+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

10 финансовых правил на каждый день

Содержание

6 финансовых правил на каждый день

10 финансовых правил на каждый день

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой.

1. Личный бюджет

Правило 50/30/20 Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений.

Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное.

Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

2. Покупка машины

Правило 20/4/10 Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины

.Правило 10 лет.

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

3. Покупка жилья

Правило 20% Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

4. Пенсии

Правило 10% Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше. Правило 20 лет. И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.

Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

5. Студенческие займы

Правило первого года. Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит.

Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

6. Сбережения и инвестиции

Правило 6 месяцев. Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад. Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд.

Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Правило возраста Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.

Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.
Источник: МиллиардерЪ 

Источник: https://maximum-kirov.ru/usefull_info/article/6-finansovyih-pravil-na-kazhdyiy-den/

10 главных финансовых правил на каждый день

10 финансовых правил на каждый день

Кристин Вонг — автор Lifehacker.

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой. Мы выбрали несколько самых важных и попытались понять, как их можно адаптировать под ваши потребности.

Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений.

Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное.

Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает. Когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

Правило 20/4/10

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает. В какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает. Некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает. Это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает. Возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает. Правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.

Когда это не работает. Ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

Правило первого года

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит.

Когда это не работает. Повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны.

Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать.

Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.

Когда это не работает. Это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

Источник: https://ideanomics.ru/articles/3130

10 финансовых советов на каждый день

10 финансовых правил на каждый день

Если вы не умеете правильно распоряжаться своими деньгами, тогда вас не спасет даже очень высокая зарплата. Ведь большинство людей бездумно тратят денежные средства, а потом сидят на хлебе и воде. Этого можно избежать. Более того, есть возможность улучшить свое финансовое положение. Для этого вовсе не нужно работать сутки напролет и брать подработки.

Нужно просто изменить свое отношение к деньгам. Сначала будет нелегко, особенно если вы относитесь к людям, которые не привыкли считать деньги. Подумайте, разве миллионер остался бы им, если бы спустил свой первый миллион на покупки и развлечения. Нет, он вложил его, чтобы в будущем получить более высокую прибыль.

Чтобы ваше экономическое положение улучшилось, просто следуйте нашим финансовым советам на каждый день.

10

Живите по средствам

Это, пожалуй, самое главное правило. Не стоит позволять себе тратить деньги, которых вы не заработали. Часто случается так, что в день зарплаты человек чувствует себя миллионером. Он покупает то, что хочет, не думая, хватит ли ему оставшихся денег, чтобы покрыть ежемесячные расходы.

Не гонитесь за обеспеченными друзьями или знакомыми. Если то, что они покупают, для вас непозволительная роскошь, не пытайтесь им соответствовать. Тратьте деньги так, чтобы в конце месяца не пришлось занимать. Отделите потребности от желаний. Кстати многие покупки совершаются импульсивно.

Отказав себе сегодня, завтра вы возможно, поблагодарите себя за сдержанность.

9

Заведите себе привычку вести учет доходов и расходов

Но чтобы не тратить больше позволенного, нужно знать, сколько денег вам требуется ежемесячно. Заведите себе полезную привычку: ведите учет доходов и расходов. Вариантов ведения домашней бухгалтерии множество, вы можете использовать компьютерные программы, приложения на смартфоне или же по старинке записывать данные в тетрадь.

Обычно люди с энтузиазмом принимаются за учет доходов и расходов, но потом это им попросту надоедает. Важно довести дело до конца. Это вовсе не значит, что теперь до конца жизни вам придется записывать каждую копейку. Достаточно двух или трех месяцев, чтобы примерно понять, куда и сколько требуется.

Также этот метод поможет вам выявить лишние траты.

8

Избавьтесь от кредитных карт, потребительских кредитов и прочих долгов

Сейчас на каждом шагу людям предлагают взять кредит. Для этого даже необязательно идти в банк. Вы можете заполнить заявку в интернете, карту вам доставят на дом. Вы не задумывались, зачем финансовым организациям такие сложности? Все просто, они зарабатывают деньги на процентах. Пользуясь кредитами, вы обогащаете банки, ухудшая тем самым свое финансовое положение.

Лучше вовсе не брать кредитов. Если вы не можете позволить себе купить какую-то вещь, то не надо брать на нее кредит, просто не покупайте. Копите, зарабатывайте, но не пытайтесь залезть в долговую яму. Особо осторожно нужно относиться к микрофинансовым организациям, которые обещают выручить небольшой суммой до зарплаты.

С их грабительскими процентами вы еще долго не рассчитаетесь.

7

Откажитесь от вредных финансовых привычек

Вредные финансовые привычки есть у всех. Для кого-то это чашка кофе в кафе, для кого-то ежедневная шоколадка. Люди тратят деньги, чтобы поднять себе настроение. Но покупка уже не вызывает радости, вы просто привыкли, что каждый день совершаете определенные действия.

Огромную дыру в вашем бюджете способна пробить такая вредная привычка, как курение. Сигареты постоянно растут в цене, но курильщик не может отказаться от них и ежемесячно тратит внушительные суммы. При этом он наносит вред здоровью. Если вы курите, бросайте прямо сейчас.

6

Не давайте деньги в долг

Ни в коем случае не давайте деньги в долг. Вы рискуете их потерять, а также испортить отношения. Если у вас есть лишние деньги, лучше вложите их в дело или хотя бы положите в банк под проценты.

Не бойтесь обидеть человека, если ваш знакомый адекватный, он вас поймет. И вообще лучше не распространяться о своем финансовом благополучии, чтобы не возникало подобных ситуаций.

В противном случае у вас постоянно будут просить деньги в долг сослуживцы и знакомые.

5

Сначала платите себе

Также все знают, о том, что прежде всего надо заплатить себе. Вот только мало кто так делает. Определите для себя сумму, которую вы без ущерба для себя сможете откладывать. Обычно экономисты рекомендуют ориентироваться на цифру 10 % от всего дохода.

Когда вы получаете зарплату, премию или другую денежную выплату, заплатите себе. Отложите 10% или столько, сколько сможете. Не трогайте эти деньги. Если соблазн слишком велик, откройте вклад. Лучше не хранить деньги дома.

Очень важно откладывать денежные средства сразу же, иначе через некоторое время откладывать будет нечего.

4

Сравните цены в разных местах перед тем как что-то купить

Вы считаете это уделом бабушек на пенсии. Да, конечно, бабушки как никто умеют экономить, когда ездят на другой конец города за дешевым хлебом, оплачивая при этом проезд. А если серьезно, зайдите в несколько магазинов перед тем как сделать крупную покупку.

Это займет совсем немного времени, а вы сэкономите деньги. Сейчас есть возможность посмотреть цены в интернете, есть много бесплатных приложений, в которых представлены самые выгодные товары. Но не повторяйте печальный опыт бабушек. Не надо колесить по всему городу, пытаясь сэкономить.

Гораздо больше денег вы потратите на оплату проезда или бензина.

3

Создавайте и приобретайте дополнительные источники дохода

Этим секретом пользуются многие обеспеченные люди. У них, как правило, не единственный источник дохода. Вы тоже можете вложить свои средства. Акции, облигации, фондовые рынки – вариантов много. Вы можете открыть свое маленькое дело.

Можно сдавать в аренду недвижимость, свадебное платье, детскую коляску, что угодно. Конечно, делайте это так, чтобы не иметь в будущем проблем с налоговой. Помните, что лотереи и прочие азартные игры не являются дополнительным источником дохода.

Возможность выиграть слишком мала, зато риск потерять деньги огромен.

2

Изучайте литературу по финансовой грамотности

В России вообще мало времени уделяют финансовой грамотности. Люди не читают книг, их это просто не интересует. Конечно, гораздо проще плыть по течению.

Займитесь своим образованием, сделайте себе подборку книг по финансовой грамотности и задайтесь целью прочитать их. Посещайте семинары, играйте в экономические игры.

Постепенно вы поймете, что нужно делать, чтобы финансовое благополучие никогда не покидало ваш дом.

1

Не ждите быстрых результатов

Не надейтесь на то, что вы разбогатеете уже через месяц. Это очень длительная и кропотливая работа. Вам придется потрудиться, прежде чем вы достигнете желаемого результата. Очень важно не сдаться и продолжать идти к своей цели.

Будьте терпеливы, ищите дополнительные источники дохода, желательно пассивные. Правильно относитесь к деньгам, но не переборщите в ограничениях, иначе появиться риск сорваться. Почитайте про известных миллионеров.

Разве из них кто-то разбогател молниеносно? Нет, они точно также работали, стремились к поставленной цели. Следуйте этим советам, и у вас все получится.

Источник: http://top10a.ru/10-finansovyx-sovetov-na-kazhdyj-den.html

10 финансовых правил на каждый день

10 финансовых правил на каждый день
BusyMen

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой. 

1. Личный бюджет. Правило 50/30/20 

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений.

Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное.

Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство. 

Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое 

2. Покупка машины. Правило 20/4/10 

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку. 

Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины. 

Правило 10 лет 

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены. 

Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания. 

3. Покупка жилья. Правило 20% 

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита. 

Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями. 

Правило 3 лет 

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить. 

Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений. 

4. Пенсии. Правило 10% 

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию. 

Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше. 

Правило 20 лет 

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов. 

Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете. 

5. Студенческие займы. Правило первого года 

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит. 

Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию. 

6. Сбережения и инвестиции. Правило 6 месяцев 

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад. 

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны.

Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать.

Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить. 

Правило возраста 

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120. 

Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

Читайте еще больше бизнес секретов у нас на канале: BusyMen

Источник: https://telegra.ph/10-finansovyh-pravil-na-kazhdyj-den-05-29

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

10 финансовых правил на каждый день

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы.

В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду.

 Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов.

Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал.

К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём.

На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень.

Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация».

Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

Записаться на лекцию

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки.

У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами.

А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Хотите узнать больше о том, как управлять деньгами в семье, — приходите 17 октября на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Чтобы вам точно хватило места, зарегистрируйтесь заранее.

Записаться на лекцию

Источник: https://lifehacker.ru/kak-vesti-semejnyj-byudzhet/

9 золотых финансовых правил на каждый день

10 финансовых правил на каждый день

Экология сознания: Лайфхак: Сколько должен стоить ваш дом? А ваша машина? А сколько на самом деле нужно откладывать на будущее?

9  важных финансовых правил 

Сколько должен стоить ваш дом? А ваша машина? А сколько на самом деле нужно откладывать на будущее?

Существуют правила о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила могут послужить хорошей отправной точкой. 

1.Личный бюджет. Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений.

Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное.

Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает: Когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое.

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает: В какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

3.Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает: Некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

4.Покупка жилья. Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает: Это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

5. Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает: Возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

6. Пенсии. Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает: Правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

7. Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.

Когда это не работает: Ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

8. Сбережения и инвестиции. Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны.

Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать.

Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

9. Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.

Когда это не работает: Это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже. опубликовано econet.ru

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание – мы вместе изменяем мир! © econet

Источник: https://econet.ua/articles/153928-9-zolotyh-finansovyh-pravil-na-kazhdyy-den

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.