+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк закрывают: как вернуть деньги

Содержание

Как вернуть вклад в закрывшемся банке

Банк закрывают: как вернуть деньги

Сложившаяся в последнее время тенденция к закрытию все большего количества банков в России, в основном обусловленная отзывом у них лицензий Центробанком, насторожила некоторых вкладчиков. В связи с этим в этой статье пойдет речь о том, кто, при каких условиях и в какие сроки может вернуть свой вклад из закрывшегося банка.

Прежде чем полностью описывать данную проблему, сразу скажу, что у подавляющего большинства российских вкладчиков не должно возникнуть каких-либо серьезных проблем с возвращением собственных денежных средств из закрывшегося банка, поскольку их права в данном случае надежно защищены российским законодательством, а за их соблюдением следит специально созданная для этого организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В настоящее время к системе страхования вкладов в России присоединились более 870 банков. Проверить конкретный банк на предмет того состоит ли он в этой системе можно на сайте Центробанка или Агентства по страхованию вкладов.

Права вкладчика при возврате денег из обанкротившегося банка

Какими же правами обладает российский вкладчик и на что он может рассчитывать в случае если  банк обанкротится?

Прежде всего необходимо знать, что вы имеете право претендовать на возврат денежных своих средств со дня наступления страхового случая.

В соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», физическим лицам возвращают не более 1 млн 400 тыс. руб.

, которые хранились у них на депозитах в одном банке (банковском учреждении). И именно эта сумма покрывается рассмотренным государственным АСВ.

Если же у вкладчика открыто несколько депозитов в одном банковском учреждении и общая сумма находящихся на них денежных средств превышает сумму страховой выплаты (1 млн 400 тыс. руб.), то возврат денег будет осуществлен пропорционально размерам этих вкладов, но в сумме не более 1 млн 400 тыс. рублей.

Например, если в одном банке у вас два вклада с остатками на них 1 млн и 1 млн 800 тыс. рублей, то по первому вкладу вам вернут 500 тыс. рублей, а по второму – 900 тыс. рублей (то есть в сумме получается 1 млн 400 тыс. рублей).

Поэтому эксперты и советуют распределять свои денежные средства по разным банкам таким образом, чтобы суммарный размер вкладов в одном банке не превышал 1 млн 400 тыс. рублей, а еще лучше чтобы было немного меньше 1 млн 400 тыс. рублей чтобы иметь некоторый запас на набегающие проценты по вкладу.

Если ваш вклад был в валюте, то возврат денег АСВ производится в рублях по курсу на день наступления страхового случая. Если же в этом банке вы брали еще и кредит, то вам вернут разницу между остатком на вашем вкладе и размером вашего долга перед банкои по кредиту.

Если сумма вашего вклада превышает 1 млн 400 тыс. руб., то определенные шансы на возврат разницы между суммой вашего вклада и 1 млн 400 тыс. рублями все же есть, но возврат этой разницы (если будет такая возможность) можно будет получить только после того, как согласно решению суда будет распродано все имущество банка.

Также следует иметь ввиду, что не все вклады в банковских учреждениях страхуются.

В соответствии с ранее указанным законом застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банковском учреждении на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая начисленные проценты на сумму вклада.

А вот сберегательный сертификат или денежные средства, которые размещены на сберегательной книжке на предъявителя, страхованию не подлежат. Также существуют некоторые нюансы со страхованием вкладов физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты для осуществления данной деятельности.

Алгоритм действий при возврате вкладов из закрывшегося банка

Банк, потерявший лицензию, в обязательном порядке предоставляет в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) реестр обязательств.

АСВ обрабатывает данный реестр и в семидневный срок публикует всю необходимую информацию из данного реестра на своем сайте, где будет указано, куда вкладчикам можно будет обратиться за страховым возмещением, а также назначает банк-агент, через который будут осуществляться страховые выплаты.

При этом каждый вкладчик закрывшегося банка лично по почте получает еще письмо из Агентство по страхованию вкладов, в котором ему будет разъяснена сложившаяся ситуацию и алгоритм действий по возврату его вклада.

Вкладчик имеет право обратиться в АСВ или в назначенный банк-агент со дня наступления страхового случая вплоть до дня окончания процедуры банкротства. Для этого вкладчику необходимо подать заявление установленной формы в АСВ или банк-агент, а также предъявить документ, удостоверяющий личность.

Если же вкладчик по уважительной причине пропустил срок подачи заявления, то в данном случае ему необходимо написать специальное заявление в АСВ.

Агентство может своим решением продлить срок подачи заявления на возврат вклада, но только в случаях, предусмотренных законом (например, вкладчик не смог подать заявление вследствие командировки, болезни и т. д.).

Особенности возврата вкладов для индивидуальных предпринимателей

Если возврат вкладов из обанкротившихся банков для физических лиц действует вот уже как несколько лет, то индивидуальные предприниматели долгое время оставались незатронутыми и возврат вкладов, открытых ими для ведения предпринимательской деятельности, не предусматривался. И только в конце 2013 года Совет Федерации одобрил закон, содержащий поправку о введении индивидуальных предпринимателей (ИП) в систему страхования вкладов.

Согласно данной поправке выплата страхового возмещения по счетам и вкладам ИП (но также в сумме не превышающей 700 тыс. руб.

) будет осуществляться Агентством по страхованию вкладов при помощи перечисления денежных средств на указанный индивидуальным предпринимателем счет.

Если же на момент выплаты страхового возмещения ИП будет признан банкротом, то выплата будет осуществляться на используемый в ходе конкурсного производства счет должника.

Также на нашем сайте вы можете прочитать о моем практическом опыте возвращения денег из закрывшегося банка.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/investment/bank/kak_vernut_vklad_v_zakryvshemsja_banke/11-1-0-281

Что будет с дебетовой картой при отзыве лицензии у банка?

Банк закрывают: как вернуть деньги

Отзывы лицензий у банков всегда сопряжены с определенными трудностями для клиентов. Сразу возникает много вопросов, что  делать дальше, как оплачивать кредит, как вернуть вклад, что делать с карточками. Если с кредитами и вкладами сейчас уже более понятно (на сайтах АСВ регулярно обновляется информация), то с картами дела обстоят немного сложнее.

При отзыве лицензии банк приостанавливает все операции по всем счетам, включая карточные.

Поскольку об отзыве чаще всего узнают после того, как это произойдет, то многие клиенты могут попасть в неприятные финансовые ситуации.

Рассмотрим подробнее, как отзыв лицензии может повлиять на использование дебетовой карты, что с ней происходит, можно ли и как вернуть деньги, и что будет, если карточка валютная?

Отзыв лицензии и дебетовая карта

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся банковских счетах, являются застрахованными. Деньги на дебетовых карточках – это деньги, находящиеся на карточных счетах, созданных для проведения расчетных операций на основании договора.

Средства, которые размещены на основании договора вклада или счета, считаются депозитом, застрахованным до 1,4 млн. р. Таким образом, при отзыве лицензии, средства до 1,4 млн.р. подлежат возврату в том же порядке, что и вклад.

Здесь важно, чтобы банковское учреждение являлось участником страховой системы.

Что происходит с дебетовой картой при отзыве лицензии?

Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями.

Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание. Такой пример можно было наблюдать при отзыве лицензии в Пробизнесбанке. Портфель вкладчиков был отдан Бинбанку в полном объеме. Даже если суммы на счетах клиентов превышали 1,4 млн.р., то все перешли в Бинбанк.

Обслуживание происходит в прежнем режиме, так что неудобств вкладчики не почувствовали.

Другой  момент, если эти активы никто не выкупал, и они перешли в АСВ. Здесь выплаты производятся в соответствии с текущим законом в суммах до 1,4 млн.р.

Как вернуть деньги с карточки?

Если наступило страховое событие, и банк участвует в систему страхования, деньги с дебетовой карточки могут быть возвращены их владельцу. Выплата производится обычно в назначенных АСВ банках. Примерный перечень действий клиента таков:

  • Через 14 дней нужно обратиться в АСВ или выбранный банк для выплаты компенсации с паспортом. О точной дате начале выплат АСВ опубликует информацию на своем сайте.
  • Заполнить заявление, указать счет, на который должны быть перечислены деньги. К заявлению, по возможности, приложить копию договора на карту. Средства можно также получить наличными.
  • Заявление на возмещение можно подавать в течение двух лет с момента отзыва лицензионных документов. Не стоит мчаться в первый же день в указанный офис и ожидать в длительных очередях. Вполне вероятно, что на первых порах очереди будут огромными.
  • Возмещение выдается в день обращения.

Если размер выплаченного возмещения не устраивает, что следует обратиться в АСВ с обоснованием своей претензии. Как и по вкладам, если сумма на карте превышала застрахованную, то клиент встает в общую очередь кредиторов и ждет возмещения. В этом случае ожидание может тянуться годами с большой вероятностью его неполучения.

Возмещение по валютным дебетовым карточкам

По закону, возмещение при страховом событии всегда происходит в рублевом эквиваленте. Если средства находились на валютной карте, то они также являются застрахованными в сумме эквивалента 1,4 млн.р.

Курсом пересчета берется курс Центробанка на дату отзыва лицензии. Все средства на валютных счетах автоматически переводятся в рубли, и эта сумма подлежит выплате в страховом пределе.

Огромным минусом здесь является то, что курс в дату отзыва лицензии может быть невыгодным для многих клиентов, которые потеряют на курсовой разнице.

Стоит отметить, что если банк приостановил выдачу средств, то вполне вероятно, что у него есть определенные трудности. Иногда сотрудники банка предлагают клиентам перевести деньги на счет в другом банке.

Здесь нужно помнить, что застрахованными являются денежные активы, расположенные на счете на момент лишения лицензии.

Если клиент сделает перевод в другой банк, а в этот день у банка отзовут лицензию, то деньги могут «зависнуть» на счетах и не быть включены в страховую выплату в связи с неопределенностью платежа. Поэтому, не стоит рисковать, если сумма укладывается в страховые рамки.

Таким образом, при лишении банка лицензии средства на карточках подлежат возмещению. В таком случае не стоит  паниковать, ведь проблема решаемая, а права вкладчика защищены.

Источник: https://investor100.ru/chto-budet-s-debetovoj-kartoj-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Банк закрывают: как вернуть деньги

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Требование о возврате денег.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия

Банк закрывают: как вернуть деньги

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов.

Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей.

Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ.

ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит.

Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Также прочитайте: Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк0от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-v-banke-s-otozvannoj-licenziej-kak-zakryt.html

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад?

Банк закрывают: как вернуть деньги

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк.

Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники.

На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней.

За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента.

После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

Источник: https://tehpos.ru/poleznye-stati/u-banka-otozvali-licenziyu-kak-vernut-vklad.html

Как вернуть деньги, если банка больше нет: ваши действия после отзыва лицензии у банка

Банк закрывают: как вернуть деньги

За последние несколько лет многие банки, действующие на территории РФ, прекратили свою деятельность в связи с отзывом лицензии. Мы то и дело видим в новостях, что тот или иной банк лишается лицензии. Происходит это по ряду причин:

– Убыточность деятельности банка;

– Занятие незаконной деятельностью;

– Несоответствие предписаниям Центрального Банка РФ;

– Ведение рискованной кредитной политики;

– Вклады денежных средств в неблагонадежные активы.

Разумеется, любой житель нашей страны, имеющий вклад или кредит в банке, беспокоится о том, что подобная ситуация может произойти и с ним. Самый простой способ уберечь себя от хлопот и волнений — доверять свои деньги только крупным банкам.

Но, во-первых, небольшие и не слишком известные коммерческие банки часто предлагают выгодные условия, чтобы привлечь клиентов, а во-вторых, отзыв лицензии может случиться и в федеральном банке.

Именно так произошло с Пробизнесбанком, занимавшим в свое время 51 позицию по стране.

Итак, что делать, если вы узнаете, что банк, в котором вы взяли кредит или сделали вклад, лишается лицензии?

В первую очередь — не паникуйте. И вклады, и кредиты, и другие обязательства банка сохраняются, но передаются другим лицам. Рассмотрим ситуацию с кредитами или вкладами подробнее.

Кредит в закрывшемся банке: нужно ли его выплачивать?

Разумеется, нужно. Кредитные обязательства, которые вы взяли на себя, с отзывом лицензии у банка никуда не исчезают, и ответственность за их неисполнение будет точно такой же, как и перед действующим банком.

В России существует организация, специализирующаяся на подобных ситуациях: Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Совместно с Центральным банком они занимаются поисками другого банка, готового перекупить активы и обязательства закрытого. Иногда эти обязательства закрепляются непосредственно за АСВ.

Как это работает?

Как только у банка отзывается лицензия, участники процесса начинают свою деятельность:

– Все старые кредитные договоры расторгаются автоматически, поскольку одна из сторон прекращает свое существование.

– Сделка по переуступке прав требования производится без участия второй стороны, в данном случае такое решение будет правомерным. В результате сделки АСВ получает право на требование погашения кредитного долга со стороны клиентов.

– Далее АСВ начинает поиск банка, готового выкупить активы и обязательства. Чаще всего этот процесс не занимает много времени, но бывает и так, что права на получение выплат по кредитам остаются в руках государства.

Как узнать, кому платить?

Поскольку сам процесс передачи прав ведется без вашего участия, новый банк-кредитор обязан будет уведомить вас о новых параметрах оплаты.

Впрочем, в большинстве случаев гораздо удобнее и быстрее получить эту информацию самостоятельно, не дожидаясь сообщения от банка.

В первые недели после изъятия лицензии все права и обязательства будут принадлежать Агентству по страхованию вкладов. В эту службу вы и можете направить свой запрос.

Кроме того, на сайте АСВ обычно публикуется информация для заемщиков закрытого банка. Именно там указаны реквизиты, по которым нужно будет производить оплату.

Уже через 1-2 дня появятся первые сведения о временных реквизитах АСВ, позднее, когда права будут выкуплены — постоянные реквизиты банка.

За просрочку по выплате кредита вам придется выплатить штраф или пеню в обычном порядке — поэтому лучше не пренебрегать своими обязательствами и следить за обновлением информации.

Вклад в закрывшемся банке: как получить свои деньги?

Вполне логично, что если не исчезают обязательства заемщика по кредиту, то и права вкладчика также сохраняются, и это действительно так.

В нашей стране существует система обязательного страхования вкладов: при наступлении страхового случая (к которому и относится ликвидация банка) вкладчик получает выплату в размере 100% от суммы на депозитном счете, но не более 1 400 000 рублей. Проценты, начисленные по вкладу, также входят в эту сумму.

Если вы сделали вклад более, чем на 1,4 миллиона рублей, вернуть оставшиеся после выплаты страховки деньги можно через суд.

А можно ли избежать подобного или узнать о возможном закрытии банка заранее?

Отзыв лицензии у банка — процесс достаточно длительный и, как правило, имеющий массу предпосылок.

– Первый тревожный сигнал — негативные упоминания банка в СМИ. Даже если руководство впоследствии опровергнет поступившую информацию, это хороший повод задуматься.

– Более верным признаком станет снижение позиций в мировых рейтингах: если это происходит, банк явно переживает не лучшие времена.

– Последним предупреждением станут систематические перебои в работе системы и ограничения по выводу денег со счетов: это означает, что банк пытается удержать средства в активе и испытывает серьезный дефицит финансов.

Если вы внимательно следите за деятельностью банка и состоянием финансового рынка, вы сможете заранее понять, что у организации есть какие-то проблемы. Это даст вам время на то, чтобы самостоятельно забрать деньги со своего счета, если есть такая возможность — либо просто сделать правильный выбор банка для внесения вклада или получения кредита.

Поэтому, возможно, стоит потратить немного времени на изучение новостей, чтобы позднее не терять гораздо больше на простаивание в очередях и поиск информации о передаче всех прав и обязательств закрывшегося банка.

Источник: http://xn----7sbbtnc4aebdxnbigm.xn--p1ai/articles/article_post/kak-vernut-dengi-yesli-banka-bolshe-net-vashi-deystviya-posle-otzyva-litsenzii-u-banka-1

Как вернуть свои деньги с закрытого банка (отозвана лицензия) в 2014 году

Банк закрывают: как вернуть деньги

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию  об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва)  и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения  о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии.

Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований.

В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов  в связи с наступлением страхового случая  в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/vernut-svoi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.