+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Содержание

Что такое микрофинансирование, какие основные программы и задачи МФО кредитования?

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Эксперт24 февраля 2017 года

Микрофинансирование – система финансовых услуг, направленная на помощь группам населения, частично ограниченными к доступу пользования банковскими услугами либо совсем не имеют доступа к ним, по ряду причин.

Факторы, влияющие на такие ограничения непосредственно связаны с материальным положением, подтвержденными справкой о доходах, имущественным состоянием, которое станет залогом представителей этих групп. Упрощенная форма предоставления микрозаймов, краткосрочность, возвратность, эти и многие другие моменты выделяют микрофинансовые организации (далееМФО) в отдельную группу.

Микрофинансирование является формой потребительского кредита предоставляемым банком, но с более лояльным подходом к заёмщику. Что в свою очередь позволяет беспрепятственно осуществить старт в бизнесе без наличия суммы, именуемой стартовый капитал.

Плюс понятие плохая кредитная история в микрофинансировании не играет особо важную роль, а наоборот позволяет заемщикам в короткие сроки сделать ее положительной. На данный момент исправление кредитной истории микрозамами является единственным легальным способом.

Задачи и цели микрофинансирования воплощаемые на сегодняшний день

  1. Происходит значительное увеличения новых предпринимателей, начавших свое дело и не ставших банкротами в первый год.
  2. Написание положительной кредитной истории для финансирования развития субъектов малого бизнеса через сектор банковских услуг, в дальнейшем.

  3. Увеличение налоговых поступлений и роста прибыли.

Микрофинансирование стало активно развиваться на территории Российской Федерации относительно недавно. С июля 2009 года в России деятельность микрофинансовых организаций регламентируется Законом «О кредитной кооперации».

А 18 июня 2010 года Государственной Думой был принят Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, и устанавливает размер микрокредитов предоставляемых населению.

Так же ведет порядок деятельности,регулирует условияего предоставления и выдачи.

Роль микрофинансирования в России

Осуществление микрофинансирования сконцентрировано в средних и крупных городах. Основными пользователями микрофинансовых услуг являются само занятое население и предприниматели, которые только начинают свое собственное дело, проживающие в не больших городах, деревнях и селах.

Значительные трудности с доступом к финансовым ресурсам банков получают по ряду причин. Отсутствие возможности подтвердить официальный доход для получения кредита в банке, отсутствие имущества для предоставления в залог, для получения кредита. Да и сумма микрокредита, зачастую не интересна коммерческим банкам.

Опыт работы небанковских микрофинансовых организаций в странах Центральной и Восточной Европы и СНГ показывает, что микрофинансовые организации могут эффективно разрешить проблему доступа к нужным финансовым ресурсам и стать тем самым связующим звеном между начинающими предпринимателями и финансово активными малообеспеченными гражданами, с одной стороны, и банковскими системами, с другой.

Программы, направленные на деятельность микрофинансирования осуществляют:

  1. Микрофинансовые институты. Организации узкой специализации, занимающиеся исключительно предоставлением микрокредитов, берущие источники финансирования из вне.
  2. Кредитные союзы.

    Организации с коллективным членством, создаваемые с целью оказания финансовых услуг своим членам и финансируюемые за счет долевого участия либо сбережений своих членов. Как правило, у кредитных союзов отсутствует выход на внешние источники дополнительного финансирования.

  3. Кооперативы.

    Сельскохозяйственные кредитные кооперативы, которые были организованны с коллективным членством, работающие непосредственно с фермерами и предприятиями, связавшими свою деятельность с сельскохозяйственным производством и их ветвями.

  4. Микрофинансовые преприятия могут осуществляться свои программы через государственные фонды поддержки малого предпринимательства, через муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства. Действующие на основании устава этой организации предоставляют субъектам малого и среднего предпринимательства микрокредиты, не имея собственной лицензии банка.

Развитие микрофинансированияв России

Лидером на рынке микрофинансовых организаций по объему портфеля в 2014 году на территории Российской Федерации является МФО «Домашние Деньги» его портфель насчитывает порядка 4,5 миллиарда рублей.

Вторую позицию занимает «МигКредит» с портфелем в 2 миллиарда рублей, а на третьем месте основательно закрепился «МаниМен» его сегмент микрозаймов для бизнеса составляет портфель в размере 1,3 миллиарда рублей. На фоне этих гигантов микрофинансирования стоит отметить что молодые МФО «Займо.

ру», «Платиза», «ПайПС», набирают не малые обороты в развитии микрофинансирования, и в скором времени будут соперничать с ТОПовыми конкурентами.

Рынок микрофинансовых организаций в 2015 году будет зависеть непосредственноот положения макроэкономики и ее колебаний. Ожидается возрастание объемов портфеля микрокредитов на 40-45% по прогнозу экспертов «Эксперт РА».

Ожидаемая динамика ускорение темпов роста рынка напрямую связано с великолепной адаптацией весомых игроков на рынке к выставленным требованиям со стороны законодательства. Но все же эти темпы роста вероятны за счет стабильности положения макроэкономики в целом.

Что такое микрофинансирование, какие основные программы и задачи МФО кредитования?

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/chto-takoe-mikrofinansirovanie-kakie-osnovnie-programmi-i-zadachi-mfo-kreditovaniya.html

Как взять кредит в микрофинансовых организациях?

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Микрофинансирование в России переживает свои лучшие времена за последние несколько лет. Из-за ужесточившихся требований банков к потенциальным заемщикам людям просто некуда идти, кроме как в МФО.

Что такое микрофинансирование? Чем эти организации отличаются от банков? Какие типы МФО бывают и чем они друг от друга отличаются? Как взять кредит в микрофинансовых организациях и кто его сможет получить?

Что такое МФО? Главные отличия от банков

МФО — это кредитная организация, предоставляющая небольшие займы под проценты, без залога и поручительства, дополнительных документов и прочих формальностей.

Само название «микрофинансовая» уже говорит о том, что размер займов здесь небольшой, а значит и сроки не будут длительными. А вот процентная ставка очень высока и этому есть сразу несколько объяснений: лояльная проверка заемщиков, высокий процент одобрений, большой риск невозврата и т.д.

МФО отличаются от банков практически всем, начиная от процедуры получения до погашения займа. В частности можно выделить следующие отличительные черты:

  • Требования к клиенту. МФО вставляют минимальные требования к заемщикам, которые ограничиваются совершеннолетием и гражданством РФ. Банки же, напротив, предъявляют целый список обязательных условий для получения займа, где есть пункты о сроке трудоустройства, уровне зарплаты и т.д.
  • Кредитные программы. В МФО можно получить займ до зарплаты на 30 дней или кредит на 1 год с постепенными платежами. При этом максимальная сумма редко превышает 200 тыс. руб. В банке же можно взять любую сумму на любой срок в переделах 5-10 лет, но получить здесь небольшой кредит на 10-15 тысяч не удастся.
  • Процентные ставки. В МФО средняя ставка по долгосрочным займам составляет 150-200% годовых. В банке даже по самому дорогому экспресс-кредиту переплата редко превышает 70% в год.
  • Процедура оформления. Процесс оформления в целом схож, за исключением количества вопросов в анкете и скорости оформления. В МФО решение по займу выносится в считанные минуты, тогда как в банке придется ждать до 5-7 дней. Более того, взять кредит в микрофинансовых организациях можно переводом на карту. То есть для получения денег в долг даже не обязательно выходить из дома, в то время как ни один банк не предоставляет дистанционных займов через интернет.
  • Необходимые документы. Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, достаточно предоставить паспорт. Получение займа в банке обязывает клиента собрать кипу бумаг: справку с работы о зарплате, выписку из банка, сделать сканкопию трудовой книжки или принести договор найма.
  • Проверка заемщика. Банки тщательно проверяют заемщика по БКИ, скорингу, звонят на работу, запрашивают сведения из ПФР и т.д. МФО более лояльны и часто ограничиваются звонками на номера контактных лиц и проверкой в ФССП.
  • Способы получения займа. В банке кредит выдадут либо наличными, либо переводом на карту/счет. В МФО доступно огромное количество способов выдачи заемных средств: электронными деньгами (Яндекс.Деньги, QIWI), переводом через Юнистрим, Contact, Золотую Корону и т.д.
  • Способы погашения. МФО предлагают своим клиентам десятки разных способов погашения, большинство из которых бесплатны. А вот погашать банковский кредит заемщику зачастую приходится в отделении.

Как происходит получение займа в онлайн МФО?

Процесс получения займа в онлайн МФО происходит дистанционно, через интернет. Проще всего расписать его по шагам:

  1. Изначально нужно выбрать организацию. На нашем сайте есть подробные обзоры более 100 микрофинансовых организаций России с анализом реальных отзывов клиентов.
  2. Определившись с МФО, выбираем сумму и срок, регистрируем личный кабинет на сайте.
  3. Заполняем анкету-заявление на выдачу займа (указываем паспортные данные, персональную информацию и т.д.) В зависимости от МФО вопросы будут разные. Где-то просят предоставить сведения о работе, где-то — нет, где-то нужно указать номера контактных лиц для связи, где-то — нет.
  4. Выбираем способ получения наличных. Их количество также зависит от выбранной МФО. Основные способы выдачи: банковская карта или счет, перевод через Contact. Яндекс.Деньги, Киви и прочие системы переводов есть не везде.
  5. Привязка банковской карты к аккаунту. Этот пункт оформления есть не во всех организациях, но в большинстве из них. Заемщику нужно указать реквизиты карточки в специальных полях (номер, срок действия, CVC/CVV2-коды и т.д.) После этого на пластике будет зарезервирована определенная сумма средств от 1 до 10 руб. Ее нужно вписать в специальное поле на сайте и подтвердить отправку денег в МФО одноразовым паролем, который придет в СМС от вашего банка. Именно поэтому получение займа возможно лишь на именные классические карты VISA или MasterCard с 16-тизначным номером и подключенным СМС-банкингом.
  6. После этого анкета уходит на рассмотрение, которое занимает от 1 до 60 минут в зависимости от МФО. Если заявку одобрили, заемщику высылают код АЦП в смс-сообщении. Его нужно вписать в специальную форму на сайте. После этого договор считается подписанным и заключенным.

Вы можете воспользоваться услугами МФО прямо сейчас:

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 – 65 лет

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

Деньги отправляются выбранным способом сразу после подписания.

Как происходит получение оффлайн займа в офисе?

Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, занимающихся выдачей займов в офисах, клиенту нужно знать стандартный процесс оформления таких займов:

  1. Процесс получения оффлайн займа начинается с выбора организации, в которой самые выгодные условия. Определившись, нужно составить онлайн-заявку на сайте. Как правило, она состоит из минимальной анкеты, где нужно указать ФИО, номер телефона, адрес проживания.
  2. Примерно через 10-30 минут на телефон придет смс-сообщение с предварительным решением. Если заявку предварительно одобрили, клиента пригласят в ближайший офис для оформления документов.
  3. В офисе менеджер заполнит подробную анкету со слов клиента, отсканирует паспорт и сделает фото заемщика. Когда все документы будут оформлены, менеджер отправит заявку на повторное рассмотрение. Оно займет примерно 15-30 минут. Как правило, в течение этого времени СБ МФО обзванивает все указанные в анкете контакты и расспрашивает о заемщике его знакомых и родственников.
  4. Если окончательное решение по займу будет положительным, клиенту позвонят и пригласят повторно посетить офис для получения наличных. По приезду, заемщик должен будет расписаться в договоре, получить от менеджера расходно-кассовые ордер и отдать его в кассу МФО, где выдадут наличные в указанной сумме.

Если вам нужны деньги в долг и вы готовы идти в офис — вот список организаций:

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

  • Оформление карты кукуруза с суммой займа сразу в салоне Евросети
  • Возможно получение денег на существующую карту Кукуруза
  • Проверка заемщика через аккаунт соц. сети
  • Сумма до 30 тыс., срок до 1 мес.
  • Быстрое оформление и получение кредита

Где займы дешевле?

Однозначно сказать, где займы будут дешевле — нельзя, ведь у разных МФО свои условия и ставки. Где-то процент выше, где-то ниже. Однако с уверенностью можно заявить, что абсолютное большинство оффлайн-компаний предлагают взять кредит в микрофинансовых организациях под стандартные 2% в сутки.

В то время как онлайн МФО из кожи вон лезут, чтобы привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции, предлагая сниженные %, беспроцентные первые займы и т.д.  Средний процент в онлайн МФО ниже примерно на 0,2% пункта.

Еще ниже переплата будет по долгосрочным кредитам, при этом абсолютно неважно каким образом предоставляется займ (дистанционно или в офисе). Средняя суточная ставка по этим кредитам составляет 0,5-0,9%.

Вывод — куда идти?

Безусловно, лучше обратиться за займом в онлайн МФО. Взять кредит в микрофинансовых организациях, занимающихся предоставлением онлайн займов, будет проще и удобнее. Здесь более быстрая процедура получения кредита, удобные способы перевода заемных средств и более низкая переплата, чем в оффлайн МФО.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/vzya_kredit_v_mfo/

Микрокредитование и микрофинансирование

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Микрокредитование в России с каждым годом набирает свою силу и становится все более востребованным среди определенных слоев населения. В основном оно является отличным способом решения небольших финансовых проблем.

История возникновения

Данная идея принадлежит ученому и известному банкиру Мухаммеду Юнусу. Он самый первый осознал, что небольшой семейный бизнес в бедном Бангладеше нужно развивать начиная с небольшой суммы денег. Однако у большинства его жителей не было даже и такой суммы.

Вручение Нобелевской премии

Юнус стал помогать начинающим предпринимателям, выдавая небольшие кредиты по упрощенной схеме.

Первоначальная концепция этого бизнеса заключалась в том, чтобы выдавать кредиты малому бизнесу без залога на небольшую сумму. Самым первым клиентом в 1976 году стал производитель мебели из бамбука, который получил ссуду в размере 27 долларов.

Идея быстро прижилась и настолько способствовала развитию экономики страны, что за нее  Юнус получил Нобелевскую премию.

Чуть позже сформировалась целая отрасль под названием «микрофинансирование», включавшая в себя микрострахование и систему сбережений. Кроме того, изменилась и аудитория микрокредитования. Со временем, потребителями микрокредитов стали не только начинающие предприниматели, но и обычные граждане, желающие занять денег на мелкие нужды.

Впоследствии микрокредитование стало настолько прибыльным делом, что сегодня банк Мухаммеда Юнуса выдает ежегодно многомиллионные займы огромному количеству своих клиентов.

Микрокредитование в России

Первые микрофинансовые организации на территории Российской Федерации стали появляться в 2000-х годах, однако с тех пор их количество значительно увеличилось. На сегодняшний день в стране зарегистрировано более двух тысяч таких МФО.

В настоящее время микрокредитование популярно не только в бедных странах, но и в Америке и Европе. Не обошло оно стороной и Россию. Практически ежедневно появляются все новые микрофинансовые организации, которые быстро оформляют займы физическим лицам по одному паспорту, несмотря на их кредитную историю и невозможность документально подтвердить свою платежеспособность.

Большая конкуренция заставляет руководителей микрофинансовых организаций снижать ставки. Если сначала процентные ставки были до 2-3% в день, то теперь организации готовы давать займы под 2-3% в неделю. Некоторые МФО выдают первый займ бесплатно (под 0%).

Оформить онлайн-заявку на Микрозайм

Особенности микрозаймов

Из-за растущей конкуренции между данными предприятиями кредиты становятся все дешевле, а условия получения займа – проще и доступнее. Можно даже получить микрозайм с просрочками по предыдущим кредитам.

При этом заемщику нет необходимости собирать какие–либо справки. Достаточно просто подписать кредитное соглашение и выполнять его условия. Оно достаточно прозрачно. В договоре отражена сумма займа, процент за его использование и срок кредитования. Скрытые комиссии и платежи при этом отсутствуют.

Эксперты уверены, что в ближайшем будущем ставки по микрокредитам еще немного снизятся, но они никогда не станут наравне с банковскими, так как эти две схемы работают по-разному.

Банки тщательнее проверяют своих клиентов, а микрофинанасовые организации требуют только паспорт, и через 20-30 минут кредит уже оформлен. Поэтому риски невозврата по займам в МФО значительно выше банковских рисков.

Обычно микрокредиты берут люди с низким или средним уровнем заработной платы, часто, чтобы протянуть до ближайшего поступления денег. Также услугами МФО пользуются люди, которым отказали в выдаче кредита в банке, например, из-за плохой кредитной истории.

Важное достоинство микрозайма — это возможность получить кредит и лицам с неофициально зарегистрированной работой. Помимо этого, некоторые МФО предоставляют микрозаймы и лицам с временной регистрацией, что также можно отнести к плюсам такого финансового продукта.

Спрос на микрокредиты очень высок, наибольшей популярностью они пользуются в регионах, где пока нет отделений крупных и известных банков. Особой популярностью пользуются те микрофинансовые организации, у которых хорошо развита услуга онлайн кредитования.  Займы, которые переводятся на банковскую карту клиента — самая востребованная услуга на финансовом рынке.

По мнению экспертов МФО покрывают спрос на свои услуги лишь на 20%, так что у этого бизнеса, определенно, большое будущее.

Дополнительная информация

Обратите внимание на то, что все микрофинансовые организации предлагают разные условия кредитования. Вы должны быть очень внимательны.

Отметим также, что новые клиенты микрофинансовых организаций могут рассчитывать лишь на самые маленькие кредиты. И только при повторных обращениях суммы кредитов постепенно увеличиваются.

Погашать займы можно разными способами – и еженедельными, и ежемесячными платежами, и одним большим платежом по истечении срока кредита.

Обращение в микрофинансовую организацию за микрозаймом – это серьезный шаг, требующий соответствующего подхода. Вы обязаны указать в кредитном запросе только достоверные личные данные, максимально полные. Более того, в случае, если вы не можете своевременно полностью погасить займ, вы обязаны уведомить об этом микрофинансовую компанию заранее.

Зарекомендовав себя надежным и добросовестным заемщиком, в будущем вы можете рассчитывать на существенно большие суммы кредитов и более лояльное отношение к себе со стороны кредитных организаций.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/ssuda/mikrokreditovanie.html

Микрозаймы: что это такое, отличия от кредитов, плюсы и минусы

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.

Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:

  • в день — 1-2 %;
  • 365 – 730 % годовых.

В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.

Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.

В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.

Охват целевой аудитории у МФО гораздо выше, что естественно в связи с менее строгими требованиями (для взятия микрокредита требуется только удостоверение личности, а не целый комплекс документов, как в обычном кредитном учреждении).

Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.

Когда выгодно пользоваться микрозаймами?

Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:

  • если деньги нужны срочно;
  • вы сможете их отдать в короткий срок.

В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:

  • проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
  • условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
  • срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.

Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

  • вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
  • вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
  • не нужно собирать большого количества документов;
  • погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

  • высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
  • небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
  • небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Наличными

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.

В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.

Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

  1. Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
  2. Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
  3. МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.

Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.

Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.

Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.

Частные лица

Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.

Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.

Список самых популярных и пользующихся доверием МФО

Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.

Ezaem

Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.

CreditPlus

CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.

Moneyman

Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.

Kredito24

Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.

Lime-Zaim

Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.

Займер

Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».

Е-Капуста

Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.

Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»

Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.

  1. Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
  2. Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
  3. Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
  4. По возможности не нарушать сроки.
  5. Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.

При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.

Заключение

Микрозаймы отличаются от банковских тем, что суммы их гораздо меньше, а сроки возврата — короче. Но при этом для микрокредитов характерны и высокие процентные ставки.

Так что прибегать к ним следует только при крайней необходимости, поскольку просрочить платёж довольно легко, а в случае большой задолженности кредитор обратится в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/delo/chto-takoe-mikrozajmy

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Что такое кредит? Микрофинансирование.

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще. Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

  Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами  (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Что такое микрофинансовая компания?

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ.  Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.

15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций.

Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Возможности МФК

  • Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
  • Выпуск облигаций.
  • Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
  • Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).

  • Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
  • Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
  • Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
  • Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.

  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний  следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам).

МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы  регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее  в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней.

О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.

  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Чем отличается МФО и МФК?

По факту это одно и то же. При регистрации микрофинансовой организации должно фигурировать сочетание «микрофинансовая компания» и организационно-правовая форма. МФО можно встретить почти везде, даже там, где нет банка.

Они позволяют людям занимать деньги почти моментально, правда, на короткие сроки. За такую скорость заемщики переплачивают огромные проценты. Часто займы, взятые в МФО, негативно сказываются на кредитной истории заемщика.

Это связано с тем, что МФО могут подавать данные о займе, а вот с данными о его погашении могут затянуть. За совершение просрочки клиенту начисляются серьезные штрафы и пени. Задержав выплаты на пару недель, долг может вырасти в несколько раз. Методы выбивания долгов достаточно  жесткие.

Однако, если при «выбивании» долга МФО переходит границы дозволенного, то можно об этих действиях сообщить в Ассоциацию участников МФО и в Банк России.

Крупнейшие МФК России

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации.

По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги».

Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

МФК по объему кредитного портфеля:

№НаименованиеРазмер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1ОТП Финанс10 000,9
2Домашние Деньги6 802,1
3МигКредит2 071,2
4СМСФинанс1 278,0
5Быстроденьги1 173,5
6ВиваДеньги785,1
7АНО МФК “Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства712,6
8MoneyMan702?9
9Е-заем702,3
10СрочноДеньги579,8
11МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва579
12КредитТех Рус488,7
13Лига Денег480,4
14МФК МикроКапитал Руссия470,4
15МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса425,7
16МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса424,8
17АНо АПМБ397,7
18ВыручайДеньги360,7
19Саммит358,4
20НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства336,3

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-mikrofinansovaya-kompaniya-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-mfo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.