+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое удорожание в лизинге?

Содержание

Часто задаваемые вопросы по лизингу для физических лиц

Что такое удорожание в лизинге?

Предлагаем Вам ознакомиться с общими наиболее популярными вопросами по приобретению автомобиля в лизинг для физических лиц. Если Вы не нашли ответ на свой вопрос, заполните форму “Напишите нам” внизу сайта или позвоните нам и мы ответим на ваши вопросы: +375 17 299-09-03, +375 29 699-02-64

Общие вопросы по лизингу

Что такое удорожание?
Удорожанием в лизинге называется отношение разницы между суммой выплат лизинговых платежей и первоначальной стоимостью объекта лизинга к первоначальной стоимости объекта лизинга. Процентная ставка удорожания указывается как средний процент удорожания объекта лизинга за год.

Что такое выкупной платеж/выкупная стоимость?
Выкупной платеж – это не дополнительная комиссия, а часть стоимости автомобиля, которая относится на последний платеж.

Кто является собственником транспортного средства?
Собственником транспортного средства является лизинговая компания на протяжении срока действия лизингового договора.

На кого регистрируется транспортное средство? Объект лизинга регистрируется на лизингодателя (СООО «РЕСО-БелЛизинг»).

В техпаспорте указывается, что транспортное средство находится в лизинге у конкретного лизингополучателя со ссылкой на договор лизинга.

Какие договора оформляются при заключении лизинговой сделки?  – Договор купли-продажи предмета лизинга;

– Договор финансовой аренды между лизингополучателем (физ.лицо) и лизингодателем.

Сколько по времени займет оформление лизинговой сделки вплоть до получения самого автомобиля?
1 день. Мы одна из немногих компаний, которая может оформить лизинг и передать автомобиль за 1 день. С картой сделки вы можете ознакомиться. Стандартная практика в других компаниях от 2-х – 3-х дней до 2-х недель.

Какие документы необходимы для принятия решения о финансировании?
Для принятия предварительного решения необходимо обращение в компанию через заполнение заявки на сайте, отправки заявки по e-mail или обращение к менеджеру компании по телефону для заполнения заявки.

Нужен ли залог при оформлении лизинговой сделки или дополнительное обеспечение?
Нет, не нужен.

Возможно ли внесение изменений в график платежей?
Да, возможно. (Например, Вы получили дополнительный доход и хотите погасить большую сумму. Вам необходимо обратиться в офис компании и мы можем скорректировать суммы и сроки платежей).

Как происходит выкуп автомобиля?
После уплаты всех платежей, причитающихся по договору лизинга, вы получаете все необходимые документы для его переоформления из лизинга в собственность.

Вопросы по условиям лизинговой сделки

Какой автомобиль я могу приобрести в лизинг в вашей компании?
Новый автомобиль с полной массой до 3,5 тонн.

Кто может выступать поставщиком (продавцом) автомобиля?
Мы работаем со всеми автосалонами Республики Беларусь.

На какой срок можно взять автомобиль в лизинг?
Срок лизинга может быть от 12 до 60 месяцев.

Какова стоимость автомобиля, который возможно оформить в лизинг для физических лиц?
Эквивалент суммы от 5 000 USD до 84 000 USD.

Какой первоначальный взнос возможен в лизинге для физических лиц?
От 20 до 40% контрактной стоимости предмета лизинга с НДС.

В какой валюте осуществляется финансирование сделок и как производится оплата лизинговых платежей? USD (доллары США), RUB (российские рубли).

Все платежи осуществляются в белорусских рублях по курсу Национального банка БЕЗ дополнительных комиссий и биржевых сборов.

Страхование автоКАСКО является обязательным условием при покупке автомобиля в лизинг? 
Да, это обязательное условие. 

Есть ли возможность досрочно выкупить автомобиль?
Да, но не ранее, чем через один год.

Требования к лизингополучателю

Кто может быть лизингополучателем? – Граждане Республики Беларусь или граждане других стран, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь не менее 5 лет.

– Возраст заявителя: от 20 до 65 лет, для мотоциклов от 30 до 60 лет.

Какие дополнительные требования есть к лизингополучателю?
Обязательным условием является наличие водительского удостоверения, а также для мужчин младше 27 лет – наличие военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы в армии на срок не менее срока лизинга.

В каком размере должен быть доход Лизингополучателя, чтобы получить финансирование лизинговой компании на приобретение автомобиля?
Наши менеджеры с использованием специализированной программы смогут подобрать для вас возможные условия лизинга автомобиля исходя из вашего персонального дохода и прочих факторов, характеризующих ваш доход.

Затраты при приобретении автомобиля в лизинг

Первоначальные затраты: – аванс от 20% до 40% от стоимости автомобиля; – оплата полного КАСКО (за 1-ый квартал либо за год, по вашему усмотрению); – постановка автомобиля на учет в ГАИ; – тех.осмотр (включая оплату дорожного налога); – страховка ОСГО («гражданка»).

Общие совокупные затраты:

– погашение основного долга (контрактной стоимости автомобиля); – выплата лизингового вознаграждения (лизинговой ставки); – страховка автомобиля по системе автоКАСКО; – постановка автомобиля на учет в ГАИ; – тех.осмотр (включая оплату дорожного налога);

– страховка ОСГО («гражданка»).

Прочие вопросы

Где ставится на учет автомобиль, приобретенный в лизинг?
Автомобиль ставится на учет в ГАИ по месту жительства лизингополучателя.

Можно ли выезжать за границу на автомобиле, приобретенном в лизинг?
При необходимости использования автомобиля для выезда за границу необходимо обговорить эту возможность в момент заключения договора. Если такая необходимость возникла позже, вам необходимо обратиться в офис компании за письменным разрешением на эксплкатацию автомобиля за границей.

НДС на лизинговую ставку для физических лиц начисляется, как и для юридических?
Нет, для физ. лиц НДС на лизинговую ставку не начисляется.

Я и жена – пенсионеры, можем мы приобрести у Вас автомобиль в лизинг?
Да, вы можете приобрести автомобиль в лизинг.

Возможно ли взять авто в лизинг, если я нахожусь в декретном отпуске? 
Да, вы можете купить авто в лизинг при условии наличия у вашего мужа постоянной работы.

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения, зафиксированные приборами фотовидеофиксации ГАИ?
Всю ответственность за правонарушения, связанные с эксплуатацией автомобиля, несет Лизингополучатель

Кто имеет право на управление транспортным средством – Предметом лизинга?
Все лица, указанные в договоре лизинга и договоре страхования.

Какие действия при наступлении страхового случая?
Незамедлительно сообщить о случившемся в лизинговую компанию и далее действовать в соответствии с инструкцией страховой компании.

Где можно осуществлять техническое обслуживание транспортного средства – предмета лизинга?
Лизингополучатель обязан производить техническое обслуживание автомобиля только на станции технического обслуживания поставщика либо, с письменного согласия Лизингодателя, на СТО, имеющей Сертификат соответствия на оказание услуг по проведению технического обслуживания и ремонту автомобилей данной марки, модели и года выпуска, имеющей договор с продавцом, изготовителем.

Что произойдёт с правами и обязанностями арендатора по договору лизинга в случае гибели транспортного средства и признания данного случая страховым?
В случае полной гибели транспортного средства и признания данного случая страховым, Лизингополучатель получит страховое возмещение за минусом непогашенных лизинговых платежей до конца срока лизинга.

Имеет ли право Лизингополучатель передать в аренду или использовать для иных коммерческих целей предмет лизинга?
Согласно действующему законодательству Лизингополучатель – физическое лицо имеет право использовать Предмет лизинга только в личных бытовых целях, либо в служебных целях при обязательном заключении с нанимателем договора об использовании автомобиля в служебных целях, при этом данный договор должен быть письменно согласован с Лизингодателем – собственником автомобиля.

Источник: http://www.reso.by/fizlizam/about/

Что такое удорожание в лизинге?

Что такое удорожание в лизинге?

В процессе реализации правоотношений финансовой аренды на итоговые экономические последствия одновременно влияют несколько показателей, в том числе процент удорожания. За счет различных вариантов расчетов между сторонами указанный процент может существенно увеличиваться или уменьшаться, что напрямую скажется на эффективности лизинга.

Что это такое

Одним из ключевых параметров финансовой аренды выступает итоговая стоимость лизинга, т.е. сумма, которую предстоит выплатить арендатору. В состав арендных платежей входит не только плата за непосредственное пользование имуществом, но и часть выкупной суммы.

При оформлении договора лизинга стороны определяют следующие параметры финансовых взаимоотношений:

  • первоначальная стоимость имущественных активов, передаваемых в аренду;
  • итоговая стоимость имущества на момент исполнения контрагентами всех своих обязательств.

Исходя из этих показателей может быть рассчитан процент удорожания по договору – процентное отношение суммы итоговой переплаты к первоначальной стоимости активов.

Таким образом, удорожание лизинга выражается в виде процентной ставки и позволяет определить размер переплаты арендатора в совокупном или периодическом значении. По условиям договора может указываться как общий процент удорожания, так и средний процент за календарный отрезок финансовой аренды (например, процент удорожания за каждый год действия договора).

При расчете процента удорожания используются следующие показатели:

  • размер авансового взноса, который арендатор уплачивает на момент заключения договора;
  • первоначальная стоимость имущества;
  • выкупная стоимость предмета договора;
  • срок действия договора финансовой аренды.

Общий показатель удорожания будет заключаться в соотношении выкупной и первоначальной стоимости активов, а для определения его ежегодного значения нужно использовать данные и продолжительности договора.

Особенности формирования процента удорожания

Для определения общего и ежегодного процента удорожания ключевое значение имеют размер авансового платежа и условия распределения арендных платежей по всему сроку действия договора.

Чем выше авансовый платеж, тем меньший остаток придется выплачивать лизингополучателю, чтобы выполнить условия договора. В этом случае процент удорожания также будет уменьшен.

Аналогичным образом, если размер авансового взноса является незначительным, процент удорожания существенно возрастет.

Определение общего и ежегодного размера удорожания происходит с учетом следующих особенностей:

  • если размер лизинговых платежей составляет одну и ту же сумму на протяжении всего срока действия договора, процент удорожания также останется неизменным для каждого года лизинга;
  • если основная сумма платежей приходится на первый год финансовой аренды, процент удорожания будет существенно различаться – в первый год процент будет больше, чем во второй и последующие годы.

Использование только процента удорожания никогда не позволит определить реальную выгоду для арендатора, так как лизинговыми компаниями применяются различные варианты использования отдельных составляющих. Даже незначительное изменение графика выплаты лизинговых платежей может существенно изменить итоговую экономическую выгоду для каждой стороны.

Помимо этого, сторонами устанавливается ставка процента по лизингу, которая будет начисляться на остаток задолженности по стоимости имущества. Именно процентная ставка является наиболее эффективным показателем выгодности сделки, так как ее можно сравнить с аналогичными предложениями на рынке банковского кредитования.

На фактическое значение процентной ставки по договору лизинга не влияет размер авансового платежа, а также структура графика погашения задолженности. Для оптимизации графика выплат лизинговые фирмы включают в остаток задолженности иные виды обязательных платежей:

  • транспортный налог;
  • налог на имущество;
  • расходы на обязательное страхование, если они предусмотрены условиями договора финансовой аренды.

Включение указанных платежей в совокупный показатель выкупной стоимости и применение их для определения остатка задолженности является существенным преимуществом лизинговых правоотношений.

Возможные способы уменьшить процент удорожания

Снижение общей выкупной стоимости имущественных активов и процента удорожания может происходить в результате увеличения первоначального взноса, формирования графика убывающих платежей и применения к нему увеличенного коэффициента ускорения. Располагая сведениями о фиксированном размере авансового платежа и итоговой стоимости имущества, лизингополучатель планировать свою текущую деятельность без отвлечения основных оборотных средств.

Какой вариант лизинговых платежей является наиболее оптимальным – равномерный на протяжении всего срока договора, или дифференцированный график платежей? Можно проанализировать различные экономические последствия в зависимости от особенностей графика платежей:

  • если основная часть выкупной стоимости имущества выплачивается в первый год действия договора, остаток задолженности может быть погашен арендатором единовременно, что позволит избежать излишней переплаты (на практике, такие ситуации возникают редко, поскольку приобретение имущества на условиях лизинга направлено на распределение выплат на длительный срок с сохранением крупных оборотных средств для текущих целей бизнеса);
  • если договором лизинга предусматривается убывающий график платежей (регрессный график), или ступенчатый график, когда сумма платежей сохраняется на одном уровне на протяжении определенного времени и ступенчато уменьшается или увеличивается.

Использование всех преимуществ лизинга будет возможно только при достижении баланса интересов арендатора и лизингодателя. Мы поможем предусмотреть все последствия удорожания по лизингу перед совершением сделки. Для этого заполните онлайн-форму обратной связи или позвоните по телефонам, указанным на нашем сайте.

Источник: https://www.ileasing.ru/articles/chto-takoe-udorozhanie-v-lizinge/

Удорожание лизинга: формула для расчета среднегодового значения

Что такое удорожание в лизинге?

В статье мы рассмотрим, что такое удорожание лизинга. Разберемся, по какой формуле можно рассчитать среднегодовой процент и чем он отличается от ставки общей переплаты. А также узнаем, бывает ли лизинг без удорожания и как снизить процентную ставку.

Что такое удорожание в лизинге и от чего оно зависит

При оформлении лизинга стороны определяют стартовую стоимость имущества, которое передается в пользование, и итоговую цену актива после выполнения всех обязательств.

Используя эти данные, можно рассчитать процент удорожания по лизингу или процентное соотношение величины итоговой переплаты к стартовой стоимости. Получается, удорожание лизингового соглашения — это процентная ставка, которая определяет величину переплаты. Удорожание является одним из параметров оценки стоимости лизингового соглашения.

В расчете процента удорожания используются следующие показатели:

  • Величина авансового взноса.
  • Стартовая цена предмета лизинга.
  • Выкупная стоимость имущества.
  • Период действия соглашения о финансовой аренде.

Общий показатель удорожания является соотношением выкупной и первоначальной цены имущества. Для определения годовой и среднегодовой величины удорожания необходимо использовать основные данные и продолжительность самого соглашения.

Ключевое значение имеет величина первоначального взноса и условия разбивки арендных платежей.

Чем больше аванс, тем меньший остаток придется выплачивать лизингополучателю. При большом авансе процент удорожания будет низким, а в случае внесения минимального авансового платежа процент удорожания вырастет.

Формула расчета

Общий процент удорожания рассчитывается как отношение платежей по лизинговому соглашению, выкупной стоимости и цены имущества с учетом НДС. Чтобы знать, как посчитать удорожание по лизингу в год, нужно разобраться со среднегодовым удорожанием — это отношение общего показателя удорожания предмета сделки к сроку лизингового соглашения.

Удорожание и ставка по займу не могут быть равными. Размер удорожания всегда меньше процентной ставки по кредиту и напрямую зависит от величины авансового платежа, графика погашения задолженности и от того, кто выступает балансодержателем и страхователем.

Например, если ставка по кредиту составляет 12%, величина среднегодового удорожания может колебаться от 5 до 11%. При удорожании Х% ставка может достигать 2Х%.

Пример расчета процента удорожания

Разберем порядок расчета удорожания по лизингу на конкретном примере. Допустим, цена транспортного средства — 2 млн р., срок лизинговой сделки составляет 2 года. Внесен авансовый платеж в 30%. Величина всех платежей составляет 1,9 млн р.

В данном случае сумма всех платежей с учетом первоначального взноса составит 2,5 млн р., против изначальной стоимости в 2 млн р. Общая сумма переплаты — 0,5 млн или 25% от стоимости. Делим 25% на 2 года и получаем среднюю величину годового удорожания — 12,5%. Если рассчитывать помесячно, формула будет иметь такой вид: 25/24*12=12,5%.

Таким образом, процент общего удорожания составляет 25%, а среднегодового — 12,5%.

Можно ли оформить лизинг с нулевым удорожанием

Нулевое удорожание означает то, что вы не платите сверх рыночной стоимости имущества. По сути, оформляется рассрочка на несколько лет. Некоторые лизинговые компании предлагают программы с нулевым удорожанием. Обычно они распространяются на покупку легковых автомобилей.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Возникает вопрос, как на таких сделках зарабатывает лизингодатель. Дело в корпоративных скидках, которые предоставляют официальные дилеры или производители. При покупке машины с нулевым удорожанием лизингополучатель может и не увидеть переплату, но она равна размеру скидки, которую лизинговая фирма получила от производителя.

Другой вариант заработка лизингодателя — начисление комиссии за организацию сделки и увеличение выкупного платежа. Эти суммы не входят в состав ежемесячных лизинговых платежей и вносятся отдельно, позволяя компании получить прибыль.

Можно сказать, что лизинг с нулевым удорожанием является маркетинговым ходом, рассчитанным на заемщиков, которые ранее не заключали подобных сделок.

Как уменьшить процент удорожания

Самый действенный вариант снизить процент удорожания — внести большой авансовый платеж. А также уменьшить процент поможет убывающий график погашения.

Для уменьшения процента удорожания лизингополучателю необходимо ставить имущество к себе на баланс. В противном случае лизинговая компания будет платить дополнительные налоги, что приведет к большим суммам ежемесячных выплат и увеличению общего процента удорожания.

Страховка является дополнительным параметром, влияющим на процент удорожания. Процент уменьшится, если лизингополучатель возьмет страховые выплаты на себя.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/udorozhanie-lizinga.html

Что такое — удорожание в лизинге?

Что такое удорожание в лизинге?

Лизинг – это одна из разновидностей инвестиционной деятельности, когда человек получает определенное имущество в пользование на оговоренный срок, на условиях договора и за соответствующую плату.

В лизинге, как и в любом другом кредите, тоже нужно платить за использование средств, вот только применяется термин не процентная ставка, а удорожание. Мы рассмотрим, что такое удорожание в лизинге и как его считать.

Разбор понятий

Стоимость лизингового договора получится рассчитать благодаря удорожанию. Она может зависеть от таких факторов:

  1. с какой компанией был заключен договор. Обычно от их политики зависит, сколько денег они возьмут за свои услуги;
  2. какой размер первоначального взноса человек внес. Чем он больше, тем ниже потом общая цена лизинга;
  3. какая схема внесения платежей оговаривалась. Так считается, что аннуитет будет более выгодным для клиента, поскольку общая сумма платежа будет ниже.

Большое значение имеет, откуда лизинговая компания получает финансирование. Частные компании обычно сотрудничают лишь с одним банком, в то время как увеличение числа банков-партнёров приводит к тому, что клиенты могут выбирать для себя более выгодные условия договора лизинга.

Учтите, что постановка приобретаемого имущества на учет тоже может отнять некую сумму средств. Все будет зависеть от того, кто именно этим займётся: сам лизингополучатель или компания.

Если объект будет числиться на балансе последней, то удорожания объекта лизинга не будет.

Пример: объектом лизинга является транспортное средство, а если компания работает в крупном городе страны, то она обязана создавать автомобильное хозяйство со всеми его бюрократическими сложностями.

По какому принципу проводится расчет удорожания?

В качестве исходных данных понадобится такая информация:

  • какие сроки договора лизинга;
  • какая процентная ставка была назначена;
  • в каком размере был внесен первоначальный взнос;
  • сумма комиссия;
  • НДС и собственно ставка удорожания.

Удорожание лизинга – это показатель, который показывает, сколько клиенту придется переплатить за оформление договора, страховку, налоги и прочие бюрократические дела. Рассмотрим это все на подробном примере.

Формула подсчета

В итоге формула удорожания лизинга выглядит таким образом:

X = ((C-O)/O) * 100%, где используются такие обозначения:

  1. X = показатель удорожания;
  2. С – Общая сумма погашения, выставленная лизингодателем (с учетом оформления, страхования, удержанные налоги и прочее);
  3. О – Изначальная рыночная стоимость предмета договора.

Приведем простой пример. Рыночная стоимость автомобиля составила 750 тысяч рублей. Кредитный эксперт подсчитал, что всего за три года за авто придется заплатить 1,1 млн. рублей клиенту, если он будет его приобретать в лизинг.

Таким образом, несложно выяснить:

Проблема расчета лизинговой стоимости – это серьёзный момент, дело лучше доверить опытному специалисту, который поможет получить верные результаты.

Процент удорожания по лизингу высчитывается по общепринятой формуле. Если же брать пример с другой схемой погашения, в которой клиенту предлагается оплачивать сумму лизинга разными платежами, то годовое удорожание будет намного ниже.

Эта схема чуть выгоднее, ведь вначале ежемесячные платежи будут выше стандартной фиксированной ставки, как при аннуитетном кредитовании, а последний платеж будет существенно ниже первого.

Это значит, что если цифры взять с нашего примера, то процентная ставка удорожания по лизинговому договору будет примерно 40% (за 3 года), вместо 46,6%. Также стоит отметить, что ежегодное удорожание не будет фиксированной величиной, а будет снижаться.

Возможно ли без удорожания? Конечно же многие желают приобрести авто по максимально сниженной стоимости, здесь и встает вопрос о том, существует ли лизинг без удорожания.

Воспользоваться таким предложением действительно можно, если компания сотрудничает с дилером или производителем и тем самым имеет скидку.

Заключение

Процент удорожания лизинга являет собой соотношение суммы переплаты по договору к изначальной рыночной стоимости объекта.

Сумма удорожания лизинга – величина не фиксированная и будет зависеть от целого ряда факторов. Существует несколько методов погашения задолженности, которые влияют на этот показатель.

На часть из них можно повлиять, к примеру, платить больший лизинговый платеж каждый месяц, что в итоге приведет к тому, что процент удорожания снизится. Чтобы уменьшить процент удорожания, многие граждане используют изменение схемы оплаты лизинга.

В любом случае есть общий совет для всех, кто желает приобрести авто в лизинг: запросите у компании несколько графиков платежей, на которых будет подробно расписана дифференцированная схема погашения и аннуитет.

Это позволит сравнить свои расходы и прикинуть примерное удорожание лизинга в обеих случаях. На основании этих данных получится грамотно выбрать оптимально подходящую программу.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Источник: http://moneybrain.ru/avtokredit/udorozhanie-v-lizinge/

Сравниваем коммерческие предложения – чек-лист

Что такое удорожание в лизинге?

19 Марта 2015

Демьян Смирнов,
Эксперт по лизингу

Вы приняли решение купить автомобиль в лизинг? Вполне естественно, что вы обратились сразу в несколько лизинговых компаний и попросили расчёты. Как корректно сравнить расчёты? Каким пунктам уделить особое внимание? И что важно спросить у лизинговой компании на этапе переговоров? Мы постараемся ответить на эти вопросы и расскажем все о коммерческом предложении по лизингу.

Коммерческое предложение – предварительный расчёт, сделанный специалистом лизинговой компании после обращения клиента. Подобный расчёт делается на основании исходных данных – стоимости имущества, размера первоначального взноса и срока лизинга.

Первый момент, на который стоит обратить внимание – точный расчёт программы лизинга возможен только после оценки финансового состояния клиента. Но в большинстве случаев, предварительный расчёт соотносится с графиком платежей в договоре лизинга.

Коммерческое предложение, как правило, разбито на несколько частей, рассмотрим особенности каждой детально:

Условия финансирования

Начинается коммерческое предложение, как правило, с указания исходных данных – наименования компании, вида имущества и его стоимости, авансового платежа и срока лизинга. В условиях финансирования могут быть указан статус балансодержателя имущества – лизинговая компания или лизингополучатель.

В этом разделе могут быть указаны различные комиссии – за организацию финансирования, территориальный сбор, консультационные услуги по правовым и бухгалтерским основам лизинга. Взимание комиссий уже не так характерно для рынка лизинга, но в некоторых расчетах они еще встречаются.

В условиях финансирования может быть указан такой показатель, как среднегодовое удорожание. Среднегодовое удорожание – это разница между фактической и первоначальной стоимостью имущества, выраженная в процентах. В кредите существует такое понятие, как процентная ставка, а в лизинге — удорожание, и эти понятия не являются тождественными.

Удорожание в лизинге может начинаться от 0% – за счёт корпоративной скидки лизинговой компании. Скидки варьируются в пределах от 1 до 10% в зависимости от производителя, модели автомобиля и лизинговой компании.

В расчетах лизингодатель может не указать скидку на автомобиль, о её наличии будут говорить меньшие ежемесячные платежи и размер общей переплаты.

 Ежемесячный график платежей

Основная информация, представляющая интерес для потенциального лизингополучателя – это список платежей в соответствии с выбранным типом графика: равномерного, убывающего, смешанного или сезонного. У каждого типа графика свои выгоды.

Равномерный график позволит вам вносить небольшие ежемесячные платежи, но его минус – большая переплата. Убывающий график дешевле равномерного по итоговой переплате, но основная часть платежей приходится на первый год.

Если ваш бизнес подвержен сезонности спроса, рассмотрите графики, учитывающие эту особенность.

Следует обращать внимание на наличие выкупного платежа – информация о его размере должна содержаться либо в графике (как правило, он включён в последний платёж), либо указана отдельно в тексте коммерческого предложения.

Выкупной платёж – та стоимость, за которую предмет лизинга (автомобиль, техника или оборудование) переходит в вашу собственность. Этот показатель сильно разнится в зависимости от типа имущества и лизинговой компании, может составлять как символические 1 000 р., так и внушительные 10% от стоимости имущества.

Страхование

Часто лизинговые компании включают информацию о страховании имущества в текст коммерческого предложения. На стадии рассмотрения и принятия решения желательно получить у потенциального лизингодателя информацию о списке аккредитованных страховых компаний.

Бывает так, что клиенты не уделяют этому вопросу должного внимания и впоследствии оказываются связанными жёсткими обязательствами по договору и вынуждены страховать имущество у исключительного партнёра лизингодателя по дорогому тарифу.

К сожалению, имеет место ситуация, когда лизинговая компания делает клиенту дешёвые расчёты, закладывая прибыль в страховку.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание в вопросе страхования имущества — размер страховых тарифов каско на автомобили иностранного производства. Каско является обязательным условием лизингового договора, расходы страхования автомобиля составят порядка 20–30% от стоимости. Страховые полисы на некоторые модели автомобилей являются крайне невыгодными.

Дополнительные услуги

Иногда в расчёты могут быть включены дополнительные услуги – например, расходы на регистрацию/ снятие транспортного средства в ГИБДД, уплата транспортного налога, ежегодные ТО и др. Но в основном эти обязательства накладываются на лизингополучателя или выполняются на возмездной основе.

В этой графе также может содержаться информация о бонусах для клиента – это может быть оплата годового полиса ОСАГО за счет лизинговой компании, топливная карта, возможность участия в программах помощи на дорогах.

Сумма договора лизинга

Здесь содержится информация об итоговой сумме договора лизинга. Следует обратить внимание на два момента – 1) чтобы сумма выплат была указана с НДС, 2) размер совокупных затрат на покупку имущества, включал в себя также внесенный клиентом аванс.

 Для компаний, работающих на общей системе налогообложения, обычно указывается эффективность лизинга – те суммы, которые вы сэкономите при уплате налогов во время действия договора лизинга.

Напомним, что подобная экономия в лизинге возможна за счёт снижения налогооблагаемой базы при уплате налога на прибыль, ускоренной амортизации и зачёту НДС в полном объёме.

Некоторые лизинговые компании указывают также размер затрат на покупку имущества с учётом налоговых преференций. Эта сумма чаще всего оказывается меньше стоимости имущества.

Как грамотно сравнить расчёты от разных лизинговых компаний?

– Убедитесь в том, что все исходные параметры идентичны, и вы сравниваете предложения с одинаковыми авансами, сроками лизинга и идентичными типами графиков.

– Сравнивать размер переплаты необходимо не по проценту удорожания, а по графе «Всего платежей» или «Итого».

– Клиенты часто сравнивают выгоду предложения, опираясь на показатель среднегодового удорожания.

Между тем существует определённая хитрость, которая «выключает» бдительность лизингополучателей — существенная часть выплаты в виде выкупного платеж (который может достигать 10% от стоимости имущества) выносится за график.

Логично, что удорожание начисляется на меньшую сумму и оказывается ниже. Поэтому очень важно проводить сравнение на основе совокупных затрат по договору лизинга.

– При сравнении графиков платежей обращайте внимание на резкость убывания – от этого зависит размер переплаты. Подобная модификация графика позволяет сделать его дешевле даже при более дорогом финансировании.

Что ещё важно учесть на стадии переговоров?

– Лизинговая компания может поменять график платежей перед подписанием договора, объясняя это тем, что условия сделки поменялись. В таком случае лучше проявить принципиальность и отказаться от подписания договора.

– Внимательно отнеситесь к выбору поставщика.

– Ознакомьтесь с условиями страхования имущества и списком аккредитованных партнеров лизингодателя. При выборе автомобиля постарайтесь учесть последующие расходы на покупку каско, они могут достигать от 20% от стоимости для договора лизинга сроком 3 года.

– Если вы оформляете в лизинг легковой автомобиль, уточните все условия сделки. Нередко лизинговая компания забирает второй комплект ключей.

– Оцените надежность лизинговой компании и ознакомьтесь с отзывами клиентов. К сожалению, далеко не всегда низкая переплата включает в себя скорость оформления и лояльное отношение после заключения сделки.

Источник: https://leasing-trade.ru/o-lizinge/blog/the-offer-from-the-leasing-company-check-list/

Размер удорожания в лизинге

Что такое удорожание в лизинге?

В лизинге используется понятие удорожания объекта лизинга вместо процентной ставки за пользование деньгами. Удорожание вычисляется в процентах от первоначальной стоимости объекта лизинга, если бы оно приобреталось сразу за счет средств покупателя. В различных лизинговых компаниях можно увидеть удорожание объекта лизинга в год или за весь его период.

Возникновение такой формы выражения стоимости пользования лизингом зачастую связывают с удобством учета.

В связи с тем, что лизинг используется юридическими лицами, то лицу, принимающему решения становится проще сравнить сумму, которую необходимо будет потратить на приобретение объекта лизинга и сумму, которую можно будет заработать при помощи приобретаемого объекта лизинга в течении, пока действует договор.

От чего зависит удорожание

Удорожание объекта лизинга зависит от многих факторов.

Некоторые из них доступны для выбора лизингополучателю, а некоторые зависят от размера процентной ставки по кредитованию объекта лизинга, например, лизинговой компанией, в банке и нормой прибыли установленной в определенной лизинговой компании.

Главным параметром, который влияет на исходную сумму удорожания объекта лизинга является первоначальный взнос, который может сделать лизингополучатель. Чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше будет общая сумму удорожания объекта лизинга.

Повлиять лизингополучатель может еще на один параметр-это выбор, у кого на балансе будет находиться приобретаемый объект лизинга: у себя на предприятии или на балансе самой лизинговой компании. Если объект лизинга будет на балансе лизинговой компании, то лизингополучатель сможет сэкономить.

Если взять случай лизинга автотранспорта, то исчезает необходимость создавать автохозяйство, что требуется законодательством для некоторых крупных регионов, таких как Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

В таком случае налоги будет выплачивать лизинговая компания, а это приведет к увеличению суммы ежемесячного лизингового платежа и в результате к увеличению общей суммы удорожания объекта лизинга.

Если объект лизинга будет учитываться на балансе лизингополучателя, то это уменьшит общую сумму удорожания объекта лизинга, однако повлечет за собой дополнительные расходы самого лизингополучателя. Он может сам выбрать для себя одну из предлагаемых схем лизинговых платежей. При равных ежемесячных лизинговых платежах сумма переплаты будет выше, чем при уменьшаемых.

Нужно сказать, что в некоторых случаях сумма удорожания может быть равна нулю. Это может быть в тех случаях, когда конкретный производитель или поставщик предмета лизинга дает скидку при покупке этого объекта в размере равном удорожанию этого объекта при его покупке по полной стоимости в данной лизинговой компании.

Пример расчета лизинга

Чтобы закрепить вышеизложенное, рассмотрим пример расчета удорожания приобретаемого в лизинг Форд Транзит 2009 года выпуска, стоимостью в 1 000 000 рублей с первоначальным взносом 20% и сроком лизинга 2 года.

Если лизингополучатель выбирает самостоятельную постановку на учет приобретаемого в лизинг автомобиля и уменьшаемую сумму ежемесячных лизинговых платежей, то общая сумма лизинговых платежей по приобретаемому Форду за двадцать четыре месяца составит 1 245 736, 07 рублей.

При данной лизинговой схеме удорожание за все время лизинга составит 24.57% от первоначальной стоимости приобретаемой машины. Первый лизинговый платеж будет равен 50 988, 42 рублей, последний составит 36 348, 72 рублей.

Если же лизингополучатель выберет схему оплаты равными платежами, то ежемесячный лизинговый платеж будет 44 082, 05 рублей. Сумма всех выплат за весь срок лизинга составит 1 257 969, 26 рублей. Удорожание составит 25.8% за весь срок действия лизингового договора.

При постановке на учет приобретаемого в лизинг транспортного средства самой лизинговой компанией и уменьшаемой схеме ежемесячных платежей, то общая сумма выплат составит 1 267 491, 73 рублей и удорожание будет составлять 26.75%.

При такой схеме, первый лизинговый платеж составит 52 012, 04 рублей, последний 37 148, 76 рублей. При выборе схемы оплаты равными платежами общая сумма о лизингу будет 1 279 896, 33, ежемесячный платеж составит 44 966, 68 рублей, удорожание- 28%.

Подводим итоги

Таким образом, размер удорожания объекта лизинга зависит от многого, и на некоторые факторы можно повлиять.

В основном это касается выбора между удобством собственного учета, сокращением издержек и увеличением общей суммы лизинговых платежей.

Мы не рассмотрели такие факторы, как срок лизинга, условия того, кто занимается плановым и гарантийным обслуживанием приобретаемого в лизинг оборудования, а это тоже влияет на удорожание приобретаемого в лизинг объекта.

Один совет: запросить у лизинговой компании несколько графиков платежей с различными схемами погашения и учета, и сравнить увеличение удорожания приобретаемого в лизинг объекта с возможными собственными расходами.

Получив необходимую информацию, уже можно будет сделать разумный выбор в пользу какой-либо лизинговой программы.

на сайте: 11.10.2012

Источник: http://bankpress.ru

Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!

Источник: http://www.bankchart.ru/biznes/lizing/stati/razmer_udorozhaniya_v_lizinge

Разбор понятий

Стоимость лизингового договора получится рассчитать благодаря удорожанию. Она может зависеть от таких факторов:

  1. с какой компанией был заключен договор. Обычно от их политики зависит, сколько денег они возьмут за свои услуги;
  2. какой размер первоначального взноса человек внес. Чем он больше, тем ниже потом общая цена лизинга;
  3. какая схема внесения платежей оговаривалась. Так считается, что аннуитет будет более выгодным для клиента, поскольку общая сумма платежа будет ниже.

Большое значение имеет, откуда лизинговая компания получает финансирование. Частные компании обычно сотрудничают лишь с одним банком, в то время как увеличение числа банков-партнёров приводит к тому, что клиенты могут выбирать для себя более выгодные условия договора лизинга.

Учтите, что постановка приобретаемого имущества на учет тоже может отнять некую сумму средств. Все будет зависеть от того, кто именно этим займётся: сам лизингополучатель или компания.

Если объект будет числиться на балансе последней, то удорожания объекта лизинга не будет.

Пример: объектом лизинга является транспортное средство, а если компания работает в крупном городе страны, то она обязана создавать автомобильное хозяйство со всеми его бюрократическими сложностями.

По какому принципу проводится расчет удорожания?

В качестве исходных данных понадобится такая информация:

  • какие сроки договора лизинга;
  • какая процентная ставка была назначена;
  • в каком размере был внесен первоначальный взнос;
  • сумма комиссия;
  • НДС и собственно ставка удорожания.

Удорожание лизинга – это показатель, который показывает, сколько клиенту придется переплатить за оформление договора, страховку, налоги и прочие бюрократические дела. Рассмотрим это все на подробном примере.

Формула подсчета

В итоге формула удорожания лизинга выглядит таким образом:

X = ((C-O)/O) * 100%, где используются такие обозначения:

  1. X = показатель удорожания;
  2. С – Общая сумма погашения, выставленная лизингодателем

(с учетом оформления, страхования, удержанные налоги и прочее);

  • О – Изначальная рыночная стоимость предмета договора.
  • Приведем простой пример. Рыночная стоимость автомобиля составила 750 тысяч рублей. Кредитный эксперт подсчитал, что всего за три года за авто придется заплатить 1,1 млн. рублей клиенту, если он будет его приобретать в лизинг.

    Таким образом, несложно выяснить :

    Проблема расчета лизинговой стоимости – это серьёзный момент, дело лучше доверить опытному специалисту, который поможет получить верные результаты.

    Процент удорожания по лизингу высчитывается по общепринятой формуле. Если же брать пример с другой схемой погашения, в которой клиенту предлагается оплачивать сумму лизинга разными платежами, то годовое удорожание будет намного ниже.

    Эта схема чуть выгоднее, ведь вначале ежемесячные платежи будут выше стандартной фиксированной ставки, как при аннуитетном кредитовании, а последний платеж будет существенно ниже первого.

    Это значит, что если цифры взять с нашего примера, то процентная ставка удорожания по лизинговому договору будет примерно 40% (за 3 года), вместо 46,6%. Также стоит отметить, что ежегодное удорожание не будет фиксированной величиной, а будет снижаться.

    Возможно ли без удорожания? Конечно же многие желают приобрести авто по максимально сниженной стоимости, здесь и встает вопрос о том, существует ли лизинг без удорожания.

    Воспользоваться таким предложением действительно можно, если компания сотрудничает с дилером или производителем и тем самым имеет скидку.

    Заключение

    Процент удорожания лизинга являет собой соотношение суммы переплаты по договору к изначальной рыночной стоимости объекта.

    Сумма удорожания лизинга – величина не фиксированная и будет зависеть от целого ряда факторов. Существует несколько методов погашения задолженности, которые влияют на этот показатель.

    На часть из них можно повлиять, к примеру, платить больший лизинговый платеж каждый месяц, что в итоге приведет к тому, что процент удорожания снизится. Чтобы уменьшить процент удорожания, многие граждане используют изменение схемы оплаты лизинга.

    В любом случае есть общий совет для всех, кто желает приобрести авто в лизинг: запросите у компании несколько графиков платежей, на которых будет подробно расписана дифференцированная схема погашения и аннуитет.

    Это позволит сравнить свои расходы и прикинуть примерное удорожание лизинга в обеих случаях. На основании этих данных получится грамотно выбрать оптимально подходящую программу.

    Similar articles:

    Что значит машина в лизинге?

    Транспортный налог на машину в лизинге. Кто платит

    Что такое акцептовано, ожидание выдачи кредита в Сбербанке?

    Дебетовая карта Сбербанка, что это такое

    Что такое карта рассрочки

    Источник: http://tradefinances.ru/kredity/72430

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.