+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Содержание

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Миллионы людей во всем мире, каждый день волнует один и тот же вопрос: Куда выгодно вложить свои деньги? В этой статье мы рассмотрим основные способы выгодного вложения средств и попробуем разобраться, какой из них может дать самый высокий доход, а также я поделюсь своим самым выгодным способом вложения средств, который предпочитаю всем остальным.

На сегодняшний день, самыми распространенными способами вложения свободных денег являются: банковские депозиты, пифы, акции, облигации, форекс, накопительное страхование, офбу, хедж-фонды, структурные продукты, золото и драгоценные металлы, недвижимость, бизнес.

Банковские вклады (депозиты)

Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои деньги в банк под определенный процент. Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.

Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.

Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут.

Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Все банковские депозиты до 1.400.000 рублей страхуются государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии вкладчики не потеряют свои деньги. Если вы намереваетесь вложить в банк большую сумму денег, например три миллиона, то целесообразно разбить его на несколько вкладов не превышающих 1,4 млн. руб. каждый и разместить их в нескольких банках.

Вообще, банковские депозиты сложно назвать выгодным способом вложения средств, так как по ним вы получаете одну из самых низких доходностей. Чаще всего вклады нужны для накопления первоначального капитала, который потом можно вложить в другие, более доходные финансовые инструменты. Также вклады используют для создания финансовой “подушки безопасности”.

На тему банковских депозитов читайте:

Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.

Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.

Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.

В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.

Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.

Ниже я приведу ссылки на другие свои статьи, где более подробно можно ознакомиться с паевыми инвестиционными фондами:

  • Что такое ПИФы
  • Виды и типы ПИФов
  • Как правильно выбрать ПИФ

Акцией называют ценную бумагу, которая подтверждает долю ее владельца в капитале компании, и дает право на участие в его прибылях. На эту тему написаны десятки многостраничных томов. Здесь мы не будем долго объяснять как работают акции. Рекомендую прочитать статью Что такое АКЦИИ, в чем их назначение и каких основных видов они бывают.

Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.

Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.

Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях,  посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.

: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли

Облигации

Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.

Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.

Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.

В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:

Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.

Более подробно об этом читайте здесь: Облигации как объект инвестирования

А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:

Форекс

Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange — обмен иностранной валюты) — это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.

Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.

На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.

Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.

Торговать на форексе можно как самостоятельно, пройдя предварительно специальное обучение, так и отдав свои деньги в доверительное управление. Более подробно об этом читайте здесь: Что такое форекс.

Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.

Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.

Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.

Более подробно о том, что такое накопительное страхование жизни, чем оно отличается от других финансовых инструментов, в каких случаях его лучше применять читайте здесь: Все о накопительном страховании жизни

ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.

Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.

Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.

Источник: https://myrouble.ru/kuda-vlozhit-dengi-ili-samye-vygodnye-investicii/

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму – 6 проверенных способов

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий.

Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни.

Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты.  Здесь главное это постоянство и время.

В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы.

Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД.

Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей).

Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала.

При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность.

Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими  финансовыми платежными системами.

И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз.

Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течении следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру.

Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией.

За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже.

Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции.

Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

  • возможность инвестирования небольших сумм
  • освобождение от уплаты налогов
  • не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
  • можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают  теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

  • облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
  • у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
  • возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
  • ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
  • доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13%  за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции.

Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений.

Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

В заключении

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет.

А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

Удачных инвестиций!!!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kuda-vyigodno-investirovat-novichku-nebolshuyu-summu-6-proverennyih-sposobov.html

Погашать кредит или инвестировать: что выгоднее?

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

В вашей жизни черная полоса сменилась счастливой белой? После череды финансовых затруднений, вы располагаете свободными средствами? Поздравляю! Теперь перед вами стоит новая задача: как правильно и с максимальной выгодой ими распорядиться. Речь идет о ситуации, когда у вас есть кредит.

Но, овладев основами финансовой грамотности, теперь вы в состоянии освободить часть средств, которые ранее тратились напрасно. Или же вы неожиданно получаете определенную сумму денег в качестве премии, наследства, бонуса или приза (источник на самом деле неважен).

Как же правильно поступить: погасить кредит или инвестировать средства, получая доход?

На первый и неискушенный аналитическими расчетами взгляд, погасить кредит – самое выгодное применение свободных средств. Аргументы могут быть следующими:

  1. уменьшатся проценты по кредиту, а, следовательно, уменьшится переплата;
  2. снизится или исчезнет психологический груз от долгов;
  3. уменьшатся финансовые риски.

Но при более подробном изучении не все так просто. Во-первых, необходимо учитывать график погашения кредита – стандартный или аннуитетный. Второй случай удобней, так как ежемесячная сумма к погашению постоянная и не изменяется.

Но при аннуитетной схеме, когда вначале большая часть платежа уходит на проценты, и лишь малая часть – на погашение основного долга, досрочное погашение ближе к окончанию кредита будет неэффективным.

Причина этому – основные проценты, составляющие переплату, уже заплачены, и уменьшение будет незначительным.

А во-вторых, при резком ухудшении финансового положения заемщика после погашения кредита (например, потеря работы), он останется без резервного фонда, то есть финансово незащищенным. Отсутствие хотя бы малого денежного запаса на черный день тоже несет в себе психологический дискомфорт и головную боль.

Убедительным для выбора варианта погашения кредита будет и тот факт, что при погашении части кредита работает «эффект сложных процентов» в обратную сторону. Погашая часть кредита, уменьшаются выплаты по нему, а освободившиеся средства можно вновь пустить на погашение еще в большем размере.

Происходит ускорение.

С другой стороны можно приумножить имеющиеся средства. Как один из вариантов, это банковский вклад. Он выгоден, если проценты по вкладу выше, чем ставка по кредиту. Но на деле такой вклад найти очень сложно, если вообще возможно.

Как правило, банковские вклады следует выбирать тем, кто стремится просто сохранить существующие средства. Банки по вкладам платят немного, в основном спасая средства от инфляции. Существуют также и высокодоходные вложения, но они, как правило, сопряжены с высокими рисками.

Следует учитывать, что они могут принести убытки и не принести дохода вообще. В этом случае можно остаться и без накоплений, и с непогашенными кредитами.

Всемирно известный финансовый гуру Бодо Шефер дает следующие рекомендации для решения исследуемой задачи. Половину от полученного незапланированного дохода необходимо инвестировать, а вторую половину – потратить на погашение кредита.

Для большей наглядности рассмотрим все варианты на примерах. Высокодоходные инвестиции не рассматриваем в силу их рискованности. Очевидно, что при любом сравнении варианты с высокодоходными инвестициями будут более выгодны, так как консервативные методы приносят доходы ниже, чем ставки по кредиту.

Пример

Имеется банковский кредит 100 000 рублей под 15% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж при аннуитетном графике погашения составляет 3 467 руб. Свободные средства – 25 000 руб. Решаем, куда их направить. Контрольный срок – 36 месяцев.

Вариант 1. Погасить кредит
Потратив всю свободную сумму 25 000 руб. на погашение кредита, и продолжая погашать кредит по графику, мы погасим его досрочно за 22 месяца.

И, таким образом, сэкономим на процентах около 3 200 руб. После погашения кредита сумму платежа 3 467 руб. будем собирать и ежемесячно пополнять депозит под 10% годовых с ежемесячной капитализацией.

Тогда к истечению оставшегося года сумма накоплений составит около 52 000 руб.

Вариант 2. Вложить деньги в банк под проценты
Вложив свободную сумму 25 000 руб. в банк под 10% годовых с ежемесячной капитализацией, через 3 года получим погашенный в срок кредит и сумму накоплений около 34 000 руб. Таким образом, прибыль по депозиту составит 9 000 руб.

Вариант 3. По Бодо Шеферу – половину – на кредит, вторую половину – на депозит
12 500 руб. тратим на погашение кредита, оставшиеся 12 500 руб. – оформляем депозит под 10% годовых. Кредит погасится досрочно за 26 месяцев, и после погашения сумму 3 467 руб. пускаем на ежемесячное пополнение вклада. Сумма накоплений через 3 года – около 50 000 руб.

Результаты

  1. Кредит погашен за 22 месяца. Сумма накоплений – 52 000 руб.
  2. Кредит погашен за 36 месяцев. Сумма накоплений – 34 000 руб.
  3. Кредит погашен за 26 месяцев. Сумма накоплений – 50 000 руб.

Выводы

Результаты говорят: при наличии кредита выгоднее всего сначала погашать кредит, а затем инвестировать средства. Следовательно, если у вас есть кредит, нет смысла говорить о свободных средствах.

Откладывая их, а не погашая кредит, мы просто замораживаем деньги и не даем им работать, но даем возможность заработать банку-кредитору.

Погашение кредита все же дает постоянную экономию, на которую можно рассчитывать.

В реальности для оценки выгодного использования средств каждый вариант необходимо просчитывать по аналогичной схеме, взвесив два основных момента: ставки по кредиту и по инвестициям, а также финансовые риски, принимая во внимание все дополнительные условия.

Источник: https://www.exocur.ru/pogashat-kredit-ili-investirovat-chto-vyigodnee/

Погасить кредит или инвестировать?

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Наши грехи и наши долги всегда больше, чем нам кажется.
“Альманах старого фермера” (1797 г.)

Не предоставляй кредита тому,кто должен брать в долг, чтобы платить проценты.

Первая заповедь швейцарских банкиров

Свои кредиты, и депозиты, и инвестиции учитываем в программе Family 10.

Кредит или депозит?

Представьте ситуацию: вы решили стать инвестором, каким-то образом умудрились найти в своем бюджете 10% от доходов, которые не потратите на текущие нужды, да вот беда – у вас есть один или несколько непогашенных кредитов.

Куда деть “свободные” деньги? То ли погасить часть кредита досрочно, то ли начать формировать резервный фонд, то ли прикупить акций или ПИФов… Выбирай, не хочу! И вся ответственность за последствия любого из этих решений будет лежать только на вас.

Меня всегда удивляло, что некоторые бессмысленные с финансовой точки зрения действия консультанты оправдывают фразой “так легче психологически”. Особенно это касается кредитов. Гасить кредиты нужно по методу “снежного кома”.

Ну и что, что при этом методе вы максимально переплачиваете! Психологически же легче, вычеркиваете пассивы, видите, как их список уменьшается. А будете использовать эффективные методы погашения кредитов, вам будет сложно, и вы все бросите.

При этом очевидно, что выплачивать 3000 рублей в месяц в течение трех лет “психологически легче”, чем потратить 100 000 за раз. Однако те же консультанты от потребительских кредитов предостерегают. Двойные стандарты…

Первым шагом к финансовой свободе после наладки учета и планирования является создание “финансовой подушки безопасности”. Это не совсем верно.

Если у вас есть непогашенные кредиты, то резервного фонда у вас нет! Вы просто замораживаете свои деньги, при этом “кормите” кредитующий вас банк.

Если у вас автокредит на полмиллиона, то не нужно формировать резервный фонд из наличности и депозитов. Освобождающиеся деньги должны пойти на досрочное частичное погашение долга.

Один всемирно известный финансовый гуру утверждает: погашать кредиты необходимо параллельно с созданием капитала. Почему? Так психологически легче. Если вы ставите себе целью избавление от пассивов, то при достижении этой цели вы окажетесь в точке с нулевым капиталом.

Как вообще можно ставить себе цель “выйти в ноль”! Она же вообще не может мотивировать! Половину свободных средств отправляйте на погашение кредитов, а вторую половину кладите на депозит.

Тогда вашей целью будет какая-то сумма капитала, и вы сможете поддерживать в себе энтузиазм.

Давным-давно я советовался с коллегой по работе, хорошо подкованным в финансах, о вариантах инвестиций. Он сообщил мне, что просчитывал различные варианты и самым выгодным вложением средств оказалось досрочное погашение ипотечного кредита.

Фондовый рынок, конечно, в отдельные годы может давать отличную доходность, но в долгосрочном периоде хорошие периоды чередуются с провальными, и средний результат оказывается действительно средним.

А погашение кредита дает постоянную экономию, не зависящую от внешних экономических условий.

Секрет здесь в следующем: консервативные инструменты обычно приносят доход меньший, чем ставка по кредиту. А рисковые инструменты на то и рисковые, что могут вообще не принести дохода, а только добавить убытков.

А на погашение кредита работает “эффект сложных процентов”, только в другую сторону: погасив часть кредита, мы уменьшаем процентные выплаты по нему. Это освобождает часть средств, которые мы опять тратим на погашение кредита.

С каждой операцией процентные выплаты все меньше, а освобождающаяся сумма все больше. Наблюдается ускорение.

Факты и цифры

Пример: потребительский кредит Сбербанка на 200 000 рублей на три года. Ставка 14% годовых (за счет комиссий больше, но для примера это не важно). Аннуитет – 6835,53. Депозит в том же Сбербанке – 6% годовых. Предположим, инвестор выделяет на свое светлое финансовое будущее 5000 рублей в месяц.

1-й вариант. Кредит гасим по графику, все деньги отправляем на депозит в резервный фонд. Через месяц на депозите будет 5025 рублей (наш вклад + процент), через два месяца – 10075 и т.д. По кредиту мы платим каждый месяц 6835,53.

2-й вариант. Свободные средства делим пополам: 50% – на погашение кредита, 50% – на депозит. Вариант Шефера.

После первого месяца на депозите будет 2500 (половина от 5 000) + 12,5 (проценты), а аннуитет по кредиту станет 6748 рублей, т.к. часть кредита мы погасили досрочно.

Экономию на кредите мы в следующем месяце тоже делим пополам: часть на погашение долга, часть – в резервный фонд. И т.д.

3-й вариант. Все свободные средства направляем на досрочное погашение кредита. На депозит начнем откладывать только, когда кредит будет полностью погашен. В первый месяц мы по графику выплачиваем 6835, и добавляем 5000 на досрочное погашение. В следующем месяце, т.к.

сумма кредита уменьшилась наш месячный платеж составит на 6835, а только 6660 рублей. Дополнительно мы погашаем кредит на 5000 + 175 (сэкономили на месячном платеже) рублей. В третьем месяце мы уже должны по графику платить 6475 рублей. И так далее.

Как только кредит погашен, все свободные средства кладем на депозит.

Результаты:

  • В первом варианте кредит будет полностью погашен через 36 месяцев, на депозите накопится  примерно 197 тысяч.
  • Во втором варианте кредит будет полностью погашен через 29 месяцев, на депозите к концу третьего года накопится 206 тысяч.
  • В третьем варианте кредит будет полностью выплачен через 19 месяцев, на депозите к концу третьего года накопится 222 тысячи.

Какой удар по постулату “чем раньше начнешь инвестировать, тем бОльший капитал получишь”! В третьем варианте инвестиций не было формально больше полутора лет, а результат оказался лучше, чем при инвестициях с первого дня. Наличие кредита сильно меняет картину, и незыблемые инвестиционные аксиомы уже не работают.

Куда вложить свободные деньги – ТОП-17 прибыльных способов

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Разумное инвестирование – залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.

Источники получения инвестиций

Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

Рассмотрим 3 надежных варианта:

  1. Откладывать 10-20% от зарплаты. Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать инвестировать уже с 1000 рублей.

    Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.

  2. Одолжить денег у родственников. Не самая лучшая затея, но имеет место быть.

    Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.

  3. Дополнительный заработок. В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше.

    Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

ТОП-17 способов вложения свободных денег

Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и выбрать подходящую стратегию инвестирования в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

1. Банковский депозит

Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные.

Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки.

Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.

2. Ценные бумаги

Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода.

Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально.

Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.

Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и как безопасно вложить накопления в акции.

3. Недвижимость

Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку.

Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками.

Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

Читайте: как сэкономить на покупке жилья и увеличить прибыль от инвестиций.

4. Бинарные опционы

С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70%.

Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, вырастет или упадет цена на акции в определенный срок. Вы можете покупать их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.

Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа.

5. Микрофинансовые организации

Привлекательный способ, куда можно вложить свободные деньги с доходностью до 25%. Высокий порог вхождения делает эту нишу закрытой для большинства инвесторов. Большинство МФО принимают инвестиции от физического лица в размере не менее 1,5 млн. руб. Статус организации, в которую вы собираетесь вкладывать, подлежит обязательной проверке в госреестре микрофинансовых организаций ЦБ.

Важно знать, что страхование вкладов на МФО не распространяется.

В отсутствии малейшего опыта инвестирования разумно доверить управление деньгами профессионалам. Вложив от 1000 рублей, вы можете купить долю в инвестиционном портфеле управляющей компании и получать свой процент прибыли от их деятельности.

Как инвестировать в ПИФы и выбрать высокоприбыльную стратегию читайте в прошлом обзоре.

7. Бизнес

Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой – вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.

Читайте отдельную публикацию, и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в бизнесе по франшизе.

8. Драгметаллы

Вложить свободные деньги в драгметаллы – надежный и наиболее стабильный способ их приумножения. Вы можете покупать монеты, слитки или открыть металлический счет.

В большинстве случаев оплата НДС и комиссии за обслуживание не требуется. Однако необходимо иметь в виду, что стоимость драгоценных металлов растет планомерно и долго.

Поэтому этот вариант замораживает накопления надолго и не подойдет тому, кто хочет быстро подзаработать.

9. Венчурные фонды

Прогрессивное направление, которое предполагает инвестирование в высокотехнологичные проекты. Основной риск заключается в том, что никто не может спрогнозировать насколько востребованным окажется инвестируемый стартап.

Доходность венчурных фондов может достигать до 35% годовых. Однако она распространяется только на краткосрочные вклады с повышенными рисками.

Вложения на длительный срок приносят до 10%, но наиболее безопасны с финансовой точки зрения.

10. Искусство

Многие считают инвестирование в искусство уделом богачей. Повсеместно можно услышать как тот или иной коллекционер приобрел редкий экземпляр по баснословной цене. Но на деле вложить свободные деньги в предметы искусства проще, чем кажется.

Существуют онлайн-сервисы, где они представлены в большом ассортименте и разном ценовом диапазоне. По большей части ресурсы зарубежные, но разобраться в них несложно. Специфика этого вида вложения такова, что стоимость коллекционных изданий зависит от их известности и давности.

Поэтому лучше инвестировать в популярные работы известных мастеров. Чем раньше дата изготовления, тем лучше.

11. Криптовалюты

Уникальность криптовалют заключается в их децентрализованности и возможности получать деньги практически из воздуха, используя свои или чужие компьютерные мощности. Доходность криптовалют на начальном этапе составляла порядка 200% годовых.

Однако простота и доступность идеи привела к большому количеству инвесторов в криптовалюту. В таких условия процессы с каждым годом усложняются, а прибыль становится все меньше.

Но кроме майнинга существуют ещё способы трейдинга и обмена.

12. Хайпы

Хайпы обрели статус высокодоходных и очень рискованных проектов.

Не будем рассматривать их детально, ведь мы это уже делали в отдельной полноценной статье, проектов сотни и каждый обладает своими особенностями. Стоит с ними связываться или нет решать вам.

Но если вы готовы рискнуть и вложить в них свободный капитал сначала прочтите: 3 критерия, которые помогут выявить по-настоящему прибыльный хайп.

13. Собственный сайт

Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин:

  • небольшие первоначальные вложения;
  • оперативность создания;
  • можно сразу начинать зарабатывать;
  • пассивный доход в перспективе.

При всех достоинствах стоит учитывать, что конкуренция в этой сфере огромная.

И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.

14. Социальные сети

Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел.

Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество.

В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.

Этот вариант можно использовать как вспомогательный в качестве канала сбыта, если у вас есть свой бизнес.

В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

15. Образование

На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.

Читайте более подробно о нюансах инвестирования в образование.

16. Структурные продукты

Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности, при неудаче – остаться при своих средствах.

Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):

Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.

Прибыль может быть и выше, если речь идет о фьючерсах на нефть, но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.

17. ПАММ-счета

Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex.

Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета.

При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.

Ранее мы подробно рассматривали выгодные стратегии и тактики ПАММ-инвестирования.

Заключение

Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги – много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.

Источник: https://vkoshelek.com/kuda-vlozhit-svobodnye-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.