+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Безопасность банковской ячейки – это миф!

Содержание

Банковская ячейка: что это такое, зачем и когда она нужна

Безопасность банковской ячейки - это миф!

Если от бабушки вам достались фамильные драгоценности, можно, конечно, спрятать их под обивкой ореховых стульев. Но сегодня есть куда более надежный способ хранить золото и бриллианты – банковская ячейка. Рассказываем, кому она может пригодиться и как воспользоваться этой услугой.

Что такое банковская ячейка и что можно в ней хранить?

Фактически, банковская ячейка – это личный сейф в банке. Вы можете арендовать его для безопасного хранения ценностей: денег, украшений, коллекции драгоценных монет или яиц Фаберже.

Спрятать в ячейку можно что угодно, кроме запрещенных предметов вроде оружия, наркотиков, взрывчатки, токсичных или радиоактивных веществ. Продукты или другие скоропортящиеся вещи в ячейке тоже хранить нельзя. Такой пункт всегда есть в договоре с банком.

Зачем хранить деньги в ячейке, разве это выгодно?

Просто держать в ячейке деньги, конечно, нет смысла: проценты на них не капают. Но можно использовать банковский сейф для хранения и безопасной передачи денег при оформлении крупных сделок – например, при покупке недвижимости.

Сколько времени можно хранить ценности в ячейке?

Ячейку можно арендовать на любое время. Обычно договор заключают на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью продления (пролонгации).  И здесь нужно быть внимательным. Банк может пролонгировать договор по умолчанию, тогда ваши ценности остаются в ячейке, а вы лишь доплачиваете нужную сумму за хранение.

Если же автоматической пролонгации нет, все зависит от договора. Одни банки напомнят вам, что срок аренды истекает, а другие нет.

В любом случае, если вы не заберете имущество вовремя, банк может вскрыть сейф и поместить содержимое в единое закрытое банковское хранилище. А когда вы решите забрать свои вещи, у вас могут потребовать компенсацию – штраф и плату за хранение по более высокому тарифу.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей, стоит тщательно изучить все условия договора.

Сколько стоит ячейка?

Чем больше размер ячейки, тем дороже аренда. В среднем сейф обойдется вам от 40 до 90 рублей в день.

Дополнительно у вас могут попросить залог за ключ и использование ячейки. Тут цифры могут различаться на порядок: в одних банках залог составляет 500 рублей, в других – 3000. Залог вернут, когда вы освободите сейф.

Все ли ячейки одинаково безопасны?

Основные требования к безопасности хранилищ банков и сейфов прописаны в ГОСТах (нужные стандарты можно найти через поиск на сайте Росстандарта по запросу «безопасность хранилищ»). Плюс к этому банки разрабатывают внутренние стандарты безопасности. Но в целом больших различий в системах охраны ячеек у разных банков нет.

И, несмотря на все усилия банков, иногда случается, что их грабят, а банковские ячейки взламывают. Причем это происходит как в крупных, так и в небольших банках. Никакой закономерности здесь нет. Шанс, что мошенники нацелятся именно на ваш банк, очень мал, но совсем исключать его нельзя.

Что будет, если грабители все же украдут ценности из моей ячейки?

Шансы вернуть украденное или получить деньгами его стоимость зависят от того, какой договор вы заключили с банком.

Безопаснее использовать договор ответственного хранения. В этом случае банк отвечает за сохранность содержимого. Ценности принимают и выдают по описи. Если вы кладете в ячейку деньги, банк пересчитает их и проверит подлинность.

Если собираетесь хранить другое имущество, банк привлечет оценщика, чтобы вписать в договор справедливую стоимость. За это придется заплатить отдельно. Зато если из ячейки что-то пропадет, банк должен полностью компенсировать ущерб.

Но такую услугу предоставляют не все банки.

Гораздо чаще предлагают обычный договор аренды. Это значит, что банк не контролирует, что находится в сейфе: закладка происходит без описи и без участия сотрудников банка.

Банковская ячейка открывается двумя ключами: один хранится у вас, другой – в банке. Поэтому банковский служащий вместе с вами войдет в хранилище, чтобы открыть сейф своим ключом.

Затем он выйдет из помещения, и у вас будет время, чтобы положить в ячейку свои ценности.

Банк в любом случае отвечает за сохранность сейфа. По закону, если ячейку ограбят, банк обязан возместить вам убытки, то есть полностью компенсировать сумму пропавшего имущества. И вы можете подать на банк в суд. Но по факту доказать без описи, что в ячейке было бриллиантовое ожерелье, а не пакетик чипсов, будет трудно. В этой ситуации вся надежда только на полицию.

Таким образом, по договору аренды безопаснее всего хранить только то, что не представляет интереса для грабителей банка – например, документы. Другой выход – отдельно застраховать имущество. Если эту услугу не предложит вам сам банк, можно обратиться к сторонней страховой компании.

Как арендовать ячейку в банке?

  1. Сначала нужно оформить договор, для этого потребуется паспорт. Если вы хотите использовать ячейку для передачи денег, например, за земельный участок, то должны прийти в банк вместе с продавцом и заключить трехсторонний договор.

  2. Выберите размер ячейки и срок аренды. Для оформления сделки ячейка нужна на небольшой срок, обычно не больше месяца, но в случае необходимости аренду можно продлить.

  3. После этого вам выдадут ключ от ячейки. Второй ключ остается у банка. Дополнительно вам могут дать, например, одноразовый электронный пропуск для прохода в хранилище к ячейке.

    Если вы собираетесь с помощью ячейки передать деньги за покупку квартиры или участка, то ключ вы можете сразу вручить продавцу. Но воспользоваться им он сможет только после того, как недвижимость станет вашей.

  4. Чтобы положить что-то в ячейку или взять из нее, вы вместе с сотрудником банка заходите в хранилище. Служащий открывает ячейку своим ключом, вы – своим. В зависимости от того, какой у вас договор – аренды или хранения ценностей, – представитель банка либо контролирует, что вы кладете или достаете, либо оставляет вас наедине с сейфом.

    Если вы выбираете договор хранения ценностей, банк пересчитывает деньги и проверяет их подлинность, составляет опись, а затем при вас закладывает их в ячейку. Если же это договор аренды, сотрудник банка не проверяет, что вы туда кладете.

  5. После того как вы поместите в ячейку или заберете имущество, вы (или продавец) закрываете ее своим ключом, а сотрудник – своим.

  6. Для повторного доступа к ячейке вы должны будете снова предъявить паспорт.

    Если вы покупаете недвижимость, то после закладки денег в ячейку можете вместе с продавцом приступить к регистрации собственности на свое имя. Продавец приходит в банк со своим экземпляром договора, зарегистрированным в Росреестре. После предъявления документов банк дает ему доступ к ячейке и он забирает деньги.

Смогут ли родственники получить доступ к ячейке, если со мной что-то случится?

Проще всего сразу оформить доверенность на другого человека, чтобы разрешить ему доступ к сейфу. Банк либо сам оформит ее по вашей просьбе, либо попросит доверенность, удостоверенную нотариусом.

Можно составить доверенность, которая будет действовать только при определенном условии. Например, при предъявлении свидетельства о смерти человека, который выдал доверенность, – тогда она фактически становится аналогом завещания.

Если такую доверенность не оформить, то ваши близкие могут попытаться получить ценности из вашей ячейки через нотариуса. Схема действий в этом случае будет такая:

  1. В течение полугода со дня смерти родственники должны обратится к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Тот отправит запрос в банк, чтобы выяснить, какие счета, вклады и ячейки были оформлены на умершего.

    Если точно известно, в каком банке он обслуживался, нотариус пошлет запрос именно туда. Но обычно нотариусы на всякий случай рассылают запросы во все банки своего региона, которые работают с частными лицами.

  2. Если был заключен договор ответственного хранения, банк сразу ответит, что хранится в ячейке. В случае договора аренды банк вскроет ячейку, опишет содержимое и отправит акт описи нотариусу.

  3. Наследник должен получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство и прийти с ним в банк. С этим документом и паспортом он сможет получить ценности.

Но стоит иметь в виду: банк может потребовать доказательств, что ценности в ячейке принадлежали ее арендатору. Ведь теоретически человек мог положить туда и чужие вещи – например, яйцо Фаберже, которое купил на аукционе старый приятель и попросил подержать его у себя какое-то время.

Если банк отдаст эту драгоценность наследникам, а затем появится ее настоящий владелец с чеком о покупке и распиской о том, что передал ее другу, у банка будут большие проблемы. Суд может обязать банк вернуть собственность владельцу или компенсировать ее стоимость.

Поэтому иногда банки перестраховываются и, если наследники не могут предъявить доказательства собственности, оставляют вещь у себя на бессрочное хранение.

Плюсы

  • Безопасность. В банке действует многоступенчатая система защиты. Ячейка – это металлический сейф в помещении с бронированной дверью, охраной, сигнализацией и видеонаблюдением. Так что хранить здесь ценности намного надежнее, чем дома, хотя риски все же остаются. Ведь Оушена и его друзей можно встретить и в обычной жизни.
  • Сохранность имущества. Содержимое ячейки – это ваша собственность, а не банка. Даже если у банка отзовут лицензию, ячейку не вскроют без вас, а ценности вернут вам целиком – ограничение в 1,4 млн рублей на то, что хранится в сейфах, не распространяется. И ваши ценности в банковской ячейке не учитываются при расчете компенсации от АСВ, если у вас был счет в этом же банке. Обратно ваши сокровища вы получите в течение нескольких дней.
  • Режим банковской тайны. Банк не имеет права раскрывать посторонним информацию о том, что у вас есть банковская ячейка и что в ней лежит. Исключение – требование МВД, ФСБ или суда.

Риски

  • Кража. Вероятность крайне мала, но все же есть. Если вы заключили договор ответственного хранения ценностей, банк вернет стоимость этих ценностей. Но если это договор аренды, вам придется в суде доказывать, что именно было украдено из ячейки. Плюс к этому договор с банком может предусматривать компенсацию в случае, если ячейку ограбили. Но это условие есть не всегда, и даже если есть, компенсация может быть очень небольшой.
  • Нарушение конфиденциальности. В исключительных случаях банк имеет право вскрыть ячейку без арендатора и описать содержимое. К ним относятся стихийные бедствия и чрезвычайные происшествия – например, землетрясение или нападение террористов. Но гораздо чаще такое происходит, когда владелец ячейки просто забывает продлить договор. Если вы не хотите афишировать, что хранится в ячейке, внимательно следите за сроком аренды.
  • Повреждение ценностей. Например, вы не забрали свои вещи вовремя и банк, перенося ваши нефритовые статуэтки из ячейки в хранилище, по дороге уронил одну. По закону в этом случае банк обязан полностью возместить вам стоимость этого имущества.
  • Изъятие. По решению суда или с разрешения прокурора ячейку могут не только вскрыть, но и изъять все, что в ней хранится. Законопослушным гражданам это, конечно, не грозит.
  • Штрафы. Если вы повредите ячейку, потеряете ключ или не вернете его в срок, залог останется у банка. Санкции грозят и в случае, если вы не освободите ячейку вовремя и не продлите договор. Банк потребует повышенную плату за хранение сверх срока – стоимость аренды плюс неустойку (нередко в том же размере, что и сама аренда). Кроме того, банк может начислять штраф за каждый день просрочки.
  • Мошенничество. Банк не проверяет законность вашей сделки и не проводит экспертизу подлинности документов, которые приносит продавец. Поэтому нельзя исключать вариант, что мошенники получат доступ к ячейке по поддельным бумагам. Хотя в случае сделок с недвижимостью банки чаще всего делают дополнительный запрос в Росреестр, чтобы удостовериться, что права собственности перешли к покупателю.

Источник: https://fincult.info/articles/banki/bankovskaya-yacheyka-zachem-i-kogda-ona-nuzhna/

Банковская ячейка — не панацея от кражи или грабежа

Безопасность банковской ячейки - это миф!

Где и как хранить свои деньги, драгоценности, ценные вещи и документы?

Некоторые из нас доверяются в этом вопросе банкам, воспользовавшись банковской ячейкой в специальном хранилище (депозитарии). Благо аренда банковской ячейки недорогая. Да и вроде под присмотром всё и надежно «как в танке».

Другие доверяют только себе. Мой дом — моя крепость! Для безопасности и защиты от воров многие устанавливают не только мощные входные двери, но и приобретают для дома современные высококлассные сейфы.

Такие сейфы сами по себе уже являются мини-крепостями — наряду с симпатичным дизайном их защита от взлома тоже воодушевляет: от массивного корпуса из высокосортной листовой стали до многоуровневых систем защиты замков (от выбивания, от высверливания, от подбора кода). Денег стоит, но зато имеется куча плюсов.

А плюсы домашних сейфов — это минусы банковских ячеек. Давайте посмотрим, что стоит за обещанием банков хранить ваши деньги и ценности как «зеницу ока».

Варианты хранения в банке

В соответствии со статьей 922 Гражданского кодекса РФ предусмотрено два варианта хранения ценностей в банковской ячейке.

Первый — банк обеспечивает вам, как клиенту, возможность помещения ценностей в сейф и их изъятия из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны самого банка. Договор банковской ячейки в этом случае — лишь обязанность банка обеспечить сохранность или исправность самой ячейки.

Второй вариант предусматривает помещение в ячейку или в отдельный опечатываемый бокс (или мешок) вложений под контролем банка. В этом случае банк знает о содержимом ячейки (бокса, мешка) (такой случай хранения еще называется «ответственным хранением») и должен нести полную ответственность за сохранность вверенных ему ценностей в соответствии со статьей 901 ГК РФ.

В нашей стране наиболее распространенным является именно первый вариант, к которому все привыкли: арендовал ячейку, получил ключ и заложил ценности, о которых банк и знать не желает. Но в итоге получается, что так называемая конфиденциальность выходит «боком» исключительно клиенту. Раз банк ничего не знает — значит, и возмещать ничего не должен.

Ключи от ячейки

Если вы уже пользовались ячейкой, то знаете о принципе двух ключей (ключ банка и ключ клиента), который, как заверяют нас банки, обеспечивает максимальную безопасность содержимого индивидуальной ячейки. И если вы ключ теряете, то… просто платите примерно 2-3-4 тысячи рублей за дубликат и снова получаете ключ и доступ к сейфу.

Считать ли эти деньги штрафом или платой за замену замка — не важно. Важно другое.

Когда банк приобретает депозитарные ячейки, то получает от производителя (продавца) как минимум по 3 ключа от каждой ячейки: один мастер-ключ — экземпляр банка и как минимум два экземпляра от второго замка для клиентов.

По идее вторые экземпляры клиентских ключей банк должен уничтожить с составлением акта сразу после ввода ячеек в эксплуатацию.

А как же иначе? Ведь в чем тогда смысл принципа «двух ключей? И если потом вы теряете ключ, то обязательно необходима замена замка! И это дело не одного часа, а минимум двух-трех дней (не завхоз же будет его менять).

На практике зачастую вторые экземпляры клиентских ключей банками не уничтожаются, а в лучшем случае хранятся по описи в каком-нибудь опечатанном мешочке у заведующей кассой (на всякий случай).

В худшем — хранятся у того же сотрудника, ответственного за работу с депозитарными ячейками.

Не верите? Сходите в банк, скажите, что потеряли ключ от ячейки и проверьте, через какое время вы станете обладателем нового ключа и будет ли он идентичен старому. Буду рад за вас, если это не так.

А теперь подумайте: а оно вам надо такое «доверие»?

Как доказать вину банка в случае кражи из ячейки

В любом договоре аренды сейфовой ячейки прописано, что банк обязан обеспечивать ее сохранность, не допускать проникновения в депозитарий посторонних и так далее. Но если случился такой инцидент, как ограбление или кража из вашей ячейки, можно ли обвинить банк в нарушении условий договора?

Да, обвинить вы сможете. И банк будет должен доказать, что он совершил достаточные действия для обеспечения сохранности депозитария и сейфов. Если, допустим, в ходе разбирательства выяснится, что депозитарий не был закрыт, не был оборудован системой видеонаблюдения или системой предупреждения о проникновении, то да, в этом случае банк будет должен нести ответственность перед вами.

Но даже если суд установит, что в банковском депозитарии на момент ограбления были настежь открыты двери, а система видеонаблюдения показывала очередную серию «Игры престолов», очень трудно будет обязать кредитную организацию возместить вам ущерб. Причина проста: вам нужно будет доказать сумму понесенного ущерба. А вот это уже не так просто. Ведь о содержимом ячейки было известно только вам.

По словам юристов, даже договор купли-продажи недвижимости, если ячейка арендовалась для передачи денег при сделке через банковскую ячейку, выступать в качестве такого доказательства не может.

Во-первых, указываемая в договоре сумма далеко не всегда соответствует той, которая закладывалась в ячейку, — не секрет, что многие граждане занижают «официальную» стоимость продаваемого жилья, чтобы сэкономить на налогах.

А, во-вторых, даже если деньги закладывались в ячейку в присутствии и продавца, и покупателя, и даже риелтора, банк может попытаться обвинить их в сговоре.

Ответственное хранение и страхование

Услуга ответственного хранения, когда банк осведомлен о содержимом ячейки и полностью за него отвечает, является редким явлением в практике наших банков. Им просто невыгодно. И они не хотят брать на себя ответственность за чужие ценности. Им проще сдавать в аренду ячейки и ни за что не отвечать.

Единственным выходом могло бы быть страхование банковской ячейки. Однако страховые компании не страхуют наличные деньги, акции и облигации. Другие ценности физическое лицо может застраховать, если они будут храниться у него дома.

Вот таковы они — банковская ячейка и ее цена.
Вывод из всего этого следует один: гарантия сохранности ваших денег и ценностей в депозитарии банка — это миф. Так не проще ли тогда все-таки хранить свои фамильные драгоценности дома, оборудовав для этого специальный сейф и оформив соответствующий договор страхования?

Источник: https://zgoba.ru/bankovskie-yachejki-ne-panaceya-ot-krazhi-ili-grabezha/

Кто отвечает за сохранность ценностей в банковской ячейке

Безопасность банковской ячейки - это миф!

Нестабильность в экономике, введение новых санкции, привели к тому, что люди боятся хранить деньги на счетах. Большое число краж ценностей из квартир также повлияло на тенденцию не хранить ценные вещи дома.

Люди стали искать способ сохранения важных и ценных предметов с защитой. Выбор пал на банковские ячейки. В них можно оставить деньги, ценности, драгоценности, важные документы, ювелирные украшения, предметы искусства и пр.

Повышение спроса на ячейки чаще бывает в период отпусков, когда, уезжая, люди не готовы оставлять в домах ценные вещи.

У многих людей ячейка ассоциируется с гарантированной надежностью и высокой защитой.  Однако, все больше в СМИ новостей про взлом ячеек и вынос ценностей. Не во всех случаях банк берет ответственность за хранение вещей.

Он всего лишь предоставляет место для хранения, предлагая договор аренды. Если при подписании договора и отправке хранимого в ячейку не создавалась опись, то при краже вещей доказать наличие содержимого –  нереально.

Что такое банковская ячейка?

Она представляет собой небольшой металлический бокс в особом помещении (депозитарии) для хранения. Помещение оснащено видеонаблюдением, стальной дверью. Доступ в него имеет ответственный сотрудник, отвечающий за работу с ячейками.

Ячейки отличаются по размерам, защищенности, наличию дополнительных кодовых замков и проч. Стандартный шкаф с боксами представляет из себя стеллаж с несколькими ячейками. Каждая ячейка закрывается двумя ключами, первый из которых лежит в банке, а второй –  у клиента. Факт посещения депозитария записывается в специальном журнале посещений с указанием времени и даты.

Посетить хранилище можно при наличии паспорта и ключа, которые выдается при подписании договора. Содержимое ячейки не передается на баланс банка и является собственностью арендатора. Стоит сразу отметить, что вложения не страхуются ни государством, ни банком, ни страховой компанией.

При форс-мажорных обстоятельствах, например, пожаре, заливе, взрыве никто не будет возмещать утрату.

Кто несет ответственность за сохранение вещей в банковской ячейке?

На ответственность по сохранению влияет вид хранения. Есть два вида:

  • Предоставление для хранения. В этом случае банк предоставляет бокс по арендному договору. Здесь банку не важно, что будет храниться там. Есть перечень запретных вещей для хранения: взрывчатые вещества, яды, животные, еда, оружие и пр. Здесь логично задать вопрос: а как банк узнает, что в сейфе лежит пистолет, если он не следит за содержимым и не делает описи? Ответственность за выполнение этих требований лежит на клиенте. По арендному договору банки чаще всего предоставляют ячейки.
  • Использование для хранения. В этом случае составляется опись содержимого в присутствии арендатора и ответственного сотрудника. Иногда к этой процедуре привлекают нотариуса. Если содержимое с описью будет украдено, то банк обязан возместить нанесенный ущерб. Посещать ячейку с описью можно только в присутствии ответственного сотрудника и нотариуса. Если выявлено, что клиент посещал свою ячейку один, то опись теряет свою силу. Такого типа ячейки предлагаются не во всех банках. Их стоимость значительно выше за счет того, что они более защищены, находятся в отдельном помещении, а банк контролирует их сильнее.

Чтобы понять, насколько банк ответственен за хранение в ячейках, рассмотрим выдержки из типового договора аренды ячейки:

  • «Банк не берет ответственности за состояние хранимого». Это сразу уничтожает гарантию сохранности предметов в ячейке. Доказать наличие ценностей, сумм в случае их кражи невозможно, поскольку банк не проводил контроль над содержимым и не составлял опись.
  • «Банк вправе попросить осмотреть предмет хранения при наличии подозрений, в т.ч. используя приборы контроля». Так что проверить содержимое с помощью, например, металлоискателя, банк может, чтобы исключить вероятность хранения недопустимых вещей.
  • «Ячейкой можно пользоваться для хранения, за исключением взрывчатых, ядовитых, токсичных, наркотических веществ, оружия, патронов и т.д.». Интересно получается: банк не контролирует хранимые вещи, но как он может узнать, что клиент не хранит вышеупомянутые объекты.
  • «Банк вправе вскрывать ячейку при возникновении форс-мажора, нарушения условий аренды». Также банк может открыть ячейку, если после окончания арендного срока прошло какое-то время (количество дней указано в договоре).  Поэтому забывать о своей ячейке не нужно. Вскрывать ячейку могут и правоохранительные органы. Для примера, в Лондоне были вскрыты более 7 тысяч банковских ячеек полицией в рамках борьбы с преступностью.

Исходя из этих пунктов, банк защищает себя, а не вещи арендатора в ячейке. Поэтому 100%-ная надежность и сохранность более кажется иллюзией, чем реальностью.

Могут ли сотрудники банка вскрывать ячейки?

В большинстве своем ячейки оборудованы двумя замками: один ключ хранится в банке, а другой – у клиента. При открытии нужно, чтобы оба ключа бокс открывали одновременно. Это почти исключает вероятность открытия ячейки только сотрудником банка. Но кто даст гарантию, что недобросовестный сотрудник не сделает себе дубликат клиентского ключа?

Ячейка может вскрываться при возникновении чрезвычайных обстоятельств. Вскрытие проводится в этом случае в составе определенной комиссии, куда обязательно входит специалист службы безопасности, руководитель офиса и ответственный сотрудник. При наличии видеонаблюдения ячейка открывается, изымается содержимое, составляется опись.

Акт подписывается всеми участниками комиссии. Вместе с актом изъятое переносится в банковское хранилище.

Такое вскрытие может производиться при подозрении на запрещенные предметы,  в случае обращения правоохранительных органов, при наступлении форс-мажорных обстоятельств (пожара, землетрясения, залива, взрыва), повреждения хранилища при ремонтных работах,  при поступлении сообщения от посторонних лиц и пр.

Что делать, если ячейку обворовали?

При выяснении факта кражи содержимого ячейки, используемой в аренду (без описи), стоит сразу обращаться в полицию и составлять официальную претензию в службу безопасности. Сделать это стоит в самый короткий срок после выявления, чтобы по «горячим следам» можно было выйти на похитителя.

В заявлении можно расписать подробный список ценностей. Лучше, если к нему будут приложены доказательства содержимого: фотографии, видеозапись и т.д. Поскольку банк не проводил контроль над вносимым в ячейку, то клиенту нужно будет доказать, что это действительно там находилось.

Такие дела обычно сразу передаются в суд, если стороны (банк и клиент) не решает проблему самостоятельно.

ГК РФ частично защищает банки от ответственности при ограблении. Если договором не указана ответственность за содержимое ячейки, то банк и не вправе отвечать за это.

По судебным практикам, сейчас все чаще суд принимает сторону клиента, обязывая банк возместить ущерб. Суд ссылается на то, что если банк действительно принял все меры безопасности, связанные с контролем, то вероятность ограбления исключается.

Если же  это произошло, значит банк виноват, что не обеспечил должную защиту.

Можно ли застраховать содержимое ячейки?

Программ страхования ячеек нет. Банк не страхует вещи, помещенные в ячейку.

  Некоторые страховые компании готовы застраховать предмет хранения, но при выполнении всех условий: оговорен список ценностей, отдаваемый на хранение, условия вложения и изъятия только в присутствии сотрудника СК, выполнение банком требований по безопасности хранения. Обычно по последнему пункту страховщик может отказать в заключении договора.

Требования к ячейке и хранилищу высокие и строгие. Также некоторые обстоятельства не будут отнесены к страховым случаям. Не каждый клиент готов нести дополнительные расходы на страхование, а услуга это не из дешевых.

Даже если СК готова застраховать хранимые вещи, уже возникает риск того, что содержимое стало известно уже широкому кругу лиц, что снова не исключает мошеннических действий, ведь что известно троим, то уже не тайна.

Таким образом, надежность хранения ценных предметов, денег в ячейке может лишь казаться. Нет полной гарантии, что ячейку не взломают и не украдут содержимое.

Однако, это не значит, что ими нельзя пользоваться, и что крадут у каждого второго. Случаи взлома и кражи редки, но они бывают.

Для исключения подобных ситуаций, стоит выбирать надежный банк, периодически проверять свою ячейку, не забывать оплачивать аренду и не забывать про нее.

Источник: https://investor100.ru/kto-otvechaet-za-soxrannost-cennostej-v-bankovskoj-yachejke/

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

Безопасность банковской ячейки - это миф!

Когда речь идет о хранении денег в банке, большинство физических лиц подразумевает размещение средств на депозитных счетах.

При этом существует еще один способ обеспечения сохранности денег и других материальных ценностей, который в последнее время становится все более распространенным – это банковские ячейки.

Насколько это безопасно? Существует ли вероятность, что клиент не сможет получить свои сбережения обратно?

Как используется банковская ячейка?

При обращении в банк клиенту могут предложить на выбор несколько размеров ячейки. Чем она больше, тем дороже ее обслуживание. После заключения договора и оплаты комиссии клиент получает ключ и в сопровождении сотрудника банка отправляется в депозитарий. Варианты доступа могут быть разные.

Как правило, представитель банка разблокирует доступ в ячейку через систему электронного контроля, а клиент непосредственно личным ключом открывает свой сейф. В некоторых банках ячейка имеет два ключа: один из них получает клиент, а второй остается в банке.

В любом случае система доступа должна быть такова, чтобы без клиента вскрыть ячейку не представлялось возможным, за исключением экстренных ситуаций.

При закладке содержимого представитель банка не присутствует. В помещении могут быть камеры, которые фиксируют сам факт входа в помещение, но не могут снимать содержимое сейфа.

Преимущества банковских ячеек

Главным преимуществом ячеек, которые привлекают все больше клиентов, является тот факт, что клиент избавлен от негативных последствий при отзыве лицензии у финансового учреждения и его последующего банкротства (содержимое ячеек не отражается в балансе банка). Любая сумма, даже если она превышает размер гарантированных системой страхования вкладов 1,4 миллионов рублей, всегда доступна клиенту, и он может ее забрать в полном объеме.

Также данная услуга привлекает высоким уровнем конфиденциальности.

Как правило, договором об использовании ячейки предусмотрено, что сотрудники банка не имеют прав контролировать, что именно размещается клиентом в ячейке.

Кроме того, информация о ее наличии не попадает на черный рынок организаций, которые специализируются на незаконном предоставлении сведений о гражданах третьим лицам.

Несмотря на существование банковской тайны, клиент не может быть уверенным, что сведения о счетах не попадут в какие-либо государственные органы, поскольку по решению суда банк обязан предоставить данные о клиенте. Но в таких запросах редко есть требования раскрыть информацию о наличии и содержимом ячейки.

Недостатки банковских ячеек

Невзирая на всю свою привлекательность, такое хранение денег и ценностей имеет и ряд недостатков. На самом деле 100% гарантии возврата денег или ценностей нет.

Согласно типовому договору, банк не несет ответственности за содержимое ячейки, поскольку закладка происходит без присутствия представителя банка и опись не составляется.

Поэтому, если клиент обнаружит, что ячейка в его отсутствие была вскрыта, доказать факт пропажи и взыскать компенсацию с банка практически невозможно.

Если же говорить о приостановлении деятельности банка, то деньги в ячейке не пропадут, а вот физический доступ к депозитарию может усложниться. Клиентам приходится обращаться в ликвидационную комиссию или в агентство по страхованию вкладов для разъяснения порядка доступа в ячейку.

Отдельные банки как альтернативу ячейкам предлагают услуги ответственного хранения. Она заключается в том, что закладка ценностей происходит в присутствии сотрудника банка и путем составления описи. В случае совершения кражи, банк обязан вернуть ценности клиенту в полном объеме.

В любом случае мера ответственности банка за содержимое ячейки прописывается в договоре.

Еще одним отрицательным моментом является наличие комиссии за использование, а также отсутствие какого-либо дохода. За ячейку банку необходимо в день платить от 15 рублей (чем меньше срок аренды ячейки, тем дороже дневная оплата). Банк также обычно берет залог за выдачу ключа, а в случае его потери или повреждения эти деньги не возвращаются.

Когда вскрытие ячейки правомочно?

  1. Банк имеет право вскрыть ячейку самостоятельно, если срок договора истек, и по истечении определенного времени, указанного в договоре, клиент не обратился в финансовое учреждение.

    При этом изъятые ценности продолжают храниться в сейфе банка, а клиент может получить их обратно после оплаты задолженности за услуги банка.

  2. Также ячейку откроют, если она является источником ядовитых или неприятных запахов, шумов или радиационного излучения.

  3. В случае смерти собственника ячейки, ее вскроют для описания содержимого и открытия наследственного дела.
  4. Правоохранительные органы могут получить доступ к содержимому сейфа только по решению суда. Кроме того, на сейф может быть наложен арест, если он является предметом спора.

  5. Если сейф поврежден, есть угроза его повреждения или существует необходимость проведения ремонта депозитария, банк может переместить содержимое сейфа, при этом он обязан уведомить об этом клиента.

Стоит ли пользоваться ячейкой?

Безопасно ли хранить деньги в банковской ячейке? Хранение денег в ячейке имеет свои риски, как и все остальные способы обеспечения сохранности средств. Обеспечение сохранности зависит не только от финансовой стабильности банка.

Большинство пропаж из сейфовых ячеек происходит в результате мошеннических действий сотрудников финансового учреждения. Обезопасить себя от этого риска невозможно.

Для максимального его уменьшения стоит выбирать крупные банки, так как они в большей мере используют технологии с целью исключения противоправного доступа к содержимому ячейки. На сегодняшний день существуют системы доступа по отпечатку ладони.

Как и в случае размещения средств на депозите, не стоит помещать большую сумму денег в одну ячейку. Конечно придется оплачивать двойную комиссию, но это значительно уменьшит риск потери всех средств. Больший уровень безопасности может дать только ответственное хранение.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bezopasno-li-xranit-dengi-v-bankovskoj-yachejke

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

Безопасность банковской ячейки - это миф!

Почти перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос, как максимально защитить свои деньги или другие материальные ценности. Однозначного ответа, к сожалению, нет. У всех способов есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Сегодня в связи с нестабильностью курса рубля и недоверием населения ко вкладам особенно популярным способом сохранения капитала является наличная валюта, золото и другие материальные ценности.

Но вот как обеспечить в таком случае максимальную сохранность своих сбережений? Можно, конечно, хранить это у себя дома под матрасом в сейфе, но многие всё-таки советуют для этих целей использовать банковскую ячейку.

В данной статье мы как раз подробно рассмотрим такую услугу, как аренда банковской ячейки. И увидим, действительно ли банковская ячейка сможет решить все проблемы сохранности ценностей или надёжность банковской ячейки – это всего лишь грамотно раскрученный миф.

Прежде всего, сразу хочу отметить, что согласно статье 922 Гражданского кодексу РФ возможны 2 варианта хранения материальных ценностей в банковской ячейке:

Банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа, и после изъятия возвращает их клиенту;

Банк просто обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. В этом случае, банк никак не отвечает за содержимое ячейки, т.к. не контролирует, что Вы туда положили.

Самое интересное, почти все банки предлагают именно аренду банковской ячейки (т.е. «безответственное» хранение), а услугу ответственного хранения просто не предоставляют.

Для наглядности давайте проанализируем договор аренды сейфовой ячейки Сбербанка, как финансового учреждения, обладающего самым большим количеством ячеек. И Вы увидите, что защита Ваших ценностей в банковской ячейке весьма условна.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа.

Банк не несет ответственность за состояние содержимого Сейфа.

Ни убавить, ни прибавить. То есть, в разделе договора «Обязанности банка» и «Ответственность сторон» написано о чем угодно (о порядке выдачи ключей, о том, что банк обязан предоставить доступ клиента к сейфу, осуществлять контроль за доступом в помещение и т.д.), только не о том, что банк Вам дает гарантии сохранности Ваших ценностей в банковской ячейке.

2 Вы никак не сможете доказать, какая сумма или какое количество материальных ценностей были в ячейке, поскольку банк не контролирует то, что Вы туда положили, а просто сдаёт Вам в аренду ячейку и всё. Поэтому нельзя исключить вариант, что недобросовестный банковский работник откроет Вашу ячейку и уменьшит содержимое на некоторую сумму.

3 Далее смотрим пункт «4.1.1» о том, что банк имеет право:

4.1.1. При возникновении каких-либо подозрений на предмет вложения, попросить визуально осмотреть этот предмет, в том числе используя приборы неразрушающего контроля.
Расторгнуть настоящий Договор в случае нарушения Клиентом условий п.3.1.1. настоящего Договора.

Смотрим пункт 3.1.1. при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф. Клиент имеет право

3.1.1.

С даты подписания настоящего Договора использовать Сейф для хранения предметов вложения, кроме взрывчатых, легковоспламеняющихся, токсичных, радиоактивных, наркотических и других веществ, способных оказать вредное воздействие на человека и окружающую среду, огнестрельного оружия, боеприпасов и имущества, изъятого из гражданского оборота в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Но если банк утверждает, что он не контролирует закладку клиентом содержимого, как тогда кредитная организация может определить, что банковская ячейка используется для хранения запрещённых предметов?

4 Дальше смотрим пункт 4.1.2, в котором говорится, что банк может без клиента вскрыть его ячейку в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк имеет право

4.1.2. Без предварительного уведомления Клиента и в его отсутствие открыть Сейф и изъять находящиеся там предметы вложения при возникновении форс-мажорных обстоятельств, т.е.

таких чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, которые существенно затрудняют или делают невозможными для Банка исполнение обязательств по настоящему Договору, а также в случае нарушения Клиентом условий п.п.3.1.1, 3.2.5 настоящего Договора.

5 Также банк имеет право вскрыть Вашу ячейку уже через 20 дней после окончания договора аренды, если вы, например, забыли о сроке окончания, или даже пропустили срок окончания по уважительной причине.

6 Банк может досрочно расторгнуть с Вами договор банковской ячейки и вскрыть её при необходимости ремонта/реконструкции хранилища, в случае если Вы не прореагировали на предложение банка о переносе содержимого ячейки в другое хранилище.

Легко заметить, что договор аренды банковской ячейки Сбербанка никак не защищает клиента, а, наоборот, максимально защищает сам банк.

Продолжим разговор о рисках и подводных камнях аренды банковских ячеек.

7 У банка, в котором Вы арендовали банковскую ячейку, может быть отозвана лицензия. Это, конечно, не означает, что в этом случае Вы теряете все права на ценности, находящиеся в ячейке такого банка. Содержимое ячеек не является собственностью банка.

Однако, у Вас могут возникнуть трудности с физическим проникновением в хранилище, поскольку банк просто будет закрыт. Никто не будет держать специального сотрудника, чтобы обеспечивать Вам доступ.

В этом случае Вам нужно будет обратиться за разъяснениями в АСВ о порядке доступа к своей ячейке или поискать информацию на сайте банка (если он ещё работает).

Вот свежий пример, на сайте банка Российский Кредит (у которого отозвали лицензию 24.07.2015) висит объявление, что всем клиентам необходимо явиться и изъять ценности из своих ячеек. В противном случае банк их вскроет в присутствии комиссии. Правда, забавно, что не указана конкретная дата, когда ячейки будут вскрыты:

8 Не стоит забывать, что доступ к банковской ячейке может быть просто ограничен в случае каких либо финансовых потрясений.

Как, например, в 1933 году, когда Рузвельт обязал американцев продать государству золото по фиксированному заниженному курсу, при этом доступ к банковским ячейкам осуществлялся только в присутствии представителя налоговой службы:

9 Вашу ячейку могут вскрыть правоохранительные органы. Могут и по ошибке. Как вот, например, в Лондоне полиция вскрыла почти 7 тысяч банковских ячеек в рамках борьбы с мафией:

10 Почти все страховые компании отказываются страховать содержимое банковских ячеек.

11 Банковские ячейки взламывают, несмотря на меры безопасности, предпринимаемые банком. И тут Вас не спасут ни дополнительные навесные замки (которые можно повесить на свою банковскую ячейку в некоторых банках, например в ВТБ 24), ни специальные боксы для банковских ячеек, ни электронная система доступа, ни камеры, ни толщина дверей и т.д.

Причем, даже если Вы докажете в суде, что банк не оборудовал комнату с ячейками должным образом, что отсутствовали системы видеонаблюдения или была нарушена процедура доступа к ячейкам, компенсировать потери у Вас не получится. И всё потому, что невозможно доказать, сколько денег было в ячейке, если с банком не был заключён договор ответственного хранения.

Вот, например, из ячеек Инвестбанка были похищены средства:

Или вот, грабители в банке Советский обокрали 30 банковских ячеек:

А вот нападение на банковские ячейки Сбербанка:

Или вот в Лондоне грабители обчистили 300 ячеек:

Однако, это, конечно, не означает, что банковские ячейки вскрывают каждый день, что из них у каждого второго клиента что-нибудь пропадает, и что ячейками вообще нельзя пользоваться. Просто у Вас должна быть полная картина о предоставляемой услуге.

К тому же банковская ячейка является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок купли-продажи.

Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.

Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку.

Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д.

на выбор Клиентов и/или выписки из домовой книги, и/или выписки из ЕГРП), за исключением последних дней (обычно недели). В последние дни доступ должен быть только у Покупателя. В случае, если сделка не состоится, он сможет вернуть себе свои деньги.

Конечно, процедура расчёта через банковскую ячейку может проходить не совсем так, но это нюансы. За основу возьмите предложенный мной вариант. Только не забывайте о рисках:

Стоит заметить, что, несмотря на все риски, передача денег через банковскую ячейку является гораздо более массовым способом расчёта, чем, например, проведение подобной сделки через аккредитив (т.е.

когда денежные средства хранятся на отдельном «аккредитивном» счете и перечисляются продавцу при выполнении определенных условий, т.е. при предоставлении, например, документов о переходе права собственности»).

И это все происходит потому, что:

Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;

Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов;

При совершении сделки через аккредитив, по сути, Ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;

Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;

Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.

Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»).

Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.

! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.

Например, СДМ банк, где происходит пересчет и проверка всех ценностей в кассе банковской организации в присутствии клиента и менеджера депозитария. И закладка ценностей в ячейку также происходит в присутствии менеджера и клиента:

Также услуги ответственного хранения предоставляет банк «Зенит»:

Источник: http://hranidengi.ru/arenda-bankovskoj-yachejki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.