+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

Содержание

Умные деньги. Шесть главных финансовых технологий этого года. Фото | Финансы и инвестиции

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

По мнению директора по развитию экосистемы «Сколково — венчурные инвестиции» Станислава Колесниченко, в ближайшие годы сфера финтеха будет претерпевать кардинальные изменения.

Отрасль активно росла последние пять лет, на международных рынках появилось не один «единорог» (компания с капитализацией свыше $1 млрд), но дальнейший рост уперся в законодательные ограничения и конкурентное давление со стороны традиционных банков, объясняет эксперт.

«Финтех сейчас становиться все более технологичным и движется в сторону b2b-продуктов», — подчеркивает Колесниченко.

Он выделяет несколько финтех-трендов, которые можно будет наблюдать в ближайшие пару лет как в мире, так и в России: проникновение технологий блокчейн, развитие скоринговых моделей с использованием больших данных и искусственного интеллекта, различные технологии удаленной идентификации пользователей, автоматизация механизмов обнаружения мошенничества.

С ним соглашается руководитель управления поддержки и развития проектов инвестиционной компании «Финам» Константин Молчанов. Он отмечает, что последние годы ознаменовались бурным ростом потребительского финтеха.

Сейчас большинство ниш на этом рынке заняты, поэтому разработчикам придется сконцентрироваться на решениях для бизнеса. Наиболее перспективным направлением Молчанов считает развитие систем идентификации пользователей.

«Это очень актуальный вопрос как в России, так и в мире», — говорит эксперт.

The Forbes Fintech 50 позволяет понять, как меняется мир финтеха и какие идеи на этом рынке будут востребованы в ближайшие годы. В список вошли интернет-сервисы, работающие на рынке США или влияющие на него, в том числе иностранного происхождения, за исключением публичных компаний. Итак, за какими финансовыми технологиями будущее?

«Быстрые» инвестиции и роботизированные советники

Значительная часть фигурантов рейтинга — восемь сервисов — приходится на платформы и мобильные приложения для простых инвестиций, которые позволяют купить в несколько кликов ценные бумаги либо готовые портфели из биржевых фондов (ETF).

Сервис для инвестиций Robinhood, среди инвесторов которого российский миллиардер Юрий Мильнер и актеры Джаред Лето и Эштон Кутчер, дает возможность вкладываться еще и в популярные криптовалюты биткоин и эфириум, а платформа Fundrise — в недвижимость.

Принцип работы довольно прост: пользователь регистрируется в приложении, привязывает его к брокерскому и банковскому счету и инвестирует в интересующие его инструменты простым нажатием клавиши «Buy». Это отличает сервисы для мобильных инвестиций от традиционных торговых терминалов наподобие QIUK или MetaTrader, у которых куда более сложный интерфейс.

Среди фигурантов списка есть также платформа с искусственным интеллектом, способная самостоятельно определить риск-профиль пользователя, подобрать для него инвестиционную стратегию на основе тех же ETF и планомерно воплощать ее в жизнь — робоэдвайзер Betterment.

Из общего ряда несколько выбивается приложение Acorns, которое округляет каждую потраченную сумму с кредитной или дебетовой карты пользователя до ближайшего доллара и инвестирует дополнительные средства в портфель из ETF с низкой стоимостью, а также сервис для инвестиций в венчурные проекты Circle Up.

Приложения:  Acorns, Betterment, Cadre, CircleUp, Ellevest, Fundrise, iCapital Network, Robinhood

Большие данные для поиска мошенников и прибыльных активов

Аудитория разработчиков финтеха не исчерпывается частными инвесторами: на рынке появляется все больше решений для профессиональных участников финансовой отрасли. В этом году в The Forbes Fintech 50 вошли сразу десять таких стартапов.

Как правило, это сервисы для анализа больших данных и массированной интернет-торговли. Работа с Big Data необходима банкам, чтобы оперативно изучить большой массив информации и выявить мошенничество либо просчитать операционные риски. Хедж-фондам эта технология нужна для определения точек входа в рынок и управления позициями.

Яркий пример — платформа искусственного интеллекта Ayasdi, разработанная командой ученых из Стэндфордского университета. Именно этот сервис помог банку Citigroup после серии неудач пройти стресс-тесты ФРС США.

Feedzai, разработанный бывшим специалистом по ракетостроению, задействует возможности больших данных для обнаружения мошенничества.

Платформы Enigma и Quandl применяются крупнейшими в мире хедж-фондами для анализа сотен тысяч источников информации.

Еще один сервис из рейтинга — Digital Reasoning — оказался востребован в инвестбанке Goldman Sachs и на бирже Nasdaq, которые используют его для выявления попыток манипулирования на фондовом рынке.

Приложения: Addepar, Ayasdi, Digital Reasoning, Enigma, Feedzai, IEX, Kensho, Quandl, Symphony,Trumid

Облачные технологии и ИИ в мобильных платежах

По оценкам Statista, к 2019 году совокупные доходы от мобильных платежей в мире превысят $1 трлн — это на 28% больше, чем в 2017 году. На этом фоне стремительно развиваются платежные сервисы для проведения операций как между потребителями и бизнесом, так и между предприятиями.

Некоторые из десяти проектов, вошедших в рейтинг, сумели удачно совместить мобильные платежи с облачными технологиями, например, сервис для начисления заработной платы Gusto, а также с глубинным машинным обучением — платформа для оценки рисков транзакции Forter.

Особняком в The Forbes Fintech 50 стоят приложения для p2p-переводов, которые бросают вызов традиционным банкам и онлайн-сервисам наподобие Western Union.

Это сервис TransferWise, разработанный эстонцами Тааветом Хинрикусом и Кристо Каарманном, который обещает стоимость перевода в восемь раз ниже, чем у британских банков, и платформа Remitly для перевода средств из США, Канады и Австралии в десять развивающихся стран.

Приложения: Adyen, Forter, Guideline, Gusto, Plaid, San Francisco, Remitly, Seattle, Stripe San Francisco, TransferWise, Veem San Francisco

Онлайн-ипотека и «умный» скоринг

Кредитование было одним из первых сегментов финансового рынка, в котором произошла технологическая революция. В результате первые игроки в сфере онлайн-кредитования уже успели вырасти в настоящих гигантов, а некоторые — даже выйти на IPO (например, американские платформы LendingClub и OnDeck).

Тем не менее этот рынок продолжает активно развиваться. Помимо сервисов p2p-кредитования и краудлендинга, в рейтинге The Forbes Fintech 50 представлены платформы, которые намерены конкурировать с ипотечными брокерами и банками на рынке жилищных кредитов.

Так, сервисы Better Mortgage («Лучшая ипотека») и Blend обещают заемщику полный цикл услуг — от оценки ипотечного кредита исходя из данных скоринга и доходов заемщика до оформления ипотеки.

Среди платформ, предоставляющих займы для бизнеса, выделяется сервис Upstart, который за пять лет «натренировал» свои алгоритмы для оценки надежности заемщика так, что у него теперь одни из самых низких на рынке показатели по дефолтам.

Приложения: Affirm, Better Mortgage, Blend, CommonBond, GreenSky, Kabbage, LendingHome, Tala, Upstart

Блокчейн для отслеживания операций и финансового надзора

Криптовалюты и блокчейн прочно обосновались в ежедневных новостях. В список Forbes вошли стартапы, которые занимаются разработкой инфраструктуры как для технологической поддержки криптовалютных торгов, так и для преобразования существующих блокчейн-протоколов.

Примечательно, что среди них оказался сервис для отслеживания криптовалютных операций Chainalysis, который уже активно используется ФБР, Налоговым управлением США и Европолом.

Другой проект, который нашел применение в сфере финансового надзора, — платформа Symbiont.

Совместно с властями штата Делавэр, который считается своего рода офшорной зоной в США, она работает над технологией, позволяющей отслеживать эмиссию акций и структуру владения в регионе.

Кроме того, вместе с инвестиционной компанией Vanguard Group стартап тестирует возможность использования блокчейна для обмена рыночными данными.

Приложения: The Bitfury Group, Blockchain, Chain, Chainalysis, Coinbase, Ripple, Shapeshift, Symbiont, Xapo

Эволюция личных финансов

Финтех-разработчики вынуждены расширять доступные опции в сфере управления личными финансами — стартапы на этом рынке все чаще прибегают к модным технологиям Big data и экспериментируют с новыми бизнес-моделями.

Например, сервис Credit Carma при помощи высокотехнологичного скоринга вычисляет, каковы шансы пользователя на получение того или иного кредитного продукта и в каком банке ему точно не откажут в займе.

Сервис Metromile предоставляет страховку для автомобиля за фиксированную низкую абонентскую плату и затем начисляет дополнительные проценты за каждую милю, которую он проедет.

Приложение отслеживает пробег самостоятельно с помощью cпециального устройства, подключенного к диагностической системе автомобиля, — это также помогает отслеживать детали любой аварии и быстро урегулировать претензии.

Мобильный сервис Earnin позволяет работникам с почасовой оплатой использовать уже заработанный доход до выплаты зарплаты. Наличные деньги — до $500 — мгновенно попадают на банковский счет пользователя.

Приложения: Credit Karma, Earnin, Lemonade, Metromile, Qapital

Источник: http://www.forbes.ru/rating/357269-umnye-dengi-shest-glavnyh-finansovyh-tehnologiy-etogo-goda

Топ-10 трендов финтеха 2018 года

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

Эксперты:

Сергей Радченков, советник генерального директора «Ассоциации Финтех»

Виктор Достов, председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги»

Максим Шаврыгин, инвестиционный менеджер iTech Capital

Блокчейн и криптовалюты

Блокчейн — долгосрочный тренд, который в скором времени может стать определяющим для финтех-отрасли. Технология распределенного реестра уже не ассоциируется исключительно с криптовалютами. Сегодня блокчейн пробуют внедрить во все сферы, где необходимы прозрачность, безопасность и контроль сделок.

Как считают эксперты, качество блокчейн-проектов будет расти, а независимые стартапы будут конкурировать с крупным бизнесом: банками, операторами платежей, логистическими и страховыми компаниями.

«Основные усилия будут сконцентрированы на том, чтобы сделать блокчейн технически более приспособленным к реальному миру: более дешевым, быстрым, эффективным. Уже потом могут появиться реальные практические кейсы», — считает Виктор Достов.

А вот рынок ICO может столкнуться с изменениями. Эксперты прогнозируют спад бума размещений стартапов — они практически исчерпали свой лимит доверия. С другой стороны, ICO может стать способом привлечения капитала для крупных компаний.

“Мне кажется, что криптовалюты окончательно ушли в спекулятивный сегмент и реальной заинтересованности сделать их платежным инструментом пока не видно.

Сектор ICO находится на стадии ужесточения регулирования — в 2018-2019 гг. можно ожидать соответствующих решений от многих стран мира.

Мошенничества, возможно, станет меньше, но одновременно повысятся издержки на проведение ICO», — полагает Виктор Достов.

Искусственный интеллект

Почитайте подробнее о том, как искусственный интеллект меняет финтех

Применение в финтех-индустрии искусственного интеллекта и связанных с ним технологий — ключевой тренд развития отрасли. Искусственный интеллект позволяет обрабатывать огромные массивы информации и помогает создавать решения на основе анализа данных.

Для создания новых продуктов разработчики активно используют нейронные сети, машинное обучение, обработку естественного языка и другие технологии. С их помощью появляются онлайн-консультанты, чат-боты, сервисы рекомендаций.

Среди самых востребованных продуктов — ые помощники и диалоговые системы. Яркие примеры: веб-помощник Ninaa от Swedbank, чат-боты Erica от Bank of America и Eno от Capital One.

Появляются первые гуманоидные роботы: например, робот Pepper в EmiratesNBD. Такие помощники распознают ые команды и могут сами вести диалог с клиентом.

Виртуальные помощники есть и у российских банков — например, недавно «Тинькофф Банк» запустил чат-бота для предпринимателей.

Потенциал искусственного интеллекта будут использовать также брокеры, страховые и консалтинговые компании, сервисы по управлению личными финансами. Ожидается, что к 2022 году чат-боты сократят издержки бизнеса на $8 млрд в год.

Кибербезопасность

Компании и банки постоянно совершенствуют систему защиты, хакеры — способы атаки. В борьбе за безопасность нужны новые решения, поэтому многие финансовые организации делают ставку на искусственный интеллект. Нейронные сети помогают зафиксировать попытку взлома, отследить подозрительные сделки и предотвратить потенциальные атаки. 

«На фоне финансовых и репутационных потерь американского бюро кредитных историй Equifax, у которого в 2017 году похитили данные 143 млн пользователей (это сравнимо с населением России), решения в сфере кибербезопасности — перспективная инвестиционная идея для финансового сектора в средне- и долгосрочной перспективе», говорит Максим Шаврыгин.

Развитие экосистем и маркетплейсов

Почитайте подробнее о том, как работают финансовые маркетплейсы

Сегодня в тренде не отдельные сервисы для решения конкретной задачи, а мультиплатформенные продукты — экосистемы и маркетплейсы. Сотрудничество вместо конкуренции — новый тренд финтеха. Конкурирующие игроки все чаще запускают совместные проекты.

Компании заинтересованы в создании агрегаторов финансовых услуг и развитии партнерских программ. Маркетплейс позволяет пользователю совершить все необходимые действия в пределах одной площадки: например, купить авиабилеты или оформить страховку в приложении банка.  

Биометрия и удаленная идентификация

Необходимость личного присутствия пользователя для предоставления определенных услуг — одна из главных проблем современной финтех-индустрии. Над ее решением активно работают технологические компании и участники рынка. Помочь должны технологии распознавания лиц, идентификации голоса, сканеры отпечатков пальцев.

Финансовые регуляторы разрабатывают проекты сервисов удаленной идентификации. ЦБ РФ заявил о том, что разрешит банкам удаленно создавать «базовый» профиль клиента. В то же время, распространение биометрии означает необходимость создания более совершенной системы защиты персональных данных.

Автоматизация платежей и переводов

Искусственный интеллект позволяет автоматизировать многие действия в финансовой сфере: оплату счетов, перевод денег, заполнение документов, анализ отчетов, защиту от овердрафта и т.д. В ближайшие несколько лет могут появиться новые сервисы, которые возьмут на себя всю финансовую рутину.

Персонализация

Современным пользователям мало удобного интерфейса и мгновенных переводов, они ждут от сервиса персонализированных предложений.

Эксперты прогнозируют, что  банки и финансовые компании все больше внимания будут уделять кастомизации.

Например, виртуальный помощник на основе данных о тратах клиента составит для него персональные рекомендации по управлению личными финансами. Пользователь получит необходимую услугу, а банк — лояльного клиента.

RegTech и SupTech

RegTech — технологии, помогающие компаниям соответствовать требованиям регуляторов. Традиционно они развивались на рынках с жестким регулированием и высокой конкуренцией: в США и Великобритании. Новые законы и регламенты позволят банкам укрепить сотрудничество с RegTech-стартапами.

В частности, речь идет о платежной директиве Евросоюза PSD2, регламенте о защите данных (General Data Protection Regulation, GDPR).

Документы предполагают идентификацию клиентов финансовых сервисов, подготовку отчетности, риск-менеджмент, выявление подозрительных операций и предотвращение мошенничества.

RegTech займет значительное место и на отечественном рынке, особенно на фоне кризиса доверия к банковской системе. Банк России постепенно усиливает требования к сбору данных о клиентах, и это заставляет компании обращать пристальное внимание на RegTech.

SupTech (надзорные технологии) — еще один термин, который будет звучать все чаще. Он предполагает использование новых технологий для совершенствования системы надзора за финансовым рынком.

Для этого могут использоваться машинное обучение, облачные технологии, big data.

Российский регулятор планирует с их помощью, в частности, анализировать аффилированность заемщиков, прогнозировать спрос на наличные деньги, оценивать стабильность кредитных организаций, проводить онлайн-анализ данных, выявлять случаи мошенничества.  

Бесконтактные платежи и IoT

IoT (интернет вещей) — еще один тренд, который активно набирает обороты. Разработчики пробуют соединить идеи IoT и технологии бесконтактных платежей.

Сегодня можно расплачиваться с помощью смартфонов и «умных» часов, в скором времени эта функция может появиться и у других устройств. Возможно, в перспективе подобные устройства вытеснят с рынка банковские карты.

Уже сейчас можно совместить Apple Pay с TouchID или найти потерянный телефон через приложение — с классической картой этого сделать нельзя.  

Финтех в России

В России развиваются те же тенденции, что и в мире; но различаются сроки, реализация и приоритеты, считает Сергей Радченков. «Например, открытые API во многих странах — пройденный этап, а мы в начале пути: надо создать декларацию с описанием подходов участников рынка и регуляторов.

Другой пример — платформа «Мастерчейн», основанная на технологии блокчейн.

На базе Мастерчейна в 2018 году мы запустим востребованные рынком продукты: электронную закладную, банковскую гарантию, цифровой аккредитив Они позволят избавиться от бумажного документооборота, снизить издержки и риски», говорит глава Ассоциации «Финтех».

По словам Сергея Радченков, в июле будет запущена платформа удаленной идентификации, которая позволит оказывать услуги клиентам без их личного присутствия.

«Далее появится цифровой профиль клиента  — унифицированная база данных, которая позволит людям управлять своими электронными согласиями, а компаниям получать информацию от государства и других компаний.

Выделю также направление быстрых платежей в розничном пространстве — с их помощью любой человек может перевести деньги другому человеку или компании по идентификатору:  номеру телефона, e-mail или профилю соцсети», рассказывает эксперт.

особенность российского финтеха состоит в том, что заметные инновации на отечественном рынке появляются благодаря крупным финансовым организациям, отмечает Виктор Достов.

«Классические» стартапы, как в Британии или США, у нас менее актуальны. Другая особенность – большая роль государства. Центробанк фактически играет роль координатора внедрения масштабных инноваций, что в мировой практике случается редко», говорит Достов.

«Специфика российского финтех-рынка обусловлена присутствием серьезного регулятора и отсутствием значительного роста в экономике в целом. В то же время, успехи таких компаний, как Qiwi и «Тинькофф Банк», вынуждают традиционных игроков финансового рынка быть более открытыми к инновациям», считает Максим Шаврыгин.

Центробанк идет в финтех

В начале года Банк России представил базовый документ, в котором отразил свое видение развития российского финтеха — «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов». Наиболее перспективными направлениями регулятор считает Big Data, мобильные технологии, искусственный интеллект, роботизацию, биометрию, блокчейн, облачные сервисы.

Планы ЦБ:

  • платформа для удаленной идентификации;
  • платформа для регистрации сделок;
  • маркетплейс для финансовых услуг и продуктов;
  • новая платежная система на основе единой платежной инфсраструктуры;
  • платформа быстрых платежей (для платежей без привязки к банковским картам —  по номеру мобильного телефона или QR-коду);
  • развитие систем национальных карт (НСПК) и передачи финансовых сообщений (СПФС);
  • регулятивная площадка Банка России;
  • переход на электронный документооборот
  • формирование единого платежного пространства в рамках ЕАЭС
  • развитие «Мастерчейна» — платформы электронных закладных на основе блокчейна;
  • создание сквозного идентификатора клиента

«Я думаю, что до конца года мы будем много слышать о блокчейне. Но с практической точки зрения благодаря последним инициативам ЦБ наиболее интересными будут проекты по удаленной идентификации, маркетплейсам, системам мгновенных платежей», обращает внимание Виктор Достов.

Что ждет финтех в ближайшие 5 лет?

Виктор Достов выделяет четыре направления, которые могут стать ведущими в ближайшие несколько лет:

  • Интероперабельность — замкнутые, изолированные платежные экосистемы будут уходить в прошлое. Вырастет спрос на единые протоколы;
  • Обработка информации — анализ данных о плательщиках, транзакциях и т.д.;.
  • Информационное посредничество — разработка интерфейсов без управления деньгами;.
  • Хранение информации — расширение законодательства, требующего хранить информацию в пределах страны.

«Предсказывать что-то — неблагодарное дело. Многое будет зависеть от нормативного регулирования. Ключевые направления развития — искусственный интеллект и нейронные сети. В ближайшие годы рынок начнет понимать, какие направления и платформы действительно эффективны, а какие были просто пиар-ходом и модным трендом», говорит Сергей Радченков.

«Яркий пример — блокчейн, который сейчас пытаются притянуть ко всему. Со временем определятся конкретные направления, где нужна доверенная среда, а не просто автоматизация. Тогда блокчейн станет такой же неотъемлемой частью жизни, как интернет, появление которого в свое время вызывало немало споров», заключает генеральный директор Ассоциации «Финтех».

Источник: https://bloomchain.ru/fintech/top-10-trendov-finteha-2018-goda/

Конференция Финтех-2018 и роль новых финансовых технологий в России

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

Россия взяла курс на масштабный переход к цифровой экономике. В последний год все внимание приковано к новым финансовым технологиям, блокчейну, ICO и криптовалютам.

Каких цифровых трансформаций традиционных экономических институтов ждать в ближайшем будущем? Какую роль в этом процессе отводит себе государство? Каких шагов от властей ждет бизнес-сообщество для эффективного перехода к цифровой экономике? Что ждет российскую банковскую систему в связи с появлением все новых финансовых технологий: интеграция или противостояние?

II международная конференция о цифровой трансформации экономики и новых финансовых технологиях, проведенная при поддержке деловой газеты «Ведомости», позволила объединить руководителей государственных органов, регулирующих финансовую деятельность, руководителей банков и департаментов новых разработок, финансистов, венчурных инвесторов, руководителей крупного бизнеса и стартапов для совместного анализа новой отрасли в России, обсуждения главных тенденций и определения основных векторов развития финтеха и цифровой экономики.

Ключевые темы обсуждения

Новые финансовые и цифровые технологии и их роль в глобальной трансформации экономики России.

  • Перспективы интеграции блокчейна в различных отраслях экономики.
  • Основные тенденции на рынке криптовалют и ICO.
  • Регулирование новой цифровой экономики.

В рамках первого пленарного заседания, посвященного новым финансовым и цифровым технологиям и их роли в глобальной трансформации экономики России, были обозначены основные тренды и тенденции в развитии цифровой модели экономики в России, роль государства в ней и связанные с трансформацией риски.

Переход к цифровой экономике в России в ближайшем будущем будет одним из ключевых факторов для роста ВВП: по оценкам аналитиков, до 2025 года цифровые технологии обусловят от 19 до 34% от всего роста ВВП России.

Если говорить про развитие новых технологий, мировых трендов и вызовов цифровой экономики, то здесь цифры говорят сами за себя:

  • $25,5 млрд составили мировые инвестиции в финтех-компании в 2017 году;
  • 52% финансовых организаций инвестируют в решения на основе искусственного интеллекта;
  • 54% финансовых организаций считают требования к хранению и защите данных основным регуляторным барьеров для инновация;
  • 77% финансовых организаций планируют внедрить технологию распределенных реестров в бизнес-процессы к 2020 году;
  • 78% финансовых организаций стремятся к внедрению открытых APU для улучшения клиентского опыта;
  • 58% финансовых организаций инвестируют в технологию снижения киберрисков.

Банк России в сложившейся ситуации выступает как организация, которая видит финансовый рынок целиком: динамику, глобальные тренды и участников.

«Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов» синхронизированы с программой «Цифровая экономика Российской Федерации», к базовым направлениям которой относятся: нормативное регулирование, информационная инфраструктура, информационная безопасность, кадры и образование, формирование исследовательских компетенций и технических заделов. Основной целью направления, касающегося нормативного регулирования, является формирование новой регуляторной среды, обеспечивающей благоприятный правовой режим для возникновения и развития современных технологий, а также для осуществления экономической деятельности, связанной с их использованием.

«Целью государства является поддержание развития бизнеса за счет создания высокой конкуренции на рынке», — отметила директор департамента финансовых технологий Центрального Банка России Алиса Мельникова. В связи с этим, можно выделить следующие ключевые направления работы:

  • правовое регулирование;
  • развитие цифровых технологий на финансовых рынках;
  • переход на электронное законодательство;
  • создание регуляторной площадки Банка России;
  • взаимодействие в рамках ЕАЭС;
  • обеспечение безопасности и устойчивости;
  • развитие кадров в сфере финансовых технологий.

С начала 2018 года Центробанком было реализовано и разработано несколько интересных проектов:

  • запущена регулятивная песочница Банка России;
  • открыт прием заявок на пилотирование инновационных финансовых сервисов и технологий;
  • подготовлен и внедрен в Государственную Думу 20.03.2018 проект федерального закона №419059-7 «О финансовых цифровых активах»;
  • подготовлена концепция системы быстрых платежей и начата реализация соответствующего прототипа;
  • подготовлен ряд нормативных (правовых) актов в рамках внедрения механизма удаленной идентификации, а также разработана технологическая инфраструктура единой биометрической системы;

«Государство не должно последним внедрять новые финансовые технологии, опасаясь больших рисков, необходимо быть впереди, задавая правильный вектор развития», — отметила Алиса Мельникова.

Советник председателя Внешэкономбанка Владимир Демин рассказал об основных этапах, необходимых для решения задачи внедрения инновационных проектов на уровне государства.

  1. Питчинг в рамках которого осуществляется обзор существующих решений на рынок, синхронизация технологии, формирование команды, определение функционального организационного объема решения

  2. Разработка MVP: подготовка технического задания, быстрое прототипирование, разработка регламентной документации

  3. Пилотное тестирование, когда проводятся запуск системы в ограниченном объеме и функциональности, изучается реакция окружения на новые методы управления данными и разрабатываются предложения по изменению регуляций

  4. Тиражирование, в рамках которого проводятся: развертывание системы, обучение пользователей, монетизация проекта.

Причем, Внешэкономбанк сам не занимается разработкой проектов. «Сейчас мы занимаемся именно разгонкой и поддержанием нового рынка», — пояснил Владимир Демин.

По словам генерального директора Ассоциации «ФинТех» и компании Qiwi Сергея Солонина, среди важнейших и перспективных направлений на данный момент стоит отметить следующие: верификация и менеджмент цифровой идентичности, развитие распределенного реестра, развитие розничного платежного пространства, развитие открытых API. Ассоциация «Финтеха» была создана в качестве экспериментальной площадки для финансового рынка, где компании с регулятором могли бы придумывать платформы, сервисы и решения.

«Наша задача не просто объединить рынок, но и увеличить скорость создания обновленной инфраструктуры рынка финансовых технологий.

Мы участвуем в разработке законодательных инициатив, предлагаем свои идеи, принимаем участие во всех группах, в которых рассматриваются вопросы регулирования криптовалют.

Хотя, безусловно, для нас больший интерес представляют именно практические проекты, такие как Мастерчейн и Система быстрых платежей», – прокомментировал Сергей Солонин. 

Masterchain, являющийся доработанным форком Ethereum, это по сути блокчейн-платформа для финансового сектора. Она создана с учетом требований российского законодательства и с использованием российской криптографии.

Разрабатывается Ассоциацией развития финансовых технологий с 2016 года. Как утверждает Сергей Солонин: «Мы сейчас находимся на финальном этапе согласования с ФСБ». Платформу поддерживают ЦБ РФ, Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф, Газпром и другие крупные банки России.

Запуск работы проекта планируется в 2019 году.

«Блокчейн — это стратегия, а не технология»

Темы второй стратегической сессии:

  • ICO как новый инструмент финансирования проектов прорыв.
  • Перспективы использования криптовалют в России в качестве законного платежного средства.
  • Как новые финансовые инструменты изменят бюджетную и финансовую систему России.

Несмотря на количество проведенных за последний год конференций, растущего интереса всего финансового сообщества и ажиотажа СМИ вокруг криптовалют и блокчейна, по словам советника председателя Внешэкономбанка Владимира Демина всего 1% населения России имеет криптокошелек, и для нас это плохая тенденция. Буквально недавно венчурные инвесторы стали обращать внимание на криптовалюты. 

«Наибольший интерес среди инвесторов появился в первом квартале прошлого года. Сейчас мы видим большие перспективы включение криптовалют в инвестиционные портфели, как часть среди альтернативных инвестиций.

Отсутствие регулирования рынка порождает проблемы спекулятивности рынка, поэтому нужна системность, гарантии и способы сглаживания рисков, чтобы повысить доверие крупных инвесторов к новым финансовым инструментам, и они стали активно включать их в инвестиционные портфели», — прокомментировал Управляющий партнер TargetAM Сергей Сосульников. 

По словам докладчика, если выделять криптовалюты, привлекающие наибольший интерес среди инвесторов, то это по-прежнему BTC и ETH, хотя бы потому, что их блокчейны лучше всего поддерживаются и обеспечиваются технологически.

«Мы также предлагаем инвесторам обратить внимание на Stellar (XLM), которая привлекла интерес криптосообщества в 2017 году и показала стабильный рост и развитие.

Рыночные успехи данной цифровой валюты заключаются в ряде преимуществ, таких как децентрализация платформы с открытым кодом, равные права между участниками систему, обработка транзакций в течение секунды, безопасность системы. Также, стоит отметить StableCoin, которые обладают большим потенциалом и являются так называемыми стабильными криптовалютами».

Если говорить про развитие бизнеса в сфере новых технологий в России, то многие спикеры обратили внимание на возникающие трудности в связи с отсутствием должной инфраструктуры.

«Основная проблема того, что в нашей стране не появляется большое количество успешных стартапов связана с отсутствием открытой и развитой инфраструктурой.

Банками была создана закрытая экосистема, которая не позволяет небольшой команде разработчиков создать у себя в гараже проект и выйти с ним на рынок», — считает председатель совета директоров группы Qiwi Борис Ким. 

Как показывает тенденция рынка в целом, то большое количество проектов рождается в России, а в дальнейшем развивается за рубежом, и стоит также отметить, что основная часть криптосообщества в Европе — русскоязычная.

Директор Bankex Lab, основатель iD EAST Виталий Дубинин рассказал, что в связи с отсутствием инфраструктуры на криптовалютном рынке, приходится сталкиваемся со многими серьезными проблемами и создавать эту инфраструктуру самим. Причем, из диалога с Виталием Дубининым стало понятно, что многие игроки рынка не хотят развиваться на территории нашего государства: 

«Бизнеса в России и перспектив развития рынка цифровых технологий мы, к сожалению, пока не видим. Причем, точечными законопроектами здесь не получится решить все сопутствующие проблемы и нужно менять ситуацию глобально на базовом уровне.

 В нашей стране лучшие кадры и разработчики, но заниматься развитием и внедрением какой-либо новой технологии в России на данный момент не перспективно и сложно.

Совершенно нет желания попадать под пристальный надзор служб правопорядка, да и связываться с этим нет необходимости, так как у нас есть альтернативы и возможности работать в других юрисдикциях, где отношение к новым технологиям и регулированию совершенно иное».

К сожалению, на сегодняшний день данная точка зрения является преобладающий у представителей криптосообщества из России, что приводит к оттоку не только капитала, но также инновационных идей и профессиональных кадров из нашей страны.

Источник: https://bits.media/konferentsiya-fintekh-2018-i-rol-novykh-finansovykh-tekhnologiy-v-rossii/

5 самых актуальных трендов в финтехе | Rusbase

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

Глобальный объем инвестиций в финтех-индустрию сегодня находится примерно на уровне 20 млрд в год – такие оценки дают крупнейшие консалтинговые компании.

KPMG называет цифру в 19,1 миллиард долларов США, Deloitte говорит о 20 миллиардах, международный системный интегратор Accenture заявляет об общей сумме инвестиций в 22,6 млрд долларов США.

Это означает, что рынок технологических решений для финансовой сферы находится в стадии очень динамичного развития – и проекты, которые буквально год назад казались фантастическими или нереализуемыми, уже сегодня могут находиться в стадии финального тестирования.

И неудивительно: по данным McKinsey, за последний год число финтех-компаний удвоилось – от 800 в апреле 2015 года до более чем двух тысяч сегодня. Этот бурный рост становится платформой для стремительных изменений.

На мой взгляд, рынок финтеха сейчас формируют несколько главных трендов:

1. Развитие блокчейна

Технология распределенного реестра (DLT), иначе известная как блокчейн, лежит в основе нашумевшей криптовалюты Bitcoin. Она описана еще в 2008 году, но революцию на финансовом рынке произвела относительно недавно: в первой половине 2014 года над блокчейн-решениями работало порядка восьми проектов, зато сегодня только на известном сайте AngelList упоминается более 300 таких стартапов.

При этом многие стартапы запускаются по инициативе и при непосредственном содействии крупнейших мировых корпораций, которые сами заинтересованы в полноценно функционирующих сервисах.

Консорциум R3, занимающийся стандартизацией протоколов и приложений для внедрения блокчейна, был основан в 2014 году девятью крупными западными банками.

Сейчас в него входит более 45 финансовых учреждений, причем переговоры о вступлении ведет также российский «Сбербанк».

Кстати, последний объявил в июле, что также самостоятельно ведет работу над DLT-платформой, позволяющей фиксировать информацию о факторинговых сделках. Все это свидетельствует о том, что Россия не намерена быть последней в мировой блокчейн-гонке.

2. Банки объединяются с финтех-компаниями

Многие финтех-стартапы возникли из идеи создать решения, которые будут удобнее и выгоднее существующих банковских продуктов.

Например, равноправное кредитование (P2P) стало альтернативой по выдаче небольших займов для физических лиц и малого бизнеса.

Используемые тут технологии скоринга позволяют практически мгновенно определить кредитоспособность заемщика, не прибегая к посредничеству традиционных финансовых институтов.

Создавая конкуренцию традиционному банковскому бизнесу, компании, предлагающие P2P-займы также охотно идут на сотрудничество с крупнейшими финансовыми организациями.

Так, в конце прошлого года одна из наиболее известных платформ в этой сфере, американская OnDeck, объявила о стратегическом сотрудничестве с JP Morgan для осуществления программы кредитования малого бизнеса.

OnDeck это позволит расширить свой кредитный портфель (который и без того составлял более $3 млрд), а банку – получить доступ к технологии, которая намного повысит скорость принятия решения о выдаче займа.

Аналогичный договор о партнерстве заключили нидерландский финансовый конгломерат ING и сервис Kabbage, что позволяет говорить о заметном тренде на рынке.

В России наиболее активную политику сотрудничества с технологическими компаниями проводит «Сбербанк». Например, наша компания eToro получила инвестиции от SBT Venture Capital.

Мы надеемся, что это партнерство будет интересно как текущим клиентам «Сбербанка», которые заинтересованы в расширении инструментов инвестирования, так и всем, кто ищет надежную компанию для инвестирования – сотрудничество с крупнейшим банком страны является определенным знаком качества.

«Сбербанк» также сотрудничает и с платформой по повышению лояльности банковских клиентов Red Zebra, открытой платежной системой Sequent, виртуальным банком Moven и еще несколькими проектами.

3. Big Data на подъеме

О «больших данных» говорят уже в течение нескольких лет, и отношение рынка к ним колебалось в диапазоне от больших надежд до полного разочарования. Однако сейчас big data наконец-то начала эффективно интегрироваться в конкретные прикладные технологии. Такие, как, например, элементы искусственного интеллекта – машинное обучение и когнитивные вычисления.

задача этих технологий – научить машину анализировать данные, подобно человеку, чтобы давать более точные прогнозы и заключения, или даже заменять людей при принятии определенных решений.

Если говорить  о практическом применении таких технологий, то «большие данные», например, позволяют функционировать системам кредитного скоринга.

В рамках трейдинговых платформ машинное обучение оценивает рискованность действий пользователей.

Мы пытаемся разработать наиболее оптимальный инвестиционный портфель на базе обработки постоянно обновляющихся данных и надеемся, что в ближайшее время мы сможем презентовать эту функцию.

4. Social и финтех успешно дополняют друг друга

Год назад некоторые эксперты утверждали, что, несмотря на тотальное проникновение социальных сетей в нашу жизнь, люди не готовы использовать их как точку входа для осуществления своих финансовых операций. В этом году стало понятно, что эта критика, мягко говоря, не совсем состоятельна.

Свидетельство тому – позитивные новости от игроков этого рынка. Например, Snapchat запустил возможность прямой продажи товаров (функция Snapcash), а сервис мобильных платежей Kakao Pay, предоставляемый в корейском мессенджере Kakao Talk, в этом году вышел на отметку в 10 миллионов пользователей.

Можно вспомнить также про феномен чат-ботов, которые начали разрабатываться банками для оказания ряда услуг в популярных мессенджерах. На этой ниве уже отметились российские банки – «Точка» запустила своего бота в Messenger, а «Рокетбанк» разработал аналогичную программу для Telegram.

Также можно ожидать, что с ростом внедрения открытых API в банках не за горами тот день, когда в ваш банковский счет можно будет зайти через учетную запись .

Социальные сети проникли в финтех также с другой стороны, привнося свой функционал в порой хорошо известные прикладные инструменты. Тут хотелось бы поделиться личным опытом.

Изначально наша платформа не была единой, а делилась на два приложения: WebTrader, собственно торговую платформу, и OpenBook, социальную сеть для инвесторов.

В прошлом году мы закончили разработку совершенно новой платформы, которая бы объединяла функционал двух программ.

Это потребовало огромных трудозатрат со стороны команды, так как в техническом плане платформа фактически создавалась заново.

Мы пошли на этот шаг именно из-за полученных отзывов пользователей, которые не хотели разделять социальную составляющую и профессиональные трейдинговые инструменты. Как показывает наша статистика, решение оправдало себя.

Из всего этого напрашивается логичный вывод – скепсис был попросту неоправдан, люди готовы воспринимать социальность как часть финтех-проектов, и, наоборот, элементы финтеха в социальных приложениях. Так или иначе, я верю, что в этом и будущем годах финтех и социальные сети продолжат успешно срастаться друг с другом.

5. Финтех идет в рост

Есть все основания прогнозировать, что по мере появления новых бизнес-моделей и развития технологий на рынок будут приходить все новые игроки, а объем вкладываемых в них денежных средств будет продолжать расти.

По оценке исследовательской компании Technavio, совокупный среднегодовой темп роста глобального рынка инвестиций в финтех составит 54% с 2016 по 2020 годы. Даже с учетом возможной неравномерности такого роста это означает, что к началу следующего десятилетия его объем превысит $100 млрд. Не приходится сомневаться, что впереди нас ожидает появление еще более интересных решений.

И – кто знает? – может быть, они поменяют наше представление об удобных финансовых услугах еще более радикально? 

31 марта 2017 в Москве состоится конференция по технологиям в финансовой отрасли FinTech Russia, которая соберет на одной площадке ключевых представителей российского финтеха.Деловая программа мероприятия построена на кейсах и инструкциях от пионеров-практиков. Неформальную часть программы представляет FinTech Show: во время фуршета вы послушаете выступления создателей новых технологий.Подробнее о конференции — на сайте.Следите за новостями FinTech Russia в официальном Telegram-канале и на страницах в и «ВКонтакте».

Материалы по теме:

Корпорации хотят работать с проектами в агротехе, финтехе и области «умных городов»

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/5-fintech-trends/

5 трендов в разработке программного обеспечения на 2018 г

5 трендов в сфере финансовых онлайн-сервисов. Когда это будет в России?

Этот год обещает много ярких инноваций в сфере разработки ПО и приложений.

«Перемена – это единственная константа». То, что было модно в прошлом году, сейчас уже даже не обсуждается. Все стремительно меняется и исчезает. Причина тому – технологический прогресс. Это свойственно и тенденциям в разработке ПО.

2017 год был богат на инновации. И в 2018 году уже наметились свои тренды.

Они затронули различные сферы: криптовалюта, дополненная, виртуальная и смешанная реальность, буровые вышки, мобильные устройства, ИИ и блокчейн, – пишут The Innovation Enterprise.

Сегодня энтузиасты предрекают, что 2018 год будет интересным и важным с точки зрения инноваций в мире программных продуктов. Разработчики приложений начнут играть ключевые роли во всех областях. Итак, 5 тенденций в разработке ПО, которые изменят мир для будущих поколений.

1. Сияющая звезда – блокчейн

Блокчейн – это далеко не какая-нибудь астрология. В 2017 году вокруг этой технологии поднялась большая шумиха. Уже устоялось мнение, что она коренным образом изменит чуть ли не все отрасли. С каждым днем все больше компаний отдают предпочтение блокчейн-разработкам и предоставляют услуги по блокчейн-схемам.

Блокчейн – это одноранговая сеть связанных между собой устройств. Благодаря этой технологии не нужны центральные компьютеры. В такой сети мало четко определенных мест хранения данных. Эта технология стала революционной для индустрии финансов.

Миллионы людей по всему миру теперь могут проводить крупные безналичные транзакции мгновенно и без дорогостоящих посредников. Применение блокчейна будет обычной практикой и в более обширных отраслях. Среди них государственное управление, здравоохранение, цепочки поставок.

Это позволит значительно ускорить многие процессы.

Лидер в области блокчейна – IBM. Компания уже начала устанавливать связи с банками, продовольственными компаниями и органами власти для использования блокчейна в финансовых транзакциях. Технологические гиганты Microsoft, Oracle и Amazon создают собственные блокчейн-платформы.

Это означает, что многим компаниям понадобятся программные продукты с поддержкой блокчейна. Соответственно, спрос на блокчейн-разработчиков должен возрасти. В 2018 году технологический мир ожидает золотая лихорадка.

Многие разработчики, которые будут стараться влиться в эту струю, заметно обогатятся.

2. Развитие прогрессивных веб-приложений

Из Википедии: «Прогрессивные веб-приложения (PWA) – это обычные веб-страницы или сайты, которые могут выглядеть, как традиционные приложения или родные мобильные приложения. Этот тип приложений пытается сочетать в себе черты большинства современных браузеров и удобство использования на мобильных устройствах».

В 2017 году PWA были одним из трендов программных технологий Gartner. Есть все основания предполагать, что в 2018 году развитие веб-технологий будет происходить еще быстрее. В перспективе, веб-приложения будут занимать гораздо более значительную долю рынка , чем мобильные приложения.

Даже Google старается совершенствовать свой браузер, чтобы веб-приложения работали не хуже мобильных. Компания делает все, чтобы сделать их удобными в использовании. Разработка и поддержка PWA осуществляется проще, чем в случае с мобильными приложениями.

Кроме того, веб-приложения обладают самыми лучшими характеристиками веб- и мобильных технологий. Компании, занимающиеся электронной коммерцией, созданием развлекательного контента, здравоохранением и банковскими слугами, хотят повысить доступность своих сервисов.

Для этого многие из них вкладываются в разработку именно веб-приложений.

3. Возможности применения интернета вещей

Экосистема интернета вещей огромна. Носимые устройства, такие как Android Wear, Apple Watch, and Fitbit, были только началом. Скоро все беспилотные автомобили, домашние электроприборы, устройства связи и бизнес-процессы будут соединены между собой. Это означает, что будут генерироваться громадные объемы данных.

Интернет вещей затронул буквально все сферы – взять те же здоровье и здравоохранение, производство и сбыт. Всех очень интересуют возможности этой технологии. Интернет вещей требует от разработчиков ПО недюжинного усердия.

Они должны понять, как довести программные устройства до идеала, чтобы пользователи смогли полностью их контролировать.

Точнее говоря, разработчики займутся созданием приложений, которые обеспечат постоянный контроль над устройствами из любой точки мира в любое время.

4. Возможности искусственного интеллекта

По некоторым оценкам, сегодня 40% компаний используют искусственный интеллект для автоматизации процессов. Они применяют ИИ-технологии при выполнении конкретных задач, чтобы оставаться конкурентоспособными и улучшать качество услуг.

Многие компании разрабатывают собственные программные платформы, которые обеспечат выполнение еще большего количества задач. В 2018 г. это станет для них ключевым направлением. Широкое применение, в этом смысле, находят такие технологии, как виртуальные помощники, смартфоны, большие данные, инсайт-платформы.

Лидерами в разработке ИИ-технологий являются компании Google, и Slack. Причем Google даже планирует внедрить ИИ во все свои алгоритмы.

ИИ должен стать еще умнее с точки зрения принятия решений. Этот скачок будет иметь далеко идущие последствия. Технология находит отклик как у людей, увлекающихся технологиями будущего, например у Илона Маска.

Они считают, что ИИ способен менять мир как в хорошую, так и в плохую сторону. Оптимисты убеждены, что возможности искусственного интеллекта изменят мир к лучшему, сделают жизнь более комфортной и сэкономят время.

5. Развитие технологии смешанной реальности

Простыми словами, смешанная реальность, иногда называемая гибридной – это слияние реального и виртуального миров.

В результате создается новая среда, в которой физические и цифровые объекты сосуществуют и взаимодействуют в реальном времени. Смешанная реальность возможна не только в физическом или виртуальном мире.

Это сочетание реальности и виртуальной реальности, охватывающее дополненную реальность и дополненную виртуальность через технологии погружения.

В 2018 году многие компании изучают потенциал технологий погружения. С их помощью можно передавать огромные объемы информации, что расширит возможности пользователей в плане коммуникации, развлечений и производительности. У смешанной реальности перспективное будущее.

Поэтому внедрение этой технологии происходит в больших масштабах. Сейчас она активно интегрируется в новые веб- и мобильные приложения. В этой сфере важную роль для успешного бизнеса играет опыт взаимодействия пользователя с продуктом или услугой.

Например, в интернет-магазинах можно увидеть, как смотрится одежда на виртуальных манекенах. Люди, которые хотят отремонтировать свои дома, могут создать виртуальную модель нового дизайна дома. Таким образом они могут создать мебель, подобрать цвета, полы и дизайн фасада и посмотреть, как это выглядит, еще до покупки.

Также видеомаппинг и смешанная реальность используются в образовательных программах и играх с дополненной реальностью.

Итак, это лишь несколько трендов, которые ощутимо влияют на развитие современных технологий с момента появления. Но существует много инноваций и в других областях, которые нужно рассматривать отдельно.

Источник: https://8d9.ru/5-trendov-v-razrabotke-po

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.