства от государства для начинающего бизнесмена вполне реально. Хотя, разумеется, объемы такой поддержки никогда не смогут сравниться с полноценными займами в банках. С другой стороны, поддержка инкубатора может стать дополнительным аргументом при рассмотрении банком вопроса выдавать или нет вам кредит.

Источник: http://biznes-kredit.info/predprinimatelyam/pomoshh-nachinayushhim.html

Кредит ИП на развитие бизнеса – возможные варианты и условия получения

ДМСП поможет бизнесменам в индивидуальном порядке получить кредиты

Практически любой вид предпринимательской деятельности, рано или поздно, потребует финансовых вложений. Дело в том, что у большинства предпринимателей сравнительно небольшой «стартовый» капитал.

Если у предпринимателя появляется желание увеличить свои оборотные средства, он будет вынужден обратиться за помощью к банкам.

Что же такое кредит для ИП, и как получить кредит индивидуальному предпринимателю? Ответить на эти вопросы, мы постараемся в данной статье.

Виды кредитования для ИП

В настоящее время, практически каждый крупный банк занимается кредитованием предпринимателей.

Условно, их можно разделить на две группы:

  • Кредиты для открытия бизнеса (ИП).
  • Кредиты для уже существующего бизнеса (кредит ИП на развитие бизнеса).

Больше информации о всех вариантах кредитования для ИП вы найдёте в этой статье: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kakie-byivayut-kredityi-dlya-ip-dostoinstva-i-nedostatki-raznyih-vidov-kreditov.html

Кредит ИП на открытие бизнеса

Данный вид кредитования в России, дело непростое. Перед тем как обратиться за таким кредитом, предприниматель должен иметь четкую стратегию развития своей фирмы, а также грамотный, хорошо продуманный бизнес-план. Естественно у потенциального заемщика должна отсутствовать плохая кредитная история.

У предпринимателя существуют два варианта получить кредит на открытие. Первый — обратиться в банк. В этом случае предпринимателю главное будет доказать банку свою надежность. В том числе и для этого необходимо соблюсти следующие условия:

  • Наличие справки о доходах 2НДФЛ (доходы физ. лица).
  • Грамотный бизнес-план.
  • Поручительство. Не имеет разницы, будет поручителем физическое или юридическое лицо. Главное, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и у него отсутствовали другие кредиты.
  • Наличие в собственности недвижимости.
  • Отсутствие кредитов.

Кроме вышеперечисленного, важными для банков могут быть следующие моменты:

  • Возраст. Самый оптимальный возраст для потенциального заемщика — 30-45 лет.
  • Семейное положение. Люди, находящиеся в браке, предпочтительнее для банков.
  • Расходы, производимые каждый месяц (алименты и пр.).
  • Наличие постоянной прописки (регистрации).
  • Наличие стационарного телефонного номера.

Второй вариант получить кредит на открытие, это обратиться в фонд поддержки для предпринимателей. Такие фонды есть в каждой области, и в крупных областных городах.

Занимаются они распределением финансовых средств по государственным и муниципальным программам. Требования к предпринимателям у таких организаций примерно такие же, как и у банков.

Но главный критерием является грамотный бизнес-план, в котором будут произведены доскональные расчеты будущей прибыли и убытков, а также планы развития предприятия.

Подробнее о помощи, предоставляемой государством индивидуальным предпринимателям, вы можете почитать у нас на сайте: https://ipshnik.com/otkryitie-registratsiya-zakryitie-ip/kakuyu-pomoshh-gosudarstvo-mozhet-okazyivat-individualnyim-predprinimatelyam.html

Кредит ИП на развитие бизнеса

В отличие от кредитования открытия бизнеса, кредиты ИП на развитие бизнеса выдаются банками гораздо охотнее. Связано это с тем что, направлены они на разрешение существующих проблем уже существующего и приносящего прибыль бизнеса. Следовательно, риск банков несколько снижается.

Очень часто кредитные продукты на развитие бизнеса у банков различаются. Хотя общей чертой является преимущественное целевое кредитование. Т.е. если предприниматель потратит полученные средства не на цели, указанные в договоре, банк имеет полное право потребовать у него досрочно погасить всю задолженность, а также оплатить штраф.

Больше всего вероятность получить такой кредит у предпринимателей, ведущих свою деятельность более года. Здесь следует отметить, что подразумевается именно ведение деятельности, а не просто регистрация. Подтверждается это выписками движения по счетам, книгой доходов и расходов, а также бухгалтерской отчетностью (баланс и пр.).

Сроки такого вида кредитования также различны. Они часто зависят от суммы, условий, или от возможности быстрой выплаты у самого предпринимателя. Очень многие банки стараются обезопасить себя, и требуют от заемщика поручительство других лиц. Если программа кредитования — целевая, то имеет место быть выдача кредита под залог (имущество, оборудование и т.д.).

Среди разнообразия вариантов кредитования для малого бизнеса существует и беззалоговый. Подробнее о том, как и где его оформить, можно почитать тут: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-i-gde-mozhno-oformit-bezzalogovyiy-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Альтернативные варианты кредитования

Не стоит забывать, что ИП — это физическое лицо. Поэтому никаких ограничений в получении потребительских кредитов не имеет. Условия будут такими же, как и для других заемщиков.

В случаях, когда финансовые средства нужно получить очень быстро (например, произвести оплату поставщику), индивидуальный предприниматель также может прибегнуть к экспресс-кредитам. Очень часто предприниматель может взять такой кредит даже без подтверждения дохода.

Однако следует помнить, что такой вид займа очень невыгоден для предпринимателя. Поскольку имеет крайне завышенные процентные ставки, и короткий срок возврата.

Сейчас интернет и газеты объявлений просто «пестрят» предложениями о помощи в получении кредитов. При выборе такого «помощника» нужно быть крайне осторожным, т.к. очень много объявлений подаются мошенниками с целью получения незаконной выгоды.

Но на рыке есть и вполне законные предложения помощи в получении кредита ИП. К ним относятся так называемые кредитные брокеры. Основной услугой, которую предоставляют брокеры, является поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений.

Нередко также кредитные брокеры берут на себя всю работу по подготовке документов, и переговорам с банком. Конечно, все это оплачивается предпринимателем. Ставки у кредитных брокеров могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы кредита.

Рассмотрим, что же входит в перечень услуг кредитного брокера:

  • Проверка бухгалтерской отчетности на соответствие ее условиям, выдвигаемым банком.
  • Анализ и подбор предложений различных банков.
  • Анализ активов бизнеса (которые могут быть использованы в качестве залога).
  • Рекомендации, как представить бизнес в более выгодном свете для банка.
  • Подготовка пакета документов.

Всегда ли предпринимателю необходима помощь кредитного брокера? Конечно же, нет. Эта помощь в основном может понадобиться начинающим и еще плохо разбирающимся в бизнес-процессах предпринимателям. Также такая помощь будет полезна, если предприниматель имеет «плохую» кредитную историю, либо отказы в других банках.

В конце хотелось бы отметить, крайне важно верно рассчитать свои возможности при получении кредита. Часто в погоне за низкими ставками, предприниматели берут кредит на маленький срок.

И в результате просто не в состоянии его выплатить. А это влечет штрафы и пени. Также следует обращать внимание на возможность досрочного погашения.

Если бизнес пойдет в гору, и предприниматель сможете выплатить всю сумму досрочно, это сильно сэкономит финансовые средства ИП.

  • Владимир
  • Распечатать

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.